保监中介管理办法

保监中介管理办法一、总则（一）目的与依据为加强保险中介机构管理，规范保险中介市场秩序，维护保险消费者合法权益，促进保险行业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事保险中介业务活动的保险专业代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人以及保险经纪机构。（三）基本原则1.依法合规原则保险中介机构应当遵守国家法律法规，依法开展业务，诚实守信，履行法定义务。2.审慎经营原则保险中介机构应当建立健全风险管理和内部控制制度，审慎经营，有效识别、评估、监测和控制经营风险、信用风险、市场风险和流动性风险等各类风险。3.客户至上原则保险中介机构应当以客户为中心，提供优质、高效、专业的服务，保护客户合法权益，确保客户信息安全。4.公平竞争原则保险中介机构应当公平竞争，不得从事不正当竞争行为，不得损害其他机构和消费者的合法权益。二、机构设立与变更（一）设立条件1.保险专业代理机构（1）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；（2）注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本办法规定的最低限额；（3）公司章程符合有关规定；（4）董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件；（5）具备健全的组织机构和管理制度；（6）有与业务规模相适应的固定住所；（7）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；（8）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.保险兼业代理机构（1）具有工商行政管理机关核发的营业执照；（2）有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；（3）有固定的营业场所；（4）具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件；（5）有符合中国保监会规定条件的业务人员；（6）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。3.个人保险代理人（1）具有完全民事行为能力；（2）品行良好；（3）具有高中以上文化程度；（4）已通过保险代理从业人员资格考试；（5）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。4.保险经纪机构（1）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；（2）注册资本达到《公司法》和本办法规定的最低限额；（3）公司章程符合有关规定；（4）董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件；（5）具备健全的组织机构和管理制度；（6）有与业务规模相适应的固定住所；（7）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；（8）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。（二）设立程序1.申请保险中介机构设立申请人应当向中国保监会及其派出机构提交设立申请材料，申请材料应当真实、准确、完整。2.受理与审查中国保监会及其派出机构应当对申请材料进行受理与审查，符合条件的，予以受理；不符合条件的，不予受理并书面说明理由。3.决定与发证中国保监会及其派出机构应当自受理申请之日起20个工作日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发许可证；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。（三）变更事项保险中介机构变更名称、注册资本、营业场所、股权结构或者法定代表人、执行董事、高级管理人员等事项的，应当经中国保监会及其派出机构批准。三、业务经营规则（一）一般规定1.保险中介机构应当按照核准的业务范围和经营区域从事经营活动。2.保险中介机构应当与委托人签订书面委托合同，明确双方的权利和义务。3.保险中介机构应当按照中国保监会的规定，报送有关报告、报表、文件或者资料。（二）保险专业代理机构业务规则1.保险专业代理机构应当在被代理的保险公司授权范围内从事业务活动。2.保险专业代理机构应当按照中国保监会的规定，设立专门账簿，记载保险代理业务收支情况。3.保险专业代理机构应当按照中国保监会的规定，缴存保证金或者投保职业责任保险。（三）保险兼业代理机构业务规则1.保险兼业代理机构应当在被代理的保险公司授权范围内从事业务活动。2.保险兼业代理机构应当按照中国保监会的规定，在营业场所显著位置公示代理业务范围、代理险种、收费标准、服务承诺等事项。3.保险兼业代理机构应当按照中国保监会的规定，缴存保证金或者投保职业责任保险。（四）个人保险代理人业务规则1.个人保险代理人应当在被代理的保险公司授权范围内从事业务活动。2.个人保险代理人应当按照中国保监会的规定，参加培训和考试，取得相应的资格证书。3.个人保险代理人应当按照中国保监会的规定，缴存保证金或者投保职业责任保险。（五）保险经纪机构业务规则1.保险经纪机构应当按照委托人的要求，为其提供风险评估、风险管理咨询等服务。2.保险经纪机构应当按照中国保监会的规定，设立专门账簿，记载经纪业务收支情况。3.保险经纪机构应当按照中国保监会的规定，缴存保证金或者投保职业责任保险。四、从业人员管理（一）资格管理1.保险中介机构从业人员应当通过保险代理从业人员资格考试、保险经纪从业人员资格考试等取得相应的资格证书。2.中国保监会及其派出机构应当对保险中介机构从业人员资格考试进行监督管理。（二）执业管理1.保险中介机构从业人员应当按照中国保监会的规定，在执业前取得执业证书。2.保险中介机构从业人员应当在执业证书载明的机构、业务范围和区域内从事业务活动。3.保险中介机构从业人员应当遵守职业道德和行为规范，诚实守信，勤勉尽责，保守客户秘密。（三）培训与继续教育1.保险中介机构应当按照中国保监会的规定，对从业人员进行培训和继续教育，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。2.中国保监会及其派出机构应当对保险中介机构培训和继续教育情况进行监督检查。五、监督管理（一）现场检查1.中国保监会及其派出机构有权对保险中介机构进行现场检查，检查内容包括机构设立、变更、终止情况，业务经营情况，财务状况，内部控制制度建设情况，从业人员管理情况等。2.保险中介机构应当按照中国保监会及其派出机构的要求，提供有关文件、资料和情况，不得拒绝、阻碍或者隐瞒。（二）非现场监管1.中国保监会及其派出机构应当通过非现场监管手段，对保险中介机构的业务经营、财务状况、内部控制制度建设等情况进行监测和分析。2.保险中介机构应当按照中国保监会及其派出机构的要求，报送有关报告、报表、文件或者资料。（三）信息披露1.中国保监会及其派出机构应当建立保险中介机构信息披露制度，及时向社会公众披露保险中介机构的基本情况、业务经营情况、投诉处理情况等信息。2.保险中介机构应当按照中国保监会及其派出机构的要求，在营业场所显著位置公示其业务范围、收费标准、服务承诺等事项。（四）投诉处理1.中国保监会及其派出机构应当建立健全保险中介机构投诉处理机制，及时处理保险消费者的投诉。2.保险中介机构应当按照中国保监会及其派出机构的要求，建立健全投诉处理制度，及时处理保险消费者的投诉。六、法律责任（一）机构违法责任保险中介机构违反本办法规定的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证。（二）人员违法责任保险中介机构从业人员违反本办法规定的，由中国保监会及其派出机构责令改正，