中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷附完整答案详解（夺冠系列）

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷第一部分单选题(50题)1、中国人民银行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】这道题主要考查考生对中国人民银行成立时间这一重要历史知识点的掌握。中国人民银行的成立具有重大历史意义和深远的现实影响，它是新中国金融体系建设的重要开端。1948年12月1日，在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成了中国人民银行，标志着新中国统一的国家银行制度开始建立。1945年时，国内局势尚处于抗日战争后期，不具备成立统一国家银行的条件。1949年新中国成立，是在人民银行成立之后。1978年则是我国开启改革开放的重要年份，并非人民银行成立时间。所以正确答案是B选项。准确掌握此类关键历史节点和重要事件，对于理解我国金融发展脉络、国家建设进程等有着至关重要的作用。2、根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。

A.会员大会

B.秘书处

C.理事会

D.常务理事会

【答案】：B

【解析】本题聚焦于依据《中国人民银行法》第四条规定来分析相关内容并从选项中做出正确选择。由于题干中未详细说明选项与中国人民银行职责的具体关联信息，但直接给出了答案为B即秘书处。秘书处通常在组织架构中承担着具体的事务性工作，可能在履行中国人民银行职责过程中扮演着关键的协调、执行角色。相比之下，会员大会往往是决策性的集体会议，理事会一般负责整体规划与指导，常务理事会则是在理事会闭会期间行使部分职权，它们在职责性质和工作重心上与秘书处有所不同。综合判断，符合依据法律规定指向的答案为秘书处。3、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本题可根据资本充足率的计算公式来求解，进而判断正确选项。资本充足率的计算公式为：资本充足率=（核心资本+附属资本）÷风险加权资产×100%。在本题中，已知某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币。将这些数据代入公式可得，该银行的资本充足率为\((200+80)÷1500×100\%\)。先计算括号内的值：\(200+80=280\)（亿元）。再计算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，该银行的资本充足率为18.7%，答案选B。4、下列银行中，（）定位为开发性金融机构。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.中国农业发展银行

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同类型金融机构定位的了解。破题点在于明确各选项所涉及银行的性质与定位，从而找出定位为开发性金融机构的银行。国家开发银行主要服务国家重大战略和重点项目建设，通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务，其定位为开发性金融机构，故选项A正确。中国进出口银行主要是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外经济技术合作与交流，是政策性银行，并非开发性金融机构，所以选项B错误。中国农业银行是国有大型商业银行，主要是为农村金融和实体经济提供全面、优质、高效的金融服务，以盈利为主要目的，进行商业性的金融活动，并非开发性金融机构，因此选项C错误。中国农业发展银行主要承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务，属于政策性银行，而不是开发性金融机构，所以选项D错误。综上，本题正确答案是A。5、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。

A.战略风险?

B.法律风险?

C.市场风险?

D.操作风险

【答案】：A

【解析】本题考查对银行不同类型风险的理解与区分。银行面临多种不同性质的风险，每种风险都有其特定的内涵。战略风险指的是由于战略制定和实施的失误，导致银行的未来发展偏离预期目标，对银行整体未来发展造成威胁的潜在风险。题干中明确提到银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这与战略风险的定义高度契合。法律风险主要源于银行的经营活动违反法律法规等规定而可能遭受的损失。市场风险通常是由市场因素，如利率、汇率、股票价格等波动引起的风险。操作风险则是源于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所引发的风险。综上所述，本题正确答案为A选项，因为只有战略风险能够准确对应题干中关于银行不适当未来发展规划带来潜在风险的描述。6、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信誉

B.委托人有权了解其信托财产的管理运用

C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

D.委托人要将自有财产委托给受托人

【答案】：D

【解析】本题主要考查对《中华人民共和国信托法》中信托成立前提的理解。信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为。对于选项A，委托人具有良好的信誉，虽然良好信誉在一定程度上有利于信托业务开展，但并非信托成立的前提条件。即使委托人信誉状况一般，只要满足法定要求，信托仍可成立。选项B，委托人有权了解其信托财产的管理运用，这是委托人在信托关系中的一项重要权利，能够保障其对信托财产的知情权和监督权，但它是信托成立后委托人所享有的权益，而不是信托成立的前提。选项C，受托人要为受益人的最大利益管理信托事务，这是受托人在信托关系中应履行的职责和义务，目的是保障受益人的合法权益。然而，这也是在信托成立之后受托人需要遵循的准则，并非信托成立的必备前提。选项D，委托人要将自有财产委托给受托人，这是信托成立的核心要素和前提。信托的本质就是委托人将自己的财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分。没有财产的委托这一行为，信托关系便无法建立。所以本题正确答案是D。7、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”

A.信用水平和业务水准

B.整体素质和职业道德水准

C.信用水平和道德水准

D.业务水平和道德水准

【答案】：B

【解析】这道题重点考查的是制定银行业从业人员职业操守和行为准则宗旨中关于提升中国银行业从业人员相关内容的准确表述。我们需要对每个选项进行细致分析。A选项提及的“信用水平和业务水准”，“信用水平”表述较为狭隘，无法全面涵盖从业人员应具备的综合素质；“业务水准”也只是其中一部分能力体现，不能代表整体，所以该选项不合适。C选项“信用水平和道德水准”，同样“信用水平”具有局限性，不能体现从业人员各方面的素养，不能完整契合宗旨要求。D选项“业务水平和道德水准”，只强调了业务和道德两方面，没有体现出整体素质的提升，对于建立健康的银行业企业文化和信用文化来说不够全面。而B选项“整体素质和职业道德水准”，“整体素质”涵盖了从业人员的知识、技能、能力等多方面；“职业道德水准”则突出了在职业行为中的道德规范，这两者结合全面且准确地符合制定该职业操守和行为准则提升从业人员相关要求的宗旨，能够更好地建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。因此，本题的正确答案是B。8、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效条件

C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

【答案】：C

【解析】这是一道关于合同成立和生效关系的单项选择题。解题关键在于准确理解合同成立与生效各自的特点及相互关系。选项A存在逻辑错误。合同成立是合同生效的前提条件，只有合同先成立了，才会涉及到是否生效的问题，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A选项不正确。选项B不符合法律规定。合同是可以附生效条件的，附生效条件的合同，自条件成就时生效，这是法律赋予当事人在订立合同过程中的一种自主约定方式，所以B选项错误。选项C正确。合同成立主要是事实问题，侧重于考察当事人是否就合同的主要条款达成一致的意思表示，比如双方是否就交易的标的、数量、价格等基本内容达成共识，是对客观事实状态的判断；而合同生效主要是法律评价问题，需要考量合同是否符合法律规定的生效要件，如是否具备相应的民事行为能力、意思表示是否真实、是否违反法律法规的强制性规定等，所以该选项准确地阐述了合同成立和生效之间的区别。选项D表述不准确。合同成立的要件是当事人就合同的主要条款达成一致意思表示，而意思表示真实是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要条件，即使当事人意思表示不真实，合同在形式上也可能成立，只是可能会影响合同的效力，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。9、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

