2025年中级银行从业资格之中级个人贷款题库含完整答案含答案详解【a卷】

2025年中级银行从业资格之中级个人贷款题库含完整答案第一部分单选题(50题)1、关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

【答案】：A

【解析】本题主要考查申请商用房贷款需要具备的条件。A项，申请商用房贷款时，通常要求必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款，而不是40%以上，该项说法错误。B项，与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议是申请商用房贷款的必要条件之一，只有签订了相关合同或协议，才能证明贷款用途的合理性和真实性，该项说法正确。C项，提供经贷款银行认可的有效担保是银行控制贷款风险的重要手段。担保可以是抵押、质押、保证等形式，以确保在借款人无法按时偿还贷款时，银行能够通过担保物或担保人获得赔偿，该项说法正确。D项，当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任是申请贷款的基本要求。如果借款人存在未了结的民事纠纷或刑事案件责任，可能会影响其还款能力和信用状况，增加银行的贷款风险，该项说法正确。综上，答案选A。2、个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括（）。

A.担保人

B.借款人的交易对手

C.贷款发放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】个人汽车贷款的借款合同是一种明确借贷双方及相关责任主体权利和义务的协议。下面对各内容进行具体分析：A项，担保人在借款合同中扮演着重要角色。当借款人无法按时偿还贷款时，担保人需按照合同约定承担相应的担保责任，所以担保人是借款合同所涉及的当事人。B项，借款人的交易对手是指与借款人进行具体交易活动的另一方，其主要参与的是借款人的交易行为，并非借款合同的直接参与者，不涉及借款合同中贷款的发放、偿还等核心权利义务关系，所以借款合同所涉及的当事人不包括借款人的交易对手。C项，贷款发放人是贷款资金的提供者，是借款合同的关键一方。他们按照合同约定向借款人提供贷款资金，并享有收回贷款本金和利息的权利，因此贷款发放人是借款合同所涉及的当事人。D项，借款人是借款合同的核心主体之一。他们是资金的需求方，通过与贷款发放人签订合同获得贷款，并承担按时偿还贷款本金和利息的义务，所以借款人是借款合同所涉及的当事人。综上，答案选B。3、除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.贷款银行

【答案】：C

【解析】本题主要考查有权决定停息、减息、缓息和免息的主体。A选项银保监会主要负责对银行业和保险业进行监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，并不具有决定停息、减息、缓息和免息的权力。B选项中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定等宏观层面的职能，一般不负责具体的贷款息费减免决定。C选项国务院作为最高国家行政机关，有权对关系到国家金融政策等重大事项作出决策，除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息，所以该选项正确。D选项贷款银行虽然在贷款业务中有一定的自主权，但在停息、减息、缓息和免息方面没有自主决定权，必须遵循相关规定。综上，本题答案选C。4、银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。

A.现金分期

B.消费转分期

C.专项分期

D.商户直接分期

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同信用卡分期业务概念的理解。A项，现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务，与题干描述相符。B项，消费转分期是指持卡人在消费后，将消费金额申请分期还款的业务，并非将信用卡额度资金转入借记卡，不符合题干描述。C项，专项分期一般是针对特定的消费场景或项目提供的分期业务，通常有专门的用途和申请条件，与题干中资金转入借记卡用于指定消费用途并分期偿还的表述不一致。D项，商户直接分期是指持卡人在与银行合作的商户处消费时，直接办理分期还款的业务，也不是将信用卡资金转入借记卡再用于消费，不符合题意。综上，答案选A。5、下列关于信贷管理的要求，错误的是（）。

A.分时管理

B.分段管理

C.按时交接

D.专人负责

【答案】：A

【解析】本题主要考查信贷管理的要求。信贷管理通常采用分段管理、按时交接、专人负责的方式。分段管理是将信贷业务流程划分为不同阶段进行管理，有助于明确各阶段的责任和重点；按时交接能保证信贷业务的连续性和信息的准确性；专人负责则可确保信贷管理工作的专业性和责任心。而分时管理并非信贷管理的常规要求，它一般不用于描述信贷管理工作的核心要点。因此，答案选A。6、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的（）。

A.学费、住宿费和基本生活费

B.学费

C.学杂费和生活费的80%

D.学费、住宿费

【答案】：A

【解析】商业助学贷款的目的是为了帮助借款人在在校期间支付与学习和生活相关的必要费用。选项A“学费、住宿费和基本生活费”，这三项涵盖了学生在校期间最主要的支出项目，贷款额度设定为不超过这些费用总和，能够较为全面地满足借款人在校期间的实际需求，保证其顺利完成学业。选项B“学费”，仅考虑了学费这一项，没有包含住宿费和基本生活费等其他必要支出，不能充分满足借款人在校的实际费用需求。选项C“学杂费和生活费的80%”，一方面对费用的限定表述含糊，且只给予80%的额度可能无法完全覆盖借款人的全部费用，不能很好地保障借款人的学业顺利进行。选项D“学费、住宿费”，未包含基本生活费，而基本生活费是学生日常生活中必不可少的开支，缺少这部分的贷款额度显然不能满足借款人的实际需要。故本题正确答案选A。7、在个人汽车贷款中，()担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。

A.质押担保

B.权利担保

C.第三方保证

D.保险公司履约保证保险

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人汽车贷款不同担保方式的风险特点。A选项，质押担保是指借款人或第三人将其动产或权利凭证移交贷款人占有，以该动产或权利作为债权的担保。其风险主要集中在质物的合法性、价值稳定性以及保管等方面，并非题干中描述的保证人缺乏风险承担能力的问题，所以A选项不符合题意。B选项，权利担保是指以法律规定的各种财产权利作为担保标的的担保方式，如汇票、本票、支票等。它同样不存在题干中所提及的保证人相关风险情况，所以B选项不正确。C选项，第三方保证是指由借款人和贷款人以外的第三人作为保证人，为借款人的债务提供担保。在该担保方式下，保证人需要具备足够的风险承担能力。然而实际情况中，保证人往往可能缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下就提供巨额贷款担保。一旦借款人违约，担保公司便难以承担保证责任，从而造成风险隐患，这与题干描述相符，所以C选项正确。D选项，保险公司履约保证保险是指保险公司向贷款人承诺，当借款人不履行还款义务时，由保险公司按照约定承担赔偿责任。其风险主要在于保险公司的经营状况、保险条款的具体约定以及保险欺诈等方面，并非题干所强调的保证人问题，所以D选项不符合。综上，答案选C。8、关于个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制

