2025年中级银行从业资格之中级个人贷款题库试题带答案详解（培优b卷）

2025年中级银行从业资格之中级个人贷款题库试题第一部分单选题(50题)1、()不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.在银行开立个人结算账户

C.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业

【答案】：D

【解析】本题可根据商用房贷款借款人应具备的基本条件，对各选项逐一分析。A项，以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保是常见且合理的担保方式，是商用房贷款借款人通常需要具备的条件。在贷款业务中，银行为了降低风险，往往会要求借款人提供抵押物，以拟购商用房作为抵押，能保障银行在借款人无法按时还款时，通过处置抵押物来收回贷款资金。B项，在银行开立个人结算账户是必要的。银行通过该账户来进行贷款的发放与回收等资金往来操作。借款人的还款资金可通过此账户进行划转，方便银行对贷款资金的管理和监控，所以这是借款人应具备的基本条件。C项，具有稳定的职业和收入，并且具备还款意愿和还款能力是银行发放贷款的重要考量因素。稳定的职业和收入是借款人能够按时偿还贷款的经济基础，而还款意愿则体现了借款人的信用意识。只有同时具备这两个方面，银行才会认为借款人有能力和意愿按时履行还款义务。D项，商用房贷款的发放对象是具有完全民事行为能力的自然人，而不是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业。所以该项不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。综上，答案选D。2、下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

【答案】：D

【解析】本题可依据《民法典》中关于合同的相关规定来对各选项进行逐一分析。-A选项：根据《民法典》规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。这是合同订立的基本原则之一，体现了民事主体在合同关系中的平等性，因此该表述正确。-B选项：当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。自愿原则是合同自由的重要体现，当事人可以根据自己的意愿决定是否订立合同、与谁订立合同以及合同的内容等，所以该表述正确。-C选项：当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。公平原则要求合同双方的权利和义务应当对等，不能一方只享有权利而不承担义务，也不能一方承担过多的义务而享有极少的权利，此表述符合法律规定，是正确的。-D选项：当事人可以委托代理人订立合同。《民法典》规定了代理制度，代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。所以“当事人不能委托代理人订立合同”这一表述错误。综上，本题答案选D。3、下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。

A.如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿

B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生

C.在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿

D.如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿

【答案】：C

【解析】本题考查对个人住房贷款借款人还款意愿相关表述正误的判断。A选项，对于新客户，其职业、家庭、教育等个人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、价值观等，而这些会影响其还款的意愿和态度，所以可以通过这些因素综合判断其还款意愿，该表述正确。B选项，借款人还款意愿下降意味着其按时足额还款的可能性降低，这会增加贷款无法按时收回的风险，进而可能导致个人住房贷款信用风险的发生，该表述正确。C选项，审核个人住房贷款申请时，验证借款人的工资收入等主要是用于评估其还款能力，即借款人是否有足够的经济实力来偿还贷款，而不是直接用于判断其还款意愿，还款意愿侧重于借款人是否有还款的主观意愿，并非取决于收入多少，所以该表述错误。D选项，对于老客户，其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态能直观地反映其过去的还款表现和还款习惯，通过检查这些内容可以了解其还款意愿，该表述正确。综上，答案选C。4、关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。

A.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款

B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人

C.按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款

D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款

【答案】：A

【解析】本题主要考查对互联网个人贷款相关概念的理解。A选项，对于强增信基础类客户，由于其信用状况较好，通常多考虑发放非场景化个人贷款，而非场景化个人贷款是指放贷机构可直接以现金方式支付给借款人，不要求特定的消费场景；而场景化个人贷款是基于特定的消费场景发放的贷款。所以A表述错误。B选项，非场景化个人贷款的特点就是发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人，该表述正确。C选项，按照贷款使用是否具有特定场景，互联网个人贷款确实可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款，此分类方法正确。D选项，根据贷款资金来源不同，互联网个人贷款可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款，这种分类合理。综上，答案选A。5、是国内最早开办的个人贷款产品应该是（）。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.抵押授信贷款

D.信用贷款

【答案】：A

【解析】国内最早开办的个人贷款产品是质押贷款。质押贷款是以质押物作为担保的贷款方式，在个人贷款发展初期，其相对简单的操作流程和较低的风险评估成本等特点，使得它能够较早地在国内开办并推行。相比之下，抵押贷款需要对抵押物进行评估、登记等复杂手续；抵押授信贷款是在抵押贷款基础上发展出的相对更为灵活的贷款方式，其开办时间晚于质押贷款；信用贷款完全基于借款人的信用状况发放贷款，在信用体系不够完善的初期，难以大规模开办。所以本题正确答案是A。6、到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。

A.1年以内(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以内(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

【答案】：A

【解析】到期一次还本付息法是借款人在贷款到期时一次性偿还贷款本金和利息的还款方式。这种还款方式要求借款人在短期内具备足额偿还本息的能力，对借款人的资金流动性和还款压力较大。对于期限较长的贷款，采用到期一次还本付息法会使借款人后期还款负担过重，风险也相对较高。而1年以内（含1年）的个人贷款期限较短，借款人在短期内筹集资金偿还本息相对较为可行，所以到期一次还本付息法一般适用于1年以内（含1年）的个人贷款。故本题选A。7、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是()。

A.居民身份证

B.文职干部证

C.驾驶证

D.军官证

【答案】：C

【解析】个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件主要是能够证明个人身份且具有权威性和通用性的证件。居民身份证是我国公民证明自己身份的法定证件，具有权威性和通用性，可用于各类身份验证场景，包括住房贷款身份验证，所以A选项居民身份证属于合法有效身份证件。文职干部证和军官证分别是军队文职干部和现役军官的身份凭证，由国家军事机关颁发，具有较高的权威性和公信力，在相关业务中可作为合法有效的身份依据，因此B选项文职干部证和D选项军官证也属于合法有效身份证件。而驾驶证主要是用于证明持证人具备驾驶机动车的资格，并非专门用于证明个人身份的法定证件，其功能和使用范围与证明身份的证件有所区别，在个人住房贷款等业务中，一般不将其作为合法有效的身份证件来使用，所以C选项驾驶证不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件。综上，本题答案选C。8、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（）签字确认。

