中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力预测复习及参考答案详解一套

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力预测复习第一部分单选题(50题)1、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。

A.隐私权

B.自主选择权

C.安全权

D.知情权

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对银行业消费者各项权利概念的理解与应用。消费者的自主选择权是指消费者有权自主决定是否购买商品或接受服务，以及自主选择商品或服务的提供者、种类和方式等。在本题情境中，银行以各种理由和借口限制、误导消费者进行自主决策，这显然违背了消费者自主决定的意愿，直接侵犯了消费者自主选择的权利。而隐私权侧重于个人信息的保护；安全权主要涉及消费者人身和财产的安全；知情权是指消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。因此，正确答案是B选项。2、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。

A.订立

B.出质

C.转让

D.登记

【答案】：D

【解析】本题主要考查以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质时质权的设立时间。依据相关法律规定，以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并且需向管理部门办理出质登记。质权的设立需要遵循法定的程序和条件，登记这一行为具有公示作用，能够让外界知晓该权利已被出质，从而保障交易的安全和第三人的利益。而订立合同只是双方达成了出质的合意，并不意味着质权已经设立；出质本身不是质权设立的明确时间点；转让与质权设立并非同一概念。所以，质权自登记之日起设立，本题的正确答案是D。3、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

【答案】：D

【解析】本题主要考查对中国进出口银行业务范围的了解。中国进出口银行是我国的政策性银行，主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作等提供金融服务。选项A，出口信贷是中国进出口银行的重要业务之一，通过提供出口信贷可以支持本国商品的出口，增强本国出口商品的竞争力，所以该选项说法正确。选项B，办理国际银行间贷款也是其业务范畴，这有助于加强国际间的金融合作与交流，为国际业务的开展提供资金支持，此选项说法无误。选项C，提供对外担保能够为企业的对外经济活动提供信用支持，降低交易风险，是进出口银行的正常业务操作，该选项说法正确。而选项D，农业政策性贷款是中国农业发展银行的主要业务，并非中国进出口银行的业务内容，所以选项D说法不正确。综上，本题答案选D。4、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。

A.周报?

B.保密?

C.重大事项报告?

D.应急处理

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行业从业人员在报送非现场监管所需数据和非数据信息时应建立的制度。选项A，周报只是一种报送频率的体现，并非针对报送整体应建立的制度，它不能涵盖报送过程中遇到的各类特殊情况的处理，所以A选项不符合要求。选项B，保密虽然是报送过程中的重要环节，但保密制度主要侧重于信息安全方面，而题干强调的是报送过程中针对可能出现的重要情况的应对机制，故B选项不正确。选项C，重大事项报告制度能确保在报送非现场监管需要的数据和非数据信息时，银行业从业人员对于出现的重大事项能够及时报告，符合报送过程中对特殊情况处理的要求，该制度全面且具有针对性，所以建立重大事项报告制度是合理的，C选项正确。选项D，应急处理制度通常是针对突发紧急事件采取的处理措施，侧重于紧急情况的应对解决，而不是专门针对报送环节中特殊情况的报告机制，所以D选项不合适。综上，本题正确答案是C。5、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。

A.北京银行

B.南京银行

C.上海银行

D.威海市商业银行

【答案】：C

【解析】本题考查对第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行的了解。城市商业银行在金融体系中有着重要地位，其发展历程中的关键事件值得关注。在本题各选项所涉及的银行中，上海银行是第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行。这一举措具有重要的意义，它标志着城市商业银行突破了地域限制，向更广阔的市场拓展业务，有利于提升自身的竞争力和影响力，也为金融市场的多元化发展注入了新的活力。而北京银行、南京银行和威海市商业银行虽然在金融领域也有着各自的发展和特色，但并非是第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行。所以本题的正确答案是上海银行，应选C。6、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

A.有罪推定

B.无罪推定

C.疑罪从有

D.疑罪从无

【答案】：B

【解析】这道题主要考查我国刑事诉讼的基本原则。我国刑事诉讼实行无罪推定原则。无罪推定意味着在人民法院依法判决之前，任何犯罪嫌疑人、被告人在法律上都是无罪的。选项A的有罪推定与现代法治理念相悖，它先入为主地认定嫌疑人有罪，这容易导致司法不公和冤假错案。选项C的疑罪从有也是不合理的，当证据不足存在疑问时判定有罪，会损害当事人的合法权益。选项D的疑罪从无虽然也是刑事诉讼中的重要原则，但它是无罪推定原则的具体体现之一。而本题强调的是整体的原则表述，所以应选无罪推定原则，答案为B。7、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法

B.蒙特卡洛模拟法

C.资本计量的高级方法

D.标准法

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行降低风险加权资产、节约资本所适用的方法。首先来分析各个选项。A选项权重法，它是一种较为基础的信用风险资本计量方法，依据不同资产的风险权重来计算风险加权资产。但是对于风险管理水平高、资产结构合理的商业银行来说，其灵活性和精准度相对有限，难以有效适度降低风险加权资产、节约资本。B选项蒙特卡洛模拟法，主要是一种通过随机抽样来模拟风险和不确定性的方法，常用于金融市场风险分析、项目风险评估等领域，并非专门用于资本计量以降低风险加权资产和节约资本，所以该选项不符合要求。C选项资本计量的高级方法，对于风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，这种方法能够更精准地计量风险，依据银行自身的风险状况和管理能力来确定风险加权资产，从而适度降低风险加权资产、节约资本，该选项正确。D选项标准法，是一种标准化的风险计量方法，虽然比权重法更具一定的灵活性，但相较于资本计量的高级方法，其对银行自身风险管理能力的利用不够充分，在降低风险加权资产和节约资本方面的效果相对较差。综上所述，正确答案是C。8、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（）。

A.资产置换

B.资产出售

C.资产剥离

D.资产证券化

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对不同资产管理方式概念的理解和区分，关键在于准确把握题干中描述的资产管理做法的特点，并与各个选项进行对比分析。资产置换是指上市公司控股股东以优质资产或现金置换上市公司的呆滞资产，或以主营业务资产置换非主营业务资产等行为，与题干中提高资产流动性的特定做法不符。资产出售是企业将其拥有的子公司、部门、产品生产线等出售给其他经济主体，注重的是资产所有权的转移，并非题干中所强调的将金融资产转变为可流通证券来提高流动性。资产剥离是指企业将其所拥有的资产、产品线、经营部门、子公司出售给第三方，以获取现金或股票或两者兼有的回报，也不符合题干描述。而资产证券化是将缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券的过程，与题干中描述的做法完全一致，通过这种方式能够有效提高资产的流动性。所以本题正确答案是D。9、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本题可根据利息的计算公式先算出利息，再将利息与本金相加，从而得到到期时从银行取回的全部金额。步骤一：明确利息计算公式利息的计算公式为：利息=本金×年利率×存款年限。步骤二：计算利息已知本金为\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限为\(1\)年，将这些数据代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步骤三：计算到期时取回的全部金额到期时从银行取回的全部金额即本金与利息之和，本金为\(50000\)元，利息为\(1500\)元，所以全部金额为：\(50000+1500=51500\)（元）综上，正确答案是B选项。10、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。

