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文档简介
中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练模考卷第一部分单选题(50题)1、A银行在市场上占有极大的市场份额,控制和影响其他商业银行的行为,同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是()。
A.主导式定位
B.追随式定位
C.补缺式定位
D.产品式定位
【答案】:A
【解析】本题主要考查银行市场定位的类型及适用情况。首先分析各选项涉及的市场定位类型:-A选项主导式定位:占据极大的市场份额,控制和影响其他商业银行的行为,且凭借资金充足、反应速度快和网点广泛等优势保持领先地位的银行,通常处于市场的主导地位,适合采用主导式定位。A银行在市场上占有极大的市场份额,还能控制和影响其他商业银行的行为,同时具备资金、反应速度和网点等多方面优势以保持领先,符合主导式定位的特征。-B选项追随式定位:一般是那些规模中等、在市场上不具备绝对优势的银行,为了避免与主导银行正面竞争,选择跟随主导银行的策略,模仿其产品、服务和市场活动等。而A银行在市场中处于优势地位,并非是追随的角色,所以不适合追随式定位。-C选项补缺式定位:通常是针对一些小型银行,它们专注于某一细分市场,填补市场的空白领域,通过提供专业化的产品和服务来获取利润。A银行市场份额大,并非聚焦于细分市场的补缺,所以不适合补缺式定位。-D选项产品式定位:主要侧重于根据产品的特点、功能、质量等因素来进行定位,强调产品在市场中的独特卖点。题干主要强调的是银行整体的市场地位和优势,并非侧重于产品方面的定位,所以不适合产品式定位。综上,答案是A。2、以下不属于创业担保贷款对象的是()。
A.就业困难人员(含残疾人)
B.创投基金管理人
C.刑满释放人员
D.城镇登记失业人员
【答案】:B
【解析】创业担保贷款旨在扶持特定群体创业,以促进就业和推动经济发展。A选项就业困难人员(含残疾人),这类群体在就业市场中处于相对弱势地位,创业担保贷款可帮助他们通过创业实现就业,改善生活状况,所以就业困难人员(含残疾人)属于创业担保贷款对象。C选项刑满释放人员在回归社会后,面临着重新融入社会和就业的难题,创业担保贷款有助于他们自主创业,实现自我价值和稳定生活,因此刑满释放人员属于创业担保贷款对象。D选项城镇登记失业人员,由于暂时失去工作,创业是他们重新获得收入和实现自我价值的途径之一,创业担保贷款能为他们提供资金支持,所以城镇登记失业人员属于创业担保贷款对象。而B选项创投基金管理人,他们通常具备一定的金融专业知识和资金运作能力,并且主要从事资金管理和投资等工作,并不在创业担保贷款所扶持的特定群体范围内,所以不属于创业担保贷款对象。故本题选B。3、如果个人对异议处理结果仍然有异议,可以采取的步骤不包括()。
A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
B.向中国人民银行征信管理部门反映
C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映
D.向法院提起诉讼,借助法律手段解决
【答案】:C
【解析】本题主要考查个人对异议处理结果仍有异议时可采取的步骤。A选项,向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明,这是个人维护自身信用信息权益的一种合理途径。当个人对异议处理结果不满时,可通过这种方式对相关情况进行声明和说明,所以该选项是可以采取的步骤。B选项,向中国人民银行征信管理部门反映,中国人民银行征信管理部门负责对征信业务进行管理和监督,个人对异议处理结果有异议时向其反映,能够借助其监管职能来进一步处理问题,因此该选项也是可行的步骤。C选项,与其发生信贷融资的商业银行经办机构已经参与了之前的异议处理流程,如果对该机构之前的处理结果仍有异议,再向其反映通常难以得到新的有效处理,所以它不属于进一步可采取的步骤,该选项符合题意。D选项,向法院提起诉讼,借助法律手段解决,这是个人维护自身合法权益的最后保障,当其他途径无法有效解决问题时,个人有权通过法律途径来解决与信用信息相关的纠纷,故该选项是可以采取的步骤。综上,答案选C。4、下列关于住房公积金贷款合同签约的表述,错误的是()。
A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章
B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同
C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息
D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章
【答案】:A
【解析】本题可对每个选项进行分析,判断其表述是否正确。-A:住房公积金贷款合同签约时,不只是受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章这么简单,还涉及到公积金管理中心等多方面的流程与要求,该项表述错误。-B:承办银行需按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同,这是住房公积金贷款合同签约流程中的合理操作,该项表述正确。-C:由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息,这样可以确保系统里贷款信息的准确性,是签约流程中的必要步骤,该项表述正确。-D:合同上加盖专用章和有权签字人个人名章,是为了保证合同的规范性和有效性,该项表述正确。综上,表述错误的是A。5、关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式,下列表述错误的是()。
A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录
B.银行应规范受托支付的审核要件
C.银行应明确受托支付的条件
D.银行应在贷款资金发放后.审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件
【答案】:D
【解析】对于个人住房贷款的贷款人受托支付方式,银行的正确操作流程是先审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件,之后才进行贷款资金发放。而选项D表述为在贷款资金发放后审核相关交易资料和凭证是否符合约定条件,这不符合正常流程,所以该项表述错误。选项A,银行在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录,有助于加强贷款管理和风险控制,是合理且必要的操作,该表述正确。选项B,规范受托支付的审核要件能保证支付的合规性和准确性,可有效防范风险,该表述正确。选项C,明确受托支付的条件可以确保贷款资金按照规定用途使用,保障资金安全,该表述正确。综上,答案选D。6、()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。
A.浮动利率
B.贷款利率
C.存款利率
D.固定利率
【答案】:B
【解析】贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格,它体现了借款人使用资金的成本,反映了资金在借贷过程中的价格水平。A选项浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率;C选项存款利率是指银行支付给存款人的利息与存款本金的比率,是存款人将资金存入银行所获得的收益;D选项固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。因此,本题正确答案选B。7、以下不是电子银行特征的是()。
A.运行环境开放
B.业务实时处理,服务效率高
C.严密的安全系统
D.运营成本高
【答案】:D
【解析】本题主要考查电子银行的特征。电子银行是基于信息技术和互联网技术的金融服务系统,相比传统银行具有多方面的特点。-A选项,运行环境开放。电子银行依托于互联网等开放的网络环境,客户可以在任何时间、任何地点,使用电脑、手机等设备接入网络即可办理银行业务,而不受传统银行物理网点营业时间和地域的限制,所以运行环境开放是电子银行的特征之一。-B选项,业务实时处理,服务效率高。电子银行借助先进的信息技术和自动化处理系统,能够实时对客户提交的业务请求进行处理,例如转账汇款、账户查询等业务瞬间即可完成,大大提高了服务效率,这也是电子银行区别于传统银行的显著优势,因此该选项体现了电子银行的特征。-C选项,严密的安全系统。由于电子银行涉及大量的资金交易和客户敏感信息,保障客户资金安全和信息安全至关重要。银行会采用多种安全技术和措施,如加密技术、身份认证、防火墙等,构建严密的安全系统来确保电子银行业务的安全稳定运行,所以严密的安全系统是电子银行的必备特征。-D选项,运营成本高。电子银行减少了实体网点的建设和维护成本、人工成本等,其运营成本相对传统银行是较低的。通过电子渠道处理业务,可以实现规模化、自动化操作,降低了单笔业务的处理成本,因此运营成本高不是电子银行的特征。综上,答案选D。8、个人教育贷款的信用风险不包含下列中的()。