A.合同复核人员

B.其他合同复核人员

C.合同填写人员

D.其他合同填写人员

【答案】：C

【解析】本题考查合同复核流程中复核记录签字确认人员的相关知识。解题关键在于明确合同填写人员对合同内容最为了解，复核中发现的问题需与其沟通并由其对相关情况进行确认。在合同管理流程中，合同填写人员负责合同内容的初始填写，他们对所填写的合同内容最为了解。合同文本复核人员在复核过程中发现问题后，及时与合同填写人员沟通，目的是确保对问题的准确理解和有效解决。而建立的复核记录，需要由对合同原始内容有直接责任和了解的人员签字确认，这个人员就是合同填写人员。A选项合同复核人员主要是对合同进行检查复核，并非初始填写合同内容之人，让其签字确认不能体现对合同原始内容的负责，所以A错误。B选项其他合同复核人员与该合同的直接关联度更低，他们既没有参与该合同的填写，也不是针对该问题进行沟通的主要对象，所以B错误。D选项其他合同填写人员未参与此份合同的填写，对该合同具体情况并不了解，无法对复核记录中的问题进行准确确认，所以D错误。综上，正确答案是C。9、国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

A.香港理工大学中经济确实困难的全日制本科生

B.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

C.天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生

【答案】：A

【解析】国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内（不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生。B选项中的上海市、C选项中的天津市、D选项中的深圳市都在境内，这些地区普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生、全日制高职生、全日制第二学士学位学生均属于国家助学贷款的贷款对象。而A选项中的香港理工大学位于香港特别行政区，该校经济确实困难的全日制本科生不属于国家助学贷款的贷款对象，所以本题答案选A。10、个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结。以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是()。

A.冒名顶替

B.甲贷乙还

C.一车多贷

D.虚假车行

【答案】：C

【解析】该题正确答案是C。逐一分析各内容，A项冒名顶替是指盗用他人身份资料申请贷款等情况，并非题干中以同一套真实购车资料向多家银行申请贷款的情形；B项甲贷乙还是指实际用款人与名义借款人不一致的现象，与题干描述不符；C项一车多贷是指汽车经销商同购车人相互勾结，用同一套真实购车资料向多家银行申请贷款，符合题干所描述的欺诈行为特征；D项虚假车行是指不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷骗保的目的，不符合本题情况。所以本题答案选C。11、贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.准确性

【答案】：C

【解析】贷款审查需对贷款调查内容进行全面审查，主要审查内容有合法性、合理性和准确性。合法性审查保证贷款业务符合法律法规，避免违法违规情况；合理性审查考量贷款申请在业务逻辑、风险评估等方面是否合理；准确性审查确保贷款调查所获信息真实、准确无误。而有效性并非贷款审查对贷款调查内容全面审查的常规内容，所以答案选C。12、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

A.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

【答案】：D

【解析】本题主要考查对《贷款通则》中贷款展期相关规定的掌握。A选项：不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。这是符合《贷款通则》中关于逾期贷款处理的规定的，所以该表述正确。B选项：中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，这是《贷款通则》对于中期贷款展期期限的明确规定，表述正确。C选项：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，这也是《贷款通则》中对短期贷款展期期限的规定，表述无误。D选项：贷款是否展期由借款人决定并提出申请，经贷款人审查同意后决定是否展期，并不是由贷款人与借款人共同协商决定，所以该表述错误，本题应选D。13、假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰。如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本题可根据等额本金还款法的计算公式来计算第2年的第1个月还款额。###步骤一：明确等额本金还款法的计算公式等额本金还款法是指在贷款还款期内，将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。其每月还款额的计算公式为：\(每月还款额=每月偿还本金+每月支付利息\)。其中，\(每月偿还本金=\frac{贷款总额}{还款总月数}\)，\(每月支付利息=（贷款总额-已归还贷款本金累计额）×月利率\)。###步骤二：计算每月偿还本金已知贷款总额为\(60\)万元，因为\(1\)万元\(=10000\)元，所以\(60\)万元\(=60\times10000=600000\)元；还款期限为\(20\)年，一年有\(12\)个月，则还款总月数为\(20\times12=240\)个月。将数据代入每月偿还本金的计算公式可得：\(每月偿还本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步骤三：计算第2年的第1个月（即第13个月）时已归还贷款本金累计额由于每月偿还本金固定为\(2500\)元，那么到第\(13\)个月时，已还款\(12\)个月，已归还贷款本金累计额为：\(2500×12=30000\)（元）###步骤四：计算第2年的第1个月（即第13个月）的每月支付利息已知月利率为\(5‰\)，贷款总额为\(600000\)元，已归还贷款本金累计额为\(30000\)元，将数据代入每月支付利息的计算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步骤五：计算第2年的第1个月（即第13个月）的还款额根据每月还款额的计算公式：\(每月还款额=每月偿还本金+每月支付利息\)，将每月偿还本金\(2500\)元与每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月还款额=2500+2850=5350\)（元）综上，答案选C。14、下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

【答案】：D

【解析】国家助学贷款催收工作是保障贷款顺利回收的重要环节。下面对各点进行分析：A.各经办银行建立详细的还贷监测系统，能够及时准确地掌握借款学生的还款情况，为后续的催收等工作提供有力的数据支持，这是做好催收工作的基础，该说法正确。B.各经办银行加强日常还贷催收工作，并做好催收记录，确认借款人已收到催收信息，有助于保证催收工作的有效性和规范性，使借款人明确还款责任和义务，此说法正确。C.各经办银行按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校凭借其与学生的紧密联系，协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款，这种银校合作的方式能够充分发挥学校的优势，提高催收效率，该说法正确。D.在国家助学贷款中，家长对未还清贷款并不负有连带保证责任。国家助学贷款主要是基于学生的信用发放的，家长一般不承担连带保证责任。所以该说法错误。综上，本题答案选D。15、对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本题主要考查以“商住两用房”名义申请贷款时的首付款比例规定。根据相关规定，对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，且贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。所以C选项正确。A选项80%、B选项30%以及D选项70%均不符合该规定。16、公积金个人住房贷款业务中。承办银行的可委托代理职责是()。

A.贷款审批

B.贷前调查

C.贷款发放

D.职工贷款账户设立

【答案】：B

【解析】在公积金个人住房贷款业务里，各承办银行的职责有所不同。A选项贷款审批，这是一项具有专业性和决策性的关键环节，通常由公积金管理中心依据相关政策和规定进行，承办银行一般不具备此项委托代理职责。B选项贷前调查，承办银行可接受委托承担此职责。银行在这个过程中要对借款人的相关情况进行全面调查，比如借款人的信用状况、还款能力等，为后续贷款审批提供重要依据。所以该选项正确。C选项贷款发放，一般是公积金管理中心按照规定流程，将贷款资金发放到指定账户，承办银行只是协助完成一些手续，并非主要的委托代理职责。D选项职工贷款账户设立，通常也是由公积金管理中心主导完成，承办银行负责配合相关工作，并非其可委托代理职责。综上，答案选B。17、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是()。