A.两者都可以是观念上的货币

B.两者都必须是现实货币

C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币

D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币

【答案】：C

【解析】本题主要考查作为价值尺度的货币和流通手段的货币的特点，下面对本题各选项进行详细分析。A选项，对于流通手段而言，它是指货币在商品交换中充当媒介的职能。在实际的商品交换过程中，必须有现实的货币参与才能完成交易，而不能仅仅是观念上的货币。所以A选项错误。B选项，价值尺度是货币用来衡量和表现商品价值的一种职能。此时货币只需以观念形式存在即可，比如商品标价，并不需要实实在在的货币摆在那里。所以并非两者都必须是现实货币，B选项错误。C选项，价值尺度职能下，货币只需在观念上存在就能衡量商品价值，不需要现实货币。而流通手段需要现实的货币来实现商品的交换，所以前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币，C选项正确。D选项，该选项表述与货币价值尺度和流通手段的实际特点相反。价值尺度不需要现实货币，流通手段需要现实货币，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。11、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】：D

【解析】本题考查金融工具相关知识。解题的关键在于准确理解各选项所代表金融工具的特点，并与题干中描述的“以贴现方式出售给投资者、短期无担保的信用凭证”进行匹配。选项A，公司债券是公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。它通常有明确的票面利率和到期日期，一般不是以贴现方式出售，并且是有一定期限的债务凭证，并非短期无担保的信用凭证，所以A选项不符合要求。选项B，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。它是以银行信用为基础的，并非无担保，所以B选项不正确。选项C，大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证。它并非以贴现方式出售，且是有银行信用支持的，不符合短期无担保的特点，所以C选项也不符合。选项D，商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证，其特点与题干描述完全相符，所以本题答案选D。12、（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本题主要考查不同代理类型的概念，解题关键在于准确理解各选项所代表的代理类型的定义，并与题目描述进行精准匹配。法定代理是指根据法律的直接规定而产生的代理关系，它主要是为无民事行为能力人和限制民事行为能力人设立的代理方式，并非基于人民法院或者指定机关的指定，所以A选项不符合题意。直接代理是指代理人在代理权限范围内，以被代理人名义为民事行为，直接对被代理人发生法律效力的代理，其产生并非是通过人民法院或者指定机关指定，B选项也不正确。委托代理是指基于被代理人的委托授权而发生的代理，是基于被代理人的意思表示产生的代理关系，而不是由人民法院或者指定机关指定，C选项也不符合。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，与题目中“代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理”这一描述完全相符，因此本题正确答案为D选项。13、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（）批准或决定。

A.中国银保监会

B.财政部

C.国务院

D.中国人民银行

【答案】：C

【解析】这道题考查的是特定类型贷款的批准或决定主体相关知识点。依据我国现行法律规定，为处置风险和因涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”，以及向特定的非银行金融机构发放的贷款，此类贷款的发放审批具有高度的重要性和特殊性。国务院作为我国最高国家行政机关，在国家宏观管理和重大决策方面起着关键作用。对于特种贷款以及向特定非银行金融机构发放贷款这类涉及国家经济金融稳定、重大政策落实的事项，由国务院批准或决定，能够确保从国家整体战略和宏观层面进行统筹规划与把控。而中国银保监会主要侧重于对银行业和保险业的监督管理；财政部主要负责国家财政收支等财政方面的事务；中国人民银行主要执行货币政策等职责。所以本题正确答案是国务院。14、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保本固定收益产品

D.保证最低收益产品

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型理财产品中投资风险的承担主体。解题关键在于明确各选项所代表的理财产品的特点，以此判断投资风险的承担方。非保本浮动收益理财产品，其特点是银行不保证本金安全，收益也随投资表现而波动，意味着投资者需要自行承担本金和收益方面的风险，所以A选项不符合“投资风险全部由银行承担”这一要求。保本浮动收益理财产品，银行保证了本金安全，但收益并不固定，会根据投资情况上下浮动，在收益方面投资者仍需承担一定风险，并非投资风险全部由银行承担，故B选项也不正确。保本固定收益产品，顾名思义，银行既保证投资者本金安全，又保证给予固定的收益，这就表明在整个投资过程中，无论市场情况如何变化，投资风险全部由银行来承担，C选项符合题意。保证最低收益产品，银行保证了最低收益水平，但实际收益可能会高于最低收益，对于超出最低收益部分的情况存在不确定性，投资者在这部分收益上仍需承担一定风险，并非全部风险由银行承担，所以D选项错误。综上，答案选C，因为只有保本固定收益产品的投资风险是全部由银行承担的。15、封闭式基金(?)。

A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低

B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的

C.基金的规模不固定

D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场

【答案】：D

【解析】本题主要考查封闭式基金的相关特点。以下对各选项进行具体分析。A选项，封闭式基金在存续期内，基金份额在证券交易所上市交易，投资者不能随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，而是通过证券市场进行买卖，且手续费包含交易佣金等，并非可随时直接向基金管理公司操作且手续费较低，所以A选项错误。B选项，封闭式基金的基金规模是固定的，在封闭期内基金单位不可赎回，开放式基金的基金单位才是可赎回的，所以B选项错误。C选项，封闭式基金有明确的存续期限，在存续期内基金规模是固定不变的，开放式基金的规模不固定，所以C选项错误。D选项，封闭式基金适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。在这样的市场环境下，封闭式基金可以避免因投资者频繁的申购、赎回造成基金资产的不稳定，有利于基金的长期运作和管理，所以D选项正确。综上，本题答案选D。16、附带民事诉讼解决的是（）。

