中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习备考题含完整答案详解（名校卷）

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习备考题第一部分单选题(50题)1、以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

【答案】：D

【解析】本题主要考查对个人消费贷款概念及各选项所涉及贷款类型的理解。个人消费贷款是指银行向个人客户发放的用于消费目的的贷款。选项A个人权利质押贷款，是借款人以合法有效的权利凭证作质押，从银行获得贷款用于消费等用途，属于个人消费贷款范畴。选项B助学贷款，是银行向正在接受高等教育的学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，是典型的个人消费贷款。选项C个人汽车贷款，是银行向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款，也是常见的个人消费贷款形式。而选项D个人住房贷款，虽然也是银行向个人发放的贷款，但它主要用于购买住房，住房属于不动产投资，具有投资保值增值属性，与单纯用于消费目的的个人消费贷款有本质区别，更多地被归类为个人住房金融业务，所以不属于个人消费贷款。故本题答案选D。2、下列说法错误的是（）。

A.黄金市场是进行黄金交易的场所

B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行

C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场

D.现货市场是当日交割的市场

【答案】：D

【解析】本题是一道关于金融市场相关概念的单项选择题，旨在考查考生对黄金市场、证券发行方式、期货市场和现货市场基本概念的理解。选项A，黄金市场是进行黄金交易的场所，这是对黄金市场的基本定义，表述正确。选项B，证券发行有公募和私募两种常见方式，公募是向不特定对象发行证券，私募则是向特定对象发行证券，该选项说法无误。选项C，期货市场是进行期货交易的场所，其显著特点就是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行，这种交易方式有助于规避风险和进行套期保值，该表述准确。选项D，现货市场并非一定是当日交割的市场，现货交易中，实际交割时间可以在成交后的较短时间内完成，不一定局限于当日，所以该选项说法错误。综上，本题答案选D。3、经济全球化的表现不包括()。

A.金融市场国际化?

B.资本流动全球化

C.国际分工的深化?

D.局部战争从未停止

【答案】：D

【解析】本题考查对经济全球化表现的理解。经济全球化是指世界经济活动超越国界，通过对外贸易、资本流动、技术转移、提供服务、相互依存、相互联系而形成的全球范围的有机经济整体的过程。选项A，金融市场国际化是经济全球化的重要表现之一。随着全球金融市场的不断融合与发展，各国金融机构之间的联系日益紧密，资金可以在全球范围内更自由地流动，促进了资源的优化配置，这符合经济全球化在金融领域的体现。选项B，资本流动全球化也是经济全球化的典型特征。资本能够不受地域限制在全球范围内寻找最佳的投资机会，实现利润最大化，推动了全球经济的发展和产业的转移，进一步加强了世界各国之间的经济联系。选项C，国际分工的深化使得各国充分发挥自身的比较优势，专注于生产具有竞争力的产品和服务，然后通过国际贸易实现资源的有效配置和互利共赢，这是经济全球化在生产领域的重要表现。选项D，局部战争从未停止主要涉及的是国际关系中的安全与冲突问题，与经济全球化所强调的经济领域的相互依存、融合和发展没有直接关联，它不属于经济全球化的表现范畴。综上所述，答案选D。4、影响汇率变动最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.国际收支

C.政府干预

D.通货膨胀

【答案】：B

【解析】该题正确答案为国际收支，即选项B。在影响汇率变动的诸多因素中，国际收支起着关键且核心的作用。国际收支反映一国在一定时期内对外经济往来的综合情况，当一国国际收支出现顺差时，意味着外汇收入大于外汇支出，外汇市场上该国货币的需求增加，会推动该国货币升值；反之，若国际收支逆差，外汇需求大于供给，该国货币往往会贬值。相比之下，利率水平虽能通过影响资本流动对汇率产生作用，但它往往需要借助国际收支等环节间接发挥影响；政府干预一般是短期和局部性的，难以从根本上改变由国际收支等基本面因素决定的汇率长期走势；通货膨胀主要是通过影响一国商品和劳务在国际市场上的竞争力等方面影响汇率，其作用也是间接且相对缓慢的。所以，国际收支是影响汇率变动最重要的因素。5、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。

A.一

B.两

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对商业银行监事会例会召开次数规定的了解。在商业银行的公司治理架构中，监事会发挥着重要的监督作用，其例会的召开频率对于有效履行监督职责至关重要。根据相关规定，商业银行监事会例会每年至少应当召开四次。这一规定的目的在于确保监事会能够及时、全面地对商业银行的经营管理活动进行监督。通过定期召开例会，监事会可以对银行的财务状况、风险控制、合规经营等方面进行深入审查，及时发现问题并提出改进建议，保障银行的稳健运营。所以本题的正确答案是D选项。6、中央银行的公开市场业务的优点，不包括（）。

A.主动性

B.可逆转性

C.可持续操作

D.稳定性

【答案】：D

【解析】这道题考查的是中央银行公开市场业务优点相关知识。中央银行公开市场业务具有主动性，它能够主动地在公开市场上买卖有价证券，以实现货币政策目标，可根据经济形势和政策需求灵活调整操作方向和规模。其具有可逆转性，当市场情况发生变化时，能迅速反向操作，及时纠正之前的操作效果。还具备可持续操作的特点，可根据经济状况连续不断地开展交易。而稳定性并非公开市场业务的优点。稳定性通常指事物保持相对平稳、波动较小的状态，但公开市场业务操作是根据宏观经济形势灵活调整的，其操作会引起市场货币供应量、利率等变化，并非呈现稳定不变的状态。所以答案选D。7、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.公司治理

B.风险控制

C.合规管理

D.内部控制

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行相关管理概念的理解和区分。破题点在于准确把握每个选项所代表的概念内涵，并与题干中描述的定义进行细致比对。首先看选项A，公司治理是指通过一套包括正式或非正式的、内部或外部的制度或机制来协调公司与所有利益相关者之间的利益关系，以保证公司决策的科学性和公正性，实现公司的长期稳定发展，它并不完全符合题干中关于全体员工参与并通过特定制度、流程和方法实现控制目标的动态过程和机制这一描述。选项B，风险控制主要侧重于对可能影响组织目标实现的各种不确定性因素进行识别、评估和应对，以降低风险带来的损失，虽然与内部控制有一定关联，但它更聚焦于风险层面，没有全面涵盖题干中所强调的全体人员参与以及系统性制度、流程和方法的综合运用等内容。选项C，合规管理是指企业通过制定合规政策，按照外部法规的要求统一制定并持续修改内部规范，监督内部规范的执行，以实现增强内部控制，对违规行为进行持续监测、识别、预警，使公司的经营活动与法律、规则和准则相一致的动态管理过程。其重点在于确保企业行为符合法规要求，并非是题干所描述的实现控制目标的综合动态过程。而选项D，内部控制是由商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施一系列系统化的制度、流程和方法，来实现控制目标的动态过程和机制，这与题干的定义完全吻合。综上，本题的正确答案是D。8、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

