湖北票据管理办法

湖北票据管理办法一、总则（一）目的为了加强票据管理，规范票据行为，保障票据活动中当事人的合法权益，维护金融秩序，根据《中华人民共和国票据法》等相关法律法规，结合湖北省实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在湖北省行政区域内涉及票据活动的单位和个人，包括但不限于企业、事业单位、社会团体、个体工商户以及金融机构等。（三）基本原则1.合法合规原则票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系，不得签发无对价的票据用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。2.准确规范原则票据的格式、联次、颜色、规格、防伪技术要求和印制，应当符合中国人民银行规定的统一标准，保证票据的真实性、准确性和完整性。3.安全高效原则加强票据的保管、使用和流转过程中的安全管理，提高票据业务处理效率，确保票据活动的顺利进行，防范票据风险。二、票据的种类与适用范围（一）汇票1.银行汇票银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。适用于单位和个人在同城、异地或统一票据交换区域的各种款项结算。2.商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票适用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，具有真实的交易关系或债权债务关系的款项结算。（二）本票本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。在湖北省范围内，主要使用银行本票，适用于单位和个人在同城范围内的各种款项结算。（三）支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。在湖北省，支票适用于单位和个人在同城范围内的各种款项结算。三、票据的印制与发售（一）印制管理1.湖北省内票据的印制企业必须经中国人民银行批准，并按照中国人民银行规定的统一格式和要求印制票据。未经批准，任何单位和个人不得擅自印制票据。2.票据印制企业应当建立健全票据印制管理制度，严格按照规定的程序和质量标准印制票据，确保票据的质量和安全性。3.票据印制企业应当妥善保管票据监制章和防伪专用品，不得擅自将票据监制章和防伪专用品提供给其他单位或者个人使用。（二）发售管理1.金融机构向客户发售票据时，应当按照中国人民银行的规定，审核客户的资格和条件，确保客户符合票据使用要求。2.金融机构应当建立票据发售台账，详细记录票据的种类、号码、发售日期、客户名称等信息，并妥善保管相关资料，以备核查。3.金融机构应当按照规定的价格向客户发售票据，不得擅自提高或降低票据价格。四、票据的使用与流转（一）出票1.出票人必须具有真实的交易关系或者债权债务关系，才能签发票据。出票人签发票据后，即承担保证该票据承兑和付款的责任。2.出票人应当按照法定格式出票，记载法定事项。票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。伪造、变造票据上的签章和其他记载事项的，应当承担法律责任。3.出票人在票据上的签章不符合法律规定的，票据无效；背书人、承兑人、保证人在票据上的签章不符合法律规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力。（二）背书1.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书应当连续，持票人以背书的连续，证明其票据权利。2.以背书转让的票据，背书应当记名背书。背书人应当在票据背面或者粘单上记载“被背书人名称”等事项，并签章。背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。3.背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。将票据金额的一部分转让的背书或者将票据金额分别转让给二人以上的背书无效。（三）承兑1.承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。商业汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时，应当向出票人或持票人签发收到汇票的回单，记明汇票提示承兑日期并签章。付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑。2.付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。（四）保证1.保证是指票据债务人以外的第三人，为担保特定票据债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并签章的行为。保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。票据到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。2.保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证人签章。保证人在汇票或者粘单上未记载前条第（三）项的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人。保证人在汇票或者粘单上未记载前条第（四）项的，出票日期为保证日期。（五）付款1.持票人应当按照下列期限提示付款：见票即付的汇票，自出票日起一个月内向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起十日内向承兑人提示付款。持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。2.付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。3.汇票金额为外币的，按照付款日的市场汇价，以人民币支付。汇票当事人对汇票支付的货币种类另有约定的，从其约定。（六）追索权1.汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：汇票被拒绝承兑的；承兑人或者付款人死亡、逃匿的；承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。2.持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对持票人承担责任。3.被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付下列金额和费用：已清偿的全部金额；前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；发出通知书的费用。五、票据的保管与挂失止付（一）保管要求1.单位和个人应当建立健全票据保管制度，指定专人负责票据的保管工作，确保票据的安全。2.票据保管人员应当将票据存放在安全可靠的地方，配备必要的防盗、防火、防潮、防虫等设施。3.票据保管人员应当定期对票据进行盘点和核对，确保票据的账实相符。发现票据丢失、被盗、损坏等情况时，应当及时报告单位负责人，并采取相应的措施进行处理。（二）挂失止付1.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。2.失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。3.付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起十二日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第十三日起，挂失止付通知书失效。但是，付款人或者代理付款人以恶意或者重大过失付款的除外。六、票据的监督检查与法律责任（一）监督检查1.中国人民银行及其分支机构应当依法对票据活动进行监督检查，加强对票据印制、发售、使用、流转等环节的管理，维护票据市场秩序。2.金融机构应当按照中国人民银行的要求，定期报送票据业务统计报表和相关资料，接受中国人民银行及其分支机构的监督检查。3.单位和个人应当配合中国人民银行及其分支机构的监督检查工作，如实提供有关资料和情况。（二）法律责任1.违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处以罚款；情节严重的，依法追究刑事责任：未经批准擅自印制票据的；伪造、变造票据的；签发无对价的票据用以骗取银行或者其他票据当事人资金的；故意使用伪造、变造票据的；其他违反票据管理规定的行为。2.金融机构有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处以罚款；情节严重的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分：未按照规定审核客户资格和条件发售票据的；未按照规定建立票据发售台账的；未按照规定价格发售票据的；其他违反票据发售管理规定的行为。3.单位和个人违反本办法规定，给他人造成损失的，应当依法承担赔偿责任。七、附则（一）解释权本办法由中国人民银行湖北省分