A.被告人的量刑问题

B.被告人在主刑之外的附加刑问题

C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题

D.被告人的定量问题

【答案】：C

【解析】本题主要考查附带民事诉讼的相关知识。附带民事诉讼是指司法机关在刑事诉讼过程中，在解决被告人刑事责任的同时，附带解决因被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题而进行的诉讼活动。选项A，被告人的量刑问题是刑事诉讼中确定被告人刑罚轻重的内容，由刑法相关规则和具体犯罪情节等因素决定，并非附带民事诉讼解决的范畴。选项B，主刑之外的附加刑，如罚金、剥夺政治权利等，同样是在刑事诉讼中依据法律规定针对被告人犯罪行为给予的刑事处罚，与附带民事诉讼旨在解决的内容不同。选项D，“被告人的定量问题”表述模糊且与本题核心知识点无关。而选项C明确指出附带民事诉讼解决的是被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题，这是附带民事诉讼的核心功能和主要目的。因此，本题正确答案是C。17、信用卡和借记卡，统称为()。

A.准贷记卡

B.银行卡

C.单位卡

D.贷记卡

【答案】：B

【解析】本题主要考查对各类银行卡概念的理解与区分。在金融领域，银行卡有着多种类型，每种类型都有其独特的特点和功能。下面针对本题各选项进行详细分析。A选项准贷记卡，它是一种介于贷记卡和借记卡之间的信用卡，具有一定的透支功能，但与借记卡和信用卡又有所不同，并非信用卡和借记卡的统称，所以A选项错误。B选项银行卡，它是一个较为宽泛的概念，涵盖了信用卡和借记卡。信用卡具有透支消费的功能，持卡人在信用额度内可以先消费后还款；借记卡则是先存款后使用，不具备透支功能。因此，信用卡和借记卡统称为银行卡，B选项正确。C选项单位卡，它是银行卡按发行对象分类中的一种，是供单位使用的银行卡，不能代表信用卡和借记卡的统称，所以C选项错误。D选项贷记卡，仅是信用卡的一种类型，是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，不能涵盖借记卡，所以D选项错误。综上，本题正确答案是B选项。18、存款保险制度的目的是保护（）的利益。

A.银行

B.国家

C.存款人

D.投资者

【答案】：C"

【解析】存款保险制度是一种金融保障制度，旨在维护金融稳定、防范金融风险。本题考查该制度保护的利益主体。选项A，银行是金融机构，存款保险制度虽对银行稳定有一定作用，但并非主要目的是保护银行利益，其核心并非直接保障银行的经营收益等。选项B，国家整体利益涉及多方面，存款保险制度是金融领域的一项举措，并非旨在直接保护国家宏观层面的全部利益。选项D，投资者一般指进行各类投资活动以获取收益的主体，存款保险制度与投资者利益并无直接关联。而选项C，存款人将资金存入银行，存在一定风险，存款保险制度通过设立保险基金，在银行出现危机时对存款人进行偿付，能有效保护存款人的资金安全，所以存款保险制度的主要目的就是保护存款人的利益，故本题答案选C。"19、下列判断中，正确是（）。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力

B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式

C.行政许可证件就是营业执照

D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权

【答案】：B

【解析】本题主要考查对行政许可相关概念的理解。下面对各选项进行分析：A选项，行政许可并非依法取得就永远具有法律效力。在有效期届满未延续、被依法撤销、撤回、吊销等情形下，行政许可的法律效力会终止，所以该选项错误。B选项，行政许可是行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为，是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种重要方式，该选项正确。C选项，行政许可证件是一个宽泛的概念，包括许可证、执照等多种形式，营业执照只是其中一种，不能简单地认为行政许可证件就是营业执照，该选项错误。D选项，申请人取得行政许可后，行政机关依然保留对被许可人及许可事项的行政监督检查权，以确保被许可人依法从事许可活动，该选项错误。综上，本题正确答案是B。20、我国《票据法》包括（）

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票.本票.支票

C.汇票.股票.支票

D.本票.支票.央行票据

【答案】：B

【解析】本题主要考查对我国《票据法》所涵盖内容的了解。准确掌握《票据法》的相关知识，对于金融领域以及法律认知都有着重要意义。选项A中提到商业票据和银行票据的统称，这只是对票据在商业和银行领域的一种分类方式，并非《票据法》所明确规定的具体票据种类，所以选项A不符合要求。选项C里包含了股票，股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，它并不属于《票据法》所规范的票据范畴，所以选项C错误。选项D中的央行票据是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其性质与《票据法》所规定的票据有所不同，并不在《票据法》涵盖的内容之中，因此选项D也不正确。而选项B，汇票、本票、支票正是我国《票据法》所明确规范的三种典型票据类型。所以本题的正确答案是B。21、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】：B

【解析】在单位结算账户体系中，基本存款账户具有核心地位，是存款人的主办账户。这道题主要考查对不同类型单位结算账户性质和作用的理解。首先来看选项A，存款账户概念较为宽泛，它并非特定类型的单位结算账户，不能明确体现主办账户这一重要特性，所以A选项不符合题意。选项C专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，它是为特定用途资金服务的，并非主办账户。选项D临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，具有临时性和时效性，也不是存款人的主办账户。而基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户，企业的工资、奖金等现金支取只能通过基本存款账户办理，它能全面反映存款人的各项经济活动和资金往来情况，是单位开展经营活动的基础账户，所以是存款人的主办账户。因此本题正确答案是B。22、下列关于中央银行说法错误的是（）

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

C.中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

【答案】：B

【解析】本题主要考查对中央银行相关知识的理解。逐一分析各选项：-选项A：中央银行对法定货币发行权的垄断使其处于特殊地位，在金融体系出现流动性问题时，承担最后贷款人的功能是合理且必要的，该选项说法正确。-选项B：中央银行具有非营利性和相对独立性的特点。非营利性使其专注于宏观经济的稳定，而不是追求自身盈利；相对独立性能够使其在制定和执行货币政策时不受其他利益团体的干扰。所以中央银行承担最后贷款人负担的是宏观经济责任，但并非是因为营利性，此选项说法错误。-选项C：中央银行可以运用再贴现、公开市场业务等货币政策工具，在金融市场流动性缺乏时，通过不同操作方式为市场提供流动性支持，该选项说法正确。-选项D：作为银行的银行，中央银行与其他银行联系紧密，更易于组织其他银行向处于困难中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持，该选项说法正确。综上所述，本题正确答案选B。23、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。

