中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷及答案详解【历年真题】

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷第一部分单选题(50题)1、下列不属于监管规避的是()。

A.非法违规逃避责任?

B.掩盖违规事实

C.掩盖非法事实?

D.以合法的形式逃避法定义务

【答案】：A

【解析】本题主要考查对监管规避概念的理解。监管规避指的是通过各种手段绕过监管规定以谋取不正当利益。接下来对各选项进行逐一分析。选项A，非法违规逃避责任是一种直接的违法违规行为，它并非是以规避监管为主要目的，而是在违法违规之后试图逃避应承担的责任，不属于监管规避的范畴。选项B，掩盖违规事实是监管规避的常见手段。违规主体为了避免监管部门的发现和惩处，故意隐瞒违规行为，从而达到绕过监管的目的。选项C，掩盖非法事实同样属于监管规避行为。与掩盖违规事实类似，非法主体通过掩盖非法行为，试图使非法行为不被监管察觉，进而逃避监管。选项D，以合法的形式逃避法定义务也是监管规避的典型表现。一些主体利用合法的形式或手段来掩盖其逃避法定义务的实质，从而绕过监管规定。综上，不属于监管规避的是A选项。2、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）

A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责

B.应以环保局.卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为

C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人

D.应以三机关共同的上级机关为被告

【答案】：B

【解析】本题考查行政诉讼被告的确定。在行政诉讼中，确定被告需依据具体行政行为的作出主体来判断。对于本题，某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，联合作出了对化工厂罚款2万元并责令其限期拆除的处罚决定。这种联合执法、共同作出处罚的行为，属于三机关的共同行政行为。根据行政诉讼法相关规定，两个以上行政机关作出同一行政行为的，共同作出行政行为的行政机关是共同被告。所以，化工厂对该处罚决定不服起诉时，应以环保局、卫生局和水利局为共同被告。选项A中仅以市环保局为被告，忽略了卫生局和水利局在此次联合执法及作出处罚决定中的作用，不符合法律规定；选项C将卫生局和水利局列为第三人是错误的，因为他们是共同作出行政行为的主体，应作为共同被告；选项D以三机关共同的上级机关为被告也不符合规定，只有在特定情形下上级机关才可能成为被告，本题并不符合。因此，正确答案是B。3、一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。

A.保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.非保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同类型理财产品的风险程度，解题关键在于明确各选项理财产品的特点，通过对比来判断投资风险的高低。保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。这意味着投资者的本金和收益都有较为稳定的保障，投资风险相对最低。非保本浮动收益理财产品，银行不保证投资者的本金安全，收益也随市场波动而不确定，投资者可能面临本金损失的风险，风险程度较高。非保证收益理财产品包括了非保本浮动收益和保本浮动收益等类型，整体涵盖了风险较高的产品类别，不能简单说其投资风险低。保本浮动收益理财产品虽然保证了本金安全，但收益不固定，会根据市场情况波动，存在收益不如预期的风险，其风险高于保证收益理财产品。综上，一般情况下投资者投资保证收益理财产品承担的投资风险最低，所以答案选A。4、市场风险的计量方法不包括（）。

A.压力测试

B.指数分析

C.缺口分析

D.风险价值法

【答案】：B

【解析】本题主要考查市场风险的计量方法相关知识。市场风险的计量是金融领域评估风险的重要手段，有多种有效的计量方法。压力测试是一种重要的市场风险计量方法，它通过测算银行在遇到假定的小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对银行盈利能力和资本金带来的负面影响，从而对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性做出评估和判断，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，是对利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的差额进行分析，以此来评估市场利率变动对银行净利息收入的潜在影响，它也是市场风险计量的常用方法之一。风险价值法（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失，是一种广泛应用的市场风险计量方法。而指数分析通常是对经济、金融等各类指数进行分析，以了解市场趋势、行业动态等宏观层面情况，并非专门用于市场风险的计量。所以本题应选B选项。5、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”

A.中国进出口银行；公开透明的招标制

B.国家开发银行；公开透明的招标制

C.中国进出口银行；责任明确的审批制

D.国家开发银行；责任明确的审批制

【答案】：B

【解析】本题主要考查全国金融工作会议关于政策性银行改革的相关内容。2007年1月在北京召开的全国金融工作会议具有重要的决策意义，明确按照分类指导、“一行一策”原则推进政策性银行改革。在政策性银行改革推进顺序上，首先推进的是国家开发银行改革。国家开发银行在我国金融体系中承担着重要职能，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，这有助于其更好地适应市场环境，提高运营效率和竞争力。对于政策性业务的管理方式，实行公开透明的招标制。这种方式能够保证政策性业务在公平、公正、公开的环境下进行，避免暗箱操作，提高资源配置的合理性和有效性，也有利于提高政策性业务的质量和效益。所以本题正确答案是B。6、以下不属于礼貌服务内容的是()。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

【答案】：D

【解析】本题考查对礼貌服务内容的理解与判断。解题关键在于分析每个选项所描述的内容是否符合礼貌服务的范畴。A选项中，明确指出银行业从业人员业务活动以客户为中心，秉持专业态度，以得体的行为举止为客户提供礼貌周到的服务，这显然是礼貌服务的重要体现，是从业人员履行职责的基本要求，符合礼貌服务内容。B选项提到一般银行业从业人员所在机构对员工着装、言行有明确要求，且从业人员应熟知并自觉践行，良好的着装和言行规范是礼貌服务的外在表现，有助于提升服务质量和客户体验，属于礼貌服务内容。C选项表明银行业从业人员要以大方得体的行为为客户提供优质服务，在业务处理中满足客户合理要求，对于不合理要求也耐心说明以获理解，这体现了对客户的尊重和耐心，是礼貌服务的具体表现。D选项强调为残障或语言存在障碍的客户提供便利，这不仅仅是礼貌服务，更是基于平等和人道主义精神的特殊服务要求，它超越了一般意义上礼貌服务的范畴，所以不属于礼貌服务内容。综上，答案选D。7、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（）。

A.0.5%

B.0.5万元

C.1万元

D.1%

【答案】：B

【解析】本题主要考查信贷资产预期损失的计算。在金融风险管理领域，信贷资产预期损失的计算有明确的公式，即预期损失等于违约概率、违约损失率以及违约风险暴露三者的乘积。在本题中，已知客户未来一年的违约率为\(1\%\)，违约损失率是\(50\%\)，违约风险暴露为\(100\)万。按照上述公式进行计算，预期损失=\(1\%\times50\%\times100\)万=\(0.5\)万元。选项A“\(0.5\%\)”，它是一个比率，而预期损失是具体的金额，并非比率，所以A选项错误；选项C“\(1\)万元”，经计算不符合预期损失的正确结果，所以C选项错误；选项D“\(1\%\)”同样是比率概念，并非预期损失的具体金额，所以D选项错误。综上，本题的正确答案是B。8、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】：B"

