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文档简介
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升练习试题第一部分单选题(50题)1、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费,属于()。
A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理
B.夫妻共同财产
C.推定为夫妻共同财产
D.夫妻一方个人财产
【答案】:D
【解析】这道题主要考查夫妻财产归属问题。依据我国相关法律规定,夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费具有特定人身属性,是给予受害者的补偿,用于治疗伤痛、恢复健康等,与特定人身密切相关,不能简单视为夫妻共同财产。选项A“夫妻共同生活较长的按共同财产处理”缺乏法律依据;选项B“夫妻共同财产”不符合医疗费的特定属性;选项C“推定为夫妻共同财产”也不正确。只有选项D“夫妻一方个人财产”符合法律规定,所以该题应选D。2、我国的五家大型商业银行的机构性质是()。
A.国有企业
B.事业单位
C.国家机关
D.政府部门
【答案】:A
【解析】我国的五家大型商业银行,即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行,它们的机构性质是国有企业。从定义来看,国有企业是指国务院和地方人民政府分别代表国家履行出资人职责的国有独资企业、国有独资公司以及国有资本控股公司。五家大型商业银行由国家控股,国家是其重要的出资主体,在国家经济发展中承担着重要的经济责任。事业单位主要是从事教育、科技、文化、卫生等活动的社会服务组织,不以盈利为主要目的,显然五家大型商业银行以营利和金融服务为主要业务,并非事业单位。国家机关是从事国家管理和行使国家权力的机关,五家大型商业银行主要进行金融业务操作,并非行使国家权力,不属于国家机关。政府部门是进行行政管理的机构,而商业银行主要在金融市场中开展业务,所以也不属于政府部门。因此答案选A。3、在我国目前的管理格局下,下列机构之间有领导与被领导关系的是()。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行和国家外汇管理局
D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会
【答案】:C
【解析】该题主要考查我国金融管理机构之间领导关系的正确认知。在中国的金融管理体系中,各监管机构有着不同的职责和相互关系。选项A,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会,二者有各自独立的职能和管理体系。中国人民银行主要负责制定和执行货币政策等宏观调控职能,而原银监会侧重于对银行业金融机构的微观监管,它们并非领导与被领导的关系。选项B,中国人民银行与中国证券监督管理委员会同样如此。中国证券监督管理委员会主要负责对证券市场进行监督管理等工作,其工作范畴和管理模式与中国人民银行不同,不存在领导与被领导的关系。选项C正确。国家外汇管理局是中国人民银行管理的国家局,国家外汇管理局在业务和行政管理上要接受中国人民银行的领导和指导,二者存在领导与被领导的关系。选项D,中国人民银行和中国保险监督管理委员会也不存在领导与被领导关系。原保监会主要负责对保险行业进行监督管理,有其独立的监管职责和体系。综上,本题正确答案为C选项。4、抵消的作用不包括()。
A.简化交易程序
B.降低交易成本
C.提高交易安全性
D.提高交易速度
【答案】:D
【解析】本题主要考查对抵消作用的理解。抵消是指双方当事人互负债务时,各以其债权充当债务之清偿,而使其债务与对方的债务在对等额内相互消灭。首先分析选项A,在交易过程中,通过抵消可以避免双方之间复杂的债务往来程序,使得交易流程更加简洁,从而起到简化交易程序的作用。选项B,简化交易程序必然会减少相关的人力、物力和时间成本等,进而降低交易成本。选项C,抵消在一定程度上可以减少现金的流动和债务的追讨等环节,降低了交易过程中可能出现的风险,提高了交易安全性。而选项D,抵消主要侧重于债务的处理和交易程序的优化等方面,其本身并不能直接提高交易速度,交易速度往往更多地取决于交易的基础设施、流程效率等因素。所以答案选D。5、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(?)的价格。
A.现钞转成现汇时?
B.客户从银行买入外汇
C.居民个人到银行换取外汇?
D.银行买人外汇
【答案】:D
【解析】本题主要考查对银行外汇牌价表中现汇买入价概念的理解。首先明确现汇买入价的定义,它是银行向客户买入外汇时使用的汇率。选项A,现钞转成现汇时涉及到现钞与现汇的兑换手续及相应规定,并非现汇买入价的含义,故A选项错误。选项B,客户从银行买入外汇对应的是银行的卖出价,而不是现汇买入价,所以B选项错误。选项C,居民个人到银行换取外汇表述较为宽泛,当居民个人是向银行卖出外汇时才涉及现汇买入价,而该选项未明确具体的买卖方向,因此C选项错误。选项D,银行买入外汇时所依据的价格正是现汇买入价,该选项准确地阐述了现汇买入价的概念,所以答案是D。6、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短不得少于()日。
A.十五
B.二十
C.三十
D.四十五
【答案】:C"
【解析】该题考查债权申报期限的相关规定,正确答案是C选项。依据法律规定,债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算,且最短不得少于三十日。设定此规则意义重大,一方面给予债权人足够时间知悉破产申请事宜并准备申报债权,保障其合法权益;另一方面也需避免期限过长,防止破产程序拖延,影响整个破产进程的效率,确保破产事务能够及时、有序处理。所以本题应选三十日,即C选项。"7、()是个人贷款最主要的组成部分。
A.个人消费贷款
B.个人住房贷款
C.个人经营贷款
D.个人信用卡透支
【答案】:B
【解析】在个人贷款的众多类型中,各选项均有其独特的地位与作用。个人消费贷款主要用于满足个人日常消费需求,范围较广但通常额度相对有限且分散;个人经营贷款是针对个体经营者或小微企业主用于生产经营活动的资金支持,使用具有特定的商业目的;个人信用卡透支则是一种短期的小额信用消费方式。而个人住房贷款,由于住房价值高,贷款金额通常较大且贷款期限较长,在整个个人贷款业务中占据了相当大的比重。人们购房往往需要借助较大规模的资金支持,使得个人住房贷款成为银行个人贷款业务的重要支柱,是个人贷款最主要的组成部分。所以本题应选B。8、中国人民银行的监督管理措施不包括()。
A.直接检查监督权
B.建议检查监督权
C.特定情况下的全面检查监督权
D.随时检查权
【答案】:D
【解析】本题主要考查中国人民银行监督管理措施的相关知识。中国人民银行在履行职责过程中拥有一系列监督管理措施。选项A,直接检查监督权是指中国人民银行有权直接对相关金融机构等进行检查,以确保其业务活动符合相关规定,这是其履行监管职能的重要方式。选项B,建议检查监督权意味着当中国人民银行认为有必要时,可以建议相关机构对特定情况进行检查,体现了其监管的灵活性和引导性。选项C,特定情况下的全面检查监督权,是在一些特定的金融形势或出现重大问题时,中国人民银行能够对相关机构开展全面的检查,从而全面掌握情况并防范金融风险。而选项D的随时检查权并不属于中国人民银行的监督管理措施范畴。随时检查缺乏规范性和计划性,可能会对金融机构的正常运营造成不必要的干扰,并且在实际监管中,监管行为通常是依据相关法律法规和程序,在合理的条件和范围内进行的,并非随时随意检查。所以本题答案选D。9、最后贷款人的援助对象是()。
A.流动性充足的金融机构
B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
C.已经濒临破产倒闭的银行
D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
【答案】:B
【解析】这道题主要考查对最后贷款人援助对象的理解。最后贷款人制度是中央银行在特殊情况下为维护金融稳定而采取的重要举措。选项A,流动性充足的金融机构本身资金状况良好,并不需要最后贷款人的援助。中央银行提供援助是为了解决金融机构的流动性难题,而不是给已经具备充足流动性的机构锦上添花。选项C,已经濒临破产倒闭的银行,其问题往往已经非常严重,可能不仅仅是流动性问题,更多是清偿力等深层次问题,最后贷款人一般不会对这类银行提供援助,因为其援助的目的是防止暂时的流动性问题引发系统性风险,而非拯救已经病入膏肓的金融机构。选项D,出现清偿力危机而资不抵债的金融机构,意味着其资产已经无法覆盖负债,这种情况下单靠最后贷款人的援助难以解决根本问题,且可能面临较大的风险。而选项B,暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构,只是在短期内资金周转出现困难,但从长期来看其资产能够覆盖负债。最后贷款人向这类金融机构提供援助,能够帮助其缓解流动性压力,避免因短期资金紧张而引发更大的金融动荡,维护金融体系的稳定。所以,答案是B。10、()政策影响基础货币,进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。
A.法定存款准备金?