A.学校

B.银行

C.乡、镇、街道、民政部门

D.县级教育行政部门

【答案】：A

【解析】国家助学贷款是政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。借款人提起申请和进行初审的部门是学校。学校对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责，初审工作将对学生是否符合贷款条件、申请材料内容是否完整进行审核等。银行主要负责贷款的审批、发放和回收等工作；乡、镇、街道、民政部门主要负责社会救助、社会福利等相关民政事务，一般不涉及国家助学贷款学生申请和初审；县级教育行政部门主要负责本地区教育事业的统筹规划、协调管理等宏观工作，也并非学生申请和初审的直接负责部门。所以正确答案是A。18、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高

B.个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

【答案】：A

【解析】本题主要考查对个人贷款相关表述的正误判断。A项：个人贷款的风险权重相对较低而非高。同时，综合收益是多方面因素共同作用的结果，不能简单说综合收益较高。所以该项表述错误。B项：在个人贷款合同关系里，通常一方是作为贷款人的商业银行等金融机构，另一方主体是自然人，该项表述正确。C项：个人贷款业务能够促使商业银行调整信贷结构，优化信贷资源配置，提高信贷资产质量，该项表述正确。D项：将资金投向个人贷款，可以分散商业银行的风险，避免过度集中于某一类贷款或客户群体，个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式，该项表述正确。综上，答案选A。19、关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。

A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理

B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄

C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核

D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取

【答案】：D

【解析】本题考查个人征信查询申请的相关知识。A选项，对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理，这一规定是为了保证查询申请能够得到及时有效的处理，该表述正确。B选项，申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄，这样能够满足不同申请人的需求，给予其更多选择，该表述正确。C选项，接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核，这是确保查询申请合规性和真实性的必要程序，该表述正确。D选项，委托他人提交查询申请时，领取方式并非仅能由委托人前往领取，也可以按照事先约定的其他接收方式来获取查询结果，所以该表述错误。综上，答案是D。20、下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是()。

A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民

B.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

C.在银行开立个人结算账户

D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人商用房贷款借款条件。A项：在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民，不符合个人商用房贷款借款条件。因为一般对于此类贷款，会要求借款人是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人，该项符合题意。B项：具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议，这是证明借款人有购买商用房意向和依据的重要材料，是借款时通常需要具备的条件，所以该项不符合题意。C项：在银行开立个人结算账户，方便银行进行资金的收付和管理，是贷款流程中常见的要求，因此该项不符合题意。D项：以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保，这是一种常见且重要的担保方式，有助于保障贷款人的权益，也是符合借款条件的常见情形，所以该项不符合题意。综上，答案选A。21、贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

A.还款人

B.借款人

C.资金使用人

D.贷款人

【答案】：B

【解析】该题主要考查贷款银行对保证人信用等级的规定。贷款银行在选择保证人时，为了降低贷款风险，保障资金的安全回收，会考虑保证人的信用等级和还款能力等因素。银行要求保证人信用等级不能低于借款人，这是因为只有保证人的信用等级不低于借款人，才能在借款人无法按时还款时，更有能力履行保证责任，替借款人偿还贷款。而还款人可能与借款人概念不同，资金使用人不一定是实际的还款责任主体，贷款人通常是指提供贷款的银行等金融机构，均不符合该规定的要求。所以答案选B。22、个人商用房贷款的还款来源主要是（）。

A.借款人的经营收入以及租金收入

B.借款人的投资收益

C.个人商用房的资产增值

D.借款人的工资薪金收入

【答案】：A

【解析】个人商用房贷款通常是用于购买商业用房以开展经营活动或出租等。A选项中借款人的经营收入以及租金收入，是使用商用房进行经营或出租所产生的资金流入，是个人商用房贷款常见且可靠的还款来源。B选项，投资收益具有不确定性，其波动较大且不稳定，不能作为个人商用房贷款稳定的还款来源。C选项，个人商用房的资产增值只是房产价值上的增加，它没有直接产生现金流，不能直接用于偿还贷款。D选项，借款人的工资薪金收入一般与商用房的经营和使用并无直接关联，通常不是个人商用房贷款的主要还款来源。所以答案选A。23、根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》规定。商业银行（），在办理审核个人贷款申请，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以向个人信用数据库查查询个人信用报告，

A.经当事人书面授权

B.经监管部门批准

C.经当事人口头授权

D.无需经当事人授权

【答案】：A

【解析】《个人信用信息基础数据管理暂行办法》明确规定，在办理审核个人贷款申请、查询法定代表人及出资人信用状况等业务时，商业银行只有经当事人书面授权，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。A选项符合法规要求。B选项，经监管部门批准并非查询个人信用报告的必要条件。C选项，法规强调的是书面授权而非口头授权，口头授权不具备相应法律效力。D选项，查询个人信用报告必须经过当事人授权，以保护个人信息安全和隐私。所以正确答案是A。24、个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点不包括()。

A.不按权限审批贷款.使得贷款超授权发放

B.贷款担保手续是否齐备

C.审批人员对应审查的内容审查不严.导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.未按独立公正原则审批

【答案】：B

【解析】个人住房贷款审批环节存在诸多业务风险控制点，需对各选项进行分析以判断是否属于该环节主要业务风险控制点。A项，不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放，这属于审批环节中权限管理方面的问题，会造成严重的业务风险，是审批环节主要业务风险控制点。因为合理的权限审批是保证贷款合规发放的重要前提，超授权发放贷款可能导致贷款管理失控。B项，贷款担保手续是否齐备主要是在贷款发放前对担保情况的审核，通常在贷款受理和调查等前期环节重点关注，并非审批环节的主要业务风险控制点。审批环节更侧重于对借款人资格、贷款合规性等方面的审查。C项，审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款，这直接体现了审批环节审查工作的质量问题，是审批环节主要业务风险控制点。如果审查不严，会使银行面临借款人违约等风险。D项，未按独立公正原则审批，会影响审批结果的客观性和公正性，可能导致贷款发放不合理，属于审批环节主要业务风险控制点。独立公正审批是确保贷款质量的关键。综上，答案选B。25、下列不属于农户范畴的是（）。

A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

【答案】：A

【解析】本题可根据农户范畴的定义来逐一分析各选项。A.户籍所在地为乡镇所辖行政村但长期居住在城市范围的务工人员，这类人员已经长期脱离了农村的生产生活环境，主要在城市务工，其生产经营活动及生活重心都在城市，不符合农户以从事农业生产或相关农村经济活动为特征的定义，因此不属于农户范畴。B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户，他们居住在农村地区，虽然从事个体工商经营活动，但依然与农村的社会经济环境有着紧密联系，其经营活动也可能与农村的产业相关，属于农户的范畴。C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户，通常以农业生产或者与农村经济活动相关的产业为主要生活来源，与农村的土地、资源等有着密切的联系，属于农户范畴。D.国有农场的职工，他们从事农业生产活动，虽然所在的单位性质是国有农场，但同样属于广义上的农业生产群体，也属于农户范畴。综上，本题答案选A。26、下列属于个人商用房贷款申请材料清单的是（）。