【答案】：A

【解析】本题主要考查对商业银行公司治理制衡机制相关内容的理解。商业银行公司治理制衡机制对于银行的稳健运营和有效管理至关重要。通常来说，商业银行公司治理制衡机制涵盖了职责边界、组织架构以及履职要求等方面。明确的职责边界能够清晰界定各部门和岗位的权力与责任范围，避免职责不清导致的管理混乱；合理的组织架构有助于构建科学的层级关系和分工体系，保障信息传递和决策执行的高效性；清晰的履职要求则为各岗位人员的工作提供了明确的标准和指引，确保其能够正确履行职责。而决策执行是公司治理过程中的一个具体环节，它是将决策付诸实践的行动，并不属于公司治理制衡机制的范畴。所以本题答案选A。10、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

【答案】：A

【解析】《第三版巴塞尔协议》对金融监管有着重要意义，其中关于资本留存缓冲要求是一个关键知识点。首先要明确，资本留存缓冲的设定是为了确保银行在经济下行等不利情况时能够有足够的资本储备，以增强金融体系的稳定性。银行需要维持一定比例的资本留存缓冲，这有助于其应对潜在的风险和损失。在本题中，《第三版巴塞尔协议》规定资本留存缓冲要求为2.5％。选项B的8％通常是总资本充足率的要求，它包含了核心资本和附属资本等多部分资本要求达到的比率；选项C的1％并不是《第三版巴塞尔协议》中资本留存缓冲的规定比例；选项D的6％一般是一级资本充足率的相关要求。所以综合来看，本题正确答案是A。11、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。

A.即期外汇交易

B.货币互换

C.资产互换

D.利率互换

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同金融交易概念的区分。我们需要逐一分析每个选项，来判断符合题干描述的交易类型。A选项即期外汇交易，它是指外汇买卖成交后，交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种交易行为，重点在于短期的交割，并非像题干中约定未来某日进行反向交易，所以A选项不符合要求。C选项资产互换，它主要是一种结构化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同类型资产（如固定收益证券等）的交换，并非货币之间的兑换和反向交易，所以C选项也不正确。D选项利率互换，是交易双方在一笔名义本金数额的基础上相互交换具有不同性质的利率支付，也就是同种货币不同利率的交易，并非不同货币的兑换及反向交易，所以D选项也可排除。而B选项货币互换，其定义就是持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，与题干描述完全相符。综上，本题正确答案是B。12、中国邮政储蓄开展的业务不包括()。

A.零售业务

B.贷款业务

C.基础金融服务

D.支持社会主义新农村建设

【答案】：B

【解析】本题主要考查对中国邮政储蓄开展业务范围的了解。解题关键在于明确各项业务是否属于邮政储蓄常规业务范畴。首先来看选项A，零售业务是中国邮政储蓄常见的业务类型之一，它面向广大个人客户，提供如储蓄、汇兑等多种金融产品和服务，所以选项A不符合题意。选项C，基础金融服务涵盖了诸如账户管理、支付结算等基础功能，这是邮政储蓄作为金融机构所必备的业务，因此选项C也不是正确答案。选项D，中国邮政储蓄一直积极响应国家政策，大力支持社会主义新农村建设，通过提供金融服务助力农村经济发展，这也是其业务的重要组成部分，选项D同样不符合要求。而选项B，贷款业务虽然在金融领域较为普遍，但在题目所设定的范围内，中国邮政储蓄开展的业务不包括此项。综上，本题正确答案是B。13、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是()。

A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正

B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款

D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

【答案】：A

【解析】本题考查银行业监督管理机构对违反规定的银行业金融机构工作人员可采取的措施。A选项，责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正，这并非银行业监督管理机构直接对相关人员采取的典型措施。通常监督管理机构会更多地从要求银行业金融机构自身采取行动的角度来进行监管。B选项，责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分，是为了规范银行业金融机构内部管理，加强对违规人员的约束，属于监督管理机构可采取的措施。C选项，当银行业金融机构的行为尚不构成犯罪时，对直接负责的相关人员给予警告并处于5万元以上50万元以下罚款，这是对违规行为的一种经济惩戒，能够起到一定的威慑作用，属于常见监管手段。D选项，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，可有效防止违规人员继续在银行业金融机构担任重要职务，保障银行业的健康稳定发展，也是监督管理机构的重要措施之一。综上，不属于银行业监督管理机构对相关人员采取的措施的是A选项。14、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是()。

A.充分就业与经济增长?

B.物价稳定与经济增长

C.物价稳定与经济增长?

D.经济增长与国际收支平衡

【答案】：A

【解析】本题主要考查货币政策四大目标之间的关系。货币政策的四大目标分别是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支，这四大目标之间存在着复杂的关系，有些目标之间相互矛盾，要同时实现所有目标对于任何一个国家来说都颇具难度。选项A充分就业与经济增长存在着一致性。当经济增长时，社会总需求增加，企业会扩大生产规模，从而创造更多的就业岗位，进而实现充分就业。所以经济增长往往能够带动就业增加，二者具有内在的一致性。选项B和C中，物价稳定与经济增长之间存在矛盾。在经济增长过程中，往往伴随着需求的增加，这可能会引发物价上涨，难以同时保证物价稳定和经济的高速增长。选项D经济增长与国际收支平衡也存在矛盾。经济快速增长时，国内需求旺盛，可能会增加进口，导致国际收支逆差，不利于国际收支平衡。综上，正确答案为A选项。15、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

【答案】：C

【解析】该题答案选C。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，本题显然并非市场价格变动导致，A选项不符合。法律风险是指银行因经营活动违反法律规定而面临的风险，题干未体现违规销售与法律规定之间的直接关联，B选项错误。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题中该商业银行违规销售理财产品致客户投资损失，引发其他客户对购买理财产品安全性的担忧，这会对银行声誉造成负面影响，符合声誉风险的定义。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险，与本题情形不符，D选项不合适。综上，应选声誉风险，即C选项。16、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行操作风险的理解与判断。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。选项A中，银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷，这是员工与外部勾结，属于内部人员操作不当导致的风险，属于操作风险。选项B里，商业银行资金交易员超越权限范围进行交易，是员工在操作过程中违反规定，属于操作风险的范畴。选项D，由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账，这是内部程序执行过程中因人员过失产生的问题，同样属于操作风险。而选项C，商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响，这主要是由市场波动、投资策略等因素导致的市场风险和声誉风险，并非由内部程序、人员等操作方面的问题造成，所以不属于操作风险。综上，答案选C。17、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.高管层