B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人住房贷款的相关知识。A：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性。但公积金个人住房贷款的贷款额度是受限制的，并非不受限制，所以该项说法错误。B：个人住房贷款按照资金来源可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款，该项说法正确。C：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，当公积金贷款额度不足以支付购房款时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，该项说法正确。D：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，该项说法正确。本题要求选择说法错误的，答案选A。9、下列不属于个人贷款合作单位的是（）。

A.房地产交易中心

B.汽车经销商

C.担保机构

D.开发商

【答案】：A

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于个人贷款合作单位。A：房地产交易中心主要负责房地产交易的登记、备案等行政管理工作，并不直接参与个人贷款业务的合作，其职能重点在于对房地产交易行为的规范和管理，而不是为个人贷款提供支持或合作，所以该项不属于个人贷款合作单位。B：汽车经销商在个人汽车贷款业务中是重要的合作方。他们与金融机构合作，为消费者提供购车贷款的渠道和相关服务，协助金融机构完成贷款申请、审批等环节的工作，所以汽车经销商属于个人贷款合作单位。C：担保机构在个人贷款业务中扮演着重要角色。当借款人的信用状况或还款能力存在一定风险时，担保机构可以为借款人提供担保，增加贷款的安全性，降低金融机构的风险，因此担保机构属于个人贷款合作单位。D：开发商在个人住房贷款业务中是常见的合作对象。在购房者购买新建商品房时，开发商通常会与金融机构合作，为购房者提供贷款支持和相关的协助，促进房屋的销售，所以开发商属于个人贷款合作单位。综上，答案选A。10、征信中心对查询申请在()个工作日予以处理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心对查询申请在2个工作日予以处理，因此正确答案选B。11、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。

A.质押物可以是国家财政部发行的国库券.金融债券等，但不包括企业债券

B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80％

C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日

D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定贷款期限

【答案】：C

【解析】本题可根据个人住房贷款质押担保方式的相关知识，对各选项逐一分析：-A项：质押物可以是国家财政部发行的国库券、金融债券，也可以是企业债券，该项说不包括企业债券，表述错误。-B项：贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的90％，而不是80％，该项错误。-C项：以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，该项表述正确。-D项：用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限，而不是最远者，该项错误。综上，正确答案是C。12、个人贷款签约与发放中的主要风险点不包括（）。

A.合同填写不规范

B.业务风险与效益不匹配

C.未按规定办妥相关评估、公证事宜

D.借款合同采用格式条款未公示

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人贷款签约与发放中的主要风险点。A项，合同填写不规范会影响合同的法律效力和双方的权利义务界定，可能会导致合同履行过程中出现纠纷，属于个人贷款签约与发放中的主要风险点。B项，业务风险与效益不匹配主要涉及业务整体的规划和决策层面，并非直接针对个人贷款签约与发放这一具体环节，它更多的是从业务宏观层面去考量业务开展的合理性，不属于个人贷款签约与发放中的主要风险点。C项，未按规定办妥相关评估、公证事宜，可能会使贷款的安全性和合法性受到影响，例如抵押物评估不准确可能导致银行放贷价值与抵押物实际价值不符，公证缺失可能影响某些协议的法律效力等，属于个人贷款签约与发放中的主要风险点。D项，借款合同采用格式条款未公示，侵犯了借款人的知情权，可能导致借款人在不清楚合同具体内容的情况下签订合同，引发后续的法律风险和纠纷，属于个人贷款签约与发放中的主要风险点。综上，答案选B。13、商用房出租情况发生变化的情况是指()。

A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人的资格和担保能力发生变化

D.还款人还款意愿不足

【答案】：A

【解析】该题考查商用房出租情况发生变化的情形。A选项，所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁，会对商用房的出租情况产生重大影响，例如经济重心转移会使该地段人流量、商业活动等发生改变，大范围拆迁则直接影响房屋的可出租性，所以这属于商用房出租情况发生变化的情况，该选项正确。B选项只是重复了题干内容，并没有具体指出变化的情况是什么，不能作为答案。C选项，保证人的资格和担保能力发生变化主要影响的是担保方面，与商用房出租情况本身并无直接关联，所以该选项错误。D选项，还款人还款意愿不足是关于还款方面的问题，和商用房出租情况的变化没有关系，该选项错误。综上，答案选A。14、（）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之问。

A.专业化营销策略

B.产品差异营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

【答案】：C

【解析】本题主要考查现代营销基本方法的相关知识，需对各选项所涉及的营销策略进行分析，判断哪个策略介于大众营销和一对一营销之间。A选项，专业化营销是指企业集中力量专门生产或经营某一产品或服务，以满足特定顾客群的需要。它并非介于大众营销和一对一营销之间的常见营销方法，所以A选项不符合要求。B选项，产品差异营销是企业以不同的产品面对有不同需求的顾客群。这种策略更侧重于产品的差异化设计以吸引不同的顾客群体，并非处于大众营销和一对一营销之间的基本营销方法，所以B选项不正确。C选项，分层营销是现代营销最基本的方法，它根据客户的不同特征将市场进行分层，介于面向大众的大众营销和针对单个客户的一对一营销之间，符合本题描述，所以C选项正确。D选项，交叉营销是借助CRM（客户关系管理），发现有顾客的多种需求，并通过满足其需求而销售多种相关服务或产品的一种新兴营销方式。它不属于介于大众营销和一对一营销之间的基本营销方法，所以D选项不符合。综上，正确答案是C。15、客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。

