广发银行管理办法

广发银行管理办法一、总则（一）目的本管理办法旨在规范广发银行的各项经营管理活动，确保银行稳健运营，有效防范风险，保护客户利益，提升市场竞争力，实现可持续发展。（二）适用范围本办法适用于广发银行总行及各分支机构、附属机构，以及全体员工。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及金融行业标准，确保各项业务活动合法合规。2.风险管理原则：建立健全风险管理体系，有效识别、评估、监测和控制各类风险，保障银行资产安全。3.客户至上原则：以客户为中心，提供优质、高效、个性化的金融服务，满足客户需求，维护客户权益。4.稳健经营原则：秉持稳健的经营理念，合理配置资源，保持财务状况稳定，实现可持续发展。5.内部控制原则：加强内部控制，规范业务流程，强化监督制衡，防范内部风险。二、组织架构与职责（一）组织架构广发银行采用总行、分行、支行三级管理架构，总行下设各职能部门，分行根据业务需要设立相应部门，支行负责具体业务操作。（二）职责分工1.总行职责制定全行发展战略、经营方针和政策。负责全行的业务规划、资源配置和风险管理。对分行进行管理和指导，监督分行的业务运营。负责全行的财务管理、人力资源管理、信息技术管理等工作。2.分行职责贯彻执行总行的发展战略、经营方针和政策。根据总行要求，制定分行的业务发展计划和营销策略。负责分行的业务拓展、客户服务和风险管理。对支行进行管理和指导，监督支行的业务运营。负责分行的财务管理、人力资源管理、信息技术管理等工作。3.支行职责贯彻执行总行和分行的发展战略、经营方针和政策。负责支行的业务营销、客户服务和日常运营管理。完成分行下达的各项业务指标和工作任务。负责支行的风险管理和内部控制工作。三、业务管理（一）公司业务1.客户关系管理建立客户信息档案，对客户进行分类管理和动态跟踪。定期开展客户满意度调查，了解客户需求，改进服务质量。加强与客户的沟通与合作，建立长期稳定的合作关系。2.信贷业务管理严格执行信贷政策和审批流程，确保信贷业务合法合规。加强对借款人的信用评估和风险审查，合理确定授信额度和贷款期限。做好贷款发放后的管理工作，跟踪贷款使用情况，及时回收贷款本息。3.中间业务管理积极拓展中间业务领域，创新中间业务产品和服务。加强对中间业务收入的核算和管理，确保收入真实、准确。规范中间业务操作流程，防范中间业务风险。（二）零售业务1.个人客户管理建立个人客户信息系统，对个人客户进行全面管理。针对不同客户群体，制定个性化的营销策略和服务方案。加强对个人客户的风险评估和管理，防范个人信贷风险。2.信用卡业务管理严格执行信用卡业务相关规定，规范信用卡申请、审批、发卡、使用等流程。加强对信用卡客户的信用评估和风险监测，防范信用卡欺诈风险。做好信用卡客户服务工作，及时处理客户投诉和问题。3.财富管理业务管理建立财富管理业务体系，为客户提供多元化的财富管理服务。加强对财富管理产品的研究和筛选，确保产品符合客户需求和风险承受能力。培养高素质的财富管理专业人才，提升财富管理服务水平。（三）金融市场业务1.资金业务管理合理安排资金头寸，确保资金流动性和安全性。加强对资金市场的分析和研究，把握市场动态，优化资金配置。开展资金交易业务，防范资金交易风险。2.投资业务管理制定投资策略和投资组合管理方案，确保投资收益。加强对投资项目的尽职调查和风险评估，防范投资风险。规范投资业务操作流程，加强投资业务内部控制。3.同业业务管理加强与同业机构的合作与交流，拓展同业业务渠道。规范同业业务操作流程，防范同业业务风险。加强对同业业务的统计和监测，及时掌握同业业务动态。四、风险管理（一）风险管理体系1.