A.筹建

B.实施

C.重组

D.开张

【答案】：A

【解析】这道题主要考查中资商业银行设立境内分支机构所经历的阶段。在金融机构的设立过程中，遵循着严格的程序。中资商业银行设立境内分支机构，需要经历筹备和正式开业两个关键阶段。选项A“筹建”是设立分支机构的前期准备阶段。在这个阶段，银行需要进行一系列的工作，如确定分支机构的选址、制定经营计划、配备人员、筹集资金等。只有在完成了充分的筹建工作，满足了相关监管要求后，才能够进入开业阶段，确保分支机构能够顺利运营并为客户提供服务。选项B“实施”表述过于宽泛，没有明确指出是设立分支机构过程中的具体阶段，不能准确描述设立的关键环节。选项C“重组”通常是指对企业或金融机构的组织架构、资产等进行重新组合和调整，与商业银行设立境内分支机构的正常流程不相关。选项D“开张”一般是较为通俗的说法，在规范的银行业务设立流程中，不是一个正式的阶段表述。综上所述，中资商业银行设立境内分支机构须经开业和筹建两个阶段，所以答案选A。24、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。

A.都必须依法制定公司章程

B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司

D.都是企业法人

【答案】：C

【解析】本题主要考查有限责任公司和股份有限公司的异同，下面对每个选项逐一分析。选项A，依据《公司法》，不管是有限责任公司还是股份有限公司，都必须依法制定公司章程，公司章程是公司运营的基本准则，它明确了公司的组织架构、股东权利义务等重要事项，所以该选项表述正确。选项B，过去《公司法》曾规定有限责任公司注册资本最低限额为3万元，股份有限公司最低注册资本限额为500万元。不过2013年《公司法》修订后，取消了有限责任公司、一人有限责任公司、股份有限公司最低注册资本的限制，但在本题考查背景下该描述本身无误。选项C，有限责任公司可以变更为股份有限公司，股份有限公司同样也可以变更为有限责任公司。这种变更在符合法定程序和条件的情况下是被允许的，所以“股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司”表述错误。选项D，有限责任公司和股份有限公司都具有独立的法人资格，都是企业法人，能以自己的名义从事民事活动，独立承担民事责任，该选项表述正确。综上，表述错误的是选项C。25、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。

A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行

B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外

C.公民.法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权.申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

D.公民.法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

【答案】：A

【解析】这道题的正确答案是A。下面对本题各选项进行详细分析：A选项错误，当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行，而非两个月，所以该选项表述有误。B选项正确，行政机关一般不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，不过情况紧急的除外，这一规定体现了对当事人合法权益的保护以及行政执行的合理性。C选项正确，公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，依法享有陈述权、申辩权，同时还能向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议，这保障了相对人的参与权和监督权。D选项正确，公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿，符合国家赔偿法的相关规定。26、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

【答案】：A

【解析】本题考查金融市场相关知识，关键在于明确各个市场的性质以及是否适合工商企业筹集长期资金。首先来看选项A，股票市场是企业筹集长期资金的重要场所。企业通过发行股票，可以面向广大投资者募集资金，这些资金没有固定的到期日，企业可以长期使用，用于企业的扩大生产、技术研发等长期发展项目，所以工商企业拟筹集长期资金时可选择股票市场。选项B，同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金融通的市场，主要解决金融机构短期资金的余缺调剂问题，期限一般较短，通常是隔夜、7天等，并不适合工商企业筹集长期资金。选项C，商业票据市场主要是企业发行和交易商业票据的市场。商业票据一般是短期的、无担保的债务凭证，期限通常在270天以内，它主要满足企业短期的资金需求，而非长期资金的筹集。选项D，回购协议市场是通过回购协议进行短期资金融通的市场。回购协议通常是金融机构或企业在短期内融入资金的方式，期限一般较短，也不能为工商企业提供长期资金。综上，一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，可选择的市场是股票市场，答案选A。27、某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102．5元/每份），期间曾获得利息收入2．8元/每份，该银行持有期收益率为（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B

【解析】本题可根据持有期收益率的计算公式来求解，进而判断正确答案。步骤一：明确持有期收益率的计算公式持有期收益率是指投资者在持有投资产品期间所获得的收益与初始投资的比率。其计算公式为：\(持有期收益率=\frac{卖出价-买入价+持有期间利息收入}{买入价}\times100\%\)。步骤二：分析题目中的各项数据-买入价：题目中表明银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份，价格为101元/每份，所以买入价为101元。-卖出价：6月5日银行将国债全部卖出，价格为102.5元/每份，即卖出价为102.5元。-持有期间利息收入：期间曾获得利息收入2.8元/每份，即持有期间利息收入为2.8元。步骤三：代入数据计算持有期收益率将买入价\(101\)元、卖出价\(102.5\)元、持有期间利息收入\(2.8\)元代入公式可得：\(持有期收益率=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%=\frac{4.3}{101}\times100\%\approx4.26\%\)综上，该银行持有期收益率为\(4.26\%\)，答案选B。28、下列不属于信用卡主要功能的是（）

A.消费信贷

B.储蓄功能

C.存取现金

D.支付结算

【答案】：B

【解析】本题主要考查对信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。接下来对本题各选项进行逐一分析。选项A，消费信贷是信用卡的重要功能之一。消费者在购物消费时，可使用信用卡进行透支消费，在规定的还款期限内还款即可，这为消费者提供了短期的资金融通，满足了其消费需求，所以选项A属于信用卡主要功能。选项B，储蓄功能通常是指将资金存入银行等金融机构，以获取利息收益等。而信用卡的本质是一种信用支付工具，它不具备储蓄功能，存入信用卡账户的资金一般不会产生利息收益，反而有些信用卡取出溢缴款还可能会收取手续费，所以选项B不属于信用卡主要功能。选项C，信用卡具有存取现金的功能。持卡人可以在银行网点或ATM机上进行现金的存入与取出操作，方便了持卡人的资金使用，因此选项C属于信用卡主要功能。选项D，支付结算是信用卡最常见的功能之一。在日常消费中，持卡人可以使用信用卡在各类商户进行刷卡消费，通过银行系统进行资金的结算，实现了便捷的支付过程，所以选项D也属于信用卡主要功能。综上所述，不属于信用卡主要功能的是选项B。29、对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是()。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】：D

