核保考核管理办法

核保考核管理办法一、总则（一）目的为加强公司核保管理，规范核保工作流程，提高核保质量，有效防范风险，确保公司业务稳健发展，特制定本核保考核管理办法。（二）适用范围本办法适用于公司内所有从事核保工作的人员，包括核保部门员工、分支机构相关核保岗位人员等。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度，确保核保工作合法合规。2.风险控制原则以风险评估为核心，通过科学合理的核保标准和流程，有效识别、评估和控制风险。3.效率与质量并重原则在确保核保质量的前提下，优化核保流程，提高核保效率，保障业务正常开展。4.公平公正原则对所有业务和核保人员一视同仁，考核标准统一，确保考核结果公平公正。二、核保工作流程（一）业务受理1.客户提交投保申请及相关资料，业务人员负责初步审核资料完整性。2.将完整的投保资料提交至核保部门。（二）风险评估1.核保人员对投保业务进行风险识别，包括但不限于被保险人健康状况、职业风险、保险标的价值等。2.运用风险评估模型和工具，对风险程度进行量化评估。（三）核保决策1.根据风险评估结果，核保人员做出以下核保决策：正常承保：风险在可接受范围内，按照标准条款和费率承保。加费承保：风险略高于平均水平，通过增加保费来平衡风险。限制承保：对某些风险因素进行限制，如部分责任除外、设定免赔额等。拒保：风险过高，不符合公司承保条件。2.核保决策需明确记录决策依据和理由。（四）核保通知1.将核保结果及时通知业务人员。2.对于加费承保、限制承保或拒保的情况，详细说明原因和客户沟通要点。（五）后续跟踪1.业务人员协助客户完成投保手续，确保客户了解核保结果和保险条款。2.核保部门对已承保业务进行定期跟踪，关注风险变化情况。三、核保考核指标（一）风险评估准确率1.定义：核保人员风险评估结果与实际风险状况相符的比例。2.计算公式：风险评估准确率=评估正确的业务数量/评估业务总数量×100%3.目标值：不低于[X]%（二）核保通过率1.定义：核保决策为正常承保和加费承保的业务数量占提交核保业务总数量的比例。2.计算公式：核保通过率=（正常承保业务数量+加费承保业务数量）/提交核保业务总数量×100%3.目标值：根据公司业务发展战略和市场情况设定，一般在[X]%[X]%之间（三）优质业务占比1.定义：优质业务是指风险低、业务质量高的业务，如大型优质企业团体险、长期稳定的个人寿险业务等。优质业务占比为优质业务数量占承保业务总数量的比例。2.计算公式：优质业务占比=优质业务数量/承保业务总数量×100%3.目标值：不低于[X]%（四）核保效率1.定义：从业务提交核保到核保结果通知的平均时间间隔。2.计算公式：核保效率=核保业务平均处理时长（天）3.目标值：根据不同险种和业务复杂程度设定，一般不超过[X]个工作日（五）客户投诉率1.定义：因核保结果不满意而引发客户投诉的数量占承保业务总数量的比例。2.计算公式：客户投诉率=客户投诉数量/承保业务总数量×100%3.目标值：不高于[X]%四、考核方式与周期（一）考核方式1.数据统计：由公司信息系统自动提取核保业务相关数据，包括风险评估结果、核保决策、处理时间等。2.业务抽检：定期抽取一定比例的核保业务进行人工复查，检查风险评估准确性和核保决策合理性。3.客户反馈收集：通过业务人员、客服部门收集客户对核保结果的反馈意见。（二）考核周期1.月度考核：每月对核保人员各项考核指标完成情况进行统计分析，形成月度考核报告。2.年度考核：年度考核以月度考核结果为基础，综合考虑全年表现，确定年度考核等级。五、考核结果应用（一）绩效奖金1.根据月度考核结果，发放核保人员绩效奖金。绩效奖金与考核得分挂钩，具体挂钩方式如下：考核得分90分及以上，绩效奖金发放比例为120%。考核得分8089分，绩效奖金发放比例为100%。考核得分7079分，绩效奖金发放比例为80%。考核得分6069分，绩效奖金发放比例为60%。考核得分60分以下，绩效奖金发放比例为0。2.年度绩效奖金根据年度考核结果进行调整，年度考核优秀的核保人员可获得额外的年度奖励。（二）晋升与岗位调整1.连续三个月考核得分在90分及以上的核保人员，在晋升、岗位调整等方面享有优先考虑权。2.年度考核结果为优秀（考核得分排名前[X]%）的核保人员，可晋升一级岗位或获得更高级别的核保授权。3.连续两个月考核得分在60分以下的核保人员，公司将视情况进行岗位调整或培训辅导，如仍未改善，予以降职或辞退处理。（三）培训与发展1.根据考核结果分析核保人员存在的问题和不足，为其制定个性化的培训计划。2.对于考核优秀的核保人员，提供参加外部培训、学术交流等机会，促进其专业能力提升。六、核保工作监督与检查（一）内部审计1.公司内部审计部门定期对核保工作进行审计，检查核保流程执行情况、核保决策合理性等。2.审计发现问题及时反馈给核保部门，并跟踪整改情况。（二）合规检查1.合规管理部门负责对核保工作进行合规检查，确保核保工作符合法律法规和监管要求。2.对发现的合规问题，督促核保部门立即整改，并对相关责任人进行问责。（三）定期评估1.核保部门定期对核保考核管理办法进行评估，根据公司业务发展、市场变化等情况，及时调整考核指标和标准。2.收集核保人员对考核管理办法的意见和建议，不断完善考核管理办法。七、附则（一）解释权本核保考核管理办法由公司核保部门负责解释