典当管理办法设立

典当管理办法设立一、总则（一）目的与宗旨为规范典当行为，加强典当行业监督管理，维护典当市场秩序，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，根据相关法律法规，制定本办法。典当作为一种特殊的融资方式，在满足中小企业和个人短期资金需求、活跃市场经济等方面发挥着重要作用。然而，由于典当行业涉及金融业务，若缺乏有效的规范管理，可能引发金融风险，损害当事人利益，扰乱市场秩序。因此，制定本办法旨在确保典当活动合法、有序进行，实现行业的可持续发展。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及经营活动的监督管理。典当行是指依照本办法设立的专门从事典当活动的企业法人，其经营范围主要包括动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖以及鉴定评估及咨询服务等。典当行分支机构是典当行在不同区域设立的从事典当业务的非法人营业机构。（三）基本原则1.依法经营原则典当行及其从业人员应当遵守国家法律法规，依法开展典当业务，不得从事违法违规活动。2.诚实守信原则典当行应当诚实守信，如实告知当户有关典当业务的各项规定和风险，不得隐瞒或欺诈。3.审慎经营原则典当行应当审慎评估当物价值，合理确定当金数额和典当期限，确保业务风险可控。4.公平公正原则典当行在业务活动中应当遵循公平公正原则，平等对待当户，不得歧视或偏袒任何一方。二、设立、变更与终止（一）设立1.设立条件有符合法律、法规规定的章程。有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。省级商务主管部门及计划单列市商务主管部门可以根据本地实际情况，适当调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。营业场所应当符合安全、消防等要求，配备必要的办公设备和业务设施。有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。经营管理人员应当具备相应的金融知识和管理经验，鉴定评估人员应当具备相关专业知识和技能。有两个以上法人股东，且法人股相对控股。法人股东应当具有良好的信誉和财务状况，无不良记录。符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。典当行的设立应当根据当地经济发展水平、市场需求等因素，进行合理布局，避免过度竞争。2.设立程序申请与受理申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料，包括设立申请报告（应当载明拟设立典当行的名称、住所、注册资本、股东及出资额、经营范围等内容）、公司章程、出资证明、法定代表人简历及身份证明、营业场所所有权或者使用权的证明文件、营业场所的安全防范设施证明、拟聘任的经营管理人员、鉴定评估人员名单及简历等。商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内作出是否受理的决定。初审与审核受理申请的商务主管部门应当对提交的申请材料进行初审，提出初审意见，并将初审意见和申请材料报送省级商务主管部门。省级商务主管部门应当自收到报送材料之日起10个工作日内进行审核，对符合条件的，颁发《典当经营许可证》；对不符合条件的，退回申请材料并说明理由。登记与备案申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，持《典当经营许可证》和《特种行业许可证》到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照后，方可营业。典当行应当自领取营业执照之日起15日内，向所在地县级商务主管部门及省级商务主管部门备案。（二）变更1.变更事项典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围、股东及股权结构等重要事项，应当经省级商务主管部门批准。2.变更程序典当行申请变更的，应当向原审批机关提交变更申请报告、公司章程修正案、股东会决议、有关证明文件等材料。原审批机关应当自收到申请材料之日起10个工作日内进行审核，对符合条件的，予以批准；对不符合条件的，退回申请材料并说明理由。典当行应当自批准变更之日起30日内，到工商行政管理部门办理变更登记手续，并向公安机关备案。（三）终止1.终止情形典当行有下列情形之一的，应当依法办理终止手续：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现。股东会或者股东大会决议解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。人民法院依法予以解散。2.终止程序典当行决定终止的，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，并提交终止报告、清算方案等材料。省级商务主管部门应当自收到申请材料之日起10个工作日内进行审核，对符合条件的，予以批准，并在5个工作日内通知同级公安机关。典当行应当在省级商务主管部门批准后15日内，到工商行政管理部门办理注销登记手续，并向公安机关交回《特种行业许可证》。典当行终止后，应当依法进行清算。清算结束后，清算组应当将清算报告报送省级商务主管部门和工商行政管理部门备案。三、经营范围（一）业务范围典当行可以经营下列业务：1.动产质押典当业务。包括黄金、白银、珠宝首饰、古玩字画、电子产品、机械设备等各类动产的质押典当。2.财产权利质押典当业务。包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利的质押典当。3.房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务。4.限额内绝当物品的变卖。当户在典当期限届满或续当期限届满后仍未赎当或续当的，为绝当。典当行对绝当物品可以按照下列规定处理：当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖；当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。5.