2024-2025年寿险分析报告

BUSSNESS2024-2025年寿险分析报告目01寿险行业综述02寿险行业环境03寿险行业现状04行业痛点及发展建议录05行业发展趋势①寿险行业综述行业定义、行业发展历程、行业产业链定义人寿保险，又称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是在期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付的一种保险。:按照业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。②寿险行业发展环境政治环境、经济环境、社会环境行业经济环境88%经济水平发展提升将带来人均GDP的提升，居民购买力提升，寿险产品作为居民日常生活中分散风险的实用工具，加之目前我国居民商业寿险保障水平不高，势必将受益于经济发展的成果。经济环境行业社会环境行业发展社会环境随着生活水平的不断提高、医疗技术进步等因素影响，人们的预期寿命将不断提高，我国人口老龄化势必将不断加深，截止2019年，我国65岁以上人口已达76亿，占总人口比例157%，人口专家2020年将进一步提升。国内目前的社会保障体系将难以应对未来老龄化趋势，而长寿将带来养老、疾病等保障需求提升，随着中产阶级崛起，未来以年金为代表的强制储蓄型与保障型产品或迎来快速发展，此外，创新类的面向“银发人群”养老需求的产品市场空间较大。在此处添加内容关键词在此处添加内容③行业现状分析行业现状分析据保监会年度报告显示，截至2021年底，中国寿险公司净资产达213895亿元，较上年增长了7个百分点，近十年中国寿险行业整体净资产规模保持稳定增长。根据国家统计局数据显示，我国2012-2017年寿险保费收入增长迅速，且增速较快，2017年增幅达23%，但赔款及给付占比较大，2017年后寿险保费收入增长速度较为缓慢，由于保险制度逐步完善，传统寿险行业面临着改革转型的压力，寿险行业进入发展瓶颈期，但赔款呈下降趋势，行业整体发展势态良好。行业现状分析行业市场分析根据银保监会公布的2021年全国各地原保险保费收入情况以及最新经济发展数据计算，2021年，我国保险深度（保费收入/国内生产总值）和保险密度（保费收入/总人口）分别为9%和3180元/人。细分保险类别，2021年我国人身险保险深度在5%以上的仅有两个地区，黑龙江和北京，保险密度达到3500以上的地区有四个，北京、上海、天津和江苏，仍有很大的发展空间。2021年，我国寿险保费收入达23572亿元，中国人寿保费收入6197亿元，市场份额占185%，平安人寿保费收入4570亿元，市场份额相较中国人寿少21%，前三家寿险企业市场份额合计占比42%，是我国寿险行业的龙头企业。通过数据比对显示，新华保险2021年收益率较上年提升达到9%，是收益率最高的公司，大型寿险公司由于规模和资产优势，能够保持较为稳定的投资收益，平安寿险受华夏幸福事件影响，总体投资收益率波动较大。行业市场分析这些信息用以识别和界定市场营销机会和问题，产生、改进和评价营销活动，监控营销绩效，增进对营销过程的理解。市场与企业之间的“共谐”。行业现状分析我国三大保险公司三大保险公司（TOP3）为:中国人寿保险，中国平安保险、中国太平洋保险。根据《保险公司偿付能力管理规定》，所有保险公司必须每个季度披露一次偿付能力数据，设定的“红线标准”是100%，以保护消费者的保单利益。统计数据显示，寿险公司的偿付能力充足率与公司规模成正比，大型公司的偿付能力比中小型公司要高，但中小型公司与我国三大保险公司的差距逐渐缩小，从时间上来看，近两年寿险行业整体偿付能力充足率略有下降，小型公司的偿付能力达到近几年最低点，但超过我国保险业监管指标，企业安全指数保持较高水平。行业现状分析行业现状分析中国寿险保费收入情况中国保险业于1979年开始恢复业务，在经历近40年发展后，中国保险业过去10年随着中国经济的腾飞、人均收入持续增长、城镇化进程不断加快以及消费结构持续升级而蓬勃发展，保险资源总量迅速增加。人寿保险的保费收入分别从2011年的8696亿元增长至2020年的23982亿元，年复合增长率为193%，其中2013年至2017年为寿险行业的连续快速发展阶段，此时保费收入年复合增长率为137%（同期GDP同比增速为57%），这段时期增速表现十分亮眼。2018年行业受监管趋严以及多数公司主动调整产品销售结构的影响，寿险原保险保费收入负增长，同比增速降至仅-42%；受行业转型的逐步推动，2019年以来行业增速回暖，2020年同比2019年增长40%。险种结构发生变化险种结构方面，自从2017年监管环境趋严之后，多家寿险公司逐渐调整产品结构，年金险逐步崛起，寿险险种结构发生变化。以平安寿险业务为例，2019年年金险收入55411百万元，占寿险总业务收入的0