中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案详解（基础题）

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库第一部分单选题(50题)1、目前我国划分货币层次的标准是货币的（）。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.灵活性

【答案】：B

【解析】本题主要考查我国划分货币层次的标准。在货币相关的诸多特性中，安全性、流动性、盈利性和灵活性是几个重要的方面。安全性主要侧重于货币在保存、流通等过程中是否能避免风险、遭受损失，它更多关乎货币价值的稳定以及避免被盗用、损坏等情况，并非划分货币层次的关键标准。盈利性指的是货币作为一种资产能够带来收益的特性，不同类型的货币资产其盈利方式和水平存在差异，但这与货币层次的划分并无直接关联。灵活性通常体现为货币使用过程中的便捷程度和可调整性，但这也不是划分货币层次的主要依据。而流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。我国划分货币层次的依据就是货币的流动性，这是因为不同流动性的货币在经济中的作用和影响不同。流动性强的货币能够迅速地在市场上流通和交易，对经济活动的影响更为直接和迅速；而流动性弱的货币则在流通速度、范围等方面相对受限。所以，将货币按照流动性进行层次划分，能够清晰地反映不同货币在经济运行中的地位和作用，便于进行宏观经济的监测和调控。因此，本题正确答案是B选项。2、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】：B

【解析】在银行工作中，业务印章及重要凭证的保管有着严格的规定和流程。本题中，银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。当甲员工请假看病时，不同的做法会带来不同的风险。选项A，甲估计外出时间不长，未做移交就外出看病。这种做法严重违反了银行印章、重要凭证等管理规定，一旦在甲外出期间需要使用业务印章和相关凭证，会导致工作无法正常开展，同时也存在重要物品保管失控的风险，可能引发安全问题和违规操作。选项C，甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管。虽然表面上看有了钥匙的交接，但第三名员工可能并不熟悉相关的保管规定和操作流程，也未经过正式的移交程序，同样会使业务印章及重要凭证的保管出现管理漏洞，无法保障其安全性和合规性。选项D，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管。这打破了原本两人分别保管钥匙和密码的制衡机制，相当于将业务印章及重要凭证的保管权完全集中在一人手中，大大增加了物品被盗用、滥用的风险，不符合安全管理的要求。而选项B，甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病。这种做法严格遵循了银行的规章制度，通过正式的移交手续，确保了业务印章及重要凭证在甲请假期间依然处于规范的管理之下，既保证了工作的正常运转，又保障了重要物品的安全性和合规性。所以，正确答案为B。3、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】本题主要考查银监会对银行业金融机构审查董事和高级管理人员任职资格申请的审批时限。依据相关规定，在面对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请时，银监会需在特定时间内给出明确的书面决定。在本题中，具体的时间选项有20日、30日、45日、60日。20日的时间相对较短，对于审查董事和高级管理人员任职资格这样较为复杂、需要综合考量多方面因素的工作而言，难以全面细致地完成审查流程。45日和60日时间又相对偏长，会影响审批效率，不利于银行业金融机构及时开展相关人事安排工作。而30日的时间安排较为合理，既能够保证银监会有足够的时间对申请材料进行审慎审查评估，又能保证一定的审批效率，所以银监会应当在自收到申请文件之日起30日内做出批准或者不批准的书面决定，答案选B。4、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。

A.同学

B.单位领导

C.本人或者利害关系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本题考查关于申请宣告精神病人为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的主体规定。在我国相关法律体系中，对于精神病人民事行为能力的宣告有着严格且明确的规定。根据法律规定，结合实际的民事行为能力认定流程和权益保障原则，能够根据精神病人健康恢复状况，向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的主体为本人或者利害关系人。本人在健康恢复后，有权利申请对自身民事行为能力进行重新认定，以更好地参与社会活动并行使自身合法权益；而利害关系人，如近亲属、债权人等，与精神病人的民事法律关系密切，其申请有助于维护相关各方的合法权益和正常的民事秩序。同学、单位领导以及朋友并不属于法定的可申请主体。同学与精神病人之间通常不存在直接的法律上的利害关系；单位领导虽然与精神病人在工作上有一定关联，但并非法定的有申请资格的主体；朋友同样与精神病人没有法定的利害关系和相应的申请权利。综上，答案选C。5、（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。

A.货币政策工具

B.货币政策的最终目标

C.货币政策的中介目标

D.货币政策的操作目标

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对货币政策相关概念的理解与区分。货币政策包含多个重要组成部分，每个部分都有其独特的作用和意义。选项A，货币政策工具是中央银行用于调节货币供应量和利率等经济变量的手段，像法定准备金率、再贴现政策、公开市场业务等，它是实现货币政策目标的具体操作方式，并非可供观察和调整的指标，所以A选项错误。选项B，货币政策的最终目标是中央银行通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终经济目标，主要有稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，是宏观层面的目标，不是具体的观察和调整指标，故B选项不符合题意。选项C，货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。它处于最终目标和操作目标之间，能及时反映货币政策的实施效果，为中央银行提供决策依据，所以C选项正确。选项D，货币政策的操作目标是中央银行通过货币政策工具能够直接影响或控制的金融变量，如基础货币、准备金等，它更侧重于短期的操作层面，而不是实现终极目标的观察和调整指标，因此D选项不正确。综上，本题正确答案是C。6、公司增加或减少注册资本，应由()做出决议。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.全体股东

【答案】：B

【解析】此题考查公司增加或减少注册资本的决议主体相关知识。公司的重大决策通常需要特定的权力机构来决定。董事会主要负责公司的日常经营决策和管理工作，并不具备对公司注册资本增减这一重大事项的最终决策权，所以A选项不符合。监事会的主要职责是监督公司的经营活动和管理层行为，不涉及对注册资本增减的决议，故C选项排除。全体股东虽然都是公司的所有者，但在公司治理结构中，并非以全体股东直接决议的方式处理此类重大事务，D选项也不正确。而股东大会是公司的最高权力机构，对于公司的重大事项如增加或减少注册资本等，应由其做出最终决议，这是为了保障公司决策的科学性、民主性和合法性，保证公司整体利益和股东权益。所以此题应选B。7、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.违规出售金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款和保证罪