【答案】：B

【解析】本题主要考查货币政策传导机制的不同渠道。货币政策传导机制包含多种渠道，各渠道在影响实际经济的方式上存在差异。利率渠道主要是通过利率的变动来影响投资和消费，进而影响实际经济。当利率上升时，投资和消费成本增加，会抑制经济活动；反之，利率下降则会刺激投资和消费。信贷渠道侧重于货币政策工具对银行信贷规模和结构的影响。题干中明确指出货币政策工具通过调控货币供给量的增减，影响银行规模和结构的变化，最终对实际经济产生影响，这与信贷渠道的作用方式相契合。货币供给量的变化会直接影响银行可用于放贷的资金量，从而改变银行的信贷规模和结构，进而影响企业和个人的融资与投资决策，对实际经济产生作用。资产价格渠道主要是通过影响资产价格，如股票、房地产等价格的波动，来影响企业和家庭的财富和投资决策，从而对实际经济产生影响。汇率渠道则是通过汇率的变动影响进出口贸易和国际资本流动，进而对国内经济产生作用。综上所述，题干描述的属于货币政策传导机制的信贷渠道，所以答案选B。9、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。

A.基础货币

B.存款准备金

C.货币供应量

D.充分就业

【答案】：C

【解析】在我国现阶段的货币政策体系中，中介目标的选择至关重要，它起到连接货币政策工具和最终目标的关键作用。本题的正确答案是货币供应量。基础货币是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础，是整个商业银行体系的存款得以倍数扩张的源泉，但它并非现阶段货币政策的主要中介目标。存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，其主要作用在于保障金融机构的资金流动性和稳定性，而不是作为货币政策的主要中介目标。充分就业是宏观经济政策的最终目标之一，而非中介目标。货币政策的最终目标通常还包括稳定物价、经济增长和国际收支平衡等，中介目标是为实现最终目标服务的中间性指标。而货币供应量能够综合反映社会总需求和总供给的对比状况，与经济增长、物价稳定等货币政策最终目标密切相关。通过调控货币供应量，中央银行可以影响社会的货币流通量和信用规模，进而对宏观经济运行产生重要影响。因此，现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。10、下列行为中，不可以代理的是()。

A.收养子女?

B.参加诉讼?

C.发行证券?

D.签订合同

【答案】：A

【解析】本题主要考查不可代理行为的相关知识。代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。然而，并不是所有行为都可以进行代理。选项A，收养子女涉及到人身关系，具有强烈的人身属性和伦理道德因素。收养行为需要收养人亲自表达其意愿和情感，体现其对收养的真实态度和责任。而且法律规定收养应当由收养人亲自进行相关手续和表示，所以收养子女不可以代理。选项B，参加诉讼时，当事人可以委托律师或其他代理人来行使其诉讼权利，通过代理人在法庭上进行陈述、辩论等法律行为，以维护自身的合法权益，因此参加诉讼是可以代理的。选项C，发行证券的过程中，公司等主体可以委托证券公司等专业机构来完成发行的相关事务，包括承销、推介等工作，所以发行证券可以代理。选项D，签订合同同样可以由代理人在授权范围内以被代理人的名义与对方签订合同，其法律后果由被代理人承担，故签订合同也可以代理。综上，本题正确答案是A。11、现行的《票据法》于()年8月28通过修正并开始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本题主要考查对现行《票据法》修正施行时间这一知识点的掌握。《票据法》的修正施行时间是一个明确的法规历史节点，属于需要准确记忆的常识性内容。在本题中，各选项分别给出了不同的年份，要求从2006年、2002年、2004年和2000年中选出正确答案。经过准确的知识储备和记忆，我们知道现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行，所以本题的正确答案是C选项。考生在备考过程中，对于这类法规的关键时间节点需要重点关注和记忆，以准确应对相关题目，特别是在公务员考试涉及法律基础知识考查时，此类知识点是重要的考点之一。只有扎实掌握这些基础内容，才能在考试中取得理想成绩。12、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

【答案】：D

【解析】本题主要考查银行组织构架内部管理中机构的分类。在银行组织构架的内部管理方面，通常会将银行机构划分为两类，本题的关键在于判断与利润中心相对应的另一类机构是什么。选项A管理中心，主要侧重于对各类事务进行管理决策等，但它并非是与利润中心相对应的典型分类概念，不能很好地体现出与利润中心在成本、收益等方面的差异。选项B收益中心，该概念主要强调的是产生收益这一方面，与利润中心在概念上有一定重合，并非是与之相对的不同分类。选项C资本中心，重点围绕资本的运作和管理，同样不是与利润中心相对的常规分类表述。而选项D成本中心，它涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，这类机构的主要特点是侧重于投入成本进行运营，一般不直接产生利润，与能够独立核算并创造利润的利润中心（如独立核算的分支机构、产品线和子公司等）形成鲜明对比，所以在银行组织构架内部管理分类中，与利润中心相对的是成本中心。综上，本题正确答案为D。13、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】本题考查我国银行监管制度在探索成形阶段的特点。我国银行监管制度在探索成形阶段具有一系列显著特点。选项A，监管手段进一步丰富，增加了非现场监管且注重与现场检查配合运用，这是该阶段监管方式发展的体现，有助于更全面深入地对银行业进行监管，是其特点之一。选项B，“部门执法”的局面凸显，反映了当时监管执行在部门层面的特征，符合该阶段实际情况。选项C，在制度设计上开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面内容，说明监管制度在不断完善和深化。而选项D，对主要银行业机构实行管、监在部门间的职责分离并非该阶段的特点。通常这是后续监管制度进一步发展和成熟阶段才会出现的情况。所以本题答案选D。14、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（）。

