2025年中级银行从业资格之中级个人贷款模考模拟试题含答案详解（培优b卷）

2025年中级银行从业资格之中级个人贷款模考模拟试题第一部分单选题(50题)1、下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是()。

A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民

B.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

C.在银行开立个人结算账户

D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人商用房贷款借款条件。A项：在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民，不符合个人商用房贷款借款条件。因为一般对于此类贷款，会要求借款人是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人，该项符合题意。B项：具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议，这是证明借款人有购买商用房意向和依据的重要材料，是借款时通常需要具备的条件，所以该项不符合题意。C项：在银行开立个人结算账户，方便银行进行资金的收付和管理，是贷款流程中常见的要求，因此该项不符合题意。D项：以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保，这是一种常见且重要的担保方式，有助于保障贷款人的权益，也是符合借款条件的常见情形，所以该项不符合题意。综上，答案选A。2、关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。

A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低

B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整

C.对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理

D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动

【答案】：A

【解析】本题主要考查对信用风险监控相关知识的理解。A：对于授信余额超过一定限额的借款人，其信用风险通常相对较高，为了及时发现和控制风险，贷后检查次数应适当增加，而不是降低。所以该项说法错误。B：客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核方式进行相应调整，这有助于根据客户的实际情况采取合适的管理手段，有效防控风险，该项说法正确。C：将风险级别较高的客户纳入重点关注客户清单管理，能够集中资源对这些高风险客户进行更严格的监控和管理，降低潜在的信用风险，该项说法正确。D：信用风险具有动态性和不确定性，信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动，以便及时采取措施应对风险，该项说法正确。综上，答案选A。3、从（）年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案选C。2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，并且经办机构范围有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。A选项2001年不符合事实；B选项2005年也并非国家助学贷款全面推行的时间；D选项2002年同样与该业务全面推行的时间不符。4、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。

A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式

C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本题主要考查公积金个人住房贷款业务的操作模式。A项“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式，这是较为常见的一种操作模式，公积金管理中心负责对贷款申请的受理、审核及审批等关键环节，银行根据公积金管理中心的审批结果进行后续具体的操作，如发放贷款等，该模式合理且存在。B项“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式，银行在前端负责受理客户的贷款申请，收集相关资料，然后将资料提交给公积金管理中心进行审核和审批，审批通过后银行再进行贷款发放等操作，这种模式也符合公积金个人住房贷款业务的实际流程。C项“公积金管理中心和承办银行联动”模式，二者相互协作、紧密配合，共同完成公积金个人住房贷款业务的各个环节，这种模式能够充分发挥双方的优势，提高业务办理效率，在实际业务中也是存在的。D项“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式不符合公积金个人住房贷款业务的常规操作。公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心承担着对贷款申请进行审核和审批的重要职责，因为公积金是由其进行管理和统筹安排的，银行主要负责一些具体的业务操作和辅助工作，而不是由银行进行审核审批，公积金管理中心进行操作。所以该项不属于公积金个人住房贷款业务操作模式。综上，答案选D。5、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的（）。

A.学费、住宿费和基本生活费

B.学费

C.学杂费和生活费的80%

D.学费、住宿费

【答案】：A

【解析】商业助学贷款的目的是为了帮助借款人在在校期间支付与学习和生活相关的必要费用。选项A“学费、住宿费和基本生活费”，这三项涵盖了学生在校期间最主要的支出项目，贷款额度设定为不超过这些费用总和，能够较为全面地满足借款人在校期间的实际需求，保证其顺利完成学业。选项B“学费”，仅考虑了学费这一项，没有包含住宿费和基本生活费等其他必要支出，不能充分满足借款人在校的实际费用需求。选项C“学杂费和生活费的80%”，一方面对费用的限定表述含糊，且只给予80%的额度可能无法完全覆盖借款人的全部费用，不能很好地保障借款人的学业顺利进行。选项D“学费、住宿费”，未包含基本生活费，而基本生活费是学生日常生活中必不可少的开支，缺少这部分的贷款额度显然不能满足借款人的实际需要。故本题正确答案选A。6、下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。

A.居住用建设用地使用权

B.机器设备

C.居住用房地产

D.交通运输设备

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同押品优先选择的估值方法，需要判断哪个押品优先选择的估值方法不包括市场比较法。市场比较法是指将估价对象与在估价时点近期有过交易的类似房地产进行比较，对这些类似房地产的已知价格作适当的修正，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法，适用于在市场上有大量交易案例的房地产等资产。-**A选项居住用建设用地使用权**：居住用建设用地使用权在市场上有较为活跃的交易，可通过寻找类似地段、类似条件的建设用地使用权交易案例，运用市场比较法来评估其价值，所以居住用建设用地使用权优先选择的估值方法可能包括市场比较法。-**B选项机器设备**：机器设备由于其专业性、独特性以及不同设备之间的性能、使用年限、维护状况等差异较大，很难找到大量类似的交易案例来进行比较。通常对于机器设备会优先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市场比较法，该选项符合题意。-**C选项居住用房地产**：居住用房地产市场交易频繁，有大量的可比实例可供参照，所以市场比较法是居住用房地产优先选择的常用估值方法之一。-**D选项交通运输设备**：在交通运输设备市场中，存在较多的交易情况，对于同类型的交通运输设备，可通过比较类似设备的交易价格来评估其价值，因此市场比较法也可作为交通运输设备优先选择的估值方法之一。综上，答案选B。7、国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。

A.担保方式

B.还款方式

C.违约责任

D.权利义务

【答案】：A

【解析】国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，需履行充分告知义务。告知内容应涵盖还款方式，让借款人清楚知晓如何偿还贷款；需明确违约责任，使借款人了解违约会带来的后果；也要说明权利义务，保障借款人清楚自身在贷款过程中的各项权益和应承担的责任。而担保方式并非必须告知的内容，所以答案选A。8、依据《民法典》第四百九十七条第二款和第三款的规定:提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，提供格式条款一方排除对方主要权利，该格式条款（）。