A.该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求

B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想

C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格

D.银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润

【答案】：B

【解析】本题主要考查对客户盈利分析模型进行贷款定价思想的理解。A项：客户盈利分析模型以客户为基本核算单位，需要对银行与客户之间的各项业务往来进行细致核算，这必然对银行的成本核算管理有较高要求，该项表述正确。B项：客户盈利分析模式体现的是“以客户为中心”的定价思想，即根据客户对银行的综合贡献来定价，而非“成本导向”定价思想。“成本导向”定价主要侧重于考虑成本因素来确定价格，而客户盈利分析模式更注重客户带来的整体收益和价值，该项表述错误。C项：该模型强调根据客户对银行的贡献，如存款、贷款、中间业务等方面的综合贡献来制定差别化的个人贷款价格，以实现银行效益最大化，该项表述正确。D项：在银行经营中确实存在“二八定律”，即20%的优质客户能够为银行带来80%的利润，这也是银行重视客户细分和差别化定价的重要依据之一，该项表述正确。综上，答案选B。16、关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。

A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等

B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况

C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书

D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

【答案】：B

【解析】本题主要考查公积金个人住房贷款的办理流程相关知识。A项：在公积金个人住房贷款办理中，承办银行确实会负责办理与公积金贷款担保相关事宜，像抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等，该项说法正确。B项：在公积金个人住房贷款流程里，对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况的是公积金管理中心，而非承办银行，所以该项说法错误。C项：当借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心会向受委托主办银行出具委托贷款通知书，这符合公积金个人住房贷款的正常办理流程，该项说法正确。D项：公积金个人住房贷款是面向缴存住房公积金的职工提供的，只有缴存住房公积金的职工才有资格申请，该项说法正确。综上，答案选B。17、银行市场定位的原则不包括（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.可以获利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】银行市场定位是指银行对其产品和服务进行设计，使其在客户心目中占有一个独特的、有价值的位置。其原则主要包括发挥优势、围绕目标和突出特色。A项发挥优势，银行需要充分认识自身的资源和能力，发挥自身的优势，才能在市场中立足，这是市场定位的重要原则之一。B项围绕目标，银行要明确自身的发展目标和市场目标，以此为导向进行市场定位，确保各项业务活动与目标保持一致。D项突出特色，在竞争激烈的市场环境中，银行只有突出自身的特色，提供差异化的产品和服务，才能吸引客户，提升竞争力。而C项可以获利并非市场定位的原则。市场定位是从战略层面确定银行在市场中的位置和方向，获利是在定位基础上通过各项业务运营来实现的结果，而不是定位的原则。所以答案选C。18、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是()。

A.经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

【答案】：B

【解析】本题可根据国家助学贷款风险补偿金管理的流程和相关规定，对各选项进行逐一分析。A选项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行。这符合国家助学贷款风险补偿金管理中经办银行的操作流程，该选项说法正确。B选项，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，应在15个工作日内上报总行，而不是10个工作日，所以该选项说法错误。C选项，全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行，此表述与风险补偿金管理规定相符，该选项说法正确。D选项，总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户，这是风险补偿金后续划拨的正常流程，该选项说法正确。综上，答案选B。19、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等比递增还款法

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同还款方式对李先生这种情况的适用性。破题点在于结合李先生的资金使用情况和未来可能的不定期资金需求来选择合适的还款方式。李先生资金使用时间为3-6个月，且以后可能会有不定期资金需求。我们来分析各还款法特点：A.等额本息还款法是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。这种还款方式每月还款额固定，对于资金使用时间不固定且后续可能有不定期资金需求的李先生来说，意味着在不需要使用资金时仍需按固定金额还款，灵活性较差，不太适合李先生的情况。B.等额本金还款法是将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息，还款总额逐月递减。虽然总体利息相对较少，但每月还款额前期较多，且同样不适合资金使用时间和金额不稳定的情况，李先生若选择该方式，可能在资金周转时面临较大还款压力。C.按月还息、到期一次性还本还款法指借款人在贷款到期日前每月只偿还利息，贷款到期时一次性归还本金。这种方式对于资金使用时间较短且有不定期资金需求的李先生而言，在资金使用期间只需支付利息，还款压力小，且在资金需求结束后一次性归还本金，能很好地适应李先生资金使用的特点，所以该方式比较适合李先生。D.等比递增还款法是指还款金额呈等比递增的态势。这种还款方式通常适用于预期收入会持续增加的借款人，李先生并未体现出收入有等比递增的情况，并且这种还款方式前期还款压力可能较小，但后期还款金额会逐渐增加，不利于李先生应对不定期的资金需求和资金周转，因此不适合。综上，答案选C。20、关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。

A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款

B.一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息

C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清

D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更

【答案】：D

【解析】本题可根据贷款回收的相关知识，对各选项逐一进行分析。-A：借款合同中明确规定了还款方式，借款人按照合同规定的还款方式进行还款是合理且必要的，这是遵守合同约定的基本要求，所以该项说法正确。-B：在贷款到期之前，贷后管理人员向借款人发送还本付息通知单，能够起到督促借款人筹备资金按时足额还本付息的作用，这是常见且合理的贷款管理操作流程，所以该项说法正确。-C：“先收息、后收本，全部到期，利随本清”是贷款回收的普遍原则，这样的原则有助于保障贷款机构的利益和资金的正常流转，所以该项说法正确。-D：在贷款业务中，虽然委托扣款和柜面还款是常见的支付方式，借款人可在合同中约定其中一种，但在实际情况中，根据相关规定和业务操作规范，在贷款期间，借款人可以和贷款机构协商变更还款方式，并非一旦约定就不能变更，所以该项说法错误。综上，答案选D。21、假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5％。，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本题可先根据等额本金还款法的计算公式求出每月偿还本金的金额，再计算出第2年的第1个月时的贷款余额，进而求出该月应还利息，最后将本金和利息相加得到该月还款额。###步骤一：计算每月偿还本金金额等额本金还款法是指在贷款还款期内，将贷款总额等分，每月偿还固定的本金以及剩余贷款在本月所产生的利息。已知贷款总额为\(60\)万元，即\(600000\)元，还款期限为\(20\)年，因为一年有\(12\)个月，所以总还款月数为\(20\times12=240\)个月。则每月偿还本金金额为：\(600000\div240=2500\)（元）###步骤二：计算第2年的第1个月时的贷款余额第2年的第1个月即第\(13\)个月，此时已还款\(12\)个月。每月偿还本金\(2500\)元，那么\(12\)个月共偿还本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)个月时的贷款余额为：\(600000-30000=570000\)（元）###步骤三：计算第2年的第1个月应还利息已知月利率为\(5‰\)（注意题干中\(5\%\)不符合实际情况，应该是\(5‰\)），根据利息计算公式：利息\(=\)贷款余额\(\times\)月利率，可得第\(13\)个月应还利息为：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步骤四：计算第2年的第1个月还款额每月还款额由每月偿还本金和当月应还利息两部分组成，所以第\(13\)个月（第2年的第1个月）还款额为：\(2500+2850=5350\)（元）综上，答案选D。22、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是()。

