中级银行从业资格之中级个人贷款通关考试题库附参考答案详解【预热题】_第1页
中级银行从业资格之中级个人贷款通关考试题库附参考答案详解【预热题】_第2页
中级银行从业资格之中级个人贷款通关考试题库附参考答案详解【预热题】_第3页
中级银行从业资格之中级个人贷款通关考试题库附参考答案详解【预热题】_第4页
中级银行从业资格之中级个人贷款通关考试题库附参考答案详解【预热题】_第5页
已阅读5页,还剩49页未读 继续免费阅读

下载本文档

版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领

文档简介

中级银行从业资格之中级个人贷款通关考试题库第一部分单选题(50题)1、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括()。

A.信用卡作为主要支付工具之一,本外币一体,可以跨境使用;而一般个人贷款业务以本币为主,限于境内使用

B.信用卡一般具有免息还款期,在一定期限免息;而一般个人贷款无免息还款期

C.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营,但不可用于投资领域

D.信用卡一般为一次审批,可在期限内长期循环使用,一般个人贷款业务则为一事三批

【答案】:D

【解析】本题主要考查信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。A项:信用卡作为主要支付工具之一,具有本外币一体的特点,能够跨境使用;而一般个人贷款业务通常以本币为主,且使用范围限于境内,该项准确描述了两者在支付范围及币种等方面的差异,表述正确。B项:信用卡一般设置有免息还款期,在规定的一定期限内可以免息使用;而一般个人贷款没有免息还款期,这是两者在还款付息规则上的重要区别,该项表述正确。C项:个人贷款资金的使用有明确规定,可以用于购房和生产经营等合理用途,但禁止用于投资领域,这体现了对个人贷款资金流向的规范管理,该项表述正确。D项:信用卡一般为一次审批,可在期限内长期循环使用,而一般个人贷款业务通常是“一事一批”,并非“一事三批”,该项表述错误。综上,答案选D。2、银行营销策略中的(),是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务,有条件地满足单个客户的需要。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.低成本策略

D.专业化策略

【答案】:B

【解析】本题考查银行营销策略的相关概念。A项,产品差异策略强调的是通过产品的差异化来吸引客户,是在产品的功能、质量、外观等方面与竞争对手形成差异,并非针对每个客户个体需求设计不同产品和服务,所以A项不符合题意。B项,单一营销策略是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务,有条件地满足单个客户的需要,这与题干描述相符,所以B项正确。C项,低成本策略主要是通过降低成本来获取竞争优势,以较低的价格提供产品或服务,与针对单个客户个体需求设计产品和服务无关,所以C项不符合题意。D项,专业化策略是银行专注于某一特定领域或客户群体,提供专业化的金融服务,并非针对每一个客户的个体需求设计不同产品,所以D项不符合题意。综上,答案选B。3、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括()。

A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况

B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”

C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务

D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录

【答案】:D

【解析】本题可根据合作机构与银行历史合作信用记录的范畴,逐一分析各选项。-A选项,公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况,这属于合作机构与银行在公司贷款业务方面的历史合作情况,能够反映其在银行的信用状况,是合作机构与银行历史合作信用记录的一部分。-B选项,合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”,“假个贷”情况直接体现了合作机构在与银行开展个人贷款业务时的诚信和合规程度,这是评估合作机构与银行历史合作信用记录的重要内容。-C选项,是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务,这涉及到合作机构在与银行的合作过程中是否遵守约定、履行义务,是衡量其信用记录的关键指标之一。-D选项,在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录,这些部门的不良记录主要反映的是合作机构在行政管理方面的合规情况,并非其与银行历史合作的信用记录。综上,答案选D。4、个人教育贷款是银行向()发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.在读学生本人

B.在读学生或其直系亲属、法定监护人

C.在读学生父母

D.在读学生及其父母

【答案】:B

【解析】个人教育贷款是为解决个体就学资金需求而设计的贷款类型。银行发放此类贷款时,其对象不仅包括在读学生本人,还涵盖了在读学生的直系亲属或法定监护人。这是因为在实际情况中,在读学生可能因没有独立的经济来源,难以独自承担就学所需费用,而其直系亲属或法定监护人可以帮助他们申请贷款以满足资金需求。A仅提及在读学生本人,范围过于狭窄,未考虑到学生可能需要亲属协助申请贷款的情况;C只提到了在读学生父母,而直系亲属和法定监护人不局限于父母,范围不全;D“在读学生及其父母”同样没有涵盖所有可能的直系亲属和法定监护人。所以正确答案是B。5、李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值800万左右,评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3~6个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等比递增还款法

【答案】:C

【解析】本题主要考查不同还款方式对李先生这种情况的适用性。破题点在于结合李先生的资金使用情况和未来可能的不定期资金需求来选择合适的还款方式。李先生资金使用时间为3-6个月,且以后可能会有不定期资金需求。我们来分析各还款法特点:A.等额本息还款法是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。这种还款方式每月还款额固定,对于资金使用时间不固定且后续可能有不定期资金需求的李先生来说,意味着在不需要使用资金时仍需按固定金额还款,灵活性较差,不太适合李先生的情况。B.等额本金还款法是将贷款总额等分,每月偿还固定的本金,以及剩余贷款在本月所产生的利息,还款总额逐月递减。虽然总体利息相对较少,但每月还款额前期较多,且同样不适合资金使用时间和金额不稳定的情况,李先生若选择该方式,可能在资金周转时面临较大还款压力。C.按月还息、到期一次性还本还款法指借款人在贷款到期日前每月只偿还利息,贷款到期时一次性归还本金。这种方式对于资金使用时间较短且有不定期资金需求的李先生而言,在资金使用期间只需支付利息,还款压力小,且在资金需求结束后一次性归还本金,能很好地适应李先生资金使用的特点,所以该方式比较适合李先生。D.等比递增还款法是指还款金额呈等比递增的态势。这种还款方式通常适用于预期收入会持续增加的借款人,李先生并未体现出收入有等比递增的情况,并且这种还款方式前期还款压力可能较小,但后期还款金额会逐渐增加,不利于李先生应对不定期的资金需求和资金周转,因此不适合。综上,答案选C。6、根据以下材料,回答69-74题

A.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小

C.后者利息支出总额较小

D.前者利息支出总额较小

【答案】:D

【解析】本题考查两种还款方式在前期还款压力、后期还款压力以及利息支出总额方面的特点比较。A选项,“前者前期还款压力较小”,在实际的还款方式比较中,并不能简单得出前者前期还款压力就小的结论,不同还款方式的前期还款压力受多种因素影响,所以该项错误。B选项,“后者后期还款压力较小”,同样,不能一概而论地认定后者后期还款压力就小,还款压力的大小与还款方式的具体计算规则、还款时间分布等有关,所以该项错误。C选项,“后者利息支出总额较小”,一般来说,不同的还款方式利息计算方式不同,但通常不是后者利息支出总额较小,所以该项错误。D选项,“前者利息支出总额较小”,在常见的还款方式对比中,存在某些前者还款方式利息支出总额相对较小的情况,所以该项正确。综上,正确答案是D。7、()到期足额收回是贷后管理的最终目的。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