【解析】市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。利益相关者涵盖了与市场主体存在利益联系的众多群体，如股东、债权人、客户等。监管机构的主要作用在于制定规则和监督市场主体行为，并非是市场约束运作机制依靠的利益驱动方，其职责是维护市场秩序，而非直接通过自身利益驱动市场约束。高级管理层主要负责企业的日常经营管理决策，虽然他们的决策会影响企业，但并非市场约束机制的主要利益驱动源头。风险管理部门侧重于对企业面临的各类风险进行识别、评估和控制，是企业内部管理的一部分，也不是市场约束运作机制依靠的利益驱动力量。而利益相关者出于自身利益考量，会密切关注市场主体的经营状况、财务表现等，通过在市场中的各种行为，如投资决策、交易选择等，对市场主体形成约束，促使其规范运营。所以答案是利益相关者，选B。"9、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。

A.行政复议

B.行政诉讼

C.行政处罚

D.行政强制

【答案】：B

【解析】本题考查对行政复议、行政诉讼、行政处罚和行政强制等概念的理解与区分。行政诉讼是指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动，这与题干所描述的内容完全相符，所以选项B正确。行政复议是指公民、法人或者其他组织不服行政主体作出的具体行政行为，认为行政主体的具体行政行为侵犯了其合法权益，依法向法定的行政复议机关提出复议申请，行政复议机关依法对该具体行政行为进行合法性、适当性审查，并作出行政复议决定的行政行为，并非向法院提起，故选项A错误。行政处罚是指行政机关依法对违反行政管理秩序的公民、法人或者其他组织，以减损权益或者增加义务的方式予以惩戒的行为，它是行政机关作出的具体行政行为，而不是向法院提起的活动，选项C错误。行政强制是指行政机关为了实现行政目的，依据法定职权和程序做出的对相对人的人身、财产和行为采取的强制性措施，也不是题干描述的向法院提起诉讼的活动，选项D错误。综上，本题的正确答案是选项B。10、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

【答案】：B

【解析】本题主要考查对公司资本制度相关规定的理解。逐一分析各选项：-选项A：《公司法》允许公司资本分批缴纳，这体现了一定的灵活性，符合现代公司运营的实际需求，有助于企业根据自身发展情况合理安排资金投入，促进企业的发展，该选项说法正确。-选项B：股票发行价格有多种情况，股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额，即股票发行价格是可以高于票面金额的，所以该项说法错误。-选项C：非货币出资不得高估作价，这是为了保证公司资本的真实性和可靠性，防止股东通过高估非货币资产的价值来虚假出资，维护公司及其他股东的利益，该选项说法正确。-选项D：公司资本不得任意变更，因为公司资本是公司运营的基础，随意变更会影响公司的稳定性和债权人的利益，如需变更需遵循严格的法定程序，该选项说法正确。综上，答案选B。11、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。

A.经济责任

B.社会责任

C.政治责任

D.环境责任

【答案】：B"

【解析】该题主要考查对银行不同责任类型的理解与区分。在这道题中，银行积极开展金融知识普及教育活动，这是一项具有广泛社会影响的公益行为。经济责任主要聚焦于银行在经济领域的基本业务运营，如存贷业务、盈利等，开展金融知识普及教育并非直接经济业务行为，所以A选项经济责任不符合。政治责任通常涉及银行对国家政治政策的响应和配合，此活动与之关联不大，C选项政治责任可排除。环境责任着重于银行对环境保护方面的举措和贡献，与金融知识普及无关，D选项环境责任也不正确。而社会责任强调企业为社会整体利益和发展所承担的义务，银行开展金融知识普及教育活动，有助于提升公众的金融素养和风险意识，促进金融市场的健康稳定发展，符合社会责任的范畴。因此，答案应选B。"12、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。

A.市场约束

B.最低资本要求

C.内控管理

D.监督检查

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对第二版巴塞尔资本协议三大支柱的掌握情况。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其目的在于全面提升银行业的风险管理水平，增强银行体系的稳定性。选项A，市场约束是三大支柱之一。它通过市场力量来促使银行合理进行风险管理和资本配置。银行需要向市场披露相关信息，投资者和其他市场参与者可据此评估银行状况，进而影响银行决策。选项B，最低资本要求也是重要支柱。它规定了银行必须持有的最低资本量，以确保银行具备足够的资本来抵御风险，维持运营稳定。选项D，监督检查同样属于三大支柱范畴。监管当局有权对银行进行监督检查，评估银行的风险状况和资本充足性，确保银行遵守相关法规和要求。而选项C，内控管理虽然对于银行运营很关键，但并非第二版巴塞尔资本协议三大支柱的内容。所以本题正确答案是C。13、商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为20％，则该业务的经济资本占用规模为（）。

A.30亿元

B.25亿元

C.20亿元

D.35亿元

【答案】：D

【解析】本题可根据风险调整后资本收益率（RAROC）的计算公式来计算该业务的经济资本占用规模。首先明确风险调整后资本收益率（RAROC）的计算公式为：RAROC=（经风险调整的收益）÷经济资本，其中经风险调整的收益=经营利润-税项-当期计提拨备。接下来计算经风险调整的收益。已知经营利润为10亿元，税项为5000万元即0.5亿元，当期需要计提拨备2.5亿元，将数据代入公式可得经风险调整的收益为：10-0.5-2.5=7亿元。然后根据RAROC公式求经济资本。已知RAROC为20％，经风险调整的收益为7亿元，设经济资本占用规模为x亿元，则20%=7÷x，通过计算可得x=7÷20%=35亿元。综上，该业务的经济资本占用规模为35亿元，答案选D。14、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是()。