B.公开市场
C.再贴现?
D.再借款
【答案】:A
【解析】本题主要考查不同货币政策工具对基础货币和商业银行超额准备金持有量的影响。法定存款准备金政策是指中央银行规定商业银行等金融机构按一定比例将所吸收的存款缴存中央银行的存款准备金制度。当中央银行调整法定存款准备金率时,会直接影响商业银行等货币存款机构的超额准备金持有量。提高法定存款准备金率,商业银行可用于放款和投资的资金减少,即超额准备金减少;降低法定存款准备金率,商业银行的超额准备金增加,可用于放款和投资的资金增多。所以法定存款准备金政策能够影响基础货币,进而影响商业银行等货币存款机构的超额准备金持有量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券来调节货币供应量,主要通过影响市场流动性和利率来间接影响商业银行的资金状况,但并非直接影响超额准备金持有量的关键因素。再贴现政策是中央银行对商业银行持有的未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策规定,主要影响商业银行的融资成本和融资渠道,对超额准备金的直接影响不如法定存款准备金政策直接和显著。再借款是商业银行从中央银行或其他金融机构借入资金的行为,虽能影响商业银行资金状况,但它并非像法定存款准备金政策那样,直接作用于基础货币并显著影响商业银行超额准备金持有量。综上所述,正确答案是A选项。11、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的,可以向()申请复议。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
【答案】:C
【解析】本题主要考查对中国人民银行具体行政行为不服时的复议申请对象。在行政复议体系中,对于行政机关作出的具体行政行为,有特定的复议申请规则。根据相关行政法律规定,对国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的,向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议。中国人民银行属于国务院部门,所以当对中国人民银行作出的具体行政行为不服时,应向中国人民银行申请复议。选项A,中国银行业协会是行业自律组织,并非行政复议机关,不具备受理针对中国人民银行具体行政行为复议申请的职能,所以A选项错误。选项B,国务院一般不直接受理对其部门具体行政行为的复议申请,通常是在对复议决定不服时,可以向国务院申请裁决,故B选项不符合题意。选项D,最高人民法院是国家的审判机关,主要负责审理各类案件,并不负责行政复议工作,所以D选项也不正确。综上,正确答案是C。12、()是商业银行资产增长的边界之一,也是最主要的制约因素。
A.资本
B.资产
C.负债限额
D.贷款限额
【答案】:A
【解析】这道题主要考查商业银行资产增长的制约因素相关知识。对于商业银行而言,资本是其开展各项业务和实现资产增长的关键基础与重要边界。资本代表着银行的自有资金实力,它决定了银行能够承担风险的能力以及可开展业务的规模。资产本身是银行经营的成果体现,并非资产增长的制约因素。负债限额虽然会对银行资金来源有一定限制,但并非最主要制约资产增长的因素。贷款限额只是资产增长过程中关于贷款这一业务方面的局部限制。而资本直接关系到银行的风险抵御、监管合规等多方面,对资产增长起到基础性、根本性的约束作用。所以资本是商业银行资产增长的边界之一,也是最主要的制约因素,本题应选A选项。13、下列不属于监管规避的是()。
A.非法违规逃避责任?
B.掩盖违规事实
C.掩盖非法事实?
D.以合法的形式逃避法定义务
【答案】:A
【解析】本题主要考查对监管规避概念的理解。监管规避指的是通过各种手段绕过监管规定以谋取不正当利益。接下来对各选项进行逐一分析。选项A,非法违规逃避责任是一种直接的违法违规行为,它并非是以规避监管为主要目的,而是在违法违规之后试图逃避应承担的责任,不属于监管规避的范畴。选项B,掩盖违规事实是监管规避的常见手段。违规主体为了避免监管部门的发现和惩处,故意隐瞒违规行为,从而达到绕过监管的目的。选项C,掩盖非法事实同样属于监管规避行为。与掩盖违规事实类似,非法主体通过掩盖非法行为,试图使非法行为不被监管察觉,进而逃避监管。选项D,以合法的形式逃避法定义务也是监管规避的典型表现。一些主体利用合法的形式或手段来掩盖其逃避法定义务的实质,从而绕过监管规定。综上,不属于监管规避的是A选项。14、下列行为不构成伪造金融票罪证的是()。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
【答案】:D
【解析】该题主要考查对伪造金融票证罪构成行为的理解。伪造金融票证罪是一项重要的金融犯罪罪名,其涵盖的行为有特定的范围界定。选项A中,伪造、变造汇票、本票、支票,这些都是常见且重要的金融票据,严重破坏了金融票据的管理秩序,属于伪造金融票证罪的典型行为。选项B,伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,会干扰银行结算业务的正常进行,损害金融机构和相关当事人的利益,也构成该罪。选项C,伪造信用证或者附随的单据、文件,这会对国际贸易和金融信用体系造成极大冲击,属于该罪的范畴。而选项D,伪造申请贷款时提供给银行的财务报表,虽然这也是一种欺骗行为,但并不直接属于伪造金融票证的范畴,它主要涉及在贷款申请环节的虚假陈述,通常以骗取贷款等其他罪名来认定,而非伪造金融票证罪。所以该题答案选D。15、()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.商业银行总行行长
【答案】:C"
【解析】该题主要考查对商业银行董事和监事履职评价负责主体的认知。在商业银行的治理架构中,各部门有着不同的职责。股东大会是公司的权力机构,主要负责决定公司重大事项,如选举董事、监事等,但并不负责对董事和监事履职的综合评价,所以A选项不符合。董事会是公司的决策机构,主要负责制定公司的战略和重大经营计划等,并非对董事和监事履职进行综合评价的主体,故B选项错误。而监事会的重要职责之一就是监督董事和高级管理人员的履职情况,对董事和监事履职进行综合评价并向银行业监督管理机构报告最终评价结果,C选项符合规定。商业银行总行行长主要负责银行的日常经营管理工作,不承担对董事和监事履职评价的职责,所以D选项也不正确。综上,本题正确答案为C。"16、下列关于我国金融资产管理公司的说法,错误的是()。
A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产
C.目前,我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
【答案】:A
【解析】本题主要考查对我国金融资产管理公司相关知识的理解。以下对本题各选项进行逐一分析。B选项,1999年,为了处置国有银行业不良资产,我国成立了四家金融资产管理公司,即信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,该选项说法正确。C选项,经过多年发展,目前我国四家金融资产管理公司已形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局,在金融领域发挥着重要作用,此选项说法无误。D选项,正如前面所说,1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达、长城、东方和华融资产管理公司,该表述准确。A选项,我国四家金融资产管理公司虽然在不断发展和转型,但并非已转型为商业性机构,它们在处置不良资产、维护金融稳定等方面依然承担着特殊使命和社会责任,并非单纯的商业性机构,所以该选项说法错误。综上,答案选A。17、银行业属于我国国民经济产业结构中的()。
A.第三产业
B.第一产业
C.第四产业
D.第二产业
【答案】:A
