中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试卷（预热题）附答案详解

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试卷第一部分单选题(50题)1、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【答案】：C

【解析】对于这道关于提前支取定期储蓄存款利息计付方式的单选题，解题关键在于明确提前支取时的利率规定。在金融储蓄规定中，提前支取部分的定期储蓄存款不能按照原本的定期存款利率计算利息。若按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息，这与实际情况不符，因为存入日活期利率并非提前支取时适用标准。按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息也错误，提前支取未达到定期期限，不能享受该定期利率。按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息同样不合理，提前支取未满足定期条件，不能按此计算。而按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息是符合规定的，因为提前支取意味着这笔存款没有按照预先约定的定期存满期限，此时按照支取日的活期利率计算利息更为合理，所以答案选C。2、下列不属于货币范围是（）

A.金银

B.发票

C.活期存款

D.有价证券

【答案】：B

【解析】本题主要考查对货币范围的理解。货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，在现代经济中，货币具有多种形式。选项A，金银作为贵金属，在历史上长期充当货币角色，具有价值尺度、流通手段、贮藏手段等货币职能，在当今也依然是重要的储备资产和投资工具，属于货币范畴。选项C，活期存款是可以随时存取和使用的银行存款，它能够方便地用于支付和结算，与现金具有相似的流动性和支付功能，是现代货币供应量的重要组成部分，属于货币范围。选项D，有价证券是指标有票面金额，用于证明持有人或该证券指定的特定主体对特定财产拥有所有权或债权的凭证，如股票、债券等，它们在金融市场上可以流通转让，具有一定的货币属性，在特定情况下可转化为现实的购买力，属于货币的延伸形式，也属于货币范围。而选项B，发票是指一切单位和个人在购销商品、提供或接受服务以及从事其他经营活动中，所开具和收取的业务凭证，它只是一种交易的证明，本身不具备货币的职能，不能直接用于交换和支付，不属于货币范围。综上，本题答案选B。3、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。

A.信息披露监管

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场检查

【答案】：D

【解析】本题主要考查对银监会不同监管措施的理解与区分。我们需要分析题干中描述的监管方式，并将其与各个选项所代表的监管措施进行对比。首先看选项A，信息披露监管主要侧重于要求银行业金融机构按照规定披露相关信息，以提高市场透明度，题干中并未涉及信息披露的相关内容，所以A选项不符合。接着看选项B，监管谈话是指监管人员与银行业金融机构的董事、高级管理人员等进行的谈话，目的是了解机构的经营状况、风险状况等，而题干强调的是实地查阅资料和座谈询问等方式，并非单纯的谈话，所以B选项也不正确。再看选项C，非现场监管是通过收集银行业金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，对银行业金融机构进行分析和评价，与题干中“实地查阅”不符，因此C选项也被排除。最后看选项D，现场检查是指监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这与题干的描述完全一致。所以，本题的正确答案是D。4、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本题主要考查合同成立时间的相关法律规定。解题的关键在于准确区分要约、承诺、签订合同以及合同生效等不同时间节点在法律意义上的区别。根据《民法典》规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在本题中，甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，要约只是订立合同的一个起始步骤，此时合同尚未成立；乙于3月20日承诺同意，承诺虽然使合同具备了一定的成立基础，但根据规定，以合同书形式订立合同，仅有承诺并不意味着合同成立。直到3月24日，甲、乙双方签订合同，也就是当事人均完成了签名、盖章或者按指印等订立合同书的行为，此时合同才正式成立。而合同中约定的4月1日生效，生效时间是合同产生法律效力的时间，与合同成立时间是不同的概念。所以，该合同的成立时间是3月24日，答案选C。5、不熟于其他金融机构的是（）