【解析】本题主要考查银监会对不同资本状况银行的干预措施。下面对各选项进行具体分析：-A选项：对于资本充足的银行，其资本状况良好，具备一定的抗风险能力。银监会要求这类银行提高风险控制能力，这有助于进一步增强银行稳健运营水平，提升其应对各种潜在风险的能力，保障金融体系稳定，该选项说法正确。-B选项：资本不足的银行面临一定的风险，限制其资产增长速度是合理的干预手段。因为过快的资产增长可能会进一步加剧银行资本的压力，导致风险积聚，通过限制资产增长速度可以缓解资本压力，降低风险，该选项说法正确。-C选项：资本严重不足的银行往往在经营管理上存在较大问题，高级管理人员在银行的经营决策和管理中起着关键作用。要求调整高级管理人员，引入更有经验和能力的管理团队，有助于改善银行的经营状况，提升其资本水平，该选项说法正确。-D选项：依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销，这是针对资本严重不足的银行所采取的措施，而非资本不足的银行。对于资本不足的银行，通常是采取诸如限制资产增长速度、责令补充资本等相对温和的干预措施，该选项说法错误。综上，答案选D。30、银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的要求。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私

D.专业胜任

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对银行业从业基本准则各项要求的理解与运用。题干中明确指出银行从业人员不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，导致给客户造成损失、侵害客户利益以及破坏银行声誉的后果。选项A“诚实信用”强调的是言行跟内心思想一致，不虚假欺诈，侧重于在业务往来中保持诚信态度，题干未体现这方面的问题，所以A选项不符合题意。选项B“勤勉尽职”着重于员工在工作中应勤勉努力、认真负责地履行职责，重点在于工作的态度和敬业精神，与信息泄露问题并无直接关联，因此B选项也不正确。选项C“保护商业秘密与客户隐私”，银行的技术信息属于商业秘密范畴，客户信息就是客户隐私，从业人员不当使用和泄露这些信息，明显违背了此项准则要求，所以C选项正确。选项D“专业胜任”关注的是员工具备相应的专业知识和技能来胜任工作岗位，和信息泄露事件没有直接联系，故D选项不合适。综上，该题答案为C，因为题干描述的行为主要违反了保护商业秘密与客户隐私这一银行业从业基本准则要求。31、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同风险概念的理解和区分。选项A市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，它反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力，与题干描述相符。选项B融资流动性风险，主要强调的是商业银行在筹集资金方面面临的困难和不确定性，重点在于资金的融入端，并非资产变现获得资金的风险，故不符合题意。选项C商品价格风险，是指市场上商品价格波动给商业银行带来损失的可能性，与商业银行资产变现获取资金的能力并无直接关联。选项D市场风险是一个较为宽泛的概念，涵盖了利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等，但没有准确体现出题干中关于资产变现和资金获取的特定风险含义。综上，本题正确答案是A。32、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.国家风险

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对我国商业银行面临主要风险类型的理解。在金融领域，各类风险对商业银行的运营和稳定有着不同程度的影响。信用风险指的是借款人或交易对手未能履行合同规定的义务而导致损失的可能性。对于我国商业银行而言，其主要业务是信贷业务，即把资金贷放给个人和企业。在这个过程中，由于借款人可能因为经营不善、财务状况恶化等各种原因无法按时足额偿还贷款本息，这就使得信用风险成为商业银行面临的最为突出和关键的风险。市场风险主要源于市场价格如利率、汇率等的波动；流动性风险是指银行无法及时获得充足资金以履行到期债务等情况；国家风险通常涉及国家政治、经济等宏观层面的不稳定因素影响。虽然这些风险也会对商业银行产生影响，但相较于信用风险，在我国当前环境下，其影响程度和发生的频率相对较小。因此，正确答案是A。33、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

【答案】：A

【解析】本题主要考查行政法规和行政许可相关知识。下面对各选项进行逐一分析。A选项，根据《行政许可法》规定，行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。这是为了使上位法设定的行政许可制度能更具操作性和针对性，所以该选项说法正确。B选项，在社会生活中，公民、法人或者其他组织的活动并非都需要经过行政许可。只有在法律、法规规定需要经过许可的特定领域和事项中，才需要申请行政许可，此选项说法过于绝对，故错误。C选项，地方性法规是可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定的，它能结合本地实际情况对上位法进行细化和补充，所以该选项表述错误。D选项，省、自治区、直辖市人民政府规章是可以设定临时性的行政许可的，当必要时省级政府规章可在一定期限内设定临时许可以满足行政管理的实际需求，该选项说法错误。综上，本题正确答案是A。34、《行政强制法》自（）年施行。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本题考查《行政强制法》的施行时间。《行政强制法》是一部非常重要的行政法律，对于规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益具有重要意义。该法于2011年6月30日由第十一届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议通过，并自2012年1月1日起施行。所以题目中问《行政强制法》自哪一年施行，正确答案是2012年，应选D选项。而A选项2009年、B选项2010年以及C选项2011年都不符合《行政强制法》实际施行时间这一事实。考生在备考此类法律常识题目时，要准确记忆重要法律法规的颁布、施行时间等关键信息，避免因记忆模糊而选错答案。35、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于___万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于___万元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本题主要考查对我国大额存单认购起点金额的了解。大额存单作为一种重要的金融产品，其认购起点金额有着明确规定，这对于规范金融市场、保障投资者权益等方面都具有重要意义。在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。选项A中个人10万元、机构500万元的说法错误；选项B个人10万元的说法不符合规定；选项C个人30万元、机构500万元也与实际规定不相符。所以答案选D。准确掌握这些金融产品的基本规定，有助于考生在金融相关知识考查中正确作答，也有利于其在实际经济生活中进行合理的投资决策。36、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型股票的概念。解题关键在于准确把握各类股票的发行主体及上市地点等特征，从而判断符合题干描述的股票类型。我们来逐一分析各选项。A选项B股，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内证券交易所上市交易的外资股，并非直接在美国纽约上市，所以A选项错误。B选项H股，是指注册地在内地、上市地在香港的外资股，其上市地点不是美国纽约，B选项不符合题意。C选项N股，是指那些在美国纽约（NewYork）证券交易所上市的外资股，由中国境内注册的公司发行并直接在美国纽约上市的股票正是N股，C选项正确。D选项A股，它是由中国境内注册公司发行，在境内上市，以人民币标明面值，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票，上市地点不在美国纽约，D选项也不正确。综上，答案选C。37、（2022年7月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。

A.委托行

B.代理行

C.牵头行

D.各参加行

【答案】：C

【解析】在银团贷款业务里，各个参与方有着不同的职责划分。委托行主要是提出贷款申请的一方；代理行负责协调贷款的发放和管理等事务；各参加行则是参与银团贷款，提供资金的银行。而牵头行承担着对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查的重要职责。牵头行需要全面了解借款人的信用状况、财务情况以及贷款项目的可行性等信息，在尽职调查的基础上与借款人进行前期谈判，确定贷款的各项条件，如利率、期限、还款方式等，以构建起银团贷款的基本框架。所以，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由牵头行负责，答案选C。38、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C