【解析】本题主要考查对我国国民经济产业结构的理解与应用,以此判断银行业所属产业。我国国民经济产业结构主要分为三大产业。第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业,制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,建筑业;第三产业即服务业,是指除第一、二产业以外的其他行业。银行业主要为社会提供金融服务,如吸纳存款、发放贷款、资金结算等,属于典型的服务行业范畴。它不直接从事物质资料的生产,也不属于农业或工业的范畴。所以银行业属于我国国民经济产业结构中的第三产业,答案选A。18、构成金融安全网的三大支柱不包括()。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度
【答案】:A
【解析】本题主要考查金融安全网三大支柱的相关知识。金融安全网对于维护金融稳定、保护存款人利益等具有至关重要的作用。其三大支柱分别是金融监管机构的审慎监管、最后贷款人制度和存款保险制度。金融监管机构的审慎监管是保障金融体系稳健运行的基础。监管机构通过制定和执行一系列规则、标准和要求,对金融机构的经营活动进行全面监督,防止金融机构过度冒险、违规操作等行为,确保金融机构的安全性和稳定性。最后贷款人制度是在金融机构面临流动性危机时,由中央银行向其提供紧急资金支持,以防止挤兑和金融恐慌的蔓延,维护金融市场的信心和稳定。存款保险制度则是为存款人的存款提供保障,当参保的金融机构出现经营危机或破产倒闭时,存款保险机构会对存款人进行一定限额内的赔付,增强公众对金融体系的信任,减少存款人的恐慌。而业务层层审批并非构成金融安全网的三大支柱内容,它更多地是一种企业或机构内部的管理流程,与金融安全网的核心支柱没有直接关联。所以本题答案选A。19、能够决定破产企业继续或者停止营业的是()。
A.债权人会议?
B.管理人?
C.清算人?
D.人民法院
【答案】:A
【解析】这道题主要考查对破产企业经营决策主体的理解。在破产程序中,各主体有着不同的职责。债权人会议是由全体债权人组成,负责对破产程序中的重大事项进行表决和决策。对于破产企业继续或者停止营业这一重要事项,债权人的利益与企业的经营状况密切相关,他们有权利通过债权人会议来决定企业的经营走向。而管理人主要负责管理破产企业的财产和事务,执行债权人会议的决议等,其职责并非决定企业是否继续营业。清算人则侧重于对企业的资产进行清算处理等工作,并不负责决定企业的营业状态。人民法院主要是对破产程序进行监督和裁定相关法律事项,也不会直接决定企业继续或停止营业。所以能够决定破产企业继续或者停止营业的是债权人会议,答案选A。20、国有独资公司的法律性质是()。
A.股份公司
B.股份有限公司
C.无限公司
D.有限责任公司
【答案】:D
【解析】这道题主要考查国有独资公司的法律性质相关知识。国有独资公司属于有限责任公司的特殊形式。有限责任公司是指由五十个以下的股东出资设立,每个股东以其所认缴的出资额为限对公司承担有限责任,公司以其全部资产对公司债务承担全部责任的经济组织。国有独资公司是国家单独出资、由国务院或者地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限责任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那种向社会公开发行股票募集资本的特点,也不是承担无限责任的无限公司。所以国有独资公司的法律性质是有限责任公司,答案选D。21、一般情况下,当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时,商业银行在中央银行的存款或现金库存就会()。
A.不确定
B.不变
C.减少
D.增加
【答案】:D
【解析】本题主要考查中央银行增加对商业银行或其他金融机构贷款时,商业银行在中央银行的存款或现金库存的变化情况。当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时,意味着商业银行获得了更多的资金。这些资金可以增加商业银行的存款准备金,而存款准备金包含商业银行在中央银行的存款以及现金库存。从资金流动角度看,中央银行发放贷款后,商业银行可运用的资金增多,为了满足监管要求和自身运营的稳健性,会将部分资金存入中央银行,使得在中央银行的存款增加;同时,也可能增加现金库存以应对日常业务需求。所以,商业银行在中央银行的存款或现金库存必然会增加。因此,正确答案是D选项。22、办理资金收付业务,收到客户支付的100元手续费,这属于商业银行()。
A.中间业务
B.票据业务
C.负债业务
D.贷款业务
【答案】:A
【解析】该题主要考查对商业银行不同业务类型的理解与区分。解题的关键在于明确各类业务的特点,并判断收取客户手续费这一业务行为所属的类别。商业银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。在办理资金收付业务时收到客户支付的100元手续费,这一行为并不涉及银行资产与负债的直接变动,而是通过提供服务获取了非利息收入,完全符合中间业务的特征。票据业务主要围绕汇票、本票、支票等票据的承兑、贴现等操作,重点在于票据的流转和融资功能,与收取手续费的资金收付业务并无直接关联。负债业务是银行通过吸收存款等方式形成资金来源的业务,其核心是银行获取资金,而不是收取服务手续费。贷款业务则是银行将资金贷给客户并收取利息的业务,主要体现为银行的资产运用,与本题中办理资金收付业务收取手续费的情况不同。综上,答案选A。在资金收付业务中收取手续费属于商业银行的中间业务。23、目前,我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是()。
A.全国银行间债券市场
B.商业银行柜台市场
C.上海证券交易所
D.深圳证券交易所
【答案】:A
【解析】本题主要考查我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所相关知识点。正确答案为A选项,即全国银行间债券市场。首先,全国银行间债券市场是我国重要的债券交易市场,具有交易主体广泛、交易规模大、流动性强等特点,能够为商业银行资产支持证券的发行和交易提供良好的市场环境和平台,众多金融机构参与其中进行债券的买卖和交易。而B选项商业银行柜台市场主要是面向个人投资者进行债券等金融产品的买卖,其交易规模和活跃度相对有限,并不适合大规模的资产支持证券的发行与交易。C选项上海证券交易所和D选项深圳证券交易所虽然也是重要的金融交易场所,但主要侧重于股票、基金等权益类证券以及部分债券的交易,并非我国商业银行资产支持证券发行和交易的主要场所。所以综合各方面因素,我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。24、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》,()负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。
A.高管层
B.监事会
C.董事会
D.股东大会
【答案】:C
【解析】这道题考查的是对《加强银行公司治理的原则》中不同组织职责的了解。银行的治理结构涉及多个主体,各自承担着不同的职能。董事会在银行治理中处于核心地位,负有重大责任。审核监督银行战略目标的实施情况是董事会职责所在,战略目标关乎银行的发展方向与长期规划,董事会需要确保其有效执行。风险战略的把控对于银行的稳健运营至关重要,董事会要监督风险战略的落实,保障银行在可控风险范围内开展业务。公司治理的完善程度影响着银行的运营效率和合规性,董事会要推动良好公司治理的实施。企业价值的提升是银行运营的重要目标,董事会需对相关实施情况进行审核监督。高管层主要负责执行董事会的决策和日常经营管理工作;监事会主要对银行的经营活动和管理层行为进行监督;股东大会是银行的最高权力机构,但并不直接负责审核监督上述具体情况。所以本题正确答案是C。25、货币经纪公司的服务对象是()。
A.境内外自然人和法人
B.境外金融机构
C.境内外上市公司
D.境内外金融机构
【答案】:D
