1.1家庭生命周期与理财规划

个人理财规划2021/10/101客户评价1目标规划2学习内容：理财方案制定32021/10/102掌握专业理财知识

掌握理财沟通技巧

能提供基本的综合理财服务课程要求2021/10/103课堂要求不玩手机不吃零食不讲小话112021/10/104考核说明总成绩（100）平时成绩（30）期末成绩（70）考勤（10）课堂表现（20）请假一次（30)旷课一次（50）2021/10/105挖一口属于自己的井

居住在左右两座山庙里的两个小和尚，每天都会在同一时间下山挑水。不知不觉中，时间过去了五年。突然有一天，左边山上的和尚没有下山挑水，第二天，第三天，还是不见那个和尚的踪影。于是，右山庙的和尚来到了左山庙，左山庙的和尚竟在练太极拳，而且精神很好，他指着一口井笑着说：“这五年来，我每天做完功课，都会抽空挖这口井。即使有时很忙，我也回坚持挖一点。一个月前，井口终于冒出了清水，我不用下山挑水，而且可以腾出更多的时间来练我喜欢的太极拳了。”

这个故事给我们什么启示？想一想2021/10/106启示

表面：当我们年青的时候薪水、存款再多，那都是挑水。而把握业余时间挖一口属于自己的井，培养自己另一方面的实力，未雨绸缪，储备资源，未来当我们年纪大了，体力拼不过年轻人了，依然还是有水喝，而且还能喝得很悠闲。

本质：用闲钱，通过理财规划来给给自己创造财富,就好比用业余时间为自己挖一口财富之井,未来当您年纪大了,体力拼不过年轻人了,您还是有钱花，还能过着有尊严的生活。2021/10/107钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育。

－－《富爸爸穷爸爸》

［美］清崎莱希特2021/10/108家庭生命周期评价1.1.12家庭生命周期与理财重点1家庭生命周期概念任务1.1家庭生命周期与生涯规划评价2021/10/1092021/10/10101.家庭生命周期概念单个家庭从形成到家庭消亡的整个过程，即从夫妻结婚建立家庭开始至夫妻二人最后一人死亡止这一期间。按家庭人员结构和特殊生涯时间的变化划分：形成期（筑巢期）成长期（满巢期）衰老期（空巢期）成熟期（离巢期）2021/10/10112.家庭生命周期与理财重点时期：家庭成长期（满巢期）起点：子女出生终点：子女独立年龄：30-55岁特征：家计支出固定保险需求高理财重点：保险安排：子女教育年金储备信托安排：子女教育基金信托贷款运用：房屋及汽车贷款2021/10/1012时期：家庭形成期（筑巢期）起点：结婚终点：子女出生年龄：25-35岁特征：储蓄能力低保险需求低理财重点：保险方面：提高寿险保额信托安排：办理购房置产信托信贷运用：信用卡，小额信贷2021/10/1013家庭生命周期2021/10/1014不同家庭生命周期的理财重点2021/10/1015家庭生命周期在理财上的运用

根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高。2021/10/10161.这四个时期哪个属于人生的黄金时期

（）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期

课堂练习2021/10/10172.家庭生命周期不同阶段确定的理财重点适用于所有家庭吗？

A.是B.不是

B课堂练习2021/10/10183.这四个时期哪个属于保险需求的高峰期

A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期

B

课堂练习2021/10/10194.成长期的该如何安排信托A.购房置产信托B.子女教育金信托C.退休安养信托D.遗产信托

B

课堂练习2021/10/10201.1.2生涯规划与理财计划1.生涯规划和理财关系划分2021/10/1021生涯规划与理财活动2021/10/1022四、案例分析

赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。问：1）赵先生的家庭生命周期是什么2）赵先生的个人生涯规划是什么2021/10/1023答：

家庭生命周期：赵先生家庭处于家庭成长期,在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。

2021/10/1024

个人生涯规划：赵先生的生涯阶段属于建立期家庭型态,为新婚五年内，有学前小孩。事业上已经有几年的工作经验，应该在职进修充实自己，同时拟定生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定的增加。2021/10/1025欣赏：国外理财教育面面观英国：“能省的钱不省很愚蠢”

理财教育在英国：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。日本：自立更生、勤俭持家

日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”

美国：让孩子早早就学会自立

美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。2021/10/1026

理财夏令营

国内外中学生理财夏令营美国“省钱夏令营”教孩子从小树立理财观念浦发银行创建“明日精英轻松理财”夏令营2021/10/1027小结

通过学习家庭生命周期与生涯规划方面的并掌握各生命周期的特点。2021/10/1028六、作业赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是什么?练一练2021/10/1029

理财重点：在理财活动上，此阶段的可累积的资产不高，通常以存款及基金定投为主。赵先生目前20万元资产均为银行存款，目前存款利率偏低，赵先生可以保留半年的支出3万元放存款，当作紧急备用金即可