风险管理组织架构设立风险管理委员会，作为全行风险管理的决策机构。风险管理部门负责全行风险管理的统筹规划、组织实施和监督检查。各业务部门负责本部门业务风险的识别、评估和控制。2.风险管理流程风险识别：运用多种方法和工具，识别各类风险因素。风险评估：对识别出的风险进行定性和定量评估，确定风险等级。风险监测：建立风险监测指标体系，实时监测风险状况。风险控制：根据风险评估结果，采取相应的风险控制措施，降低风险损失。（二）信用风险管理1.信用风险识别与评估建立客户信用评级体系，对客户信用状况进行评估。加强对借款人还款能力和还款意愿的分析，识别信用风险因素。定期对信用风险状况进行评估和分析，及时发现潜在风险。2.信用风险控制措施合理设定授信额度，控制信用风险敞口。加强贷款担保管理，确保担保措施有效。建立贷款风险预警机制，及时采取风险处置措施。（三）市场风险管理1.市场风险识别与评估识别市场风险因素，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。运用风险计量模型，对市场风险进行定量评估。定期对市场风险状况进行压力测试，评估极端情况下的风险承受能力。2.市场风险控制措施运用利率衍生品、汇率衍生品等工具，对冲市场风险。调整资产负债结构，降低市场风险敞口。加强市场风险管理系统建设，提高市场风险监测和预警能力。（四）操作风险管理1.操作风险识别与评估识别操作风险事件，包括内部欺诈、外部欺诈、业务中断等。评估操作风险发生的可能性和影响程度。建立操作风险损失数据库，为风险评估提供数据支持。2.操作风险控制措施完善内部控制制度，规范业务操作流程。加强员工培训，提高员工风险意识和业务水平。建立操作风险监控机制，及时发现和处理操作风险事件。五、内部控制（一）内部控制体系1.内部控制目标确保国家法律法规和监管要求的贯彻执行。保障银行资产安全，防范各类风险。提高银行经营效率和效果，实现经营目标。规范银行内部管理，保证财务报告真实、准确、完整。2.内部控制原则全面性原则：涵盖银行各项业务和各个环节。审慎性原则：充分考虑风险因素，确保内部控制有效。制衡性原则：建立健全内部监督制衡机制。适应性原则：根据内外部环境变化，及时调整内部控制制度。3.内部控制要素控制环境：包括治理结构、企业文化、人力资源政策等。风险评估：识别、评估和应对各类风险。控制活动：制定和执行各项控制措施。信息与沟通：确保信息及时、准确传递。内部监督：对内部控制有效性进行监督检查。（二）内部控制措施1.授权管理明确各级管理人员的职责和权限，实行分级授权制度。规范授权审批流程，确保授权合理、合规。加强对授权执行情况的监督检查，防止越权操作。2.不相容职务分离合理划分不相容职务，确保相互制约和监督。严禁一人兼任不相容职务，避免潜在风险。3.会计核算与财务管理规范会计核算流程，确保会计信息真实、准确。加强财务管理，严格执行财务制度和预算管理。定期进行财务审计，防范财务风险。4.内部审计与监督设立独立的内部审计部门，定期对银行内部控制进行审计。加强内部监督检查，及时发现和纠正内部控制缺陷。建立健全内部审计报告制度，确保审计结果得到有效落实。六、人力资源管理（一）员工招聘与选拔1.招聘计划制定根据银行发展战略和业务需求，制定年度招聘计划。明确招聘岗位、人数、任职资格等要求。2.招聘渠道选择通过多种渠道进行招聘，包括校园招聘、社会招聘、人才市场招聘等。利用网络招聘平台、社交媒体等拓展招聘渠道。3.选拔流程对应聘人员进行资格审查、笔试、面试、体检等环节。采用科学的选拔方法，确保选拔出符合岗位要求的优秀人才。（二）员工培训与发展1.