典当管理办法上线

典当管理办法上线典当管理办法实施细则总则1.目的与依据本细则依据《典当管理办法》制定，旨在规范典当行经营行为，加强典当行业监督管理，保障典当当事人合法权益，促进典当行业健康发展。2.适用范围本细则适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及经营活动的监督管理。3.基本原则典当行应当依法经营，诚实守信，审慎经营，保障金融安全。典当行的经营活动应当遵守国家法律法规和金融监管要求，不得损害国家利益、社会公共利益和典当当事人的合法权益。设立、变更与终止1.设立条件股东与注册资本：典当行的注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。典当行的注册资本应当为股东实缴的货币资本，不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本。营业场所与设施：典当行应当有符合安全要求的营业场所和办理业务必需的设施。营业场所应当位于交通便利、易于识别的地点，并符合消防安全、治安管理等相关规定。人员要求：典当行应当有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。经营管理人员应当具备相应的金融知识和从业经验，鉴定评估人员应当具备相应的专业知识和技能。管理制度：典当行应当建立健全公司治理结构、内部控制制度、财务管理制度、业务操作规程等各项规章制度，确保经营活动合法合规、稳健运行。2.设立程序申请：申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交设立申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东身份证明、出资证明、营业场所证明等。初审：设区的市（地）级商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内对申请材料进行初审，提出初审意见，并将初审意见和申请材料报送省级商务主管部门。审批：省级商务主管部门应当自收到设区的市（地）级商务主管部门报送的初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审批。经审批同意的，颁发《典当经营许可证》；不同意的，应当书面说明理由。登记：申请人应当自收到《典当经营许可证》之日起30日内，持《典当经营许可证》到公安机关申领《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照。3.变更事项典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、股东及股权结构等重大事项的，应当经省级商务主管部门批准，并按照规定办理相关变更登记手续。典当行变更经营范围的，应当经省级商务主管部门批准，并按照规定办理相关变更登记手续。典当行变更分支机构的，应当经省级商务主管部门批准，并按照规定办理相关变更登记手续。4.终止情形典当行有下列情形之一的，应当依法办理终止手续：解散：典当行因章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现，股东会、股东大会决议解散，或者因合并、分立需要解散的，应当依法进行清算，并办理注销登记手续。被撤销：典当行因违反法律法规和本细则规定，被依法撤销的，应当依法进行清算，并办理注销登记手续。破产：典当行因不能清偿到期债务，被依法宣告破产的，应当依法进行破产清算，并办理注销登记手续。5.终止程序典当行终止经营的，应当在终止事由发生之日起15日内，向省级商务主管部门提出申请，并提交相关证明材料。省级商务主管部门应当自收到申请材料之日起10个工作日内进行审核，并作出是否批准的决定。经批准终止经营的，典当行应当在省级商务主管部门批准之日起30日内，到工商行政管理部门办理注销登记手续，并缴回《典当经营许可证》和《特种行业许可证》。经营范围1.一般业务范围典当行可以经营下列业务：动产质押典当业务：指债务人或者第三人将其动产移交典当行占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，典当行有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。财产权利质押典当业务：指债务人或者第三人将其财产权利凭证移交典当行占有，将该财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，典当行有权依照法律规定以该财产权利折价或者以拍卖、变卖该财产权利的价款优先受偿。房地产抵押典当业务：指债务人或者第三人不转移对其房地产的占有，将该房地产作为债权的担保，债务人不履行债务时，典当行有权依照法律规定以该房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产的价款优先受偿。限额内绝当物品的变卖：指当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，为赎当。典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。绝当后，典当行可以按照下列规定处理绝当物品：当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。对国家限制流通的绝当物品，应当根据有关法律、法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。典当行在营业场所外设立绝当物品销售点应当报省级商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查。绝当物品销售点应当实行统一管理、统一核算。鉴定评估及咨询服务：典当行应当建立健全鉴定评估制度，配备专业的鉴定评估人员，对当物进行鉴定评估，并提供相关咨询服务。2.禁止业务范围典当行不得经营下列业务：非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售：典当行只能经营绝当物品的变卖业务，不得从事非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售等业务。