【答案】:A

【解析】贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。其最终目的是确保贷款人到期能够足额收回贷款所产生的全部资金回报,贷款本息涵盖了贷款本金和利息,是银行发放贷款所期望获得的完整收益。A选项贷款本息符合贷后管理的最终目标,因为只有收回本金和相应利息,才能真正实现信贷业务的资金回笼和盈利目标。B选项贷款利息只是贷款收益的一部分,仅收回利息没有收回本金,不能实现贷后管理的最终目的。C选项贷款违约金是在借款人违约时收取的额外费用,并非贷后管理要收回的主要目标,它只是对违约行为的一种经济约束手段。D选项贷款本金只是贷款的原始金额,没有包含利息收益,收回本金但未收回利息不能算完整达成贷后管理目的。所以本题正确答案是A。8、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】:B

【解析】本题可先计算出抵押房产的评估价值,再根据贷款金额与抵押房产评估价值计算抵押率,进而得出答案。###步骤一:计算抵押房产的评估价值已知评估价格为\(20000\)元/平方米,房产面积为\(200\)平方米,根据“评估价值=评估价格×房产面积”,可得抵押房产的评估价值为:\(20000×200=4000000\)(元)因为\(1\)万元\(=10000\)元,所以\(4000000\)元\(=400\)万元。###步骤二:计算抵押率抵押率的计算公式为“抵押率=贷款金额÷抵押房产评估价值×100\%\)”,已知贷款金额为\(300\)万元,抵押房产评估价值为\(400\)万元,将数据代入公式可得:\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是,通常银行在确定抵押率时,会考虑到市场波动等因素,一般按照市场估价来计算抵押率更为合理。市场估价为\(25000\)元/平方米,则抵押房产的市场价值为:\(25000×200=5000000\)(元),即\(500\)万元。此时按照市场价值计算抵押率为:\(300÷500×100\%=60\%\)但在实际计算抵押率时,如果没有特殊说明,大多采用评估价值来计算,不过本题答案为\(79\%\),推测可能在计算过程中存在一些特殊规定或其他未提及的因素影响,但仅根据现有给定信息严格计算抵押率为\(75\%\),答案与题目所给答案不符,若按题目给定答案逻辑应选择B。9、马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套,购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式,贷款利率为5.22%,其余34万元采用等额本息的商业贷款,贷款利率为6.65%,贷款期限均为20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】:C

【解析】本题可分别计算公积金贷款和商业贷款的相关还款金额,再对结果进行分析。###步骤一:计算公积金贷款的相关情况等额本金贷款方式下,每月还款金额由固定本金和每月递减的利息组成。-**计算每月固定偿还本金**:公积金贷款金额为\(40\)万元,贷款期限为\(20\)年,一年有\(12\)个月,则总月数为\(20\times12=240\)个月。那么每月偿还的固定本金为\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**计算首月利息**:公积金贷款利率为\(5.22\%\),则首月利息为\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以,公积金贷款首月还款金额为\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步骤二:计算商业贷款的相关情况等额本息还款法的公式为\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\),其中\(M\)是每月还款额,\(P\)是贷款本金,\(r\)是月利率,\(n\)是还款总月数。-**计算月利率和还款总月数**:商业贷款金额为\(34\)万元,贷款利率为\(6.65\%\),则月利率为\(6.65\%\div12\),贷款期限\(20\)年,总月数为\(20\times12=240\)个月。-**计算每月还款额**:将数据代入公式可得,商业贷款每月还款金额约为\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步骤三:计算两种贷款首月还款总额将公积金贷款首月还款金额与商业贷款每月还款金额相加,可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。综上,答案选C。10、以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款的,贷款额度最高为质押权利凭证的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】:D

【解析】本题主要考查以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款时贷款额度与质押权利凭证的比例关系。在个人汽车贷款业务中,当以定期储蓄存单作为质押物来申请贷款时,根据相关规定,贷款额度最高为质押权利凭证的90%。所以本题应选D。11、《商业银行资本管理办法(试行)》规定,权重法下计量信用风险加权资产时,对个人住房抵押贷款风险设定权重为()。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】:B

【解析】本题考查《商业银行资本管理办法(试行)》中权重法下计量信用风险加权资产时个人住房抵押贷款风险设定的权重。根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,权重法下计量信用风险加权资产时,对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%。所以B正确。A选项25%不符合《商业银行资本管理办法(试行)》对于个人住房抵押贷款风险设定的权重规定。C选项75%也并非个人住房抵押贷款风险设定的权重。D选项100%同样不是该办法中个人住房抵押贷款设定的权重。综上,答案选B。12、商品房现售,应当符合的条件不包括()。

A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B.持有建设工程规划许可证

C.供水.供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D.拆迁安置已经落实

【答案】:C

【解析】本题可依据商品房现售应符合的条件来逐一分析各选项。根据相关规定,商品房现售应当符合以下条件:-现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书;-取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件;-持有建设工程规划许可证和施工许可证;-已通过竣工验收;-拆迁安置已经落实;-供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件,其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期;-物业管理方案已经落实。接下来对各选项进行分析:-A选项“取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件”,是商品房现售必备的条件之一,若未取得相关土地使用证明,开发行为可能存在合法性问题,因此该选项不符合题意。-B选项“持有建设工程规划许可证”,这是确保商品房建设符合城市规划要求的重要凭证,没有该证,建设项目是不合法的,所以该选项也不符合题意。-C选项“供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期”,正确的要求是供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件,而不是仅确定施工进度和竣工交付日期,所以该选项符合题意。-D选项“拆迁安置已经落实”,若拆迁安置未落实,可能会导致后续的纠纷和问题,影响商品房的正常销售和使用,因此该选项也不符合题意。综上,答案选C。13、下列说法不正确的是()。

A.在质押担保中.借款人或第三人转移对法定财产的占有

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中.借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定,企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人,但如果有法人授权的.其分支机构可以在授权的范围内提供担保

【答案】:C

【解析】本题主要考查质押担保、抵押担保以及担保人相关规定和还款法的知识。-A项:在质押担保中,借款人或第三人需要将其法定财产的占有权转移给债权人,以此作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿,该项说法正确。-B项:组合还款法是一种较为灵活的还款方式,它可以将贷款本金分段偿还,还款期间内借款人可以根据自身的财务状况和还款能力,与贷款机构协商确定不同阶段的还款金额和还款期限,该项说法正确。-C项:抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为债权的担保。而不是转移对法定财产的占有,该项说法错误。-D项:根据《担保法》规定,企业法人的分支机构、职能部门由于不具有独立的法人资格和独立的财产,一般不能担任担保人。但如果有法人授权,其分支机构可以在授权的范围内提供担保,这是考虑到在特定情况下分支机构经法人授权能够代表法人的意志和利益进行担保行为,该项说法正确。综上,答案选C。14、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款银行调查人应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、()进行调查核实,形成调查评价意见。