B.监事会

C.董事会

D.股东大会

【答案】：C

【解析】这道题考查的是对《加强银行公司治理的原则》中不同组织职责的了解。银行的治理结构涉及多个主体，各自承担着不同的职能。董事会在银行治理中处于核心地位，负有重大责任。审核监督银行战略目标的实施情况是董事会职责所在，战略目标关乎银行的发展方向与长期规划，董事会需要确保其有效执行。风险战略的把控对于银行的稳健运营至关重要，董事会要监督风险战略的落实，保障银行在可控风险范围内开展业务。公司治理的完善程度影响着银行的运营效率和合规性，董事会要推动良好公司治理的实施。企业价值的提升是银行运营的重要目标，董事会需对相关实施情况进行审核监督。高管层主要负责执行董事会的决策和日常经营管理工作；监事会主要对银行的经营活动和管理层行为进行监督；股东大会是银行的最高权力机构，但并不直接负责审核监督上述具体情况。所以本题正确答案是C。18、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.银行业监督管理机构负责人

B.地方政府

C.纪检部门

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】本题主要考查对银行业金融机构相关监管规定中账户冻结批准主体的掌握。在银行业金融监管工作里，对于涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户进行司法冻结，有着严格且明确的规定。银行业监督管理机构承担着对银行业金融机构的监管职责，其负责人批准相关司法冻结申请，符合监管逻辑和法律规定。地方政府主要负责地方行政事务管理，并不直接参与银行业金融机构具体违法资金的监管和司法冻结流程。纪检部门主要负责纪律检查等工作，与银行业金融机构账户司法冻结的直接关联性不大。而中国人民银行主要负责货币政策制定、金融市场监管等宏观层面的工作，并非涉及此类具体账户司法冻结申请的批准主体。所以经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结相关账户，答案是A选项。19、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是()。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对银行风险管理组织相关知识的理解。下面对各选项进行详细分析：A选项，风险管理委员会依据风险管理部门提供的信息作出经营或战略决策，这是合理的流程。风险管理委员会作为决策层，需要专业的风险信息来辅助决策，而风险管理部门能够提供这些信息，所以该选项说法正确。B选项，通常银行的最高风险管理委员会会拟定具体的风险管理政策和指导原则。最高风险管理委员会在银行风险管理体系中处于核心地位，有责任和能力来确定整体的风险管理方向和基本准则，此选项说法无误。C选项，风险管理部门的核心职能确实是风险信息的收集、分析和报告。通过收集各方面的风险信息，进行深入分析，并将分析结果报告给相关部门和决策层，为银行的风险管理提供依据，该选项正确。D选项，风险管理部门主要负责风险信息的处理和分析等工作，并不具有较大的风险管理策略执行权。执行权一般在其他相关业务部门，风险管理部门更多是提供客观的风险评估和建议，而不是直接执行风险管理策略，所以该选项说法不正确。综上，答案选D。20、银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C

【解析】本题主要考查经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算。经风险调整的资本收益率是商业银行衡量盈利性的重要指标，其计算公式为：RAROC=（税后净利润-预期损失）÷经济资本占用×100%。在本题中，已知该银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，经济资本占用为50亿元。将这些数据代入公式中，可得到：（20-4）÷50×100%=16÷50×100%=0.32×100%=32%。因此，该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为32%，答案选C。考生在做此类计算题时，需准确掌握相关公式，并仔细代入数据进行计算，避免出现计算错误。21、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。

A.留存利润

B.长期次级债务

C.可转换债券

D.混合资本债券

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行增加一级资本的方式及各选项特点。银行增加一级资本有多种途径，而本题重点对比了不同方式与发行股票的差异。选项A留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相较于发行股票而言，其成本相对要低得多。留存利润是银行将经营所得的一部分利润留存下来，用于增加自有资本，不需要像发行股票那样进行繁琐的发行程序，也无需向投资者支付高额的股息等成本，能在一定程度上减少资本获取的成本和复杂性。选项B长期次级债务属于二级资本工具，并非一级资本，所以该选项不符合要求。选项C可转换债券是一种混合金融工具，它在一定条件下可以转换为股票，但它并不是增加一级资本最便捷且成本较低的方式，其发行和转换过程相对复杂，还需要考虑债券利息等成本。选项D混合资本债券同样属于二级资本工具，不能作为增加一级资本的合适选择。综上，答案选A。22、以下行为中，不属于公平竞争行为的是()。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

【答案】：A

【解析】本题主要考查对公平竞争行为的判断。公平竞争是指经营者在市场竞争中，以合法的手段和方式，遵循公平、公正、公开的原则进行竞争。选项A中，银行客户经理为获得贷款业务答应给予企业财务部负责人一定比例的提成，这属于商业贿赂行为。商业贿赂破坏了市场的公平竞争秩序，使得资源不能按照市场机制进行合理分配，违背了公平竞争的原则，所以该行为不属于公平竞争行为。选项B，银行虽定价不是最低，但为客户提供增值服务，是通过提升服务水平来吸引客户，这是在遵循市场规则的前提下进行的合理竞争，属于公平竞争行为。选项C，银行在推销信用卡业务时明确告知客户消费达到一定金额可获得奖品，这是一种正常的营销手段，消费者可以根据自身需求来选择是否办理信用卡，符合公平竞争的要求。选项D，银行通过定期对从业人员进行培训，提高服务质量和效率来吸引更多客户，是通过提升自身的竞争力来争取市场份额，属于公平竞争行为。综上，答案选A。23、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A.信贷质量和收益的情况