A.居民身份证

B.文职干部证

C.驾驶证

D.军官证

【答案】：C

【解析】个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件主要是能够证明个人身份且具有权威性和通用性的证件。居民身份证是我国公民证明自己身份的法定证件，具有权威性和通用性，可用于各类身份验证场景，包括住房贷款身份验证，所以A选项居民身份证属于合法有效身份证件。文职干部证和军官证分别是军队文职干部和现役军官的身份凭证，由国家军事机关颁发，具有较高的权威性和公信力，在相关业务中可作为合法有效的身份依据，因此B选项文职干部证和D选项军官证也属于合法有效身份证件。而驾驶证主要是用于证明持证人具备驾驶机动车的资格，并非专门用于证明个人身份的法定证件，其功能和使用范围与证明身份的证件有所区别，在个人住房贷款等业务中，一般不将其作为合法有效的身份证件来使用，所以C选项驾驶证不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件。综上，本题答案选C。23、每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递减

D.等比递增

【答案】：B

【解析】本题考查不同还款方式的特点。A选项，等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），每月还款额中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但每月还款总额始终保持不变，与题干中“每月还款数越来越少”的描述不符，所以A选项错误。B选项，等额本金是指每月偿还固定的本金，而利息随着本金的减少逐月递减，因此贷款人起初还款压力较大，随着时间推移每月还款数会越来越少，与题干描述一致，所以B选项正确。C选项，等额递减通常是指还款额逐月递减，但并非是固定本金且利息随本金减少而减少的模式，与题干所描述的还款方式特点不相符，所以C选项错误。D选项，等比递增是指还款额按照一定的等比数列逐月递增，这与题干中“每月还款数越来越少”的表述完全相反，所以D选项错误。综上，本题答案选B。24、下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

C.提高贷款利率并加收罚息

D.加强对抵押物价值的调查和分析

【答案】：C

【解析】个人经营贷款信用风险防控是保障贷款安全的重要环节。A项，加强对借款人还款能力的调查和分析是关键举措。借款人的还款能力直接关系到贷款能否按时足额收回，通过对其收入稳定性、负债情况等方面的调查分析，能有效评估其还款的可能性，降低信用风险。B项，加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析也很必要。因为个人经营贷款往往与借款人所经营的企业相关，企业的经营状况、市场竞争力、财务状况等因素会影响借款人的还款能力，对企业进行深入调查分析有助于全面了解借款人的信用风险。D项，加强对抵押物价值的调查和分析同样重要。抵押物在一定程度上为贷款提供了保障，准确评估抵押物的价值，能确保在借款人违约时，银行可以通过处置抵押物来弥补损失，从而降低信用风险。而C项，提高贷款利率并加收罚息主要是针对借款人违约后的一种经济惩罚措施，并非从源头上防控信用风险的手段，它不能有效降低借款人违约的可能性，所以不属于个人经营贷款信用风险防控措施。综上，答案选C。25、下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）。

A.具有有效身份证明、固定和详细住址

B.在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人

C.能够支付首期付款

D.个人信用良好

【答案】：B

【解析】本题可根据个人汽车贷款的申请条件，对各选项进行逐一分析。A项：具有有效身份证明、固定和详细住址是申请个人汽车贷款的基本条件之一。有效身份证明能确认申请人的身份信息，固定和详细住址便于金融机构与申请人进行联系以及评估风险，所以该项符合申请个人汽车贷款的条件。B项：在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人，若要申请个人汽车贷款，通常还需要满足在境内居住年限、稳定收入等额外条件，并非仅在境内居住就符合申请条件，所以该项不符合申请个人汽车贷款的条件。C项：能够支付首期付款是申请个人汽车贷款的必要条件。金融机构在发放贷款时，一般会要求申请人支付一定比例的首期款，以降低自身风险，所以该项符合申请个人汽车贷款的条件。D项：个人信用良好在申请贷款时非常重要。金融机构会通过查询申请人的信用记录来评估其还款意愿和还款能力，信用良好的申请人更有可能获得贷款，所以该项符合申请个人汽车贷款的条件。综上，答案选B。26、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分

C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求

D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

【答案】：D

【解析】A选项，个人贷款业务确实是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，以自然人为贷款对象，该表述正确。B选项，个人贷款业务在金融机构贷款业务中占据重要地位，是金融机构贷款业务的重要组成部分，此表述无误。C选项，开展个人贷款业务，一方面能让金融机构通过收取利息等增加收入，同时将贷款分散到众多个人，分散了风险；另一方面满足了城乡居民在购房、购车、消费等方面的需求，表述合理。D选项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断创新和丰富个人贷款品种，并非仅限于现有的个人贷款品种，各家银行会根据市场需求、客户特点等推出不同特色的贷款产品，所以该表述错误。综上，答案选D。27、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

B.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断表述是否正确。-A项：自营性个人住房贷款是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的自然人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，该项表述正确。-B项：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。其中，公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，不追求营利；而自营性个人住房贷款以营利为目的，是银行的自营业务。所以个人住房组合贷款并非单纯的政策性贷款，该项表述错误。-C项：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。该项表述正确。-D项：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，是个人贷款最主要的组成部分。该项表述正确。综上，答案选B。28、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。

