征信报告管理办法

征信报告管理办法一、总则（一）目的与依据为加强征信报告管理，规范征信业务操作，保障信息主体合法权益，促进征信市场健康发展，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国个人信息保护法》《征信业管理条例》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事征信业务及相关活动的征信机构、金融机构、企业事业单位、个人等信息主体以及其他相关组织和个人。（三）基本原则1.合法合规原则：征信业务活动应当遵守法律法规，不得损害国家利益、社会公共利益和信息主体合法权益。2.真实准确原则：征信机构采集、整理、保存、加工、提供的征信报告应当真实、准确、完整，不得虚构、篡改、隐匿信息。3.保护隐私原则：征信机构应当依法保护信息主体的个人隐私和商业秘密，不得泄露、出售或者非法向他人提供信息。4.及时高效原则：征信机构应当及时、准确地提供征信报告，满足信息使用者的合理需求。二、征信报告的定义与分类（一）定义征信报告是征信机构对信息主体信用状况的客观记录，包括基本信息、信贷信息、非银行信用信息、公共信息、查询记录等内容。（二）分类1.个人征信报告：主要记录个人的信用状况，包括信用卡使用情况、贷款还款记录、逾期信息等。2.企业征信报告：主要记录企业的信用状况，包括企业基本信息、财务状况、经营情况、信贷记录、纳税记录等。三、征信报告的采集（一）采集主体征信机构可以通过以下途径采集信息：1.信息主体主动提供；2.金融机构、企业事业单位等信息提供者依法报送；3.征信机构从政府有关部门、司法机关、公共事业单位等依法公开的信息中采集；4.征信机构通过与其他征信机构交换信息等方式采集。（二）采集范围征信机构采集的信息应当限于与信息主体信用状况有关的内容，包括但不限于以下方面：1.个人基本信息：姓名、性别、出生日期、身份证件号码、工作单位、联系方式等；2.信贷信息：信用卡账户信息、贷款账户信息、还款记录等；3.非银行信用信息：住房公积金缴存信息、社会保险参保信息、电信缴费信息等；4.公共信息：行政处罚信息、法院判决信息、企业经营异常名录信息等；5.查询记录：信息主体本人及其他机构的查询记录。（三）采集要求1.征信机构采集信息应当遵循合法、正当、必要的原则，不得过度采集。2.征信机构应当告知信息主体采集信息的目的、内容、方式、范围以及信息主体的权利和义务，并取得信息主体的书面同意。3.征信机构不得采集法律法规禁止采集的信息，不得采集与信息主体信用状况无关的信息。四、征信报告的整理与保存（一）整理要求征信机构应当按照统一的标准和规范，对采集到的信息进行整理、分类、编码，确保信息的准确性和完整性。（二）保存期限1.个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。2.企业不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。3.征信机构不得擅自延长不良信息的保存期限。（三）保存方式征信机构应当采用安全、可靠的技术手段和管理措施，确保征信报告的存储安全，防止信息泄露、篡改、丢失。五、征信报告的查询（一）查询主体有权查询征信报告的主体包括：1.信息主体本人；2.金融机构、企业事业单位等信息使用者；3.司法机关、政府有关部门等依法有权查询的单位。（二）查询目的信息主体本人查询征信报告的目的主要是了解自己的信用状况；金融机构、企业事业单位等信息使用者查询征信报告的目的主要是评估信息主体的信用风险，作为信贷审批、商业合作等决策的参考依据；司法机关、政府有关部门等依法有权查询的单位查询征信报告的目的主要是履行法定职责，保障司法公正、维护社会秩序等。（三）查询程序1.信息主体本人查询征信报告的，可以通过互联网征信服务平台、征信机构现场查询等方式进行。信息主体本人查询时，应当提供有效身份证件原件。2.金融机构、企业事业单位等信息使用者查询征信报告的，应当取得信息主体的书面授权，并按照规定的程序和要求进行查询。3.司法机关、政府有关部门等依法有权查询的单位查询征信报告的，应当出具相关法律文书和工作证件，并按照规定的程序和要求进行查询。（四）查询记录征信机构应当记录信息主体本人及其他机构的查询记录，包括查询时间、查询主体、查询原因等。查询记录应当长期保存，作为信用评估的参考依据。六、征信报告的使用（一）使用范围征信报告仅供信息使用者在合法合规的范围内使用，不得用于任何非法目的或者超出授权范围使用。（二）使用要求1.信息使用者应当按照与信息主体约定的用途使用征信报告，不得将征信报告用于其他目的。2.信息使用者应当对从征信机构获取的信息予以保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。3.信息使用者在使用征信报告时，应当对信息的真实性、准确性、完整性进行核实，发现问题应当及时与征信机构沟通。（三）异议处理信息主体认为征信报告存在错误、遗漏等问题的，可以向征信机构或者信息提供者提出异议申请。征信机构或者信息提供者应当自收到异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复信息主体。信息主体对核查结果仍有异议的，可以向人民银行征信管理部门提出投诉。七、征信机构的管理（一）设立与审批设立征信机构应当经人民银行批准，并按照规定提交相关材料。人民银行应当自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。（二）业务规则征信机构应当制定完善的业务规则，包括信息采集、整理、保存、加工、提供、查询、异议处理等环节的操作流程和规范。（三）内部控制征信机构应当建立健全内部控制制度，加强对业务操作、信息安全、人员管理等方面的监督和管理，防范风险。（四）信息安全管理征信机构应当采取有效的技术手段和管理措施，保障信息安全，防止信息泄露、篡改、丢失。（五）监督检查人民银行及其分支机构应当依法对征信机构进行监督检查，发现问题应当及时责令整改。征信机构应当配合人民银行及其分支机构的监督检查工作。八、信息提供者的管理（一）报送义务金融机构、企业事业单位等信息提供者应当按照规定向征信机构报送信息主体的相关信息，确保信息的真实、准确、完整。（二）信息质量要求信息提供者应当对报送的信息质量负责，发现信息存在错误、遗漏等问题的，应当及时更正，并通知征信机构。（三）异议处理信息提供者收到信息主体的异议申请后，应当及时进行核查和处理，并将结果书面答复信息主体。（四）监督检查人民银行及其分支机构应当依法对信息提供者进行监督检查，发现问题应当及时责令整改。信息提供者应当配合人民银行及其分支机构的监督检查工作。九、信息主体的权利与义务（一）权利1.知情权：信息主体有权了解征信机构采集、整理、保存、加工、提供的征信报告内容。2.异议权：信息主体认为征信报告存在错误、遗漏等问题的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议申请。3.投诉权：信息主体对征信机构或者信息提供者的异议处理结果仍有异议的，有权向人民银行征信管理部门提出投诉。4.更正权：信息主体发现征信报告存在错误、遗漏等问题的，有权要求征信机构或者信息提供者及时更正。5.删除权：信息主体发现征信机构采集的信息存在违反法律法规规定或者侵犯其合法权益的，有权要求征信机构及时删除。（二）义务1.如实提供信息：信息主体应当如实向征信机构提供个人或者企业的相关信息。2.配合查询：信息主体应当配合金融机构、企业事业单位等信息使用者的合理查询要求。3.遵守约定：信息主体应当遵守与征信机构、信息使用者约定的相关义务。十、法律责任（一）征信机构的法律责任征信机构违反本办法规定的，由人民银行及其分支机构责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）信息提供者的法律责任信息提供者违反本办法规定的，由人民银行及其分支机构责令改正，并处以罚款；情节严重的，依法采取限制业务范围、责令停业整顿等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（三）信息使用者的法律责任信息使用者违反本办法规定的，由人民银行及其分支机构责令改正，并