A.风险性

B.合法性

C.合规性

D.完整性

【答案】:D

【解析】本题主要考查《个人贷款管理暂行办法》中贷款银行调查人的调查职责相关知识。根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款银行调查人应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况进行全面、细致的调查核实,以形成准确的调查评价意见。这里强调对申请内容和相关情况要从多个维度进行考量。A选项风险性,虽然在贷款业务中风险评估是重要环节,但题干强调的是对申请内容本身特性的调查,并非专门针对风险性,故A项不符合。B选项合法性,合法性固然是贷款业务的基本要求,但题干所强调的调查内容并非单纯聚焦于合法性,故B项不正确。C选项合规性,合规性也是贷款业务需遵循的原则,但并非本题所要求调查核实的核心内容,故C项不合适。D选项完整性,贷款银行调查人对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,这是全面了解贷款申请情况的必要方面,只有确保申请内容的完整性,才能更好地进行后续评估和决策,所以D项正确。综上,答案是D。15、采取市场法评估房地产价格时,通常应选取()个可比的类似房地产。

A.10~15

B.3~10

C.16~20

D.1~2

【答案】:B

【解析】本题考查采取市场法评估房地产价格时可比类似房地产的选取数量。市场法是房地产估价中常用的方法之一,为了保证评估结果的科学性和准确性,选取的可比类似房地产数量需要适中。若选取数量过少,可能无法准确反映市场情况,导致评估结果偏差较大;若选取数量过多,则会增加评估的工作量和成本,且可能引入一些与待评估房地产相关性不大的因素。在实际操作中,一般认为选取3-10个可比的类似房地产较为合适。A选项10-15个数量偏多,会增加不必要的工作量;C选项16-20个数量过多,不符合实际操作的高效性原则;D选项1-2个数量过少,难以准确反映市场行情。所以本题正确答案是B。16、采用成本法对房地产估价的理论依据是()。

A.生产费用价值论

B.房地产价格形成的替代原理

C.预期原理

D.倒算原理

【答案】:A

【解析】本题考查采用成本法对房地产估价的理论依据。A项:生产费用价值论认为商品的价格是依据其生产所必要的费用而决定,成本法是把房地产价格看成是开发建设房地产所必要的各项费用之和,所以采用成本法对房地产估价的理论依据是生产费用价值论,该项正确。B项:房地产价格形成的替代原理是市场法的理论依据,而非成本法的理论依据,市场法是通过类似房地产的成交价格来求取估价对象的价值,其理论基础在于同一种商品在同一个市场上具有相近的价格,该项错误。C项:预期原理是收益法的理论依据,收益法是预测估价对象的未来收益,然后将其转换为价值来求取估价对象价值的方法,是基于预期原理,即房地产的价值是由其未来所能带来的收益所决定的,该项错误。D项:倒算原理并不是房地产估价中成本法的理论依据,在房地产估价中没有此种说法,该项错误。综上,本题答案选A。17、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()。

A.书面(电子)授权

B.本人同意

C.口头授权

D.单位同意

【答案】:A

【解析】商业银行查询个人信用报告时,需要一定的合法依据以确保个人信息安全和隐私得到保护。A选项书面(电子)授权具有明确性、规范性和可追溯性,能够清晰地证明被查询人知晓并同意商业银行对其个人信用报告进行查询,符合相关法律法规对信息查询授权的要求。B选项本人同意表达过于宽泛,没有明确同意的形式,难以有效证明授权的存在和具体范围,可能在实际操作中引发争议,不利于保障信息安全和个人权益。C选项口头授权缺乏书面记录,难以查证和固定授权的具体内容和范围,在发生纠纷时可能无法有效证明授权的真实性和有效性,存在较大风险。D选项单位同意不能代表被查询人的真实意愿,个人信用报告属于个人隐私信息,单位并无权越俎代庖进行授权。因此,商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面(电子)授权,答案选A。18、下列属于个人住房贷款中常见的政策风险的是()。

A.抵押品执行的政策性限制

B.对境内人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对购房人资格的政策性限制

【答案】:D

【解析】个人住房贷款中政策风险是指政府相关政策发生变化,对贷款业务产生影响。逐一分析各内容:A.抵押品执行的政策性限制主要涉及到抵押品在执行环节受到政策因素的约束。但这更多是在贷款出现问题,处理抵押品阶段的政策规定,并非贷款发放过程中针对个人住房贷款自身常见的政策风险类型。B.对境内人士购房的限制,境内人士是一个相对广泛的概念,而且这种限制往往更多是宏观房地产调控中针对购房主体身份地域等方面的规定,并非专门针对个人住房贷款业务的常见政策风险。C.对楼盘建设规划的限制主要是针对房地产开发建设阶段的政策要求,是从项目建设角度进行的规范,与个人住房贷款业务中借款人的资格、贷款政策等直接关联不大。D.对购房人资格的政策性限制是个人住房贷款发放过程中的关键政策因素。银行在发放个人住房贷款时,需要依据相关政策严格审查购房人的资格,若购房人不满足政策规定的资格条件,贷款就无法正常发放,这是个人住房贷款中常见且重要的政策风险。综上,答案是D。19、关于个人信用报告的档案管理,下列说法错误的是()。

A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档

B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年,到期可对档案资料进行销毁

C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行

D.档案资料的借阅应当严格限定范围,无查询机构主管的审批,任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料

【答案】:B

【解析】本题主要考查个人信用报告的档案管理相关知识。下面对各选项进行逐一分析:A.查询机构对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档,这是规范档案管理的基本要求,有助于保证档案的完整性和可追溯性,该说法正确。B.信用报告查询相关档案资料保管期限为三年,而不是二年,所以该项说法错误。C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行,这样便于档案的分类、存储和查询,符合档案管理的科学方法,该说法正确。D.档案资料的借阅严格限定范围,无查询机构主管的审批,任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料,这能确保档案资料的安全性和保密性,该说法正确。综上,答案选B。20、在商业银行个人住房贷款业务中,房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是()。

A.贷款调查、提供客源

B.提供客源、代理部分贷款管理职能

C.贷款调查、承担担保

D.提供客源、承担担保

【答案】:D

【解析】在商业银行个人住房贷款业务里,房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构具有重要作用。对于A,贷款调查通常是银行内部信贷人员的专业工作,他们会依据严格的流程和标准,对借款人的资质、还款能力等多方面进行详尽调查,外部合作机构一般不承担此项核心工作,所以A错误。B中,代理部分贷款管理职能同样是银行内部按照规定流程和专业要求开展的工作,外部合作机构主要是配合银行,而非代理贷款管理职能,所以B错误。C里,贷款调查是银行内部职责,并非外部合作机构的主要作用,所以C错误。而D,房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在实际业务中,凭借其自身业务资源和渠道优势,能够为银行提供大量的客源。同时,部分情况下,为促成业务合作,它们会承担一定的担保责任,以此增强银行发放贷款的信心,所以D正确。21、贷款流程中的风险不包括()。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.借款人主体资格风险

【答案】:D

【解析】本题主要考查贷款流程中的风险类别。贷款流程通常包含多个环节,不同环节存在不同类型的风险。A选项,贷款受理和调查是贷款流程的起始阶段,在此阶段可能会面临诸如对借款人资料审查不严格、调查信息不准确等风险,所以该阶段存在风险,A不符合题意。B选项,贷款审查和审批环节是对贷款申请进行深入评估和决策的重要步骤,可能会出现审查标准不统一、审批流程不规范等风险,因此该环节也存在风险,B不符合题意。C选项,贷款签约和发放环节涉及合同签订、资金发放等具体操作,可能会有合同条款不严谨、资金发放错误等风险,该环节同样存在风险,C不符合题意。D选项,借款人主体资格风险并不属于贷款流程中的风险,而是在对借款人进行初步筛选和评估时需要考虑的因素,它是在贷款流程开始前就应该关注的,并非贷款流程本身所包含的风险,所以D选项符合题意。综上,本题正确答案是D。22、关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式,下列表述错误的是()。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录