A.不成立

B.无效

C.可撤销

D.可变更

【答案】：B

【解析】本题考查《民法典》中关于格式条款效力的规定。根据《民法典》第四百九十七条第二款和第三款的规定，提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，以及提供格式条款一方排除对方主要权利的，该格式条款无效。A选项不成立，格式条款的不成立一般是指在订立过程中未满足合同成立的要件，而题干所描述的情况并非格式条款不成立的情形，所以A错误。B选项无效，这与《民法典》的规定相符，故B正确。C选项可撤销，可撤销的情形通常是基于重大误解、欺诈、胁迫、显失公平等，而题干中的情形不属于可撤销的范围，所以C错误。D选项可变更，可变更并非该法条所规定的格式条款在这种情况下的法律后果，所以D错误。综上，本题正确答案选B。9、个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.一车多贷

D.虚报车价

【答案】：C

【解析】本题主要考查对汽车经销商欺诈行为不同类型的理解。A项，甲贷乙用是指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款，与题干中以同一套真实购车资料向多家银行申请贷款的描述不符，所以A项错误。B项，冒名顶替是指盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款，而题干强调的是同一套真实购车资料向多家银行贷款，并非冒名顶替他人身份，所以B项错误。C项，一车多贷是指汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，符合题干所描述的情况，所以C项正确。D项，虚报车价是指经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，骗取贷款额度，这与题干中以同一套真实购车资料向多家银行贷款的表述不同，所以D项错误。综上，答案选C。10、关于档案的退回的说法，不正确的是（）。

A.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

B.信贷部门和会计部门出具“贷款本息结清通知书”

C.重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”

D.重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门

【答案】：C

【解析】这道题考查档案退回的相关知识。下面对各点进行分析。A，当借款人还清贷款本息后，按照规定，部分档案材料确实需退还借款人，此情况合理，所以该说法正确。B，信贷部门和会计部门出具“贷款本息结清通知书”是档案退回流程中的正常环节，用于确认贷款已结清，该说法正确。C，应是信贷部门凭“贷款本息结清通知书”和重要档案材料，向重要档案材料保管部门办理重要档案材料清退确认手续，而不是重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”，该说法错误。D，重要档案材料保管部门依据“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门，这符合档案退回的操作流程，该说法正确。综上，答案选C。11、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本题考查《个人贷款管理暂行办法》中关于个人贷款自主支付方式的金额规定。按照《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象，且贷款资金用于生产经营的个人贷款，当金额不超过50万元人民币时，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A选项100万元不符合该规定；C选项30万元通常是用于个人消费等其他情形下的金额标准，并非用于生产经营的标准；D选项80万元也不符合《个人贷款管理暂行办法》的规定。所以本题正确答案选B。12、商用房贷款发放后，贷款人不需要对()进行贷后检查。

A.客户信息变化

B.银行相关系统

C.抵押房产状况

D.贷款额度变化

【答案】：D

【解析】本题主要考查商用房贷款发放后贷后检查的相关内容。A选项，客户信息变化是需要进行贷后检查的。客户的基本信息、财务状况等可能在贷款发放后发生变化，这些变化会对贷款的偿还产生影响，如客户收入减少可能影响其还款能力，所以需要对客户信息变化进行监控和检查。B选项，银行相关系统也需要进行贷后检查。银行系统的稳定运行对于贷款业务的管理至关重要，系统的故障、数据错误等都可能影响贷款业务的正常开展和管理，确保系统正常运行能够保障贷款业务的准确核算和风险控制。C选项，抵押房产状况是贷后检查的重要内容。抵押房产可能会出现损坏、市场价值变动等情况，这些都会影响银行的抵押物价值和债权保障程度，若抵押房产因自然灾害等原因损坏，其价值降低，银行的风险就会相应增加，因此需要对抵押房产状况进行检查。D选项，贷款额度在贷款发放时就已经确定，一般情况下在贷款期限内不会随意发生变化，所以贷款人不需要对贷款额度变化进行贷后检查。综上，答案选D。13、个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。

A.贷款未到期

B.银行计收违约金

C.本期本金已偿还

D.无拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本题可根据个人汽车贷款借款人申请借款期限调整的条件，对各选项进行逐一分析。-A选项：贷款未到期是借款人申请借款期限调整的必要前提。若贷款已经到期，就不存在调整借款期限的问题了，所以该项属于申请借款期限调整的条件。-B选项：银行计收违约金并不是借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件。银行计收违约金通常是在借款人出现违约行为时采取的措施，与申请借款期限调整并无直接关联，所以该项不属于申请借款期限调整的条件。-C选项：本期本金已偿还表明借款人在当前还款周期内履行了相应的还款义务，具备申请借款期限调整的基本条件之一，所以该项属于申请借款期限调整的条件。-D选项：无拖欠利息、本金说明借款人信用状况良好，按时履行了还款责任，这也是银行考虑为其调整借款期限的重要因素，所以该项属于申请借款期限调整的条件。综上，答案选B。14、2002年，（）开办了生源地助学贷款。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

【答案】：D

【解析】2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款。所以本题正确答案选D。15、办理个人住房贷款时，借款人须向商业银行提供购房首付款证明材料，下列不属于首付款证明材料的是（）。

A.支付首付款的发票

B.支付首付款的收据

C.支付首付款的银行进账单

D.开发商开具的购房发票

【答案】：D

【解析】本题主要考查办理个人住房贷款时首付款证明材料的相关知识。在办理个人住房贷款时，借款人向商业银行提供的首付款证明材料，是用于证明其已支付购房首付款这一事实。A选项，支付首付款的发票是由收款方开具的，能清晰证明购房者已经支付了相应数额的首付款，可作为首付款证明材料。B选项，支付首付款的收据同样可以证明购房者支付了首付款，它也是常见的首付款证明形式之一。C选项，支付首付款的银行进账单记录了资金从购房者账户流向相关收款账户的过程，能有力证明首付款的支付情况，属于首付款证明材料。D选项，开发商开具的购房发票是对整个购房款项（包含首付款和后续贷款等全部款项）的一种发票，它并非专门用于证明首付款支付情况的材料，所以不属于首付款证明材料。综上，答案选D。16、关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（）。

A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人

B.在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务

C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D.对采取抵押担保方式的，不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

