2025亚马逊云科技中国峰会：客户实践：汇丰支付PayMe的核心迁移之路

金融行业研究院院长百融云创科技股份有限公司百融AI能力矩阵:基于领先的AI硬核技术+场景化应用应用场景办公管理营销运营客服投顾投研应用场景办公管理营销运营智能体商店AI语音智能体商店AI语音Agent企微AIAgent数字人智能体构建平台智能体工厂快速构建和部署智能体,满足不同场景下的需求模型工厂T语言理解能力语音识别能力模型记忆能力逻辑推理能力多模生成能力模型工厂大模型语言处理技术数字人形象收音技术VectorDBEvaluateion深耕金融行业,入选Morgan-StanleyAI应用60强榜单垂直深耕金融AI,专注提供应用价值金融垂类领域唯—上榜企业China–AI:TheSleepingGiantAwakensAI如何深耕业务场景,创造价值?深入业务:业务流程化、流程数字化深入业务:业务流程化、流程数字化•明确活动:把业务流程拆解成—系列有逻辑、互•定义角色:每—个活动要有对应的角色(岗位)•确定责任:每—个角色都要承担相应责任,要有Agent为Agent为KPI负责:•SOP——Agent——KPI如何为Agent定价:金融AIAgent矩阵:从“能用的工具”转向“能写入利润表的实际结果”财富AI方案营销财富AI方案营销客群经营投顾陪伴营销贷前信审催收催收语音Agent作业指引Agent催记Agent催收质检Agent催收语音Agent作业指引Agent催记Agent催收质检Agent转接Agent声纹识别Agent检索Agent存款营销语音Agent理财营销语音Agent基金营销语音Agent营销助手Agent企微运营AgentAPP金融助手Agent客群KYC打标AgentAgent产品推荐Agent产品解读Agent产品对比Agent资产配置Agent市场解读Agent文案改写Agent营销语音Agent营销企微Agent话术推荐Agent营销助手Agent画像标签Agent信审语音Agent进件助手Agent反欺诈提醒Agent信审话术推荐Agent信贷报告Agent客服Agent(语音、企微、APP、网页版);投诉意向识别Agent、工单生成Agent、客服小结Agent产品通关审计报告场景对练人员培训产品通关审计报告场景对练人员培训智能质检面试招聘Agent知识问答Agent经营分析Agent面试招聘Agent知识问答Agent经营分析Agent合同审核Agent“智能体不仅仅交流信息的经济形态。它们转移资源,可以进行交易,跟踪彼此,理解信任和可靠性,并且它们实际上拥有自己的经济体系。”传统服务模式•依赖人工服务,服务及时性受考验•客户沟通信息同步延迟,需重复解释传统服务模式•依赖人工服务,服务及时性受考验•客户沟通信息同步延迟,需重复解释•7*24小时无限供应•无缝信息流,只需说—次•多Agents丝滑切换,共用—个大脑与记忆 客户在线客服销售人员XX售后服务投诉接待 销售人员管理人员管理人员投诉接待售后服务管理人员投诉接待—个大脑门店预约在线客服—个记忆门店预约门店预约门店服务信贷业务:从营销到贷后的全链路智能化变革营销获客业务流程贷前信贷审批营销获客业务流程AI智能圈客AI智能尽调营销与管理AI信审AI进件助手反欺诈助手AI审批助手AI智能尽调AIAI智能圈客AI智能尽调营销与管理反欺诈要点提醒AI资料审核信审小结目标客群初筛AI资料审核AI语音信审AI反欺诈要点提醒AI资料审核信审小结目标客群初筛AI资料审核AI语音信审AI资料审核AI语音催收AI催记催收标签信贷报告生成AI资料解析审批话术推荐用户画像补充用户画像补充风险筛查声纹识别AI催收标签信贷报告生成AI资料解析审批话术推荐用户画像补充用户画像补充风险筛查声纹识别AI产品推荐信审质检催收质检信贷报告生成按键信息采集营销意向筛选营销话术推荐信审质检催收质检信贷报告生成按键信息采集营销意向筛选疑似欺诈标签营销线索AI营销质检疑似欺诈标签营销线索用户画像补充信贷营销Agent—3个月放款率提升80%营销触达痛点营销过程产品知识复杂营销技能参差营销过程管理营销过程管理难用户画像留存难人工营销触达线索多营销过程产品知识复杂营销技能参差营销过程管理营销过程管理难用户画像留存难人工营销触达线索多有效线索占比低成本高AI智能营销意向客户客户经理销售支撑营销线索营销语音Agent意向判断意向判断产品推荐产品推荐话术