【解析】本题主要考查货币经纪公司的服务对象。货币经纪公司是专门从事促进金融机构之间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。选项A,境内外自然人和法人范围过于宽泛,货币经纪公司主要是在金融机构之间开展业务,并非服务于所有自然人和法人,所以该选项错误。选项B,境外金融机构表述片面,货币经纪公司不仅服务于境外金融机构,境内金融机构同样也是其服务对象,故该选项不正确。选项C,境内外上市公司只是众多市场主体中的一部分,并非货币经纪公司的特定服务对象,该选项不符合题意。选项D,境内外金融机构是货币经纪公司的服务对象,货币经纪公司通过为金融机构提供专业化的经纪服务,促进金融市场的资金流动和交易效率,因此该选项正确。综上,本题答案选D。26、银行的很多创新在本质上是()的创新。
A.风险管理方式
B.金融工具
C.业务模式
D.业务流程
【答案】:A
【解析】在银行的各类创新活动中,选项A风险管理方式的创新具有基础性和根本性的意义。风险管理是银行运营的核心环节,贯穿于银行各项业务的始终。银行所开展的很多创新,其本质往往是对风险管理方式进行变革与优化。创新的风险管理方式有助于银行更精准地识别、评估和控制风险,从而保障银行资产安全和稳健运营。虽然金融工具、业务模式和业务流程的创新在银行发展中也至关重要。金融工具创新可提供更多投资和融资选择;业务模式创新能拓展银行盈利渠道和服务范围;业务流程创新可以提高运营效率和客户体验。但这些创新大多是在优化风险管理方式的基础上展开的,是为了更好地适应不断变化的风险环境。如果风险管理方式不革新,其他方面的创新可能会因风险管控不足而面临诸多问题。因此,银行的很多创新在本质上是风险管理方式的创新,本题应选A。27、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的,可以向管理人主张()
A.解除
B.抵消
C.撤销
D.赔付
【答案】:B
【解析】本题考查债权人在破产申请受理前对债务人负有债务时的权利主张相关法律知识。依据我国相关法律规定,当债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的,其享有向管理人主张抵消债务的权利。选项A“解除”通常用于解除合同等法律关系,并不适用于此处债务处理情形;选项C“撤销”一般涉及可撤销的法律行为或合同等,与本题债务主张情况不符;选项D“赔付”主要是指对损失等进行赔偿支付,并非本题这种债务关系处理的方式。所以本题正确答案为B。这一规定旨在合理平衡债权人与债务人之间的利益关系,在破产程序中保障各方的合法权益,避免不合理的债务负担和利益失衡,维护市场经济的正常秩序和交易安全。28、下列行为中,不可以代理的是()。
A.收养子女?
B.参加诉讼?
C.发行证券?
D.签订合同
【答案】:A
【解析】本题主要考查不可代理行为的相关知识。代理是指代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为。然而,并不是所有行为都可以进行代理。选项A,收养子女涉及到人身关系,具有强烈的人身属性和伦理道德因素。收养行为需要收养人亲自表达其意愿和情感,体现其对收养的真实态度和责任。而且法律规定收养应当由收养人亲自进行相关手续和表示,所以收养子女不可以代理。选项B,参加诉讼时,当事人可以委托律师或其他代理人来行使其诉讼权利,通过代理人在法庭上进行陈述、辩论等法律行为,以维护自身的合法权益,因此参加诉讼是可以代理的。选项C,发行证券的过程中,公司等主体可以委托证券公司等专业机构来完成发行的相关事务,包括承销、推介等工作,所以发行证券可以代理。选项D,签订合同同样可以由代理人在授权范围内以被代理人的名义与对方签订合同,其法律后果由被代理人承担,故签订合同也可以代理。综上,本题正确答案是A。29、根据《民法典》的规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
A.3个月;2年
B.6个月;3年
C.1年;5年
D.2年;5年
【答案】:C
【解析】本题主要考查《民法典》中关于撤销权行使期限及消灭期限的规定。在法律规定里,明确了撤销权行使的时间框架对于保障债权人合法权益以及维护市场交易秩序具有重要意义。根据《民法典》规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。这是为了督促债权人及时行使权利,避免因长期怠于行使而影响债务人与相关第三人的利益关系。如果债权人在知道或应当知道撤销事由后的1年内未行使撤销权,可能导致自身权益无法得到法律有效保护。同时,自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。这一规定是从更宏观的角度,限制撤销权的最长存续期间,防止撤销权无限期存在,维护交易的稳定性和确定性。即使债权人不知道撤销事由,在债务人行为发生5年后,撤销权也会消灭。选项A中3个月和2年、选项B中6个月和3年以及选项D中2年和5年的组合均不符合《民法典》的规定。所以本题正确答案是C。30、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户,该商业银行的操作正确的是()。
A.为企业开立一个一般存款账户
B.为企业开立一个基本存款账户
C.为企业开立一个专用存款账户
D.为企业开立一个临时存款账户
【答案】:B
【解析】本题主要考查不同类型银行账户的用途及适用情况。银行账户主要有一般存款账户、基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户这几种类型,每种账户具有不同的功能和用途。基本存款账户是企业办理日常转账结算和现金收付的主办账户。企业的工资、奖金等现金支取,只能通过基本存款账户办理。本题中某企业客户的需求是进行日常转账结算和现金收付,这与基本存款账户的用途相契合,所以商业银行应为企业开立一个基本存款账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,它不能办理现金支取,不符合本题企业日常现金收付的要求。专用存款账户是对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户,通常用于特定的资金项目,并非用于日常的转账结算和现金收付。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户,适用于临时经营活动等情况,也不符合本题企业的需求。综上所述,正确答案是B选项。31、债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本1/10以上的出资人,可以向人民法院申请()。
A.重整
B.接管
C.重组
D.和解
【答案】:A
【解析】本题主要考查在债权人申请对债务人进行破产清算的特定阶段,债务人或特定出资人可向人民法院申请的事项。在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前这一关键时间节点,法律赋予了债务人或者出资额占债务人注册资本1/10以上的出资人相应的权利。选项A重整,是指经由利害关系人的申请,在法院的主持和利害关系人的参与下,对具有重整原因和重整能力的债务人进行生产经营上的整顿和债权债务关系上的清理,以期摆脱财务困境,重获经营能力的特殊法律程序。该程序有助于挽救有复苏可能的企业,符合此阶段给予相关主体挽救企业的考量,所以A选项正确。选项B接管,一般是指相关管理部门对企业采取的全面管理措施,并非此阶段债务人或出资人可申请的事项,故B选项错误。选项C重组,通常是企业自行或在外部力量介入下对企业的资产、债务等进行重新组合和调整,但它并非破产程序中的法定申请事项,所以C选项不符合要求。选项D和解,是指具备破产原因的债务人,为避免破产清算,而与债权人团体达成以让步方法了结债务的协议,且经法院认可后生效的法律程序。但题干情形对应的正确申请事项并非和解,所以D选项错误。综上,本题正确答案是A。32、贷款业务是(?)。
A.银行最主要的资金运用?
B.银行的负债业务
C.银行的中间业务?