动产抵押业务：典当行不得经营动产抵押业务，只能经营动产质押典当业务。集资、吸收存款或者变相吸收存款：典当行不得从事集资、吸收存款或者变相吸收存款等金融业务。发放信用贷款：典当行不得发放信用贷款，只能发放质押贷款和抵押贷款。未经商务部批准的其他业务：典当行不得从事未经商务部批准的其他业务。当票1.当票性质与内容当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证。当票应当载明下列内容：典当行机构名称及住所、当户姓名（名称）及住所、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金金额、典当期限、利率、综合费用、续当期限、赎当期限、绝当后处理方式等。当票应当由典当行法定代表人或者授权经办人签字并加盖典当行公章。2.当票使用与管理典当行应当按照规定使用当票，不得擅自更改当票内容。当票遗失，当户应当及时向典当行挂失。挂失前被他人赎当的，典当行不负赔偿责任。典当行应当建立当票使用登记制度，妥善保管当票存根联，保存期限不得少于5年。当票存根联应当包括当票号码、当户姓名（名称）及住所、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金金额、典当期限、利率、综合费用、续当期限、赎当期限、绝当后处理方式、开票日期等内容。经营规则1.收当规则典当行收当国家统收、专营、专卖物品，须经有关部门批准。典当行收当抵押物，应当要求当户出具抵押物的所有权或者使用权证书。典当行收当质押物，应当要求出质人出具质押物的所有权或者使用权证书。典当行收当的当物应当是依法可以流通、转让的动产或者财产权利。典当行收当的当物应当符合国家有关规定，不得收当国家禁止流通或者限制流通的物品。典当行收当的当物应当进行鉴定评估，确定当物的价值。典当行收当的当物应当按照规定办理质押或者抵押手续。2.续当与赎当规则续当应当由双方当事人协商一致，并签订续当合同。续当合同应当载明续当期限、续当金额、续当利率、续当综合费用等内容。续当期限不得超过原典当期限。赎当应当由当户向典当行支付当金本金、利息及综合费用后，赎回当物。当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，为赎当。典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。3.绝当处理规则绝当后，典当行可以按照下列规定处理绝当物品：当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。对国家限制流通的绝当物品，应当根据有关法律、法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。典当行在营业场所外设立绝当物品销售点应当报省级商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查。绝当物品销售点应当实行统一管理、统一核算。4.质押当物保管规则典当行应当妥善保管质押当物，不得擅自使用、出租、出借质押当物。典当行应当建立质押当物保管制度，定期对质押当物进行检查、盘点，确保质押当物的安全。典当行应当为质押当物购买保险，保险费用由典当行承担。质押当物发生损毁、灭失的，典当行应当按照保险合同的约定承担赔偿责任。5.财务与会计规则典当行应当按照国家有关财务、会计制度的规定，建立健全财务、会计制度，真实、准确、完整地记录和反映其经营活动和财务状况。典当行应当按照规定编制财务会计报告，并定期向省级商务主管部门和所在地财政部门报送。典当行应当按照国家有关税收规定，依法缴纳税款。典当行应当按照规定提取呆账准备金，用于弥补可能发生的呆账损失。监督管理1.监管部门职责商务部负责全国典当行业的监督管理工作，制定典当行业发展规划、政策和规章，指导地方商务主管部门开展典当行业监督管理工作。省级商务主管部门负责本行政区域内典当行业的监督管理工作，制定本行政区域内典当行业发展规划、政策和规章，指导下级商务主管部门开展典当行业监督管理工作。设区的市（地）级商务主管部门负责本行政区域内典当行的日常监督管理工作，对典当行的经营活动进行监督检查，受理并处理有关投诉和举报。2.监督检查措施商务主管部门依法对典当行进行监督检查时，可以采取下列措施：进入典当行经营场所进行检查；查阅、复制典当行的有关文件、资料，查看业务经营状况及财务状况；要求典当行就有关问题作出解释或者说明；责令典当行改正违法行为。商务主管部门应当将监督检查的情况和处理结果予以记录，由监督检查人员签字后归档。公众有权查阅商务主管部门的监督检查记录。3.行业自律管理典当行业协会是典当行业的自律性组织，应当按照章程规定履行职责，加强行业自律管理，维护行业合法权益，促进典当行业健康发展。典当行业协会应当制定行业规范和自律公约，组织会员单位开展业务培训、信息交流、行业研究等活动，加强对会员单位的监督管理，对违反行业规范和自律公约的会员单位进行惩戒。罚则1.违法违规行为界定典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销《典当经营许可证》：未经批准，擅自设立典当行或者分支机构的；骗取审批文件或者骗取《典当经营许可证》的；伪造、变造、出租、出借、转让《典当经营许可证》的；超越核准经营范围经营的；采用暴力、威胁手段强迫他人典当的；未按照规定进行当物查验、保管、处置的；未按照规定办理续当、赎当手续的；未按照规定收取当金利息、综合费用的；未按照规定提取呆账准备金的；未按照规定报送有关报表、文件或者资料的；拒绝、阻碍商务主管部门依法进行监督检查的。2.处罚执行与救济商务主管部门作出行政处罚决定前，应当告知当事人作出行政处罚决定的事实、理由及依据，并告知当事人依法享有的权利。当事人有权进行陈述和申辩。商务主管部门应当充分听取当事人的意见，对当事人提出的事实、理由和证据，应当进行复核；当事人提出的事实、理由或者证据成立的，商务主管部门应当采纳。商务主管部门作出行政处罚决定，应当制作行政处罚决定书。行政处罚决定书应当载明当事人的姓名或者名称、地址，违反法律、法规或者规章的事实和证据，行政处罚的种类和依据，行政处罚的履行方式和期限，不服行政处罚决定，申请行政复议或者提起行政诉讼