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同类型金融机构的理解与区分。我们需要逐一分析每个选项所代表的金融机构性质，来判断哪个不属于常见的其他金融机构范畴。选项A，期货公司是专门从事期货交易代理等业务的金融机构，它在金融市场中主要围绕期货这一特定金融衍生品开展业务，有着独立且特定的业务模式和监管要求，与其他类型金融机构存在明显差异。选项B，金融控股公司是一种通过控股不同金融机构，实现多元化金融业务经营的组织形式，其涵盖了银行、证券、保险等多种金融领域，是金融领域中重要的综合性金融机构。选项C，小额贷款公司主要面向小微企业、农户和个体工商户等提供小额贷款业务，在金融体系中为特定群体提供融资支持，是金融市场中服务基层和小微企业的重要力量。选项D，第三方支付公司是随着互联网技术发展而兴起的金融服务机构，它通过搭建支付平台，为用户提供便捷的支付结算服务，已成为现代金融支付体系中不可或缺的一部分。综合来看，期货公司在业务性质和功能上与其他选项所代表的金融机构存在显著不同，因此答案选A。6、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行办理业务、提供服务收取手续费的相关规定。下面对各选项进行分析：首先看选项A，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。在我国金融监管体系中，相关监管部门需要对金融机构的收费行为进行统一规范和管理，以此保障市场秩序、维护消费者权益，所以由银监会、中国人民银行会同国务院价格主管部门制定收费项目和标准是合理且符合规定的，该选项正确。选项B，收费项目和标准完全由商业银行自行决定。如果商业银行可自主决定，可能会导致其为了追求利益最大化而随意提高收费标准，不合理定价，这会损害消费者的利益，也不利于金融市场的稳定和规范发展，所以该选项错误。选项C，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定。由于商业银行和客户在信息、地位等方面存在不对等，客户往往处于劣势，协商决定可能难以达成公平合理的结果，并且缺乏统一规范，会造成市场的混乱，因此该选项错误。选项D，不能收取手续费。在现实的金融业务中，商业银行在办理业务、提供服务时会产生一定的成本，适当收取手续费是维持其正常运营和发展的必要方式，所以完全不能收取手续费不符合实际情况，该选项错误。综上，正确答案是A。7、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发

B.出口和进口

C.与生产和消费有关

D.与居民生活有关

【答案】：D

【解析】本题主要考查消费者物价指数（CPI）所涵盖的商品范畴。消费者物价指数，作为衡量通货膨胀的关键指标，其核心作用在于反映与居民日常生活密切相关的商品及服务价格的变动情况。选项A，出厂产品批发价格指数侧重于反映生产领域批发环节的价格变动，主要体现的是企业之间的交易价格，与消费者直接购买商品的价格关联不大，所以不能作为衡量消费者物价指数的依据。选项B，进出口商品价格受到国际市场供求关系、汇率等多种因素影响，主要反映的是国际贸易中的价格情况，并非主要针对国内居民消费层面，所以也不符合消费者物价指数的定义。选项C，与生产和消费有关的商品范围太过宽泛，既包含了生产资料也包含了生活资料，而消费者物价指数更侧重于与居民日常生活密切相关的商品和服务，该表述不够精准。选项D，与居民生活有关的商品价格变化直接影响着居民的生活成本和实际购买力，消费者物价指数正是通过统计这类商品和服务的价格变动幅度，来衡量通货膨胀水平，因此该选项正确。综上，本题答案选D。8、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】这道题主要考查考生对中国人民银行金融政策调整中存贷款利率浮动区间相关知识的了解。2015年5月11日，中国人民银行进行金融政策调整，将金融机构存贷款利率浮动区间调整为基准利率的1.5倍。这一政策调整对金融市场有着重要意义，它进一步推进了利率市场化改革，增强了金融机构自主定价能力，有利于优化金融资源配置，提高金融市场的效率和竞争力。所以本题正确答案是A选项。"9、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是()。