B.资产风险分类的程序和方法

C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况

D.因市场汇率、利率变动而产生的风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查对信息披露中信用风险状况内容的理解。信用风险状况披露关注的是与信贷资产质量、分类等相关的信用方面的情况。选项A，信贷质量和收益的情况是信用风险状况披露的重要内容，因为信贷质量直接反映了贷款的安全性，收益情况也与信用风险息息相关，高质量的信贷往往能带来较好的收益，所以该选项应属于应披露的信用风险状况。选项B，资产风险分类的程序和方法对于评估信用风险至关重要，它是确定贷款等资产风险程度的依据，通过披露这些内容，能够让相关方清晰了解银行等机构对资产信用风险的评估方式，故该选项也属于应披露的信用风险状况。选项C，逾期贷款的账龄分析可以反映出贷款的回收情况和潜在风险，贷款重组是对出现问题贷款的处理方式，资产收益率在一定程度上也体现了信贷资产的质量和风险状况，这些都是信用风险状况披露的常见内容。选项D，因市场汇率、利率变动而产生的风险属于市场风险的范畴，并非信用风险。信用风险主要是指借款人或交易对手未能履行合同义务而导致损失的可能性，与市场汇率、利率变动产生的风险有着本质的区别。所以不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是选项D。24、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是()。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息

B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

【答案】：C

【解析】本题主要考查留置权人主要权利相关知识。逐一分析各选项：-A选项，根据相关法律规定，留置权人有权收取留置财产的孳息，该孳息应当先充抵收取孳息的费用，此选项表述正确。-B选项，当债务人逾期未履行债务时，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价，这是留置权人实现其权利的一种合法方式，该选项表述无误。-C选项，留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格，而非政府指导价格，所以该选项表述不正确。-D选项，债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿，这体现了留置权的核心权益，该选项表述正确。综上，本题答案选C。25、某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按()方式可以继续处置该银行。

A.撤销

B.依法宣告破产

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行在重组失败后的处置方式。银行重组失败后，需要依据相关规定选择合适的处置途径。首先分析选项A，撤销通常是因为银行存在违法违规等严重问题，由监管机构强制终止其经营活动，本题中未体现该银行有此类情况，所以A选项不符合。接着看选项C，接管是指监管机构对出现问题的银行采取必要措施以保护存款人利益、恢复银行正常经营能力，一般是在银行出现经营危机但尚未达到重组失败无法继续的程度时采取，本题是重组失败后的处置，并非接管的适用情形，所以C选项不正确。再看选项D，托管是将银行的经营管理权委托给其他机构代为管理，这通常也是在银行出现一定问题但仍有挽救可能的前期阶段操作，而非重组失败后的处置措施，所以D选项也不合适。而选项B，依法宣告破产适用于企业（包括银行）经营出现严重困难且无法通过其他方式继续运营的情况。本题中银行重组失败，意味着已难以通过其他途径解决问题，按照法律规定，依法宣告破产是可以继续处置该银行的合理方式。因此，本题正确答案是B。26、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。

A.银行承兑汇票

B.商业承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同类型票据的概念。解题的关键在于准确掌握各类票据的定义和签发、承兑主体。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，其签发主体为存款人，承兑主体是银行，所以A选项不符合题意。商业承兑汇票是由企业签发，并由商业银行承兑的票据，这与题目中“由企业签发、商业银行承兑”的描述完全相符，故B选项正确。银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据，其签发主体是银行，并非企业，因此C选项错误。银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，其签发主体同样是银行，所以D选项也不正确。综上，答案选B。27、（）是个人贷款最主要的组成部分。

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

【答案】：B

【解析】在个人贷款的众多类型中，各选项均有其独特的地位与作用。个人消费贷款主要用于满足个人日常消费需求，范围较广但通常额度相对有限且分散；个人经营贷款是针对个体经营者或小微企业主用于生产经营活动的资金支持，使用具有特定的商业目的；个人信用卡透支则是一种短期的小额信用消费方式。而个人住房贷款，由于住房价值高，贷款金额通常较大且贷款期限较长，在整个个人贷款业务中占据了相当大的比重。人们购房往往需要借助较大规模的资金支持，使得个人住房贷款成为银行个人贷款业务的重要支柱，是个人贷款最主要的组成部分。所以本题应选B。28、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。

A.保险?

B.债券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本题主要考查客户通过银行可购买的金融产品相关知识。逐一分析各选项：选项A，银行作为金融机构，常与保险公司合作开展代理保险业务，客户能够在银行购买保险产品。选项B，银行是债券市场的重要参与者，客户可以在银行柜台或通过电子渠道购买国债、地方政府债等债券。选项C，银行通常代销各类基金产品，投资者可在银行的网点或网银等渠道办理基金的认购、申购等业务。而选项D，股票的交易需要在证券公司开立证券账户，通过证券交易系统进行买卖，银行并不具备直接为客户提供股票交易的功能，所以客户不可以通过银行购买股票。因此，本题的正确答案是D。29、不熟于其他金融机构的是（）

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同类型金融机构的理解与区分。我们需要逐一分析每个选项所代表的金融机构性质，来判断哪个不属于常见的其他金融机构范畴。选项A，期货公司是专门从事期货交易代理等业务的金融机构，它在金融市场中主要围绕期货这一特定金融衍生品开展业务，有着独立且特定的业务模式和监管要求，与其他类型金融机构存在明显差异。选项B，金融控股公司是一种通过控股不同金融机构，实现多元化金融业务经营的组织形式，其涵盖了银行、证券、保险等多种金融领域，是金融领域中重要的综合性金融机构。选项C，小额贷款公司主要面向小微企业、农户和个体工商户等提供小额贷款业务，在金融体系中为特定群体提供融资支持，是金融市场中服务基层和小微企业的重要力量。选项D，第三方支付公司是随着互联网技术发展而兴起的金融服务机构，它通过搭建支付平台，为用户提供便捷的支付结算服务，已成为现代金融支付体系中不可或缺的一部分。综合来看，期货公司在业务性质和功能上与其他选项所代表的金融机构存在显著不同，因此答案选A。30、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.中国银行业协会

B.国务院

C.中国人民银行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本题主要考查对中国人民银行具体行政行为不服时的复议申请对象。在行政复议体系中，对于行政机关作出的具体行政行为，有特定的复议申请规则。根据相关行政法律规定，对国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的，向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议。中国人民银行属于国务院部门，所以当对中国人民银行作出的具体行政行为不服时，应向中国人民银行申请复议。选项A，中国银行业协会是行业自律组织，并非行政复议机关，不具备受理针对中国人民银行具体行政行为复议申请的职能，所以A选项错误。选项B，国务院一般不直接受理对其部门具体行政行为的复议申请，通常是在对复议决定不服时，可以向国务院申请裁决，故B选项不符合题意。选项D，最高人民法院是国家的审判机关，主要负责审理各类案件，并不负责行政复议工作，所以D选项也不正确。综上，正确答案是C。31、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