A.在银行近3个月内的平均金融资产证明

B.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件

C.抵押房产评估报告复印件

D.借款人配偶工资薪资证明

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人商用房贷款申请材料清单的相关知识。首先看A选项，在银行近3个月内的平均金融资产证明，通常个人商用房贷款申请材料中重点关注的是与购房相关及借款人还款能力、信用等方面的资料，近3个月内平均金融资产证明并非申请材料清单的常见必备项。B选项，借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件，此为申请个人商用房贷款的关键材料，它可以证明借款人有真实的购房交易，是贷款申请流程中不可或缺的部分，故B选项正确。C选项，抵押房产评估报告一般需要提供原件，而不是复印件，复印件无法有效证明抵押房产的价值等重要信息，所以该表述错误。D选项，借款人配偶工资薪资证明，在申请个人商用房贷款时，主要审核借款人本人的还款能力等情况，虽然可能会参考家庭整体收入，但借款人配偶工资薪资证明不是申请材料清单的必要内容。综上，答案是B。27、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商业性个人住房贷款是金融领域针对个人住房购置提供的商业贷款形式。在我国，考虑到金融风险、借款人还款能力以及房地产市场的稳定性等多方面因素，对商业性个人住房贷款期限有明确规定。贷款期限过长会使银行面临更大的不确定性风险，如经济形势变化、借款人个人财务状况变动等可能导致的违约风险增加；同时，也需要综合考虑借款人在较长时间内的还款能力和稳定性。基于这些考量，我国规定商业性个人住房贷款期限最长不得超过30年。因此答案选A。28、商用房出租情况发生变化的情况是指()。

A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人的资格和担保能力发生变化

D.还款人还款意愿不足

【答案】：A

【解析】该题考查商用房出租情况发生变化的情形。A选项，所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁，会对商用房的出租情况产生重大影响，例如经济重心转移会使该地段人流量、商业活动等发生改变，大范围拆迁则直接影响房屋的可出租性，所以这属于商用房出租情况发生变化的情况，该选项正确。B选项只是重复了题干内容，并没有具体指出变化的情况是什么，不能作为答案。C选项，保证人的资格和担保能力发生变化主要影响的是担保方面，与商用房出租情况本身并无直接关联，所以该选项错误。D选项，还款人还款意愿不足是关于还款方面的问题，和商用房出租情况的变化没有关系，该选项错误。综上，答案选A。29、下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是（）。

A.票据-市场价格

B.公路收费权-现金价值

C.债券-收益现值

D.出口退税账户-账面价值

【答案】：D

【解析】逐一分析各选项：A.票据一般优先选择按票据的面值来估值，而非市场价格，所以A错误。B.公路收费权通常采用收益现值法进行估值，现金价值一般适用于保险等相关领域，并非公路收费权优先的估值方法，所以B错误。C.债券优先选择市场价格估值，收益现值法一般用于对具有长期收益特征的资产进行估值，并非债券优先的估值法，所以C错误。D.出口退税账户一般优先选择账面价值进行估值，该项表述正确。综上，正确答案是D。30、下列关于市场法的叙述有误的一项是()。

A.市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整

B.如房地产市场不稳定.房价暴涨暴跌，则采用市场法估价的难度就很大

C.在出现房地产泡沫时.采用市场法有可能低估房价

D.对于那些很少发生交易的房地产，如特殊

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断对错。-A：市场法是选取一定数量、符合一定条件、发生过交易的类似房地产，然后将它们与估价对象进行比较，对它们的成交价格进行适当的处理来求取估价对象价值的方法。在运用市场法时，需要选取可比实例，而保证可比实例成交价格的客观合理性，以及对其各种因素进行修正或调整是比较困难的，这确实是市场法的难点所在，所以该项叙述正确。-B：在房地产市场不稳定、房价暴涨暴跌的情况下，很难找到合适的可比实例，即便找到可比实例，其成交价格也难以反映正常市场情况，进而难以对成交价格进行合理修正或调整，采用市场法估价的难度就会很大，所以该项叙述正确。-C：在出现房地产泡沫时，市场价格是虚高的，采用市场法是有可能高估房价，而不是低估房价，所以该项叙述有误。-D：对于很少发生交易的房地产，如特殊厂房、学校、教堂、寺庙等，由于缺乏足够的可比实例，难以运用市场法进行估价，所以该项叙述正确。综上，答案选C。31、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的规范性

B.借款申请人的主体资格

C.借款申请人所提交材料的真实性

D.借款申请人所提交材料的完整性

【答案】：C

【解析】贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，主要关注的是材料在形式和主体资格等方面是否符合要求。A选项，借款申请人所提交材料的规范性是初审的重要内容，规范的材料有助于后续流程的顺利进行；B选项，借款申请人的主体资格必须在初审时进行审查，以确保申请人具备借款的基本条件；D选项，借款申请人所提交材料的完整性也是初审需要考量的，材料不完整可能影响借款申请的审批。而借款申请人所提交材料的真实性通常需要在进一步的调查核实等环节来确定，并非初审环节的审查内容。所以答案选C。32、汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。

A.中华人民共和国公民

B.具有稳定的合法收入

C.年满14周岁

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

【答案】：C

【解析】本题考查汽车贷款贷款对象须满足的条件。A选项，中华人民共和国公民作为贷款对象是常见且合理的，很多金融贷款业务对于贷款对象的国籍等身份信息会有要求，中华人民共和国公民在符合相关规定下可以成为汽车贷款的贷款对象，所以该选项不符合题意。B选项，具有稳定的合法收入是贷款机构评估贷款对象还款能力的重要依据。稳定的合法收入能确保贷款对象有能力按时偿还贷款本息，降低贷款风险，是汽车贷款贷款对象通常需要满足的条件，因此该选项不符合题意。C选项，年满14周岁的人属于限制民事行为能力人，不具备完全独立的民事行为能力和相应的经济责任承担能力。在进行汽车贷款这种涉及较大金额和复杂金融合同的业务时，无法独立承担相应的法律责任和履行还款义务，所以年满14周岁不能作为汽车贷款贷款对象须满足的条件，该选项符合题意。D选项，能够支付贷款银行规定的首期付款是贷款的一个基本要求。支付首期付款可以降低贷款银行的风险，同时也体现了贷款对象的一定经济实力和还款诚意，是汽车贷款贷款对象应满足的条件，所以该选项不符合题意。综上，答案选C。33、贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.合同制作不合格