D.违法发放贷款罪

【答案】：A

【解析】这道题主要考查金融犯罪中犯罪主体为一般主体的罪名判定。在金融犯罪领域，犯罪主体分为一般主体和特殊主体。一般主体是指具有刑事责任能力、达到刑事责任年龄的自然人，以及具备相应条件的单位。特殊主体则是指具有特定身份的自然人或单位。选项A伪造、变造金融票证罪，其犯罪主体为一般主体，即自然人和单位均可构成该罪。任何达到刑事责任年龄、具备刑事责任能力的自然人和依法成立的单位，都可能出于各种非法目的实施伪造、变造金融票证的行为。选项B违规出售金融票证罪，此罪的犯罪主体通常是银行或者其他金融机构及其工作人员，属于特殊主体。因为只有从事相关金融业务的特定主体才有机会违规出售金融票证。选项C对违法票据承兑、付款和保证罪，其犯罪主体也是银行或者其他金融机构及其工作人员，是特殊主体。这些主体在金融业务操作过程中，才可能涉及对违法票据进行承兑、付款和保证等违规行为。选项D违法发放贷款罪，犯罪主体同样是银行或者其他金融机构及其工作人员，属于特殊主体。只有金融机构的相关工作人员在发放贷款的业务环节中，才会出现违法发放贷款的情况。综上，答案选A。因为在这四个选项中，只有伪造、变造金融票证罪的犯罪主体是一般主体，其他三项犯罪的主体均为特殊主体，即银行或其他金融机构及其工作人员。8、利率互换业务属于（）的金融工具创新。

A.股权创造型

B.信用创造型

C.流动性增强型

D.风险转移型

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对金融工具创新类型的理解和对利率互换业务性质的掌握。金融工具创新可分为股权创造型、信用创造型、流动性增强型和风险转移型等类别。利率互换业务是交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。其核心目的是通过交换不同利率形式的利息支付，将一方面临的利率风险转移给另一方，从而达到降低自身风险暴露的目的。选项A的股权创造型，主要是涉及股权相关的创新，与利率互换业务无关；选项B的信用创造型，侧重于信用的创造和扩张，利率互换并非此类；选项C的流动性增强型，重点在于提高资产的流动性，这也不是利率互换的主要特征。所以利率互换业务属于风险转移型金融工具创新，答案选D。9、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A.信贷质量和收益的情况

B.资产风险分类的程序和方法

C.逾期贷款的账龄分析.贷款重组.资产收益率等情况

D.因市场汇率.利率变动而产生的风险

【答案】：D

【解析】本题旨在考查对信息披露中应披露的信用风险状况内容的理解，解题关键在于明确信用风险与市场风险的区别。选项A，信贷质量和收益的情况是信用风险状况的重要体现。信贷质量直接反映了贷款资产的健康程度，收益情况也与信贷资产的质量息息相关，二者都与信用风险紧密相连，所以在信息披露中需要披露。选项B，资产风险分类的程序和方法对于评估信用风险至关重要。合理的资产风险分类程序和方法有助于准确识别和衡量信用风险，为信息使用者提供信用风险状况的重要依据，因此属于应披露的内容。选项C，逾期贷款的账龄分析、贷款重组以及资产收益率等情况均与信用风险相关。逾期贷款账龄分析能反映贷款回收的可能性，贷款重组体现了对信用风险的处置，资产收益率也受信用风险影响，这些信息都能辅助信息使用者了解信用风险状况。选项D，因市场汇率、利率变动而产生的风险属于市场风险，并非信用风险。信用风险主要是指借款人或交易对手未能履行合同义务而导致损失的可能性，而市场汇率、利率变动带来的风险与信用风险的本质不同，所以不属于信息披露中应披露的信用风险状况。综上，答案选D。10、以下说法中不正确的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属

D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属

【答案】：B

【解析】本题主要考查对商业银行向关系人发放贷款相关规定以及关系人定义的理解。商业银行在发放贷款时有明确的规则限制。根据相关规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，所以选项A的表述是正确的。而对于选项B，商业银行不是不得向关系人发放担保贷款，而是向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，所以选项B说法不正确。关系人的范围在规定中明确包括商业银行的董事、监事及其近亲属，同时也涵盖管理人员、信贷业务人员及其近亲属，所以选项C和选项D的表述均正确。综上，本题不正确的说法是选项B。11、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（）。

A.期货交易

B.回购交易

C.现货交易

D.信用交易

【答案】：B

【解析】本题主要考查金融交易方式的概念。解题的关键在于准确理解每个选项所代表的交易方式的含义，并与题目中描述的交易方式进行对比。首先来看选项A，期货交易是指采用公开的集中交易方式或者国务院期货监督管理机构批准的其他方式进行的以期货合约或者期权合约为交易标的的交易活动。它并不涉及事先商定价格后再将等量证券买回这一特定操作，所以A选项不符合题意。选项C现货交易是指买卖双方出自对实物商品的需求与销售实物商品的目的，根据商定的支付方式与交货方式，采取即时或在较短的时间内进行实物商品交收的一种交易方式，同样不涉及商定价格后再买回证券的情况，故C选项也不正确。选项D信用交易又称“保证金交易”，是指证券交易的当事人在买卖证券时，只向证券公司交付一定的保证金，或者只向证券公司交付一定的证券，而由证券公司提供融资或者融券进行交易。这种交易方式的核心在于融资融券，与题目中描述的交易方式不同，所以D选项也可排除。而选项B回购交易，是指交易双方在进行证券交易的同时约定在未来某一日期以事先商定的价格将等量的该证券再买回的交易。这与题目中所描述的交易方式完全一致，因此本题的正确答案是B。12、互联网消费金融业务由（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对互联网消费金融业务监管主体的了解。互联网消费金融业务是金融领域中的重要组成部分，其监管主体的确定对于维护金融市场秩序、保护消费者权益至关重要。人民银行主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，并非专门针对互联网消费金融业务进行监管。证监会主要监管证券期货市场，促进证券期货市场健康发展，其监管范围与互联网消费金融业务不同。保监会主要负责对保险业进行监督管理，保障保险市场的平稳运行，也不负责互联网消费金融业务的监管。而银监会（现银保监会）在职责上涵盖了对银行业和其他金融机构的监督管理，互联网消费金融业务涉及金融信贷等方面，与银监会的监管范畴契合，所以由银监会负责监管，该题正确答案是B。13、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对商业银行依法保护存款人合法权益相关规定的理解。我们来逐一分析各选项。选项A，商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息，这体现了对存款人隐私的保护，符合依法保护存款人合法权益的要求。选项B，商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款，这是在遵循法律程序，配合执法机关工作，并未侵犯存款人的合法权益。选项C，商业银行因资金周转困难延期支付存款人存款利息，这违反了与存款人之间的约定，损害了存款人的财产权益，没有做到依法保护存款人合法权益。选项D，商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况，是在法律允许的范围内配合司法机关的工作，没有侵犯存款人的合法权益。综上，答案选C。14、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行董事评价及处理措施相关规定的理解。在商业银行的管理中，针对董事的评价结果会有不同的后续处理方式。选项A，若董事被评为称职，说明其在工作中表现良好，能够较好地履行职责，通常不会被要求进行限期改进或更换，所以A选项不符合题意。选项B，一般称职这种表述并不是该规定中明确的评价等级，且从正常逻辑来讲，若表现只是一般称职但未达到需要特别处理的程度，也不会有题干中所述的处理措施，故B选项不正确。选项C，当董事被评为基本称职时，意味着其履职情况存在一定不足，但还有改进的空间。所以董事会和监事会会组织会谈，向董事本人提出限期改进要求。假如该董事长期未能改进，为了保证商业银行的有效治理和稳健运营，银行应当要求更换董事，因此C选项正确。选项D，若董事被评为不称职，说明其履职情况严重不达标，可能不会只是先组织会谈提出限期改进要求，而是会直接采取更严厉的措施，所以D选项也不正确。综上，本题正确答案是C。15、（）是金融机构获得许可证的过程。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对金融监管相关概念的理解。对于选项A，市场准入是指金融机构进入市场开展业务前获得许可证的过程，这是金融监管的首要环节，通过设定准入条件，筛选出符合规定的金融机构，确保金融市场有序运行，所以A选项符合题意。选项B，非现场监管是指监管机构通过收集金融机构的报表、数据等资料进行分析和监测，并非金融机构获得许可证的过程，它侧重于持续的风险评估和监测。选项C，现场检查是监管机构到金融机构实地进行检查，主要目的是核实金融机构的业务经营、风险管理等情况是否合规，而不是关于许可证的获取，所以C选项错误。选项D，事后处理是在金融机构出现问题或违规行为后采取的措施，如处罚、整改要求等，和金融机构获得许可证过程没有直接关系。综上所述，正确答案是A。16、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。