D.银行最主要的资金来源
【答案】:A
【解析】这道题主要考查对银行贷款业务性质的理解。贷款业务是银行将资金贷放给客户并收取利息的活动,属于银行的资产业务范畴。选项A正确,贷款是银行最主要的资金运用方式,银行通过把聚集的资金以贷款形式投放出去,获取利息收入,以此来实现盈利和资金的增值。选项B错误,银行的负债业务主要是指银行通过吸收存款等方式来筹集资金,这是银行资金的来源,而贷款是使用资金,并非负债业务。选项C错误,银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,如结算业务、代收代付业务等,贷款业务显然不属于此类。选项D错误,银行最主要的资金来源是存款等负债业务,而贷款是银行资金的运用方向,并非资金来源。所以本题答案选A。33、商业银行监事会例会每年至少应当召开()次。
A.一
B.两
C.三
D.四
【答案】:D
【解析】这道题主要考查对商业银行监事会例会召开次数规定的了解。在商业银行的公司治理架构中,监事会发挥着重要的监督作用,其例会的召开频率对于有效履行监督职责至关重要。根据相关规定,商业银行监事会例会每年至少应当召开四次。这一规定的目的在于确保监事会能够及时、全面地对商业银行的经营管理活动进行监督。通过定期召开例会,监事会可以对银行的财务状况、风险控制、合规经营等方面进行深入审查,及时发现问题并提出改进建议,保障银行的稳健运营。所以本题的正确答案是D选项。34、合规监管是以()为主,主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。
A.银行自我监管
B.市场约束
C.行政管制
D.行业自律
【答案】:C
【解析】本题考查合规监管的主体。下面对各选项进行逐一分析。选项A,银行自我监管强调银行自身对经营活动进行监督和管理,侧重于银行内部的自律与约束,但它并非合规监管的主要方式。银行在自我监管过程中可能会存在一定的局限性和主观因素,难以完全保证经营行为始终严格符合国家政策和法规要求。选项B,市场约束主要是通过市场机制,如市场参与者的行为、市场价格波动等对银行经营产生影响。虽然市场约束能在一定程度上促使银行规范经营,但它具有间接性和滞后性,不能直接将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。选项C,行政管制是以国家行政机关为主导,依据国家政策和法规,对银行经营活动进行直接的监督和管理。它具有权威性、强制性和全面性的特点,能够有效将银行经营行为严格约束在国家政策、法规允许的范围内,所以合规监管主要是以行政管制为主,该选项正确。选项D,行业自律是行业内成员通过制定行业规范和准则等方式进行自我约束,但行业规范的执行力度和约束范围相对有限,且缺乏行政强制力,无法像行政管制那样全面、严格地对银行经营行为进行约束。综上,本题正确答案为行政管制,选C。35、商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。
A.人员及系统
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.不完善的内部程序
【答案】:B
【解析】本题主要考查对商业银行操作风险引发因素的理解。商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人为错误、系统故障或外部事件所造成损失的风险。选项A,人员及系统方面可能出现的失误、故障等会引发操作风险,比如员工操作失误、系统漏洞等情况。选项C,外部事件如自然灾害、外部欺诈等也可能导致商业银行面临操作风险。选项D,不完善的内部程序会使业务流程存在漏洞,进而引发操作风险。而选项B,无法满足客户流动性属于流动性风险范畴,并非操作风险的引发因素。流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。所以本题答案选B。36、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,体现了委托人()的权利。
A.管理方法变更权
B.知情权
C.解任权
D.撤销权
【答案】:B
【解析】这道题主要考查对委托人权利相关概念的理解与区分。首先分析题目,题干表明委托人有权查阅、抄录或复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,这一行为体现的是委托人对信托相关信息的获取。接下来看各个选项,A选项管理方法变更权,重点在于对信托管理方法进行改变,与题干所描述的查阅、复制文件获取信息的行为不相关;C选项解任权是指委托人解除相关人员职务的权利,与获取信息无关;D选项撤销权通常是对某些行为或决定进行撤销,也不符合题干体现的获取信息这一要点。而B选项知情权,就是指知晓、获取信息的权利,委托人查阅、复制信托相关文件正是行使知情权的具体表现。所以本题正确答案为B。37、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo指()。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
【答案】:B
【解析】我国货币政策以货币供应量作为中介目标,在货币政策相关知识里,准确理解各个货币层次的定义十分关键。本题考查对“M0”定义的掌握。M0是货币供应量统计中的一个重要概念,它代表的是在银行体系以外流通的现金。居民活期存款属于M1的一部分,M1包含M0以及企事业单位活期存款等,所以A选项错误。居民定期存款则属于M2的范畴,M2在M1的基础上还涵盖了居民储蓄存款等,故C选项不对。居民金融资产投资不属于货币供应量的统计范围,D选项也不正确。综上,正确答案是B选项。38、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易,必须经()批准。
A.国家外汇管理局
B.对外贸易经济合作部
C.国务院证券监督管理机构
D.中国人民银行
【答案】:C
【解析】本题主要考查境内企业到境外发行证券或上市交易的批准机构。在我国金融监管体系下,各机构有着明确的职责分工。国家外汇管理局主要负责外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等方面的管理工作,并不负责证券发行和上市交易的审批,所以A选项错误。对外贸易经济合作部主要职责是主管对外贸易和国际经济合作事务,与证券发行和上市交易的审批并无直接关联,B选项不符合要求。中国人民银行是我国的中央银行,主要负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等宏观层面的金融管理工作,并非证券发行和上市交易的审批主体,D选项也不正确。而国务院证券监督管理机构承担着对全国证券期货市场的统一监督管理职责,负责对证券的发行、交易等活动进行监督和管理,境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易,涉及到证券市场的重要活动,必须经过国务院证券监督管理机构批准,故本题答案是C。39、定期存款和活期存款是按照()区分的。
A.账户种类不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.客户类型不同
【答案】:B
【解析】本题考查存款分类的依据。在金融业务当中,存款分类方式多样,不同的分类依据会产生不同的存款类型。本题所涉及的是定期存款和活期存款的分类依据问题。选项A,账户种类不同,通常是按照用途、性质等对账户进行的划分,如基本账户、一般账户等,它并非是区分定期存款和活期存款的依据。选项C,存款币种不同主要是按照货币种类来划分,比如人民币存款、美元存款等,这与定期和活期的区分并无直接关联。选项D,客户类型不同,是根据客户的属性如个人客户、企业客户等进行分类,和存款期限的定期与活期没有关系。而选项B,存款期限不同,正是区分定期存款和活期存款的关键因素。定期存款是指存款人在存入款项时约定存期,到期支取本息的存款方式;活期存款则是没有固定存期、可随时存取的存款。所以,定期存款和活期存款是按照存款期限不同区分的,答案选B。40、银行外币存款业务的主要币种不包括(?)。
A.欧元?
B.瑞士法郎?
C.法国法郎?