C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

【答案】：B

【解析】本题主要考查贷款审批环节主要业务风险控制点的相关知识。A选项“未按独立公正原则审批”，这是贷款审批过程中严重违背审批原则的情况。若审批过程缺乏独立性和公正性，很可能会使审批结果受到不当因素影响，导致向不符合真正贷款条件的借款人发放贷款，属于贷款审批环节主要业务风险控制点。B选项“合同制作不合格”，合同制作通常是在贷款审批通过之后的流程，主要涉及合同文本的规范性、准确性等方面，并非贷款审批环节的主要业务风险控制点。C选项“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”，不按规定权限审批贷款，会破坏贷款审批的层级和权限管理体系，使贷款发放失去应有的约束和监督，增加贷款风险，属于贷款审批环节主要业务风险控制点。D选项“审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款”，审批人员未能严格审查相关内容，会直接导致不符合贷款条件的借款人获得贷款，极大地增加了贷款无法收回的风险，属于贷款审批环节主要业务风险控制点。综上，答案选B。34、小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50％，则由题中资料可判断，该还款方式为（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

【答案】：C

【解析】本题可根据各种还款方式的特点，结合题目所给的还款方式来判断该还款方式属于哪种类型。A.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即每月还款额固定不变。而本题中第二个5年的月还款额比第一个5年上浮50％，每月还款额并非固定不变，所以不是等额本息还款法。B.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减。本题中并非每月等额偿还本金且还款额变化情况不符合等额本金还款法的特点，所以不是等额本金还款法。C.等比累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，这种比例可以是固定的，也可以是变化的。在本题中，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50％，即还款额按照一定比例（50％）累进，符合等比累进还款法的特点，所以该还款方式为等比累进还款法。D.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处在于等额累进还款法是每个时间段以固定的金额累进还款，而不是以一定比例累进。本题中是按照比例上浮还款额，并非固定金额累进，所以不是等额累进还款法。综上，答案选C。35、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。

A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B.汽车实际成交价格

C.贷款银行认可的评估价格

D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

【答案】：D

【解析】个人汽车贷款中，贷款额度依据借款人所购汽车价格确定。对于新车价格的定义，需分析各个选项。A选项汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者，一般在贷款业务中，评估价格多用于二手车等情况以确定合理价值，并非新车价格确定的通用标准；B选项汽车实际成交价格，实际成交价格可能存在商家促销、优惠等因素导致价格波动较大且不统一，不能作为普遍确定新车价格的依据；C选项贷款银行认可的评估价格，新车通常有明确的市场定价体系，并非主要依据银行评估价格来确定其在贷款业务中的价格；D选项汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，生产商公布价格是新车的一个基础定价参考，实际成交价格可能因市场等因素低于公布价格，以两者中的低者来确定新车价格，既能保证价格的合理性又符合银行贷款风险控制等多方面考量，所以该题应选D。36、基金份额的价值为估价日前（）个交易日的基金份额净值的算术平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份额的价值计算通常依据一定规则，在本题情境下，是按估价日前若干个交易日的基金份额净值的算术平均值来确定。正确答案为A，即20个交易日。一般在基金相关业务中，选取20个交易日能在一定程度上平滑短期市场波动对基金份额净值的影响，较为合理地反映基金在一段时间内的价值表现。而B选项30个交易日时间相对较长，可能会使计算结果对近期市场变化反应不够灵敏；C选项10个交易日时间过短，易受短期市场异常波动的干扰，不能很好地体现基金的长期价值；D选项15个交易日同样存在类似不能全面、稳定反映基金价值的问题。所以综合考量，应选A。37、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

B.房产证原件和复印件。

C.借款人身份证明文件

D.借款人婚姻状况证明文件

【答案】：B

【解析】本题考查一手房公积金贷款借款人需提供的材料。A选项，已交付符合规定比例首付款的有效凭据是申请一手房公积金贷款时需要提供的，用以证明借款人已履行部分购房资金支付义务，所以该选项不符合题意。B选项，因为是一手房，在贷款时尚未办理房产证，所以不需要提供房产证原件和复印件，该项符合题意。C选项，借款人身份证明文件是确认借款人身份的必要材料，是申请贷款必不可少的，所以该选项不符合题意。D选项，借款人婚姻状况证明文件有助于银行了解借款人的家庭情况和还款能力等，是申请贷款时通常需要的材料，所以该选项不符合题意。综上，答案是B。38、银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。

A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账

B.银行有权决定对次级贷款核销

C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行对不良个人汽车贷款进行管理的正确做法。A选项，不良贷款认定之后要适时对其进行分析并建立台账，这有助于银行对不良贷款进行有效的跟踪和管理，掌握贷款的具体情况，从而采取相应的措施来降低风险，该做法恰当。B选项，银行并没有权力决定对次级贷款核销。贷款核销是一项严格的程序，通常需要符合一定的条件和经过相关的审批流程，并非银行可以自行决定的。所以该做法不恰当。C选项，银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定，这是行业内通用且规范的做法，能够准确地识别贷款的风险程度，便于银行对不同风险等级的贷款采取不同的管理措施，该做法恰当。D选项，银行落实不良贷款清收责任人，实时监测，这样可以明确责任，及时了解不良贷款的动态，采取有效的清收措施，减少银行的损失，该做法恰当。综上，答案选B。39、下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款担保合作机构开展合作的是（）

A.合作机构经营出现明显问题

B.前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款

C.合作机构有违法违规经营行为

D.所进行的合作对银行业务扩展没有促进作用

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行与个人住房贷款担保合作机构合作的相关情形判断。A项，合作机构经营出现明显问题，这会使合作风险显著增加，银行继续与之合作可能面临较大损失，不利于业务的稳定开展，所以银行通常不会继续与其合作。B项，前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款，少量不良贷款并不意味着合作机构整体存在严重问题，在合理的风险范围内，银行仍可继续与该合作机构开展合作。故该项符合题意。C项，合作机构有违法违规经营行为，这严重违反了相关规定和市场秩序，会给银行带来极大的法律风险和声誉风险，银行不会继续与之合作。D项，所进行的合作对银行业务扩展没有促进作用，从银行的业务发展角度来看，缺乏业务促进作用的合作是没有价值的，银行一般不会继续维持这种合作关系。综上，答案选B。40、个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括()。