【解析】本题主要考查对《商业银行法》中关于银行核心资本与银行资本比例规定的理解。银行核心资本在银行资本中有着重要地位，其占比受到法律的明确规范。对于选项A，规定核心资本不得高于银行资本的100％，从常理和实际情况来看，核心资本本身就是银行资本的一部分，虽然理论上其最高占比可为100％，但这并非法律所强调的限制重点，该选项不符合要求。选项B提出核心资本不得低于银行资本的1／3，然而在《商业银行法》中并没有这样的相关规定，所以此选项错误。选项D指出核心资本不得高于银行资本的50％，同样在法律规定中并无此内容，该选项也不正确。而根据《商业银行法》规定，银行的核心资本不得低于银行资本的50％，这是为了保证银行资本结构的合理性和稳定性，使银行具备足够的核心资本来应对各种风险和业务需求，所以选项C正确。39、衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.净息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本题主要考查对衡量银行规模的重要综合性指标的理解。下面对本题各选项进行分析。选项A，成本收入比是银行营业费用与营业收入的比率，它主要反映的是银行每取得一个单位的收入所耗费的成本，侧重于体现银行的成本控制能力和运营效率，并非衡量银行规模的指标。选项B，市值是指一家上市公司的发行股份按市场价格计算出来的股票总价值，对于银行而言，市值综合反映了市场对其整体实力、业务规模、发展前景等多方面的认可程度，是衡量银行规模的重要综合性指标，该选项正确。选项C，净息差是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值，它体现的是银行资金运用的获利能力，主要反映银行的盈利水平，而不是银行的规模。选项D，每股收益是指税后利润与股本总数的比率，它是反映公司盈利能力的重要指标之一，用来衡量普通股的获利水平，并非衡量银行规模的指标。综上，本题答案选B。40、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

A.合法监管

B.合规监管

C.以风险为本的监管

D.以利益为本的监管

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同银行监管方式概念的理解与区分。接下来对各选项进行逐一分析。选项A，合法监管并非规范的银行监管方式表述，在常见的银行监管概念中并无此说法，所以A选项错误。选项B，合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，目的在于规范银行经营行为，维护银行业内部秩序，与题干描述完全相符，所以B选项正确。选项C，以风险为本的监管强调对银行风险的识别、评估和控制，重点关注银行面临的各类风险，并非针对银行执行法规、制度和规章的情况进行监管，故C选项错误。选项D，以利益为本的监管并非银行监管的标准方式，在银行监管领域，主要强调合规、风险防控等，并非以利益为核心监管要素，因此D选项错误。综上，答案选B。41、（）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

【答案】：A

【解析】本题主要考查我国《民法典》相关历史知识。1986年4月12日，第六届全国人民代表大会第四次会议通过《中华人民共和国民法通则》，它确立了我国民法的基本原则和基本制度。《民法通则》在我国民事立法史上具有里程碑意义，对民事活动中的一些共同性问题进行了规定，为我国民事法律体系的发展奠定了基础。选项B的1987年，《中华人民共和国民法通则》于1月1日起施行，并非颁布年份；选项C的1988年和选项D的1989年与《民法典》确立我国民法基本原则和基本制度这一关键事件的时间并无关联。所以本题正确答案是A。42、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同意。

A.三分之一

B.过半数

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本题主要考查债权人会议通过和解协议的决议条件相关知识。在债权人会议中，通过和解协议的决议需由出席会议的有表决权的债权人来决定。依据相关法律规定，其通过条件是有表决权的债权人过半数同意。选项A，三分之一的比例明显低于规定要求，不能满足通过和解协议决议的条件；选项C，三分之二通常是比过半数更高的要求，在通过和解协议决议上并非该标准；选项D，全部同意的要求过于严格，不符合法规对于和解协议决议通过的设定。而选项B，过半数是符合法律规定的债权人会议通过和解协议决议的正确条件，所以本题答案选B。43、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查对行政诉讼当事人概念的理解。行政诉讼当事人是指因行政行为发生争议，以自己的名义进行诉讼，并受人民法院裁判拘束的主体。行政诉讼中的原告是认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，而向人民法院提起诉讼的公民、法人或者其他组织；被告则是作出被诉行政行为的行政机关；第三人是同被诉行政行为有利害关系但没有提起诉讼，或者同案件处理结果有利害关系的公民、法人或者其他组织。他们都直接参与到行政诉讼中，并受法院裁判的约束。而委托代理人是指受当事人、法定代理人委托，代为进行行政诉讼活动的人，其并非行政诉讼的当事人，只是代表当事人进行诉讼。所以本题中不属于行政诉讼当事人的是委托代理人，正确答案是D。"44、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体

B.商业银行董事长可以兼任银行的行长

C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理

D.董事会承担银行经营和管理的最终责任

【答案】：D

【解析】本题考查关于商业银行董事会、董事相关知识的理解。我们需要对每个选项进行逐一分析，判断其正确性。选项A，银行业金融机构的高级管理层是以行长（总经理）为首的领导集体，董事长并不属于高级管理层范畴，所以该选项错误。选项B，为了保证商业银行治理结构的独立性和制衡性，一般不允许商业银行董事长兼任银行行长，避免权力过度集中，因此该选项错误。选项C，独立董事的职责是独立公正地监督银行管理层，若在银行除担任董事外还兼任其他职务，如信贷部门总经理，就无法保持其独立性和客观性，所以该选项错误。选项D，董事会是商业银行的决策机构，对银行的经营和管理负有最终责任，负责制定银行的战略规划、重大决策等，所以该选项正确。综上，正确答案是D。45、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本题考查对于相关金融机构概念的理解。解题关键在于准确把握各选项所代表的概念，并与题干描述进行匹配。首先分析选项A，贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构，这与题干所给的定义完全相符。接着看选项B，借款人是向贷款人申请贷款的一方，是资金的需求者和使用者，并非具有经营贷款业务资格的金融机构，所以B选项不符合题意。再看选项C，融资人一般是指在融资活动中融入资金的主体，通常是企业或个人等需要资金的一方，而不是经营贷款业务的金融机构，因此C选项也不正确。最后看选项D，融券人是在证券市场中进行融券交易的参与者，与题干中涉及的具有贷款业务资格的银行金融机构毫无关联，所以D选项也可排除。综上，正确答案是A选项。因为只有贷款人的概念与题干中经银监会批准、在境内依法设立且具有经营贷款业务资格的银行金融机构这一定义相契合。46、ARROW评价体系的实际含义是（）。