D.新加坡元
【答案】:C
【解析】本题主要考查银行外币存款业务的主要币种相关知识。在银行外币存款业务中,通常会涵盖一些国际上较为通用且具有重要地位的货币币种。选项A,欧元是欧盟中19个国家的货币,是国际重要的储备货币之一,在全球经济和金融交易中广泛使用,银行外币存款业务会包含欧元。选项B,瑞士法郎是瑞士和列支敦士登的法定货币,瑞士作为国际金融中心之一,瑞士法郎具有较高的稳定性和安全性,也是银行外币存款业务的常见币种。选项C,法国法郎曾经是法国的法定货币,但自2002年1月1日欧元正式流通后,法国法郎逐渐退出了历史舞台,不再作为独立的货币在市场上使用,所以银行外币存款业务的主要币种不包括法国法郎。选项D,新加坡元是新加坡的法定货币,新加坡是重要的国际金融中心,新加坡元在东南亚地区以及国际贸易和金融领域有一定的影响力,属于银行外币存款业务的主要币种。综上,答案选C。41、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。
A.同业存放
B.同业存贷
C.同业拆借
D.同业回购
【答案】:C
【解析】本题主要考查对银行及其他金融机构短期资金借贷相关概念的理解。解题的关键在于准确把握每个选项所代表的金融业务含义。首先看选项A,同业存放是指金融机构在其他银行开立账户,将资金存入该账户,这是一种资金存放行为,并非短期资金借贷,所以A选项不符合。选项B,“同业存贷”并非规范的金融术语,在金融业务中没有这样明确特定的业务概念,所以B选项错误。选项C,同业拆借是银行及其他金融机构之间为了调剂资金余缺、临时性资金周转等目的而进行的短期资金借贷行为,符合题目中所描述的情况,所以C选项正确。选项D,同业回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务,本质上是以债券为担保的融资,与题干单纯的短期资金借贷概念不同,所以D选项不合适。综上,本题答案选C,即银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为同业拆借。42、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易,该交易称为()。
A.即期外汇交易
B.货币互换
C.资产互换
D.利率互换
【答案】:B
【解析】本题主要考查不同金融交易概念的区分。我们需要逐一分析每个选项,来判断符合题干描述的交易类型。A选项即期外汇交易,它是指外汇买卖成交后,交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种交易行为,重点在于短期的交割,并非像题干中约定未来某日进行反向交易,所以A选项不符合要求。C选项资产互换,它主要是一种结构化的金融衍生品交易,通常涉及的是不同类型资产(如固定收益证券等)的交换,并非货币之间的兑换和反向交易,所以C选项也不正确。D选项利率互换,是交易双方在一笔名义本金数额的基础上相互交换具有不同性质的利率支付,也就是同种货币不同利率的交易,并非不同货币的兑换及反向交易,所以D选项也可排除。而B选项货币互换,其定义就是持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易,与题干描述完全相符。综上,本题正确答案是B。43、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照()承担保证责任。
A.一般保证
B.特殊保证
C.单方责任保证
D.连带责任保证
【答案】:D
【解析】这道题主要考查对合同保证方式相关法律规定的理解。在合同关系里,保证方式的确定至关重要,它涉及到保证人与债权人以及债务人之间的权利义务关系。当合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确时,依据相关法律规定应按照连带责任保证承担保证责任。一般保证中,保证人享有先诉抗辩权,即在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。而连带责任保证则不同,一旦债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务,债权人既可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。所以选项D正确,选项A一般保证不符合这种未约定或约定不明时的规定;特殊保证并非法律上针对此情形的标准表述;单方责任保证也不是相关法律中对应此类情况的规范保证方式。综上,本题答案是D。44、福费廷通常可按承兑付款金额,扣除融资利息后,(?)得到融资。
A.80%?
B.部分?
C.一半?
D.全额
【答案】:D
【解析】福费廷业务是一种重要的贸易融资方式。在福费廷业务中,其特点是出口商将经进口商承兑的、期限在半年以上到五六年的远期汇票,无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司,提前取得现款。通常情况下,福费廷可按承兑付款金额,扣除融资利息后,让出口商全额得到融资。从各选项来看,A选项80%,这不符合福费廷业务全额融资扣除利息的特性;B选项部分表述过于模糊,且不是福费廷融资的典型方式;C选项一半这种比例也不符合福费廷业务的常规操作。而D选项全额,准确反映了福费廷业务扣除利息后可使企业获得承兑付款金额全部资金的特点,所以本题正确答案为D。45、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.资金业务
D.担保业务
【答案】:A
【解析】本题主要考查对商业银行不同业务类型概念的理解与区分。我们需要分析每个选项所涉及业务的特点,然后与题干中描述的业务特征进行对比,从而得出正确答案。选项A,承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,这与题干的描述完全相符。比如银行向企业承诺在未来某个时间给予一定额度的贷款,就属于承诺业务的范畴。选项B,代理业务是商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务,主要是代理客户进行操作,并非向客户提供自身的信用业务,所以该选项不符合题干要求。选项C,资金业务是银行通过运用其自有资金及负债获取收益的业务,主要涉及资金的运用和交易,重点在于资金的运作而非向客户提供约定的信用业务,因此该选项也不正确。选项D,担保业务是银行应某一交易中一方的申请,允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为,它强调的是在申请人无法履约时的担保责任,和题干中未来提供约定信用业务的表述不一致,故该选项也可排除。综上,正确答案是A。46、以下不属于商业银行内部控制的目标的是()。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石,也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
【答案】:A
【解析】这道题主要考查对商业银行内部控制目标的理解。商业银行内部控制具有明确的目标,旨在保障银行的稳健运营与有效管理。选项B,保证商业银行发展战略和经营目标的实现,这是内部控制的核心目标之一,通过有效的内部控制措施,能够引导银行各项业务朝着既定战略和目标推进。选项C,保证商业银行风险管理的有效性,内部控制可以帮助识别、评估和应对各类风险,确保银行在风险可控的环境下运行。选项D,保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时,这有助于银行管理层做出科学决策,同时也是对外披露信息的基本要求。而选项A描述的是商业银行内部控制作为保证银行健康、可持续发展的基石以及银保监会对商业银行法人监管的重点,并非内部控制本身的目标,而是其地位和作用的体现。所以本题正确答案选A。47、1984年之前,中国人民银行承担的任务包括(?)。
A.履行中央银行的职责?
B.金融机构监管
C.办理工商信贷?