A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制

C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

【答案】：D

【解析】本题主要考查2005年我国人民币汇率形成机制改革的相关内容。在经济领域，汇率制度的选择对于一个国家的金融稳定和经济发展至关重要。2005年7月21日我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。以市场供求为基础，意味着汇率的形成充分考虑市场交易主体的供求关系，使汇率能更好地反映外汇市场的实际情况。参考一篮子货币进行调节，是为了避免单一货币汇率波动对我国经济造成过大影响，通过综合考虑多种货币的汇率变动情况，更合理地确定人民币汇率水平。而有管理的浮动汇率制度则赋予了货币当局一定的调控权力，能在必要时对汇率进行适当干预，以维护金融市场的稳定。选项A中自由浮动的汇率制度与我国有管理的浮动汇率制度不符，完全自由浮动缺乏必要的政府调控，不利于金融稳定；选项B可调整的盯住美元汇率制，只盯住单一美元无法全面反映国际经济形势和我国对外贸易多元化的需求；选项C可调整的盯住欧元汇率制同理，仅盯住欧元也不能适应我国复杂多样的国际经济交往。所以本题应选D。17、根据《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政诉讼法》以下说法错误的是（）。

A.任何情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，都可以向人民法院提起行政诉讼

B.人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项，不得申请行政复议

C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼

D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼

【答案】：A

【解析】本题主要考查《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政诉讼法》中行政复议与行政诉讼关系的相关知识点。选项A说法错误。一般情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼，但存在特殊情形，比如法律规定行政复议决定为最终裁决的，此时就不能再向人民法院提起行政诉讼了，并非任何情况下都可以。选项B正确。人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项，就不得再申请行政复议，避免同一事项重复处理，以维护司法的权威性和效率。选项C正确。行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼，这是为了保证行政复议程序的顺利进行，避免当事人在行政复议期间随意启动行政诉讼程序。选项D正确。对于法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼，遵循了“复议前置”的规定，确保行政复议程序的优先性。综上，答案选A。18、常用的信用风险控制手段不包括（）。

A.风险缓释

B.限额管理

C.风险规避

D.风险定价

【答案】：C

【解析】本题主要考查对常用信用风险控制手段的认知。在信用风险管理中，风险缓释是指通过采取抵押、担保等方式降低信用风险的过程，有助于减少潜在损失，是常用的控制手段之一。限额管理则是设定各类风险敞口的额度限制，以此控制风险规模，避免过度暴露于风险之中，也是重要的控制方式。风险定价是根据风险的大小来确定金融产品或服务的价格，使得价格能够覆盖风险成本，合理的风险定价可以有效平衡收益与风险，属于信用风险控制手段。而风险规避是指通过避免承担风险来消除风险影响，这与信用风险管理通过有效手段控制风险的理念有所不同，它并非信用风险控制的常规手段。所以本题答案选C。19、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是()。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对银行风险管理组织相关知识的理解。下面对各选项进行详细分析：A选项，风险管理委员会依据风险管理部门提供的信息作出经营或战略决策，这是合理的流程。风险管理委员会作为决策层，需要专业的风险信息来辅助决策，而风险管理部门能够提供这些信息，所以该选项说法正确。B选项，通常银行的最高风险管理委员会会拟定具体的风险管理政策和指导原则。最高风险管理委员会在银行风险管理体系中处于核心地位，有责任和能力来确定整体的风险管理方向和基本准则，此选项说法无误。C选项，风险管理部门的核心职能确实是风险信息的收集、分析和报告。通过收集各方面的风险信息，进行深入分析，并将分析结果报告给相关部门和决策层，为银行的风险管理提供依据，该选项正确。D选项，风险管理部门主要负责风险信息的处理和分析等工作，并不具有较大的风险管理策略执行权。执行权一般在其他相关业务部门，风险管理部门更多是提供客观的风险评估和建议，而不是直接执行风险管理策略，所以该选项说法不正确。综上，答案选D。20、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】：C

【解析】本题主要考查对垄断竞争行业特征的理解。我们需要对每个选项进行细致分析，来明确为什么正确答案是C。首先看A选项，市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品，这描述的是完全垄断行业的特征。在完全垄断市场中，独家企业控制了整个行业的生产和销售，不存在其他竞争企业，所以A选项不符合垄断竞争行业的特征。接着看B选项，所有的资源具有完全的流动性，这是完全竞争市场的特点。完全竞争市场中资源能够自由地在不同企业和行业之间流动，企业可以自由进入或退出市场，而垄断竞争市场并非如此，所以B选项也不正确。再看C选项，垄断竞争市场上存在许多生产者，这些生产者生产的产品有一定的差异，因此他们对自己经营的产品的价格有一定的控制力。这是垄断竞争行业的重要特征之一，因为产品差异使得企业在一定程度上可以根据自身产品的特点来制定价格，所以C选项正确。最后看D选项，企业生产和销售的产品没有合适的替代品，这同样是完全垄断行业的特征。完全垄断企业的产品具有唯一性，消费者没有其他类似的替代品可供选择，而垄断竞争市场中企业生产的产品虽然有差异，但仍存在一定的替代性，所以D选项错误。综上，属于垄断竞争行业特征的是市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力，答案选C。21、而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.银行承兑汇票