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益

B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益

C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益

D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

【答案】：D

【解析】本题主要考查国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构这一预防性拯救措施的目的。首先，接管银行业金融机构是为了应对其可能出现的经营风险等问题。选项A，强调保护银行业金融机构的利益，然而在接管过程中，核心目标并非单纯维护金融机构自身利益，而是要保障广大存款人的权益，所以A项错误。选项B，限制银行业金融机构经营范围并非接管的主要目的，接管是为了使其恢复正常经营能力，而不是限制业务范围，B项不正确。选项C，扩大银行业金融机构的经营范围也不符合接管的本质。接管是在金融机构出现问题时采取的措施，重点是解决危机、恢复正常运营，而非扩大经营范围来保护金融机构利益，C项错误。选项D，国务院银行业监督管理机构对被接管的银行业金融机构采取必要措施，目的是恢复其正常经营能力，只有金融机构能够正常经营，才能保障存款人的利益，这是接管最核心的目标，所以D选项正确。15、下列关于银行章程的表述，错误的是（）。

A.无需对股东大会的组成作出制度安排

B.对董、监、高的组成作出制度安排

C.是银行公司治理的基本文件

D.载明有关法律法规要求的其它事项

【答案】：A

【解析】本题主要考查对银行章程相关知识的理解。银行章程是银行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。选项B，银行章程会对董、监、高的组成作出制度安排，这有助于明确银行内部重要管理岗位人员的选拔、职责等，保障银行管理体系的有序运行，所以该选项表述正确。选项C，银行章程作为银行公司治理的基本文件，规定了银行运行的基本规则和框架，对银行的各项活动起着根本性的指导作用，此表述无误。选项D，银行章程需要载明有关法律法规要求的其它事项，这是确保银行运营合法合规的必要举措，该选项也正确。而选项A，股东大会是银行重要的权力机构，银行章程必须对股东大会的组成作出制度安排，包括股东的资格、权利义务、股东大会的召集、议事规则等内容，这样才能保证股东大会的正常运作和发挥其应有的作用，所以A选项表述错误。综上，本题答案选A。16、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（）

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型金融机构行政许可事项实施办法的适用范围，需要明确城市商业银行筹建支行应遵循的规章。首先来看选项A，《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》主要针对的是非银行金融机构，城市商业银行属于银行金融机构，并非该办法的适用对象，所以选项A不符合要求。选项B，《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》是针对信托公司的行政许可事项，信托公司与城市商业银行的性质和业务范畴有很大差异，该办法不适用于城市商业银行筹建支行，故选项B不正确。选项C，《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》，城市商业银行属于中资商业银行的范畴，其筹建支行等相关行政许可事项自然应依照此办法向国务院银行业监督管理委员会报备、审查，所以选项C正确。选项D，《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》适用于农村中小金融机构，城市商业银行显然不属于这一类型，该办法不适用于本题情境，故选项D错误。综上，答案是C。17、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。

A.汇款

B.本票

C.支票

D.汇票

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同金融票据概念的理解与区分。首先分析选项A，汇款是指将款项汇出的一种结算方式，它并非是由出票人签发，委托银行见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，所以A选项不符合题意。接着看选项B，本票是出票人自己签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，它的付款人就是出票人自身，与题目中委托出票人账户所在银行付款的描述不符，故B选项错误。再看选项C，支票是由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，这与题目中“出票人签发，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人”的描述完全相符，所以C选项正确。最后看选项D，汇票是由出票人签发，委托付款人在见票时，或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，但这里的付款人不一定是出票人账户所在银行，所以D选项也不正确。综上，正确答案是C。18、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同意。

A.三分之一

B.过半数

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本题主要考查债权人会议通过和解协议的决议条件相关知识。在债权人会议中，通过和解协议的决议需由出席会议的有表决权的债权人来决定。依据相关法律规定，其通过条件是有表决权的债权人过半数同意。选项A，三分之一的比例明显低于规定要求，不能满足通过和解协议决议的条件；选项C，三分之二通常是比过半数更高的要求，在通过和解协议决议上并非该标准；选项D，全部同意的要求过于严格，不符合法规对于和解协议决议通过的设定。而选项B，过半数是符合法律规定的债权人会议通过和解协议决议的正确条件，所以本题答案选B。19、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行

B.中央银行

C.商业银行

D.银行业监督管理机构

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对最后贷款人功能承担主体的知识点掌握。最后贷款人功能是金融领域中维护金融稳定的关键机制。中央银行在一国的金融体系中处于核心地位，拥有发行货币、调控货币供应量等重要职能。当金融机构面临流动性危机等紧急情况时，需要有一个强大且具有权威性的机构来提供资金支持，避免金融体系出现崩溃。中国银行主要是商业银行性质，以盈利为目的开展各项金融业务，不具备承担最后贷款人功能的全面职责。商业银行自身在经营中也会面临各种风险，不适合作为最后贷款人。银行业监督管理机构主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，并非资金的供给方，无法承担最后贷款人功能。而中央银行有能力通过调整货币政策、提供再贷款等方式向金融机构注入流动性，稳定金融市场信心，所以最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担，答案选B。20、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责

B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷

C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作

D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行从业人员合法合规行为的判断，需要对每个选项所涉及的行为进行分析。选项A，打听与自身工作无关的信息或委托他人履行岗位职责，这种行为违反了银行从业人员应遵守的职业规范和工作纪律。打听无关信息可能导致信息泄露，委托他人履行岗位职责则容易出现工作失误和责任不清的问题，所以该选项不合法合规。选项B，组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷，这是严重的违法违规行为，不仅破坏了金融市场的正常秩序，还可能给金融机构带来巨大的风险和损失，因此该选项不符合要求。选项C，严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作，这是银行信贷业务中的重要环节和规范操作流程。通过这些步骤，可以有效评估借款人的信用状况和还款能力，降低信贷风险，保障银行资金的安全，是合法合规且必要的工作行为。选项D，基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议，内部信息具有一定的保密性和敏感性，利用内部信息进行理财或投资建议，可能构成内幕交易，损害其他投资者的利益，不符合合法合规的要求。综上，正确答案是C选项。21、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金

B.经济调节

C.定价

D.储蓄

【答案】：A

【解析】金融市场具有多项重要功能，包括融通货币资金、经济调节、定价以及储蓄等。要准确判断其最主要、最基本的功能，需对各个选项进行深入分析。选项A，融通货币资金是金融市场的核心功能。金融市场作为资金供求双方进行交易的平台，能够将社会上的闲置资金集中起来，引导资金流向有资金需求的部门和企业，实现资金的有效配置，促进经济的正常运转。没有这一功能，金融市场便失去了存在的根基。选项B，经济调节功能是指金融市场通过对宏观经济的影响来实现经济结构的调整和稳定，但这是在融通货币资金基础上衍生出来的功能。选项C，定价功能是确定金融资产价格，但它也是为资金融通服务的，只有在资金能够有效融通的情况下，合理定价才具有实际意义。选项D，储蓄只是金融市场资金来源的一部分，并非金融市场的主要功能体现。综上所述，金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金，所以本题答案选A。22、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（）