A.职工个人、缴存单位和国家

B.职工个人

C.职工个人和缴存单位

D.职工个人和国家

【答案】：B

【解析】本题考查住房公积金的所有权归属。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。根据相关规定，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，其所有权归职工个人所有。因为住房公积金是一种专项用于职工住房消费的资金，是职工工资收入的一部分，以住房公积金的形式存在，为职工个人所有，用于职工的住房相关支出等，并非与缴存单位和国家共同所有。A选项中提到属于职工个人、缴存单位和国家，单位和国家并不对住房公积金拥有所有权，所以A错误。C选项职工个人和缴存单位，缴存单位只是代为缴存，并不拥有住房公积金所有权，所以C错误。D选项职工个人和国家，国家不具有住房公积金所有权，所以D错误。综上，本题正确答案是B。29、对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经（）准人的中介机构代为办理。

A.经办行

B.银监会

C.一级分行

D.中国人民银行

【答案】：C

【解析】在房地产管理相对规范，可实施房地产抵押情况查询且抵押手续办理规范的地区，抵押办理手续可委托经特定主体准入的中介机构代为办理。这道题实际考查的是对办理该委托业务时，中介机构准入批准主体的知识掌握。A选项经办行，它主要负责具体业务操作执行，并非对中介机构准入进行批准的主体，所以A错误。B选项银监会，其职责是对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理等宏观层面的工作，并不负责对这类中介机构准入进行批准，所以B错误。C选项一级分行，在银行体系中一级分行具有一定管理权限，可对相关业务办理过程中的中介机构准入进行批准，所以可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，C正确。D选项中国人民银行，它是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策等宏观经济调控职能，不会负责中介机构准入的批准事宜，所以D错误。综上，答案选C。30、在商业助学贷款中，借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应提前向贷款人申请展期，贷款展期仅限（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A

【解析】在商业助学贷款规定中，若借款人无法在合同规定期限内按时偿还贷款本金，需提前向贷款人申请展期，且贷款展期仅限1次。所以本题答案选A。31、在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户

D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

【答案】：D

【解析】本题考查个人住房贷款借款人材料审查内容。对个人住房贷款借款人所提交材料进行真实、合法、合规审查时，主要围绕与贷款相关的关键信息和材料展开。A选项，审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效，这是确认相关人员身份真实性的重要环节，对于贷款的合法性和风险控制至关重要，因为只有身份真实有效，后续的贷款流程和相关责任才能够得到保障。B选项，审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象，这是为了确保抵（质）押物的合法性和有效性。如果权属证明材料不真实或存在涂改，可能会导致抵押、质押无效，从而影响贷款的安全性。C选项，审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户，这是为了保证贷款资金能够准确、安全地发放和回收。只有使用本人的活期储蓄账户，才能确保资金流转的准确性和可追溯性。D选项，借款人户籍所在地与贷款风险并没有直接的、必然的联系。个人住房贷款主要关注的是借款人的还款能力、信用状况以及抵押物等情况，而不是借款人的户籍所在地是否在贷款银行所在地区。所以该项不属于审查借款人所提交材料是否真实、合法、合规的内容。综上，答案选D。32、关于市场细分的标准，以下说法不正确的是()。

A.由于人口差别的存在，对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的

B.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法

C.心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数

D.地理因素是指客户所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本题主要考查对市场细分标准相关内容的理解。A选项，因为不同人口在年龄、性别、收入等方面存在差别，这些差别会导致他们对金融产品的需求、爱好和使用频率有所不同，该表述是合理的，所以A选项说法正确。B选项，按地理因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B选项说法不正确。C选项，心理因素主要包括客户的生活方式、个性等心理变数，这些心理因素会影响客户的消费决策和行为，该说法正确。D选项，地理因素通常是指客户所在地的地理位置，不同地理位置的客户在消费习惯、市场需求等方面可能存在差异，该表述无误。综上，本题答案选B。33、商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（）万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

A.50

B.40

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行互联网个人贷款的相关规定。商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。对于单户用于消费的个人信用贷款授信额度以及到期一次性还本的授信期限有明确规定。在信用贷款授信额度方面，为了有效防控风险和合理规范业务开展，规定单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元。而对于到期一次性还本的情况，授信期限不超过一年。故本题正确答案选C。34、下列关于个人住房装修贷款的表述错误的是（）。

A.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

B.借款人须到银行指定的装修公司办理装修

C.各银行给予的贷款额度不尽相同

D.贷款可以用于支付家庭装潢费用

【答案】：B

【解析】本题可对各选项进行逐一分析来判断表述是否正确。A项：个人住房装修贷款作为一种贷款业务，其贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行，这是符合金融监管和行业规范的常见做法，该项表述正确。B项：银行通常不会强制借款人到指定的装修公司办理装修，借款人有自主选择装修公司的权利。所以该项表述错误。C项：不同银行在进行个人住房装修贷款业务时，会根据自身的风险评估、资金状况、市场策略等多种因素来确定贷款额度，因此各银行给予的贷款额度不尽相同，该项表述正确。D项：个人住房装修贷款的用途就是用于支付与住房装修相关的费用，家庭装潢费用属于住房装修的范畴，贷款可以用于此，该项表述正确。综上，表述错误的是B。35、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（）制定并自2005年10月1日起实施。

A.三部委

B.中国人民银行

C.国务院

D.银监会

【答案】：B

【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是依据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定制定的。中国人民银行作为我国的中央银行，在信用信息管理等金融领域的制度建设方面承担着重要职责。三部委通常不具备单独制定此暂行办法的职能定位；国务院主要负责宏观政策的制定和重大事务的决策，一般不会直接制定此类具体的管理办法；银监会主要侧重于对银行业金融机构的监管，并非该暂行办法的制定主体。因此，该暂行办法是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施，正确答案选B。36、公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

B.设定担保、分类管理、特定用途

C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

D.先存后贷、财产抵押、按期偿还

【答案】：A

【解析】公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。A项准确描述了这一原则。B项“设定担保、分类管理、特定用途”并非公积金个人住房贷款的原则表述；C项“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款的原则；D项表述不符合公积金个人住房贷款实行的原则。所以本题正确答案是A。37、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。