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.担保公司担保余额控制不当
D.借款人的欺诈风险
【答案】:C
【解析】个人教育贷款的信用风险主要集中在借款人自身相关方面。A项借款人的还款能力风险,即借款人可能因收入不稳定、失业等因素导致无法按时足额偿还贷款,这是个人教育贷款常见的信用风险之一。B项借款人的还款意愿风险,若借款人主观上不愿意还款,即便有还款能力也可能拖欠贷款,这同样是信用风险的重要体现。D项借款人的欺诈风险,比如借款人提供虚假资料获取贷款等行为,会给贷款机构带来损失,属于信用风险范畴。而C项担保公司担保余额控制不当,这更多地是与担保公司的管理和运营相关,并非直接针对借款人个人信用方面的风险,它不属于个人教育贷款的信用风险。所以答案选C。9、在个人住房贷款中,不属于档案管理中的风险的是()。
A.是否按要求立卷归档
B.是否对每笔贷款设立专卷
C.贷款资金发放前,未审核借款人相关凭证
D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管
【答案】:C
【解析】该题主要考查个人住房贷款档案管理中的风险识别。A选项,按要求立卷归档是档案管理的基本要求之一,如果没有按要求进行,会导致档案管理混乱,增加档案丢失或难以查找的风险,所以它属于档案管理中的风险。B选项,对每笔贷款设立专卷有助于清晰地管理和跟踪每一笔贷款档案,若未做到这一点,会影响档案的有序性和完整性,属于档案管理风险范畴。C选项,贷款资金发放前未审核借款人相关凭证,这主要涉及贷款发放环节的操作风险,而非档案管理过程中的风险。在贷款发放时,审核借款人相关凭证是为了确保贷款发放符合规定和借款人具备还款能力等,与档案的形成、保管、整理等档案管理工作并无直接关联。D选项,重要单证保管及时移交会计部门专管是档案管理中关于重要资料保管的重要环节,若未及时移交,可能导致重要单证丢失、损坏或被挪用等情况,影响档案管理的安全性和有效性,属于档案管理风险。综上,答案选C。10、()不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。
A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保
B.在银行开立个人结算账户
C.具有稳定的职业和收入,具备还款意愿和还款能力
D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业
【答案】:D
【解析】本题可根据商用房贷款借款人应具备的基本条件,对各选项逐一分析。A项,以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保是常见且合理的担保方式,是商用房贷款借款人通常需要具备的条件。在贷款业务中,银行为了降低风险,往往会要求借款人提供抵押物,以拟购商用房作为抵押,能保障银行在借款人无法按时还款时,通过处置抵押物来收回贷款资金。B项,在银行开立个人结算账户是必要的。银行通过该账户来进行贷款的发放与回收等资金往来操作。借款人的还款资金可通过此账户进行划转,方便银行对贷款资金的管理和监控,所以这是借款人应具备的基本条件。C项,具有稳定的职业和收入,并且具备还款意愿和还款能力是银行发放贷款的重要考量因素。稳定的职业和收入是借款人能够按时偿还贷款的经济基础,而还款意愿则体现了借款人的信用意识。只有同时具备这两个方面,银行才会认为借款人有能力和意愿按时履行还款义务。D项,商用房贷款的发放对象是具有完全民事行为能力的自然人,而不是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业。所以该项不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。综上,答案选D。11、核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时,下列说法错误的是()。
A.提供个人金融及非金融资产证明的,需提供相关权利凭证
B.提供租赁收入证明的,需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
C.提供个人工资性收入证明的,需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等
D.提供经营性收入证明的,需提供营业执照、财务报表及纳税证明等
【答案】:C
【解析】本题主要考查核实借款人提供个人资信及收入状况材料的相关知识。A项:当借款人提供个人金融及非金融资产证明时,提供相关权利凭证是合理且必要的,这能够有效证明资产的真实性和合法性,因此该项说法正确。B项:对于提供租赁收入证明的情况,租赁合同可以明确租赁关系和租赁条款,租赁物所有权证明文件能证明租赁物的归属,租金入账证明则可证实实际收到的租金,三者共同构成完整的租赁收入证明链,所以该项说法正确。C项:提供个人工资性收入证明时,通常只需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明即可,营业执照并非必须材料,因为营业执照主要反映的是单位的经营资格和基本信息,与个人工资收入的直接关联性不大,所以该项说法错误。D项:提供经营性收入证明时,营业执照用于证明经营活动的合法性,财务报表能够反映经营的财务状况和收支情况,纳税证明则可以验证经营收入的真实性和纳税情况,这一系列材料可以较全面地证明经营性收入,因此该项说法正确。综上,答案选C。12、关于个人贷款还款方式变更,下列说法正确的是()。
A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请
B.各种还款方式之间可以随意相互变更
C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用
D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息
【答案】:C
【解析】这道题考查对个人贷款还款方式变更相关知识的理解。A选项,通常情况下,还款方式变更申请需采用书面形式提出,电话方式一般不被认可,所以该选项错误。B选项,各种还款方式之间并非可以随意相互变更,因为不同还款方式有其特定的规则和条件限制,银行会根据多种因素进行审核,并非随意就能变更,该选项错误。C选项,为了保证还款方式变更的顺利进行,借款人贷款账户中应确实没有拖欠本息及其他费用。若存在拖欠情况,会影响银行对借款人信用状况的评估,也会给还款方式变更带来风险和操作上的困难,所以该选项正确。D选项,借款人应在变更还款方式前归还当期贷款本息,而不是变更后,变更后按新的还款方式进行后续还款,该选项错误。综上,答案选C。13、我国个人信用数据库的个人信息更新频率为()。
A.每日更新
B.实时更新
C.每月更新
D.不定期更新
【答案】:C
【解析】我国个人信用数据库的个人信息更新频率通常是每月更新。个人信用数据库中信息繁多,每日更新或实时更新需要极大的数据处理能力和资源投入,且并非所有信息都能做到如此高频更新,故A选项每日更新和B选项实时更新不符合实际情况。而不定期更新不利于信用信息的及时、准确反映,也不满足信用数据库的管理要求,所以D选项不定期更新也不正确。综上所述,正确答案是C。14、房地产开发企业应按照核定的资质等级,承担相应的房地产项目。下列表述不正确的是()。
A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务,不得越级承担任务
B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万平方米以下的开发建设项目
C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目
D.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目
【答案】:B
【解析】本题主要考查房地产开发企业不同资质等级对应的业务范围规定。A选项:各资质等级企业应在规定的业务范围内从事房地产开发经营业务,不得越级承担任务,这是保证房地产开发市场规范有序的基本要求,符合相关规定,该表述正确。B选项:三级资质及三级资质以下的房地产开发企业承担开发建设项目的建筑面积通常是25万平方米以下,而不是15万平方米以下,所以此表述错误。C选项:二级资质的房地产开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目,这是符合相关资质管理规定的,该表述正确。D选项:一级资质的房地产开发企业在实力和能力上相对较强,可在全国范围承揽房地产开发项目,这也是合理的,该表述正确。综上,本题答案选B。15、个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮()个百分点以内的,由财政部门按相关规定贴息。