【答案】：D

【解析】本题考查个人住房贷款签订合同的相关知识。A选项，对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，这是符合法律规定和合同签订规范的，能够确保法人的真实意思表示，所以该表述正确。B选项，在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务，这样能让合同当事人清楚了解合同的各项条款和自己的权利义务，保障合同签订的公平性和合法性，该表述正确。C选项，借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字，这一做法可以有效防止冒名签字等问题，保障合同的真实性和有效性，该表述正确。D选项，对采取抵押担保方式的，抵押物如为共有财产，抵押物共有人对该财产享有相关权益，必须要求抵押物共有人在相关合同文本上签字，以确保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以该表述不正确。综上，答案选D。17、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本题可根据等额本金还款法的计算公式先算出每月偿还本金，再算出第一期偿还利息，最后将两者相加得到第一期的还款额。###步骤一：计算每月偿还本金等额本金还款法是指在贷款期限内，将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。已知贷款本金为\(80\)万元，因为\(1\)万元\(=10000\)元，所以\(80\)万元换算为元是\(80\times10000=800000\)元；贷款期限为\(15\)年，一年有\(12\)个月，则还款总月数为\(15\times12=180\)个月。每月偿还本金的计算公式为：每月偿还本金\(=\)贷款本金\(\div\)还款总月数，将数据代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步骤二：计算第一期偿还利息计算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余贷款本金\(\times\)月利率。由于是第一期还款，此时剩余贷款本金即为贷款总额\(800000\)元，已知月利率为\(3.465‰\)，将数据代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步骤三：计算第一期还款额第一期还款额由每月偿还本金和第一期偿还利息组成，即第一期还款额\(=\)每月偿还本金\(+\)第一期偿还利息。将每月偿还本金\(\frac{40000}{9}\)元（约为\(4444.44\)元）和第一期偿还利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）综上，答案选C。18、下列关于信贷管理的要求，错误的是（）。

A.分时管理

B.分段管理

C.按时交接

D.专人负责

【答案】：A

【解析】本题主要考查信贷管理的要求。信贷管理通常采用分段管理、按时交接、专人负责的方式。分段管理是将信贷业务流程划分为不同阶段进行管理，有助于明确各阶段的责任和重点；按时交接能保证信贷业务的连续性和信息的准确性；专人负责则可确保信贷管理工作的专业性和责任心。而分时管理并非信贷管理的常规要求，它一般不用于描述信贷管理工作的核心要点。因此，答案选A。19、武钢本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）。

A.两项指标均达到条件

B.两项指标均未达到条件

C.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件

D.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件

【答案】：D

【解析】本题可根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》分别计算房产支出与收入比、所有债务与收入比，并与规定标准对比，进而判断各指标是否达到条件。《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）÷月均收入，该指标应小于或等于50%；所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）÷月均收入，该指标应小于或等于55%。1.**计算房产支出与收入比**已知武钢本次贷款的月还本付息额为2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，借款人月均收入5000元。将数据代入公式可得房产支出与收入比为\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，满足小于或等于50%的要求，所以房产支出与收入比达到条件。2.**计算所有债务与收入比**已知武钢本次贷款的月还本付息额为2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元。将数据代入公式可得所有债务与收入比为\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不满足小于或等于55%的要求，所以所有债务与收入比未达到条件。综上，房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件，答案选D。20、小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本题可根据个人汽车贷款展期的相关规定来计算该笔贷款的展期期限。###步骤一：明确贷款展期规定个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。###步骤二：计算已使用的贷款期限已知小周申请的个人汽车贷款期限为3年，在还款2年6个月后申请贷款展期，2年6个月即2.5年，这是小周已经使用的贷款期限。###步骤三：计算可展期的最长期限设可展期的最长期限为\(x\)年，由于贷款期限（含展期）不得超过5年，则可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化简可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即该笔贷款最多可展期2年。综上，答案选B。21、贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.准确性

【答案】：C

【解析】贷款审查需对贷款调查内容进行全面审查，主要审查内容有合法性、合理性和准确性。合法性审查保证贷款业务符合法律法规，避免违法违规情况；合理性审查考量贷款申请在业务逻辑、风险评估等方面是否合理；准确性审查确保贷款调查所获信息真实、准确无误。而有效性并非贷款审查对贷款调查内容全面审查的常规内容，所以答案选C。22、个人住房贷款中，严格落实贷前调查和贷后检查是操作风险的防范措施之一。经办人员调查和检查的工作重点不包括（）。

A.确保客户信息真实性

B.贷款发放前，落实贷款有效担保

C.加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告

D.确保客户信用记录良好

【答案】：D

【解析】个人住房贷款操作风险防范中，经办人员调查和检查工作重点在于保障贷款各环节的合规性与安全性。A项确保客户信息真实性是极为重要的。真实的客户信息是准确评估借款人还款能力和信用状况的基础，若信息虚假，可能导致银行对借款人的误判，增加贷款违约风险，所以该项属于工作重点。B项贷款发放前落实贷款有效担保，能够在借款人出现违约情况时，银行通过处置担保物等方式减少损失，保障贷款资金的安全，因此是贷前调查的重要内容，属于工作重点。C项加强贷后客户检查并按规定撰写客户贷后检查报告，有助于银行及时了解借款人的还款能力、资金使用情况、信用状况等是否发生变化，以便采取相应措施，防范风险，属于工作重点。D项确保客户信用记录良好，这主要是在贷款审批环节对客户信用状况的一个考量标准。在贷前调查和贷后检查阶段，更侧重于对客户实际情况的调查和跟踪，如客户信息真实性、贷款担保落实情况以及贷后客户情况变化等，而不是重复强调确保信用记录良好。所以该项不属于经办人员调查和检查的工作重点。综上，答案选D。23、征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本题考查征信中心对异议申请进行核查和处理并书面答复异议人的时间规定。根据相关规定，征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，所以答案选D。24、关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40％以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任，

【答案】：A

【解析】这道题主要考查申请商用房贷款所需具备的条件。A说法错误。通常申请商用房贷款时，要求先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以该项不符合实际要求。B说法正确。与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议是申请贷款的必要环节，该合同或协议能明确贷款资金的用途和相关权益义务。C说法正确。提供经贷款银行认可的有效担保是保障贷款安全回收的重要措施，银行需要担保来降低贷款风险。D说法正确。申请人当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任是合理要求，这能反映申请人的信用状况和稳定性，避免因潜在法律问题影响其还款能力。综上，本题答案选A。25、()不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.在银行开立个人结算账户