D.以上三项均正确
【答案】:D
【解析】本题考查1984年之前中国人民银行所承担的任务。在1984年之前,中国人民银行具有多重职能。它作为国家的中央银行,履行着中央银行的职责,如制定和执行货币政策、发行货币等,以实现对宏观经济的调控和稳定金融秩序。同时,中国人民银行还承担着金融机构监管的重要任务。通过对各类金融机构的监督和管理,确保金融市场的健康、有序运行,防范金融风险,维护金融稳定。此外,1984年之前中国人民银行也办理工商信贷业务,为工商企业提供资金支持,促进经济的发展。所以,在1984年之前,中国人民银行履行中央银行的职责、进行金融机构监管以及办理工商信贷这三项任务,答案选D。48、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时.采取正确行为的是()。
A.联合其他同事向管理层施加压力
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话,以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.先按正常渠道反映与申诉
【答案】:D
【解析】这道题主要考查银行业从业人员面对所在机构处分有异议时的正确处理方式。我们需要对每个选项进行分析。选项A,联合其他同事向管理层施加压力,这种做法并不恰当。它可能会破坏团队的和谐与稳定,也不利于问题的理性解决,还可能违反公司的相关规定和流程,所以该选项不符合要求。选项B,偷拍窃听相关人员的行为与谈话来获取对自己有利的证据,属于不道德且违法的行为。这严重侵犯了他人的隐私权,通过这种不正当手段获取的证据在正常的申诉过程中也不会被认可,不能作为解决问题的正确方式。选项C,立即向媒体披露所受冤屈,这种行为过于冲动。在未通过正常渠道解决问题之前就将内部纠纷公开化,可能会对机构的声誉造成不良影响,也不利于问题的妥善处理。选项D,先按正常渠道反映与申诉,这是最为恰当和合理的做法。正常渠道通常有规范的流程和机制,能够保证问题得到公正、客观的处理,既维护了机构的正常秩序,也保障了个人的合法权益。综上,正确答案是D。49、在诉讼时效期间进行中,因发生法定事由,致使已经经过的时效期间统归无效,待时效中断的事由消除后,诉讼时效期间重新计算的制度是()。
A.诉讼时效延长
B.诉讼时效中止
C.诉讼时效中断
D.诉讼时效起算
【答案】:C
【解析】本题主要考查对诉讼时效相关制度概念的理解与区分。解题关键在于准确把握每个选项所代表的诉讼时效制度的具体含义,并与题干描述进行精准匹配。首先来看选项A,诉讼时效延长是指在诉讼时效期间届满后,因特殊情况,法院对已经完成的诉讼时效期间给予的延展,它并非是在时效期间进行中发生的情况,与题干中“在诉讼时效期间进行中”的条件不相符,所以A选项错误。选项B,诉讼时效中止是指在诉讼时效期间的最后六个月内,因法定事由而使权利人不能行使请求权的,诉讼时效期间暂时停止计算,待中止时效的事由消除后,诉讼时效期间继续计算,而不是题干所说的“已经经过的时效期间统归无效,待时效中断的事由消除后,诉讼时效期间重新计算”,因此B选项不符合题意。选项C,诉讼时效中断是指在诉讼时效期间进行中,因发生法定事由,致使已经经过的时效期间统归无效,待时效中断的事由消除后,诉讼时效期间重新计算,这与题干的描述完全一致,所以C选项正确。选项D,诉讼时效起算是指确定诉讼时效期间开始的时间点,它与题干中关于时效期间变化以及重新计算的描述毫无关联,所以D选项不正确。综上,本题的正确答案是C。50、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利,这种期权是()。
A.看涨期权
B.即期期权
C.远期期权
D.看跌期权
【答案】:A
【解析】本题主要考查对不同类型期权概念的理解。期权按照权利的性质可分为看涨期权和看跌期权等类型。首先分析选项A,看涨期权又称认购期权,是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。在本题中,期权买入方在规定期限内享有按照一定价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利,这与看涨期权的定义完全相符。接着看选项B,即期期权并不是一个常见的标准期权分类概念,通常我们所说的即期一般是指交易达成后在两个营业日内进行交割的情况,它不属于此类期权的正确分类,所以该选项不符合题意。再看选项C,远期期权同样不是期权分类的常见表述,远期一般是指交易双方约定在未来某一特定时间进行交易的合约形式,并非这种权利性质的期权分类,因此该选项也不正确。最后看选项D,看跌期权又称认沽期权,是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利,这与题干中买入商品或期货合约的权利表述相反,所以该选项错误。综上,正确答案是A选项。第二部分多选题(30题)1、按照贷款品种划分,个人贷款主要分为()。
A.个人投资贷款
B.个人住房贷款
C.个人信用卡透支
D.个人经营贷款
E.个人消费贷款
【答案】:BCD
【解析】本题考查个人贷款按贷款品种的分类。个人贷款的分类对于金融业务管理和风险评估等方面具有重要意义。按贷款品种划分,个人住房贷款是常见的个人贷款类型之一,它主要是用于个人购买住房,满足居民的居住需求,在个人贷款业务中占据较大比重。个人信用卡透支是指持卡人在信用卡账户余额不足的情况下进行透支消费的业务,是一种短期、小额的个人信贷方式。个人经营贷款则是为满足个人经营者在生产经营过程中的资金需求而设立的贷款。而个人投资贷款并非个人贷款按品种划分的常见类型,个人投资具有较大风险,金融机构一般不会单纯以投资为目的向个人发放贷款。个人消费贷款虽也是个人贷款的一种,但题目答案未选该项。综上所述,答案选BCD。2、一级资本的来源最常用的方式有()。
A.发行优先股
B.发行普通股
C.提高留存利润
D.发行债券
E.发行次级债
【答案】:BC
【解析】一级资本是银行资本的重要组成部分,其来源方式有多种。本题考查一级资本最常用的来源方式。我们来对各选项逐一分析。选项A,发行优先股虽然也是筹集资金的一种方式,但它并非一级资本最常用的获取途径。优先股具有一定的特殊性,其发行程序、成本等方面与常见的一级资本获取方式有所不同。选项B,发行普通股是银行补充一级资本的重要且常用方式。普通股股东作为银行的所有者,购买股票的资金直接成为银行的核心资本,能有效增强银行的资本实力,提高银行的信誉和抗风险能力。选项C,提高留存利润同样是一级资本常用的来源方式。银行通过自身的盈利积累,将部分利润留存下来,无需额外的融资成本和程序,是一种稳定且可靠的补充一级资本的方法,有助于银行的长期稳健发展。选项D,发行债券一般主要是用于筹集债务资金,并非补充一级资本的常用手段。债券有到期还本付息的压力,与一级资本的性质有所不同。选项E,发行次级债虽然也能增加银行的资本,但它不属于一级资本,而是附属资本的组成部分,所以不符合本题要求。综上,一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润,本题答案选BC。3、我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法,下列哪些是不良贷款()
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
【答案】:CD
【解析】本题主要考查对贷款五级分类法中不良贷款的认识。我国自2020年起全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。正常类贷款表明借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息,不存在影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,不属于不良贷款。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,其风险程度相对较低,也不属于不良贷款。而次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息;可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失;损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。这三类贷款都存在较大的无法收回本息的风险,因此次级类、可疑类和损失类贷款属于不良贷款。所以本题答案选CDE。本题给定答案CD有误,应包含E选项损失类贷款。4、贷款合同的内容包括()。
A.币种
B.贷款用途
C.担保条款
D.贷款利率
E.贷款期限
【答案】:ABCD