A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理

B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面

C.在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请

D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等

【答案】：B

【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其表述是否正确。A选项：在个人借款合同履行期间，银行通常允许借款人申请调整分期还款额，并且会根据不同原因进行分别处理。例如，若借款人因突发经济困难申请降低分期还款额，银行会对借款人的还款能力和实际情况进行评估后作出相应处理；若借款人收入增加申请提高分期还款额以缩短还款期限等，银行也会按照规定流程办理。所以该选项表述正确。B选项：个人借款合同主体变更主要指的是借款人的变更，贷款银行作为金融机构，其主体一般具有相对稳定性，在正常情况下不会轻易作为借款合同主体变更的一方。所以“个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面”这一表述是错误的。C选项：在合同履行期间，借款人如果有需要，可以向银行提出变更贷款担保申请。比如原担保方式出现问题或借款人有更合适的担保方式等情况，银行会根据相关规定和实际情况进行审核处理。所以该选项表述正确。D选项：个人借款合同变更的内容较为广泛，包括合同主体变更（如借款人变更）、贷款期限变更（延长或缩短还款期限）、分期还款额变更（调整每期还款金额）、还款方式变更（如从等额本息还款变更为等额本金还款）等。所以该选项表述正确。综上，答案选B。38、关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息

B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户

C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行

D.借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息

【答案】：A

【解析】本题可通过分析各选项内容，判断其是否符合国家助学贷款贷后管理的相关规定，进而确定说法错误的一项。A项：借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，而不是还清当期贷款本息，该项说法错误。B项：在国家助学贷款贷后管理中，总行会将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户，这种操作符合规定，该项说法正确。C项：经办银行在发放贷款后，需于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行，这是规范的流程，该项说法正确。D项：借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，这是国家助学贷款还款利息计算的时间规定，该项说法正确。综上，答案选A。39、某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。本题中，该客户购买首套150平方米住房，银行评估价格为100万元，那么贷款首付款比例不得低于30%，即首付款至少为100×30%=30万元，所以银行发放该笔贷款最多不得超过100-30=70万元，答案选C。40、根据《担保法》的规定，以下可以担任保证人的是（）。

A.国家机关

B.某公立学校

C.某公司分公司

D.某公司分支机构

【答案】：C

【解析】本题可依据《担保法》的相关规定，对各选项进行逐一分析。根据《担保法》规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。所以选项A中国家机关一般情况下不能担任保证人。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。选项B某公立学校是以公益为目的的事业单位，不能担任保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。选项D某公司分支机构通常不可以担任保证人，除非有法人书面授权。而选项C某公司分公司属于公司的一部分，有一定的民事行为能力，在符合法律规定和公司规定的情况下可以担任保证人。综上，本题正确答案是C。41、个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值（）（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本题考查个人商用房贷款借款人需满足的首付款条件。个人商用房贷款借款人需满足已支付所购商用房市场价值一定比例（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。按照规定，该比例为50%。所以答案选A。42、商用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本题考查商用新能源汽车贷款最高发放比例的相关知识。商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%，所以正确答案是B。43、柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。

A.B房地产公司名下账户

B.其他三项账户都可

C.柳先生名下账户

D.A银行名下账户

【答案】：A

【解析】在个人商用房贷款业务中，当贷款经银行审核同意发放后，贷款资金通常会直接发放至房地产开发商或经销商名下账户。本题中，柳先生向A银行申请个人商用房贷款以购买B房地产公司经销的一手商品房，贷款资金发放的目的是用于支付购房款项，所以应发放到商品房经销方即B房地产公司名下账户。因此正确答案是A。而C选项柳先生名下账户，一般贷款发放到柳先生账户可能会存在资金挪用等风险，不符合银行对于贷款资金流向监管和专款专用的要求；D选项A银行名下账户只是银行进行资金管理的账户，贷款资金最终是要流向交易对手方用于支付购房款，并非留存在银行自身账户；所以B选项其他三项账户都可表述错误。44、个人住房贷款信用风险主要表现为（）。

A.借款人恶意逃债

B.个人征信系统不完善

C.借款人信用欺诈

D.借款人还款能力降低和还款意愿变化

【答案】：D

【解析】个人住房贷款信用风险是指借款人在住房贷款还款过程中出现违约等情况，给贷款机构带来损失的可能性。A选项“借款人恶意逃债”，这是借款人还款意愿出现严重问题的一种极端表现，但它只是还款意愿变化中的一种特殊情况，不能全面涵盖个人住房贷款信用风险的主要表现。B选项“个人征信系统不完善”，这是外部的一种环境因素，并非个人住房贷款信用风险的直接表现形式。不完善的征信系统可能会影响对借款人信用状况的评估，但它不是信用风险本身的表现。C选项“借款人信用欺诈”，同样也是借款人在信用方面存在的不良行为，这是还款意愿存在问题的一种情况，但也不能代表信用风险的主要方面。D选项“借款人还款能力降低和还款意愿变化”全面地概括了个人住房贷款信用风险的主要表现。还款能力降低可能是由于借款人自身经济状况恶化，如失业、收入减少等原因导致无法按时足额还款；还款意愿变化则可能是借款人主观上不想还款，像恶意逃债、信用欺诈等都属于还款意愿变化的范畴。所以综合来看，个人住房贷款信用风险主要表现为借款人还款能力降低和还款意愿变化，答案选D。45、以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。

A.商业性贷款与公积金贷款的组合

B.公积金贷款与个人委托贷款的组合

C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

D.一手房贷款与二手房贷款的组合

【答案】：A

【解析】个人住房组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款，是商业性贷款与公积金贷款的组合，A正确。公积金贷款是由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。个人委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，公积金贷款与个人委托贷款不能组合形成个人住房组合贷款，B错误。房屋购置贷款是用于购买房屋的贷款，房屋装修贷款是用于房屋装修的贷款，二者并非个人住房组合贷款的构成，C错误。一手房贷款是指银行向借款人发放的，用于购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款；二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务，一手房贷款与二手房贷款不是个人住房组合贷款的内容，D错误。综上，本题正确答案选A。46、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。