C.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业

【答案】：D

【解析】本题可根据商用房贷款借款人应具备的基本条件，对各选项逐一分析。A项，以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保是常见且合理的担保方式，是商用房贷款借款人通常需要具备的条件。在贷款业务中，银行为了降低风险，往往会要求借款人提供抵押物，以拟购商用房作为抵押，能保障银行在借款人无法按时还款时，通过处置抵押物来收回贷款资金。B项，在银行开立个人结算账户是必要的。银行通过该账户来进行贷款的发放与回收等资金往来操作。借款人的还款资金可通过此账户进行划转，方便银行对贷款资金的管理和监控，所以这是借款人应具备的基本条件。C项，具有稳定的职业和收入，并且具备还款意愿和还款能力是银行发放贷款的重要考量因素。稳定的职业和收入是借款人能够按时偿还贷款的经济基础，而还款意愿则体现了借款人的信用意识。只有同时具备这两个方面，银行才会认为借款人有能力和意愿按时履行还款义务。D项，商用房贷款的发放对象是具有完全民事行为能力的自然人，而不是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业。所以该项不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。综上，答案选D。26、政策性风险属于（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.可分散风险

D.法律风险

【答案】：A

【解析】政策性风险是由政府政策的潜在变化对投资者的投资组合收益造成的不确定性。系统性风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响，这种风险不能通过分散投资加以消除，又称不可分散风险。政策性风险通常是由于国家宏观政策的调整而引发的，会对整个市场或行业产生普遍影响，符合系统性风险的特征。非系统性风险是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，是可以通过多样化投资来分散的。可分散风险即非系统性风险。而法律风险是指因法律因素导致的风险，与政策性风险的本质不同。所以政策性风险属于系统性风险，应选A。27、自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中国人民银行对个人住房贷款可执行下限利率水平进行了调整。A选项相应期限档次贷款基准利率的0.7倍是此次调整后的新下限利率水平。B选项相应期限档次贷款基准利率并非此次调整后的下限利率规定。C选项相应期限档次贷款基准利率的1.1倍不符合此次调整的内容。D选项相应期限档次贷款基准利率的0.85倍也不是此次调整所确定的下限利率。所以本题正确答案为A。28、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。

A.详细调查客户的还款能力

B.严格审查客户信息资料的真实性

C.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

D.科学合理地确定客户还款方式

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人汽车贷款信用风险防控措施的相关知识。A项，详细调查客户的还款能力是信用风险防控的重要措施。通过对客户收入、资产、负债等方面的详细了解，可以评估其是否有足够的能力按时偿还贷款，从而降低信用风险。B项，严格审查客户信息资料的真实性也是关键环节。确保客户提供的身份信息、收入证明等资料真实可靠，能避免因虚假信息而导致的信用风险，有助于银行准确评估客户的信用状况。C项，熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度，主要是为了确保业务操作的合规性，它侧重于业务流程和操作规范方面，而不是直接针对信用风险进行防控。这一要求更多地是保障业务按照规定流程进行，并非针对客户信用状况的评估和控制。D项，科学合理地确定客户还款方式能够根据客户的实际情况和还款能力，制定出合适的还款计划，提高客户按时还款的可能性，进而防控信用风险。综上所述，不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是C。29、借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回

B.借款人已经申请破产，进入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行

D.经借贷双方协商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的变更需要遵循一定的条件和原则。A选项中借款人不履行借款合同、贷款难以收回的情况，这属于违约情形，不是合同变更的合理条件，而是可能引发违约处理或法律追讨等措施，不能因此变更合同。B选项借款人已经申请破产进入清算程序，这种情况下是对借款人资产的清算和债务的清偿安排，合同通常会按照破产程序处理，而不是进行变更。C选项借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行，此时一般是考虑合同的解除或者不可抗力免责等情况，并非合同变更的情形。D选项经借贷双方协商同意，根据合同平等、自愿的原则，在双方达成一致意见的基础上，是允许对借款合同进行变更的，这体现了合同当事人自主意思表示的尊重。所以本题答案选D。30、以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本题主要考查以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款时贷款额度与质押权利凭证的比例关系。在个人汽车贷款业务中，当以定期储蓄存单作为质押物来申请贷款时，根据相关规定，贷款额度最高为质押权利凭证的90%。所以本题应选D。31、下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是（）。

A.票据-市场价格

B.公路收费权-现金价值

C.债券-收益现值

D.出口退税账户-账面价值

【答案】：D

【解析】逐一分析各选项：A.票据一般优先选择按票据的面值来估值，而非市场价格，所以A错误。B.公路收费权通常采用收益现值法进行估值，现金价值一般适用于保险等相关领域，并非公路收费权优先的估值方法，所以B错误。C.债券优先选择市场价格估值，收益现值法一般用于对具有长期收益特征的资产进行估值，并非债券优先的估值法，所以C错误。D.出口退税账户一般优先选择账面价值进行估值，该项表述正确。综上，正确答案是D。32、个人汽车贷款“问客式”模式的贷款流程为选车—()—客户提车。

A.签订购买合同—准备所需资料—银行做资信调查—银行审批、放款

B.填写借款申请书—银行做资信调查—银行审批贷款—缴纳首付

C.准备所需资料—签订购买合同—银行做资信调查—银行审批、放款

D.银行做资信调查—签订借款合同—银行审批贷款—缴纳首付—银行放款

【答案】：C

【解析】本题考查个人汽车贷款“问客式”模式的贷款流程。个人汽车贷款“问客式”模式下，首先客户需要选车，选好车后要准备办理贷款所需的资料，资料准备齐全后与经销商签订购买合同，接着银行会对客户做资信调查，以评估客户的信用状况和还款能力，资信调查通过后银行进行审批，审批通过就会放款，最后客户提车。下面对各选项进行分析：-A项：在签订购买合同之前应先准备所需资料，所以该项流程顺序错误。-B项：缴纳首付应在银行审批贷款之后，且正常流程是先准备资料、签订购买合同等，该项顺序不符合实际贷款流程。-C项：准备所需资料—签订购买合同—银行做资信调查—银行审批、放款，该流程符合个人汽车贷款“问客式”模式的正常顺序，故该项正确。-D项：在银行做资信调查之前，需要先准备资料、签订购买合同等，且缴纳首付应在银行审批贷款之后，该项顺序混乱。综上，答案选C。33、柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。