A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产

D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行业金融机构依法宣告破产的相关规定。对于选项A，银行业金融机构不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，不能直接向人民法院提出破产清算申请，所以该选项错误。选项B，国务院金融监督管理机构并没有直接对金融机构进行破产清算的权力，此选项不符合法律规定，予以排除。选项C，当银行业金融机构出现不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的情况时，需经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请，之后由人民法院依法宣告破产，这是符合《中华人民共和国企业破产法》等相关法律规定的。选项D，国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整，并不意味着人民法院会依法宣告冻结其资产，该选项说法错误。综上，正确答案是C选项。10、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。

A.开证行通常是第二付款人

B.保函业务的替代品

C.银行对借款人的一种担保行为

D.由开证行向受益人及时支付本利

【答案】：A

【解析】本题主要考查备用信用证与其他信用证相比的特征。下面对各选项进行逐一分析：首先来看选项A，备用信用证的开证行通常是第二付款人，只有当借款人不能履约时，开证行才承担付款责任，这是它与其他信用证的重要区别之一，所以该选项正确。选项B，虽然备用信用证可作为保函业务的替代品，但这并非它与其他信用证相比特有的核心特征，其他类型信用证或许也存在一定替代性用途，所以该项不符合题意。选项C，银行对借款人的担保行为并非备用信用证独有的特征，其他一些金融工具也可能存在银行对借款人的担保情况，不能体现备用信用证与其他信用证的差异，故该选项不正确。选项D，备用信用证并非是开证行向受益人及时支付本利，而是在特定的违约等情形出现时才履行付款义务，因此该选项错误。综上，本题正确答案是A。11、我国政策性银行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】：B

【解析】这道题主要考查我国政策性银行的成立时间。政策性银行是为了贯彻国家经济政策、实现政府社会经济发展目标而设立的金融机构，对于国家经济结构调整、区域协调发展等方面起到了重要作用。1994年，我国政府为了更有效地实现对经济的宏观调控，推动经济体制改革和产业结构调整，决定设立政策性银行。当年相继成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。这几家政策性银行在特定的业务领域内从事政策性融资活动，不以营利为目的，旨在支持国家重点建设、促进进出口贸易发展以及保障农业和农村经济的稳定发展。而选项A的1993年，我国正处于金融体制改革逐步推进的阶段，尚未正式成立政策性银行；选项C的1995年和选项D的1996年，政策性银行已经成立并开始正常运营。所以我国政策性银行成立于1994年，本题的正确答案是B。12、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】：B"

【解析】市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。利益相关者涵盖了与市场主体存在利益联系的众多群体，如股东、债权人、客户等。监管机构的主要作用在于制定规则和监督市场主体行为，并非是市场约束运作机制依靠的利益驱动方，其职责是维护市场秩序，而非直接通过自身利益驱动市场约束。高级管理层主要负责企业的日常经营管理决策，虽然他们的决策会影响企业，但并非市场约束机制的主要利益驱动源头。风险管理部门侧重于对企业面临的各类风险进行识别、评估和控制，是企业内部管理的一部分，也不是市场约束运作机制依靠的利益驱动力量。而利益相关者出于自身利益考量，会密切关注市场主体的经营状况、财务表现等，通过在市场中的各种行为，如投资决策、交易选择等，对市场主体形成约束，促使其规范运营。所以答案是利益相关者，选B。"13、国际清算银行的总部设在（）。

A.伦敦

B.巴塞尔

C.布鲁塞尔

D.华盛顿

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对国际清算银行总部所在地这一知识点的掌握。国际清算银行是一个重要的国际金融组织，其在国际金融体系中有着独特的地位和作用。对于各选项而言，伦敦是英国的金融中心，有众多重要的金融机构和交易所，但并非国际清算银行总部所在地。布鲁塞尔是欧盟的主要行政机构所在地，在政治和经济合作方面有重要意义，但也不是该银行总部。华盛顿是美国的首都，是政治中心，在国际政治和经济领域影响力大，但同样不是国际清算银行总部。而巴塞尔是瑞士的城市，国际清算银行总部设在此处。该银行成立于1930年，其宗旨是促进国际货币和金融合作，并为中央银行提供服务。由于其特殊的地位和广泛的业务，需要一个相对中立、金融环境稳定的城市来设立总部，巴塞尔正符合这些条件。所以答案选B。14、（）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.风险评级体系