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】：C

【解析】本题主要考查城市商业银行筹建支行应遵循的报备、审查规章。对于此类金融机构行政许可事项的规章适用问题，关键在于明确不同规章的适用对象。A选项《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，其适用对象为非银行金融机构，而城市商业银行属于银行金融机构，并非该办法的适用范围，所以A选项错误。B选项《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》，是专门针对信托公司行政许可事项的规定，城市商业银行与信托公司性质不同，该办法并不适用于城市商业银行筹建支行的情况，故B选项错误。C选项《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》，城市商业银行属于中资商业银行范畴，其筹建支行的报备、审查工作应依照此办法向国务院银行业监督管理委员会进行，所以C选项正确。D选项《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，主要针对农村中小金融机构，城市商业银行不属于农村中小金融机构，该办法自然不适用于本题情形，因此D选项错误。综上，正确答案是C。23、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（）

A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

【答案】：D

【解析】这道题考查的是银行职员在面对未公开敏感信息时应遵循的职业操守和法律法规。该上市银行职员获知银行正面临诉讼这一未公开消息，此消息一旦传出会使银行股票价格下跌，该信息属于内幕信息。A选项，建议朋友卖掉持有的该银行股票，这属于利用内幕信息为他人谋取利益，违反了相关规定。B选项，银行职员并不具备向社会公众披露此类信息的职责，随意披露可能会引发市场混乱和不必要的恐慌，且也不符合信息披露的正规流程。C选项，自己卖掉持有的该银行股票同样是利用内幕信息进行交易，是不被允许的。而D选项，不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人，这符合内幕交易相关法规的要求，能够维护市场的公平、公正和有序，避免因个人不当行为导致市场失衡和其他投资者利益受损。所以本题正确答案为D。24、(?)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.银行间债券市场?

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场?

D.证券公司间债券市场

【答案】：A

【解析】我国债券市场主要由银行间债券市场和交易所债券市场共同构成。本题主要考查对我国债券市场组成部分的了解。银行间债券市场是我国债券市场的重要组成部分，其参与者主要是各类金融机构等，具有交易量大、参与者广泛等特点。而场内债券市场表述不准确，它包含于交易所债券市场概念内；柜台交易债券市场主要是面向个人等投资者进行的交易，规模相对较小，并非与交易所债券市场并列构成债券市场的主体；证券公司间债券市场不是我国债券市场的主要构成形式。所以本题应选A选项，银行间债券市场与交易所债券市场共同构成我国债券市场。25、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?()。

A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔

D.一律处以50万元以上200万元以下罚款

【答案】：D

【解析】本题主要考查单位或个人擅自设立银行业金融机构应采取的处理措施。逐一分析各选项：A选项，对于尚不构成犯罪的情况，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得是合理的监管措施，旨在惩戒违规行为并减少其因违法带来的不当获利，是符合相关监管逻辑和规定的。B选项，当该行为构成犯罪时，依法追究刑事责任是维护法律尊严和金融秩序的必要手段，能够起到威慑潜在违法者的作用。C选项，由国务院银行业监督管理机构予以取缔擅自设立的银行业金融机构，可以及时阻止非法金融活动的开展，保障金融市场的稳定和安全。D选项，“一律处以50万元以上200万元以下罚款”的表述过于绝对。在实际情况中，罚款金额会根据具体的违法情节、危害后果等多方面因素综合确定，并非一概而论地处于该固定区间，所以该项表述错误。综上，答案选D。26、银行从业人员的以下做法合理的是()。

A.客户送给其贵重的钻石项链

B.节日客户送来贺卡

C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

【答案】：B

【解析】本题考查银行从业人员职业行为规范相关知识。对于此类题目，关键在于判断各选项是否符合职业道德和法律法规要求。A选项中，客户送给银行从业人员贵重的钻石项链，这属于价值较高的礼品。接受此类贵重礼品极有可能影响从业人员在业务处理中的公正性和客观性，违背了廉洁自律的职业操守，因此该做法不合理。B选项，节日客户送来贺卡，贺卡通常只是具有情感表达意义，不涉及经济利益的输送，是一种正常的礼节性往来，不会对业务决策产生不当影响，所以该做法合理。C选项，在谈业务时主动提出给客户相关的调研费，这种行为很可能被视为商业贿赂的一种形式。商业贿赂会破坏公平竞争的市场环境，损害银行和其他客户的利益，不符合职业行为规范，该做法不合理。D选项，接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠，这显失公平且严重违反了职业操守，损害了银行利益和其他客户的权益，属于不正当的交易行为，该做法不合理。综上，答案选B。27、（）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

A.市场风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对不同类型风险概念的理解与区分。首先来看选项A，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，与题干中他国经济、政治、社会变化导致损失的描述不符。选项B，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人为错误、系统故障或外部事件所造成损失的风险，重点在于内部操作层面，并非他国情况引发的，所以该选项也不正确。选项C，国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性，完全符合题干表述，因此该选项正确。选项D，法律风险是指因不完善、不正确的法律意见、文件而造成金融企业同预计情况相比资产价值下降或债务增大的风险，与题干中他国经济、政治等因素导致损失的定义不匹配。综上，本题答案选C。28、()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

A.银团贷款

B.项目贷款

C.中长期贷款

D.贸易融资

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同类型银行贷款和融资概念的理解。题目旨在明确哪种类型属于银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。首先来看选项A，银团贷款是由多家银行或金融机构采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式，它并非专门针对进出口贸易结算，所以A选项不符合题意。选项B，项目贷款是为某一特定工程项目而发放的贷款，主要用于项目建设和运营等方面，与进出口贸易结算相关的短期融资概念不相符，故B选项不正确。选项C，中长期贷款强调的是贷款期限较长，更侧重于满足企业长期的资金需求，并非针对进出口贸易结算的短期融资，所以C选项也不正确。而选项D，贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，完全符合题目中所描述的概念，所以本题正确答案是D。29、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。