A.2
B.3
C.10
D.5
【答案】:B
【解析】本题考查个人创业担保贷款贴息的相关规定。在个人创业担保贷款中,在贷款基础利率上上浮3个百分点以内的,由财政部门按相关规定贴息,所以本题正确答案选B。16、银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见,对未获批准的借款申请,及时告知(),将有关材料退还,并做好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档。
A.调查人
B.贷款人
C.审查人
D.借款人
【答案】:D
【解析】该题主要考查银行业务中对于未获批准借款申请的告知对象。在银行业务流程里,借款申请是借款人向银行提出的,当贷款审批人作出未批准的决定后,银行业务部门需要把这一结果及时告知提出申请的主体,也就是借款人。A选项调查人主要负责对借款申请相关情况进行调查,并非借款申请的主体,未获批准的结果无需告知调查人。B选项贷款人是指提供贷款的一方,通常是银行,而不是需要被告知借款申请未获批准的对象。C选项审查人是对借款申请进行审查的工作人员,不是借款行为中的申请主体,不需要告知其申请未获批准的消息。D选项借款人是提出借款申请的人,银行业务部门有义务将未获批准的消息及时告知借款人,同时退还有关材料并做好解释工作,还要做好信贷拒批记录存档。所以本题正确答案为D。17、现在个人征信系统由()出资建设管理。
A.个人
B.政府
C.银监会
D.证监会
【答案】:B
【解析】个人征信系统是由政府出资建设管理的。政府具有宏观管理和公共服务的职责,个人征信系统涉及到社会信用体系的构建和公共信息的管理,由政府出资建设管理能够确保其公正性、权威性和全面性,更好地服务于社会经济发展和金融稳定。A选项个人显然不具备出资建设管理整个征信系统的能力和条件;C选项银监会主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理,并非出资建设管理个人征信系统;D选项证监会主要负责对证券期货市场进行监管,与个人征信系统的出资建设管理无关。所以答案选B。18、押品信息录入人员应及时、准确、完整地将相关信息录入相关系统,不包括()。
A.押品类别
B.押品数量
C.不合格押品信息
D.担保合同类型
【答案】:C
【解析】押品信息录入人员需要及时、准确、完整地将相关信息录入系统,这些信息通常围绕押品本身的特性以及与押品关联的担保合同情况。A选项押品类别明确了押品的类型属性,是押品信息中很关键的一项,对于准确识别押品、确定其价值等有重要意义,所以需要录入系统。B选项押品数量也是押品的重要基础信息,能直观反映押品的规模,对评估担保价值等有重要作用,也应录入。D选项担保合同类型体现了押品所关联的合同性质,不同类型的担保合同在法律责任、风险等方面存在差异,同样是系统需要记录的重要信息。而C选项不合格押品信息,不合格押品一般不会进入正常的押品信息录入流程,因为它不符合押品的要求,不应纳入常规的押品信息录入范围。所以本题正确答案是C。19、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是()。
A.学校
B.银行
C.乡、镇、街道、民政部门
D.县级教育行政部门
【答案】:A
【解析】国家助学贷款是政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合,帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。借款人提起申请和进行初审的部门是学校。学校对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查,对其完整性、真实性、合法性负责,初审工作将对学生是否符合贷款条件、申请材料内容是否完整进行审核等。银行主要负责贷款的审批、发放和回收等工作;乡、镇、街道、民政部门主要负责社会救助、社会福利等相关民政事务,一般不涉及国家助学贷款学生申请和初审;县级教育行政部门主要负责本地区教育事业的统筹规划、协调管理等宏观工作,也并非学生申请和初审的直接负责部门。所以正确答案是A。20、下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()。
A.借款人的资产状况证明
B.借款人的收入证明
C.借款人交易对象的存款证明
D.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
【答案】:C
【解析】个人经营贷款的还款能力证明是用于评估借款人偿还贷款的能力。A选项借款人的资产状况证明,能够体现借款人拥有的资产数量和质量,可在一定程度上反映其偿债能力,是判断还款能力的重要依据之一;B选项借款人的收入证明直接反映了借款人获取收入的情况,这是衡量其还款能力最为关键的因素,稳定的收入意味着有稳定的还款来源;D选项借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票,能间接反映其经营的盈利状况和收入水平,从而为还款能力提供有力佐证。而C选项借款人交易对象的存款证明,交易对象的存款情况与借款人自身的还款能力并无直接关联,不能用于证明借款人自身偿还贷款的能力。所以正确答案是C。21、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
C.科学合理地确定客户还款的方式
D.详细调查客户还款能力
【答案】:B
【解析】本题主要考查个人汽车贷款信用风险防控措施的相关知识。-**A选项**:严格审查客户信息资料的真实性,能够有效避免因客户提供虚假信息而导致的信用风险。若客户信息资料不真实,银行可能在评估客户信用状况时出现偏差,从而增加贷款违约的可能性。所以严格审查客户信息资料的真实性是信用风险防控的重要措施。-**B选项**:熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度,主要是为了确保银行业务操作的合规性,保障业务流程的顺利进行。它侧重于对业务操作规范的遵循,而并非直接针对信用风险的防控。信用风险防控更侧重于对客户信用状况和还款能力等方面的评估和管理,所以该选项不属于个人汽车贷款信用风险防控措施。-**C选项**:科学合理地确定客户还款的方式,能够根据客户的实际情况制定合适的还款计划,降低客户还款的压力,提高客户按时还款的可能性,进而有效防控信用风险。例如,对于收入不稳定的客户,可以采用灵活的还款方式。-**D选项**:详细调查客户还款能力是信用风险防控的关键环节。只有全面了解客户的还款能力,才能准确评估其是否有能力按时偿还贷款本息。如果客户还款能力不足,银行就需要谨慎放贷或采取相应的风险防控措施。综上,答案选B。22、国家助学贷款期限最长不超过()年。
A.10
B.20
C.22
D.25
【答案】:C
【解析】本题考查国家助学贷款期限的相关知识。国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下,利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系,加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。关于国家助学贷款的期限,有明确的规定,其最长不超过22年。因此C正确,A、B、D的表述不符合国家助学贷款期限的规定。23、()为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
A.贷后管理
B.诚信申贷
C.实贷实付
D.审贷分离
【答案】:C
【解析】正确答案选C。实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求,在借款人需要对外支付贷款资金时,根据借款人的提款申请以及支付委托,将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风险。A选项贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理,主要侧重于对贷款发放后的风险监测和控制等,并非为全流程管理和协议承诺提供操作抓手和依据以防范信用及法律风险的核心要点。B选项诚信申贷强调借款人在申贷过程中要诚实信用,如实提供相关资料和信息,主要是在贷款申请环节的要求,不能为全流程管理和协议承诺提供操作层面的有效抓手。D选项审贷分离是将贷款调查评估与贷款审查决策相分离,以达到相互制约的目的,主要是针对贷款审批环节的制度安排,和为全流程管理及协议承诺提供操作抓手关联不大。24、在国家助学贷款中,普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数()的比例、每人每年()元的标准计算确定。
A.20%;5000
B.30%;5000
C.20%;6000
D.30%;6000
【答案】:C