D.银行汇票

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同金融票据概念的理解和区分。题目核心是明确经过银行承兑的商业汇票的正确称谓。选项A，商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的商业汇票，并非由银行承兑，所以A选项不符合题意。选项B，银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，与经过银行承兑的商业汇票概念不同，故B选项错误。选项C，银行承兑汇票正是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，符合经过银行承兑的商业汇票这一描述，所以C选项正确。选项D，银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据，也不是经过银行承兑的商业汇票，因此D选项不正确。综上，正确答案是C。22、以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是()。

A.将操作风险纳入资本监管范畴

B.将市场风险纳入资本监管范畴

C.将信用风险纳入资本监管范畴

D.将政治风险纳入资本监管范畴

【答案】：B

【解析】本题主要考查1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容。下面对各选项进行分析：-选项A：将操作风险纳入资本监管范畴并非是1996年巴塞尔委员会相关补充内容。操作风险在之后的巴塞尔协议发展进程中有更完善的考虑和监管规定，但不是此次补充的核心要点。-选项B：1996年巴塞尔委员会发布了《资本协议市场风险补充规定》，明确将市场风险纳入资本监管范畴，对之前的协定进行了重要补充，所以该选项正确。-选项C：信用风险纳入资本监管范畴并非1996年补充内容，早在最初的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》中，信用风险就已在资本监管的考虑范围内。-选项D：政治风险通常并不在巴塞尔委员会资本监管的直接范畴内，巴塞尔委员会的资本监管主要聚焦于与银行业务紧密相关的信用风险、市场风险和操作风险等，所以该选项错误。综上，本题的正确答案是B选项。23、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。

A.住房按揭

B.个人贷款

C.信用卡

D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款

【答案】：D

【解析】本题主要考查对风险权重较低的贷款业务的识别。在贷款业务中，不同类型的贷款因其风险程度不同，风险权重也有所差异。住房按揭贷款通常有房产作为抵押物，银行面临的违约风险相对较低，所以其风险权重一般较低。个人贷款往往基于个人的信用状况、收入水平等多方面因素进行评估发放，整体风险处于可控范围，风险权重也不高。信用卡业务虽然存在一定的信用风险，但银行通过一系列的风控措施，如信用评估、额度管理等，将风险控制在合理区间，其风险权重也相对较低。而评级低、风险高的资本消耗型资产贷款，从名称就可以看出其具有高风险的特点。这类贷款的借款人信用状况不佳、还款能力存疑，发生违约的可能性较大，银行需要承担较高的风险，因此其风险权重不属于较低的范畴。综上，答案选D。24、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】：D

【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要将更多的存款作为准备金缴存至中央银行。这意味着商业银行可自主支配用于发放贷款等业务的可用资金会相应减少。由于可用资金减少，商业银行能够发放的贷款数量必然下降。而在货币供应的过程中，贷款是创造货币供应量的重要渠道。贷款发放减少，那么通过贷款创造出来的货币数量也会随之减少，进而导致整个市场的货币供应量减少。选项A中说贷款上升、货币供应量增多，与实际情况相悖；选项B中商业银行可用资金增多表述错误；选项C同样商业银行可用资金增多表述错误。所以本题正确答案是D。25、远期外汇交易又称为（），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。

A.现汇交易

B.外汇现货交易

C.期汇交易

D.外汇期货交易

【答案】：C

【解析】本题主要考查对远期外汇交易别称的了解。远期外汇交易是一种重要的外汇交易方式，其特点是交易双方成交后并不立即办理交割，而是事先约定好币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割。接下来分析各个选项。A选项现汇交易，又称即期外汇交易，是指在外汇买卖成交后，原则上在两个工作日内办理交割的外汇交易，与远期外汇交易成交后不立即交割的特点不符，所以A选项错误。B选项外汇现货交易本质上和现汇交易类似，也是即期进行交割的交易，并非远期外汇交易，B选项错误。C选项期汇交易，正是指交易双方按约定的汇率、在未来某一特定日期进行交割的外汇买卖，这与题干中远期外汇交易的定义完全相符，所以C选项正确。D选项外汇期货交易是指买卖双方通过公开喊价的方式约定在未来某一特定日期按照成交时所约定的汇率交割一定数量外汇的标准化期货合约交易，它与远期外汇交易虽有相似之处，但在交易方式、合约标准化等方面存在差异，不属于远期外汇交易的别称，D选项错误。综上，答案选C。26、中央银行常用的主要货币政策工具为（）。

A.法定存款准备金政策

B.再贴现政策

C.公开市场业务政策

D.窗口指导

【答案】：C

【解析】本题主要考查中央银行常用的主要货币政策工具。中央银行常用的货币政策工具包括一般性货币政策工具和选择性货币政策工具等。一般性货币政策工具主要有法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务政策。法定存款准备金政策是指中央银行强制要求商业银行等金融机构按规定比率上缴存款准备金，通过调整准备金率来影响货币供应量和信贷规模。再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行从中央银行取得再贴现贷款的成本，从而调节货币供应量。公开市场业务政策是中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节货币供应量和利率。而窗口指导属于间接信用指导，是中央银行通过劝告和建议等方式影响商业银行的信用创造，并非主要的货币政策工具。本题中答案选C，公开市场业务政策具有主动性、灵活性和时效性等优点，是中央银行最常用的主要货币政策工具之一。它能直接影响货币供应量，对金融市场的影响较为平稳和渐进，有助于实现货币政策目标，相比法定存款准备金政策的猛烈性和再贴现政策的被动性，公开市场业务政策在实际操作中应用更为广泛。27、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】该题考查银监会对发生信用危机银行实行接管的期限知识。在金融监管体系中，银监会（现银保监会）对于发生信用危机的银行有一系列监管措施，接管就是其中重要的一项。实行接管旨在保护存款人的利益，恢复银行的正常经营能力。依据相关金融监管法规，银监会对发生信用危机的银行实行接管的期限有明确规定，最长为2年。这一规定既给予了银行一定的时间来调整经营策略、化解风险，又能避免接管期限过长导致市场资源配置效率低下。所以本题正确答案是B。28、我国目前的基准利率是指（）。