A.固定汇率

B.基本汇率

C.浮动汇率

D.官方汇率

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同汇率概念的理解和区分。破题点在于明确每个选项所代表的汇率类型的具体定义，并与题目中描述的特征进行匹配。各选项分析-A选项：固定汇率是指由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率，这与题目中“由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动”的描述完全相符，所以A选项正确。-B选项：基本汇率是指本国货币与关键货币的汇率，关键货币通常是国际上普遍接受的货币，如美元等，主要用于本国货币与其他货币换算的基础，并非是由货币当局干预且在一定幅度内波动的汇率，因此B选项错误。-C选项：浮动汇率是指汇率由市场供求关系决定，货币当局不进行干预或很少干预，汇率会随市场供求变化而自由波动，这与题目中货币当局干预且在一定幅度内波动的描述不符，所以C选项错误。-D选项：官方汇率是指由国家货币管理当局所规定的汇率，它强调的是由官方规定这一特征，但未突出只能在一定幅度内波动这一关键要素，与题目表述不完全一致，故D选项错误。综上，本题正确答案为A。30、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是()。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对银行风险管理组织相关知识的理解。下面对各选项进行详细分析：A选项，风险管理委员会依据风险管理部门提供的信息作出经营或战略决策，这是合理的流程。风险管理委员会作为决策层，需要专业的风险信息来辅助决策，而风险管理部门能够提供这些信息，所以该选项说法正确。B选项，通常银行的最高风险管理委员会会拟定具体的风险管理政策和指导原则。最高风险管理委员会在银行风险管理体系中处于核心地位，有责任和能力来确定整体的风险管理方向和基本准则，此选项说法无误。C选项，风险管理部门的核心职能确实是风险信息的收集、分析和报告。通过收集各方面的风险信息，进行深入分析，并将分析结果报告给相关部门和决策层，为银行的风险管理提供依据，该选项正确。D选项，风险管理部门主要负责风险信息的处理和分析等工作，并不具有较大的风险管理策略执行权。执行权一般在其他相关业务部门，风险管理部门更多是提供客观的风险评估和建议，而不是直接执行风险管理策略，所以该选项说法不正确。综上，答案选D。31、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。

A.压力测试

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同市场风险分析方法的定义和特点。下面对各选项进行逐一分析：A选项压力测试，它主要是通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，来评估金融机构在极端市场条件下的承受能力和风险状况，符合题干描述。B选项VaR分析，即风险价值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融资产或证券组合在未来特定的一段时间内的最大可能损失，并非针对极端不利情况的潜在损失估算，所以该选项不正确。C选项敏感性分析，主要是研究单个或多个风险因素的变化对金融产品或投资组合价值的影响程度，重点在于分析风险因素的变动敏感性，并非估算极端不利情况的潜在损失，因此该选项不符合题意。D选项情景分析，通常是设定不同的情景，包括正常情景和极端情景等，分析各种情景下资产组合的可能价值变化，但并不专注于对极端不利情况造成的潜在损失进行估算，所以该选项也不正确。综上，本题答案选A。32、下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对商业银行各管理机构职能的理解。在商业银行的治理架构中，不同的机构有着不同的职责。董事会主要负责银行的战略决策和重大事项的审议等工作；高级管理层负责银行的日常经营管理和具体业务运营；股东大会是银行的最高权力机构，主要行使选举董事、监事等重大权力。而监事会的重要职责之一就是对商业银行董事履职进行综合评价。通过对董事履职情况的全面评估，能够确保董事切实履行职责，维护银行和股东的利益。监事会将最终评价结果向银行业监督管理机构报告，这有助于监管机构对银行的治理情况进行监督和管理；同时将结果通报股东大会，使股东能够了解董事的履职情况。所以本题正确答案是监事会，即选项D。33、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】：C

【解析】这道题主要考察银行或金融机构工作人员与诈骗贷款犯罪分子串通提供帮助时，构成不同犯罪共犯的关键区别。选项A，无论构成贷款诈骗罪共犯，还是职务侵占罪或贪污罪共犯，主观方面必然都是故意的，所以主观方面是否故意并非区别这几种犯罪共犯的关键，该项不符合题意。选项B，采用虚构事实、隐瞒真相的方法是贷款诈骗等犯罪常见的手段，但职务侵占罪或贪污罪也可能存在此类行为，不能以此作为区分是否构成不同犯罪共犯的关键，故该项不正确。选项C，银行是否被骗是区分构成贷款诈骗罪共犯，还是职务侵占罪或贪污罪共犯的关键。若银行被骗，工作人员与犯罪分子构成贷款诈骗罪共犯；若银行未被骗，而是工作人员利用职务便利与犯罪分子勾结，则可能构成职务侵占罪或贪污罪共犯，该项正确。选项D，贷款诈骗罪和职务侵占罪、贪污罪所侵犯的客体并不单纯是贷款，且不能通过所侵犯客体是否为贷款来判断构成何种犯罪共犯，该项错误。综上，本题正确答案是C。34、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C

【解析】本题主要考查对《商业银行法》中关于银行核心资本与银行资本比例规定的理解。银行核心资本在银行资本中有着重要地位，其占比受到法律的明确规范。对于选项A，规定核心资本不得高于银行资本的100％，从常理和实际情况来看，核心资本本身就是银行资本的一部分，虽然理论上其最高占比可为100％，但这并非法律所强调的限制重点，该选项不符合要求。选项B提出核心资本不得低于银行资本的1／3，然而在《商业银行法》中并没有这样的相关规定，所以此选项错误。选项D指出核心资本不得高于银行资本的50％，同样在法律规定中并无此内容，该选项也不正确。而根据《商业银行法》规定，银行的核心资本不得低于银行资本的50％，这是为了保证银行资本结构的合理性和稳定性，使银行具备足够的核心资本来应对各种风险和业务需求，所以选项C正确。35、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本题主要考查对中央银行货币政策工具的理解与运用。解题的关键在于明确题干中中央银行所采取举措对应的货币政策工具。首先，公开市场业务是指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券、外汇等，来调节货币供应量和市场利率的一种政策工具。题干中中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，这正是公开市场业务的操作方式，通过这种操作减少了商业银行超额存款准备金，进而使货币供应量减少、市场利率上升。其次，存款准备金率是指中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，题干中并未提及中央银行对存款准备金率进行调整，所以不涉及该政策工具。最后，利率政策是中央银行根据货币政策实施的需要，适时地运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，以实现货币政策目标。题干重点强调的是通过证券买卖这一公开市场业务操作来影响货币供应量和利率，并非直接运用利率政策。综上，本题中中央银行动用的货币政策工具是公开市场业务，答案选A。36、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同托收方式概念的理解与区分。首先来分析各个选项。A选项跟单托收，它通常是指附带有商业单据（如发票、运输单据等）的托收方式，与题干中“不附带发票、运输单据”的条件不符，所以A选项错误。B选项出口托收，它是从业务角度对托收的一种分类，涉及出口方委托银行向进口方收取款项，但这并不能明确其是否附带发票和运输单据等情况，不符合题干描述，B选项不正确。C选项光票托收，其定义就是仅附金融单据，不附带发票、运输单据等商业单据的托收方式，完全符合题干的表述，所以C选项正确。D选项进口托收，同样是从业务角度分类，是进口方相关的托收业务，未体现出是否附带相关单据的特征，不满足题干要求，D选项错误。综上，本题正确答案是C。37、下面对贷款业务分类，正确的是()。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.短期贷款和中长期贷款