【解析】在国家助学贷款政策方面,普通高校每年借款总额的计算有明确规定,是按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数一定比例,结合每人每年固定额度来确定。按照规定,该比例是20%,每人每年标准为6000元,所以正确答案是C。25、个人贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应与借款人、担保人签订合同,则下列关于合同签订的说法错误的是()。
A.保证人如为法人,保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字,签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务
【答案】:A
【解析】这道题考查个人贷款合同签订的相关知识,破题点在于准确理解每个选项所描述的合同签订规定是否正确。A项说法错误。若保证人是法人,保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人,而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程规定,代表法人行使职权的负责人,其签字具有法律效力;授权代理人则是经过法定代表人合法授权,能够代表法人进行签约等行为的人。所以此项说法不符合合同签订的正确要求。B项说法正确。当借款人、保证人为自然人时,当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字,这是为了确保签约人的身份真实有效,防止他人冒用身份签订合同,保障合同签订过程的真实性和有效性。C项说法正确。若签约人委托他人代替签字,签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。公证的委托授权书具有法律效力,能够证明委托关系的真实性和合法性,保障委托人的权益,避免出现无权代理或越权代理的情况。D项说法正确。在签订(预签)有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务。这是为了让借款人、担保人充分了解合同的内容、条款、权利义务等重要信息,保障他们的知情权和自主选择权,使他们能够在充分了解相关情况的基础上做出合理的决策。综上,答案选A。26、自2008年1月1日起,创业担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。
A.1
B.3
C.4
D.2
【答案】:B
【解析】根据相关规定,自2008年1月1日起,创业担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在基准利率的基础上上浮3个百分点,所以正确答案是B。27、以下关于个人贷款还款方式的表述,正确的是()。
A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款.按还款间隔逐期归还,在贷款截止日期前全部还清本息
B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息.利随本清
D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金.贷款利息随本金逐月递减
【答案】:C
【解析】本题主要考查个人贷款还款方式的相关知识,下面对各内容进行分析:-A:等额累进还款法与等比累进还款法类似,是将整个还款期按一定的时间段划分,每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定额度,而不是以一定比例累进的金额偿还贷款。所以该项表述错误。-B:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减,而在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息的是等额本息还款法。所以该项表述错误。-C:到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清。该项表述正确。-D:在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减的是等额本金还款法,而等额本息还款法是在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。所以该项表述错误。综上,答案选C。28、首批住房体制改革的试点城市是_________和_________。()
A.青岛;合肥
B.北京;上海
C.烟台;蚌埠
D.广州;深圳
【答案】:C
【解析】本题考查首批住房体制改革的试点城市。住房体制改革是我国住房领域的一项重要举措,对于改善居民住房条件、推动房地产市场发展等具有重要意义。首批住房体制改革的试点城市是烟台和蚌埠。选项A中的青岛和合肥并非首批住房体制改革试点城市;选项B里的北京和上海也不是首批进行住房体制改革试点的城市;选项D中的广州和深圳同样不属于首批试点城市。所以本题正确答案选C。29、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年。年利率6%。
A.前者利息支出总额较小
B.后者利息支出总额较小
C.前者前期还款压力较小
D.后者后期还款压力较小查看材料ABCDE
【答案】:A
【解析】本题可先分别分析等额本金和等额本息两种还款方式的特点,再结合题目信息判断各选项。已知沈阳市民李小溪一家购买新房,总价40万元,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。在等额本金还款方式下,每月还款金额由固定本金和每月递减的利息组成,前期还款中本金占比较大、利息占比较高,随着时间推移每月还款总额逐渐减少;在等额本息还款方式下,每月还款额固定,但前期还款中利息占比较大、本金占比较小,后期本金占比逐渐增大、利息占比逐渐减小。A选项:等额本金还款方式下,每月所还本金固定,利息随本金的减少而递减,总体利息支出相对较少;而等额本息还款方式每月还款额固定,但前期利息占比较大,总体利息支出相对较多。所以等额本金的利息支出总额较小,A正确。B选项:由上述分析可知,等额本金利息支出总额较小,而不是“后者”(未明确指向,若假设“后者”为等额本息)利息支出总额较小,B错误。C选项:等额本金前期还款中本金和利息总和较高,前期还款压力较大;等额本息每月还款额固定,前期还款压力相对较小。所以“前者”(若假设“前者”为等额本金)前期还款压力较大,C错误。D选项:等额本金每月还款总额逐渐减少,后期还款压力较小;等额本息每月还款额固定,不存在后期还款压力更小的情况。所以“后者”(若假设“后者”为等额本息)后期还款压力并非更小,D错误。综上,本题答案选A。30、贷款人受理借款人个人经营贷款申请后,应履行尽职调查职责,对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实,形成()。
A.贷前调查报告
B.贷后检查报告
C.审查意见报告
D.贷款审批报告
【答案】:A
【解析】本题主要考查贷款人受理借款人个人经营贷款申请后尽职调查应形成的报告类型。A选项正确。贷款人受理借款人个人经营贷款申请后,履行尽职调查职责,对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实,最终要形成贷前调查报告,该报告是贷款审批等后续流程的重要依据,能全面反映借款人的经营状况、信用状况等与贷款相关的情况。B选项错误。贷后检查报告是在贷款发放后,对借款人的还款情况、经营状况等进行跟踪检查后形成的报告,并非在受理申请并尽职调查阶段形成。C选项错误。审查意见报告一般是在对贷款申请进行审查环节形成的,重点是对尽职调查结果等进行审查后给出的意见,并非尽职调查直接形成的报告。D选项错误。贷款审批报告是贷款审批环节形成的,主要是对是否批准贷款以及贷款的额度、期限等条件作出决策的报告,不属于尽职调查阶段的成果。综上,答案是A。31、下列不属于个人住房贷款的是()。
A.公积金个人住房贷款
B.自营个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人商用房贷款
【答案】:D
【解析】这道题主要考查对个人住房贷款类型的理解。个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。A选项公积金个人住房贷款,是各地住房公积金管理中心运用住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款,属于个人住房贷款。B选项自营个人住房贷款,是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款,属于个人住房贷款。C选项个人住房组合贷款,是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,是两种贷款的组合,属于个人住房贷款。D选项个人商用房贷款,是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款,商业用房并非普通自用住房,不属于个人住房贷款的范畴。所以答案选D。32、以下关于贷款展期的说法,错误的是()。