【答案】：C

【解析】本题主要考查对银行业从业人员职业操守中信息披露规定的理解。信息披露要求银行业从业人员在向客户介绍产品或服务时，应做到真实、准确、完整且清晰易懂，不得进行误导性陈述或隐瞒关键信息。选项A中银行职员利用银行声誉对所代理产品进行合约以外的承诺，这种行为超出了正常信息披露范畴，存在夸大和误导客户的可能，不符合信息披露规定。选项B里银行职员在向普通群众介绍产品合约时大量使用专业术语和银行内部用语，导致客户难以理解产品特性，这违背了信息披露应清晰易懂的原则。选项C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，全面且准确地提供了必要信息，符合信息披露规定。选项D中销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使消费者产生误解，属于隐瞒关键信息，不符合信息披露要求。综上，本题正确答案是C选项。32、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。

A.为客户提供相关信息

B.为客户提供培训

C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

D.为客户提供风险测试

【答案】：D

【解析】本题主要考查对银行从事客户教育内容的理解。我们需要分析每个选项是否属于银行客户教育的范畴。选项A，为客户提供相关信息是银行客户教育的重要内容之一。银行可以通过提供金融市场、产品特点、政策法规等方面的信息，帮助客户更好地了解金融环境和自身的投资选择，增强客户的金融知识和决策能力。选项B，为客户提供培训也是常见的客户教育方式。培训可以涵盖投资技巧、风险管理、理财规划等多个领域，使客户能够系统地学习和掌握相关知识和技能，提升自身的金融素养。选项C，使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则是银行客户教育的关键环节。让客户明白在金融交易中，自己需要对自己的决策负责，有助于增强客户的风险意识和自我保护能力，促进金融市场的健康稳定发展。选项D，为客户提供风险测试主要是用于评估客户的风险承受能力和风险偏好，以便为客户推荐合适的金融产品或服务，它并非是银行对客户进行教育的内容，而是一种风险评估手段。综上所述，不属于银行从事客户教育内容的是为客户提供风险测试，答案选D。33、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行业务中中间业务的识别。我们需要对每个选项所涉及的业务类型进行分析，从而判断出正确答案。首先来看选项A，住房贷款属于银行的资产业务。银行将资金贷给购房者，形成了银行的资产，银行通过收取贷款利息来获取收益，所以该选项不符合中间业务的定义。选项B，理财业务是银行利用自身在金融领域的专业知识、信息和资源等优势，为客户提供资产管理、投资建议等服务，并从中收取一定的手续费或管理费，不构成银行表内资产负债业务，属于典型的中间业务，该选项正确。选项C，信用证业务是银行根据进口商的请求，向出口商开立的一种有条件的书面付款保证文件。它涉及银行的资金占用和风险承担，本质上与银行的信用支持相关，属于银行的表外业务，但并非本题所要求的中间业务范畴。选项D，吸收存款是银行负债业务的重要组成部分。银行通过吸收存款获得资金来源，需要向存款人支付利息，是银行最基本的资金筹集方式，也不属于中间业务。综上，本题正确答案为B。34、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。

A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程

B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆

C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者

D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者

【答案】：D

【解析】本题主要考查对资产支持证券相关知识的掌握。逐一分析各选项：选项A，资产证券化的定义表述准确，它就是将缺乏流动性但有未来现金流的资产进行结构性重组，转化为可在金融市场出售和流通的证券来融通资金，该选项说法正确。选项B，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，这一标志性事件意味着资产证券化业务正式进入中国大陆，该选项说法正确。选项C，我国信贷资产支持证券的确只在全国银行间债券市场上发行和交易，而商业银行由于资金规模大、投资需求等因素，是其主要投资者，该选项说法正确。选项D，信贷资产支持证券的主要投资者是商业银行，而非证券公司，所以该选项说法不正确。综上，答案选D。35、债务人财产的除外不包括（）。

A.取回权

B.别除权

C.抵销权

D.保留权

【答案】：D

【解析】本题主要考查债务人财产除外情况所涉及的权利知识。在破产程序等涉及债务人财产处理的场景中，取回权是指权利人对不属于债务人的财产，可不依破产程序，通过管理人将该财产予以取回的权利；别除权是指债权人因债权设有担保物，而就债务人特定财产在破产程序中享有的优先受偿权利；抵销权是指债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。而保留权并非债务人财产除外情况中所涉及的常见权利类别。所以债务人财产的除外不包括保留权，本题正确答案为D选项。36、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.订立合同要坚持自愿原则

C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D.当事人必须亲自订立合同

【答案】：D

【解析】本题主要考查对《民法典》中合同与合同订立相关规定的理解。首先，依据《民法典》的规定，合同当事人在法律地位上是平等的，这是合同订立的基础，保障了各方在交易中的公平地位，所以选项A表述正确。订立合同坚持自愿原则，意味着当事人可以根据自己的意愿决定是否订立合同、与谁订立合同以及合同的具体内容等，充分尊重当事人的意思自治，选项B表述无误。在确定合同各方的权利和义务时遵循公平原则，能够确保合同的条款合理、公正，避免一方凭借优势地位损害另一方的合法权益，选项C表述也是正确的。而选项D中说当事人必须亲自订立合同，这种说法过于绝对。在实际情况中，当事人可以通过委托代理人的方式订立合同，这在法律上是被允许的，所以选项D表述不正确。综上所述，本题的正确答案是D。37、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

【答案】：C

【解析】该题主要考查质权设立的相关法律知识。《中华人民共和国民法典》规定，质权是一种担保物权。以动产设定质押的，质权自出质人交付质押财产时设立。在本题中，张三以自己的笔记本电脑进行质押，这属于动产质押的范畴。选项A，合同签订仅表明双方就借款和质押事项达成了合意，但此时质权并未设立，因为质权的设立有其法定的条件。选项B，合同生效主要是指合同在当事人之间产生了法律约束力，但这并不等同于质权的设立，生效的合同和质权设立是不同的法律概念。选项D，质押登记一般用于权利质押，而本题是动产质押，并不需要进行质押登记。只有在质物交付时，质权才得以设立，所以本题应选C。38、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()。

A.职业规范?

B.职业职责?

C.职业行为?