【答案】：C

【解析】本题考查对不同监管模型特点的了解。解题关键在于明确各选项所代表的监管模型的特征，并结合题目中“新形势下我国大型银行的风险特征2010年初探索创立的全新监管模型”这两个关键信息进行判断。首先看选项A，骆驼评级体系（CAMELS）是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度，并非结合我国大型银行风险特征于2010年初创立的全新监管模型，所以A选项不符合。选项B，ARROW评级体系是英国金融服务局（FSA）在对金融机构进行风险评估和监管时所采用的一种方法，其并非基于我国大型银行的实际情况创建，与题目描述不相符，B选项可排除。选项C，“腕骨”监管指标体系结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型，完全符合题目所给的条件，所以C选项正确。选项D，风险评级体系是一个较为宽泛的概念，并非特指某一个结合我国大型银行风险特征且于2010年初创立的全新监管模型，D选项也不正确。综上，本题答案选C。15、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

【答案】：C

【解析】该题主要考查商业银行组织架构中各部门的职责及责任归属问题。首先看选项A，高级管理层主要负责执行董事会的决策，组织开展日常经营管理活动，并不承担经营和管理的最终责任。选项B，股东大会是商业银行的最高权力机构，主要负责决定重大事项，但并非承担经营管理最终责任的主体。选项C，董事会是对股东大会负责的机构，它负责制定商业银行的战略规划、重大决策等，在商业银行的经营和管理中处于核心地位，需要对商业银行的整体运营负责，承担着经营和管理的最终责任，此选项符合题意。选项D，监事会的主要职责是监督董事会和高级管理层的工作，确保他们依法依规履行职责，并不直接承担经营和管理责任。综上，正确答案是C。16、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）

A.不运用或不直接运用银行的自由资金

B.承担或直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.种类多，范围广

【答案】：B

【解析】本题主要考查对中间业务特点的理解与判断。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。选项A，中间业务通常不运用或不直接运用银行的自有资金，而是通过为客户提供各类服务来获取收益，这是中间业务的重要特点之一。选项C，中间业务是以接受客户委托为前提，为客户办理业务，例如代理收付、代理买卖等，体现了其服务性的本质。选项D，中间业务种类繁多，范围广泛，涵盖了结算、代理、咨询、担保等多个领域，能满足不同客户的多样化需求。而选项B中提到承担或直接承担市场风险，中间业务一般不承担或不直接承担市场风险，主要风险集中在操作风险、声誉风险等方面。商业银行的资产业务如贷款业务等会直接承担市场风险。所以选项B不属于中间业务的特点，本题答案选B。17、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。

A.两者都可以是观念上的货币

B.两者都必须是现实货币

C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币

D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币

【答案】：C

【解析】本题主要考查作为价值尺度的货币和流通手段的货币的特点，下面对本题各选项进行详细分析。A选项，对于流通手段而言，它是指货币在商品交换中充当媒介的职能。在实际的商品交换过程中，必须有现实的货币参与才能完成交易，而不能仅仅是观念上的货币。所以A选项错误。B选项，价值尺度是货币用来衡量和表现商品价值的一种职能。此时货币只需以观念形式存在即可，比如商品标价，并不需要实实在在的货币摆在那里。所以并非两者都必须是现实货币，B选项错误。C选项，价值尺度职能下，货币只需在观念上存在就能衡量商品价值，不需要现实货币。而流通手段需要现实的货币来实现商品的交换，所以前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币，C选项正确。D选项，该选项表述与货币价值尺度和流通手段的实际特点相反。价值尺度不需要现实货币，流通手段需要现实货币，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。18、下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。