培训体系建设建立完善的员工培训体系，包括新员工培训、岗位技能培训、管理培训等。制定培训计划，明确培训内容、方式和时间安排。2.培训方式采用内部培训、外部培训、在线学习等多种方式进行培训。鼓励员工自主学习，提供学习资源和支持。3.职业发展规划为员工制定职业发展规划，提供晋升通道和发展机会。建立员工绩效评估体系，为职业发展提供依据。（三）员工绩效管理1.绩效指标设定根据岗位要求和工作目标，设定合理的绩效指标。绩效指标应包括工作业绩、工作能力、工作态度等方面。2.绩效评估方法采用定量与定性相结合的评估方法，定期对员工绩效进行评估。评估结果应及时反馈给员工，作为薪酬调整、晋升、奖励等的依据。3.绩效改进与激励根据绩效评估结果，为员工制定绩效改进计划。建立激励机制，对表现优秀的员工给予奖励和表彰。（四）员工薪酬福利管理1.薪酬体系设计建立公平合理的薪酬体系，包括基本工资、绩效工资、奖金等部分。薪酬水平应与市场水平和银行经营业绩相匹配。2.福利政策制定制定完善的福利政策，包括社会保险、住房公积金、带薪年假、节日福利等。关注员工福利需求，不断优化福利政策。3.薪酬调整与发放根据银行经营业绩、员工绩效等情况，定期进行薪酬调整。按时足额发放员工薪酬，确保员工权益得到保障。七、财务管理（一）财务预算管理1.预算编制原则遵循稳健性原则，合理预计收入和支出。以战略规划为导向，确保预算与银行发展目标一致。加强成本控制，提高资源配置效率。2.预算编制流程各部门根据业务计划和历史数据，编制本部门预算草案。财务部门对各部门预算草案进行汇总、审核和平衡。经银行管理层审批后，下达年度财务预算。3.预算执行与监控各部门严格执行财务预算，确保预算目标的实现。财务部门定期对预算执行情况进行监控和分析，及时发现问题并采取措施。（二）成本费用管理1.成本费用控制目标合理控制成本费用水平，提高银行盈利能力。优化成本结构，降低不必要的开支。2.成本费用核算与分析建立健全成本费用核算体系，准确核算各项成本费用。定期对成本费用进行分析，找出成本费用控制的关键点。3.成本费用控制措施加强费用审批管理，严格控制费用支出。优化业务流程，提高工作效率，降低运营成本。开展成本效益分析，为决策提供依据。（三）财务报告与分析1.财务报告编制按照国家会计准则和监管要求，定期编制财务报告。财务报告应包括资产负债表、利润表、现金流量表等。2.财务分析内容对银行财务状况、经营成果和现金流量进行分析。分析指标包括盈利能力指标、偿债能力指标、运营能力指标等。3.财务分析报告定期撰写财务分析报告，为银行管理层提供决策支持。财务分析报告应提出问题、分析原因，并提出建议。八、信息科技管理（一）信息科技战略规划1.规划制定原则与银行发展战略相适应，支持业务创新和发展。注重信息安全和风险管理，保障银行信息系统稳定运行。加强技术创新，提高信息科技应用水平。2.规划内容明确信息科技发展目标、任务和重点项目。制定信息科技基础设施建设规划、信息系统建设规划等。3.规划实施与监控按照规划组织实施信息科技项目，确保项目按时完成。定期对规划实施情况进行监控和评估，及时调整规划。（二）信息系统建设与管理1.系统开发与选型根据业务需求，选择合适的信息系统开发方式，如自主开发、外包开发等。对信息系统供应商进行严格筛选和评估，确保系统质量和安全性。2.系统测试与上线对信息系统进行全面测试，包括功能测试、性能测试、安全测试等。测试通过后，按照规定流程进行系统上线，确保系统平稳运行。3.系统维护与优化建立信息系统维护机制，及时处理系统故障和问题。定期对信息系统进行优化升级，提高系统性能和用户体验。（三）信息安全管理1.安全策略制定制定信息安全策略，明确信息安全目标、原则和