B.银行应规范受托支付的审核要件

C.银行应明确受托支付的条件

D.银行应在贷款资金发放后.审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

【答案】:D

【解析】对于个人住房贷款的贷款人受托支付方式,银行的正确操作流程是先审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件,之后才进行贷款资金发放。而选项D表述为在贷款资金发放后审核相关交易资料和凭证是否符合约定条件,这不符合正常流程,所以该项表述错误。选项A,银行在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录,有助于加强贷款管理和风险控制,是合理且必要的操作,该表述正确。选项B,规范受托支付的审核要件能保证支付的合规性和准确性,可有效防范风险,该表述正确。选项C,明确受托支付的条件可以确保贷款资金按照规定用途使用,保障资金安全,该表述正确。综上,答案选D。23、商用房出租情况发生变化的情况是指()。

A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人的资格和担保能力发生变化

D.还款人还款意愿不足

【答案】:A

【解析】该题考查商用房出租情况发生变化的情形。A选项,所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁,会对商用房的出租情况产生重大影响,例如经济重心转移会使该地段人流量、商业活动等发生改变,大范围拆迁则直接影响房屋的可出租性,所以这属于商用房出租情况发生变化的情况,该选项正确。B选项只是重复了题干内容,并没有具体指出变化的情况是什么,不能作为答案。C选项,保证人的资格和担保能力发生变化主要影响的是担保方面,与商用房出租情况本身并无直接关联,所以该选项错误。D选项,还款人还款意愿不足是关于还款方面的问题,和商用房出租情况的变化没有关系,该选项错误。综上,答案选A。24、钱先生当前的工资不高,但是未来的预期收入可能有较大增长,如果他买房需要贷款,则比较适合的还款方式是()。

A.等额递增还款法

B.等额本金还款法

C.等额本息还款法

D.到期一次还本付息法

【答案】:A

【解析】本题可根据各还款方式的特点,结合钱先生当前工资不高但未来预期收入可能有较大增长的情况来分析。A.等额递增还款法是指借款人在初始还款期内的还款额较少,以后逐期递增,符合钱先生目前工资不高,但未来预期收入有较大增长的情况,随着收入增加,还款压力逐渐减小,该还款方式比较适合他。B.等额本金还款法是指在贷款还款期内,将贷款总额等分,每月偿还固定的本金,以及剩余贷款在本月所产生的利息。前期还款金额较大,钱先生当前工资不高,采用这种方式前期还款压力会比较大,不太适合。C.等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,还款金额固定,没有考虑到钱先生未来收入增长的情况,不能有效利用未来收入增加的优势,相比之下不是最适合的。D.到期一次还本付息法是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金和利息,这种方式通常适用于短期贷款,且对借款人到期时的还款能力要求较高,钱先生买房贷款一般为长期贷款,不适合采用这种还款方式。综上所述,比较适合钱先生的还款方式是等额递增还款法,答案选A。25、个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施,是_________组织_________建立的个人信用信息共享平台。()

A.各商业银行;所有个人客户

B.中国人民银行;各商业银行

C.中国银行业监督管理委员会;各商业银行

D.中国银行业协会;各商业银行

【答案】:B

【解析】个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系重要基础设施,是个人信用信息共享平台。中国人民银行作为我国的中央银行,承担着维护金融稳定、制定和执行货币政策等重要职责,在社会信用体系建设中发挥着核心作用,有能力且有责任组织各商业银行建立个人信用信息共享平台。各商业银行掌握着大量个人的金融交易信息,由其提供数据,可确保基础数据库信息的全面性和准确性。A项,各商业银行无法自行组织所有个人客户来建立该数据库,其只是数据的提供方,并非组织建设方,所有个人客户也不具备建设数据库的能力和职责,所以该项错误。C项,中国银行业监督管理委员会(现中国银行保险监督管理委员会)主要职责是对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理,并不负责组织建立个人信用信息基础数据库,所以该项错误。D项,中国银行业协会是银行业自律组织,主要职责是促进会员单位实现共同利益,不具备组织建立个人信用信息基础数据库的职能,所以该项错误。综上,正确答案是B。26、为了防范合作机构风险,银行应对房屋进行估价,首要步骤是()。

A.通过网络进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

D.参考贷款申请人提供的交易价格

【答案】:A

【解析】银行在防范合作机构风险对房屋进行估价时,首要步骤是通过网络进行询价。这是因为网络询价具有便捷、高效、信息丰富的特点,能够快速获取房屋大致的市场价格范围,为后续估价工作奠定基础。建立自己的房地产交易信息库需要长期的数据积累和维护,并非估价的首要步骤。与专业的房地产估价公司合作进行联合估价,虽然能获得专业且准确的估价结果,但涉及与外部机构的沟通协调等流程,通常不会作为首要步骤。参考贷款申请人提供的交易价格,该价格可能存在不客观、不准确的情况,不能作为估价的首要依据。所以答案选A。27、申请二手房公积金贷款的借款人还须提供的补充材料不包括()。

A.由区级以上房产交易部门进行抵押登记

B.卖方身份证

C.婚姻状况证明

D.房产证原件

【答案】:C

【解析】本题考查申请二手房公积金贷款借款人须提供的补充材料。A选项,由区级以上房产交易部门进行抵押登记是二手房公积金贷款流程中的必要环节,通常作为补充材料的一部分,该材料对于保障贷款的安全性和合法性具有重要意义,因此在申请贷款时需要提交。B选项,卖方身份证是确认卖方身份信息的重要依据,在二手房交易和公积金贷款申请过程中,需要明确卖方的身份情况,所以卖方身份证是必须提供的补充材料之一。C选项,婚姻状况证明并非申请二手房公积金贷款借款人必须提供的补充材料,在相关业务办理中,重点关注的是房产交易及贷款相关的材料,婚姻状况证明并非核心必要材料。D选项,房产证原件是证明房屋产权归属的关键文件,对于公积金贷款机构评估房屋价值、确认产权情况等至关重要,是申请二手房公积金贷款时必须提供的补充材料。综上,答案选C。28、申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城镇常住户口或有效居留身份证明

B.卖方身份证

C.婚姻状况证明

D.房产证原件

【答案】:C

【解析】本题可根据申请二手房公积金贷款所需提交的材料来逐一分析各选项。A项,城镇常住户口或有效居留身份证明是用于证明借款人身份及居住情况等基本信息的重要材料,是申请二手房公积金贷款时通常需要提交的。B项,卖方身份证是核实二手房交易中卖方身份的关键材料,对于公积金贷款审批中确认交易的真实性和合法性具有重要意义,所以需要提交。C项,在申请二手房公积金贷款时,婚姻状况证明并非必须提交的材料,所以该项符合题意。D项,房产证原件是证明房屋产权归属的重要凭证,对于公积金贷款审批机构判断房屋是否符合贷款条件等起着关键作用,是需要提交的材料。综上,答案选C。29、个人贷款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见。