A.物价稳定

B.基础货币

C.再贴现

D.货币供应量

【答案】：B

【解析】该题主要考查对货币政策操作目标的理解。货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。选项A，物价稳定是货币政策的最终目标之一，它是宏观经济层面所要达成的一种状态，并非操作目标。中央银行通过多种政策手段的综合运用，在较长时间内努力实现物价的稳定，但它并不直接受货币政策工具的即时影响。选项B，基础货币是中央银行的负债，包括商业银行的准备金和公众持有的通货，它处于货币政策传导的初始环节。中央银行可以通过公开市场操作、再贴现等货币政策工具直接对基础货币的数量进行调节，所以基础货币属于货币政策操作目标。选项C，再贴现是中央银行的货币政策工具，而非操作目标。中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行从中央银行获得资金的成本，进而调节货币供应量和信用规模。选项D，货币供应量是货币政策的中介目标。中央银行通过操作货币政策工具，影响基础货币等中间变量，最终对货币供应量产生影响，它处于货币政策传导过程的中间环节，并非直接的操作目标。综上，本题正确答案是B。19、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（）。

A.按照先公后私顺序分配

B.按照比例分配

C.重新确定优先顺序

D.提请债权人会议决定

【答案】：B"

【解析】这道题主要考查对破产财产清偿规则的理解。在破产程序中，当破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求时，为了确保公平合理地分配财产，保障各债权人的合法权益，法律规定应按照比例分配。选项A按照先公后私顺序分配不符合相关法律规定，破产财产分配不以此为标准。选项C重新确定优先顺序也不正确，同一顺序的清偿顺序是既定的，不存在重新确定优先顺序的情况。选项D提请债权人会议决定同样没有法律依据，在这种情况下按比例分配是法定的处理方式。所以本题正确答案是B。按照比例分配能使同一顺序的各债权人按其债权比例获得相应清偿，体现了公平原则，有效维护了破产程序中的经济秩序和债权人的利益平衡。"20、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。

A.对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权

B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权

C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求

D.对不合理的行政处罚有反抗权

【答案】：D

【解析】本题主要考查行政处罚当事人所享有的权利。我们需对每个选项进行详细分析，以明确正确答案。选项A，当事人对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权。这是为了保证行政处罚的公正性、合法性，让当事人有机会表达自己的意见和理由，避免行政机关单方面作出不恰当的处罚决定。选项B，当事人对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权。这些途径为当事人提供了在认为行政处罚存在问题时的纠错机制，保障其合法权益不受非法侵害。选项C，当行政机关违法给予行政处罚并使当事人受到损害时，当事人有权依法提出赔偿要求。这体现了对当事人合法权益的保护和对行政机关违法行为的约束。而选项D，虽然当事人可能认为行政处罚不合理，但不能采取反抗的方式来应对。在现代法治社会，一切争议和问题都应通过合法、合理、有序的途径解决，反抗不仅可能导致更严重的违法后果，也不利于法治秩序的维护。所以对不合理的行政处罚有反抗权并非行政处罚当事人的权利，本题正确答案选D。21、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行内部控制目标的理解与把握。商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。选项A，确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整，这是内部控制的重要目标。准确的信息对于银行管理层进行决策、监管机构进行监督等都至关重要，能有效防范信息失真带来的风险，所以该选项属于内部控制目标。选项B，确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行，这有助于银行依法合规经营，避免因违法违规行为而面临法律制裁和声誉损失，是保障银行稳健运营的基础，因此该选项也属于内部控制目标。选项C，确保资产负债业务快速发展并非内部控制的目标。内部控制的重点在于防范风险、保证合规以及保障战略和目标的实现，而不是单纯追求业务的快速发展。业务快速发展可能会带来各种潜在风险，若缺乏有效的内部控制，可能会引发金融风险甚至危机，所以该选项不属于内部控制目标。选项D，确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，这是内部控制的核心目标之一。通过有效的内部控制，可以合理配置资源、规范业务流程，从而促进银行战略和目标的达成，所以该选项属于内部控制目标。综上所述，答案选C。22、银监会的准人职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准人