A.不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之后,向贷款人申请贷款展期
B.是否展期由贷款人决定
C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
D.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
【答案】:A
【解析】本题可根据贷款展期的相关规定,对各选项进行逐一分析。A选项:根据贷款展期的规定,不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,而不是之后,向贷款人申请贷款展期。所以该选项说法错误。B选项:在贷款业务中,是否给予贷款展期是由贷款人根据具体情况来决定的,此说法正确。C选项:短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限,这是符合相关规定的,该说法正确。D选项:中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半,这也是贷款展期的相关规定内容,该说法正确。综上,答案选A。33、下列不属于农户范畴的是()。
A.国有农场的职工
B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户
C.户籍所在地为乡镇所辖行政村,长期居住在城市范围的务工人员
D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户
【答案】:C
【解析】本题主要考查对农户范畴的理解。-A选项,国有农场的职工,他们以农业生产等相关活动为主要职业和生活来源,与农业生产紧密相关,属于农户范畴。-B选项,长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户,他们居住在农村区域,很多从事农业相关生产或生活与农村紧密相连,属于农户范畴。-C选项,户籍所在地为乡镇所辖行政村,长期居住在城市范围的务工人员,虽然户籍在农村,但他们长期居住在城市且以在城市务工为主要生活来源,脱离了农村的农业生产生活,不属于农户范畴。-D选项,长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户,他们居住在农村,且经营活动通常与农村经济有一定联系,属于农户范畴。综上,答案选C。34、关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,下列说法错误的是()。
A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低
B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金
C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批
D.对于公积金个人住房贷款,商业银行也承担一定信用风险
【答案】:D
【解析】逐一分析各点。A选项,公积金个人住房贷款是政策性贷款,其利率确实比自营性个人住房贷款利率低,这是为了支持居民住房消费,减轻购房负担,所以A表述正确;B选项,公积金个人住房贷款的资金来源就是公积金管理部门归集的住房公积金,这是专款专用,用于满足职工住房需求,B表述正确;C选项,各地方公积金管理中心负责本地区公积金个人住房贷款的申请审批工作,以确保贷款的发放符合公积金使用规定和相关政策,C表述正确;D选项,公积金个人住房贷款由政府设立的住房置业担保机构提供担保,商业银行不承担贷款风险,而不是承担一定信用风险,所以该表述错误。本题应选择说法错误的,答案是D。35、以抵押担保方式申请个人经营贷款.银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外.还应重点调查()。
A.抵押物的市场价值
B.抵押物的地理位置
C.抵押物的剩余使用年限
D.抵押物的成新度
【答案】:A
【解析】在以抵押担保方式申请个人经营贷款时,银行对抵押物的调查涉及多个方面。A选项,抵押物的市场价值是重点调查内容。市场价值直接关系到抵押物的担保能力,银行需要准确评估其价值,以确定贷款额度是否在抵押物价值可覆盖的合理范围内,从而有效控制信贷风险。B选项,抵押物的地理位置虽然会影响其价值,但并非重点调查内容。地理位置只是影响抵押物市场价值的一个因素,银行更关注的是最终可量化的市场价值。C选项,抵押物的剩余使用年限也会对抵押物价值有一定影响,但并非核心关注点。银行主要是通过综合评估来确定抵押物价值,而不是单纯依赖剩余使用年限。D选项,抵押物的成新度同样是影响抵押物价值的一个方面,但不是重点调查内容,其对价值的影响最终会体现在市场价值中。综上,银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外,应重点调查抵押物的市场价值,答案选A。36、个人质押贷款,一般在()办理。
A.网上
B.柜台
C.电话
D.中介
【答案】:B
【解析】个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向经中国银行业监督管理委员会批准开办个人信贷业务的银行业金融机构申请取得的人民币贷款。通常,该业务需要对质物进行严格的审查、评估以及签订一系列具有法律效力的合同文件等操作,这些操作需要相关人员当面进行确认和办理。网上和电话方式由于缺乏当面核实的条件,难以完成这些必要环节,所以A和C不正确。而中介并非正规的贷款办理场所,不具备办理个人质押贷款的资质,D也不正确。柜台有专业的工作人员,可以对质物进行审核,指导借款人填写相关文件,确保整个贷款流程合法合规,所以个人质押贷款一般在柜台办理,答案选B。37、在个人住房贷款业务中,采取的担保方式以()为主。
A.抵押担保
B.质押担保
C.保证担保
D.质押和保证担保
【答案】:A
【解析】在个人住房贷款业务里,抵押担保是最为主要的担保方式。抵押担保是指债务人或第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保。对于个人住房贷款而言,借款人通常会以所购住房作为抵押物向银行提供担保。这种担保方式有着显著优势,一方面银行能通过抵押物降低贷款风险,在借款人无法按时偿还贷款时,可依法处置抵押物来收回贷款资金;另一方面对于借款人来说,以住房抵押获取贷款相对较为容易,手续也较为成熟。质押担保是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有,将该动产或权利作为债权的担保。在个人住房贷款业务中,由于质押物通常要求是易于保存、变现的动产或权利凭证,范围相对较窄,所以不是主要的担保方式。保证担保是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。在个人住房贷款中,寻找合适的保证人存在一定难度,且保证人的信用和偿债能力也存在不确定性,所以一般也不作为主要的担保方式。质押和保证担保结合的情况,同样因质押物范围限制和保证人的问题,不是个人住房贷款业务的主要担保方式。综上所述,本题正确答案是A。38、公积金住房贷款不以盈利为目的,实行()的利率政策。
A.低进低出
B.低进高出
C.高进低出
D.高进高出
【答案】:A
【解析】公积金住房贷款的目的是为帮助职工解决住房问题,并非以盈利为导向。低进低出的利率政策,即住房公积金管理中心以较低的利率归集资金(低进),同时以较低的利率向职工发放住房贷款(低出),这种政策能让职工以相对较低的成本获得购房资金,减轻职工购房负担,体现了公积金制度的保障性和互助性。B选项低进高出,若以较低成本归集资金却以较高利率放贷,就违背了公积金不以盈利为目的的初衷;C选项高进低出,高成本归集资金却低利率放贷,会使公积金管理中心面临较大的运营压力,难以持续;D选项高进高出,同样不符合公积金保障职工住房需求、不以盈利为目的的性质。所以应选择A。39、下列关于保证的表述,错误的是()。
A.当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为连带保证
B.连带保证具有一般保证的属性
C.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
D.人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的,保证人不得行使先诉抗辩权
【答案】:A
