恐怖资产管理办法

恐怖资产管理办法总则制定目的为有效防范和打击恐怖主义活动，规范恐怖资产管理行为，维护金融秩序和国家安全，根据相关法律法规，特制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构、特定非金融机构以及其他相关组织和个人涉及恐怖资产管理的活动。基本原则1.合法合规原则：恐怖资产管理活动必须严格遵守国家法律法规和行业标准，确保每一个环节都具有充分的法律依据。2.风险为本原则：以识别、评估和控制恐怖主义融资风险为核心，采取有效的风险管理措施，预防和打击恐怖主义活动。3.全面覆盖原则：涵盖各类可能涉及恐怖主义融资的业务和交易，不留死角，确保对恐怖资产的全面监控。4.保密与协作原则：在履行反恐怖主义融资职责过程中，既要严格保密相关信息，防止信息泄露引发的风险，又要加强与其他部门的协作配合，形成打击恐怖主义融资的合力。恐怖资产的定义与范围恐怖资产的定义恐怖资产是指被认定为与恐怖主义活动相关的资金、其他资产及其产生的收益。包括但不限于：1.直接或间接来源于恐怖组织、恐怖分子的资金；2.由恐怖组织、恐怖分子控制或使用的资金；3.用于或意图用于恐怖主义活动的资金；4.因恐怖主义活动产生的收益，如通过绑架、抢劫、贩毒等非法手段获取的资金。恐怖资产的范围1.资金类：现金、银行存款、汇票、本票、支票、债券、股票、基金份额等金融票据和证券。2.实物资产类：房产、车辆、船舶、航空器等不动产和动产。3.其他资产类：知识产权、股权、债权、信托受益权等无形或其他形式的资产。恐怖资产的识别与监测客户身份识别1.金融机构和特定非金融机构在与客户建立业务关系或进行交易时，应当按照规定对客户身份进行识别。要求客户提供真实、有效的身份证件或其他身份证明文件。了解客户的职业、交易目的、资金来源和用途等基本情况。对于高风险客户，采取强化的身份识别措施，如实地核查、背景调查等。2.在业务关系存续期间，持续关注客户身份信息的变化，及时更新客户档案。交易监测与分析1.建立健全交易监测系统，运用大数据分析、模型识别等技术手段，对客户的各类交易进行实时监测。设定交易监测的阈值和参数，如交易金额、频率、流向等异常情况的预警指标。对发现的异常交易进行深入分析，判断是否存在恐怖主义融资的嫌疑。2.定期对交易监测数据进行统计分析，总结恐怖主义融资的行为模式和趋势，为反恐怖主义融资工作提供决策支持。客户风险评估1.根据客户身份识别和交易监测的结果，对客户进行风险评估。划分客户风险等级，如高风险、中风险、低风险。针对不同风险等级的客户，采取差异化的风险管理措施。2.风险评估应定期进行回顾和调整，确保风险评估结果的准确性和有效性。恐怖资产的冻结与处置冻结措施1.当金融机构和特定非金融机构发现客户的资产可能涉及恐怖主义融资时，应当立即采取冻结措施。冻结客户的相关账户、资产，防止资金转移或资产变现。及时向相关监管部门报告冻结情况，并提供必要的证据和信息。2.冻结期限一般不超过[X]天，特殊情况下经有权机关批准可以延长。在冻结期间，不得擅自解冻客户资产。处置程序1.对于被冻结的恐怖资产，在相关部门作出最终认定后，按照规定的程序进行处置。如资产属于恐怖组织、恐怖分子所有，依法予以没收。如资产与恐怖主义活动存在关联，但并非直接属于恐怖组织、恐怖分子，经审批后可以采取其他处置方式，如上缴国库、用于公益事业等。2.在处置恐怖资产过程中，应当严格遵循法定程序，确保资产处置的合法性、公正性和透明度。内部管理与监督组织架构与职责分工1.金融机构和特定非金融机构应建立健全反恐怖主义融资工作的组织架构，明确各部门和岗位在恐怖资产管理中的职责分工。