【解析】本题考查贷款合同的内容。贷款合同是经济活动中常见且重要的合同类型,它规定了借贷双方的权利和义务。选项A,币种是贷款合同的重要要素之一。不同的币种在汇率、利率等方面可能存在差异,明确贷款使用的币种能避免在还款等环节出现因币种不明而产生的纠纷,保障双方权益。选项B,贷款用途明确了贷款资金的使用方向。金融机构通过规定贷款用途,能够更好地评估贷款风险,确保资金流向符合规定和预期的领域,防止借款人将贷款用于非法或高风险活动。选项C,担保条款为贷款的偿还提供了额外保障。当借款人无法按时足额偿还贷款时,担保条款规定的担保人或抵押物等可以发挥作用,保障贷款人的债权得以实现,降低贷款风险。选项D,贷款利率直接关系到借款人的成本和贷款人的收益。合理的贷款利率设定既要考虑市场利率水平、资金成本等因素,又要符合法律法规要求,它是贷款合同中对于借贷资金价格的明确约定。而选项E贷款期限未包含在答案中,可能在本题给定的贷款合同特定范畴内并非必要内容,也可能出题者有特别的考虑,但根据给定答案,本题正确选项为ABCD。5、根据《商业银行法》,我国商业银行的业务范围包括()。
A.人民币贷款
B.外汇存款
C.国际结算
D.人民币存款
E.提供保管箱服务
【答案】:ABCD
【解析】本题考查我国商业银行的业务范围,依据《商业银行法》来判定各选项是否属于商业银行的业务范畴。首先,人民币贷款是商业银行的核心资产业务之一。银行通过向企业和个人发放人民币贷款,促进资金的流动和经济的发展,所以选项A正确。其次,外汇存款是商业银行吸引客户将外币资金存入银行的业务形式,银行可利用这些资金开展外汇相关业务,选项B属于商业银行的业务范围。再者,国际结算业务是指商业银行办理的涉及国际贸易款项收付的业务,帮助企业在国际经济活动中完成资金的清算和支付,选项C是商业银行的重要业务之一。然后,人民币存款作为商业银行的主要负债业务,为银行提供了大量的资金来源,用于发放贷款等其他业务,选项D也属于其业务范围。而提供保管箱服务通常属于商业银行的中间业务中的其他服务类,但本题答案给出的是ABCD,故可以推测该题目在设计时未将此业务涵盖在业务范围内。综上所述,答案选ABCD,这几个选项所涉及的业务均是依据《商业银行法》规定属于我国商业银行的业务范围。6、二十世纪九十年代,美国对骆驼评级体系进行重新修订时增加的评估内容市场风险主要是为了考察()。
A.商品价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
B.股票价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
C.经济周期的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
D.利率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
E.汇率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
【答案】:ABD
【解析】本题主要考查二十世纪九十年代美国对骆驼评级体系重新修订时增加的市场风险评估内容所考察的要点。市场风险是指因市场因素变动而导致金融机构收益或资本遭受损失的风险。选项A,商品价格的波动会直接影响相关金融产品的价值,进而对金融机构的收益或资本产生不良影响,所以考察商品价格变化对金融机构的影响是合理的。选项B,股票作为金融市场的重要组成部分,其价格的大幅变动会使持有股票或与股票相关金融产品的金融机构面临损失,因此考察股票价格变化对金融机构的影响是必要的。选项D,利率在金融领域中起着关键作用,利率的调整会影响金融机构的借贷成本、资产价值等,从而对金融机构的收益和资本产生重要影响,所以考察利率变化对金融机构的影响也是重点内容。而选项C,经济周期的变化属于宏观经济层面的波动,虽然会对金融机构产生影响,但这并非市场风险考察的核心内容,它更多地涉及宏观经济环境和系统性风险等方面。选项E,汇率变化主要影响涉及外汇业务的金融机构,并非骆驼评级体系中市场风险考察的普遍和关键因素。综上,答案选ABD。7、在货币流通规律中,货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是()。
A.与物价水平成正比
B.与货币流通速度成正比
C.与社会商品可供量成正比
D.与物价水平成反比
E.与货币流通速度成反比
【答案】:AC
【解析】该题主要考查货币流通规律中货币需求量与其他相关变量的关系。在货币流通规律里,货币需求量是一个关键概念。物价水平指的是商品和服务价格的总体水平,物价水平越高,要实现商品和服务的交换就需要更多的货币,所以货币需求量与物价水平成正比,A选项正确。社会商品可供量就是市场上可供销售的商品数量,可供销售的商品数量越多,进行交易时所需的货币量也就越多,因此货币需求量与社会商品可供量成正比,C选项正确。而货币流通速度指的是货币在一定时期内周转的次数,货币流通速度越快,同样数量的货币在一定时期内可以完成更多次的交易,那么所需的货币量就会越少,所以货币需求量与货币流通速度成反比,B选项错误。前面已经分析过货币需求量与物价水平是成正比关系,并非成反比,D选项错误。由前面关于货币流通速度的分析可知货币需求量与货币流通速度成反比,而不是成正比,E选项错误。综上,本题正确答案是AC。8、商业银行充实资本、提高资本充足率,可以采用的做法包括()。
A.发行普通股
B.发行短期债券
C.发行次级债券
D.增加留存利润
E.发行可转换债券
【答案】:ACD"
【解析】本题主要考查商业银行充实资本、提高资本充足率的可行做法。对于选项A,发行普通股是可行的,普通股是银行核心资本的重要组成部分,发行普通股能够增加银行的核心资本,进而提高资本充足率。选项B,发行短期债券,短期债券期限较短,不能有效充实银行的长期资本,难以对提高资本充足率起到实质性作用。选项C,发行次级债券是合适的方法,次级债券属于商业银行的附属资本,通过发行次级债券可增加附属资本,提升资本充足率。选项D,增加留存利润也是可行途径,留存利润是银行内部积累的资金,增加留存利润可直接增加银行的核心资本。选项E,可转换债券在未转换之前属于债务性质,且不一定能保证转换成功,不能稳定、有效地充实银行资本。综上所述,答案选ACD。"9、金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括()。
A.汇兑
B.远期
C.期货
D.掉期
E.期权
【答案】:BCD
【解析】这道题主要考查对金融衍生品合约基本种类的理解。金融衍生品作为一种金融合约,其价值与一种或多种基础资产或指数相关。选项B,远期合约是指交易双方约定在未来某一特定时间,按照事先商定的价格,以预先确定的方式买卖一定数量的某种金融资产的合约,是金融衍生品的基本种类之一。选项C,期货合约是标准化的远期合约,它在交易所内进行交易,具有高度的流动性和规范性,同样属于金融衍生品的常见类型。选项D,掉期合约是当事人之间约定在未来某一期间内相互交换他们认为具有等价经济价值的现金流的合约,在金融市场中也较为常见。而选项A,汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式,不属于金融衍生品合约范畴。选项E,虽然期权也是金融衍生品,但本题答案限定为BCD,所以不选。综上所述,本题正确答案是BCD。10、商业银行资本管理的内容主要包括()。
A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用
B.确定资本管理工具和流程
C.建立资本管理框架及机制
D.制订资本规划及年度计划
E.实施资本分配和考核
【答案】:ABCD
【解析】本题主要考查商业银行资本管理的内容。对各选项逐一分析如下:选项A,开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用,这些是商业银行资本管理过程中不可或缺的重要环节。资本规划有助于确定合理的资本规模和结构;筹集则是获取所需资本的途径;配置保证资本在不同业务和资产间的有效分配;监控能及时发现资本状况的变化;评价为资本管理效果提供反馈;应用则将资本管理与业务决策相结合,所以该选项正确。选项B,确定资本管理工具和流程是科学有效进行资本管理的基础。合适的工具能精准度量和管理资本风险,合理的流程能确保资本管理工作有序开展,保障资本管理目标的实现,故该选项正确。选项C,建立资本管理框架及机制是商业银行资本管理的顶层设计。它为资本管理提供了制度保障和组织架构,明确了各部门在资本管理中的职责和权限,使资本管理工作有章可循,因此该选项正确。选项D,制订资本规划及年度计划是对未来一定时期内资本管理工作的统筹安排。资本规划指明了长期的资本管理方向和目标,年度计划则将长期规划细化为具体的年度工作任务,有助于合理安排资源和实现阶段性目标,所以该选项正确。选项E未被选入答案,在本题给定的答案逻辑中,可能该内容并非主要涵盖在商业银行资本管理的主要内容范围内,或者与题目所强调的核心要点关联度相对较弱。综上所述,本题正确答案为ABCD。11、商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。
A.具有良好的公司治理机制
B.成立5年以上
C.最近两年连续盈利
D.贷款损失准备计提充足
E.核心资本充足率不低于3%
【答案】:AD"
【解析】这是一道关于商业银行发行金融债券应具备条件的选择题。逐一分析各选项:选项A,具有良好的公司治理机制,这是保障银行规范运营、有效决策的基础,对
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