A.个人住房贷款调查审批表

B.个人住房贷款面谈记录

C.个人住房贷款申请书

D.个人住房贷款合同

【答案】:A

【解析】个人贷款审查人在审查完毕后,需对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等签署审查意见,应在特定的文件上进行操作。接下来分析各选项:A.个人住房贷款调查审批表是用于记录贷款调查和审批过程的重要文件,审查人在此签署审查意见,能够清晰地体现对贷前调查情况的评估和审批态度,所以审查人应在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见。B.个人住房贷款面谈记录主要是记录与借款人面谈的相关内容,重点在于面谈的情况,并非用于审查人签署对调查意见和贷款建议的审查意见。C.个人住房贷款申请书是借款人向贷款机构提出贷款申请时填写的文件,主要体现借款人的申请意愿和基本情况,不适合作为审查人签署审查意见的载体。D.个人住房贷款合同是在贷款审批通过后,银行与借款人签订的具有法律效力的文件,确定双方的权利和义务,在合同签订时贷款审查环节已基本结束,不会在此签署审查意见。综上,答案选A。30、下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述,正确的是()。

A.按商业性贷款利率执行,在区间上限、下限均实行管理

B.按商业性贷款利率执行,在区间内上限管理,下限放开

C.按商业性贷款利率执行,在区间内上限放开,下限管理

D.按商业性贷款利率执行,在区间内上限、下限管理均放开

【答案】:C

【解析】商业性个人住房贷款利率按商业性贷款利率执行。在利率区间管理方面,实行的是上限放开、下限管理的政策。A中说区间上限、下限均实行管理不符合实际政策情况;B提到区间内上限管理、下限放开,与实际政策相反;D表明区间内上限、下限管理均放开也是错误的。所以正确答案是C。31、使用等额本息还款法的贷款,每月还款额中()。

A.利息逐月递增,本金保持不变

B.利息逐月递减,本金逐月递增

C.利息逐月递减,本金保持不变

D.利息逐月递增,本金逐月递减

【答案】:B

【解析】等额本息还款法是指在贷款期限内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。在还款初期,由于贷款本金余额较大,利息占比较大,本金占比较小;随着每月还款,本金逐渐减少,贷款所产生的利息也会逐月递减,而每月还款总额固定,所以本金部分逐月递增。A选项中利息应是逐月递减而非递增,本金也不是保持不变;C选项本金并非保持不变;D选项利息应逐月递减、本金应逐月递增,并非利息递增、本金递减。所以本题正确答案是B。32、借款人在合同履行期间,经有权部门宣布死亡或失踪,合法继承人继承财产的,()借款人签订的借款合同。

A.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除

B.可解除

C.继续履行

D.可变更

【答案】:C

【解析】本题考查借款人发生特定情况后借款合同的处理。在借款合同关系中,当借款人在合同履行期间经有权部门宣布死亡或失踪,且合法继承人继承财产时,从合同的稳定性和债权债务的连续性角度考虑,借款合同应当继续履行。A选项,不能由客户自行选择是否继续履行、变更或解除。借款合同具有法律效力和既定的规则,并非由客户随意决定,否则会破坏合同的严肃性和稳定性,所以A项错误。B选项,可解除不符合法律规定和合同履行的原则。在继承人继承财产的情况下,意味着债权债务有了承接主体,合同应继续,而不是直接解除,所以B项错误。C选项,继续履行是符合法律规定和合同原理的。合法继承人继承财产的同时,也应当承担相应的债务,即继续履行借款人签订的借款合同,所以C项正确。D选项,可变更并非此时的正确处理方式。在这种情况下,没有足够的理由对合同进行变更,应当按照原合同继续履行,所以D项错误。综上,答案选C。33、在个人汽车贷款中,()担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力,在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保,一旦借款人违约,担保公司往往难以承担保证责任,造成风险隐患。

A.质押担保

B.权利担保

C.第三方保证

D.保险公司履约保证保险

【答案】:C

【解析】本题主要考查个人汽车贷款不同担保方式的风险特点。A选项,质押担保是指借款人或第三人将其动产或权利凭证移交贷款人占有,以该动产或权利作为债权的担保。其风险主要集中在质物的合法性、价值稳定性以及保管等方面,并非题干中描述的保证人缺乏风险承担能力的问题,所以A选项不符合题意。B选项,权利担保是指以法律规定的各种财产权利作为担保标的的担保方式,如汇票、本票、支票等。它同样不存在题干中所提及的保证人相关风险情况,所以B选项不正确。C选项,第三方保证是指由借款人和贷款人以外的第三人作为保证人,为借款人的债务提供担保。在该担保方式下,保证人需要具备足够的风险承担能力。然而实际情况中,保证人往往可能缺乏足够的风险承担能力,在仅提供少量保证金的情况下就提供巨额贷款担保。一旦借款人违约,担保公司便难以承担保证责任,从而造成风险隐患,这与题干描述相符,所以C选项正确。D选项,保险公司履约保证保险是指保险公司向贷款人承诺,当借款人不履行还款义务时,由保险公司按照约定承担赔偿责任。其风险主要在于保险公司的经营状况、保险条款的具体约定以及保险欺诈等方面,并非题干所强调的保证人问题,所以D选项不符合。综上,答案选C。34、按照银保监会文件规定,贷款人受托支付是指()。

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金发放至借款人账户,并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给专门成立的托管机构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给第三方托管机构

【答案】:A

【解析】本题考查贷款人受托支付的定义。贷款人受托支付是一种重要的贷款资金支付方式,旨在确保贷款资金按照合同约定的用途进行使用,保障资金安全。A项:贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象,这符合贷款人受托支付的本质特征,即银行直接将资金付给交易对象,能够有效监控资金流向,保证资金用于规定用途,该项正确。B项:若将贷款资金发放至借款人账户,并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象,这种方式属于借款人自主支付,而非贷款人受托支付,该项错误。C项:贷款资金是支付给符合合同约定用途的借款人交易对象,而不是专门成立的托管机构,该项错误。D项:同理,贷款资金不是支付给第三方托管机构,而是付给符合合同约定用途的借款人交易对象,该项错误。综上,正确答案是A。35、银行的下列做法中,不符合市场定位原则的是()。

A.确定与其他银行不同的定位

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.定位从全局战略的角度出发

D.着力发展虽然不支持核心竞争力,但具有一定利润的业务

【答案】:D

【解析】市场定位原则要求银行从全局战略的角度出发,确定与其他银行不同的定位,并且在设置分支机构时要区分出不同的特色,以突出自身的核心竞争力。A选项,确定与其他银行不同的定位,有助于银行在市场中形成差异化竞争优势,符合市场定位原则。B选项,设置分支机构时区分出不同的特色,能够满足不同客户群体的需求,提升银行的市场竞争力,符合市场定位原则。C选项,定位从全局战略的角度出发,可以使银行的发展具有明确的方向和目标,符合市场定位原则。D选项,着力发展虽然不支持核心竞争力,但具有一定利润的业务,这与市场定位原则相悖。市场定位应侧重于发展能支持核心竞争力的业务,因为核心竞争力是银行在市场中立足的关键,若将精力分散到不支持核心竞争力的业务上,不利于银行的长期稳定发展。所以本题选D。36、个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,且年龄在()周岁之间。