A.B房地产公司名下账户

B.其他三项账户都可

C.柳先生名下账户

D.A银行名下账户

【答案】：A

【解析】在个人商用房贷款业务中，当贷款经银行审核同意发放后，贷款资金通常会直接发放至房地产开发商或经销商名下账户。本题中，柳先生向A银行申请个人商用房贷款以购买B房地产公司经销的一手商品房，贷款资金发放的目的是用于支付购房款项，所以应发放到商品房经销方即B房地产公司名下账户。因此正确答案是A。而C选项柳先生名下账户，一般贷款发放到柳先生账户可能会存在资金挪用等风险，不符合银行对于贷款资金流向监管和专款专用的要求；D选项A银行名下账户只是银行进行资金管理的账户，贷款资金最终是要流向交易对手方用于支付购房款，并非留存在银行自身账户；所以B选项其他三项账户都可表述错误。34、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

B.房产证原件和复印件。

C.借款人身份证明文件

D.借款人婚姻状况证明文件

【答案】：B

【解析】本题考查一手房公积金贷款借款人需提供的材料。A选项，已交付符合规定比例首付款的有效凭据是申请一手房公积金贷款时需要提供的，用以证明借款人已履行部分购房资金支付义务，所以该选项不符合题意。B选项，因为是一手房，在贷款时尚未办理房产证，所以不需要提供房产证原件和复印件，该项符合题意。C选项，借款人身份证明文件是确认借款人身份的必要材料，是申请贷款必不可少的，所以该选项不符合题意。D选项，借款人婚姻状况证明文件有助于银行了解借款人的家庭情况和还款能力等，是申请贷款时通常需要的材料，所以该选项不符合题意。综上，答案是B。35、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。

A.客户本人声明

B.电信用户缴费

C.住房公积金信息

D.个人参保和缴费信息

【答案】：A

【解析】本题主要考查我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息里非银行信息的范畴。个人征信系统所搜集的个人信用信息中的非银行信息是指除银行信贷交易信息之外的相关信息。B选项电信用户缴费，这属于用户在电信消费方面的记录，反映了个人在通信消费领域的信用履约情况，是个人征信系统中非银行信息的一部分。C选项住房公积金信息，它体现了个人在住房公积金缴存、提取等方面的情况，能够从侧面反映个人的经济状况和信用行为，属于非银行信息。D选项个人参保和缴费信息，记录了个人在社会保险方面的参与和缴费情况，反映了个人在社会保障体系中的信用状况，同样属于非银行信息。而A选项客户本人声明是个人对自身信用相关情况的一种说明，并不属于非银行信息。所以本题答案选A。36、商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.专款专用

B.风险补偿

C.部分自筹

D.有效担保

【答案】：B

【解析】商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。A选项专款专用是商业助学贷款实行原则之一；C选项部分自筹也包含在其原则内；D选项有效担保同样是该原则内容。而B选项风险补偿并非商业助学贷款实行的原则。所以答案选B。37、个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于()。

A.借款人还款意愿风险

B.借款人行为风险

C.借款人还款能力风险

D.借款人欺诈风险

【答案】：C

【解析】本题考查个人教育贷款中不同风险类型的判断。A选项，借款人还款意愿风险主要是指借款人主观上不想还款的情况，题干中描述的是借款人因毕业后难找工作以及家庭经济条件恶化等客观原因无法还款，并非主观上不想还款，所以不属于还款意愿风险。B选项，借款人行为风险一般涉及借款人的某些不当行为给贷款带来的风险，比如违反贷款合同约定的行为等，而题干主要强调的是还款能力方面的问题，并非行为方面的不当，所以不属于借款人行为风险。C选项，借款人还款能力风险是指借款人由于各种原因导致其没有足够的经济能力来偿还贷款。在本题中，受教育人毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，这些都直接影响了其按照计划偿还贷款的能力，符合还款能力风险的定义，所以该项正确。D选项，借款人欺诈风险是指借款人故意提供虚假信息、隐瞒真实情况等欺诈手段获取贷款的情况，题干内容并没有体现出欺诈的行为，所以不属于借款人欺诈风险。综上，答案选C。38、下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是()。

A.办理解押手续时，委托客户单独办理

B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率

C.对授信资产转人资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交

D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明

【答案】：C

【解析】下面对本题各内容进行分析。A，办理解押手续时，不能委托客户单独办理。因为若委托客户单独办理，可能存在客户因各种原因不规范操作或出现道德风险等情况，如不及时办理解押手续，损害银行利益，所以A做法不符合押品处置阶段控制要求。B，变更后的抵质押率应不高于审批核定的抵质押率，这样才能保证银行在抵押或质押业务中的风险可控。若变更后抵质押率高于审批核定的，意味着银行承担的风险增大，不符合押品处置阶段对风险控制的要求，故B错误。C，对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交。这样可以确保押品与对应的授信资产在管理上的一致性和连贯性，便于资产保全部门全面了解和处置相关资产，符合押品处置阶段控制的要求。D，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，押品权属证明应及时退还抵押人或出质人，而不是由经办行客户经理保管。保管权属证明的不当操作可能会引发后续不必要的纠纷，不符合押品处置阶段控制要求。综上，答案选C。39、公积金住房贷款逾期（）天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本题考查公积金住房贷款逾期的相关知识。当公积金住房贷款逾期达到一定天数，银行会对拒不还款的借款人提起诉讼并处置抵押物。选项A，逾期60天未达到银行采取诉讼和处置抵押物的标准，故A项错误。选项B，逾期90天同样未达到该标准，B项不正确。选项C，公积金住房贷款逾期180天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，C项正确。选项D，逾期360天远远超过了规定的提起诉讼和处置抵押物的天数，不符合实际情况，D项错误。综上，本题答案选C。40、某下岗人员于2014年3月5日向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，4月2日获得为期2年的贷款。2016年2月12日，该下岗人员提出延长期限并获得了1年的延期。若该下岗人员不提前还款，则他的最终还款日期为（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本题可根据贷款起始时间、初始贷款期限以及延期情况来确定最终还款日期。###步骤一：明确初始贷款期限及到期时间已知该下岗人员于2014年4月2日获得为期2年的贷款。那么按照初始贷款期限，正常到期时间应该是从2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步骤二：考虑延期情况2016年2月12日，该下岗人员提出延长期限并获得了1年的延期。这意味着在原到期时间2016年4月2日的基础上再延长1年。###步骤三：确定最终还款日期在2016年4月2日的基础上延长1年，即为2017年4月2日。A选项2016年3月5日，既不是初始贷款到期时间，也不是延期后的时间，不符合要求；C选项2016年2月12日是申请延期的时间，并非最终还款日期；D选项2015年3月5日也不符合贷款期限及延期的计算逻辑。综上，答案选B。41、下列关于填写和审核借款合同时的表述，错误的是（）。