A.客户本人声明

B.电信用户缴费

C.住房公积金信息

D.个人参保和缴费信息

【答案】：A

【解析】本题主要考查我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息里非银行信息的范畴。个人征信系统所搜集的个人信用信息中的非银行信息是指除银行信贷交易信息之外的相关信息。B选项电信用户缴费，这属于用户在电信消费方面的记录，反映了个人在通信消费领域的信用履约情况，是个人征信系统中非银行信息的一部分。C选项住房公积金信息，它体现了个人在住房公积金缴存、提取等方面的情况，能够从侧面反映个人的经济状况和信用行为，属于非银行信息。D选项个人参保和缴费信息，记录了个人在社会保险方面的参与和缴费情况，反映了个人在社会保障体系中的信用状况，同样属于非银行信息。而A选项客户本人声明是个人对自身信用相关情况的一种说明，并不属于非银行信息。所以本题答案选A。47、为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。

A.非场景化个人贷款

B.非强增信基础的个人贷款

C.场景化个人贷款

D.有强增信基础的个人贷款

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所代表的贷款类型的特点，结合题干中贷款发放的依据来判断该贷款所属的类型。A项非场景化个人贷款，通常是指不依托特定场景而发放的贷款，而题干中提到“具备连续的、详细的‘五险一金’的社会保险缴纳记录”，这在一定程度上反映出有特定的依据和条件，并非是非场景化的情况，所以该选项不符合。B项非强增信基础的个人贷款，“五险一金”的社会保险缴纳记录是客户较为稳定的收入和信用状况的体现，能为客户的信用提供有力支撑，属于强增信基础，并非非强增信基础，所以该选项不正确。C项场景化个人贷款一般是基于具体的消费场景等发放的贷款，如购车贷款、购房贷款等，而题干并非强调具体场景，而是强调“五险一金”缴纳记录这一增信因素，所以该选项也不合适。D项有强增信基础的个人贷款，“五险一金”的社会保险缴纳记录具有连续性和详细性，能够反映客户较为稳定的就业和收入情况，是一种很强的增信基础，银行为具备这种增信基础的客户发放贷款，符合有强增信基础的个人贷款的定义。综上，答案选D。48、某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5．94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本题可先根据已知条件求出每月偿还本金、第10期期初贷款余额，再计算出第10期应还利息，最后将本金与利息相加，即可得到第10期归还本息的金额。###步骤一：确定贷款相关利率已知基准利率为年利率\(5.94\%\)，合同约定利率为基准利率上浮\(10\%\)，则实际执行的年利率为：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)将年利率换算为月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步骤二：计算每月偿还本金贷款金额为\(60\)万元，即\(600000\)元，贷款期限为\(10\)年，由于一年有\(12\)个月，所以总还款期数为\(10×12=120\)期。根据等额本金还款法，每月偿还本金固定，其计算公式为：每月偿还本金\(=\)贷款金额\(÷\)还款总期数，则每月偿还本金为：\(600000÷120=5000\)（元）###步骤三：计算第10期期初贷款余额第\(10\)期期初贷款余额，即前期已还本金后的剩余贷款本金。因为每月偿还本金固定为\(5000\)元，那么前\(9\)期已偿还本金为\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初贷款余额为：\(600000-45000=555000\)（元）###步骤四：计算第10期应还利息根据利息计算公式：利息\(=\)期初贷款余额\(×\)月利率，可得第\(10\)期应还利息为：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步骤五：计算第10期归还本息第\(10\)期归还本息等于第\(10\)期应还本金加上第\(10\)期应还利息，已知每月偿还本金为\(5000\)元，第\(10\)期应还利息约为\(3021.98\)元，则第\(10\)期归还本息为：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）综上，答案是A。49、数字化业务不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

【答案】：C

【解析】本题可通过分析每个选项是否为数字化业务具备的特点，进而选出不具备的特点。-A选项：数字化业务依托于开放的网络环境运行，其运行环境是开放的，能打破地域、时间等限制，使业务可以在更广泛的范围内开展，所以运行环境开放是数字化业务的特点。-B选项：数字化业务主要通过电子设备和网络进行，以电子虚拟服务方式为客户提供服务，如网上银行、手机银行等，客户无需到实体网点，通过电子设备就能办理业务，因此电子虚拟服务方式是数字化业务的特点。-C选项：数字化业务利用信息技术和互联网平台开展业务，减少了实体网点的建设和运营成本，降低了人工服务成本等，整体上是降低了银行成本，而不是提高了银行成本，所以该表述不是数字化业务具备的特点。-D选项：数字化业务打破了传统业务在时间和空间上的限制，客户可以在任何时间、任何地点通过网络享受服务，业务的时空界限变得模糊，例如随时可以通过手机银行进行转账、查询等操作，所以模糊的业务时空界限是数字化业务的特点。综上，答案选C。50、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。

A.其他押品

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产和居住用房地产

【答案】：B

【解析】公路收费权、学校收费权等属于应收账款。应收账款是指企业在正常的经营过程中因销售商品、产品、提供劳务等业务，应向购买单位收取的款项。公路收费权和学校收费权本质上是基于特定业务产生的未来收取款项的权利，符合应收账款的定义。而其他押品是指除金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产之外的押品；金融质押品通常是指债券、存单、股票等金融资产；商用房地产和居住用房地产则是指商业用途和居住用途的房产。因此本题应选B。第二部分多选题(30题)1、个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A.商业银行