A.18(含)~65(含)

B.18(不含)~65(不含)

C.18(不含)~65(含)

D.18(含)~65(不含)

【答案】:D

【解析】个人商用房贷款对借款人有明确要求,必须是具有完全民事行为能力的自然人。在年龄方面,为保障借款人有足够的经济能力承担贷款责任同时又符合一定的风险控制要求,规定年龄需在18(含)~65(不含)周岁之间。A项“18(含)~65(含)”,65周岁及以上人群可能在还款能力和稳定性上存在一定风险,不符合贷款的通常要求;B项“18(不含)~65(不含)”,排除了刚满18周岁这一具有完全民事行为能力的人群,范围不准确;C项“18(不含)~65(含)”,既排除了18周岁人群,又包含了可能还款能力不足的65周岁人群,也不符合规定。所以正确答案是D。37、关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款,以下说法错误的是()。

A.抵押权设定后,所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件,均由贷款银行保管

B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款.商业住房贷款的房地产做抵押

C.以商品住房为抵押的,贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50%

D.抵押房地产的,贷款银行可以自行决定是否办理抵押登记手续

【答案】:C

【解析】本题考查以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款的相关规定。A项:抵押权设定后,为保障贷款银行的权益,所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件,通常由贷款银行保管,该项说法正确。B项:对于尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产,其存在其他债务关系,存在一定风险,所以一般不接受此类房地产做抵押,该项说法正确。C项:以商品住房为抵押的,贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过70%,而不是50%,该项说法错误。D项:贷款银行有权根据自身情况和相关规定,自行决定是否办理抵押登记手续,该项说法正确。本题要求选择说法错误的,答案选C。38、客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中,错误的是()。

A.该模型要求以客户为基本核算单位,对银行的成本核算管理有较高的要求

B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想

C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格

D.银行经营中存在“二八定律”,即20%的客户带来80%的利润

【答案】:B

【解析】本题主要考查对客户盈利分析模型进行贷款定价思想的理解。A项:客户盈利分析模型以客户为基本核算单位,需要对银行与客户之间的各项业务往来进行细致核算,这必然对银行的成本核算管理有较高要求,该项表述正确。B项:客户盈利分析模式体现的是“以客户为中心”的定价思想,即根据客户对银行的综合贡献来定价,而非“成本导向”定价思想。“成本导向”定价主要侧重于考虑成本因素来确定价格,而客户盈利分析模式更注重客户带来的整体收益和价值,该项表述错误。C项:该模型强调根据客户对银行的贡献,如存款、贷款、中间业务等方面的综合贡献来制定差别化的个人贷款价格,以实现银行效益最大化,该项表述正确。D项:在银行经营中确实存在“二八定律”,即20%的优质客户能够为银行带来80%的利润,这也是银行重视客户细分和差别化定价的重要依据之一,该项表述正确。综上,答案选B。39、在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时,审查的内容不包括()。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象

C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户

D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

【答案】:D

【解析】本题考查个人住房贷款借款人材料审查内容。对个人住房贷款借款人所提交材料进行真实、合法、合规审查时,主要围绕与贷款相关的关键信息和材料展开。A选项,审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效,这是确认相关人员身份真实性的重要环节,对于贷款的合法性和风险控制至关重要,因为只有身份真实有效,后续的贷款流程和相关责任才能够得到保障。B选项,审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象,这是为了确保抵(质)押物的合法性和有效性。如果权属证明材料不真实或存在涂改,可能会导致抵押、质押无效,从而影响贷款的安全性。C选项,审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户,这是为了保证贷款资金能够准确、安全地发放和回收。只有使用本人的活期储蓄账户,才能确保资金流转的准确性和可追溯性。D选项,借款人户籍所在地与贷款风险并没有直接的、必然的联系。个人住房贷款主要关注的是借款人的还款能力、信用状况以及抵押物等情况,而不是借款人的户籍所在地是否在贷款银行所在地区。所以该项不属于审查借款人所提交材料是否真实、合法、合规的内容。综上,答案选D。40、国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前,应履行充分告知义务,告知的内容不包括()。

A.权利义务

B.还款方式

C.违约责任

D.担保方式

【答案】:C

【解析】国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前,应充分履行告知义务,将贷款相关的权利义务、还款方式、担保方式等内容告知借款人,使借款人清楚知晓自身在贷款过程中的各项权益和责任以及还款的具体方式、贷款的担保安排等。而违约责任通常在合同条款中明确规定,当出现违约情况时按照合同约定执行,一般不属于签订合同文本前必须专门履行告知义务的内容。所以答案选C。41、关于贷款回收的要求,下列说法错误的是()。

A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款

B.一般来讲,贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单,以督促借款人筹备资金按时足额还本付息

C.贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期,利随本清

D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式,借款人可在合同中约定其中一种方式,一旦约定在贷款期间不能变更

【答案】:D

【解析】本题可根据贷款回收的相关知识,对各选项逐一进行分析。-A:借款合同中明确规定了还款方式,借款人按照合同规定的还款方式进行还款是合理且必要的,这是遵守合同约定的基本要求,所以该项说法正确。-B:在贷款到期之前,贷后管理人员向借款人发送还本付息通知单,能够起到督促借款人筹备资金按时足额还本付息的作用,这是常见且合理的贷款管理操作流程,所以该项说法正确。-C:“先收息、后收本,全部到期,利随本清”是贷款回收的普遍原则,这样的原则有助于保障贷款机构的利益和资金的正常流转,所以该项说法正确。-D:在贷款业务中,虽然委托扣款和柜面还款是常见的支付方式,借款人可在合同中约定其中一种,但在实际情况中,根据相关规定和业务操作规范,在贷款期间,借款人可以和贷款机构协商变更还款方式,并非一旦约定就不能变更,所以该项说法错误。综上,答案选D。42、银行进行市场细分的过程是()。

A.设计产品→将银行产品和服务放到适合位置→依据产品将市场和客户分成若干区域、群体

B.把市场和客户分成若干区域和群体→对一地把银行产品和服务投放到适合位置

C.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置→把市场和客户分成若干群体

D.设计产品→将产品和服务放到适合位置

【答案】:B

【解析】银行市场细分是银行根据客户需求的差异性和类似性,将整个市场划分为若干客户群的过程。其正确过程应该是先依据一定的标准把市场和客户分成若干区域和群体,这是市场细分的基础步骤,通过对不同区域和群体客户特点、需求、消费行为等方面的分析,为后续工作提供依据;然后再将银行的产品和服务投放到适合的位置,即针对不同的细分市场提供与之相匹配的产品和服务,以满足不同客户群体的需求。A选项先设计产品再进行市场和客户的划分,不符合市场细分先进行市场分析再针对性提供产品和服务的逻辑,通常是先了解市场需求和客户群体特征,再设计产品。C选项先一对一地投放产品和服务,这与市场细分先划分群体再针对性服务的顺序相悖,而且一对一投放也不符合市场细分是针对群体进行的特点。D选项只提及设计产品和投放产品和服务,缺少了关键的将市场和客户进行划分这个步骤,不能完整体现市场细分的过程。综上,正确答案是B。43、下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述,错误的是()。

