【《社区银行发展分析的国内外文献综述》3400字】

社区银行发展研究的国内外文献综述一、国外文献本文针对国内外社区银行的相关文献进行了整理与归纳，目前国外的研究起步较早，关于社区银行与商业银行的之间的研究已经有了一定的研究基础，获得了较好的成果，其中国外学者将社区银行与企业的发展的关系进行了重点研究，可以分为下列几个层次。第一，将社区银行与其他大型商业银行作对比分析，分析它们的异同点；第二，对社区银行和其他大型商业银行的关系问题进行研究；第三，基于现阶段社区银行的发展情况预测其未来的发展前景。1、针对社区银行与商业银行的区别的相关研究，并且总结了社区银行的优劣势。Berger（2002）相关的研究表明社区银行的金融服务针对性更强，其可为当地的居民提供零售产品，满足当地居民的基本金融需求，关系连接更为紧密。Brickley（2003）针对部分地区社区银行的股权结构进行调研，认为目前社区银行属于独立经营的个体，具有法人资格，结构更集中。Keeton（2003）认为社区银行的优势在于其能够获得更多的社区内部存款，存款的吸收能力更强。2004年，学者DeYoung以社区银行的产品和服务为研究对象，调查它们与大型商业银行的差别，结果表明，两者具有比较大的差异性。主要体现在，社区银行的产品和服务在营销过程中更少的占用了社会资源，尤其节约了社区银行在媒体宣传时投入的成本。2、对社区银行和其他大型商业银行的关系问题进行研究方面，国外最早的研究开始于1994年，学者Petersen与Rajan通过研究得出，中小企业想要在银行获得贷款资格，需要花费大量的成本和银行建立良好的联系。接着在2001年，Berger与Udell以关系型贷款为研究点，分析中小型企业在融资时会优先选择何种银行。结果发现，中小型企业在融资时的首选是中小银行。同时，通过进一步的研究发现，中小型企业与大型企业相比，中小型企业的信息公开没有大型企业全面，银行只有与中小型企业建立了长久的关系，才能比较全面的获得中小型企业的真实信息，从而可以对中小型企业的信誉和贷款行为相对准确的评估，这就是关系型借贷的含义。2002年，学者Pertersen与Rajan又对贷款的难易与贷款市场的关系做了分析，结果表明二者之间关系十分密切，而且贷款的难易还会影响银行贷款的成本。2004年，学者Cole假设企业将和多家银行建立合作关系，以此为前提分析影响企业贷款的因素。研究发现，一旦企业与多家银行建立了合作关系，那么该企业获得贷款的难度将加大，但是相较于大型商业银行而言，中小银行可能受到的负面影响相对较小。3、基于现阶段社区银行的发展情况预测其未来的发展前景。此类问题最早由学者Keenton开始研究，首次提出的时间是2003年。Keenton以普通居民及中小企业的行为特点为研究切入点，发现对于此类客户，社区银行发展前景比其他大型商业银行更好，抗压能力更强。接下来在2004年，DeYoung与Hunter和Udell选取了美国社区银行在1980年到2000年这20年间的数据，分析了20年间美国社区银行在金融业的地位变化情况，结果表明金融行业的大环境会影响社区银行的发展，但是社区银行并不会被取缔，这要得益于其独有的关系型贷款，这个优势使得社区银行在美国具有不可取代的关键作用，因此，社区银行可以通过为客户提供差异化的产品和服务使自身永远不被社会淘汰。同样是在2004年，学者Robert与DeYoung等基于马尔可夫链模型对社区银行进行研究，发现社区银行具有十分顽强的生命力，各种经济压力和强硬的管制行为不会对社区银行造成致命打击。二、国内文献我国对于社区银行的研究起步较晚，因此到目前为止还处于初步阶段。20世纪90年代末期，我国的金融机构才开始朝着多元化的方向发展，金融机构和金融产品在改革的推动下日益增多，金融服务也变得丰富多彩。截止到目前，活跃在我国市场上的商业银行数目已经超过一万，整体的趋势是大型商业银行和大企业更多的还是活跃在大城市。然而，日新月异的市场环境为大型商业银行及时获取市场反馈带来了较大难度，大型商业银行往往获得的信息较为滞后，因此难以对不同城市的市场情况有清晰的认知，造成了商业银行与市场之间的信息不对等。正是在这样的大背景下，社区银行开始出现并得以发展壮大。在社区银行开始出现后，我国学者也纷纷开始了对社区银行的研究。总的来说，国内学者对于社区银行的研究主要体现在以下两个方面：一是社区银行在我国有没有发展的必要；二是我国应该如何更好地发展社区银行。1、社区银行在我国有没有发展的必要。最早对这一问题进行研究的是巴曙松，他于2002年发表了一篇文章，阐述了对社区银行在我国发展的展望。他在文章中指出，与大型商业银行相比，社区银行的组织架构更为灵活高效，而且可以提供符合不同客户需求的差异化产品，这些都是社区银行在为中小企业提供融资服务时具有的优势之处。正是因为社区银行可以快速准确的获得客户基本信息，同时还可以提供差异化的产品和服务，因此社区银行的存在可以对解决我国区域经济发展不平衡的问题产生积极的影响，具有十分重要的现实意义。