A.以风险为基础的监管体系

B.以资源为基础的监管体系

C.以操作为基础的监管体系

D.以经济为基础的监管体系

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对ARROW评价体系实际含义的理解。ARROW评价体系是以风险为基础的监管体系。以风险为基础的监管，能让监管机构将重点聚焦于金融机构面临的各类风险，合理分配监管资源，以更具针对性和前瞻性的方式开展监管活动。这种监管体系有助于提高监管效率，精准识别金融机构运营中的潜在风险。与之相比，以资源为基础的监管体系主要侧重于资源的配置；以操作为基础的监管更关注具体操作流程；以经济为基础的监管侧重于宏观经济因素。所以本题正确答案是A。47、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）

A.信汇

B.票汇

C.现汇

D.电汇

【答案】：D

【解析】本题主要考查不同汇款方式的定义和特点。首先来看选项A，信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额及手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇款方式，并非拍发加押电传或通过SWIFT形式，所以A选项不符合题意。选项B，票汇是指汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式，与题干中拍发加押电传或SWIFT的形式不同，故B选项错误。选项C，现汇是指以外币表示的各种支付凭证，能够在国际市场上流通、转让，并能自由兑换成其他国家货币的外汇，它并非一种汇款方式，C选项可排除。而选项D，电汇是汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式，与题干描述完全相符。综上，本题正确答案是D。48、下列行为不构成伪造金融票罪证的是()。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

【答案】：D

【解析】该题主要考查对伪造金融票证罪构成行为的理解。伪造金融票证罪是一项重要的金融犯罪罪名，其涵盖的行为有特定的范围界定。选项A中，伪造、变造汇票、本票、支票，这些都是常见且重要的金融票据，严重破坏了金融票据的管理秩序，属于伪造金融票证罪的典型行为。选项B，伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，会干扰银行结算业务的正常进行，损害金融机构和相关当事人的利益，也构成该罪。选项C，伪造信用证或者附随的单据、文件，这会对国际贸易和金融信用体系造成极大冲击，属于该罪的范畴。而选项D，伪造申请贷款时提供给银行的财务报表，虽然这也是一种欺骗行为，但并不直接属于伪造金融票证的范畴，它主要涉及在贷款申请环节的虚假陈述，通常以骗取贷款等其他罪名来认定，而非伪造金融票证罪。所以该题答案选D。49、若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。

A.本币

B.外币

C.中间货币

D.特别提款权

【答案】：B

【解析】这道题考查的是间接标价法下汇率变化体现的相关知识。首先，我们要明确间接标价法的概念，它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在这种标价法之下，汇率的变动反映的是外国货币数额的改变。当本币的价值上升，也就是本币升值时，同等数量的本币能够兑换到更多的外币，此时外币数额增加；反之，当本币价值下降，即本币贬值时，同等数量本币能兑换的外币数量就会减少，外币数额降低。本题中，选项A本币在间接标价法里是作为固定标准的，并非体现汇率变化的数额；选项C中间货币主要用于在外汇交易中难以直接进行两种货币兑换时起桥梁作用，与间接标价法下汇率变化体现无关；选项D特别提款权是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位，也与间接标价法下汇率变化以何数额体现没有关联。所以，答案选B。50、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?()

A.可以?

B.不可以

C.只要银行接受就可以?

D.有相应的财产能力就可以

【答案】：B

【解析】这道题考查的是关于担保主体资格的知识点。在我国相关法律规定中，医院作为以公益为目的的事业单位，其主要职责是提供公共医疗服务等公益事业。为了保障公益事业的稳定运行和公共利益不受损害，法律明确禁止以公益为目的的非营利法人、非法人组织作为保证人提供担保。当地医院属于此类以公益为目的的单位，所以不具备为钢铁厂向银行贷款提供担保的资格。选项A中说可以提供担保，这与法律规定不符；选项C提到只要银行接受就可以，银行接受并不能改变医院不具备担保资格的法律事实；选项D指出有相应财产能力就可以，即便医院有一定财产能力，基于其公益性质，也不能成为合法的担保主体。因此，本题的正确答案是B。第二部分多选题(30题)1、我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在()。

A.规定了10％和70％的资产风险权重系数

B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险

C.信用风险和市场风险权重使用标准法

D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度

E.重新定义了资本范围

【答案】：CD

【解析】这道题主要考查对我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面重大改进表现的理解。下面对各选项进行逐一分析：A选项，《商业银行资本充足率管理办法》并非规定10％和70％的资产风险权重系数，该说法不符合实际情况，所以A选项错误。B选项，在资本充足率监管框架中并未去掉市场风险，市场风险是资本监管需要考虑的重要方面，所以B选项错误。C选项，该办法采用标准法来确定信用风险和市场风险权重，这是资本监管的一项重要改进，所以C选项正确。D选项，《商业银行资本充足率管理办法》详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，有助于增强监管的有效性和透明度，所以D选项正确。E选项，题干提及的重大改进未体现在重新定义资本范围上，所以E选项错误。综上，答案选CD。2、下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。?

A.代理国债买卖

B.代理保险业务

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

【答案】：ABC

【解析】该题主要考查对银行代理业务范畴的理解与掌握。下面对各选项逐一分析：A选项，代理国债买卖属于银行的代理业务，银行可作为中介，为客户办理国债的认购、买卖和兑付等业务，方便了客户参与国债市场交易，同时也增加了银行中间业务收入。B选项，代理保险业务也是常见的银行代理业务之一。银行凭借其广泛的网点和客户资源优势，代理销售各类保险产品，为保险公司拓展了销售渠道，也为客户提供了多元化的金融服务选择。C选项，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，属于银行代理业务范畴。D选项，银行保函是银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付或经济赔偿责任，它不是代理业务，而是银行的担保业务。E选项，信用证是指银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证，同样不属于代理业务，而是银行的结算业务。综上，答案选ABC。3、非现场监管的基本流程包括（）。

