支行督导管理办法

支行督导管理办法一、总则（一）目的为加强支行管理，确保各项业务规范、高效运行，提升支行整体运营水平和风险防控能力，依据国家相关法律法规及行业标准，结合本公司实际情况，制定本督导管理办法。（二）适用范围本办法适用于公司下属各支行及其全体员工。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度，确保支行各项经营管理活动合法合规。2.全面覆盖原则涵盖支行的业务经营、风险管理、内部控制、人员管理等各个方面，实现全方位督导。3.问题导向原则聚焦支行运营中存在的问题和风险点，及时发现、分析并解决问题，持续改进工作。4.激励约束并重原则通过合理的激励机制，鼓励支行积极开展业务、提升业绩；同时，建立严格的约束机制，对违规行为进行严肃处理。二、督导职责与分工（一）督导部门及职责公司设立专门的督导部门，负责统筹协调支行督导工作。其主要职责包括：1.制定和完善支行督导管理办法及相关工作制度。2.组织实施对支行的定期督导和不定期专项检查。3.汇总、分析督导检查结果，形成督导报告，提出改进建议和措施。4.跟踪督促支行对督导发现问题的整改落实情况。5.协调解决支行督导工作中出现的重大问题。（二）督导人员职责督导人员应具备丰富的银行业务知识、管理经验和较强的责任心。其具体职责如下：1.按照督导计划和要求，对支行进行现场检查和非现场监测。2.深入了解支行各项业务开展情况，查阅相关文件、资料、账目等，核实业务操作的合规性和准确性。3.与支行员工进行沟通交流，收集意见和建议，发现潜在问题和风险隐患。4.对督导检查中发现的问题进行详细记录和分析，提出整改意见和期限。5.协助支行制定整改方案，跟踪整改过程，确保整改工作按时、有效完成。（三）支行职责支行应积极配合督导工作，认真落实督导意见和要求。具体职责包括：1.按照公司规定和督导部门要求，定期报送业务经营、风险管理等相关资料和报告。2.对督导检查中发现的问题，及时制定整改措施，明确整改责任人，按时完成整改任务，并将整改情况书面报告督导部门。3.加强内部管理，建立健全自我监督机制，主动查找问题，及时进行整改，不断提升支行运营管理水平。三、督导内容与方式（一）业务经营督导1.存款业务检查支行存款规模、结构及增长情况，核实存款数据的真实性和准确性。查看存款营销措施的执行效果，是否存在违规揽储行为。2.贷款业务审查贷款审批流程的合规性，包括贷款调查、评估、审批等环节。检查贷款投向是否符合国家产业政策和公司信贷政策，关注贷款质量，分析不良贷款成因及风险状况。3.中间业务督导中间业务收入的完成情况，查看各项中间业务产品的推广和销售情况。检查中间业务操作的规范性，防范中间业务风险。4.财务状况审核支行财务报表的真实性和完整性，分析财务指标变动情况。检查费用支出的合理性和合规性，是否存在超支、浪费等问题。（二）风险管理督导1.风险管理制度执行检查支行是否建立健全风险管理体系，各项风险管理制度是否有效执行。包括信用风险、市场风险、操作风险等的防控措施落实情况。2.风险识别与评估督导支行对各类风险的识别能力，是否及时发现潜在风险点。评估支行风险评估方法和流程的科学性、合理性，风险评估结果是否准确反映支行风险状况。3.风险监测与预警查看支行风险监测指标体系的建立和运行情况，是否及时对风险指标进行监测和分析。检查风险预警机制是否有效，对预警信号是否及时采取措施进行处置。（三）内部控制督导1.内部控制制度建设检查支行内部控制制度是否健全，涵盖业务流程、岗位设置、授权管理、监督检查等方面。评估内部控制制度的合理性和有效性，是否符合公司整体管理要求。2.内部控制执行情况查看支行各项业务操作是否符合内部控制规定，岗位分离、相互制约机制是否有效执行。检查重要业务环节的内部控制措施落实情况，如印章管理、票据管理、现金管理等。3.内部监督检查督导支行内部监督检查机制的运行情况，是否定期开展自查自纠工作。检查内部审计部门的工作质量和效果，对发现问题的整改情况是否进行跟踪复查。（四）督导方式1.定期督导督导部门按照规定的时间间隔，对支行进行全面的现场检查和非现场监测。定期督导一般每季度或每半年开展一次，确保对支行运营情况进行及时、全面的了解。2.不定期专项检查根据公司业务发展需要、监管要求或突发事件，督导部门组织开展不定期专项检查。专项检查针对特定业务领域或问题进行深入检查，及时发现和解决突出问题。3.非现场监测通过收集支行的业务数据、报表、报告等资料，利用信息技术手段进行分析和监测。非现场监测可以实时掌握支行运营动态，及时发现异常情况，为现场检查提供线索和依据。四、督导工作流程（一）督导准备1.制定督导计划根据公司整体工作安排和支行实际情况，督导部门制定详细的督导计划，明确督导目的、范围、内容、方式、时间安排等。2.组建督导小组根据督导任务的需要，挑选具备相应专业知识和经验的督导人员组成督导小组。明确小组成员的分工和职责。3.收集资料督导小组提前收集与支行相关的法律法规、政策文件、业务制度、财务报表、统计数据等资料，为督导检查做好准备。（二）现场督导1.首次会议督导小组进驻支行后，召开首次会议，向支行负责人及相关人员介绍督导目的、内容、方式和时间安排，说明督导工作的要求和纪律。支行负责人汇报支行基本情况、业务经营、风险管理、内部控制等方面的工作情况。