鉴定评估及咨询服务。典当行可以为当户提供当物的鉴定评估服务，并根据当户需求提供相关的融资咨询服务。（二）禁止行为典当行不得经营下列业务：1.非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售。2.动产抵押业务。3.集资、吸收存款或者变相吸收存款。4.发放信用贷款。5.未经商务部批准的其他业务。典当行不得有下列行为：1.从商业银行以外的单位和个人借款。2.与其他典当行拆借或者变相拆借资金。3.超过规定限额收取当金利息。典当行应当按照中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行，不得超出规定范围收取利息。4.对外投资。5.擅自设立分支机构。6.出租、出借典当经营许可证。7.故意收当赃物或者为他人窝藏、转移赃物。8.提供虚假信息或者故意隐瞒重要事实。9.其他违反法律法规及本办法的行为。四、当票与合同（一）当票1.当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证。2.当票应当载明下列事项：典当行机构名称及住所、当户姓名（名称）、住所（地址）、有效身份证件号码（法人营业执照号码）、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、典当期限、综合费用、利息、续当期限、续当次数、赎当期限、赎当方式、绝当后处理方式等。3.当票应当由典当行法定代表人或授权经办人签字并加盖公章。（二）合同1.典当行与当户签订的典当合同应当采用书面形式，并包括下列内容：双方当事人姓名（名称）、住所（地址）、联系方式；当物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权或者使用权权属；当金数额、用途、期限、利率、综合费用；还款方式、时间；担保方式及范围；违约责任；争议解决方式等。2.典当合同应当明确约定双方的权利和义务，确保典当业务的合法性和规范性。典当行应当向当户充分说明典当业务的风险和相关规定，当户应当如实提供有关信息和资料。五、经营规则（一）当物评估1.典当行应当建立健全当物评估制度，配备专业的鉴定评估人员，对当物进行客观、公正、合理的评估。2.评估人员应当具备相应的专业知识和技能，熟悉典当业务和市场行情。评估过程应当遵循科学、规范的方法，综合考虑当物的品质、市场价值、折旧程度等因素，确定当物的估价金额。3.典当行应当对评估结果负责，确保评估结果真实、准确。当物估价金额应当作为确定当金数额的重要依据。（二）当金发放1.典当行应当按照评估确定的当物价值，合理确定当金数额。当金数额不得超过当物估价金额的一定比例，具体比例由省级商务主管部门根据当地实际情况确定，但最高不得超过当物估价金额的90%。2.典当行应当在与当户签订典当合同后，按照合同约定及时向当户发放当金。当金应当以货币形式支付，不得采用其他非货币形式支付。3.典当行应当对当金的发放进行记录，包括当金数额、支付方式、支付时间等，确保当金发放的真实性和准确性。（三）当期与费率1.典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。续当期限由双方约定，最长不得超过原典当期限的一半。2.典当行应当按照中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行利息，并按照规定收取综合费用。综合费用包括各种服务及管理费用。典当行应当在营业场所显著位置公示利率及综合费用标准。3.典当行不得在当金中预先扣除利息和综合费用。当户实际承担的利息和综合费用应当按照合同约定的当金数额和实际使用期限计算。（四）赎当与续当1.当户在典当期限或者续当期限届满时，可以向典当行赎当。赎当应当按照合同约定支付当金本金、利息和综合费用。2.当户在典当期限届满不能偿还当金及利息、综合费用的，可以在典当期限届满5日前向典当行申请续当。续当应当重新签订典当合同，明确续当期限、利率、综合费用等事项。3.典当行应当按照合同约定办理赎当和续当手续，不得故意刁难当户。当户赎当或续当后，典当行应当及时返还当物及相关凭证。（五）绝当处理1.当户在典当期限届满或续当期限届满后仍未赎当或续当的，为绝当。典当行应当按照合同约定对绝当物品进行处理。2.绝当物品的处理应当遵循公开、公平、公正的原则，确保当户的合法权益得到保障。典当行可以通过拍卖、变卖、折价等方式处理绝当物品，但应当按照规定办理相关手续。3.绝当物品处理后，典当行应当将处理情况告知当户。当物处理所得价款在扣除当金本金、利息、综合费用及处理费用后，剩余部分应当退还当户；不足部分，典当行有权向当户追偿。六、监督管理（一）监管部门职责1.商务主管部门负责典当行业的监督管理工作，制定行业发展规划，审批典当行的设立、变更、终止等事项，监督典当行的经营活动，查处违法违规行为。2.公安机关负责对典当行的治安管理工作，核发《特种行业许可证》，监督典当行的安全防范设施建设和运行情况，查处典当行涉及治安管理的违法违规行为。3.工商行政管理部门负责对典当行的登记注册和营业执照的核发工作，监督典当行的经营活动是否符合工商行政管理法律法规的规定，查处违法违规行为。4.其他相关部门按照各自职责，依法对典当行进行监督管理。（二）日常监督检查1.商务主管部门应当定期对典当行进行监督检查，检查内容包括典当行的经营状况、财务状况、业务操作规范、遵守法律法规及本办法的情况等。2.公安机关应当加强对典当行的治安检查，检查典当行的安全防范设施是否符合要求，是否存在治安隐患，是否按照规定办理相关手续等。3.工商行政管理部门应当加强对典当行的市场监管，检查典当行的登记注册事项是否发生变更，是否存在虚假宣传、不正当竞争等违法行为。4.典当行应当接受监管部门的监督检查，如实提供有关资料和情况，不得拒绝、阻碍监管部门的检查。（三）年度检查1.商务主管部门应当每年对典当行进行年度检查。年度检查的内容包括典当行的经营业绩、财务状况、业务操作规范、遵守法律法规及本办法的情况等。2.典当行应当在每年规定的时间内，向商务主管部门提交年度检查报告、财务审计报告、业务经营情况报告等材料。商务主管部门应当对提交的材料进行审核，并根据需要进行实地检查。3.对年度检查合格的典当行，商务主管部门应当在《典当经营许可证》副本上加盖年度检查合格章；对年度检查不合格的典当行，商务主管部门应当责令其限期整改，整改后仍不合格的，依法予以处理。（四）违