A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他事项中约定

B.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核

D.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不潦草、漏填、不超过2处涂改

【答案】：D

【解析】这道题主要考查填写和审核借款合同时的相关规定。A项，合同文本使用统一格式的个人贷款有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求时在合同其他事项中约定，这是符合实际操作规范的，能够保证合同的规范性和灵活性，所以该项表述正确。B项，对于空白栏的处理，若有备选项，填好选定内容后对未选内容加横线删除；不准备填写内容的空白栏加盖“此栏空白”字样印章，这种做法能明确合同内容，避免歧义，表述无误。C项，合同填写完毕后及时交复核人员复核，是保证合同准确性和合规性的重要环节，可有效避免因填写失误带来的风险，该项表述正确。D项，合同填写应做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超过2处涂改，该项表述错误。综上，答案选D。42、下列关于抵质押登记说法正确的是（）。

A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限，经办行（机构）应及时重新办理登记

B.办理预告登记的，经办行[机构）应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内，申请办理抵质押权登记

C.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限

D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签署时间

【答案】：D

【解析】本题主要考查抵质押登记的相关规定，以下对各内容进行逐一分析：A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限，经办行（机构）无需及时重新办理登记，因为登记期限长于授信期限并不影响抵质押登记的有效性和相关权益，所以该项说法错误。B.办理预告登记的，经办行（机构）应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内，申请办理抵质押权登记。但在实际操作中，预告登记是为了保障将来实现物权，防止不动产权利人处分该不动产，而并非说在规定时间内申请办理抵质押权登记是必然的操作要求，存在一些特殊情况或后续流程安排，所以该项说法不准确。C.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上应长于授信到期期限，这样才能更好地保障银行在授信期间的抵质押权益，而不是不得晚于授信到期期限，所以该项说法错误。D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签署时间。这是为了确保抵质押权的设立具有确定性和合法性，保障银行在发放贷款时能够拥有合法有效的抵质押担保，该项说法正确。综上，正确答案是D。43、下列关于个人汽车贷款提前还款的说法，不正确的是()。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前可将当期的贷款本息在提前还款时一并归还

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人汽车贷款提前还款的相关规定。A选项，借款人若要提前还款，向银行提交提前还款申请书是合理且必要的流程，这有助于银行了解借款人的还款意愿和计划，以便进行相应的处理，所以A表述正确。B选项，借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用是提前还款的一个基本前提条件。若账户存在拖欠情况，银行需要先处理这些拖欠问题，而不是直接接受提前还款申请，所以B表述正确。C选项，提前还款打乱了银行原有的资金安排和收益计划，从合同约定的角度来看，属于借款人违约行为，银行按规定计收违约金是合理的风险补偿措施，所以C表述正确。D选项，借款人在提前还款前，必须先清偿当期的贷款本息，而不是在提前还款时一并归还。因为提前还款是在正常还款计划之外额外进行的操作，不能将当期应还的贷款本息与提前还款混为一谈，所以D表述不正确。综上，答案选D。44、以抵押担保方式申请个人经营贷款．银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外．还应重点调查()。

A.抵押物的市场价值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押担保方式申请个人经营贷款时，银行对抵押物的调查涉及多个方面。A选项，抵押物的市场价值是重点调查内容。市场价值直接关系到抵押物的担保能力，银行需要准确评估其价值，以确定贷款额度是否在抵押物价值可覆盖的合理范围内，从而有效控制信贷风险。B选项，抵押物的地理位置虽然会影响其价值，但并非重点调查内容。地理位置只是影响抵押物市场价值的一个因素，银行更关注的是最终可量化的市场价值。C选项，抵押物的剩余使用年限也会对抵押物价值有一定影响，但并非核心关注点。银行主要是通过综合评估来确定抵押物价值，而不是单纯依赖剩余使用年限。D选项，抵押物的成新度同样是影响抵押物价值的一个方面，但不是重点调查内容，其对价值的影响最终会体现在市场价值中。综上，银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，应重点调查抵押物的市场价值，答案选A。45、下列选项中，不是个人质押贷款要素的是（）o

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款额度

D.贷款文件

【答案】：D

【解析】个人质押贷款要素是构成个人质押贷款的必要因素，涵盖了贷款业务各个关键方面。A选项贷款对象明确了可以申请该贷款的人群范围，是贷款要素之一；B选项贷款利率规定了借款人在使用贷款资金时需要支付的利息比率，这直接关系到贷款的成本，属于重要的贷款要素；C选项贷款额度确定了借款人能够获得的贷款金额上限，对贷款业务至关重要，也是贷款要素之一；而D选项贷款文件是办理贷款业务过程中所使用的各类书面材料，它是实现贷款的一种手段和载体，并非个人质押贷款本身的要素。所以答案选D。46、农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本题考查农户生产经营贷款自主支付的金额规定。根据相关规定，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。所以本题应选D。47、关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（）。

A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品

B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受

C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品

D.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品

【答案】：A

【解析】该题主要考查押品选择次序相关知识。A说法不正确，在选择押品时，应优先选择缓释能力强、押品价值稳定且容易变现的押品，因为容易变现的押品在需要处置时能够更高效地实现其价值，降低风险，而不易变现的押品不符合这一原则。B说法正确，一年期以上应收账款、收费权等质物存在不易评估、不易监测、价值波动较大的特点，面临的不确定性和风险较高，所以应谨慎接受。C说法正确，现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等金融质押品价值相对稳定，且变现能力较强，作为质押物能够在一定程度上保障债权的实现，所以应优先选择。D说法正确，现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品，能够为债权提供较为可靠的保障，符合抵押物选择优先的原则。综上，答案是A。48、个人征信系统所收集的各类信息中，指个人社保缴费信息属于（）的范畴。

