影子银行管理办法

影子银行管理办法总则制定目的为规范影子银行活动，加强影子银行监管，有效防控影子银行风险，维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益，促进金融体系安全稳健运行，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的从事或参与影子银行活动的各类金融机构、非金融企业和其他组织。基本原则影子银行活动应遵循依法合规、风险可控、服务实体经济、公平竞争的原则。不得通过隐藏风险、虚假宣传等手段误导投资者，不得损害金融市场稳定和社会公众利益。影子银行定义与范围定义影子银行是指游离于传统银行体系之外的信用中介体系，包括各类非银行金融机构、融资类业务和金融创新产品等，它们通过各种复杂的金融工具和交易结构，实现信用创造、期限转换、流动性转换和杠杆化运作等功能。范围本办法所涵盖的影子银行主要包括但不限于以下几类：1.非银行金融机构：如信托公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、资产管理公司、财务公司等。2.融资类业务：如委托贷款、信托贷款、理财产品、资产证券化、股权众筹融资、网络借贷等。3.金融创新产品：如结构化金融产品、私募投资基金、对冲基金、担保公司、小额贷款公司等。业务规范非银行金融机构业务规范1.信托公司信托业务应真实、合法、有效，不得开展虚假信托、违法违规信托等业务。严格遵守信托财产独立性原则，确保信托财产与固有财产相分离，不同信托财产之间相分离。加强信托产品风险管理，建立健全风险评估、监测和预警机制，合理控制信托产品风险水平。规范信托产品销售行为，充分披露产品信息，不得隐瞒或误导投资者。2.金融租赁公司租赁业务应符合国家产业政策，重点支持实体经济发展。加强租赁资产风险管理，确保租赁资产质量，合理计提租赁资产减值准备。规范租赁业务流程，严格审查承租人资质和租赁项目可行性，防范信用风险和操作风险。不得开展以融物为名、以融资为实的变相信贷业务。3.消费金融公司消费金融业务应专注于个人消费领域，不得用于购房、投资等非消费用途。加强客户信用评估，合理确定授信额度和利率水平，防范信用风险。规范业务操作流程，确保贷款资金安全、及时、准确发放到借款人账户。建立健全投诉处理机制，及时解决客户问题，维护客户合法权益。4.汽车金融公司汽车金融业务应与汽车产业紧密结合，为汽车销售和使用提供金融支持。加强汽车贷款风险管理，严格审查借款人资质和还款能力，防范汽车贷款违约风险。规范汽车金融产品和服务，不得强制搭售保险、理财产品等产品。建立健全汽车金融服务网络，提高服务质量和效率。融资类业务规范1.委托贷款委托人应是依法设立并具有独立法人资格的企业、事业单位及其他组织，不得是个人。委托贷款资金来源应合法合规，不得是银行信贷资金、理财资金等。受托人应按照委托人意愿，以自己名义与借款人签订委托贷款合同，并监督贷款资金使用情况。受托人不得代委托人垫付资金，不得承担贷款风险。2.信托贷款信托公司应按照信托文件约定，将信托资金以贷款方式发放给借款人。加强信托贷款风险管理，严格审查借款人资质、信用状况和还款能力。信托贷款期限、利率等应符合市场规律和监管要求，不得违规抬高利率或设置不合理期限。信托公司应按照规定进行信息披露，及时向投资者披露信托贷款项目进展情况。3.理财产品商业银行等金融机构发行理财产品应符合法律法规和监管要求，不得违规承诺保本保收益。加强理财产品风险管理，对理财产品进行风险评级，向投资者充分揭示风险。规范理财产品销售行为，不得误导投资者购买与其风险承受能力不匹配的理财产品。金融机构应按照规定进行理财产品信息披露，确保投资者知情权。4.资产证券化资产证券化业务应真实、合法、有效，基础资产应符合法律法规和监管要求。加强资产证券化产品风险管理，对基础资产质量、现金流状况等进行严格评估。规范资产证券化业务操作流程，确保产品发行、交易等环节合法合规。资产证券化产品应按照规定进行信息披露，向投资者充分揭示风险和收益情况。5.股权众筹融资股权众筹融资应通过股权众筹融资中介机构平台进行，不得通过其他平台或方式开展。股权众筹融资中介机构应具备相应资质和条件，对融资项目进行严格审核。加强投资者保护，对投资者进行风险教育，不得向不具备风险承受能力的投资者推介股权众筹融资项目。