A.项目贷款

B.临时流动资金贷款

C.贸易融资

D.固定资产贷款

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行不同类型贷款的适用场景。下面对各选项进行逐一分析。项目贷款是为某一特定工程项目而发放的贷款，主要用于固定资产投资等项目建设，并非针对企业一次性进货的临时性资金需求，所以A选项不符合题意。临时流动资金贷款是为满足企业临时性、季节性资金需求而发放的贷款，企业因一次性进货导致临时性资金需要和支付性资金不足，正契合临时流动资金贷款的适用范围，故B选项正确。贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，侧重于贸易结算环节的资金融通，并非单纯解决一次性进货的资金短缺问题，C选项不正确。固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款，用于购置固定资产等长期资产，而非用于企业日常一次性进货的临时性资金周转，D选项也不正确。综上，答案选B。15、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本题主要考查中长期激励锁定期的相关知识。中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，而锁定期长短是取决于相应各类风险持续的时间。从实际情况来看，锁定期的设定是为了更好地平衡风险与激励的关系。如果锁定期过短，可能无法有效约束相关人员的行为，难以充分考量风险的持续性，激励效果也会大打折扣。对于选项A，1年的时间相对较短，很多风险可能在1年内无法充分显现和解决，不能很好地保障中长期激励的有效性，所以A选项不正确。选项B，2年时间虽然比1年有所增加，但对于一些较为复杂的风险情况，仍然可能不足以确保激励与风险的合理匹配，故B选项也不合适。选项C，3年的锁定期相对较长，能够覆盖大部分风险持续的时间，在这个时间段内可以更全面地评估风险和相关人员的业绩表现，促使相关人员在较长时间内保持稳定良好的工作状态，以获得激励，因此3年是一个比较合理的锁定期，C选项正确。选项D，5年的锁定期过长，会在一定程度上降低激励的及时性和灵活性，可能影响相关人员的积极性，不太符合实际操作中的普遍需求，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。16、以下说法正确的是（）。

A.2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》

B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元

C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款

D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款

【答案】：D

【解析】本题主要考查对《存款保险条例》相关内容的理解。下面对各选项进行逐一分析。A选项，2015年2月17日，国务院公布《存款保险条例》，并自2015年5月1日起施行。所以该选项中说2015年5月1日国务院公布《存款保险条例》表述错误。B选项，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，并非100万元。这一限额的设定是综合考虑了我国居民储蓄规模、保障水平等多方面因素，能够为绝大多数存款人提供充分的保障。所以此选项说法有误。C选项，当人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在规定情形下使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。这是为了保障存款人的合法权益，确保在投保机构出现风险时，存款人的资金能够得到及时偿付，维护金融秩序稳定。所以该选项不符合规定。D选项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，这一规定扩大了存款保险的覆盖范围，不仅保障了以人民币形式存在的存款，也保障了外币存款的权益，使得存款保险制度更加全面和完善。所以该选项说法正确。综上，本题正确答案是D。17、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。

A.原告

B.被告

C.申请人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】这道题主要考查对法律诉讼中不同主体概念的理解。在法律诉讼程序里，各主体有着明确的定义和职责。原告是依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织，其发起诉讼是为了通过司法途径维护自身的合法权益。被告则是被原告起诉，需要应对诉讼的一方。申请人通常是在申请执行、申请复议等程序中使用的称谓。第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权，或者虽无独立的请求权，但案件的处理结果与其有法律上的利害关系，而参加到正在进行的诉讼中的人。本题明确描述是依法提起诉讼的主体，符合原告的定义，所以正确答案是A。这反映出在法律知识考查中，考生要准确区分不同法律主体的概念和特征，以便在面对类似选择题时能做出正确判断。"18、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行结算账户的不同类型及定义。我们需要准确把握各选项所代表的银行结算账户的特点，再结合题干描述来判断正确答案。首先来看选项A，专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，主要用于特定用途资金的管理，并非因借款或其他结算需要在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立，所以A选项不符合题意。选项B，一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，这与题干中描述的开户情形完全相符，因此B选项正确。选项C，临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，通常用于临时的资金收付，如设立临时机构、异地临时经营活动等，并非题干所说的因借款或其他结算需要在特定银行营业机构开立，所以C选项不正确。选项D，基本存款账户是存款人的主办账户，一个单位只能开立一个基本存款账户，主要用于日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，并非在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的账户，所以D选项错误。综上，本题的正确答案是B选项。19、（）指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A.一般个人客户

B.高资产净值客户

C.私人银行客户

D.企业法人

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同类型银行客户定义的理解。下面对各选项进行分析：-A选项：一般个人客户一般个人客户是银行中较为普遍的客户群体，他们在金融资产方面并没有特定的高额标准要求。这类客户的金融资产通常达不到600万元人民币及以上，更多是进行一些日常的储蓄、小额贷款等常见金融业务，与题干中所描述的金融净资产条件不相符，所以A选项错误。-B选项：高资产净值客户高资产净值客户虽然在资产规模上有一定的要求，但它的定义与私人银行客户有所不同。高资产净值客户的界定标准在不同机构和情境下可能存在差异，且通常并非特指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户，所以B选项不符合题意。-C选项：私人银行客户私人银行是面向高净值客户，为其提供个性化、专业化金融与非金融服务的机构。在相关金融规定和常见认知中，私人银行客户往往指的是金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户，这与题干内容完全契合，所以C选项正确。-D选项：企业法人企业法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。它与个人客户在主体性质上有本质区别，题干强调的是银行的客户类型，且明确是基于个人金融净资产的标准，因此企业法人不符合该定义，D选项错误。综上，本题的正确答案是C。20、商业银行的四大转变不正确的是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有与管理并重转变为资产持有

D.从交易为主转变为交易服务并重

【答案】：C

【解析】本题考查对商业银行四大转变相关知识的理解。解题关键在于准确把握商业银行在不同业务领域的合理转变趋势。选项A，商业银行从资金提供者转变为资金组织者是符合其发展规律的。过去商业银行主要是直接提供资金，而如今更注重通过多种渠道组织资金，以提升资金的运用效率和规模，此转变正确。选项B，随着金融市场的发展，商业银行从主要参与货币市场到同时涉足资本市场，能够扩大业务范围，增加盈利来源，分散风险，是合理的发展方向，该转变无误。选项C，正确的转变趋势应是从资产持有为主转变为资产持有与管理并重。只强调资产持有无法适应现代金融市场的多元化需求，银行不仅要持有资产，更要通过有效的管理来提高资产质量和收益，所以该项表述不正确。选项D，从交易为主转变为交易服务并重，体现了商业银行服务功能的拓展和深化，在提供交易的基础上，为客户提供更多的服务，能增强客户粘性和市场竞争力，此转变正确。综上，答案选C。21、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本题可根据票据贴现付款额的计算公式来求解。票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。贴现付款额的计算公式为：贴现付款额=票据面额×（1-年贴现率×贴现天数÷360）。在本题中，已知票据面额为10000元，年贴现率为10％，贴现天数为72天。将这些数据代入上述公式可得：贴现付款额=10000×（1-10%×72÷360）=10000×（1-0.02）=10000×0.98=9800（元）。逐一分析各选项，A选项8900元不符合计算结果；C选项8800元也不正确；D选项9900元同样错误；而B选项9800元是根据公式计算得出的正确结果。所以本题答案选B。22、以下不能取得法人资格的是()。