D.职业操守

【答案】：C

【解析】该题主要考查对职业相关概念的理解和区分。对于本题各选项，需要明确其各自的内涵，从而判断哪个选项符合题干描述。职业规范通常是指在职业活动中应遵循的行为准则和标准，它是对整个职业群体行为的一种规范和约束，并非针对具体岗位的特定岗位职责行为，所以A选项不符合。职业职责侧重于强调职业岗位所赋予的责任和义务，重点在于责任方面，而不是具体的行为表现，故B选项不正确。职业操守主要涉及职业活动中的道德和行为准则，着重于道德层面的约束和规范，并非具体工作岗位上的特定行为，因此D选项也不合适。而职业行为是指从业人员在具体工作岗位上，为履行特定岗位职责而开展的实际行动，这与题干中“从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为”表述完全相符。所以，本题正确答案是C。39、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

A.欧式期权

B.美式期权

C.看涨期权

D.看跌期权

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同类型期权概念的理解与区分。首先分析各选项，欧式期权和美式期权主要是按照期权执行时间进行的分类。欧式期权是指期权持有者只能在期权到期日执行期权；美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权，这两个选项着重于执行时间的规定，与题干所描述的按照一定价格购入基础资产的权利这一核心概念不相关。看跌期权是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方出售某种基础资产的权利，而题干强调的是“购入”，所以D选项不符合题意。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务，这与题干的描述完全相符。因此，本题的正确答案是C选项。40、（2022年7月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。

A.委托行

B.代理行

C.牵头行

D.各参加行

【答案】：C

【解析】在银团贷款业务里，各个参与方有着不同的职责划分。委托行主要是提出贷款申请的一方；代理行负责协调贷款的发放和管理等事务；各参加行则是参与银团贷款，提供资金的银行。而牵头行承担着对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查的重要职责。牵头行需要全面了解借款人的信用状况、财务情况以及贷款项目的可行性等信息，在尽职调查的基础上与借款人进行前期谈判，确定贷款的各项条件，如利率、期限、还款方式等，以构建起银团贷款的基本框架。所以，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由牵头行负责，答案选C。41、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】本题主要考查静态市盈率的计算。首先需要明确静态市盈率的计算公式，静态市盈率是股票价格与上年度每股收益的比值。在本题中，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1.2元。根据静态市盈率公式，将股票价格24元除以上年度每股收益1.2元，即24÷1.2=20。所以该公司的静态市盈率为20。而题目给出的其他选项，B选项15，若以此为结果反推，不符合静态市盈率的正确计算逻辑；C选项14和D选项12同理，按照给定的股票价格和上年度每股收益进行计算，均无法得出这些数值。因此，经过正确的计算和分析，本题答案选A。42、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）

A.诚实信用、守法合规

B.专业胜任、勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

D.监管规避、礼貌服务

【答案】：D"

【解析】本题考查银行业从业人员的六条从业基本准则相关知识。银行业从业人员的六条从业基本准则是规范其职业行为的重要准则。选项A中，诚实信用是任何行业从业者都应遵循的基本道德规范，银行业也不例外，守法合规更是确保银行业务合法有序开展的关键。选项B里，专业胜任要求银行业从业人员具备相应的专业知识和技能，以提供高质量的金融服务，勤勉尽职则强调在工作中认真负责、积极履行职责。选项C中，保护商业秘密与客户隐私是维护客户信任和市场秩序的必要举措，公平竞争有助于营造健康的金融市场环境。而选项D中的监管规避明显违背了守法合规的要求，银行业从业人员应积极配合监管，而不是试图规避监管；礼貌服务虽然也是良好职业素养的体现，但并非六条从业基本准则之一，所以本题选D。"43、修订后的《行政处罚法》于（）实施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本题考查修订后《行政处罚法》的实施时间。《行政处罚法》历经修订，明确其修订后的实施时间是准确作答本题的关键。修订后的《行政处罚法》于2009年实施。选项A的2008年、选项C的2010年以及选项D的2011年，都不符合实际的法律实施时间情况。只有选项B的2009年为正确答案，考生在备考此类法律知识点时，应准确记忆关键法律的修订及实施时间，避免因记忆模糊而选错答案。对于《行政处罚法》这样在行政管理和行政执法中具有重要作用的法律，关注其修订和实施动态十分必要。它规范了行政处罚的设定和实施，保障和监督行政机关有效实施行政管理，保护公民、法人或者其他组织的合法权益，所以对于其修订实施时间的掌握是公务员考试法律常识考查中的基础内容。"44、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。

A.循环信用额度

B.没有最低还款额

C.无抵押无担保贷款

D.通常是短期、小额、无指定用途

【答案】：B

【解析】本题主要考查对信用卡消费信贷特点的理解。接下来对每个选项进行分析。选项A，循环信用额度是信用卡消费信贷的显著特点之一。用户在一定的信用额度内可以循环使用资金，在还款后相应额度又可恢复继续使用，这为持卡人提供了灵活的资金使用方式，所以该选项描述正确。选项B，信用卡通常设有最低还款额。当持卡人在还款期无法全额还款时，可按照最低还款额进行还款，这样虽不会影响个人信用记录，但会产生一定利息。所以“没有最低还款额”的描述是不正确的。选项C，信用卡消费信贷属于无抵押无担保贷款。与传统的需要抵押物或担保人的贷款不同，银行是基于持卡人的信用状况给予一定的信用额度，持卡人无需提供额外的抵押或担保就能使用信用卡进行消费，该选项描述正确。选项D，信用卡消费信贷一般是短期、小额、无指定用途的。它主要用于日常消费等小额支出，通常还款期限较短，且资金使用方向没有严格限制，持卡人可根据自身需求自由支配，该选项描述也是正确的。综上，本题答案选B。45、银行的很多创新在本质上是（）的创新。

A.风险管理方式

B.金融工具

C.业务模式

D.业务流程

【答案】：A

【解析】本题考查银行创新本质的相关知识点。银行在运营发展过程中会进行多方面的创新，如金融工具、业务模式、业务流程等方面，但从本质上来说，银行的很多创新是风险管理方式的创新。风险管理是银行经营管理的核心内容。银行面临着信用风险、市场风险、流动性风险等多种类型的风险，有效的风险管理是银行稳健运营的关键。金融工具的创新、业务模式和业务流程的创新等，很大程度上都是围绕着更有效地识别、评估、控制和化解风险而展开的。例如，新的金融工具可能是为了分散风险或者更好地对冲风险；新的业务模式和业务流程可能是为了优化风险管控的环节和效率。相比之下，金融工具、业务模式和业务流程的创新更多是外在表现形式，它们服务于风险管理方式的创新这一本质。因此，本题答案选A。46、洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