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

【答案】：B

【解析】本题考查个人信贷市场宏观环境分析的内容。个人信贷市场宏观环境分析主要涉及对宏观层面因素的考量，这些因素会对整个个人信贷市场产生广泛而深远的影响。A选项“技术变革和应用状况”：技术变革和应用状况属于宏观环境中的科技环境范畴。新技术的出现和应用，如大数据、人工智能等，会改变个人信贷市场的运营模式、风险评估方式等，对市场产生重大影响，所以该内容属于个人信贷市场宏观环境分析的一部分。B选项“信贷市场的潜在进入者”：信贷市场的潜在进入者属于行业竞争环境分析的内容，潜在进入者会带来新的竞争力量，影响现有企业的市场份额和盈利状况，它侧重于行业内部的竞争情况，不属于宏观环境分析的范畴，所以该选项符合题意。C选项“各级政府机构的运行程序”：各级政府机构的运行程序涉及到政策的制定、执行和监管等方面，政府的政策和监管措施会对个人信贷市场的发展方向、规则等产生重要影响，是宏观环境分析的重要组成部分。D选项“信贷客户的分布与构成”：信贷客户的分布与构成反映了市场的需求特征和结构，不同地区、不同年龄、不同收入水平等客户群体的信贷需求和风险特征存在差异，对个人信贷市场的产品设计、营销策略等有着重要影响，属于宏观环境中市场需求方面的分析内容。综上，答案选B。41、下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。

A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款.个人经营贷款.农户贷款和下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买.建造和大修理各类型住房的贷款

C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款

D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营.生活消费等用途的本外币贷款

【答案】：B

【解析】该题主要考查对个人经营类贷款相关内容的理解。A描述正确，个人经营类贷款包含个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。B描述错误，银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款是个人住房贷款，而个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。C描述正确，个人经营贷款就是用于借款人合法经营活动的人民币贷款。D描述正确，农户贷款是银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。综上，说法错误的是B。42、关于操作风险，下列说法错误的是（）。

A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险

B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况

C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

【答案】：A

【解析】本题可根据操作风险的定义、表现形式以及防控措施等相关知识，对各进行逐一分析。-**A**：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，它并非系统性风险。系统性风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素对金融价格所造成的影响，而操作风险更多是局部的、非系统性的，是在具体业务操作过程中产生的风险。所以该项说法错误。-**B**：人员因素是引发操作风险的重要原因之一，其中包括操作失误，即员工因疏忽、技能不足等原因导致操作错误；也包括违法行为，如员工内部欺诈或内外勾结等情况，这些行为都会给银行带来操作风险。所以该项说法正确。-**C**：商业银行开展信用卡业务时，面临着各种操作风险，如持卡人信息泄露、违规授信等。建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，能够规范业务操作流程，及时应对和处理可能出现的风险事件，从而有效防范操作风险。所以该项说法正确。-**D**：在个人汽车贷款业务中，借款人恶意欺诈、骗贷以及贷款后恶意转移资产逃废债等现象，会导致银行无法按时收回贷款本息，这是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式之一。所以该项说法正确。综上，答案是A。43、下列哪一项不是评分卡所包含的内容？（）

A.风险排序

B.自动化的审批决策

C.人工审批贷款的风险点提示

D.个人业务管理水平

【答案】：D

【解析】本题主要考查对评分卡内容的理解。A选项风险排序是评分卡的重要功能之一。评分卡通过对各种风险因素进行量化评估和计算，能够对不同对象或业务的风险程度进行排序，以便金融机构等根据风险高低采取相应的措施，所以该内容属于评分卡所包含的内容。B选项自动化的审批决策也是评分卡的常见应用。借助评分卡设定的规则和评分标准，系统可以快速对申请进行评估，并自动做出审批决策，提高审批效率，减少人为因素的干扰，因此该内容在评分卡涵盖范围内。C选项人工审批贷款的风险点提示同样是评分卡的作用体现。评分卡对贷款相关的风险因素进行分析和评估后，可以为人工审批人员明确指出可能存在的风险点，帮助他们更准确地做出审批判断，故该内容也是评分卡包含的内容。D选项个人业务管理水平主要侧重于个人在业务运营、团队管理、业务拓展等方面的能力和表现，它与评分卡所涉及的风险评估、审批决策等内容并无直接关联，不属于评分卡所包含的内容。综上，答案选D。44、关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。

A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款

B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份

C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别

【答案】：A

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断对错。-A：个人旅游消费贷款并非可用于参加任意旅行社（公司）组织的旅游，银行通常会对合作的旅行社等有相关要求和筛选，所以该项表述错误。-B：贷款对象具有当地常住户口或有效居留身份是常见的贷款基本要求，有助于银行确认借款人的稳定性和信用情况，该项表述正确。-C：为降低贷款风险，个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，这种做法较为常见，该项表述正确。-D：不同银行在制定贷款政策时，会根据自身的经营策略、风险评估等因素，对个人旅游消费贷款的贷款期限作出不同规定，该项表述正确。综上，答案选A。45、个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于()。

A.借款人还款意愿风险

B.借款人行为风险

C.借款人还款能力风险

D.借款人欺诈风险

【答案】：C

【解析】本题考查个人教育贷款中不同风险类型的判断。A选项，借款人还款意愿风险主要是指借款人主观上不想还款的情况，题干中描述的是借款人因毕业后难找工作以及家庭经济条件恶化等客观原因无法还款，并非主观上不想还款，所以不属于还款意愿风险。B选项，借款人行为风险一般涉及借款人的某些不当行为给贷款带来的风险，比如违反贷款合同约定的行为等，而题干主要强调的是还款能力方面的问题，并非行为方面的不当，所以不属于借款人行为风险。C选项，借款人还款能力风险是指借款人由于各种原因导致其没有足够的经济能力来偿还贷款。在本题中，受教育人毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，这些都直接影响了其按照计划偿还贷款的能力，符合还款能力风险的定义，所以该项正确。D选项，借款人欺诈风险是指借款人故意提供虚假信息、隐瞒真实情况等欺诈手段获取贷款的情况，题干内容并没有体现出欺诈的行为，所以不属于借款人欺诈风险。综上，答案选C。46、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析判断其表述是否正确。-A：贷款合同是借贷双方达成的具有法律效力的协议，在合同签订后，若要对其中的还款方式进行更改，需要经过贷款银行的同意。因为还款方式的改变会影响银行的资金安排和风险评估等，所以未经贷款银行同意不得更改还款方式，该项表述正确。-B：借款人可以根据自身情况在借款时选择合适的还款方式，但一笔借款合同通常只能选择一种还款方式。这是为了确保还款方式的明确性和可操作性，避免出现还款方式混乱的情况，因此该项表述错误。-C：个人住房贷款的计息、结息方式涉及到借款人的还款金额和还款时间安排等重要方面，由于不同借款人的财务状况和还款能力各不相同，所以由借贷双方协商确定计息、结息方式是合理且常见的做法，该项表述正确。-D：商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。这样的政策既给予了金融机构一定的自主定价空间，又保证了贷款利率不会过低，避免过度的市场竞争导致金融风险，该项表述正确。综上，答案选B。47、下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1?日起自付贷款利息