A.个体工商户

B.在我国设立的外商独资公司

C.机关、事业单位和社会团体

D.有限责任公司

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对法人资格取得条件的理解。法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。选项B中的外商独资公司，依据我国相关法律规定，它是按照法定程序设立的企业法人，有独立的财产，能够以自己的名义独立进行民事活动，承担民事责任。选项C里的机关、事业单位和社会团体，符合法人定义。机关法人基于法律法规设立，代表国家行使权力，具有独立的经费和职权；事业单位法人有独立的事业经费和运营体系；社会团体法人经合法登记，有独立财产或经费，能独立承担民事责任。选项D的有限责任公司，是典型的企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以其全部财产对公司的债务承担责任。而选项A的个体工商户，本质上是自然人从事工商业经营，其财产与经营者个人财产未严格分离，不能独立承担民事责任，不具备法人资格。所以本题正确答案是A。23、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（）

A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责

B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为

C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人

D.应以三机关共同的上级机关为被告

【答案】：B

【解析】本题主要考查行政诉讼中被告的确定。依据《行政诉讼法》相关规定，两个以上行政机关作出同一行政行为的，共同作出行政行为的行政机关是共同被告。在本题情境中，某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，联合作出对化工厂罚款2万元并责令其限期拆除的处罚决定，此为三机关共同作出的行政行为。所以，当化工厂对该处罚决定不服提起诉讼时，应当以环保局、卫生局和水利局为共同被告。选项A仅以市环保局为被告，忽略了卫生局和水利局在此次联合执法中的共同参与，不符合法律规定；选项C将卫生局和水利局列为第三人也是错误的，它们是作出行政行为的主体，应作为共同被告；选项D以三机关共同的上级机关为被告更是没有法律依据。因此，正确答案是B。24、（）是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。

A.远期外汇交易

B.择期外汇交易

C.外汇期权交易

D.掉期外汇交易

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同外汇交易类型概念的理解。下面对各选项进行逐一分析。A选项远期外汇交易，指买卖双方预先签订合同，规定买卖外汇的币种、数额、汇率及未来交割的时间，到规定的交割日期，再按合同规定进行实际交割的外汇交易。它主要是为了锁定未来的汇率风险，并非是将币种相同但交易方向相反、交割日不同的多笔外汇交易结合起来，所以A选项错误。B选项择期外汇交易，是指客户可以在约定的将来某一段时间内的任何一个工作日，按约定的汇率进行交割的外汇买卖业务。其重点在于交割时间有一定的选择范围，与题干中交易结合的特征不符，所以B选项错误。C选项外汇期权交易，是指合约购买方在向出售方支付一定期权费后，所获得的在未来约定日期或一定时间内，按照规定汇率买进或者卖出一定数量外汇资产的选择权。这主要围绕期权的买卖和行使权利，和题干描述的交易结合方式不同，所以C选项错误。D选项掉期外汇交易，正是将币种相同但交易方向相反、交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。通过这种交易方式，可以同时满足不同时间的外汇需求和风险管理，符合题干的描述，所以本题正确答案是D。25、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对一般性政策工具特点的理解。一般性政策工具包括法定存款准备金政策、公开市场操作、再贴现政策等。本题破题点在于明确哪种政策工具能对货币供给量及经济产生巨大震动性。法定存款准备金政策是指中央银行规定商业银行等金融机构必须按一定比例将吸收的存款缴存到央行的制度。当央行调整法定存款准备金率时，会使货币乘数发生改变，进而引起货币供给量的巨大变化，对经济产生强烈的震动效应，就如同西方经济学家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以选项A符合题意。公开市场操作是央行在金融市场上买卖有价证券来调节货币供给量，其操作较为灵活、精准，对经济的影响是渐进式的，并非巨大震动性，选项B不符合。再贴现政策是央行通过调整再贴现率来影响商业银行的融资成本和信贷规模，其作用相对温和、间接，选项C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常规表述，选项D可排除。综上，本题正确答案是A，法定存款准备金政策因其调整会使货币供给量大幅变动，对经济产生巨大震动，符合题目描述特征。26、一个投资者从市场中购买了某一公司债，购买价格为110元，持有三个月后以125元转让出去，期间获得十元利息，该投资者得持有期收益率为（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本题主要考查债券持有期收益率的计算。要计算该投资者的持有期收益率，需先明确其持有债券期间的收益情况，再结合购买价格，按照持有期收益率的计算公式进行计算，最后将计算结果与各选项进行对比得出答案。首先明确持有期收益率的计算公式为：持有期收益率=（卖出价格-买入价格+持有期间利息收入）÷买入价格×（持有天数÷365天）×100%。从题目中可知，该投资者买入债券的价格为110元，卖出价格为125元，持有期间获得的利息为10元，持有期限为三个月，由于一年按365天算，三个月约为90天。接下来计算该投资者的持有期收益，卖出价格与买入价格的差值为125-110=15元，加上持有期间获得的10元利息，总共收益为15+10=25元。然后根据公式计算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后将计算结果与各选项进行对比，可知正确答案为A选项。27、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。

A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

C.资产证券化不会增加企业价值

D.资产证券化是一种表外融资方式

【答案】：C

【解析】本题考查对资产证券化特征的理解。下面对每个选项进行分析：-A选项，资产证券化以特定资产组合或特定现金流为支持，是一种置产导向性融资方式。它通过结构化设计，降低了融资成本，同时也是在特定金融机构等框架下进行的机构性融资，所以该选项说法正确。-B选项，资产证券化可以将缺乏流动性但具有可预期收入的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券，进而改善了资产的流动性，是一种有效的流动性风险管理手段，该选项说法无误。-C选项，企业通过资产证券化，可以盘活存量资产，优化财务结构，降低融资成本等，这些都能够在一定程度上增加企业价值，所以该项说法不正确。-D选项，资产证券化可以实现资产的真实出售，将相关资产从企业资产负债表中移出，属于表外融资方式，该选项说法正确。综上，答案为C选项。28、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自()年2月1日越施行。