A.商业银行的贷款利率

B.商业银行的存款利率

C.商业银行对优质客户执行的贷款利率

D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

【答案】：D

【解析】本题主要考查对我国目前基准利率概念的理解。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。选项A，商业银行的贷款利率是商业银行根据自身情况和市场因素向借款人收取利息的比率，它会受到多种因素影响而波动，并非基准利率。选项B，商业银行的存款利率是商业银行向存款人支付利息的比率，同样受市场情况等多种因素影响，也不是基准利率。选项C，商业银行对优质客户执行的贷款利率是基于客户信用等情况给予的有差别的贷款利率，不具有普遍参照作用，不是基准利率。而选项D，中国人民银行对商业银行的再贷款利率，是央行调控货币市场的重要手段，它能引导市场利率水平，为其他利率提供参照，我国目前的基准利率便是中国人民银行对商业银行的再贷款利率。所以本题正确答案为D。29、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

【答案】：D

【解析】本题主要考查董事履职所需条件的相关知识。董事在公司治理中承担着重要职责，需要对银行各项事务作出稳健客观的决策。选项A，经验固然重要，但仅有经验并不足以确保董事能有效履职，缺乏专业资质可能导致在复杂事务面前难以做出准确判断。选项B，个人素质是一个宽泛的概念，虽然良好的个人素质有助于履职，但不能明确体现出履职所需的关键要素。选项C，专业技能是履职的一部分，但专业技能没有资质作为支撑，可能不被认可，也难以合法合规地履行职责。而选项D，资质是经过一定标准衡量和认可的，具备并持有履职所需的资质，能从制度和规范层面保证董事清楚了解自身在公司治理中的职能，有能力对银行事务进行有效决策，所以本题正确答案是D。30、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

A.合法监管

B.合规监管

C.以风险为本的监管

D.以利益为本的监管

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同银行监管方式概念的理解与区分。接下来对各选项进行逐一分析。选项A，合法监管并非规范的银行监管方式表述，在常见的银行监管概念中并无此说法，所以A选项错误。选项B，合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，目的在于规范银行经营行为，维护银行业内部秩序，与题干描述完全相符，所以B选项正确。选项C，以风险为本的监管强调对银行风险的识别、评估和控制，重点关注银行面临的各类风险，并非针对银行执行法规、制度和规章的情况进行监管，故C选项错误。选项D，以利益为本的监管并非银行监管的标准方式，在银行监管领域，主要强调合规、风险防控等，并非以利益为核心监管要素，因此D选项错误。综上，答案选B。31、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。

A.银行承兑汇票

B.商业承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同类型票据的概念。解题的关键在于准确掌握各类票据的定义和签发、承兑主体。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，其签发主体为存款人，承兑主体是银行，所以A选项不符合题意。商业承兑汇票是由企业签发，并由商业银行承兑的票据，这与题目中“由企业签发、商业银行承兑”的描述完全相符，故B选项正确。银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据，其签发主体是银行，并非企业，因此C选项错误。银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，其签发主体同样是银行，所以D选项也不正确。综上，答案选B。32、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.系统风险

【答案】：B

【解析】本题旨在考查对商业银行各类风险概念的理解与区分。商业银行面临多种不同类型的风险，每种风险都有其独特的成因和特点。声誉风险主要是由商业银行经营管理不善、突发事件等导致其声誉受损的风险，与题干中所描述的风险成因不相关，所以A选项不符合。操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，这与题目中给定的风险描述完全契合，故B选项正确。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，明显与题干中所指的风险因素不同，因此C选项不正确。系统风险是影响所有资产的、不能通过资产组合而消除的风险，通常是由宏观经济形势的变化引起的，并非题干中所表述的原因导致，所以D选项也不正确。综上，答案选B。33、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）

A.不运用或不直接运用银行的自由资金

B.承担或直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.种类多，范围广

【答案】：B

【解析】本题主要考查对中间业务特点的理解与判断。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。选项A，中间业务通常不运用或不直接运用银行的自有资金，而是通过为客户提供各类服务来获取收益，这是中间业务的重要特点之一。选项C，中间业务是以接受客户委托为前提，为客户办理业务，例如代理收付、代理买卖等，体现了其服务性的本质。选项D，中间业务种类繁多，范围广泛，涵盖了结算、代理、咨询、担保等多个领域，能满足不同客户的多样化需求。而选项B中提到承担或直接承担市场风险，中间业务一般不承担或不直接承担市场风险，主要风险集中在操作风险、声誉风险等方面。商业银行的资产业务如贷款业务等会直接承担市场风险。所以选项B不属于中间业务的特点，本题答案选B。34、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。

A.行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定

B.法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定

C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行政强制措施

D.行政强制执行只能由法律予以设定

【答案】：C

【解析】本题主要考查行政强制设定的相关法律规定。行政强制分为行政强制措施和行政强制执行，两者的设定有着明确且严格的法律要求。选项A，行政强制措施的设定主体限定在法律、行政法规、地方性法规，且它们需在各自权限范围内进行设定，这一表述符合《行政强制法》的规定，是正确的。选项B，当法律已对行政强制措施的对象、条件、种类作出规定时，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定，这是为了确保下位法不与上位法冲突，保障法律体系的统一性和权威性，该选项也是正确的。选项C错误。法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规一般不得设定行政强制措施。只有在尚未制定法律、行政法规，且属于地方性事务的情况下，地方性法规才可以设定查封场所、设施或者财物以及扣押财物的行政强制措施，并不存在可以设定临时性行政强制措施的普遍情况。选项D，行政强制执行只能由法律予以设定，这是因为行政强制执行直接涉及对公民、法人和其他组织财产权、人身权等重大权益的限制或剥夺，需要严格的法律依据，该选项表述正确。综上，本题答案选C。35、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。

A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

C.资产证券化不会增加企业价值

D.资产证券化是一种表外融资方式

【答案】：C

【解析】本题考查对资产证券化特征的理解。下面对每个选项进行分析：-A选项，资产证券化以特定资产组合或特定现金流为支持，是一种置产导向性融资方式。它通过结构化设计，降低了融资成本，同时也是在特定金融机构等框架下进行的机构性融资，所以该选项说法正确。-B选项，资产证券化可以将缺乏流动性但具有可预期收入的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券，进而改善了资产的流动性，是一种有效的流动性风险管理手段，该选项说法无误。-C选项，企业通过资产证券化，可以盘活存量资产，优化财务结构，降低融资成本等，这些都能够在一定程度上增加企业价值，所以该项说法不正确。-D选项，资产证券化可以实现资产的真实出售，将相关资产从企业资产负债表中移出，属于表外融资方式，该选项说法正确。综上，答案为C选项。36、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.高管层

B.监事会

C.董事会

D.股东大会

【答案】：C

【解析】这道题考查的是对《加强银行公司治理的原则》中不同组织职责的了解。银行的治理结构涉及多个主体，各自承担着不同的职能。董事会在银行治理中处于核心地位，负有重大责任。审核监督银行战略目标的实施情况是董事会职责所在，战略目标关乎银行的发展方向与长期规划，董事会需要确保其有效执行。风险战略的把控对于银行的稳健运营至关重要，董事会要监督风险战略的落实，保障银行在可控风险范围内开展业务。公司治理的完善程度影响着银行的运营效率和合规性，董事会要推动良好公司治理的实施。企业价值的提升是银行运营的重要目标，董事会需对相关实施情况进行审核监督。高管层主要负责执行董事会的决策和日常经营管理工作；监事会主要对银行的经营活动和管理层行为进行监督；股东大会是银行的最高权力机构，但并不直接负责审核监督上述具体情况。所以本题正确答案是C。37、()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。

A.法定存款准备金?