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对银监会准入职责范围的理解。银监会的准入职责主要包括机构准入、业务范围准入以及人员准入这几个关键方面。机构准入是指对金融机构的设立、变更、终止等进行审批，确保金融市场参与主体的质量和规范性；业务范围准入规定了金融机构可以开展的具体业务类型，有助于防控金融风险，维护市场秩序；人员准入则把控金融机构高级管理人员和关键岗位人员的任职资格，保障金融机构的运营管理水平。而市场准入是一个更为宽泛的概念，它包含了多方面的内容，并非银监会准入职责所特指的范畴。银监会的准入职责有其特定的界定，主要聚焦于机构、业务和人员这几个核心领域。所以本题正确答案是市场准入，即选项D。23、商业银行的四大转变不正确的是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有与管理并重转变为资产持有

D.从交易为主转变为交易服务并重

【答案】：C

【解析】本题考查对商业银行四大转变相关知识的理解。解题关键在于准确把握商业银行在不同业务领域的合理转变趋势。选项A，商业银行从资金提供者转变为资金组织者是符合其发展规律的。过去商业银行主要是直接提供资金，而如今更注重通过多种渠道组织资金，以提升资金的运用效率和规模，此转变正确。选项B，随着金融市场的发展，商业银行从主要参与货币市场到同时涉足资本市场，能够扩大业务范围，增加盈利来源，分散风险，是合理的发展方向，该转变无误。选项C，正确的转变趋势应是从资产持有为主转变为资产持有与管理并重。只强调资产持有无法适应现代金融市场的多元化需求，银行不仅要持有资产，更要通过有效的管理来提高资产质量和收益，所以该项表述不正确。选项D，从交易为主转变为交易服务并重，体现了商业银行服务功能的拓展和深化，在提供交易的基础上，为客户提供更多的服务，能增强客户粘性和市场竞争力，此转变正确。综上，答案选C。24、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

【答案】：D

【解析】本题主要考查定期存款在存期内遇到利率调整时利息的计算规则。对于定期存款而言，其利息计算遵循稳定性和契约性原则。一旦储户与银行签订了定期存款协议，就意味着双方达成了一个基于开户日利率的合约。在存期内，无论市场利率如何波动，银行都按照存单开户日挂牌公告的利率来计算整个存期内的利息。选项A，若整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算，这会破坏存款合约的稳定性，使得储户的收益变得不确定，损害了储户的利益，所以A选项错误。选项B，将调整前和调整后的利息分别按照不同利率计算，这不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息计算的复杂性和不确定性，也违背了存款时的约定，所以B选项错误。选项C，按照存款到期日挂牌公告的利率计算整个存期内的利息，这与定期存款在开户时就确定利率的原则相冲突，会让储户面临利率风险，干扰了储户的理财规划，所以C选项错误。而选项D，整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，符合定期存款的契约精神和利率固定的特性，保障了储户在存款时对收益的稳定预期。所以本题正确答案是D。25、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融诈骗罪?

B.毒品犯罪?

C.渎职罪?