A.2000

B.2002

C.2004

D.2007

【答案】：C

【解析】本题主要考查《商业银行法》修正后施行时间这一知识点。《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正。在解答此类题目时，需要对相关法律法规的重要时间节点有准确的记忆。选项A，2000年并非《商业银行法》修正后开始施行的时间，所以该选项不符合题意。选项B，2002年同样不是《商业银行法》修正施行的时间，予以排除。选项D，2007年也不是正确的施行时间。而选项C，2004年2月1日为《商业银行法》修正后开始施行的时间，该选项正确。总之，本题正确答案为C项，考生在备考过程中需注重对法律法规关键时间节点的积累和记忆，以便在考试中准确作答。29、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超过10%

C.不得低于10%

D.不得超过25%

【答案】：B

【解析】本题考查《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行对同一借款人贷款余额与资本余额比例的规定。该规定主要是为了分散商业银行的贷款风险，避免过度集中对单一借款人的贷款而可能引发的系统性风险。在选项设置中，A选项不得低于25%和C选项不得低于10%明显错误。规定设置上限旨在控制对单一借款人的风险敞口，若设置下限则与风险分散的初衷相悖。D选项不得超过25%并不符合法律的具体规定。而B选项不得超过10%是符合《中华人民共和国商业银行法》相关要求的。这一比例限制有助于保障商业银行资产的安全性和稳定性，促使银行合理分配贷款资金，降低因个别借款人违约给银行带来巨大损失的可能性。所以本题应选B选项。30、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系的了解。人民币货币市场基准利率指标体系对于金融市场的稳定和有效运行至关重要。选项A中的Tibor，通常指的是东京银行间同业拆借利率，它是日本货币市场的基准利率，并非我国推行的体系，所以A选项错误。选项C的Lobor并非通用的知名利率指标，在货币市场利率领域并无广泛认知，所以C选项不正确。选项D的Labor一般指劳动、劳动力等含义，与货币市场基准利率无关，所以D选项也不符合题意。而Shibor即上海银行间同业拆放利率，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率，它是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系，所以本题正确答案是B。31、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本题可根据持有期收益率的计算公式来求解。持有期收益率是指投资者在持有投资产品期间的收益与初始投资之间的比率。首先，计算每份债券的总收益。已知债券卖出价格为\(108.5\)元，购买价格为\(105\)元，那么每份债券的买卖价差收益为\(108.5-105=3.5\)元。又已知期间获得利息收益为\(3.2\)元/份，所以每份债券的总收益为买卖价差收益与利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明确初始投资成本。题目中表明以\(105\)元的市场价格购得每份面值为\(100\)元的债券，所以每份债券的初始投资成本为\(105\)元。最后，根据持有期收益率的计算公式：持有期收益率\(=\)（总收益\(\div\)初始投资成本）\(\times100\%\)，将每份债券的总收益\(6.7\)元和初始投资成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率为\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。综上，答案选A。32、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同风险类型概念的理解与区分。首先来看选项A，系统风险是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性，它通常是由整个市场或宏观经济环境等因素引发的，与商业银行是否遵循法律、规则和准则并无直接关联。选项B，非系统风险则是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，如某企业的经营决策失误、新产品研发失败等，同样与题干中商业银行因未遵循法律准则而产生的风险不相关。选项C，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，这与题干所描述的风险完全吻合，所以该选项正确。选项D，道德风险是在信息不对称条件下，不确定或不完全合同使得负有责任的经济行为主体不承担其行动的全部后果，在最大化自身效用的同时，做出不利于他人行动的现象，其核心在于信息不对称和道德层面的因素，并非题干所强调的法律、规则和准则遵循方面的风险。综上所述，正确答案是C。33、（2022年7月真题）甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A.乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

B.甲公司客户知道乙银行代理期限已过，继续接受乙银行提供的服务

C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

D.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

【答案】：B

【解析】这道题主要考查委托代理中，甲公司对乙银行代理服务承担民事责任的情形判断。选项A，乙银行明知甲公司要求的代理内容违法仍进行代理活动，依据法律规定，这种情况下甲公司和乙银行需承担连带责任，甲公司要承担民事责任。选项B，甲公司客户知道乙银行代理期限已过，还继续接受其服务，此时乙银行的代理行为已无合法依据，且甲公司无过错，所以甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。选项C，甲公司知道乙银行超越代理权限却未作否认表示，根据相关规定会被视为默认该代理行为，甲公司要承担民事责任。选项D，甲公司知道乙银行行为违法却不反对，这表明甲公司存在主观上的放任，同样需要承担相应民事责任。综上，答案选B。34、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。

A.财政部?

B.中国银行业监督管理委员会

C.政策性银行?

D.中国人民银行

【答案】：B

【解析】本题考查商业银行接管的相关规定。当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，需要有相应的监管机构对其进行接管，以保障金融秩序和存款人的合法权益。选项A，财政部主要负责国家财政收支、财税政策制定等方面的工作，并不直接负责对商业银行的监管和接管，所以A选项错误。选项C，政策性银行是为了贯彻国家特定的经济政策而设立的金融机构，其主要职责并非对出现信用危机的商业银行进行接管，故C选项不正确。选项D，中国人民银行主要负责制定和执行货币政策、维护金融稳定等宏观层面的工作，虽然其在金融体系中具有重要地位，但并非是对出现信用危机商业银行实行接管的主体，因此D选项也不合适。而中国银行业监督管理委员会（现中国银行保险监督管理委员会）承担着对银行业金融机构的监督管理职责，当商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，由其对该银行实行接管是合理且符合规定的，所以本题正确答案选B。35、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对不同类型股票概念的理解。A股是以人民币为面值，以人民币认购和交易的普通股票，在上海和深圳证券交易所上市，不符合题干中外币认购和交易的条件，所以A选项错误。B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票，与题目描述完全吻合，故B选项正确。H股指注册地在内地、上市地在香港的外资股，并非在上海和深圳证券交易所上市，C选项错误。F股指境外上市外资股中，在海外发行并上市的股票，也不符合题干在沪深交易所上市的规定，D选项错误。综上，正确答案是B。36、下列不属于信用卡主要功能的是（）