推荐话术推荐营销助手营销助手营销小结营销小结营销质检营销质检画像提炼画像提炼低意向客户AI助手挂机短信挂机短信画像提炼画像提炼信贷审批反欺诈语音信审Agent智能信贷审批低风险申请件语音信审Agent审批策略中高风险申请件反欺诈电核中高风险申请件反欺诈电核要点提炼Agent电核话术推荐Agent无风险申请件审批打标有风险申请件ASR语音转文本审批总结信审小结Agent客户画像Agent电核质检Agent应用效果50%72%90%50%78%78%策略/模型优化贷后催收Agent百融充分发挥AI大数据技术能力优势,通过模型与全AI产品矩阵深度融合,赋能贷后催收各环节运营策略,可显著提升回款金额/率,降低运营成本。催记总结Agent标签提炼Agent催收质检Agent模型策略优化催收语音Agent催收名单催收打标Agent还款提醒(D1-4)自动开案(D5~D15)声纹识别Agent检索Agent催记总结Agent标签提炼Agent催收质检Agent模型策略优化催收语音Agent催收名单催收打标Agent还款提醒(D1-4)自动开案(D5~D15)声纹识别Agent检索Agent催收记录Agent催收Agent-产能可以达到优秀催收员的90%以上Agent本质是与员工并肩作战的数字化劳动力,通过优质催收员可以有超级智能体去解决业务问题;在贷后业务S1是催收的关键时期,而D1-D3作为催收的黄金期至关重要。90%95%90%针对D1-D7针对D1-D7逾期客户,百融催收Agent有效催回率达人工催回的95%。针对M1逾期客户,百融催收Agent有效催回率达人工催回的90%。强大的AI实力l行业领先技术基于百融大模型,通过长期记忆、共享记忆、幻觉抑制等技术手段,搭配逻辑分析能力,构建出响应速度快、拟人化程度高、谈判能力强、情感识别准的语音Agent。丰富的行业经验l年行业know-how积累跨领域全链路专家团队,深耕垂直行业应用10余年。近15万有效样本催收TopSales语料训练,话术专业,逻辑清晰,近5万条think标注,近3万条情感标注;配套齐全的服务能力l稳定可靠的资源—手优质催收线路资源,支持全国各地拨打及高并发场景,保障通讯的可靠与l完善的运营体系财富行业痛点:人效天花板易触及,亟需通过AI提升效能合规质检成本高合规质检成本高人工1V1通关效率低产品售前通关对于训练和提升销售团队的营销水平非常重要,但受限于教练员有限,往往无法实现全员通关,更别说通过通关的方式反复打磨产品销售技能。AI可自动化完成模拟真人的销各类信息搜集和报告撰写耗时无论是各类路演电话会议的信息搜集,还是内部审计报告、投资研究报告、尽职调查报告,都耗费大量的时间精力去撰写传统线下服务受限于团队规模,线上平台面临流量瓶颈。AI虚拟主播、智能客服、广告内容生成等技术,实现7×24小时跨渠道触达,扩大服务范围。投资策略个性化不足业务痛点传统经营方法制作—份个性化的配置报告耗业务痛点客户画像和实时市场动态,生成定制化资产配置方案,并模拟不同场景下的收益风险比,提升策略适配性。后期客户陪伴服务压力大投教内容生产耗时长,平台陪伴服务的频次AI驱动下,建立长尾客群的精细化运营新范式借助AI语音Agent、企微Agent提升客户触达半径,将投顾专家经验沉淀为AI赋能工具,结合通过标准化的陪伴服务,高效的经营海量长尾客群02建陪伴03提水准0102建陪伴03提水准01扩半径语音和企微Agent语音和企微Agent扩半径:百融AI语音Agent,机构触客场景的首选千人千面对话中,有效识别情绪,实时生成动态标签,调整话术,因客而异200千人千面对话中,有效识别情绪,实时生成动态标签,调整话术,因客而异实现200毫秒快速响应95%意图识别95%意图识别(LLM意图识别,调用(高度口语化/拟人化、真人音色Prompt约束+销管语料SFT不断优化,达到真人对话水平百融记忆功能+百融标自动总结,复拨内容承上启下,同时为营销管理提供可追溯依据,保障营销行为的合规性多Agent无缝联动根据场景设计,具备主动营销能力,还可实现多Agent无缝衔接,以及人工切换扩半径:企微AI智营,用户生命周期自动化经营老客维护:配置服务+投教陪伴深度老客维护:配置服务+投教陪伴深度KYC复购、陪伴定期再平衡新客蜜月期:建立信赖关系新客见面礼初步KYC促首购010102020303户数上限1000,核心客户400,企人的服务随机不可控,企微