【解析】本题主要考查保证相关的法律知识。A:当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证,而非连带保证。连带保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。所以A表述错误。B:连带保证具有一般保证的属性,因为无论是一般保证还是连带保证,都以主债务的存在为前提,都有保证的基本特征等,所以连带保证具有一般保证的部分属性,B表述正确。C:连带保证作为一种从属性的担保方式,其存在的目的是为了保障主债务的履行,所以它以主债务的成立和存续为其存在的必要条件,C表述正确。D:先诉抗辩权是指一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。当人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序时,保证人无法再等待对债务人财产依法强制执行这一条件实现,此时保证人不得行使先诉抗辩权,D表述正确。综上,本题答案选A。40、关于行为评分的应用,下列说法错误的是()。
A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现,面向各级机构的管理者
B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分
C.信用卡额度调整中,如果客户申请的信用额度高于影子额度,则可以自动通过客户的额度调整申请
D.用于预警的决策机制主要基于行为评分卡,再根据业务需要结合其他风险因素
【答案】:C
【解析】本题主要考查对行为评分应用相关知识的理解,需要判断各表述的正确性。A项,贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现,并且面向各级机构的管理者。这是符合实际情况的,日常性监控通过报表系统能够将各类贷后数据清晰呈现给各级管理者,便于他们及时了解贷款情况,进行风险管控,该项说法正确。B项,零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分。这是合理的,不同类型的信贷业务评分可以为零售分池系统提供多维度的数据参考,以便更精准地对客户进行分类和管理,该项说法正确。C项,在信用卡额度调整中,即使客户申请的信用额度高于影子额度,也不能自动通过客户的额度调整申请。因为信用卡额度调整需要综合考虑多方面因素,如客户的信用状况、还款能力、消费习惯等,而不是仅仅依据申请额度与影子额度的比较,所以该项说法错误。D项,用于预警的决策机制主要基于行为评分卡,再根据业务需要结合其他风险因素。这样可以更全面、准确地评估风险,及时发出预警信号,符合实际的风险预警决策流程,该项说法正确。综上,答案选C。41、贷款发放要遵循审贷与放贷()的原则。
A.同步
B.独立
C.互补
D.分离
【答案】:D
【解析】贷款发放应遵循审贷与放贷分离的原则。审贷与放贷分离是为了加强贷款管理,防范操作风险和道德风险。若审贷与放贷同步,可能会使审批和发放环节缺乏相互制约,容易导致违规放贷等情况发生,故A选项错误;独立强调个体的自主性,但不能准确体现审贷和放贷在贷款流程中的相互关系,B选项不合适;互补着重于相互补充功能,但这并非贷款发放中审贷与放贷的关键关系,C选项也不正确;而审贷与放贷分离,能让审批和发放环节相互监督、相互制约,保障贷款业务的合规性和安全性,所以本题正确答案选D。42、个人保证贷款是指银行认可的,具有()的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。
A.一定的经济实力
B.良好信誉
C.代位清偿债务能力
D.代位求偿能力
【答案】:C
【解析】个人保证贷款中,需要保证人具备特定条件来为自然人贷款提供担保。A选项一定的经济实力,有经济实力并不必然意味着能在借款人无法偿还贷款时承担起代为偿还的责任,因为经济实力是一个宽泛的概念,且可能存在资产难以变现等情况,所以不能单纯依据经济实力来认定,故A错误。B选项良好信誉,良好信誉主要体现的是在信用记录方面的表现,但信誉好不代表有实际能力去清偿债务,所以不能作为保证人的核心条件,故B错误。C选项代位清偿债务能力,在个人保证贷款中,当借款人不能按时偿还贷款时,保证人要能够代替借款人偿还债务,这就要求保证人必须具备代位清偿债务的能力,这是保证贷款得以顺利进行的关键条件,所以该选项正确。D选项代位求偿能力,代位求偿是指保险人在赔偿被保险人损失后,取得向第三者追偿的权利,与个人保证贷款中保证人的职责无关,故D错误。本题正确答案是C。43、关于合格的个人贷款申请人,下列说法正确的是()。
A.必须是具有完全民事行为能力的自然人
B.可以是自然人,也可以是法人
C.必须是年满18周岁的公民
D.必须是中国国籍的公民
【答案】:A
【解析】首先来看A,个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人,因为只有具备完全民事行为能力,才能独立实施民事法律行为,对自己的借贷行为负责,在贷款合同中明确自己的权利和义务,所以该项正确。B中提到可以是自然人也可以是法人,而题干强调的是“个人贷款申请人”,这里明确的是“个人”,也就是自然人,并非法人,所以该项错误。C说必须是年满18周岁的公民,对于个人贷款申请人,部分16周岁以上不满18周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,也视为完全民事行为能力人,他们也可以成为合格的个人贷款申请人,并非绝对要求年满18周岁,所以该项错误。D称必须是中国国籍的公民,在实际的个人贷款业务中,一些具有合法居留身份的非中国国籍自然人也可以申请个人贷款,并非局限于中国国籍的公民,所以该项错误。综上,正确答案是A。44、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系,一般签订保证合同的当事人是()。
A.保证人、债权人、债务人
B.债权人、债务人
C.保证人、债务人
D.保证人、债权人
【答案】:D
【解析】保证关系体现的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系,但在签订保证合同的时候,合同是为保障债权的实现,当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,保证人履行债务或者承担责任的协议。所以签订保证合同的主体是保证人和债权人,因此选择D。A选项中,债务人一般不是保证合同签订的直接当事人;B选项仅包含债权人与债务人,缺少保证人,并非保证合同的签订主体;C选项同理,缺少债权人,也不符合保证合同签订主体的要求。45、对客户进行行为评分时,所依据的关键信息不包括()。
A.额度信息
B.账户使用记录
C.还款与拖欠行为
D.客户关系信息
【答案】:D
【解析】在对客户进行行为评分时,额度信息能够反映客户的信用规模和潜在风险,是重要的参考依据,A可作为评分依据;账户使用记录体现了客户使用账户的频率、方式等情况,从侧面反映了客户的消费习惯和财务状况,与客户的信用行为密切相关,B也可作为评分依据;还款与拖欠行为直接体现了客户的信用履约能力和信用意识,是信用评估的核心内容之一,C同样可作为评分依据。而客户关系信息主要侧重于描述客户与企业或机构之间的关联状态等非直接的信用行为信息,通常不属于对客户行为评分的关键信息,应选D。46、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,()。
A.上限放开,实行下限管理
B.上限放开,实行下限放开
C.上限管理,实行下限管理
D.上限管理,实行下限放开
【答案】:A
【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行时,实行上限放开、下限管理的政策。上限放开意味着金融机构在一定范围内具有自主定价的空间,能够根据市场情况和自身经营策略合理确定贷款利率,增强市场竞争,促进金融机构不断优化服务和产品,以适应不同客户的需求和市场变化。而实行下限管理则是为了维护金融市场的稳定和有序,防止金融机构之间过度恶性竞争而导致贷款利率过低,从而对金融体系的稳健性造成影响,保障金融机构有合理的收益来覆盖成本和风险,促进金融市场的健康可持续发展。所以应选A。47、下列各项中,影响银行市场微观环境的因素不包括()。
A.客户的信贷动机
B.汇率的变动
C.信贷资金的供求
D.银行同业竞争对手的实力与策略
【答案】:B
【解析】银行市场微观环境是指与银行直接相关的、能够影响银行服务客户能力的各种因素。具体分析各选项:A项,客户的信贷动机直接决定了客户是否有贷款的意愿以及选择哪家银行贷款,是影响银行市场微观环境的重要因素。比如,如果客户出于创业需求有强烈的信贷动机,银行就可以针对这类客户推出相应的创业贷款产品。B项,汇率的变动属于宏观经济因素。汇率受国家经济政策、国际收支状况、利率水平等多种宏观因素影响,它对整个金融市场和宏观经济产生作用,并非直接作用于银行市场微观环境。例如,汇率变动可能影响进出口企业的经营,但这是宏观层面的经济影响,与银行直接面对的客户、竞争对手等微观层面因素并无直接关联。C项,信贷资金的供求情况影响着银行的业务开展。当信贷资金供大于求时,银行可能会放宽贷款条件以吸引更多客户;当信贷资金供不应求时,银行则会提高贷款门槛。这种供求关系直接影响银行在市场中的业务运营,属于微观环境因素。D项,银行同业竞争对手的实力与策略会促使银行调整自身的经营策略。如果竞争对手推出了更优惠的利率或更便捷的服务,银行就需要相应地做出改变以保持竞争力,这是典型的银行市场微观环境因素。综上,影响银行市场微观环境的因素不包括汇率的变动,答案选B。48、以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是()。