A.消费信贷

B.储蓄功能

C.存取现金

D.支付结算

【答案】：B

【解析】本题主要考查对信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。接下来对本题各选项进行逐一分析。选项A，消费信贷是信用卡的重要功能之一。消费者在购物消费时，可使用信用卡进行透支消费，在规定的还款期限内还款即可，这为消费者提供了短期的资金融通，满足了其消费需求，所以选项A属于信用卡主要功能。选项B，储蓄功能通常是指将资金存入银行等金融机构，以获取利息收益等。而信用卡的本质是一种信用支付工具，它不具备储蓄功能，存入信用卡账户的资金一般不会产生利息收益，反而有些信用卡取出溢缴款还可能会收取手续费，所以选项B不属于信用卡主要功能。选项C，信用卡具有存取现金的功能。持卡人可以在银行网点或ATM机上进行现金的存入与取出操作，方便了持卡人的资金使用，因此选项C属于信用卡主要功能。选项D，支付结算是信用卡最常见的功能之一。在日常消费中，持卡人可以使用信用卡在各类商户进行刷卡消费，通过银行系统进行资金的结算，实现了便捷的支付过程，所以选项D也属于信用卡主要功能。综上所述，不属于信用卡主要功能的是选项B。37、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本题可分别计算两笔存款到期后能取回的金额。首先看第一笔1年期整存整取定期存款。根据利息计算公式：利息=本金×年利率×存款年限，第一年的利息为\(10000\times2.52\%\times1=252\)元，那么第一年到期后的本利和为\(10000+252=10252\)元。接着将这\(10252\)元以同样利率再存1年，第二年的利息为\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元，所以两年后这笔存款能取回的金额约为\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二笔2年期整存整取定期存款。同样根据利息计算公式，两年的利息为\(10000\times3.06\%\times2=612\)元，那么两年后这笔存款能取回的金额为\(10000+612=10612\)元。综上，两笔存款分别能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案选B。38、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对改革开放初期原有“四大专业银行”分工的准确认知。正确答案是B选项。下面对各选项进行逐一分析。A选项，中国工商银行确实专门经营工商信贷和个人储蓄业务，这一分工与它的业务特性相契合，在为工商企业提供资金支持以及服务个人储蓄方面发挥了重要作用。C选项，中国农业银行立足农村，专门经营农村金融业务，致力于推动农村经济的发展，对农村地区的金融服务和农业生产支持意义重大。D选项，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务，为国家的基础设施建设提供了长期稳定的资金保障，有力促进了国家的经济建设和发展。而B选项说法错误，专门制定和执行货币政策、维护金融稳定是中国人民银行的职责，并非中国银行。中国银行主要是经营外汇业务等，在国际金融业务领域有着重要地位。所以该题应选B。39、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。

A.自行拒绝办理

B.可与其他客户一样处理

C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系

D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查银行信贷员在面对亲属贷款业务时应遵循的职业操守和规范。A选项中，自行拒绝办理看似避免了利益冲突，但缺乏规范流程，可能存在主观随意性，不能体现公正公平且不符合银行正规操作程序。B选项，将亲属贷款与其他客户一样处理，未考虑到亲情关系可能带来的潜在影响，容易引发道德风险和利益输送问题，损害银行利益。C选项，不向银行披露亲属关系，银行无法全面了解业务背景和潜在风险，难以对该笔贷款进行客观评估和有效监督，同样不利于银行风险防控。而D选项，信贷员向银行管理层报告亲属关系并申请回避，既保证了贷款审批过程的透明度，让银行能够充分考量潜在风险，又通过回避避免了可能因亲情因素产生的不公正决策，确保了贷款业务的公平公正和银行资产的安全，所以正确答案是D。"40、（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本题主要考查无民事行为能力人的判定。下面对各选项进行具体分析。选项A，年满18周岁成年且精神正常的自然人，依据我国相关法律规定，此类自然人具有完全民事行为能力，能够独立实施民事法律行为，所以选项A不符合要求。选项B，不满10周岁且精神正常的未成年人，根据法律规定，不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理实施，不满10周岁包含了不满八周岁这一范围，所以该选项符合无民事行为能力人的定义。选项C，不能完全辨认自己行为的成年精神病人，这类人属于限制民事行为能力人，他们可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为，并非无民事行为能力人，所以选项C错误。选项D，年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人，视为完全民事行为能力人，他们可以独立进行民事活动，承担相应的民事责任，因此选项D也不正确。综上，本题正确答案是B。41、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院银行业监督管理机构

B.国务院

C.中国人民银行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本题考查对中国人民银行具体行政行为不服时申请复议的受理机关。在行政复议的相关规定中，对于行政机关作出的具体行政行为不服时，需要遵循特定的复议规则。对于中国人民银行，它作为我国的中央银行，具有特殊的行政地位。依据《行政复议法》等相关规定，对国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的，向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议。中国人民银行属于国务院部门，因此对其作出的具体行政行为不服的，应向中国人民银行申请复议。选项A，国务院银行业监督管理机构是对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构，并非受理对中国人民银行具体行政行为复议的机关；选项B，国务院一般并不直接受理此类复议申请；选项D，最高人民法院是我国的司法机关，主要负责审判工作，并非行政复议的受理主体。所以本题的正确答案是C。42、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

D.银行理财产品之间相分离

【答案】：D

【解析】本题旨在考查对银行理财业务相关分离原则概念的理解。我们需要逐一分析每个选项，判断其是否符合题目所描述的内容。选项A“理财业务与信贷业务相分离”，主要强调的是理财业务和信贷业务在操作、管理等方面的相互独立，避免两者之间可能出现的风险传递和利益冲突，但并非指理财产品之间的交易和收益调节问题，所以该选项不符合题意。选项B“自营业务与代客业务相分离”，重点在于区分银行自身的自营业务和为客户提供的代客业务，防止自营业务的风险影响到代客业务，或者利用代客业务为自营业务谋取不当利益，和理财产品之间的相互交易及收益调节没有直接关联，因此该选项也不正确。选项C“理财业务操作与银行其他业务操作相分离”，是为了保证理财业务操作的独立性和专业性，避免其他业务对理财业务操作造成干扰，但这与理财产品之间不得相互交易、调节收益的概念不同，故该选项也不符合要求。而选项D“银行理财产品之间相分离”，明确指出了本行理财产品之间不能相互进行交易，也不能相互调节收益，这与题目中所描述的内容完全一致，所以本题正确答案是D。43、银监会的英文缩写是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本题考查对金融监管机构英文缩写的了解。在金融领域，各监管机构的英文缩写具有特定的指代意义。选项A，CSRC是中国证券监督管理委员会（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文缩写，其主要负责统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行，并非银监会的英文缩写。选项B，CBRC是原中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文缩写。银监会主要负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，所以该选项正确。不过需要说明的是，在2018年，银监会与保监会进行职责整合，组建了中国银行保险监督管理委员会。选项C，CIRC是原中国保险监督管理委员会（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文缩写，其承担对保险业的监督管理职能，也不符合题意。选项D，PBC是中国人民银行（People'sBankofChina）的英文缩写，它是中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，并非银监会英文缩写。综上，本题的正确答案是B。44、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。