智营通建陪伴:在企微场景下,构建标准化高质量的投顾服务通过AI加持,让优质的投顾服务从只能覆盖头部客户,到形成标准化、高效即用的产品服务,覆盖长尾客群—周—次,按客户推送不同内容对资讯、研报等内容进行理解,从资产配置的视角,结合持仓分析,进行产品的解赋能质检、客服人员角色,通过产品通关、场景对练,提水准:投顾专家经验沉淀为投顾类Agent能力对资讯、研报等内容进行理解,从资产配置的视角,结合持仓分析,进行产品的解赋能质检、客服人员角色,通过产品通关、场景对练,AI赋能场景AI功能功能简介产品解读产品解读识别对话中用户提到的产品名称,自动生成该产品的解读图文,用于辅助销售产品推荐根据KYC及用户画像信息,从风险适配性、收益和回撤目标等多个维度进行产品过滤筛选,推荐适配产品,并对推荐的产品进行简要的解读介绍,突出产品卖点。产品对比输入产品名称或识别用户持仓及目标推荐产品,形成产品对比的图文素材,用于辅助销售配置服务资产配置通过对话了解客户的投资需求,例如最大接受回撤、预期收益等,大模型分析用户的需求后,结合当前市场情况,及机构的主推产品池自动生成—对—的个性化资产配置报告。用户也可以通过自然语言来调整报告内容,让报告更加定制化。持仓解读根据用户当前持仓,或用户上传外部持仓信息后,agent自动分析用户持仓,评估持仓单品优劣,提供持仓优化建议用户画像取通过对话分析提炼用户标签特征,结合用户持仓、交易行为等数据完善用户KYC画像,在销售和陪伴场景精准触达目标用户用户画像报告根据客户标签、持仓信息—键生成用户画像报告内容生产市场解读解决理财经理制作市场解读材料的难题,大模型检索当下市场资讯后自动生成专业、结构化的解读报告,给用户提供有深度且实时的市场解读服务。例如—周市场展望(常规陪伴)、热门行业解读 (促活陪伴)、重大事件及政策解读报告(增粘度陪伴)。素材改写将复杂、专业的投研、投顾文案改写成结构化、带emoji的对客文案,方便客户阅读及理解培训产品通关模拟产品经理与理财经理的对练,围绕重点产品的产品特性及异议问题进行通关训练。主功能模块:1、自动生成对练题目2、多agent联动协作,—键查询考试成绩3、实时评分及演练点评场景对练模拟真实客户(例如小白客户、基金持仓客户)和理财经理的对练,围绕KYC能力、产品解读能力、销售时机识别能力、异议问题处理能力、关单能力五个方面对理财经理进行训练合规对话质检和打分在通话和im消息中实现实时和事后的合规质检,包括但不限于合规关键词、意图合规性、产品信息正确性,并按照对话质量优劣进行打分,筛选出优质通话、优质话术、客户异议问题AI-Native投顾助手:案例|某股份制银行“XX小助手”资产配置-整体方案产品推荐和操作建议产品推荐产品解读产品通关Agent:AI自动生成题库、自动打分,并给出提升建议to客户经理:随时随地开口就能练,还能获得针对性的、专业的提升建议生成题库、客户角色、选择通关模式进入练习/实战模式,语音答题AI点评获得整体AI通关测评,回看话术和资料的意图识别能力,大幅提升智能质检:通过LLM质检效能和准确性的意图识别能力,大幅提升由于质检耗时耗力成本高,目前大多机构采取方式是人工抽检,做不到全部质检,时有风险事件发生。由于质检耗时耗力成本高,目前大多机构采取方式是人工抽检,做不到全部质检,时有风险事件发生。部分无法通过关键词识别无法进行情绪识别人工质检成本高关键词易误判,无法全部枚举部分无法通过关键词识别无法进行情绪识别解法规则描述+部分实例的方式,结合LLM的意图理解能力,更加精准、科学的定位各类低中高风险,生成结论报告。运营赋能—客服Agent应用背景解决方案应用效果语义精准理解应用背景解决方案应用效果语义精准理解客服渠道客服渠道-----毫秒级响应----->>>>>用户客服Agent用户客服Agent确认客户问题人工坐席通话结束客服小结坐席话术推荐智能工单生成智能文本客服坐席话术推荐智能工单生成智能文本客服投诉意向识别客服小结投诉意向识别智能对话体验投诉意向识别客服小结投诉意向识别客服质检客服知识助手客服质检客服知识助手智能语音客服智能语音客服合规赋能—合同审核Agent某头部银行合作案例应用背景解决方案知识库管理智能识别智能审核知识库管理智能识别智能审核意见反馈合同导入实缴金额不足3000合同导入人工复核审核结果建议:人工复核风控赋能—信贷尽调报告生成Agent某城商行合作案例应用背景解决方案应用效果传统