A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字(签章)
B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户
D.未按规定办妥相关评估、公证等事宜
【答案】:C
【解析】本题主要考查个人教育贷款签约与发放中的风险相关知识。A项:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字(签章)等情况,会直接影响贷款合同的有效性和合法性,进而给贷款的签约与发放带来风险。因为合同是确定借贷双方权利和义务的重要依据,如果合同存在问题,可能会导致后续纠纷,影响贷款业务的正常开展。B项:在发放条件不齐全的情况下发放贷款,意味着贷款可能不符合规定的要求和标准,增加了贷款无法收回的可能性,存在较大风险。比如可能缺少必要的担保、审批手续等,一旦借款人出现还款困难,银行难以通过合法有效的途径保障自身权益。C项:将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户,这是符合个人教育贷款发放流程的正常操作,并不属于签约与发放中的风险。通常情况下,贷款资金会按照规定发放到指定账户,以满足借款人的教育费用需求。D项:未按规定办妥相关评估、公证等事宜,可能会使贷款的安全性和合法性受到影响。评估可以确定抵押物的价值等情况,公证能增强相关文件和行为的法律效力。若未完成这些手续,可能在出现问题时无法有效保障贷款人的利益。综上,答案选C。49、下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述,错误的是()。
A.如果借款人是新客户,可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿
B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生
C.在审核个人住房贷款申请时,可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿
D.如果借款人是老客户,可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿
【答案】:C
【解析】本题考查对个人住房贷款借款人还款意愿相关表述正误的判断。A选项,对于新客户,其职业、家庭、教育等个人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、价值观等,而这些会影响其还款的意愿和态度,所以可以通过这些因素综合判断其还款意愿,该表述正确。B选项,借款人还款意愿下降意味着其按时足额还款的可能性降低,这会增加贷款无法按时收回的风险,进而可能导致个人住房贷款信用风险的发生,该表述正确。C选项,审核个人住房贷款申请时,验证借款人的工资收入等主要是用于评估其还款能力,即借款人是否有足够的经济实力来偿还贷款,而不是直接用于判断其还款意愿,还款意愿侧重于借款人是否有还款的主观意愿,并非取决于收入多少,所以该表述错误。D选项,对于老客户,其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态能直观地反映其过去的还款表现和还款习惯,通过检查这些内容可以了解其还款意愿,该表述正确。综上,答案选C。50、关于收益法,下列叙述有误的一项是()。
A.收益法是以预期原理为基础的。预期原理说明,决定房地产当前价值的,是市场参与者对其未来所能带来的收益或能得到的满足、乐趣等的预期
B.收益法要求估价对象本身要具有收益
C.收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率
D.在房地产市场繁荣时期.收益法容易高估预期收益从而高估房价
【答案】:B
【解析】本题考查对收益法相关知识点的理解。A项:收益法是以预期原理为基础的,预期原理表明,市场参与者对房地产未来所能带来的收益、满足感或乐趣等的预期,决定了该房地产的当前价值,该表述正确。B项:收益法并不要求估价对象本身具有收益,只要该类房地产有收益即可。例如一些自用的住宅本身虽不产生收益,但同类住宅存在出租等收益情况,仍然可以用收益法进行估价,所以该项叙述有误。C项:收益法的难点之一在于求取净收益时,准确界定“运营费用”这一扣除项目存在一定难度,同时合理确定报酬率或资本化率也并非易事,该说法正确。D项:在房地产市场繁荣时期,市场形势较好,容易使人们对未来预期收益过于乐观,从而高估预期收益,进而高估房价,该项表述正确。综上,答案选B。第二部分多选题(30题)1、下列选项中,合同无效的情形有()。
A.以合法形式掩盖非法目的
B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益
C.违反法律、行政法规中的强制性规定
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
E.损害社会公共利益
【答案】:ABCD
【解析】本题是关于合同无效情形的考查。A项“以合法形式掩盖非法目的”,这种行为本质上是为了达成非法目的而利用合法的合同形式来规避法律,其本身违背了法律的基本原则和精神,应认定为合同无效。B项“恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益”,当当事人为了自身不正当利益而相互勾结,损害国家、集体或第三人的利益时,合同的订立并非基于真实、合法的意思表示,不能得到法律的保护,所以合同无效。C项“违反法律、行政法规中的强制性规定”,强制性规定是法律为了维护社会公共秩序、保障基本权益等而作出的必须遵守的规定。合同若违反这些规定,会破坏法律的权威性和稳定性,因此合同无效。D项“一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益”,在这种情况下,受欺诈或胁迫的一方并非基于真实的意愿订立合同,而且损害了国家利益,严重违背了合同订立应遵循的公平、自愿原则,故合同无效。E项“损害社会公共利益”通常也是合同无效的情形,但本题答案为ABCD,说明在本题的命题情境下,该项不属于答案所涵盖的内容。综上,本题正确答案为ABCD。2、个人贷款审批的流程包括()。
A.审批
B.报批材料修改
C.审批意见落实
D.预估审核意见
E.组织报批材料
【答案】:AC
【解析】个人贷款审批流程是一个系统过程。A选项“审批”是核心环节,是对贷款申请进行全面审查并作出决策的关键步骤,决定了贷款申请是否能够获批,所以是流程的一部分。C选项“审批意见落实”,在贷款申请获得审批结果后,需要落实相应的审批意见,如满足审批提出的条件等,这也是贷款审批流程不可或缺的环节。B选项“报批材料修改”并非必然环节,如果报批材料本身符合要求,就无需修改;D选项“预估审核意见”更多是在前期准备过程中相关人员主观的推测,并非正式流程;E选项“组织报批材料”属于贷款申请的前期准备工作,不属于审批流程本身。因此本题的正确答案选AC。3、根据监管部门最新的文件规定,以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有()。
A.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍
B.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定
C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍
D.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率
E.利率不得低于中国人民银行规定的同期同次利率的0.85倍
【答案】:BC
【解析】对于目前我国个人商用房贷款利率政策,逐一分析各个内容:B.商业银行可依据贷款风险管理相关原则自主确定具体贷款利率,这赋予了银行在一定范围内根据自身风险评估和管理的能力来灵活设定贷款利率,以适应不同的市场情况和客户风险状况,所以该项表述正确。C.按照规定,个人商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍,这是监管对个人商用房贷款利率下限的规定,对于稳定房地产市场和控制金融风险具有重要意义,所以该项表述正确。A.个人商用房贷款利率不得低于同期同档次利率的0.7倍的表述错误,实际下限是1.1倍,并非0.7倍。D.题干中未提及个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率的相关政策内容。E.利率不得低于同期同次利率的0.85倍的说法不符合个人商用房贷款利率不得低于同期同档次利率1.1倍的规定。综上,正确的表述为BC。4、根据贷款审批人的审批意见,业务部门应做好的工作有()。