C.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

D.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施

【答案】：A

【解析】本题主要考查国家助学贷款偿还的相关规定。A选项，休学的借款学生复学，应自复学当月1日起恢复财政贴息，而非次月1日起，所以该说法错误。B选项，提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起需自付贷款利息，这符合国家助学贷款偿还的相关规定，该说法正确。C选项，借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，此规定有助于银行及时了解学生情况并保障贷款资金的正常回收，该说法正确。D选项，经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，是为了降低贷款风险，保障贷款资金安全，该说法正确。综上，答案选A。48、个人留学贷款期限最短（）个月，一般为1-6年，最长不超过10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】个人留学贷款期限方面，题干中表明最短期限存在于选项之中，且一般为1-6年，最长不超过10年。逐一分析各选项：A选项3个月，未符合实际的最短期限规定；C选项10个月同样不符合最短期限的要求；D选项5个月也不是正确的最短期限。而B选项6个月符合个人留学贷款期限最短的设定，所以答案选B。49、个人贷款的资金来源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.长期存款

D.中长期存款

【答案】：D

【解析】个人贷款资金来源通常需要较为稳定且期限相对较长的资金支持，以匹配贷款的期限和风险。短期存款期限较短，稳定性较差，难以满足个人贷款长期资金运用的需求，A不符合。中期存款虽然期限比短期存款长，但对于一些长期的个人贷款而言，其资金供应的持续性和稳定性仍存在一定局限，B不合适。长期存款虽然期限长，但在实际金融业务中，资金来源往往是一个更为综合的概念，不仅仅局限于严格意义上的长期存款。中长期存款涵盖了中期和长期存款，能够提供相对稳定且较为充足的资金，以满足不同期限的个人贷款需求，因此个人贷款的资金来源主要是中长期存款，应选D。50、准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施不包括验证借款人的（）。

A.借款人工资收入

B.借款人租金收入

C.借款人经营收入

D.抵押物变卖价值

【答案】：D

【解析】第一还款来源是指借款人自身产生的还款能力，主要包括借款人的工资收入、租金收入、经营收入等自身的收入来源。验证这些收入情况能够帮助金融机构判断借款人用自身收入偿还贷款的能力，从而准确把握第一还款来源以控制个人住房贷款业务的信用风险。A选项借款人工资收入，是借款人稳定的收入来源之一，可用于偿还贷款，对评估第一还款来源有重要意义。B选项借款人租金收入，也是借款人的收入组成部分，反映了其额外的还款能力，属于第一还款来源的考察范畴。C选项借款人经营收入，同样体现了借款人自身创造财富用于还款的能力，是评估第一还款来源的关键因素。而D选项抵押物变卖价值属于第二还款来源。当借款人无法依靠自身收入偿还贷款时，金融机构可能会通过处置抵押物来收回贷款。所以验证抵押物变卖价值不属于准确把握第一还款来源的具体措施。本题应选D。第二部分多选题(30题)1、个人住房贷款的“直客式”营销模式的特点有（）。

A.购房者可以自主地选择贷款银行

B.直接接触银行，免去了中间诸多收费环节

C.买房时享受一次性付款的优惠

D.担保方式更灵活，就近选择办理网点

E.不受地理区域限制

【答案】：ABCD

【解析】个人住房贷款的“直客式”营销模式具有以下特点：A：在“直客式”营销模式下，购房者能够自主地选择贷款银行，这给予了购房者更多的自主选择权，让其可以综合考虑各银行的贷款利率、服务质量等因素来挑选最适合自己的贷款银行。B：该模式使购房者直接与银行接触，避免了中间众多收费环节。这样一来，购房者能够节省费用支出，降低购房成本。C：采用“直客式”营销模式买房时，购房者可以享受一次性付款的优惠。一次性付款往往能在房价上获得一定的折扣，为购房者节省资金。D：此模式的担保方式更为灵活，购房者可以根据自身情况选择合适的担保方式，同时还能就近选择办理网点，方便快捷地办理贷款相关手续。而E选项不受地理区域限制并不是“直客式”营销模式的特点。所以本题正确答案选ABCD。2、对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。

A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用.最终到期日.还款时间安排.定价.担保等）下的个人贷款

B.个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%

C.个人不可循环授信额度为余额控制

D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度

E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷

【答案】：ABD

【解析】本题主要考查个人贷款分类相关知识。A：个人单笔贷款确实是用于每个单独批准在一定贷款条件（如收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款，该项表述正确。B：在实际情况中，个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%，该项表述符合实际情况，是正确的。C：个人不可循环授信额度一般为总额控制，而非余额控制，所以该项说法错误。D：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，这种分类是常见且合理的，该项表述正确。E：个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，通常不能再被重复借贷，只有个人可循环授信额度的贷款在额度内可重复借贷，所以该项说法错误。综上，正确答案为ABD。3、在实施个人贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照（）的原则进行管理。

A.实时监控

B.差别管理

C.动态管理

D.重点关注

E.贷后检查

【答案】：BCD

【解析】在个人贷款风险监控实施中，需根据不同风险评级客户的风险程度差异，采用与之匹配的管理方式。差别管理强调针对不同风险程度的客户制定不同的管理策略，能够体现出对不同客户群体的差异化对待，所以选项B正确。动态管理意味着要根据客户风险状况的变化及时调整管理措施，因为客户的风险程度并非一成不变，这样可以确保管理的有效性和及时性，故选项C正确。重点关注则是集中资源对高风险客户进行重点监控和管理，在资源有限的情况下，这有助于提高管理效率，精准防控风险，因此选项D正确。而实时监控侧重于监控的及时性，但它没有突出对不同风险程度客户的针对性管理；贷后检查只是贷款管理中的一个环节，不能全面涵盖根据客户风险程度不同进行管理的要求。所以选项A和E不符合题意。综上，正确答案为BCD。4、互联网金融健康发展需要遵循（）的总体要求。