A.中间价

B.卖出价

C.买入价

D.买入价、卖出价和中间价

【答案】：A

【解析】该题主要考查对中国人民银行公布人民币汇率相关知识的掌握。在外汇市场中，汇率存在多种表现形式，包括中间价、卖出价和买入价。买入价是银行向客户买入外汇时所使用的汇率，卖出价则是银行向客户卖出外汇时的汇率。而中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布的，它是即期银行间外汇交易市场和银行挂牌汇价的最重要参考指标。每日公布人民币汇率中间价，能够为市场提供一个相对公正、合理的汇率基准，使市场参与者有一个统一的参考标准，有助于外汇市场的稳定和有序运行。在本题中，选项B的卖出价、选项C的买入价以及选项D包含的买入价、卖出价和中间价，都不符合中国人民银行每日公布汇率的准确表述。所以，正确答案是A选项。45、下列关于期权的说法，正确的是()。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务

B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】：C

【解析】本题主要考查对期权相关知识的理解。下面对各选项进行逐一分析。选项A，期权与远期、期货不同，期权的买方有权利但无义务，而卖方有义务。也就是说，期权买方可以选择行使权利或者放弃权利，但远期和期货的双方都必须履行合约义务，所以该选项错误。选项B，看跌期权是指期权买方预测标的物价格下降，从而买入看跌期权，当标的物价格下降时就能获利。若投资者预期价格上升，应购入看涨期权而非看跌期权，因此该选项错误。选项C，期权是一种权利的交易，期权买方为了获得这种按约定价格买入或卖出标的物的权利，需要向期权卖方支付一定的费用，即期权费。这是期权交易的基本费用，故该选项正确。选项D，欧式期权是指期权持有者只能在到期日行权，美式期权则可以在到期日前的任何时间行权。目前在国际金融市场上，欧式期权是较为流行的方式，而非美式期权，所以该选项错误。综上，本题的正确答案是C。46、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本题主要考查以募集方式设立股份有限公司时，发起人认购股份的比例规定。这一知识点是《公司法》中关于股份有限公司设立的重要内容，对于规范公司的发起设立行为、保障公司资本的稳定和充足具有重要意义。以募集方式设立股份有限公司，意味着公司的资本除了由发起人认购部分外，还将向社会公众募集其余股份。为了保证发起人在公司设立过程中承担起应有的责任，避免发起人过度依赖外部募集资金而忽视自身义务，法律规定了发起人认购股份的最低比例。《公司法》明确规定，以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的35％。这是为了确保公司的设立具有一定的稳定性和可靠性，使发起人对公司的经营管理和发展承担起相应的责任。选项A的20％、选项B的25％均未达到法律规定的最低比例要求，而选项D的51％虽然可以保证发起人在公司中占据控股地位，但并非法律规定的最低认购比例。所以，正确答案是C选项。47、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。

A.原告

B.被告

C.申请人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】这道题主要考查对法律诉讼中不同主体概念的理解。在法律诉讼体系里，各个主体都有其明确的定义和职责。原告是依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织，其提起诉讼的目的是通过司法途径来维护自身的合法权益，启动整个诉讼程序。被告则是被原告起诉，需要应对诉讼的一方。申请人通常出现在申请相关程序中，并非诉讼启动主体的标准称谓。第三人是与案件有利害关系，但并非直接提起诉讼或被起诉的一方。本题明确指出是依法提起诉讼的主体，结合各选项含义，正确答案必然是原告，所以应选A选项。"48、下列关于利率的表述，错误的是（）。

A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响

B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的

C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率

D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率

【答案】：C

【解析】本题可依据利率相关概念，对各选项逐一分析来判断对错。A选项，名义利率是未剔除通货膨胀因素的利率，也就是没有考虑通货膨胀对利息的影响，该表述正确。在实际经济生活中，名义利率是直观呈现的利率数值。B选项，实际利率是考虑通货膨胀因素后的利率，由于通货膨胀率难以精确衡量且处于动态变化中，所以在通胀条件下，实际利率不易被直接观察到，该表述无误。C选项，反映借款成本和贷款收益的应该是实际利率，而不是名义利率。因为名义利率没有考虑通货膨胀的影响，只有实际利率才能真实反映资金的实际价值和借贷双方的实际收益与成本情况，所以该选项表述错误。D选项，实际利率的定义就是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率，此表述正确。综上，答案选C。49、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本题主要考查货币职能的相关知识。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。下面对各选项进行详细分析。价值尺度是指货币作为表现和衡量其他一切商品价值大小的职能。货币执行价值尺度职能时，只需要观念上的货币，并不需要现实的货币。在本题中，商店里一支笔标价为7元，这7元只是用来衡量这支笔的价值大小，不需要实际拿出7元货币，所以此时货币执行的是价值尺度职能。流通手段是指货币充当商品交换媒介的职能，执行流通手段职能时必须是现实的货币。而本题只是给出了笔的标价，并没有涉及商品交换的实际过程，所以B选项不符合题意。贮藏手段是指货币退出流通领域，当作独立的价值形式和社会财富的一般代表而保存起来。本题未体现货币的贮藏情况，C选项不正确。支付手段是指货币在赊购赊销过程中的延期支付，以及用于清偿债务或支付赋税、租金、工资等职能。题干中没有相关支付情况的体现，D选项也不符合。综上，本题答案选A。50、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。

A.零售?

B.贷款?

C.结算?

D.网络

【答案】：D

【解析】本题考查中国邮政储蓄银行完善城乡金融服务功能所依托和发挥的优势。选项A，零售业务虽然是银行重要业务之一，但并非中国邮政储蓄银行在完善城乡金融服务功能方面最具代表性的优势。零售业务侧重于针对个人客户的小额交易，在城乡金融服务的全面覆盖和深入渗透上，其作用相对局限。选项B，贷款业务是银行的核心业务之一，但它是基于一定的业务基础来开展的。单纯的贷款业务无法全面体现邮储银行在完善城乡金融服务功能上的独特优势，且在城乡金融服务中，贷款业务的开展需要相应的渠道支持。选项C，结算业务主要涉及资金的收付和清算等操作，它是金融服务的重要环节，但并非邮储银行在城乡金融服务中最突出的优势所在。结算业务在各类银行中较为普遍，不能体现出邮储银行在城乡布局上的特色。选项D，中国邮政储蓄银行拥有广泛的网络优势。其网点遍布城乡各地，无论是城市的繁华地段还是偏远的乡村地区，都有邮储银行的身影。这种广泛的网络布局能够让邮储银行直接深入到城乡的各个角落，为城乡居民提供便捷的金融服务，从而完善城乡金融服务功能。所以本题正确答案是D。第二部分多选题(30题)1、行政处罚的适用应遵循的原则有（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