B.公开市场

C.再贴现?

D.再借款

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同货币政策工具对基础货币和商业银行超额准备金持有量的影响。法定存款准备金政策是指中央银行规定商业银行等金融机构按一定比例将所吸收的存款缴存中央银行的存款准备金制度。当中央银行调整法定存款准备金率时，会直接影响商业银行等货币存款机构的超额准备金持有量。提高法定存款准备金率，商业银行可用于放款和投资的资金减少，即超额准备金减少；降低法定存款准备金率，商业银行的超额准备金增加，可用于放款和投资的资金增多。所以法定存款准备金政策能够影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构的超额准备金持有量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券来调节货币供应量，主要通过影响市场流动性和利率来间接影响商业银行的资金状况，但并非直接影响超额准备金持有量的关键因素。再贴现政策是中央银行对商业银行持有的未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策规定，主要影响商业银行的融资成本和融资渠道，对超额准备金的直接影响不如法定存款准备金政策直接和显著。再借款是商业银行从中央银行或其他金融机构借入资金的行为，虽能影响商业银行资金状况，但它并非像法定存款准备金政策那样，直接作用于基础货币并显著影响商业银行超额准备金持有量。综上所述，正确答案是A选项。38、破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束

B.对债权人的约束

C.禁止个别清偿

D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

【答案】：B

【解析】本题主要考查破产开始的法律效果相关知识点。解题关键在于明确破产开始后对不同主体及清偿行为产生的各种法律效果，然后对各选项进行逐一分析。选项A，破产开始后，对债务人会产生诸多约束。债务人此时需要配合破产程序的进行，其行为受到一定限制，比如在财产管理、经营决策等方面，要遵循相关的破产法规和程序规定，所以对债务人的约束属于破产开始的法律效果。选项B，破产开始的法律效果主要是针对债务人、债务人的债务人或者财产持有人等主体，以及禁止个别清偿行为等方面，并没有直接针对债权人约束的相关法律效果表述。债权人在破产程序中主要是通过法定程序申报债权、参与破产财产分配等，并非是破产开始时直接受到约束的主体，所以该选项符合题意。选项C，禁止个别清偿是破产开始的重要法律效果之一。如果允许个别清偿，会损害其他债权人的公平受偿权，破坏破产程序的公平性。所以在破产开始后，为了保障全体债权人的利益，会禁止债务人进行个别清偿。选项D，破产开始后，对债务人的债务人或者财产持有人也有相应约束。他们需要按照法律规定向管理人履行义务，比如及时向管理人清偿债务或者交付财产等，以确保破产财产的完整性和公平分配。综上，答案选B。39、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行间市场交易商协会

D.中国证券业监督管理委员会

【答案】：A

【解析】本题主要考查对我国金融相关组织性质和职能的了解。解题关键在于明确各选项所代表组织的特点，从而判断出符合“银行业自律组织、全国性非营利社会团体”这一描述的组织。首先看选项A，中国银行业协会是我国银行业自律组织，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，它在促进银行业健康发展、加强行业自律等方面发挥着重要作用，符合题干描述，所以该选项正确。再看选项B，中国银行业监督管理委员会即现在的中国银行保险监督管理委员会，它是国务院直属事业单位，主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，并非自律组织，故该选项错误。接着看选项C，中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，包括银行间债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金市场在内的银行间市场的自律组织，但它不单纯局限于银行业，与题干中“银行业自律组织”表述不完全契合，所以该选项错误。最后看选项D，中国证券业监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，是全国证券期货市场的主管部门，主要负责对证券期货市场进行监管，与银行业自律组织无关，因此该选项错误。综上，正确答案是A。40、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】：C

【解析】本题主要考查对银行工作人员行为是否违反内幕交易的判断。首先看选项A，银行工作人员在与家人聊天时无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息，这种重大诉讼信息可能属于内幕信息，将其透露出去可能会使他人利用该信息进行交易获利，违反了内幕交易的相关规定。选项B，银行工作人员匿名开设账户进行股票投资，由于银行工作人员可能接触到一些内幕信息，匿名投资股票存在利用内幕信息获利的可能性，这也违反了内幕交易的要求。选项D，银行工作人员小李因情况紧急将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管，这使得更多人有机会接触到内幕信息，增加了内幕信息泄露的风险，属于违反内幕交易的行为。而选项C，工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题，这是一种避免可能的内幕信息交流的正确做法，没有违反内幕交易的相关规定。所以答案选C。41、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。

A.向主管部门领导私下赠送10000元现金

B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C.向客户免费提供某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

【答案】：D

【解析】这道题主要考查银行从业人员礼物收、送规则的相关知识。对于银行从业人员而言，在礼物收、送方面需要遵循合法合规以及避免利益输送等原则。选项A，向主管部门领导私下赠送10,000元现金，这属于明显的违规行为。现金是具有明确价值且易量化的财物，私下送现金很可能构成行贿，严重违反职业操守和法律法规。选项B，自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物，黄金首饰价值较高，可能导致不正当的利益关联，容易引发利益输送的嫌疑，不符合礼物收、送规则。选项C，向客户免费提供某超市的购物卡，购物卡同样具有一定的经济价值，可能会使客户与银行从业人员之间的业务往来掺杂利益因素，不符合规范要求。而选项D，一张美容院的优惠券，通常价值相对较低，且不具有明显的商业贿赂性质，一般不会引发利益输送等问题，所以符合银行从业人员礼物收、送规则。因此，本题正确答案是D。42、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对金融诈骗违法行为的理解与判断。金融诈骗是指以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取金融机构或他人财物的行为。选项A编造引进资金的理由从银行贷款，属于使用欺骗手段获取银行贷款，是典型的金融诈骗行为，触犯了相关法律规定。选项C自制信用卡从银行提款机提款，这明显是通过伪造金融工具来骗取银行资金，属于金融诈骗范畴。选项D提供虚假的证明文件以获取银行贷款，同样是利用虚假信息欺骗银行，骗取贷款资金，属于金融诈骗行为。而选项B中上市公司董事长变更未进行披露，这主要违反的是上市公司的信息披露制度和相关的证券法律法规，并非是直接以非法占有为目的的金融诈骗行为。所以答案是B。43、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.短期激励与长期激励相协调