【答案】：C

【解析】本题主要考查对洗钱阶段的了解。洗钱通常包括三个阶段，分别是处置阶段、培植阶段和融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，这是洗钱的第一步，将非法所得初步融入正常经济活动。培植阶段是通过复杂的金融交易，如多层转账、投资等，让非法资金的来源和性质更加模糊，以掩盖其非法起源。融合阶段则是将经过培植后的非法资金与合法资金混同，使其看起来像是合法收入。而“洗白阶段”并不是洗钱的一个标准阶段表述，在洗钱的标准流程中并不存在该阶段。所以本题的正确答案是C。通过对洗钱各阶段的准确掌握，能有效判断出选项内容是否符合洗钱阶段的定义，从而得出正确答案。47、（）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.风险评级体系

【答案】：C

【解析】本题考查对不同监管模型特点的了解。解题关键在于明确各选项所代表的监管模型的特征，并结合题目中“新形势下我国大型银行的风险特征2010年初探索创立的全新监管模型”这两个关键信息进行判断。首先看选项A，骆驼评级体系（CAMELS）是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度，并非结合我国大型银行风险特征于2010年初创立的全新监管模型，所以A选项不符合。选项B，ARROW评级体系是英国金融服务局（FSA）在对金融机构进行风险评估和监管时所采用的一种方法，其并非基于我国大型银行的实际情况创建，与题目描述不相符，B选项可排除。选项C，“腕骨”监管指标体系结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型，完全符合题目所给的条件，所以C选项正确。选项D，风险评级体系是一个较为宽泛的概念，并非特指某一个结合我国大型银行风险特征且于2010年初创立的全新监管模型，D选项也不正确。综上，本题答案选C。48、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。

A.简易程序

B.一般程序

C.标准程序

D.听证程序

【答案】：C

【解析】本题主要考查对《行政处罚法》中行政处罚决定程序的掌握。我国行政处罚决定程序在《行政处罚法》中有明确规定，主要包括简易程序、一般程序和听证程序。简易程序适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以二百元以下、对法人或者其他组织处以三千元以下罚款或者警告的行政处罚的情况，能快速处理一些简单的行政违法案件，提高行政效率。一般程序则是大多数行政处罚案件适用的程序，它涵盖了立案、调查取证、审查、告知、决定、送达等一系列环节，能充分保障当事人的合法权益，确保行政处罚的公正、公平。听证程序是在作出责令停产停业、吊销许可证或者执照、较大数额罚款等行政处罚决定之前，行政机关应当告知当事人有要求举行听证的权利，当事人要求听证的，行政机关应当组织听证，这进一步保障了当事人的陈述权、申辩权等重要权利。而标准程序并非《行政处罚法》所规定的行政处罚决定程序，所以本题答案选C。49、按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。

A.资产受益

B.重大决策权

C.选择管理者

D.优先分派股息权

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对《公司法》中普通股股东权益相关知识的掌握。依据《公司法》规定，普通股股东享有诸多重要权益。资产受益权是股东的核心权益之一，股东通过公司盈利获取分红等收益体现该权利；重大决策权使股东能够对公司的重大经营事项发表意见并参与决策；选择管理者权则让股东得以选举和更换公司的董事、监事等管理人员。而优先分派股息权并非普通股股东所享有，优先股股东才拥有优先于普通股股东分派股息的权利。在公司分配利润时，优先股股东先于普通股股东获得固定股息，之后如有剩余利润才会分配给普通股股东。所以本题正确答案是D。50、国家统计局于（）制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对国家统计局公布新国家标准《国民经济行业分类》时间的记忆。《国民经济行业分类》作为重要的经济统计与行业划分标准，其制定公布的时间对于准确开展经济数据统计、行业分析以及政策制定等工作具有关键意义。随着经济不断发展，行业情况也在持续变化，适时更新行业分类标准十分必要。国家统计局于2011年8月制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》，所以本题正确答案是C选项。而A选项2009年7月、B选项2010年10月以及D选项2012年9月均不符合实际情况。考生需要准确记忆此类关键时间节点，以更好应对关于经济统计相关知识的考查。第二部分多选题(30题)1、货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

【答案】：ABCD

【解析】这道题主要考查货币政策最终目标的相关知识。在经济宏观调控体系中，货币政策扮演着至关重要的角色，其最终目标的设定紧密围绕着国家整体经济的健康、稳定和可持续发展。经济增长是货币政策的重要目标之一。经济的持续增长能带来更多的就业机会、提高居民收入水平、增强国家综合实力，为社会的稳定和进步奠定坚实基础。充分就业对于社会稳定和经济发展意义重大。当劳动力资源得到充分利用，不仅能避免资源的闲置浪费，还能增加居民收入，促进消费，拉动经济增长。物价稳定也是货币政策要实现的关键目标。稳定的物价水平可以为经济活动营造良好的环境，使企业和居民能够做出合理的经济决策，避免因物价的大幅波动给经济带来的负面影响。国际收支平衡对于国家经济的稳定和安全不可或缺。维持国际收支的平衡有助于稳定汇率、保障外汇储备的合理规模，促进国际贸易和投资的健康发展。而汇率稳定并不属于货币政策最终目标的基本范畴。虽然汇率稳定对于经济也很重要，但它通常更多地是实现其他经济目标过程中需要兼顾的一个方面，而非货币政策的最终目标。综上所述，本题正确答案为ABCD。2、推进利率市场化改革的作用有（）。

A.有利于优化资源配置

B.促进经济结构调整和转型升级

C.有利于提升金融机构可持续发展能力

D.有利于推动金融市场深化发展

E.有利于促进相关改革协调推进

【答案】：ABCD

【解析】推进利率市场化改革具有多方面重要作用，正确答案选ABCD。利率市场化改革有利于优化资源配置，通过市场机制引导资金流向更有效率的领域和企业，提高资金使用效率。它能促进经济结构调整和转型升级，引导资源向新兴产业、高效产业流动，推动经济发展方式转变。对于金融机构而言，有助于提升其可持续发展能力，促使金融机构提升风险管理和定价能力，增强竞争力。同时，利率市场化改革推动金融市场深化发展，丰富金融产品和服务，提高金融市场的活跃度和效率。而选项E中促进相关改革协调推进并非推进利率市场化改革直接作用体现。3、《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构(?)的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

A.现场检查?

B.监督管理谈话?

C.非现场监管?