C.坚持处罚与教育相结合的原则

D.行政处罚的事实应坚持公平原则

E.从轻原则

【答案】：ABC

【解析】本题主要考查行政处罚适用应遵循的原则。我们需要对每个选项进行逐一分析，以判断其是否属于行政处罚适用的原则。选项A：行政处罚的设定和实施公正、公开。公正、公开是行政处罚的重要原则，设定行政处罚时要体现公平正义，实施过程也应向社会公开，接受监督，这样才能保证处罚的合理性和合法性，所以该选项正确。选项B：行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。这一原则要求处罚要基于客观事实，不能主观臆断，并且处罚的力度要与违法行为的各方面情况相匹配，做到过罚相当，故该选项也是正确的。选项C：坚持处罚与教育相结合的原则。行政处罚的目的不仅仅是惩罚违法者，更重要的是通过处罚起到教育和预防的作用，让违法者认识到错误并改正，同时也警示他人不要违法，因此该选项无误。选项D：行政处罚应遵循公正、公开等原则，公平原则并非此处重点强调的适用原则表述，该选项错误。选项E：从轻原则是在特定情形下的处理方式，并非行政处罚适用的普遍原则，所以该选项错误。综上，正确答案是ABC。2、现代信用制度下，商业银行存款创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.基础货币

E.货币乘数

【答案】：D

【解析】现代信用制度下，要明确商业银行存款创造能力的决定因素。首先分析选项A，商品交易量主要反映的是市场中商品的交易规模情况，它与商业银行存款创造能力并没有直接的因果联系，不会直接决定银行存款创造的能力。选项B货币价值体现的是货币的购买力等属性，其本身并非决定商业银行存款创造能力的关键要素。选项C商品价格是商品价值的货币表现，对商业银行存款创造能力影响不大。而选项D基础货币是商业银行存款创造的基础。商业银行通过吸收基础货币，利用法定存款准备金等机制进行存款创造。基础货币量的多少直接影响着后续存款创造的规模大小。选项E货币乘数虽然对存款创造有影响，但它是基于基础货币发挥作用的派生因素。所以决定商业银行存款创造能力的核心因素是基础货币，答案选D。3、货币政策的目标包括（）。

A.操作目标

B.中介目标

C.最终目标

D.阶段目标

E.特定目标

【答案】：ABC

【解析】这道题主要考查对货币政策目标分类的掌握。货币政策目标是中央银行通过货币政策的操作而最终要达到的宏观经济目标，一般划分为操作目标、中介目标和最终目标这三个层次。操作目标是中央银行通过货币政策工具能够直接准确影响的一组指标，它是货币政策工具操作的直接对象。中介目标则是介于货币政策工具和最终目标之间的变量，它能较好地反映货币政策的实施进度和效果。最终目标是货币政策制定者通过货币政策的实施所期望达到的最终宏观经济目标。而阶段目标并非货币政策目标体系中的规范分类，特定目标表述过于宽泛，不属于常见的货币政策目标分类范畴。所以本题正确答案为ABC。4、利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

【答案】：AB

【解析】利率风险按照来源不同进行分类是一个重要的知识点。选项A重新定价风险是利率风险的重要来源之一，它源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）所存在的差异，当利率变动时会对银行收益产生影响。选项B基准风险也属于利率风险来源，在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外头寸的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会形成利率风险。选项C流动性风险指的是商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，并非利率风险来源。选项D商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，与利率风险来源无关。选项E期权性风险则是一种由于期权性工具具有的不对称的支付特征而给期权出售方带来的风险，它并非利率风险按来源分类的类别。所以本题答案选AB。5、下列关于市场指标的说法错误的是（）。

A.市场指标主要包括市盈率指标和市净率指标

B.市盈率指标主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度

C.来说市净率较低的股票，投资价值也较低

D.市盈率水平越低，股票风险越高

E.市盈率越高，市场越看好该公司前景

【答案】：CD

【解析】本题主要考查对市场指标相关知识的理解。首先分析各选项，A选项，市场指标常见的确实主要包含市盈率指标和市净率指标，该说法正确；B选项，市盈率体现了股价高低与公司盈利的关系，能在一定程度上反映股票风险程度以及市场对该公司的重视程度，此说法无误。C选项，一般来说，市净率较低意味着股票价格相对净资产较为便宜，投资价值往往相对较高，而不是投资价值较低，所以该选项说法错误。D选项，市盈率水平越低，表明投资者为获取单位收益付出的代价越低，股票风险通常越低，并非越高，所以该选项说法错误。E选项，市盈率越高，说明市场愿意为该公司的盈利付出更高的价格，也就意味着市场越看好该公司前景，该选项说法正确。综上，说法错误的是C、D选项。6、商业银行的职能主要有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造功能

D.金融服务职能

E.补充性职能

【答案】：ABCD

【解析】商业银行在金融领域扮演着极为重要的角色，其职能丰富多样。本题问的是商业银行的主要职能，下面来对各选项进行分析。选项A，充当信用中介是商业银行最基本的职能，它通过吸收存款和发放贷款，实现资金从盈余方到短缺方的融通，有效促进了资金的合理配置。选项B，充当支付中介也不可或缺，商业银行利用活期存款账户为客户办理货币结算、收付等业务，大大减少了现金的使用，提高了结算效率。选项C，信用创造功能是商业银行区别于其他金融机构的重要特征之一。商业银行在吸收存款、发放贷款的过程中，能够创造出数倍于原始存款的派生存款，从而增加了货币供应量，对经济发展产生重要影响。选项D，金融服务职能同样关键，随着经济发展和金融市场的日益复杂，商业银行能够提供诸如信托、租赁、咨询等多元化的金融服务，满足客户多样化的需求。而选项E所提及的补充性职能并不是商业银行的主要职能，所以不选。综上所述，本题的正确答案是ABCD。7、依照《商业银行》，有下列情形之一的，接管终止（）

A.按照接管决定规定的期限届满

B.银监会决定的接管延期届满

C.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力

D.接管期限届满前，该商业银行被合并

E.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产

【答案】：ABCD

【解析】本题考查商业银行接管终止的情形。依据《商业银行法》相关规定，当出现特定情形时，商业银行的接管会终止。选项A，按照接管决定规定的期限届满，意味着接管工作已达到预先设定的时间界限，此时接管自然终止，该选项正确。选项B，银监会决定的接管延期届满，同样是时间上的一个界定，当延期时间结束，接管工作也会结束，此选项也符合规定。选项C，在接管期限届满前，若该商业银行已恢复正常经营能力，说明其已无需继续接受