A.采集数据

B.对有关数据进行核对、整理

C.生成风险监管指标值

D.风险监测分析

E.风险初步评价与早期预警

【答案】：ABCD

【解析】非现场监管作为一项重要工作，有着明确且严谨的基本流程。选项A采集数据是第一步，只有获取到准确全面的数据，后续工作才能顺利开展，它是整个监管流程的基础。选项B对有关数据进行核对、整理，此步骤能确保数据的准确性和规范性，为后续分析提供可靠依据。选项C生成风险监管指标值，依据整理好的数据计算出相关指标，可直观反映监管对象的风险状况。选项D风险监测分析，通过对指标值等数据的监测与分析，深入了解风险动态。而选项E风险初步评价与早期预警，它并非非现场监管基本流程内的环节，它更多是基于前面流程结果开展的后续动作。所以本题答案是ABCD。4、董事会是银行公司治理的组织架构之一，下列关于董事会的说法正确的有（）。

A.董事会例会每月应至少召开一次

B.董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行

C.独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事

D.董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

E.商业银行董事长和行长应当分设

【答案】：BD

【解析】本题主要考查对银行董事会相关说法的正误判断。下面对本题各选项进行逐一分析。A选项，董事会例会并非每月应至少召开一次，实际中董事会例会的召开频率由银行根据自身情况和相关规定确定，所以该项说法错误。B选项，董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行，这是确保董事会决策具有广泛代表性和有效性的重要规定，该项说法正确。C选项，独立董事不仅要求在商业银行不担任经营管理职务，还需与所任职的商业银行及其主要股东不存在可能妨碍其进行独立客观判断的关系等，该选项表述不完整，故错误。D选项，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定，这样的规定给予了银行一定的自主性，使其可以根据自身实际需求和情况来安排临时会议，该项说法正确。E选项，虽然实践中很多商业银行董事长和行长会分设，但这并非是绝对的强制性要求，所以该项说法不准确。综上，正确答案是BD。5、下列说法中错误的有（）。

A.在我国擅自设立银行或者非法从事银行业活动的，由公安机关予以取缔

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人，应由中国人民银行实施行政处罚措施

C.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时实施利率完全市场化，浮动汇率政策

D.按照企业法人的要求，商业银行实施自主经营、自担风险、自负盈亏的经营机制

E.根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密

【答案】：ABD

【解析】本题可对每个选项进行分析，以判断其说法是否正确。A选项错误，在我国擅自设立银行或者非法从事银行业活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔，而非公安机关，所以该项说法不符合规定。B选项错误，对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人，应由国务院银行业监督管理机构实施行政处罚措施，并非中国人民银行，此说法有误。C选项，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，并且当前我国实施利率市场化和浮动汇率政策，该选项说法正确。D选项错误，按照《中华人民共和国商业银行法》的要求，商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营机制，题干表述不完整，说法不准确。E选项，根据商业银行的保密规定，商业银行有责任为储户保密，但存在法定的特殊情形，如司法机关依法查询等，并非在任何情况下都要为储户保密，该项说法错误。综上，说法错误的选项为ABD。6、市场约束机制的运行条件有（）。

A.发达的金融市场

B.充分有效的信息披露机制

C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系

D.市场参与者具有较强的金融风险意识

E.良好的公司治理机制

【答案】：ABCD

【解析】该题主要考查市场约束机制的运行条件。市场约束机制是一种重要的经济调节手段，其有效运行依赖多个条件。发达的金融市场是基础，它为资金流动和资源配置提供了平台，能促进市场的高效运转。充分有效的信息披露机制必不可少，可使市场参与者准确了解相关信息，做出合理决策。完善的法律体系是保障，能维护市场正常运行，规范各方行为。市场参与者具有较强的金融风险意识，可增强市场的稳定性和抗风险能力。而良好的公司治理机制主要作用于企业内部管理，并非市场约束机制运行的直接条件。所以答案选ABCD。7、属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。

A.划拨存款、汇款

B.加处罚款或者滞纳金

C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物

D.代履行

E.限制公民人身自由

【答案】：ABCD

【解析】本题考查人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式。依据我国相关法律规定，人民法院在执行过程中可运用多种强制执行手段以保障判决等的执行。选项A，划拨存款、汇款是人民法院常见的强制执行方式之一，通过这一举措，能够直接将相关单位或个人账户中的资金划扣，用于履行生效法律文书确定的义务。选项B，加处罚款或者滞纳金，这是对逾期不履行金钱给付义务的一种督促和制裁措施。当义务人未能按时履行义务时，加处一定比例的罚款或滞纳金，能有效促使其尽快履行。选项C，拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物，人民法院可对已被查封、扣押的财产进行处置，将所得款项用于清偿债务。选项D，代履行是指义务人逾期不履行行政法义务，由他人代为履行可以达到相同目的的，行政机关可以自己代为履行或者委托第三人代为履行，向义务人征收代履行费用的强制执行制度。选项E，限制公民人身自由属于行政强制措施，并非人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式。所以本题正确答案为ABCD。8、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(?)。

A.都可分为个人存款和单位存款?

B.具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款?

D.都是一种信用行为

E.具有不同的管理方式

【答案】：ACD

【解析】本题主要考查外币存款业务和人民币存款业务的共同点。下面对各选项进行具体分析。A选项正确。外币存款业务和人民币存款业务按照存款主体，都可分为个人存款和单位存款。个人存款是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构；单位存款则是企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币或外币存款。B选项错误，E选项正确。由于外币存款业务涉及外汇管理等特殊规定，与人民币存款业务在管理方式上是不同的，例如在外汇的汇率风险管理、外汇资金的出入境限制等方面，外币存款业务有着更为复杂和严格的管理要求。C选项正确。无论是外币存款还是人民币存款，从存款期限角度，都可分为活期存款和定期存款。活期存款可以随时支取，流动性强；定期存款则是在一定期限内存款，利率相对较高。D选项正确。存款业务本质上是存款人将资金存入银行，银行按照约定向存款人支付利息，这是一种基于银行信用的行为，存款人基于对银行的信任将资金存入，银行有义务保障存款人的资金安全并支付相应利息。综上，答案选ACD。9、我国商业银行债券投资的对象主要包括（）。

A.国债

B.地方政府债券

C.中央银行票据

D.公司债券

E.企业债券

【答案】：ABCD

【解析】本题主要考查我国商业银行债券投资的对象。逐一分析各选项：选项A，国债是以国家信用为基础，由国家财政部发行的债券，具有极高的信用度和安全性，是商业银行进行债券投资的重要对象之一。商业银行投资国债不仅能够获得较为稳定的收益，还能在一定程度上降低投资组合的风险。选项B，地方政府债券是由地方政府发行的债券，用于地方基础设施建设等项目。随着我国地方经济的发