D.集团贷款和个人贷款

【答案】：C

【解析】本题主要考查对贷款业务分类的准确理解。逐一分析各选项：-A选项：商业贷款是从贷款的性质、用途等角度划分，而个人贷款是按贷款对象来划分，二者并非同一分类标准下的并列关系，所以A选项错误。-B选项：短期贷款是按照贷款期限进行划分的，银团贷款则是从贷款的组织形式来界定的，它们属于不同分类维度，并非同一层面的分类，故B选项错误。-C选项：短期贷款和中长期贷款均是依据贷款期限进行划分，是对贷款期限分类的两种常见类型，这种分类方式清晰合理且符合贷款业务的分类标准，所以C选项正确。-D选项：集团贷款和个人贷款是按贷款对象分类，但贷款业务分类方式多样，仅这两种不能完整涵盖所有贷款业务分类情况，并且该分类不如按贷款期限分类那样具有普遍的标准性和代表性，所以D选项错误。综上，正确答案是C选项。38、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型股票的概念。解题关键在于准确把握各类股票的发行主体及上市地点等特征，从而判断符合题干描述的股票类型。我们来逐一分析各选项。A选项B股，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内证券交易所上市交易的外资股，并非直接在美国纽约上市，所以A选项错误。B选项H股，是指注册地在内地、上市地在香港的外资股，其上市地点不是美国纽约，B选项不符合题意。C选项N股，是指那些在美国纽约（NewYork）证券交易所上市的外资股，由中国境内注册的公司发行并直接在美国纽约上市的股票正是N股，C选项正确。D选项A股，它是由中国境内注册公司发行，在境内上市，以人民币标明面值，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票，上市地点不在美国纽约，D选项也不正确。综上，答案选C。39、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

【答案】：A

【解析】本题是关于货币市场基准利率的选择题。破题点在于明确各选项所涉及利率在货币市场中的地位和作用。首先看选项A，同业拆借利率是金融机构之间为了调剂资金余缺而进行短期资金借贷所使用的利率。它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场资金供求关系，是货币市场最重要的基准利率之一。因为其变动能够迅速影响货币市场上其他金融产品的价格和交易，对整个金融体系的资金流动和资源配置起着关键的导向作用。再看选项B，零息债券的贴现率主要用于计算零息债券的现值，它更多地是与债券的定价相关，不能很好地体现货币市场整体的资金供求状况和利率走势，并非货币市场的关键基准利率。选项C，债券回购利率是债券交易双方进行回购交易时所确定的利率，它虽然也是货币市场的一个重要利率指标，但它主要反映的是债券回购市场的资金供求情况，其影响力和代表性不如同业拆借利率广泛和关键。最后看选项D，付息债券的票面利率是在债券发行时就确定的，用于计算债券持有人定期获得的利息。它是基于债券本身的特性和发行方的信用等因素确定的，不随货币市场资金供求关系的变化而及时调整，不能作为货币市场的基准利率来反映市场资金的松紧程度。综上所述，答案选A，即同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一。40、中国银行业协会的宗旨是()。。

A.严格与合理地监管银行业金融机构

B.依法制定和执行货币政策

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D.促进会员单位实现共同利益

【答案】：D

【解析】本题主要考查对中国银行业协会宗旨的理解和认识。中国银行业协会作为银行业的自律组织，其主要目的是维护银行业的共同利益，促进会员单位的共同发展。选项A，严格与合理地监管银行业金融机构，这是银行业监管机构如银保监会的职责，并非中国银行业协会的宗旨，所以A选项错误。选项B，依法制定和执行货币政策是中央银行即中国人民银行的主要职能，与中国银行业协会的宗旨不相关，因此B选项不正确。选项C，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益，这同样是监管机构的重要职责，而非中国银行业协会的工作重点，故C选项也不符合。而选项D，促进会员单位实现共同利益，这准确地体现了中国银行业协会作为行业自律组织的核心宗旨。协会会通过组织各种活动、制定行业规范等方式，协调会员间的关系，推动会员单位在合规的基础上共同发展，实现共同利益。所以本题的正确答案是D。41、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

【答案】：D

【解析】本题可通过对每个选项所描述的市场约束参与方作用进行分析，来判断其正确性，从而确定答案。选项A，监管机构在市场约束中扮演着重要角色。制定信息披露标准和指南，能够规范金融机构的信息披露行为，使不同机构之间的信息具有可靠性和可比性，便于市场参与者进行分析和比较，此表述是正确的。选项B，存款人作为重要的市场参与者，他们有自主选择银行的权利。当存款人选择银行时，会增加单家银行的竞争压力。为了吸引更多存款，银行必然会更加关注存款人的利益，进而提高自身的经营管理水平，有效控制风险，该选项表述无误。选项C，评级机构通过对金融机构进行评估和评级，能够为公众提供关于金融机构资金安全性等方面的信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务。同时，评级机构的存在也对金融机构起到了市场监督的作用，促使其规范经营，此选项表述正确。选项D，股票只有发行和转让，并不存在赎回一说，股东通常是通过股票的买卖来对银行施加影响，而不是通过“赎回”。所以该选项表述错误。综上，答案选D。42、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.资源配置功能

B.货币资金融通功能

C.分散风险功能

D.经济调解和定价功能

【答案】：B

【解析】在金融市场的诸多功能中，货币资金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市场通过各种金融工具和交易机制，实现了资金从盈余部门向短缺部门的流动。这一过程能够促进资源的有效配置，使资金流向最有需求和最能创造价值的地方。资源配置功能虽然也是金融市场的重要功能之一，但它依赖于货币资金的融通。只有先实现了资金的流动，才能进一步引导资源的合理配置。分散风险功能主要是通过金融衍生品等工具来降低单个投资者的风险，但这并不是金融市场的核心基础功能。经济调解和定价功能同样重要，它能够反映市场的供求关系和资产的价值，但这也是建立在资金顺畅融通基础之上的。综上所述，货币资金融通功能为金融市场其他功能的发挥提供了基础和前提，所以本题答案选B。43、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同金融犯罪主观方面的理解。判断各选项金融犯罪主观方面是否为故意，需要明确每种犯罪的构成要件。A选项受贿罪，是指国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物，或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为。其行为主体是故意实施索取或收受财物并为他人谋利的行为，主观方面必然是故意。B选项票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的犯罪行为。以非法占有为目的进行诈骗活动，这种行为显然是主观故意为之。C选项签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任而被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。“严重不负责任”体现出并非是故意导致被骗，而是由于疏忽等原因，主观方面不是故意，该选项符合题意。D选项持有、使用假币罪，是指明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。“明知”表明行为人主观上是故意持有和使用假币。综上，正确答案是C。44、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产