设立专门的反恐怖主义融资工作领导小组或委员会，负责统筹协调和决策反恐怖主义融资工作重大事项。明确业务部门、风险管理部门、合规部门、审计部门等在客户身份识别、交易监测、风险评估、冻结处置等环节的具体职责。2.定期对各部门和岗位的反恐怖主义融资工作进行评估和考核，确保职责落实到位。制度建设与培训1.制定完善的反恐怖主义融资内控制度，包括客户身份识别制度、交易监测制度、风险评估制度、冻结处置制度、保密制度、内部审计制度等。确保各项制度符合法律法规和行业标准要求，具有可操作性和有效性。定期对制度进行修订和完善，以适应不断变化的反恐怖主义融资形势。2.加强对员工的反恐怖主义融资培训，提高员工的风险意识和业务能力。培训内容包括法律法规、政策文件、业务操作流程、案例分析等。定期组织培训考核，确保员工熟悉并掌握反恐怖主义融资工作要求。内部审计与监督1.内部审计部门应定期对反恐怖主义融资工作进行审计，检查制度执行情况、工作流程合规性、风险防控措施有效性等。及时发现问题并提出整改建议，跟踪整改落实情况。向高级管理层和监管部门报告内部审计结果。2.建立健全反恐怖主义融资工作的监督检查机制，加强对业务操作的日常监督，确保反恐怖主义融资工作规范、有序开展。与外部机构的合作与监管部门的合作1.金融机构和特定非金融机构应积极配合监管部门的反恐怖主义融资工作，及时报告可疑交易、冻结资产等情况。按照监管要求报送反恐怖主义融资工作报表和报告，提供相关数据和信息。接受监管部门的现场检查和非现场监管，对监管意见及时整改落实。2.加强与监管部门的沟通协调，及时了解反恐怖主义融资政策法规的变化，反馈工作中遇到的问题和困难，寻求监管支持。与执法部门的合作1.与公安机关、国家安全机关、人民银行等执法部门建立密切的合作机制，共享涉恐信息，协同开展调查取证、冻结处置等工作。及时向执法部门提供涉及恐怖主义融资的线索和证据，协助执法部门打击恐怖主义活动。配合执法部门开展对恐怖组织、恐怖分子及其关联方的资金调查和追踪，防止恐怖资产的转移和隐匿。2.在执法部门的指导下，依法依规开展反恐怖主义融资工作，确保工作的合法性和有效性。与国际组织和境外机构的合作1.积极参与国际反恐怖主义融资合作，与国际组织、境外金融机构等开展信息交流和经验分享。及时了解国际反恐怖主义融资动态和趋势，借鉴国际先进做法和经验。按照国际标准和惯例，履行反恐怖主义融资国际义务，加强跨境恐怖主义融资防控。2.加强与境外机构的合作，共同打击跨境恐怖主义融资活动。在跨境业务中，遵循相关国际规则和双边、多边合作协议，开展客户身份识别、交易监测、信息交换等工作。法律责任对违规行为的处罚1.金融机构、特定非金融机构以及其他相关组织和个人违反本办法规定，未履行反恐怖主义融资义务的，由相关监管部门责令限期改正；逾期不改正的，依法予以处罚。处罚措施包括警告、罚款、责令停业整顿、吊销经营许可证等。对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.对于协助恐怖组织、恐怖分子进行融资或隐瞒、掩饰恐怖资产的行为，将依法从严从重处罚。责任追究机制1.建立健全反恐怖主义融资责任追究机制，对在反恐怖主义融资工作中存在违规行为的单位和个人进行严肃问责。明确责任追究的主体、程序和标准，确保责任追究的公正性和严肃性。将反恐怖主义融资工作纳入绩效考核体系，对工作不力、导致出现重大风险事件的单位和个人，采取相应的问责措施。2.对因违反反恐怖主义融资规定而受到处罚的单位和个人，记录在案，并在一定期限内限制其从事相关金融业务或担任相