C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行薪酬机制应坚持的原则。破题点在于对各选项内容是否符合商业银行薪酬机制原则进行分析判断。商业银行薪酬机制需要遵循一些重要原则，以保障银行的健康运营和可持续发展。选项A，薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应，这是合理的薪酬原则。因为只有将薪酬与经过风险调整后的实际经营业绩挂钩，才能既激励员工积极创造业绩，又促使他们在业务开展过程中重视风险防控，确保银行的稳健经营。选项B，短期激励与长期激励相协调。短期激励可以及时对员工的工作成果给予奖励，激发他们当下的工作积极性；而长期激励则能引导员工关注银行的长远发展，避免短视行为，有利于银行的持续稳定发展。选项C，基本薪酬与银行公司治理要求相统一并不是商业银行薪酬机制应坚持的原则。基本薪酬主要是根据员工的岗位价值、工作能力等因素确定，而公司治理涉及银行的整体架构、决策机制等多方面内容，二者并无直接的统一关系。选项D，薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾，这是薪酬机制的重要考量。通过合理的薪酬激励，可以吸引和留住优秀人才，提升银行的竞争力，同时为银行的持续发展提供动力支持。综上所述，本题答案选C。44、商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.货币价值形式

D.商品价值形式

【答案】：D

【解析】该题主要考查商品价值形式经历的阶段相关知识。商品价值形式的发展是一个循序渐进的过程，经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式，最后到货币价值形式。简单的价值形式是一种商品的价值偶然地、简单地表现在与它相交换的另一种商品上，这是价值形式发展的最初阶段。随着商品交换的扩大，扩大的价值形式出现，一种商品的价值表现在与它相交换的一系列商品上。一般价值形式则是指一切商品的价值都统一地表现在从商品世界分离出来充当一般等价物的某一种商品上。而货币价值形式是价值形式发展的完成形式，货币成为固定地充当一般等价物的特殊商品。选项D“商品价值形式”并不是商品价值形式经历阶段的具体内容，所以本题应选D。45、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。

A.可以办理结算业务

B.按有关规定开办各类代理业务

C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保

D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】：C

【解析】本题可通过分析每个选项来判断说法是否正确。首先来看选项A，农村资金互助社作为正规的金融机构，为满足社员日常业务往来需求，是可以办理结算业务的，该选项说法正确。选项B，农村资金互助社按照有关规定开办各类代理业务，有助于丰富业务种类，增加服务内容，是合理可行的，此选项说法无误。再看选项C，农村资金互助社以服务社员为宗旨，其资产需保障社员的利益和资金安全，若以社资产为其他单位或个人提供担保，会面临较大的风险，可能损害社员利益，所以该社资产不可以为其他单位或个人提供担保，此选项说法错误。最后看选项D，农村资金互助社的资金主要来源于社员，不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，这是为了规范其业务范围，保障其稳定运营和社员权益，该选项说法正确。综上所述，本题答案选C。46、下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对我国金融债相关知识的理解。下面对本题各选项进行分析。选项A，金融债确实是在银行间市场上发行的。银行间市场是金融机构进行债券交易的重要场所，金融债在此市场发行能满足金融机构之间的资金融通需求，该选项说法正确。选项B，金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，而非银监会。银监会主要负责对银行业金融机构的监督管理等工作，而中国人民银行在金融市场宏观调控等方面发挥重要作用，金融债发行的许可权限属于中国人民银行，所以该选项说法错误。选项C，银行发行金融债，向投资者募集资金，是银行获取资金的一种重要方式，通过这种方式能够增加可使用的资金量，该选项说法正确。选项D，金融债可以成为银行主动负债的工具。银行可以根据自身的资金需求和经营策略主动发行金融债来筹集资金，对负债结构进行调整和优化，该选项说法正确。综上所述，答案选B。47、存放同业属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

【答案】：D

【解析】本题主要考查商业银行不同业务类型的范畴，需要准确区分代理业务、中间业务、负债业务和资产业务的概念，并判断存放同业属于哪类业务。首先，代理业务是商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，主要涉及为客户提供代理服务，如代收代付等，存放同业显然不属于此类业务。其次，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，例如结算业务、信托业务等，存放同业并非中间业务范畴。再者，负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础，主要包括存款业务、借款业务等，是银行获取资金的途径，而存放同业并非获取资金，所以不属于负债业务。最后，资产业务是商业银行运用资金的业务，存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款，这是商业银行对资金的一种运用方式，将资金存放到同业机构，因此存放同业属于商业银行的资产业务。综上，答案选D。48、分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

【答案】：B

【解析】本题主要考查金融创新类型的相关知识，判断分散投资者风险的票据发行便利所属的创新类型。选项A：风险转移型创新风险转移型创新主要是指通过金融工具或交易方式将风险从一方转移到另一方，比如常见的保险、期权等，其核心在于风险的转移。而票据发行便利并非是为了单纯将风险从一个主体转移到另一个主体，所以它不属于风险转移型创新。选项B：信用创造型创新信用创造型创新是指能使借款人的信贷资金来源更为广泛，或者使借款人的信贷资金使用更为灵活的创新方式。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，银行等金融机构为借款人提供发行票据的便利，相当于创造了新的信用，并且通过这种方式可以分散投资者的风险，所以它属于信用创造型创新，该选项正确。选项C：增强流动性创新增强流动性创新侧重于提高金融资产的变现能力和交易活跃程度，例如资产证券化等方式。票据发行便利的主要作用并非是直接增强资产的流动性，不符合增强流动性创新的特征，所以不是增强流动性创新。选项D：股权创造型创新股权创造型创新主要涉及到股权方面的创新活动，比如新的股权融资方式、股权结构的创新等。票据发行便利与股权并无直接关联，所以它不属于股权创造型创新。综上，答案选B。49、2005年7月21日，我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。