A.信用交易信息

B.特别记录

C.个人基本信息

D.非银行信息

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人征信系统所收集信息的分类。个人征信系统收集的信息可分为信用交易信息、特别记录、个人基本信息以及非银行信息等类别。-A选项信用交易信息主要是指个人在贷款、信用卡等信用活动中产生的交易记录，如还款情况、透支情况等，而个人社保缴费信息并不属于此类信用交易行为产生的记录，所以A选项错误。-B选项特别记录通常是指一些特殊的信息，如法院判决信息、行政处罚信息等，与个人社保缴费信息的性质不同，所以B选项错误。-C选项个人基本信息主要包括个人身份信息（姓名、身份证号等）、职业信息、居住信息等，个人社保缴费信息并非基本的身份、职业等方面的信息，所以C选项错误。-D选项非银行信息涵盖了除银行信用交易之外的其他信息，个人社保缴费信息就属于这一范畴，所以D选项正确。综上，答案选D。49、会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是（）。

A.一车多贷

B.虚报车价

C.全部造假

D.虚假车行

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同购车欺诈行为后果的理解。A项“一车多贷”，是指汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而不是产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果，所以A项不符合题意。B项“虚报车价”，是经销商和购车人串通，故意抬高车辆价格，然后以抬高后的价格向银行申请贷款，这样购车人在实际支付很少甚至不支付首付款的情况下就能购得车辆，会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果，所以B项正确。C项“全部造假”，是指犯罪分子伪造各种购车资料，以骗取银行的贷款资金，其重点在于资料的虚假性，并非主要导致零首付或负首付购车的后果，所以C项不符合题意。D项“虚假车行”，是不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷骗保的目的，与零首付或负首付购车的直接关联性不大，所以D项不符合题意。综上，答案选B。50、根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（）区别核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所购房屋为期房或现房

C.首次购房或非首次购房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行对个人住房贷款客户贷款利率和首付款比例的核定依据。A选项“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的区分主要涉及税收等方面政策，并非商业银行核定个人住房贷款利率和首付款比例的主要依据，所以A选项错误。B选项“所购房屋为期房或现房”，期房和现房主要是房屋状态的不同，与贷款利率和首付款比例的核定并无直接关联，不是主要的区别核定因素，所以B选项错误。C选项“首次购房或非首次购房”，商业银行在执行个人住房贷款政策时，会依据客户是否为首次购房来区别核定贷款利率和首付款比例。一般来说，首次购房的居民可能会享受到较为优惠的贷款利率和较低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次购房，尤其是多套房购买者，为了抑制投机性购房等行为，贷款利率和首付款比例通常会相对较高。因此，是否首次购房是主要的区别核定依据，C选项正确。D选项“自住房或非自住房”，虽然自住房和非自住房在住房使用性质上有差异，但在实际操作中，商业银行更主要是基于是否首次购房来进行贷款利率和首付款比例的区分，自住房或非自住房不是最主要的核定标准，所以D选项错误。综上，答案选C。第二部分多选题(30题)1、个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据有()。

A.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定

B.申请人所处的区域

C.申请人所购财产的价值提供的担保额度

D.申请人的诚信情况

E.商业银行在待定领域所愿意承担风险的最大限额

【答案】：AC

【解析】本题主要考查商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据。A选项：人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定，这些规定往往是基于宏观经济调控、金融稳定等多方面的考虑，商业银行在确定单个借款人贷款额度时，必须遵循相关部门的明确规定，所以该选项正确。B选项：申请人所处的区域一般不是确定单个借款人贷款额度的主要依据，贷款额度的确定更多地与借款人自身的财务和信用状况、贷款相关财产价值等因素相关，而非所处区域，所以该选项错误。C选项：申请人所购财产的价值及提供的担保额度，是银行评估贷款风险和确定贷款额度的重要参考。担保额度在一定程度上为贷款提供了保障，银行会根据担保情况来确定可以提供的贷款数额，所以该选项正确。D选项：申请人的诚信情况主要影响其是否能够获得贷款以及贷款利率等方面，但并非是确定贷款额度的主要依据，银行确定贷款额度主要还是从合规要求和财产担保等方面综合考量，所以该选项错误。E选项：商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额是针对该领域整体的风险把控，并非针对单个借款人贷款额度的确定依据，单个借款人的贷款额度确定更多是基于其自身的具体情况，所以该选项错误。综上，答案选AC。2、申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

【答案】：BC

【解析】申请评分卡决策所依据的关键信息中，客户基本信息对了解客户的基本情况、信用基础有重要作用，能够反映客户的身份特征、收入情况等与信用相关的基础要素；客户关系信息有助于银行判断客户与银行及其他方面的关系紧密程度、互动情况等，对评估信用风险有重要意义。而客户家庭信息并非申请评分卡决策的关键依据，家庭信息相对较为间接，不能直接反映客户自身的信用状况和还款能力；银行综合类信息表述过于宽泛且不明确指向评分卡决策所需的关键信息；个人征信信息虽然在信用评估中很重要，但本题答案为BC，意味着不选此项，可能是该评分卡决策更多聚焦于客户基本情况和客户关系情况，而非个人征信这一特定维度。所以答案选BC。3、一平流沉淀池的水平流速为15mm/s，停留时间为1.5h，实验发现当其长深比L/H=25时，沉淀效果较好，则该平流沉淀池的有效水深为以下哪项？()

A.2.8m

B.3.2m

C.3.6m

D.4.0m

【答案】：B

【解析】本题可先根据水平流速和停留时间求出平流沉淀池的长度，再结合长深比求出有效水深。###步骤一：计算平流沉淀池的长度\(L\)已知水平流速\(v=15mm/s\)，停留时间\(t=1.5h\)，因为\(1h=3600s\)，\(1m=1000mm\)，所以先将停留时间的单位换算为秒，水平流速的单位换算为米每秒：\(t=1.5\times3600=5400s\)，\(v=15\div1000=0.015m/s\)。根据公式\(L=vt\)（其中\(L\)为长度，\(v\)为流速，\(t\)为时间），可得平流沉淀池的长度为：\(L=0.015\times5400=81m\)。###步骤二：计算平流沉淀池的有效水深\(H\)已知长深比\(L/H=25\)，即\(H=L\div25\)，将\(L=81m\)代入可得：\(H=81\div25=3.24m\approx3.2m\)。综上，答案选B。4、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