2006年，学者王爱俭通过研究发现，社区银行的存在和发展对于推动中小企业发展具有十分重要的意义，而且，社区银行还可以促进我国农村经济的发展，缩小城市和农村的贫富差距，维持社会稳定，与我国构建社会主义和谐社会的目标不谋而合。同时，王曙光在2011年发表的文章中指出，社区银行在农村的落地可以为三农问题提供金融支持，有利于我国新农村的建设和农村金融又好又快的发展。2012年，陈之阳采用实证研究的方法对社区银行存在的必要性进行了分析，结果发现，相较于大型商业银行，社区银行可以更好的为中小企业融资问题服务，对于促进中小企业可持续发展意义重大。综上所述，在我国，发展社区银行十分必要，社区银行的发展和壮大对于我国金融体系和社会的可持续发展意义重大。2、我国应该如何更好地发展社区银行。我国首先对这一问题进行研究的应该是应宜逊，他在2005年发表的文章中指出，在我国想要发展社区银行，一方面需要有完善法律法规作为支撑，另一方面还需要政府积极推进改革，为社区银行的发展提供良好的市场环境。2009年，王臻以社区银行的经营绩效为研究对象，提出社区银行可以利用自身不可替代的网点优势降低自身的贷款风险。相对于其他大型商业银行，社区银行可以更加快捷的获得客户软信息，这将成为社区银行在市场竞争中最大的竞争优势。2011年，龙超和邓琨结合美国社区银行的发展模式，提出我国想要发展社区银行，必须要以完善的监督体制、丰富的人才储备和相关的保险制度作为支撑。2006年，学者杨蔚东与董越使用了SWOT分析的方法对社区银行的发展进行了分析。同样的，2013年学者刘健也使用了同样的方法对社区银行的发展前景进行分析，他认为，社区银行的管理模式应该借鉴公司的治理结构。2013年，宗良在研究中指出，我国应该借鉴但不能照搬美国社区银行的发展经验，更多的要结合我国的国情，指导社区银行以客户需求为出发点推出品种更为全面的产品与服务。参考文献[1]夏永林，顾新，客户关系管理理论与实践[M]，电子工业出版社，2011[2]周建设，顾客体验对品牌关系的影响研究[M]，经济管理出版社，2009[3]林昭文，客户关系管理与客户经营[M]，清华大学出版社，2010[4]Anton,J,Petouhoff,N,L,CustomerRelationshipManagement:TheBottomLinetoOptimizing[M],2006YourROI,2006[5]RichardA,SprengScottB，Mackenzie,RichardW,Olshavsky,AReexaminationoftheDeterminantsofConsumerSatisfaction.JournalofMarketing[M]，1996[6]PhillipsDianeM，HansBaumgartner,TheRoleofConsumptionEmotionsintheSatisfactionResponse,JournalofConsumerPsychology[M]，2002[7]RobertT.Deyoung，WillianC.HunterGregoryF.Udell,ThePastPresentandProbableFutureforCommunityBanks[J]，2004[8]巴曙松，社区银行能否成为中国银行业放松管制的突破口[J]，现代管理科学，2002[9]杨莉，客户关系管理应用与研究[D]，天津大学，2007；[10]AndersonJ.L，CustomerRelationgshipManagementinRetailing:AContentAnalysisofRetailTradeJournals[J]，2BassetWillianF.AndThomasF.BradyTheEconomicPerformanceofSmallBanks[M]，2002007[11]王爱俭，发展我国社区银行的模式选择[J]，经济参考研究，2006[12]晏露蓉，林晓甫，中国社区银行的市场需求和发展可能分析[J]，金融研究，2003[13]侯福宁，关于社区银行的认识和实践[J]，金融实物研究，2013[14]王金庆，周良，丁球林，客户关系管理研究与实现[J]，中国机械工程，2002[15]杨向东，关于商业银行推行客户关系管理的思考[J]，国际金融，2002[16]周湘峰，基于顾客价值的营销策略探讨[J]，商业研究，2003[17]顾漩，客户关系管理和银行市场营销[J]，杭州金融研修学院学报，2002[18]RobertH.Bloom，DaveConti，内在优势：释放企业潜在发展空间的战略[M],1999[19]肖红著，CRM的理论及在企业中的应用研究[M]，西南财经大学出版社，2001[20]朱爱群，客户关系管理与数据挖掘[M]，中国财政经济出版社，2001[21]胡左浩，郑兆红.顾客生涯价值概念及其对CRM的启示[J]，外国经济与管理，2001[22]RobertDe