A.美元和欧元进行调节.自由浮动的汇率制度

B.美元进行调节.可调整的盯住汇率制

C.欧元进行调节.可调整的盯住汇率制

D.一篮子货币进行调节.有管理的浮动汇率制度

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对2005年我国人民币汇率形成机制改革内容的准确记忆。2005年7月21日我国启动人民币汇率形成机制改革，实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。选项A，并非参考美元和欧元进行调节以及实行自由浮动汇率制度。自由浮动汇率制度意味着汇率完全由市场供求决定，缺乏必要的管理和调节，这与我国的汇率制度实际情况不符。选项B，不是仅仅参考美元进行调节和采用可调整的盯住汇率制。可调整的盯住汇率制通常是将本币与某一种外币或一组外币保持固定汇率，而我国参考的是一篮子货币，并非单一的美元。选项C，同理也不是参考欧元进行调节和采用可调整的盯住汇率制。综上所述，正确答案是D选项，我国此次汇率改革是参考一篮子货币进行调节、实行有管理的浮动汇率制度，这种制度既考虑了市场供求因素，又通过一定的管理来维护汇率的稳定，更有利于我国经济的稳健发展。50、（2022年7月真题）下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。

A.债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源

B.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率

C.两者都是银行的短期资金融通行为

D.债券回购交易量远小于同业拆借交易量

【答案】：D

【解析】本题主要考查对债券回购与同业拆借业务相关知识的理解。首先分析选项A，债券正回购是一方以一定规模债券作质押融入资金，并承诺在日后再购回所质押债券的交易行为，同业拆入是金融机构之间进行短期资金拆借，二者确实是银行重要的资金来源，该选项说法正确。接着看选项B，对于信用等级相同的金融机构而言，债券回购有债券作为质押物，信用风险相对较小，所以债券回购利率一般低于拆借利率，该选项说法无误。再看选项C，债券回购和同业拆借都主要是银行进行短期资金融通的行为，以满足银行短期资金需求，该选项也是正确的。最后看选项D，债券回购在金融市场中具有交易灵活、风险相对可控等特点，其交易量是远大于同业拆借交易量的，所以该选项说法错误。综上，答案选D。第二部分多选题(30题)1、由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，债券投资收益率可分为（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

【答案】：ABCD

【解析】这道题主要考查对债券投资收益率分类的理解。债券投资收益率会受投资者所投资债券种类以及中途是否转让等因素影响。票面收益率是基于债券票面利率计算出的收益率，它体现了债券发行时设定的固定收益水平。即期收益率反映了当前债券利息收益与当前债券市场价格的比例关系。持有期收益率考虑了投资者在持有债券期间的实际收益情况，因为中途转让等情况会使收益与其他收益率有所不同。到期收益率则是假设投资者持有债券至到期时所能获得的实际收益率，是对债券投资整体收益的综合考量。而名义收益率只是简单按票面利率计算的收益率，它没有全面考虑投资过程中可能出现的各种实际情况，并不在本题因这些因素划分的收益率范围内。所以答案选ABCD。2、?在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益

B.不得将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

C.不在不当时间和地点谈论工作话题

D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

【答案】：ABC

【解析】这道题主要考查银行业从业人员对内幕信息和内幕交易禁止性规定的理解与掌握。选项A，采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易以谋取不当利益，是严重违反规定的行为，从业人员不得为之，该选项正确。选项B，将内幕信息明示或暗示告知亲友，可能导致内幕信息扩散并引发违规交易，所以此选项也符合规定。选项C，不在不当时间和地点谈论工作话题，能有效避免内幕信息无意泄露，属于应遵守的规则。选项D，不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，此规定主要针对的是反洗钱等客户身份识别方面，并非关于内幕信息和内幕交易的禁止性规定。选项E，按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，虽然与内幕信息有关，但题干重点强调的是在日常工作和生活中直接涉及内幕交易和信息传播的禁止性规定，它并非直接对应的内容。综上所述，正确答案为ABC。3、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测.识别和化解能力

E.节省监管成本

【答案】：ABCD"

【解析】在有限资源约束的背景下，采用风险为本的监管模式具有多方面的重要意义和显著成效。从选项来看，A选项，该监管模式实现了由事后检查向事前监测的转变，这样能提前捕捉风险迹象，做到防患于未然。B选项，由事后发现向事前预警的转变，使得监管部门能更早地察觉到潜在风险，及时采取措施。C选项，从事后纠正向事前防范转变，避免了风险造成更大损失。D选项，它加强了风险监测、识别和化解能力，让监管工作更为精准高效。虽然节省监管成本也是风险为本监管的一个优点，但答案未选E选项可能是由于题目重点强调的是监管模式在风险防控流程转变和能力提升方面的作用，而非单纯成本因素。综上，答案选ABCD。"4、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。

A.危害货币管理制度的犯罪

B.危害金融机构管理制度的犯罪

C.危害金融业务管理制度的犯罪

D.诈骗型金融犯罪

E.针对银行的犯罪

【答案】：ABC

【解析】本题考查根据金融犯罪侵犯的客体不同进行的分类。在对金融犯罪进行分类时，依据其所侵犯客体的不同有着特定的划分。选项A“危害货币管理制度的犯罪”，此类犯罪主要是对货币的发行、流通等货币管理制度造成侵害，货币作为金融体系的重要基础，其管理制度的稳定至关重要，危害货币管理制度的行为会影响金融秩序稳定，所以该选项符合按照侵犯客体分类的范畴。选项B“危害金融机构管理制度的犯罪”，金融机构是金融活动的重要载体，金融机构管理制度维护着金融机构的正常运行，侵犯该制度的犯罪会影响金融机构的健康发展和金融市场的正常运转，属于按侵犯客体分类的一种。选项C“危害金融业务管理制度的犯罪”，金融业务涵盖了众多方面，如信贷、证券交易等，相关管理制度是保障金融业务有序开展的规则，危害该制度的犯罪会扰乱金融业务的正常秩序，同样属于按侵犯客体分类的类型。而选项D“诈骗型金融犯罪”，它是按照犯罪的行为方式进行分类的，并非依据侵犯的客体分类；选项E“针对银行的犯罪”，这种表述没有从侵犯客体的角度进行分类，银行只是金融机构的一种，不能涵盖所有金融犯罪侵犯客体的类型。综上，根据金融犯罪侵犯的客体不同，应分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪，答案选ABC。5、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位通知存款

B.单位定期存款

C.单位协定存款

D.单位活期存款

E.保证金存款

【答案】：ABCD

【解析】本题主要考查单位存款按支取方式不同的分类情况。单位存款按支取方式不同，存在多种类别。单位活期存款是一种随时可以支取资金的存款方式，具有较强的流动性，满足单位日常资金收付的需求。单位定期存款是单位与银行约定存期，到期支取本息的存款，这种存款方式一般利率相对较高，适合单位有闲置资金且短期内不需要使用的情况。单位通知存款是指单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。它结合了活期存款的灵活性和定期存款的收益性。单位协定存款则是单位与银行签订协定存款合同，在基本存款账户或一般存款账户之上开立协定存款账户，