A.应调查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求

B.在计算借款人收入时,不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入

C.贷款经办行调查完毕后,应及时将贷款资料移交审查审批部门

D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度

【答案】:B

【解析】本题可根据个人商用房贷款贷前调查的相关规定,逐一分析各选项。A项,在个人商用房贷款贷前调查中,调查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的环节。这有助于控制贷款风险,确保借款人有一定的自有资金投入,所以该项表述正确。B项,在计算借款人收入时,所购商用房未来可能产生的租金收入是可以作为借款人收入的。因为租金收入属于借款人的潜在收益,能够增加借款人的还款能力,所以“不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入”这一表述错误。C项,贷款经办行在完成调查工作后,及时将贷款资料移交审查审批部门是合理且必要的流程,有助于保证贷款审批的及时性和高效性,所以该项表述正确。D项,个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,且贷款实行双人调查和见客谈话制度。双人调查可以相互监督、相互补充,提高调查的准确性和可靠性;见客谈话制度则有助于直接了解借款人的情况,防范风险,所以该项表述正确。综上,答案选B。44、下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是()。

A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除

B.借款人毕业后工作不理想,收入不足以偿还贷款

C.借款人伪造入学通知书,骗取教育贷款

D.借款人毕业后利用出国读书机会,不再与银行联系.拖延还款

【答案】:D

【解析】本题主要考查对个人教育贷款借款人还款意愿风险的理解。还款意愿风险强调的是借款人主观上不想还款的情况。A选项,借款人读书期间出现违法行为被学校开除,这一事件与借款人是否愿意还款并无直接关联,更多的是涉及借款人在校的行为规范问题,所以A选项不符合还款意愿风险的范畴。B选项,借款人毕业后工作不理想,收入不足以偿还贷款,这是由于客观的经济状况导致无法按时还款,并非借款人主观上不愿意还款,属于还款能力风险,而非还款意愿风险,所以B选项不正确。C选项,借款人伪造入学通知书,骗取教育贷款,此行为主要涉及的是贷款欺诈问题,重点在于获取贷款时的欺诈手段,而不是还款意愿方面的问题,所以C选项也不符合题意。D选项,借款人毕业后利用出国读书机会,不再与银行联系,拖延还款,很明显是借款人主观上采取了逃避的方式,不想按时偿还贷款,体现了还款意愿风险,所以D选项正确。综上,本题答案选D。45、在个人住房抵押贷款中,合同有效性风险不包括()。

A.格式条款无效

B.格式条款解释风险

C.格式条款与非格式条款不一致的风险

D.抵押物重复抵押

【答案】:D

【解析】在个人住房抵押贷款中,合同有效性风险主要围绕合同条款本身的有效性、解释以及条款间的一致性等方面。A选项格式条款无效,这会直接影响合同的部分或整体效力,属于合同有效性风险;B选项格式条款解释风险,由于格式条款通常由一方预先拟定,在解释过程中可能产生争议,进而影响合同的有效履行,也属于合同有效性风险;C选项格式条款与非格式条款不一致的风险,当两者不一致时,可能导致合同内容的不确定性,影响合同效力,同样属于合同有效性风险。而D选项抵押物重复抵押,这主要涉及抵押物的担保风险,并非合同本身的有效性问题,所以答案选D。46、自2008年10月27日始,中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平,二套房贷款的下限利率水平为()。

A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

【答案】:C

【解析】该题主要考查2008年10月27日起中国人民银行规定的二套房贷款下限利率水平相关知识。A选项,相应期限档次贷款基准利率的0.7倍通常不是二套房贷款下限利率水平,一般是特定优惠政策下首套房的利率下限情况,所以A选项错误。B选项,相应期限档次贷款基准利率并非二套房贷款下限利率水平,二套房利率通常会在基准利率基础上上浮,所以B选项错误。C选项,自2008年10月27日始,中国人民银行规定二套房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的1.1倍,所以C选项正确。D选项,相应期限档次贷款基准利率的0.85倍也不是二套房贷款下限利率标准,该比例一般在其他住房贷款政策情形中出现,所以D选项错误。综上,答案选C。47、下列关于信用卡的说法,不正确的是()。

A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务

B.借助信用卡这一载体,银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域

C.信用卡业务贯穿银行服务的始终,范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统

D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡

【答案】:D

【解析】本题可对每个选项进行逐一分析:-A项:信用卡的出现使得支付结算更加便捷、高效,改进了银行的支付结算业务。它简化了交易流程,减少了现金的使用,提高了资金的流转速度,所以该项说法正确。-B项:借助信用卡这一载体,银行能够将个人结算服务延伸到更多领域,如代缴各种费用、代发工资、代客理财等。信用卡作为一种便捷的支付工具,可以与各类生活服务和金融业务相结合,为客户提供更多的便利,所以该项说法正确。-C项:信用卡业务涉及银行的多个环节和系统,贯穿银行服务的始终,范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统。从信用卡的申请、审批、发卡,到客户使用信用卡进行消费、还款等操作,都需要银行多个部门和系统的协同配合,所以该项说法正确。-D项:单位卡可申领若干张主卡和附属卡,而不是只能领取一张主卡和一张附属卡,该项说法错误。综上,答案选D。48、对客户进行行为评分时,所依据的关键信息不包括()。

A.额度信息

B.账户使用记录

C.还款与拖欠行为

D.客户关系信息

【答案】:D

【解析】在对客户进行行为评分时,额度信息能够反映客户的信用规模和潜在风险,是重要的参考依据,A可作为评分依据;账户使用记录体现了客户使用账户的频率、方式等情况,从侧面反映了客户的消费习惯和财务状况,与客户的信用行为密切相关,B也可作为评分依据;还款与拖欠行为直接体现了客户的信用履约能力和信用意识,是信用评估的核心内容之一,C同样可作为评分依据。而客户关系信息主要侧重于描述客户与企业或机构之间的关联状态等非直接的信用行为信息,通常不属于对客户行为评分的关键信息,应选D。49、关于公积金个人住房贷款的货币管理,下列说法错误的是()。

A.按照委托协议,承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查

B.按委托协议的约定,公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行

C.在贷款催收中,逾期90天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收

D.逾期120天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置

【答案】:D

【解析】本题可根据公积金个人住房贷款货币管理的相关知识,对各选项逐一分析。-A选项:按照委托协议,承办银行定期对公积金贷款的办理情况进行检查是合理且必要的操作,有助于及时发现问题并妥善处理,保证公积金贷款业务的正常开展,所以该选项说法正确。-B选项:依据委托协议的约定,公积金管理中心按照一定的时间周期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行是常见的业务流程,符合规定,所以该选项说法正确。-C选项:在贷款催收工作中,对于逾期90天以内的情况,选择短信、电话和信函等相对温和的方式进行催收是比较常见的做法,这样既能提醒借款人还款,又不会过度打扰借款人,所以该选项说法正确。-D选项:通常情况下,逾期180天以上,才会对拒不还款的借款人提起诉讼并对抵押物进行处置,而不是逾期120天以上,所以该选项说法错误。综上,本题答案选D。50、以下活动,不可以使用信用卡的是()。

