典当管理办法条例

典当管理办法条例一、总则（一）目的与依据为规范典当行为，加强典当行业监督管理，促进典当行业健康发展，根据有关法律法规，制定本办法。典当行业作为金融领域的特殊组成部分，对于满足社会多样化融资需求、促进经济发展具有重要意义。本办法旨在明确典当活动的基本原则、规范典当行的设立与经营，保障典当当事人的合法权益，维护典当市场秩序。（二）适用范围在中华人民共和国境内设立的典当行从事典当活动，适用本办法。本办法适用于依法设立并经许可经营典当业务的各类典当行，包括有限责任公司和股份有限公司形式的典当行。典当行及其分支机构在开展典当业务时，必须遵守本办法的各项规定。（三）基本原则典当活动应当遵守法律法规，遵循平等、自愿、诚信、互利的原则。典当行与当户之间的典当交易应当基于双方真实意思表示，不得强迫、欺诈或损害对方合法权益。同时，典当行应当依法纳税，履行社会责任，促进典当行业与社会经济的协调发展。二、典当行的设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程。典当行章程应当明确规定典当行的组织架构、经营范围、股东权利义务、内部管理制度等重要事项，确保典当行的运营符合法律法规和行业规范。2.有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为人民币500万元。注册资本应当为实缴货币资本，以保证典当行具备充足的资金实力开展业务。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。营业场所应当符合安全、消防、环保等要求，具备必要的办公设备、业务设施和监控系统，以保障典当业务的正常开展和客户财产安全。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。典当行应当配备具有丰富典当业务经验和专业知识的管理人员和鉴定评估人员，确保能够准确评估当物价值、防范业务风险。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股。法人股东应当具有良好的信誉和财务状况，能够为典当行的稳定运营提供支持。6.符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。典当行的设立应当根据当地经济发展水平、市场需求和行业规划进行合理布局，避免过度竞争，促进典当行业健康有序发展。（二）设立程序1.申请与受理。申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交设立申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东身份证明、注册资本证明等。商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内作出是否受理的决定。2.初审与审核。商务主管部门受理申请后，应当对申请材料进行初审，并在10个工作日内将初审意见和申请材料报送省级商务主管部门。省级商务主管部门应当在收到报送材料之日起10个工作日内进行审核，并将审核意见报送商务部。3.批准与发证。商务部自收到省级商务主管部门报送的审核意见之日起5个工作日内，对符合条件的，予以批准，并颁发《典当经营许可证》；对不符合条件的，退回申请材料并说明理由。申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向公安机关申领《特种行业许可证》，并持上述两证到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照。（三）变更与终止1.变更事项。典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等重要事项，应当经省级商务主管部门批准，并依法办理相关变更登记手续。变更事项涉及法律法规规定需要审批的，应当按照规定办理审批手续。2.终止情形。典当行终止经营活动，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，经批准后，按照有关规定进行清算。典当行终止的情形包括解散、被依法撤销、被依法宣告破产等。3.清算程序。典当行清算时，应当按照法律法规的规定成立清算组，清理债权债务，处置资产，分配剩余财产。清算结束后，清算组应当制作清算报告，并报省级商务主管部门备案。典当行注销营业执照后，其法人资格消灭。三、经营范围（一）典当业务种类1.动产质押典当业务。典当行可以接受各种合法拥有的动产作为当物进行质押典当，包括金银珠宝、古玩字画、电子产品、交通工具等。动产质押典当应当对当物进行妥善保管，确保当物的安全和价值。2.财产权利质押典当业务。典当行可以接受汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利作为当物进行质押典当。财产权利质押典当应当对相关权利凭证进行核实和管理，确保质押权利的真实性和有效性。3.房地产抵押典当业务。典当行可以接受依法取得的房屋所有权及其土地使用权作为当物进行抵押典当。房地产抵押典当应当按照法律法规的规定办理抵押登记手续，确保抵押权的合法有效。（二）限制经营范围典当行不得经营下列业务：1.非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售。典当行的主要业务是提供短期融资服务，不得从事非绝当物品的销售和旧物收购、寄售等与典当业务无关的经营活动。2.动产抵押业务。典当行的经营范围主要是动产质押和财产权利质押典当业务，不得从事动产抵押业务。3.集资、吸收存款或者变相吸收存款。典当行作为非银行金融机构，不得从事集资、吸收存款或者变相吸收存款等违法金融活动，应当依法合规经营。