B.外国领事馆

C.数据主体的贸易伙伴

D.金融监督管理机构

E.数据主体本人

【答案】：AD

【解析】个人征信系统数据的直接使用者主要涉及与金融业务及监管密切相关的主体。A选项商业银行，在日常业务中，如贷款审批、信用卡发放等，需要依据个人征信系统数据来评估客户的信用状况，以此判断是否为客户提供金融服务以及确定相应的服务条件，所以商业银行是个人征信系统数据的直接使用者。D选项金融监督管理机构，其职责在于对金融机构进行监管，保障金融市场的稳定运行。为了履行监管职责，需要获取个人征信系统数据，对金融机构的信用风险管理等情况进行监督和评估，故金融监督管理机构也是直接使用者。B选项外国领事馆，其主要职责是处理与本国公民在驻在国相关的事务以及促进双边关系等，通常无需直接使用个人征信系统的数据。C选项数据主体的贸易伙伴，在商业交易中，虽然可能会关注交易对象的信用情况，但一般不是通过个人征信系统来直接获取数据，所以不是个人征信系统数据的直接使用者。E选项数据主体本人，本人虽然可以查询自己的征信报告，但这并非是从使用者的业务角度出发，严格来说不属于个人征信系统数据的直接使用者。综上，答案选AD。2、对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是（）。

A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

B.贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录

C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

D.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录

【答案】：AC

【解析】本题主要考查采用贷款人受托支付方式的注意事项。A选项正确。贷款人要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金，这是贷款人受托支付的基本流程要求，有助于确保贷款资金按照约定用途使用，符合贷款人受托支付的规范操作。B选项错误。贷款人受托支付完成后，需要详细记录资金流向等相关信息，即使资金流向明确也必须进行详细记录，这有助于后续的审查和监督，保障贷款资金的安全和合规使用。C选项正确。银行明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，能够使受托支付流程更加严谨和规范，确保贷款资金准确、合规地支付，降低风险。D选项错误。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证，而不是在发放后审核，这样才能提前把控风险，确保贷款资金用于符合规定的交易。E选项错误。贷款人应在支付前做好有关细节的认定记录，而不是支付后，在支付前进行认定记录可以有效控制支付风险，保证资金支付的准确性和合规性。综上，正确答案是AC。3、个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。

A.贷款无拖欠利息

B.贷款未到期

C.贷款无拖欠本金

D.贷款采用分期还款方式

E.贷款本期本金已归还

【答案】：ABC

【解析】个人贷款借款人申请贷款期限调整，需满足一定前提条件。A选项，贷款无拖欠利息，若存在拖欠利息情况，说明借款人在履约按时支付资金使用成本方面存在问题，金融机构会担心调整期限后风险加大，所以无拖欠利息是重要前提；B选项，贷款未到期，如果贷款已经到期，就不存在期限调整的问题，而是面临贷款清偿等后续事宜，所以贷款未到期是申请期限调整的基础；C选项，贷款无拖欠本金，拖欠本金意味着借款人还款能力或还款意愿可能存在问题，金融机构出于资金安全考虑，不会在借款人有本金拖欠时同意期限调整。而D选项贷款采用分期还款方式，并非申请期限调整的必要前提，即使是其他还款方式也可能申请期限调整；E选项贷款本期本金已归还，也不是申请期限调整的必备条件，即便本期本金未归还，在满足其他条件下也可能申请期限调整。因此，借款人申请贷款期限调整须具备的前提条件有贷款无拖欠利息、贷款未到期、贷款无拖欠本金，答案选ABC。4、关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。

A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险

B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关

C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源

D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定

E.从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力

【答案】：ABC

【解析】A项正确，若借款人死亡且其继承人放弃所购房屋，银行无法通过抵押物收回贷款，会面临贷款损失的违约风险，所以该项符合个人住房贷款还款能力风险的情况。B项正确，借款人的家庭、工作、收入、健康等因素会直接影响其还款能力，这些因素发生变化可能导致借款人无法按时还款，贷款的顺利回收与这些因素密切相关，体现了还款能力风险。C项正确，借款人的还款能力是第一还款来源，银行把握住借款人的还款能力，就能在很大程度上确保贷款的回收，与还款能力风险相关。D项错误，个人住房贷款还款期限长，在20-30年里，个人的家庭、工作、收入等情况会发生各种变化，个人资信状况不稳定，而不是较为稳定，所以该项不符合实际情况。E项错误，还款能力不仅体现借款人客观的财务状况，还受到主观还款意愿等多方面的影响，仅仅说体现客观财务状况不准确。综上，答案选ABC。5、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。

A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套

B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套

C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权

D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限

【答案】：CD

【解析】本题可根据抵押物的相关规定，逐一分析各选项能否作为小张申请个人经营贷款的抵押物。首先明确，抵押物一般需是抵押人有权处分的财产，且需符合相关法律法规的规定。A选项中，某学校名下房产一套，学校的房产通常是用于教育教学等公共事业目的，其产权归学校，小张的朋友小王虽担任校长，但他并没有对该房产的处分权，不能将其作为小张申请贷款的抵押物。B选项中，小张公司名下拥有但除小张外其他股东并不知情的住宅一套，公司的财产处分需要遵循公司的决策程序和相关规定，在其他股东不知情的情况下，小张无权擅自用该住宅为自己的个人经营贷款作抵押，所以该住宅不能作为抵押物。C选项中，小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权，小张拥有该土地使用权，并且经过了发包方的同意，符合抵押物的相关要求，能够作为抵押物。D选项中，小张名下的大型生产机器一台，小张对其名下的大型生产机器拥有所有权，有权对其进行处分，可将其作为抵押物申请贷款。E选项中，小张朋友小刘名下的定期存单，定期存单的处分权归小刘，若要作为小张贷款的担保，需小刘进行质押相关操作，而题目说的是抵押物，存单不属于抵押物范畴，不能作为抵押物。综上，能够作为小张申请个人经营贷款抵押物的是小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权和小张名下的大型生产机器一台，答案选CD。6、某塔式大开间高层办公建筑，标准层设2个消火栓。其保护半径均为25m。选用最短的消火栓水带，使其满足两股水枪充实水柱同时到达任何一点，下列哪项的水带长度(m)是合适的？()

A.25

B.20

C.(16)

D.13

【答案】：B

【解析】本题可根据消火栓保护半径、水枪充实水柱与水带长度的关系来求解合适的水带长度。设水带长度为\(L_d\)，水枪充实水柱长度为\(S_k\)，消火栓保护半径为\(R\)。根据