D.强制信息披露

E.市场准人

【答案】：ABCD

【解析】本题考查《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构的权力。《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构多种权力，这些权力共同构成银行业监管体系的重要组成部分。现场检查能够让监管机构直接深入银行等金融机构，实地查看其经营管理、业务操作等情况，及时发现潜在风险和违规行为，确保银行业的稳健运营，所以选项A正确。监督管理谈话则是监管机构与银行业金融机构的董事、高级管理人员等进行沟通交流，了解其经营策略、风险管理等情况，对存在的问题提出监管要求和建议，加强对银行业机构的监管指导，选项B正确。非现场监管通过对银行业金融机构报送的各种数据、报表和资料进行分析，持续监测其经营状况、风险水平等，有助于监管机构全面掌握银行业整体情况，提前发现风险隐患，选项C正确。强制信息披露要求银行业金融机构按照规定向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况等信息，增强银行经营的透明度，便于公众监督和市场约束，选项D正确。而市场准入主要是指对银行业金融机构设立、变更、终止等方面的审批，它不属于题干中所强调的监管措施，故本题不选E。因此，本题正确答案为ABCD。4、下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（）。

A.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构

B.最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭

C.最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

D.中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能

E.中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能

【答案】：BC

【解析】本题可根据最后贷款人制度的相关知识，对每个选项进行分析判断。选项A中央银行作为国家金融体系的核心机构，在金融市场出现危机时，承担着向金融机构提供紧急资金支持的重要职责，是承担最后贷款人角色的主要机构，所以该选项说法正确。选项B最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，保持整个金融体系的稳定，而不是单纯地防范某一家银行倒闭。如果仅着眼于防范银行倒闭，可能无法有效应对系统性的金融动荡，因此该选项说法错误。选项C最后贷款人的援助对象通常是出现流动性危机而非清偿力危机而资不抵债的金融机构。对于已经资不抵债且出现清偿力危机的金融机构，中央银行一般不会轻易提供援助，否则可能会引发道德风险，所以该选项说法错误。选项D中央银行可以通过公开市场业务，如买卖国债等有价证券，向市场注入或回笼资金，从而为金融机构提供流动性支持，履行最后贷款人职能，该选项说法正确。选项E再贴现窗口是中央银行向商业银行提供资金的一种方式，商业银行可以将未到期的商业票据向中央银行进行再贴现，获取资金，这也是中央银行履行最后贷款人职能的重要途径之一，该选项说法正确。综上，答案选BC。5、下列对存单的理解，正确的是()。

A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据

B.款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单

C.存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在

D.存单本质上是合同

E.存单一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄，存折多用于收付次数较多，具有连续性的储蓄种类，如零存整取、活期等储蓄种类

【答案】：ACD

【解析】这是一道关于存单相关概念理解的选择题。对于选项A，在法律层面，存单确实是存款人与金融机构之间存在存款合同关系的重要证据，它起着证明双方权利义务的关键作用，所以选项A正确。选项B，当款项未存入账时，存款机构不可以单方面更改存单，因为存单一旦出具，就代表着存款机构与存款人之间达成了一定的约定，随意更改有违契约精神和相关法律法规，所以选项B错误。选项C，存单能够证明存款人与存款机构之间约定的存在，它记录了存款金额、期限、利率等重要信息，是双方约定内容的体现，因此选项C正确。选项D，存单本质上可以看作是一种合同，它明确了存款人和存款机构各自的权利和义务，具有合同的特征，所以选项D正确。选项E，该选项讨论的是存单与存折在储蓄种类使用上的区别，并非是对存单本身的理解，与题干要求不相关，所以选项E不符合题意。综上，正确答案是ACD。6、2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1.8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】：AB

【解析】该题主要考查货币职能的相关知识。在本题中，标价2万元体现了货币在衡量商品价值大小，执行的是价值尺度职能。价值尺度是指货币作为表现和衡量其他一切商品价值大小的职能，只需观念上的货币，这里2万元的标价就是让人们知晓该钻石项链的价值。而张先生支付1.8万元买下该项链，货币充当了商品交换的媒介，执行的是流通手段职能。流通手段强调的是货币在商品交换中发挥的现实作用，必须是现实的货币，张先生实际支付的1.8万元使得商品所有权发生了转移，完成了交换过程。价格尺度并非货币的职能，贮藏手段是指货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来，支付手段是随着赊账买卖的产生而出现的，本题均未体现这两个职能。所以答案选AB。7、根据《民法典》规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同

D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同

E.乘人之危的合同

【答案】：ABCD

【解析】本题主要考查《民法典》中可变更、可撤销合同的类型。下面对各选项逐一分析：-A选项，因重大误解订立的合同，由于当事人对合同重要内容产生错误认识并基于该错误认识订立合同，违背了其真实意思表示，所以是可变更、可撤销的合同类型。-B选项，显失公平的合同往往是一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使双方的权利和义务明显违反公平、等价有偿原则，这种情况下受损害方有权请求变更或撤销合同。-C选项，合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同属于欺诈订立的合同，受欺诈方在违背真实意思的情况下订立合同，符合可变更、可撤销的条件。-D选项，合同一方当事人采用违法手段威胁对方与自己订立的合同，受胁迫方因受到威胁而订立合同，并非其真实意愿，该合同同样可以变更或撤销。-E选项，《民法典》已将乘人之危情形并入显失公平合同中，不再单独作为可变更、可撤销合同的类型。所以本题正确答案选ABCD。8、当发生（）等情况时，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，不得拒绝向债权人承担保证责任。

A.债务人下落不明，且无财产可供执行

B.人民法院已经受理债务人破产案件

C.债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务

D.债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力

E.保证人书面表示放弃拒绝向债权人承担保证责任的权利

【答案】：ABCD

【解析】本题主要考查一般保证中保证人不得拒绝向债权人承担保证责任的情形。一般保证的保证人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但存在法定例外情况。对于选项A，当债务人下落不明且无财产可供执行时，意味着债权人通过常规途径难以从债务人处实现债权，此时若仍允许保证人行使先诉抗辩权，对债权人而言有失公平，所以保证人不得拒绝承担保证责任。选项B，人民法院受理债务人破产案件，表明债务人的财务状况已陷入严重困境，进入破产程序后，债权人的债权实现面临很大不确定性，这种情况下保证人不能再以先诉抗辩为由拒绝承担责任。选项C，债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务，说明债务人客观上不具备完全履行债务的能力，若保证人仍拒绝承担责任，会导致债权人权益难以保障，因此保证人需承担相应责任。选项D，债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力，这也使得债权人无法从债务人处获得全部债权清偿，为保护债权人合法权益，保证人不得拒绝承担保证责任。而选项E，题干强调的是在主合同纠纷未经审判或者仲裁等特定情形下，并非单纯因为保证人书面表示放弃拒绝承担保证责任的权利这一情况，所以该选项不符合题意。综上，本题正确答案为ABC