4.发放信用贷款。典当行发放贷款应当以当物为基础，不得发放信用贷款，以防范业务风险。5.未经商务部批准的其他业务。典当行的经营范围应当严格按照商务部批准的业务范围进行经营，不得擅自开展未经批准的其他业务。四、当票（一）当票的性质与作用当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收妥当物后开给当户的收据。当票应当载明典当行及当户的基本信息、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、典当金额、利率、综合费用、典当期限等内容。当票是典当行与当户之间权利义务关系的重要凭证，具有法律效力。（二）当票的内容与格式当票应当使用统一的格式，由商务部规定。当票内容应当真实、准确、完整，不得涂改、伪造。当票应当一式三联，一联由典当行留存，一联由当户收执，一联由公安机关留存备查。当票应当加盖典当行公章，并由经办人员签字或盖章。（三）当票的使用与管理典当行应当按照规定使用当票，不得擅自变更当票内容。当票遗失，当户应当及时向典当行挂失。典当行应当核实当户身份后，为其补办当票。典当行应当妥善保管当票存根，保存期限不得少于5年。当票存根应当按照规定进行归档管理，以备查询和检查。五、经营规则（一）当物的查验与评估典当行收当物品，应当查验当户出具的身份证明，对当物的来源及相关证明进行核实。典当行应当聘请具有专业资质的鉴定评估人员对当物进行鉴定评估，确定当物的价值。鉴定评估人员应当遵守职业道德和行业规范，客观、公正地评估当物价值。（二）当金与综合费用的确定当金数额应当由双方协商确定，但最高不得超过当物评估价值的一定比例。综合费用包括各种服务及管理费用，应当按照国家有关规定执行。典当行应当在当票上明确当金数额、综合费用标准及金额等内容，不得在当票外另行收取费用。（三）典当期限与续当典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。典当期限届满或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。续当应当由双方重新签订续当合同，明确续当期限、续当金额、综合费用等内容。（四）绝当物品的处理绝当物品应当由典当行按照有关规定进行处理。典当行可以自行变卖或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品。绝当物品的处理所得，在扣除当金及利息、综合费用、违约金等后，剩余部分应当退还当户。当物为不动产的，典当行应当按照有关规定办理过户手续。（五）监督管理措施商务主管部门应当依法对典当行进行监督管理，定期对典当行的经营情况进行检查。典当行应当按照规定向商务主管部门报送年度经营情况报告、财务会计报告等资料。商务主管部门可以根据监管需要，要求典当行提供其他相关资料。典当行应当接受商务主管部门的监督检查，如实提供有关情况和资料。六、监督管理（一）监管部门职责1.商务部负责全国典当行业的监督管理工作，制定典当行业发展规划、政策法规，审批典当行的设立、变更等事项。2.省级商务主管部门负责本行政区域内典当行业的监督管理工作，贯彻执行国家有关典当行业的法律法规和政策，审批典当行的设立申请，对典当行进行日常监督检查等。3.设区的市（地）级商务主管部门负责本行政区域内典当行的初审工作，协助省级商务主管部门做好典当行业的监督管理工作。4.公安机关负责对典当行的治安管理工作，依法查处典当行的违法犯罪行为，保障典当行的经营安全。5.工商行政管理部门负责对典当行的登记注册和营业执照的核发工作，依法查处典当行的无照经营等违法行为。6.其他相关部门按照各自职责，协同做好典当行业的监督管理工作。（二）监督检查措施1.现场检查。商务主管部门可以对典当行进行现场检查，检查内容包括典当行的经营场所、业务设施、财务状况、业务经营情况等。典当行应当配合商务主管部门的现场检查，如实提供有关情况和资料。2.非现场监管。商务主管部门可以通过要求典当行报送相关资料、统计报表等方式，对典当行的经营情况进行非现场监管。商务主管部门应当对典当行报送的资料进行分析和评估，及时发现问题并采取相应措施。3.处罚措施。典当行违反本办法规定的，商务主管部门可以依法给予警告、罚款、责令停业整顿、吊销《典当经营许可证》等处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。对典当行的处罚应当依法公开，接受社会监督。七、罚则（一）典当行违法违规行为的处罚1.典当行未经批准擅自设立分支机构的，由商务主管部门予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下的罚款。2.典当行超出核定经营范围经营的，由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销《典当经营许可证》。3.典当行收当限制流通物或者处理绝当物未遵守有关规定的，由商务主管部门责令改正，并处1000元以上5000元以下的罚款；情节严重的，处5000元以上3万元以下的罚款。4.典当行未按照规定办理变更手续的，由商务主管部门责令限期改正；逾期不改正的，处5000元以上2万元以下的罚款。5.典当行未按照规定使用当票的，由商务主管部门责令改正，并处1000元以上5000元以下的罚款。6.典当行在当票外另行收取费用的，由商务主管部门责令改正，退还多收费用，并可处5000元以上3万元以下的罚款。7.典当行从业人员在典当业务中故意收受回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由商务主管部门予以警告，并处1万元以下的罚款。（二）对监管部门工作人员违法