【答案】：ABCD

【解析】在有担保流动资金贷款中，为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可采取多种措施。A，要求借款人恢复抵押物价值，可使抵押物保持原本应有的担保价值，降低信用风险。B，当抵押物价值不足时，更换为其他足值抵押物，能保证抵押物对贷款的担保能力，增强风险抵御能力。C，按合同约定或依法提前收回贷款，能在抵押物价值变化影响贷款安全时，及时收回资金，避免损失扩大。D，重新评估抵押物价值，并择机处置抵押物，可根据实际情况合理安排抵押物处置，最大程度保障银行利益。所以ABCD都是贷款银行可以采取的措施。5、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收.处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估.公证等事宜

【答案】：ABCD

【解析】个人汽车贷款贷后管理，是对贷款发放后到贷款本息收回或信用结束全过程的管理活动。下面对各内容分析如下：-A：若贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料简单，会导致对借款人后续情况监控不足、风险评估不充分，容易引发贷款风险，属于贷后管理环节的主要风险点。-B：他项权利证书是证明债权人对抵押物享有权利的重要凭证。若未按规定进行保管，造成他项权证遗失、他项权利灭失，债权人的抵押权可能无法得到有效保障，增加了贷款损失的风险，属于贷后管理主要风险点。-C：借款合同、担保合同等重要贷款档案资料是明确借贷双方权利义务关系的重要依据。未按规定保管这些资料，可能导致在出现纠纷时无法提供有效的证据，影响贷款的回收和处置，属于贷后管理主要风险点。-D：未对贷款使用情况进行跟踪检查，就无法及时发现借款人是否按约定使用贷款，可能导致贷款被挪用等风险；逾期贷款催收、处置不力，则会使逾期贷款不能及时收回，增加贷款的不良率，属于贷后管理主要风险点。-E：在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜，这属于贷款发放环节的问题，并非贷后管理环节的风险点。综上，答案选ABCD。6、在贷后管理中，行为评分的作用有（）。

A.预判客户什么时间会提前结清贷款

B.根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略

C.及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户

D.对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠

E.提高对客户贷款申请的审批效率

【答案】：BCD

【解析】在贷后管理中，行为评分主要用于对已贷款客户在还款过程中的行为进行评估和管理，以降低贷款风险。B选项，根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略是可行的。行为评分能够反映客户的还款意愿和能力等情况，依据评分高低对客户进行分类，进而制定有针对性的预警策略，有助于及时发现潜在问题，所以该选项正确。C选项，行为评分可以通过对客户多方面行为数据的分析，及早识别出潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户。这样银行等金融机构可以提前采取措施，降低损失，该选项合理。D选项，对于行为评分显示为高风险的客户，进行预拖欠管理能够有效防止其进入拖欠状态。通过提前介入，采取合适的措施引导客户按时还款，可以减少逾期和不良贷款的发生，该选项正确。A选项，预判客户提前结清贷款并非行为评分在贷后管理中的主要作用。行为评分重点关注的是客户的还款风险，而非提前结清贷款的时间，所以该选项不符合。E选项，对客户贷款申请的审批效率主要与贷前的审批流程和评估标准有关，而行为评分是在贷款发放后的贷后管理环节使用的，与申请审批效率没有直接关联，该选项不正确。综上，答案选BCD。7、国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）。

A.高职学生

B.本科生

C.专科生

D.在职研究生

E.第二学士学位学生

【答案】：ABC

【解析】国家助学贷款是面向在校全日制高等学校经济确实困难的学生的一项资助政策。选项A高职学生、选项B本科生、选项C专科生均属于全日制高等学校在校的学生群体，且在经济困难情况下符合国家助学贷款的申请条件。而选项D在职研究生，其不属于全日制在校学生这一范畴，通常在职研究生有一定的工作收入来源，不符合国家助学贷款面向全日制在校经济困难学生的条件；选项E第二学士学位学生，虽然也是接受高等教育，但国家助学贷款政策主要针对的是常规的全日制专科、本科层次的经济困难学生以及高职学生，一般不涵盖第二学士学位学生。所以，本题应选ABC。8、一般将客户经理分为（）。

A.高级客户经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.三级客户经理

E.四级客户经理

【答案】：ABCD

【解析】通常情况下，客户经理会依据一定的标准进行层级划分，主要分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理和三级客户经理，所以本题应选ABCD。9、下列关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

B.等额本息还款法每月归还的本金不变

C.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法

D.借款人如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法

E.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

【答案】：AD

【解析】逐一分析各点：A.到期一次还本付息法是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金和利息，一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，该说法正确。B.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，并非每月归还的本金不变，本金是逐月递增，利息逐月递减，所以该说法错误。C.组合还款法能够让借款人根据自身财务状况和还款能力，将贷款本金分段偿还，虽然可满足个性化需求，但自身财务规划能力弱的客户不一定能很好地运用此种方法，该说法错误。D.等比递减法是指在还款期内，每月还款额按一定比例逐月递减。借款人如果预期未来收入呈递减趋势，选择等比递减法可以使还款额与收入相匹配，该说法正确。E.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法前期还款中本金占比较大，还款负担较重，等额本息还款法前期还款中利息占比较大，还款负担相对较轻，所以在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重的说法错误。综上，正确的是AD。10、个人信用贷款的特点是（）。

A.准入条件严格

B.贷款额度小

C.贷款期限短

D.贷款额度大

E.贷款期限长

【答案】：ABC

【解析】个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。以下对各点进行具体分析：-A选项，准入条件严格。银行在发放个人信用贷款时，由于没有抵押物等担保，为了控制风险，会对借款人的信用状况、收入水平、还款能力等方面进行严格审查，只有满足一定条件的借款人才可能获得贷款，所以准入条件严格是个人信用贷款的特点。-B选项，贷款额度小。个人信用贷款通常依据个人的信用状况和还款能力来确定额度，一般情况下额度相对较小，因为银行要考虑借款人的还款能力以及信用风险等因素，以避免出现较大的违约损失。-C选项，贷款期限短。由于个人信用贷款没有担保，不确定因素较多，银行面临的风险随着时间的延长而增加，所以贷款期限通常较短，一般不超过5年，常见的在1-3年左右。而D选项贷款额度大不符合个人信用贷款的实际情况，信用贷款因缺乏抵押物等足额保障，一般不会给予大额贷款；E选项贷款期限长也不正确，长贷款期限会加大银行风险，银行通常不会给予较长的贷款期限。因此，本题正确答案选ABC。11、个人征信系统所搜集的个人信用信息主要包括()。

A.个人基本信息

B.信贷信息

C.非银行信息

D.客户本人声明

E.配偶信息

【答