核保核签管理办法

核保核签管理办法一、总则（一）目的为规范公司核保核签工作流程，确保业务质量，有效防范风险，保障公司稳健经营，特制定本管理办法。（二）适用范围本办法适用于公司所有涉及核保核签环节的业务活动，包括但不限于保险业务、信贷业务、担保业务等。（三）基本原则1.风险可控原则：核保核签工作应充分评估业务风险，确保风险在公司可承受范围内。2.合规合法原则：严格遵守国家法律法规、行业监管要求以及公司内部规章制度。3.专业审慎原则：核保核签人员应具备专业知识和技能，审慎对待每一项业务。4.独立客观原则：核保核签人员应独立行使职权，客观公正地评估业务。二、核保核签组织架构及职责（一）核保核签决策机构公司设立核保核签委员会，作为核保核签的最高决策机构。核保核签委员会由公司高级管理人员、相关业务部门负责人、风险管理部门负责人等组成。其职责包括：1.制定和修订核保核签政策、制度和标准。2.审议重大业务项目的核保核签结果。3.协调解决核保核签工作中的重大问题。（二）核保部门核保部门负责对业务进行风险评估和审核，提出核保意见。其主要职责包括：1.收集、整理业务相关资料。2.对业务风险进行识别、评估和分析。3.根据核保政策和标准，决定是否承保以及承保条件。4.跟踪已承保业务的风险状况，及时提出风险预警和处置建议。（三）核签部门核签部门负责对核保通过的业务进行最终审批和签署。其主要职责包括：1.审核核保意见和相关资料。2.对业务的合规性、风险状况等进行全面审查。3.决定是否签署业务文件，如保险合同、信贷合同等。4.对核签后的业务进行监督和管理。（四）相关部门职责1.业务部门：负责业务的拓展、客户信息收集和初步风险评估，配合核保核签部门完成相关工作。2.风险管理部门：提供风险管理技术支持，协助核保核签部门识别、评估和控制风险。3.财务部门：负责业务的财务核算和资金管理，提供财务数据支持核保核签决策。4.法务部门：审核业务合同等法律文件，确保业务符合法律法规要求。三、核保流程（一）业务受理业务部门收到客户业务申请后，对客户基本信息、业务需求等进行初步了解，收集相关资料，并进行初步风险评估。如认为业务符合公司业务范围和基本要求，将资料提交给核保部门。（二）核保资料审查核保部门收到业务资料后，对资料的完整性、真实性、准确性进行审查。如资料不齐全或存在疑问，及时通知业务部门补充或核实。（三）风险评估核保人员根据业务类型、客户情况、行业特点等，运用专业方法对业务风险进行全面评估。评估内容包括但不限于客户信用状况、财务状况、经营状况、市场风险、法律风险等。（四）核保决策核保人员根据风险评估结果，按照核保政策和标准，做出核保决策：1.同意承保：对于风险可控、符合公司承保条件的业务，核保人员提出同意承保的意见，并明确承保条件，如保险费率、保险金额、免赔额等。2.有条件承保：对于存在一定风险，但通过采取特定措施可以降低风险的业务，核保人员提出有条件承保的意见，如要求客户提供额外担保、增加风险控制措施等。3.拒绝承保：对于风险过高、不符合公司承保条件的业务，核保人员提出拒绝承保的意见，并向业务部门说明原因。（五）核保沟通在核保过程中，核保人员如对业务情况存在疑问或需要进一步了解相关信息，及时与业务部门沟通。对于重大业务或风险较高的业务，核保人员可组织相关部门进行联合沟通和风险评估。四、核签流程（一）核签申请核保部门完成核保工作并提出核保意见后，将核保资料和核保意见提交给核签部门。核签部门收到核保申请后，对核保意见和相关资料进行登记。（二）核签审查核签人员对核保意见、业务资料、风险评估报告等进行全面审查。审查内容包括核保流程的合规性、风险评估的准确性、承保条件的合理性等。同时，核签人员还需对业务的整体情况进行综合判断，确保业务符合公司利益和战略要求。（三）核签决策核签人员根据审查结果，做出核签决策：1.