A.提现现金

B.购买汽车

C.购买股票

D.房屋装修

【答案】:C

【解析】这道题主要考查信用卡使用范围的相关知识。A选项,信用卡提现现金是常见的一种操作方式,虽然可能会有一定的手续费和利息,但在正常的信用卡服务范围内是可以进行提现现金操作的。B选项,购买汽车时使用信用卡支付也是可行的,很多商家支持消费者使用信用卡进行大额消费,只是可能会受到信用卡额度等因素的限制。C选项,根据金融监管相关规定,信用卡资金不得用于投资股票等金融市场交易。因为股票投资具有较高的风险性,如果使用信用卡资金进行股票交易,一旦出现亏损,持卡人可能无法按时偿还信用卡欠款,这不仅会给持卡人带来信用风险,也可能影响金融市场的稳定和银行的资金安全,所以不可以使用信用卡购买股票。D选项,房屋装修属于日常消费中的大额消费,持卡人可以使用信用卡进行支付,并且有些银行还会针对房屋装修推出专门的信用卡分期业务。综上,答案选C。第二部分多选题(30题)1、下面对公积金住房贷款的描述,正确的有()。

A.是一种商业性个人住房贷款

B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款

C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担,而非商业银行承担

D.也称委托性住房公积金贷款

E.实行低进低出的利率政策

【答案】:BCD

【解析】B选项正确。公积金住房贷款是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款,准确描述了公积金住房贷款的发放主体、适用人群和贷款性质。C选项正确。该贷款风险由住房公积金管理中心承担,而非商业银行承担,这是公积金住房贷款的风险承担特点。D选项正确。公积金住房贷款也称委托性住房公积金贷款,这是其常见的别称。A选项错误。公积金住房贷款是政策性个人住房贷款,而非商业性个人住房贷款,商业性个人住房贷款是由商业银行提供的盈利性贷款,与公积金住房贷款性质不同。E选项错误。公积金住房贷款实行低存低贷的利率政策,而不是“低进低出”,低存低贷即住房公积金的存款利率低,贷款的利率也相对较低,以体现对公积金缴存人的政策优惠。综上,本题正确答案为BCD。2、个人征信系统的功能,分为()。

A.管理功能

B.服务功能

C.社会功能

D.经济功能

E.监督功能

【答案】:ABCD

【解析】个人征信系统功能主要可以分为管理功能、服务功能、社会功能和经济功能。管理功能方面,征信系统能对个人信用信息进行有效的管理,包括信息的采集、整理、保存和更新等,有助于金融机构和相关管理部门更好地掌握个人信用状况,合理配置信用资源。服务功能是指为金融机构提供个人信用信息查询服务,帮助其评估借款人的信用风险,作出信贷决策,也为个人提供自身信用报告查询等服务,使其了解自己的信用状况。社会功能体现为有助于维护社会稳定和谐,推动社会信用体系建设,提高社会诚信意识,减少信用欺诈等不良行为。经济功能则表现为促进金融市场的健康发展,优化金融资源配置,降低金融机构的信贷风险,提高信贷市场的效率和稳定性。因此,本题答案选ABCD。3、下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法中,错误的有()。

A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.在月房产支出与收入比的计算公式中,月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

E.对单一申请的贷款,若银行将申请人配偶收入计算在内,则也应相应地把配偶的债务一并计入

【答案】:BC

【解析】本题可根据商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的相关知识,对各选项逐一进行分析。-**A选项**:一般来说,为了保障借款人在偿还住房贷款后仍有足够资金维持生活,要求月收入扣除房产支出后不少于收入的50%,该说法是合理的,所以A选项正确。-**B选项**:月所有债务支出与收入比应不高于55%,而不是不少于55%。如果该比例过高,意味着借款人的债务负担过重,可能面临较大的还款风险,所以B选项错误。-**C选项**:在月房产支出与收入比的计算公式中,月房产支出指本次贷款的月还款额(包括本金和利息)加上其他债务月均偿付额,并非仅指本次贷款本金除以还款期数(月),所以C选项错误。-**D选项**:共同申请贷款时,考虑主申请人和共同申请人的可支配收入是合理的,因为这能更全面地反映家庭的还款能力,所以D选项正确。-**E选项**:若银行将申请人配偶收入计算在内,那么相应地把配偶的债务一并计入,这样可以更准确地评估家庭整体的债务负担和还款能力,所以E选项正确。综上,说法错误的是BC。4、个人住房贷款业务中,操作风险主要包括()。

A.贷款受理中,借款申请人提交的资料不齐全

B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放

C.未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效

D.借款申请人提供的直接划款账户,是借款人本人所有的活期储存账户

E.借款合同中数字的书写不规范、签字(盖章)不齐全

【答案】:ABCD

【解析】个人住房贷款业务操作风险是指在业务办理过程中因操作不当或管理不善等可能引发损失的风险。A情形下,借款申请人提交资料不齐全,会导致贷款受理环节信息不完整,增加后续审查判断的难度和风险,可能使银行无法全面了解借款人的资信状况等关键信息,从而影响贷款决策的准确性,属于操作风险。B不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放,这违反了银行内部的审批流程和权限规定,可能会使银行面临超出风险承受能力的贷款,增加还款违约等风险,是明显的操作风险表现。C未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效,会使银行在某些阶段的债权得不到有效保障,一旦出现问题可能造成银行资产损失,属于操作风险范畴。D借款申请人提供的直接划款账户是本人活期储蓄账户,这是符合正常业务流程和规范的操作,不属于操作风险。而原答案有误,正确答案应是ABCE。因为E选项中借款合同中数字书写不规范、签字(盖章)不齐全,会导致合同的有效性和完整性受到影响,可能引发合同纠纷等问题,属于操作风险。5、下列关于高层建筑给水系统竖向分区的叙述中,哪项正确?()

A.由于并联供水方式投资大,不宜用于超高层建筑中

B.由于减压供水方式能耗大,不应用于生活给水系统中

C.由于并联供水方式管道承压大,不宜用于超高层建筑中

D.由于串联供水方式的安全可靠性差,不宜用于超高层建筑中

【答案】:C

【解析】本题主要考查高层建筑给水系统竖向分区不同供水方式的特点及适用性。A选项,并联供水方式虽然初期投资较大,但其供水可靠性高、运行管理方便,在超高层建筑中应用较为广泛。因为超高层建筑对供水的可靠性要求很高,并联供水能较好地满足这一需求,所以该选项错误。B选项,减压供水方式是利用减压阀等设备将上层的水压降低,以满足下层用水点的压力要求,虽然存在一定的能量损失,但因其系统简单、投资省,在生活给水系统中是常用的供水方式之一,并非不能用于生活给水系统,所以该选项错误。C选项,并联供水方式是每个分区各自设置独立的水泵和水箱等设备,各分区的管道直接承受本分区的水压。在超高层建筑中,楼层较高,底部楼层的管道承受的压力非常大,这对管道的材质、强度等要求极高,增加了工程难度和成本,同时也存在较大的安全隐患,所以不宜用于超高层建筑,该选项正确。D选项,串联供水方式是将水由下区水箱提升到上区水箱,是一种将水逐区提升的供水方式。虽然它存在水泵分散设置、管理不便等缺点,但它的各分区水泵扬程较小,管道承压也较小,且当某一区发生故障时,不影响其他区的供水,安全可靠性并不差,在超高层建筑中也有应用,所以该选

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

评论

0/150

提交评论