C.目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【答案】：A

【解析】本题主要考查对我国金融资产管理公司相关知识的理解。以下对本题各选项进行逐一分析。B选项，1999年，为了处置国有银行业不良资产，我国成立了四家金融资产管理公司，即信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，该选项说法正确。C选项，经过多年发展，目前我国四家金融资产管理公司已形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局，在金融领域发挥着重要作用，此选项说法无误。D选项，正如前面所说，1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达、长城、东方和华融资产管理公司，该表述准确。A选项，我国四家金融资产管理公司虽然在不断发展和转型，但并非已转型为商业性机构，它们在处置不良资产、维护金融稳定等方面依然承担着特殊使命和社会责任，并非单纯的商业性机构，所以该选项说法错误。综上，答案选A。45、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信息咨询服务

C.企业信用评级

D.资产管理顾问业务

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对商业银行咨询顾问业务范畴的理解。商业银行咨询顾问业务是为客户提供各类专业咨询和顾问服务以满足其多样化金融需求。选项A财务顾问服务，能为企业提供诸如融资、并购重组等财务方面专业建议和方案设计，属于典型咨询顾问业务。选项B企业信息咨询服务，通过收集、分析企业相关信息，为客户提供决策依据，也是咨询顾问业务重要组成部分。选项D资产管理顾问业务，帮助客户制定资产配置策略、管理资产组合等，属于咨询顾问服务。而企业信用评级是由独立第三方评级机构，依据一定方法和标准对企业信用状况进行评估，并非商业银行咨询顾问业务范畴。所以答案选C。46、互联网消费金融业务有（）负责监管。

A.人民银行

B.证监会

C.保监会

D.监会

【答案】：B

【解析】该题正确答案为B选项。首先来分析各选项所对应的监管领域。人民银行，即中国人民银行，主要负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等宏观层面的金融管理职能，并非专门监管互联网消费金融业务，所以A选项不符合。证监会，即中国证券监督管理委员会，依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运行，互联网消费金融业务中涉及的一些证券类业务、金融产品发行交易等活动多由证监会监管，互联网消费金融业务与证券市场存在一定关联，受到证监会的规范和监督。保监会，现在已整合为中国银行保险监督管理委员会，主要对保险机构及其业务活动进行监督管理，与互联网消费金融业务的核心监管关联性不大，故C选项不正确。而“监会”表述不明确，并不存在这样一个确切清晰且对应互联网消费金融业务监管的机构。所以综合来看，互联网消费金融业务由证监会负责监管，答案选B选项。47、开放式基金(?)。

A.定义基金单位的总数不固定?

B.基金不可赎回，规模是固定不变的

C.需要缴手续费和证券交易税?

D.能够充分运用资金，进行长期投资

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对开放式基金特点的理解。对于选项A，开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式，所以基金单位的总数不固定，该选项正确。选项B，开放式基金的特点是可以随时赎回，其规模会随着投资者的申购和赎回而动态变化，并非固定不变，此选项错误。选项C，开放式基金通常会收取一定的申购费、赎回费等费用，但这些与证券交易税并无直接关联，并且证券交易税并非开放式基金特有的费用情况，该选项表述不准确。选项D，开放式基金由于投资者可以随时赎回，基金资产必须保留一定比例的现金以应对赎回需求，所以难以充分运用资金进行长期投资，该选项错误。综上，正确答案是A。48、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。

A.秘书处?

B.会员大会?

C.理事会?

D.常务理事会

【答案】：A

【解析】本题主要考查对中国银行业协会日常办事机构相关知识点的掌握。首先，了解各选项的含义对于解答本题至关重要。会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，主要职责是制定和修改章程等重大事项，并非日常办事机构，故B选项不符合要求。理事会是会员大会的执行机构，负责领导协会开展日常工作，但它侧重于整体的决策与领导层面，并非具体的办事执行部门，C选项也不正确。常务理事会是在理事会闭会期间行使部分理事会职权，同样不是主要的日常办事机构，D选项也可排除。而秘书处作为中国银行业协会的日常办事机构，承担着协会日常运营、组织协调各项工作以及落实决策等具体事务，负责处理协会的日常行政、业务等工作，是协会得以正常运转的关键部门，所以本题正确答案是A。这也提醒考生在备考过程中，要准确掌握各组织不同层级机构的职能特点，避免混淆。49、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。

A.张某与王某均不承担民事责任

B.王某承担民事责任

C.张某与王某共同承担民事责任

D.张某承担民事责任

【答案】：B"

【解析】该题主要考查代理行为中民事责任的承担问题。在法律规定中，代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，由此产生的法律后果由被代理人承担。本题中张某接受王某的委托，以王某代理人的身份与李某签订合同，这属于典型的代理行为。张某作为代理人，其签订合同的行为是在王某的授权范围内进行的，并非以自己的名义，也不是自身独立承担相关权利义务。所以基于代理制度的规定，该合同签订所产生的民事责任应由被代理人王某承担，而并非张某承担，也不存在张某与王某共同承担或者张某、王某均不承担的情况，因此答案选B。"50、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。

A.保证收益理财产品

B.非保证收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对不同类型理财产品特点的理解与区分。解题关键在于准确把握题干中所描述的理财产品的收益承诺和风险承担方式。保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。题干描述与之完全相符，所以A选项正确。非保证收益理财产品不承诺固定收益，与题干中承诺支付固定收益或最低收益的表述不符，B选项错误。保本浮动收益理财产品虽保证本金安全，但收益不固定，与题干描述不一致，C选项错误。非保本浮动收益理财产品不仅收益不固定，本金也不保证，不符合题干情况，D选项错误。综上，答案是A选项。第二部分多选题(30题)1、下面关于“出票”的说法，正确的是()。