同意核签：对于核保意见合理、业务风险可控、符合公司核签标准的业务，核签人员签署业务文件，如保险合同、信贷合同等。2.退回核保：对于核保意见存在疑问、风险评估不准确或承保条件不合理的业务，核签人员将业务退回核保部门，要求重新核保或补充相关资料。3.拒绝核签：对于业务存在重大风险、不符合公司核签标准或违反法律法规的业务，核签人员拒绝核签，并向相关部门说明原因。（四）核签记录与存档核签部门对核签过程和结果进行详细记录，包括核签时间、核签人员、核签意见等。核签完成后，将业务资料和核签记录进行存档，以备后续查阅和审计。五、核保核签权限管理（一）权限划分原则根据业务风险程度、业务规模等因素，对核保核签人员的权限进行分级管理。原则上，风险越高、业务规模越大的业务，核保核签权限越高。（二）核保权限分级1.一级核保权限：适用于低风险、小额业务。由基层核保人员根据核保政策和标准进行核保，核保结果报上级核保人员备案。2.二级核保权限：适用于中等风险、中等规模业务。由中级核保人员进行核保，核保结果需经上级核保人员审核。3.三级核保权限：适用于高风险、大额业务。由高级核保人员进行核保，核保结果需提交核保核签委员会审议。（三）核签权限分级1.一级核签权限：适用于低风险、小额业务。由基层核签人员根据核签标准进行核签，核签结果报上级核签人员备案。2.二级核签权限：适用于中等风险、中等规模业务。由中级核签人员进行核签，核签结果需经上级核签人员审核。3.三级核签权限：适用于高风险、大额业务。由高级核签人员进行核签，核签结果需提交核保核签委员会审议。（四）权限调整公司根据业务发展情况、风险管理要求等，适时对核保核签权限进行调整。权限调整需经公司管理层审批，并以正式文件形式发布。六、核保核签质量控制（一）建立质量监控机制公司设立核保核签质量监控岗位，定期对核保核签工作进行检查和评估。监控内容包括核保核签流程的执行情况、风险评估的准确性、核保核签意见的合理性等。（二）定期培训与考核核保核签人员应定期参加专业培训，不断提高业务水平和风险识别能力。公司建立核保核签人员考核制度，对核保核签人员的工作质量、工作效率、风险控制能力等进行考核，考核结果与绩效挂钩。（三）案例分析与经验总结定期收集核保核签工作中的典型案例，进行分析和总结。通过案例分析，发现问题，总结经验教训，不断完善核保核签政策、制度和标准。（四）内部审计与监督公司内部审计部门定期对核保核签工作进行审计，检查核保核签工作是否符合法律法规、公司制度要求，是否存在违规操作等问题。对审计发现的问题，及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。七、风险预警与处置（一）风险预警指标设定根据业务特点和风险状况，设定风险预警指标，如客户信用评级下降、财务指标恶化、行业风险上升等。当业务出现预警指标变化时，及时发出风险预警信号。（二）风险预警信息传递核保核签部门在发现风险预警信号后，及时将预警信息传递给相关部门，包括业务部门、风险管理部门等。相关部门收到预警信息后，采取相应的风险处置措施。（三）风险处置措施1.加强监控：对预警业务加强风险监控，密切关注业务发展动态，及时掌握风险变化情况。2.调整承保条件：根据风险状况，适时调整承保条件，如提高保险费率、增加担保要求等。3.风险化解：对于存在风险的业务，积极采取措施化解风险，如协助客户改善经营状况、督促客户履行还款义务等。4.提前终止业务：对于风险无法控制、可能给公司造成重大损失的业务，及时提前终止业务，减少损失。八、保密与档案管理（一）保密规定核保核签人员应对业务涉及的客户信息、商业秘密等严格保密。未经公司授权，不得向任何第三方披露相关信息。违反保密规定的，将依法追究责任。（二）档案管理核保核签业务档案应妥善保管，确保档案的完整性、准确性和安全性。档案管理应符合公司档案管理制度要求，包括档案的收集、整理、归档、查阅等环节