2.现场检查督导人员按照分工，对支行相关业务领域进行现场检查。通过查阅文件资料、账目凭证、实地查看、人员访谈等方式，核实业务操作的合规性、准确性和有效性，查找存在的问题和风险隐患。3.沟通交流在现场检查过程中，督导人员与支行员工保持密切沟通，了解实际工作中的困难和问题，听取员工的意见和建议。同时，就发现的问题与支行相关负责人进行沟通，核实情况，分析原因。4.形成工作底稿督导人员对现场检查中发现的问题进行详细记录，形成工作底稿。工作底稿应包括问题描述、证据资料、分析过程、整改建议等内容，确保记录真实、准确、完整。（三）非现场分析1.数据收集与整理督导小组收集支行报送的各类业务数据和报表，进行整理和汇总。对数据的准确性、完整性进行审核，确保数据质量。2.数据分析与评估运用数据分析工具和方法，对支行的业务经营、风险管理、内部控制等数据进行深入分析。通过指标对比、趋势分析、相关性分析等，评估支行运营状况，发现潜在问题和风险点。3.撰写非现场分析报告根据数据分析结果，撰写非现场分析报告。报告应包括支行主要业务指标完成情况、存在的问题及风险分析、原因剖析、改进建议等内容。非现场分析报告为现场督导提供参考，与现场检查结果相互印证。（四）督导报告1.综合分析督导小组对现场检查和非现场分析的结果进行综合分析，梳理支行存在的主要问题和风险隐患，评估问题的严重程度和影响范围。2.撰写报告根据综合分析情况，撰写督导报告。督导报告应客观、准确地反映支行运营管理情况，详细阐述发现的问题、问题产生的原因、整改建议及期限等。报告应语言简洁、逻辑清晰、数据准确。3.审核与反馈督导报告撰写完成后，先由督导小组组长进行审核，确保报告内容真实、准确、完整。审核通过后，将督导报告提交督导部门负责人审核。审核后的督导报告反馈给支行，要求支行对报告内容进行确认，并提出意见和建议。（五）整改跟踪1.制定整改方案支行收到督导报告后，应针对报告中提出的问题，制定详细的整改方案。整改方案应明确整改措施、整改责任人、整改期限等内容，确保整改工作具有可操作性。2.整改实施支行按照整改方案组织实施整改工作。在整改过程中，要定期向督导部门报告整改进展情况，及时反馈整改过程中遇到的问题和困难。3.跟踪检查督导部门对支行整改情况进行跟踪检查。通过现场复查、非现场监测等方式，核实整改措施的落实情况和整改效果。对整改不到位的支行，下达整改督办通知书，督促其加快整改进度。4.整改验收整改期限届满后，支行向督导部门提交整改报告，申请整改验收。督导部门组织对支行整改情况进行验收，验收合格的，认定整改工作完成；验收不合格的，要求支行继续整改，直至达到要求。五、问题处理与责任追究（一）问题分类根据督导检查发现问题的性质、严重程度和影响范围，将问题分为一般问题、较严重问题和重大问题三类。1.一般问题对支行正常运营影响较小，不涉及违规违法，但需要及时改进和完善的问题。如业务操作不规范、内部管理存在一些小漏洞等。2.较严重问题对支行经营业绩、风险管理或内部控制等方面产生一定影响，存在一定风险隐患的问题。如贷款审批环节存在瑕疵、财务数据出现偏差等。3.重大问题严重违反国家法律法规、监管要求或公司内部规章制度，对支行造成重大损失或负面影响的问题。如违规发放贷款、挪用客户资金、发生重大案件等。（二）处理措施1.一般问题督导部门向支行下达整改通知书，要求支行在规定期限内完成整改，并提交整改报告。支行整改完成后，督导部门进行复查验收。2.较严重问题督导部门除下达整改通知书外，对支行负责人进行诫勉谈话，要求支行深刻反思问题，制定切实可行的整改措施，加强内部管理。同时，对问题进行跟踪监测，确保风险得到有效控制。3.重大问题督导部门立即启动应急处置机制，采取有效措施控制风险，减少损失。对涉及违规违法的，依法依规追究相关人员的责任，并及时向上级主管部门和监管机构报告。同时，组织对全行进行专项检查，查找类似问题，防止问题蔓延。（三）责任追究1.对于因工作失误、违规操作等原因导致问题发生的直接责任人，根据情节轻重，给予批评教育、警告、罚款、降职、撤职等处分。2.对于支行负责人及相关管理人员，如因管理不善、监督不力等导致问题发生的，根据责任大小，给予相应的纪律处分和经济处罚。3.对问题整改不力，导致问题反复出现或造成更严重后果的，加重责任追究力度。六、激励与约束机制（一）激励机制1.业绩奖励根据支行年度业务经营业绩指标完成情况，对表现优秀的支行给予奖励。奖励方式包括奖金、荣誉称号、晋升机会等，激发支行员工的工作积极性和创造性。2.创新奖励鼓励支行在业务拓展、产品创新、管理创新等方面积极探索，对取得显著成效的创新项目给予奖励。通过创新奖励，推动支行不断提升竞争力。3.培训与发展支持为表现优秀的支行提供更多的培训机会和职业发展支持。如选派参加高级培训课程、国内外考察学习、晋升担任更高层级管理职务等，激励支行持续提升员工素质和业务水平。（二）约束机制1.违规处罚对违反法律法规、监管要求和公司内部规章制度的支行及员工，严格按照规定进行处罚。处罚措施包括警告、罚款、降职、撤职、解除劳动合同等，维护制度的严肃性。2.绩效挂钩将督导检查结果与支行绩效考核挂钩。对存在问题较多、整改不力的支行，在绩效考核中予以扣分，影响其绩效奖金和员工薪酬待遇。通过绩效