股权众筹融资应遵守法律法规和监管要求，不得进行非法集资等违法违规活动。6.网络借贷网络借贷平台应依法设立并取得相关资质，不得从事非法集资、自融自保、设立资金池等违法违规活动。加强网络借贷风险管理，对借款人进行严格信用评估，合理确定借款额度和利率水平。规范网络借贷业务操作流程，确保借贷资金安全、透明、可追溯。网络借贷平台应按照规定进行信息披露，及时向投资者和监管部门报送相关信息。金融创新产品规范1.结构化金融产品结构化金融产品设计应符合法律法规和监管要求，不得通过复杂结构掩盖风险。加强结构化金融产品风险管理，对产品风险进行准确评估和计量。规范结构化金融产品销售行为，向投资者充分披露产品结构、风险特征等信息。结构化金融产品应按照规定进行信息披露，确保投资者知情权。2.私募投资基金私募投资基金管理人应依法设立并取得相关资质，对基金进行规范运作。加强私募投资基金风险管理，对基金投资项目进行严格尽职调查和风险评估。规范私募投资基金销售行为，不得向不特定对象宣传推介基金产品。私募投资基金应按照规定进行信息披露，向投资者充分揭示风险和收益情况。3.对冲基金对冲基金应在法律法规和监管框架内开展活动，不得从事违法违规交易。加强对冲基金风险管理，建立健全风险管理制度和内部控制机制。规范对冲基金投资策略和交易行为，不得操纵市场、内幕交易等。对冲基金应按照规定进行信息披露，向投资者和监管部门报送相关信息。4.担保公司担保公司应依法设立并取得相关资质，按照规定开展担保业务。加强担保公司风险管理，对担保项目进行严格审查和风险评估。规范担保公司收费行为，不得违规收取高额担保费用。担保公司应按照规定进行信息披露，向监管部门报送担保业务开展情况。5.小额贷款公司小额贷款公司应依法设立并取得相关资质，专注于为小微企业和个人提供小额贷款服务。加强小额贷款公司风险管理，合理确定贷款额度、期限和利率水平。规范小额贷款公司业务操作流程，确保贷款资金安全、及时发放到借款人账户。小额贷款公司应按照规定进行信息披露，向监管部门报送贷款业务开展情况。风险管理与内部控制风险管理1.风险识别与评估影子银行机构应建立健全风险识别与评估机制，定期对各类业务和产品进行风险排查，及时发现潜在风险点。2.风险监测与预警加强风险监测，建立风险指标体系，对风险状况进行实时监测和动态分析。当风险指标出现异常时，及时发出预警信号。3.风险处置与化解制定风险处置预案，明确风险处置流程和责任分工。当出现风险事件时，及时采取有效措施进行处置，化解风险，防止风险扩散。内部控制1.内部控制制度建设影子银行机构应建立健全内部控制制度，涵盖公司治理、业务流程、财务管理、风险管理等各个方面，确保各项业务活动合法合规、风险可控。2.内部控制执行与监督加强内部控制制度执行力度，确保各项制度得到有效落实。同时，建立内部监督机制，定期对内部控制制度执行情况进行检查和评估，及时发现问题并加以整改。监督管理监管职责分工1.金融监管部门中国人民银行、银保监会、证监会等金融监管部门按照职责分工，负责对影子银行活动进行监督管理，制定监管政策和规则，开展现场检查和非现场监管。2.地方政府相关部门地方政府相关部门应配合金融监管部门做好影子银行监管工作，加强对本地区影子银行机构的监督管理，防范区域金融风险。监管措施1.现场检查金融监管部门定期对影子银行机构进行现场检查，检查内容包括业务经营合规性、风险管理有效性、内部控制健全性等方面。2.非现场监管通过建立健全非现场监管指标体系，对影子银行机构的业务数据、财务状况、风险状况等进行监测分析，及时发现问题并采取监管措施。3.信息披露要求影子银行机构按照规定进行信息披露，及时、准确、完整地向投资者和监管部门披露业务经营情况、风险状况等信息，提高透明度。4.市场准入管理严格影子银行机构市场准入管理，对设立条件、业务范围、股东资质等进行严格审查，防止不符合条件的机构进入影子银行市场。投资者保护投资者教育影子银行机构应加强投资者教育，通过多种渠道向投资者普及金融知识和风险意识，提高投资者自我保护能力。投诉处理建立健全投诉处理机制，及时受理和处理投资者投诉，保护投资者合法权益。对投资者投诉反映的问题，应认真调查核实，依法依规进行处理，并及时反馈处理结果。法律责任违法违规行为界定明确影子银行机构在业务经营过程中可