A.健康发展

B.趋利避害

C.规范秩序

D.防范风险

E.鼓励创新

【答案】：ABD

【解析】互联网金融健康发展需遵循多方面总体要求。鼓励创新是推动互联网金融不断发展、提升竞争力的关键动力，只有不断创新才能适应市场变化和满足多样化的金融需求，因此“鼓励创新”是重要的总体要求之一。防范风险对于互联网金融至关重要，互联网金融具有虚拟性、跨时空等特点，风险传播速度快、影响范围广，只有有效防范风险，才能保障金融体系的稳定和安全，所以“防范风险”是必要的总体要求。趋利避害强调在发展互联网金融过程中，充分发挥其优势，规避其可能带来的负面影响，促进互联网金融健康、有序发展，“趋利避害”也是总体要求之一。而“健康发展”是目标并非遵循的总体要求；“规范秩序”是保障互联网金融健康发展的手段，并非总体要求。所以本题应选ABD。5、网点机构营销渠道可以分为（）。

A.全方位网点机构

B.专业性网点机构

C.高端化网点机构

D.零售型网点机构

E.低端化网点机构

【答案】：ABCD

【解析】网点机构营销渠道通常有多种类型。全方位网点机构能提供综合性的金融服务，涵盖各类业务领域，满足客户多样化的需求；专业性网点机构专注于特定类型的业务，凭借专业的知识和技能为客户提供更深入、精准的服务；高端化网点机构针对高净值客户群体，提供个性化、高品质的专属金融服务；零售型网点机构主要面向广大个人客户，侧重于满足个人的日常金融需求。而“低端化网点机构”并非是一个被广泛认可和规范使用的网点机构营销渠道分类方式，它不能准确反映营销渠道的特点和功能。因此，网点机构营销渠道可以分为全方位网点机构、专业性网点机构、高端化网点机构和零售型网点机构，答案选ABCD。6、以下关于信用卡的说法，错误的有（）。

A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务

B.持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件

C.只有个人能够申领信用卡

D.信用卡不属于借贷行为

E.信用卡只能由银行签发

【答案】：ACD

【解析】A错误。信用卡不仅可以凭签名进行消费，也可以办理存取款和转账等业务。持卡人可在发卡行指定的营业网点、ATM等办理相关业务。B正确。持卡人进行非现金交易时，通常可以享受一定的优惠条件，比如在规定的消费周期内享受免息还款期，以及参与银行或商家推出的各类优惠活动等。C错误。法人也能够申领信用卡，企业等法人客户可以向银行申请单位卡用于企业的商务支出等。D错误。信用卡本质上属于借贷行为，持卡人使用信用卡消费时相当于向银行预借资金，在规定的还款期限内需要偿还透支金额。E正确。信用卡是由银行或其他金融机构依照用户的信用度与财力发给持卡人的一种特制载体卡片，一般只有银行具备发行信用卡的资质。本题要求选择说法错误的，所以答案是ACD。7、下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.绝大多数采取分期付款的方式

B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

【答案】：ABC

【解析】A选项正确。个人住房贷款绝大多数都采取分期付款的方式，购房者通常会在较长的时间内按月等方式偿还贷款，所以该说法符合实际情况。B选项正确。个人住房贷款本质上是借款人向银行等金融机构借款用于购买住房，是一种借贷关系，并非商品买卖关系，商品买卖关系是购房者与房产商之间的关系，而不是与贷款机构之间，所以此表述正确。C选项正确。个人住房贷款由于房屋价值较高，所以贷款金额一般较大，同时贷款期限通常较长，常见的有10年、20年甚至30年等，该描述是个人住房贷款的显著特点之一。D选项错误。个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系，而非以信用为前提。银行等贷款机构通常会要求借款人以所购住房作为抵押物，以降低贷款风险。E选项错误。个人住房贷款的风险虽然具有一定特点，但说具有系统性特点不准确。系统性风险是影响整个金融市场或经济体系的风险，而个人住房贷款风险更多地与借款人的还款能力、抵押物价值等个体因素相关，属于非系统性风险。综上，答案选ABC。8、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿

E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

【答案】：ABC

【解析】本题主要考查个人住房贷款信用风险防范措施的相关知识。下面对各要点进行分析：-A：加强对借款人还款能力的甄别是防范个人住房贷款信用风险的重要措施之一。准确评估借款人的还款能力，能够判断其是否有足够的资金按时偿还贷款本息，从而降低违约风险。若不进行有效甄别，可能会将贷款发放给还款能力不足的借款人，导致贷款违约。因此，该项正确。-B：验证借款人收入的真实性对于判断其还款能力至关重要。虚假的收入信息可能会误导贷款审批，使银行高估借款人的还款能力。只有确保收入真实可靠，才能准确评估借款人按时还款的可能性，有效防范信用风险。所以，该项正确。-C：深入了解客户还款意愿是信用风险防范的关键环节。即使借款人有还款能力，但如果缺乏还款意愿，也可能出现违约情况。通过多种方式了解客户的还款意愿，有助于提前识别潜在的违约风险。因此，该项正确。-D：老客户虽然有一定的信用历史，但仅通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿是不够全面的。还款意愿会受到多种因素的动态影响，如个人财务状况的突然变化等。所以不能仅依赖这些个人背景因素来判断，该项错误。-E：防范个人住房贷款违约风险需要综合考虑多个方面，而不是特别重视把握借款人的抵押物。抵押物只是风险缓释的一种手段，不能仅仅依靠抵押物来防范信用风险。更重要的是要全面评估借款人的还款能力和还款意愿等核心因素。因此，该项错误。综上，本题正确答案是ABC。9、有一座均匀级配粗砂滤料V形滤池共分4格，设计过滤滤速为9m/h，并调节出水阀门保持恒水头等速过滤。在空气反冲洗强度15L/(s·㎡)，水反冲洗强度6L/(s·㎡)条件下，表面扫洗强度1.5L/(s·㎡)，如果进入该组滤池的过滤水量不变，在一格反冲洗时其他几格滤池的滤速为下列何值？()

A.9.00m/h

B.10.20m/h

C.11.50m/h

D.12.00m/h

【答案】：B

【解析】本题可先明确恒水头等速过滤的特点，再根据滤池格数的变化计算一格反冲洗时其他几格滤池的滤速。###步骤一：分析恒水头等速过滤的特点恒水头等速过滤是指滤池在过滤过程中，滤速保持不变。已知该滤池设计过滤滤速为\(9m/h\)，且调节出水阀门保持恒水头等速过滤，那么在正常过滤时，每一格滤池的滤速均为\(9m/h\)。###步骤二：计算总过滤水量因为滤池共分\(4\)格，每格滤池的滤速为\(9m/h\)，设每格滤池的过滤面积为\(A\)，根据过滤水量\(Q=v\