A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为

B.出票包括“做成”和“交付”两种行为

C.“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为

D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名

E.不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为

【答案】：AB

【解析】本题是关于“出票”概念相关的选择题。逐一分析各选项：-选项A：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，这准确概括了出票的完整过程，该选项正确。-选项B：出票行为具体包括“做成”和“交付”两种行为，此说法符合出票的构成要素，是正确的。-选项C：“做成”指的是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名，而不是根据出票人本人意愿将其交给受款人的行为，该行为应是“交付”，所以选项C错误。-选项D：“交付”是指根据出票人本人的意愿将做成的票据交给受款人的行为，而不是按照法定款式制作票据等，所以选项D错误。-选项E：在票据行为中，即使不是出于出票人本人意愿，但只要在票据上签名并完成交付等法定程序，在符合相关法律规定下也可能构成有效的出票行为，所以选项E错误。综上，正确答案是AB。2、我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了（）

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国证监会

D.政策性银行

E.中国人民银行

【答案】：ABC

【解析】此题为关于我国“一行三会”金融分业监管格局所包含机构的选择题。“一行三会”在我国金融监管体系中占据重要地位，对于维护金融市场的稳定和健康发展起着关键作用。选项A中国银监会，主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，防控银行业风险，促进银行业稳健运行。选项B中国保监会，承担着对保险业的监管职责，规范保险市场秩序，保护保险消费者合法权益。选项C中国证监会，负责统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。而选项D政策性银行，它是为了贯彻国家政策、实现特定经济和社会目标而设立的金融机构，并非监管机构。选项E中国人民银行，虽在金融体系中扮演重要角色，但“一行三会”概念里“一行”指的是过去包含监管职能时的人民银行，现在分业监管格局中其与“三会”并列关系的表述已不适用当前语境。所以本题正确答案为ABC。3、以下属于合规管理重点内容的是()。

A.建设强有力的合规文化

B.建立有效的合规风险管理体系

C.建立有利于合规风险管理的基本制度

D.实施合规风险识别和管理流程

E.制订并执行风险为本的合规管理计划

【答案】：ABCD

【解析】本题主要考查对合规管理重点内容的理解与掌握。合规管理是保障组织合法、稳健运行的重要工作。选项A，建设强有力的合规文化至关重要。合规文化能够在组织内部营造积极的合规氛围，使全体成员树立正确的合规价值观，自觉遵守各项规章制度，从思想层面为合规管理奠定基础。选项B，建立有效的合规风险管理体系是核心工作。该体系可以对各类合规风险进行全面、系统的识别、评估与应对，确保组织能够及时发现并化解潜在的合规风险，保障组织的正常运营。选项C，建立有利于合规风险管理的基本制度是制度保障。完善的制度能够明确各部门、各岗位在合规管理中的职责与权限，规范工作流程，使合规管理有章可循、有法可依。选项D，实施合规风险识别和管理流程是具体操作环节。通过该流程，可以对合规风险进行精准识别，采取有效的管理措施，降低风险发生的可能性和影响程度。而选项E，制订并执行风险为本的合规管理计划虽然也是合规管理的一个方面，但并非核心重点内容。所以本题的正确答案是ABCD。4、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.现金结算管理系统

E.支付管理信息系统

【答案】：ABC

【解析】中国现代化支付系统是中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设的重要金融基础设施，对于提高支付效率、保障金融稳定具有关键作用。本题答案选ABC。大额实时支付系统，能够实时处理同城和异地的贷记支付业务以及紧急的小额贷记支付业务，资金实时到账，加速了资金周转。小额批量支付系统则处理批量的支付业务，比如水电费等日常费用的缴纳，可实现跨行定期借记支付业务等。清算账户管理系统用于管理清算账户，保障资金清算的安全和高效。而现金结算管理系统侧重于对现金结算的管理，并非现代化支付系统的组成部分；支付管理信息系统虽与支付相关，但并非中国现代化支付系统包含的内容。所以本题应选ABC。5、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（）。

A.合法

B.公正

C.公开

D.及时

E.便民

【答案】：ABCD

【解析】行政复议机关履行行政复议职责，需遵循一系列重要原则，这道题的正确答案是ABCD。合法原则是行政复议的基础，它要求行政复议机关必须严格依照法定的职责权限和程序，对申请复议的具体行政行为进行审查，并作出合法的决定，确保整个复议过程合法合规。公正原则是核心，意味着复议机关在处理案件时，要公正地对待各方当事人，不偏袒任何一方，保证复议结果的公平合理。公开原则是保障，它要求行政复议的过程和结果要向社会公开，接受公众监督，增强行政复议的透明度和公信力，让当事人和社会公众了解复议的全貌。及时原则则强调效率，行政复议机关应在法定期限内尽快完成复议工作，避免久拖不决，使当事人的合法权益能够及时得到保障。而便民原则主要侧重于为公民、法人或者其他组织申请行政复议提供便利条件，比如简化申请手续等，但它并非行政复议机关履行职责必须严格遵循的核心原则，故本题不选E。因此综合来看，应当选择ABCD选项。6、对于（）等重大事项，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。

A.利润分配方案

B.重大投资

C.聘任或解聘高级管理人员

D.资本补充方案

E.财务重组

【答案】：ABCD

【解析】本题主要考查应由董事会三分之二以上董事通过方可有效执行的重大事项。在公司治理中，对于一些对公司发展和运营有着重大影响的决策，需要较高比例的董事表决通过，以确保决策的科学性和审慎性。选项A，利润分配方案关乎公司股东的切身利益以及公司未来的资金规划和发展战略，是公司财务决策中的重要部分，所以需要董事会三分之二以上董事通过。选项B，重大投资涉及公司大量资金的流向和公司未来的业务布局与发展方向，一旦决策失误会对公司造成重大损失，因此需要董事会较高比例的董事达成共识。选项C，聘任或解聘高级管理人员会直接影响公司的管理团队和运营效率，对公司的整体运营有着关键作用，故也需董事会三分之二以上董事通过。选项D，资本补充方案涉及公司的资金规模和资本结构，对公司的财务稳定性和可持续发展至关重要，必须经过严格的决策程序。而选项E财务重组并非一定需要董事会三分之二以上董事通过方可有效，不在本题限定范围内。综上，本题正确答案为ABCD。7、下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。

A.吊销执照

B.冻结银行存款

C.查封场所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

【答案】：BC

【解析】本题主要考查对行政强制措施的理解与区分。行政强制措施是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。选项A“吊销执照”属于行政处罚，行政处罚是行政