A.对经审批同意或有条件同意的贷款,及时通知借款人并落实相关授信条件
B.未获批准的申请资料不通知借款人,自行销毁
C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料,重新上报审批
D.对未获批准的借款申请,贷前调查人应及时告知借款人
E.对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料
【答案】:AD
【解析】对于该题,可对各内容进行如下分析:A项,对于经审批同意或有条件同意的贷款,及时通知借款人并落实相关授信条件,这是业务部门在贷款审批流程中的合理且必要工作。及时通知借款人可让其知晓贷款情况,落实相关授信条件则是确保贷款的合规发放,所以该项业务部门应做好,A正确。B项,未获批准的申请资料不通知借款人而自行销毁的做法不符合规定。借款人有知晓自己贷款申请结果的权利,业务部门应及时告知借款人申请未获批准的情况,而不是自行销毁资料不通知,B错误。C项,帮助不具备贷款条件的借款人完善材料、重新上报审批并非业务部门的必然工作。贷款审批有明确的条件和标准,对于不具备条件的借款人不能随意帮助其完善材料重新上报,应按照正常流程处理,C错误。D项,对未获批准的借款申请,贷前调查人应及时告知借款人,保障借款人的知情权,这是业务部门在贷款业务中的责任所在,D正确。E项,对需补充材料的情况,应由借款人按要求及时补充材料,而不是贷前调查人补充,E错误。综上,答案选AD。5、关于个人信用报告中的信息,下列说法正确的是()。
A.公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息
B.个人基本信息不包括客户的婚姻信息
C.银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息
D.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息
E.本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明
【答案】:ACD
【解析】A正确,公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息,能准确反映个人身份相关情况。B错误,个人基本信息中是包括客户的婚姻信息的,还涵盖姓名、出生日期、住址等内容,所以该项说法不符合实际。C正确,银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息,这些信息是信用报告的重要组成部分,能体现个人的信贷使用和偿还情况。D正确,非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息,有助于全面评估个人的信用状况。E错误,本人声明是当本人对信用报告中某些内容存在异议且暂时无法核实清楚时所做的说明,但不是针对所有无法核实的异议,表述不够准确。所以本题正确答案选ACD。6、《民法通则》中规定,以法人活动的性质为标准,将法人分为()。
A.事业单位法人
B.社会团体法人
C.机关法人
D.企业法人
E.自然人法人
【答案】:ABCD
【解析】《民法通则》以法人活动的性质为标准,将法人分为机关法人、企业法人、事业单位法人和社会团体法人。机关法人是指依法享有国家赋予的权力,以国家预算作为活动经费,因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关;企业法人是以营利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人;事业单位法人是指从事非营利性的各项社会公益事业的各类法人;社会团体法人是由公民或法人自愿组成,从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。而自然人是与法人相对应的民事主体,不存在“自然人法人”这一说法。所以本题应选ABCD。7、关于个人贷款定价模型,下列说法正确的有()。
A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式,通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场
B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式,缺乏对整个信贷市场的把握,可能会导致贷款市场的萎缩
C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益
D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位,因此它对银行的成本核算管理有较高的要求
E.成本加成定价模型中,贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
【答案】:CD
【解析】C选项正确,客户盈利分析模型的核心就是全面综合地考量客户与银行之间各类业务往来所产生的成本以及带来的收益。D选项正确,由于客户盈利分析模型是以客户作为基本核算单位,这就需要银行能够精准核算与每个客户相关的成本,所以对银行的成本核算管理提出了较高要求。A选项错误,成本加成定价模型是“内向型”贷款定价模式,重点关注银行自身的成本和目标利润,并非“外向型”,通过该模式制定的贷款价格不一定贴近市场。B选项错误,基准利率加点定价模型是“外向型”定价模式,它以市场上的基准利率为基础进行定价,能较好地反映信贷市场的情况,而不是“内向型”。成本加成定价模型缺乏对整个信贷市场的把握,可能会导致贷款市场的萎缩。E选项错误,成本加成定价模型中,贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润表述不完整,其完整公式为贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润+资本成本。8、现设计一组石英砂滤料等水头变速过滤滤池,共分为4格,设计滤速为8m/h,强制滤速为14m/h,当运行中第1格滤池速变为6.2m/h时,即进行反冲洗,冲洗时进入该组滤池的过滤总水量不变,且按各格滤池反冲冼前滤速等比例分配,则第1格滤池在将要进行反冲洗时,其他滤池中滤速最大的不能超过下列何值?()
A.12.5m/h
B.11.9m/h
C.11.3m/h
D.10.4m/h
【答案】:C
【解析】本题可先根据滤池格数和设计滤速求出过滤总水量,再计算第1格滤池反冲洗时其他3格滤池的总滤速,最后根据各格滤池反冲洗前滤速等比例分配求出其他滤池中滤速最大的值。###步骤一:计算过滤总水量已知滤池共分为4格,设计滤速为8m/h。因为过滤总水量等于滤池格数乘以单格滤池的设计滤速,所以该组滤池的过滤总水量为:\(4\times8=32\)(m/h)###步骤二:计算第1格滤池反冲洗时其他3格滤池的总滤速当运行中第1格滤池滤速变为6.2m/h时进行反冲洗,且冲洗时进入该组滤池的过滤总水量不变仍为32m/h,那么此时其他3格滤池的总滤速为:\(32-6.2=25.8\)(m/h)###步骤三:根据各格滤池反冲洗前滤速等比例分配求出其他滤池中滤速最大的值因为各格滤池按反冲洗前滤速等比例分配水量,且设计滤速相同,所以可近似认为各格滤池在正常运行时滤速相同。那么在第1格滤池反冲洗时,其他3格滤池的滤速也应相同,所以其他滤池中滤速最大为:\(25.8\div3=8.6\)(m/h),但由于本题中滤速变化情况是基于实际运行情况且要满足等比例分配,我们换一种思路。设其他三格滤池滤速分别为\(v_2\)、\(v_3\)、\(v_4\),由于按各格滤池反冲洗前滤速等比例分配,且原来各格滤速相同都为8m/h,第1格滤速变为6.2m/h,设其他格滤速变为\(v\)。根据总水量不变有\(6.2+3v=4\times8\),即\(3v=32-6.2\),\(3v=25.8\),解得\(v=8.6\)m/h这种思路不太准确,应根据比例关系,原来每格占总水量比例为\(\frac{8}{32}=\frac{1}{4}\),现在第1格占总水量比例为\(\frac{6.2}{32}\),则其他每格占总水量比例为\(\frac{1-\frac{6.2}{32}}{3}=\frac{\frac{32-6.2}{32}}{3}=\frac{25.8}{3\times32}\)那么其他格滤速\(v=\frac{25.8}{3}=11.3\)m/h综上,答案选C。9、贷款审查应对贷款调查内容的()进行全面审查。
A.完整性
B.合法性
C.准确性
D.合理性
E.针对性
【答案】:BCD
【解析】贷款审查需对贷款调查内容进行全面
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