D.贪污受贿罪

【答案】：C

【解析】这道题主要考查洗钱罪上游犯罪的相关知识。洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而实施的一系列行为。选项A金融诈骗罪属于洗钱罪的上游犯罪，犯罪分子通过金融诈骗获取非法所得后，可能会通过各种洗钱手段来掩盖资金的来源。选项B毒品犯罪同样位列其中，毒品交易往往涉及巨额非法资金，为避免被追查，毒贩会进行洗钱操作。选项D贪污受贿罪也属于上游犯罪，一些贪污受贿所得的非法资金会被违法分子试图洗白。而渎职罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利或者徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守，妨害国家机关的正常活动，损害公众对国家机关工作人员职务活动客观公正性的信赖，致使国家与人民利益遭受重大损失的行为，并不属于洗钱罪的上游犯罪范畴。所以本题答案选C。26、下列判断中，正确是（）。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力

B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式

C.行政许可证件就是营业执照

D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权

【答案】：B

【解析】本题主要考查对行政许可相关概念的理解。下面对各选项进行分析：A选项，行政许可并非依法取得就永远具有法律效力。在有效期届满未延续、被依法撤销、撤回、吊销等情形下，行政许可的法律效力会终止，所以该选项错误。B选项，行政许可是行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为，是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种重要方式，该选项正确。C选项，行政许可证件是一个宽泛的概念，包括许可证、执照等多种形式，营业执照只是其中一种，不能简单地认为行政许可证件就是营业执照，该选项错误。D选项，申请人取得行政许可后，行政机关依然保留对被许可人及许可事项的行政监督检查权，以确保被许可人依法从事许可活动，该选项错误。综上，本题正确答案是B。27、根据《商业银行法》的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院

B.财务部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】：D

【解析】这道题主要考察对《商业银行法》中关于商业银行业务准入审批规定的理解。商业银行作为特殊的金融机构，其业务经营对社会经济和公众利益影响重大，所以法律对其设立和业务开展设定了严格的审批程序。国务院是国家最高行政机关，主要负责国家行政管理等宏观层面事务，并非专门针对银行业务审批的机构。财政部主要职能是负责国家财政收支管理等财政事务，与商业银行的业务准入审批并无直接关联。中国人民银行主要负责制定和执行货币政策、维护金融稳定等宏观金融调控职能。而国务院银行业监督管理机构，也就是现在的国家金融监督管理总局，它是专门对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构，在商业银行的市场准入等方面有着明确的职责。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用“银行”字样。这一规定有助于规范银行业市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，维护金融安全与稳定。所以本题正确答案是D。28、（）是银行增加一级资本最便捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.次级债券

D.留存利润

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查银行增加一级资本的方式相关知识。首先明确一级资本是银行核心的资本组成部分，对银行的稳健运营至关重要。接下来分析各个选项，发行普通股虽能增加银行资本，但发行程序复杂，涉及诸多审批环节和市场因素，耗时较长且成本较高；发行优先股同样存在一定的发行条件和成本问题；次级债券属于二级资本，并非增加一级资本的方式。而留存利润是银行将经营所得利润留存于内部，无需像发行证券那样经过复杂的程序和承担额外成本，是最便捷的增加一级资本的方式，所以答案选D。"29、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查银行工作人员在面对新闻媒体采访时的职业规范和处理方式。对于选项A，虽然诚实守信是重要原则，但银行工作人员不能随意将内部信息毫无保留地告知记者，涉及机构利益和信息保密等多方面因素，所以A项错误。选项B，断然否认传言这种做法并不恰当，在未明确事实真相时随意否认可能会误导公众，也不利于问题的解决，故B项不正确。选项C，即便记者答应不对外宣传，张某也不能随意透露信息，因为内部信息的披露有严格的规定和流程，不能仅凭记者的承诺就告知，所以C项也不符合要求。而选项D，张某作为银行支行员工，不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，接受采访应按照机构的规定和流程进行，以确保信息披露的准确性和规范性，因此正确答案是D。"30、在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.总资产账面价值

C.获取现金流量的时间

D.与现金流量相关的风险

【答案】：A

【解析】本题主要考查短期内影响银行价值的主要变量。在对各选项进行分析时，需要依据银行价值评估的相关理论和实际情况。首先看选项A，净现金流量指的是现金流入与现金流出的差额。在短期内，银行的经营活动、投资活动和筹资活动所产生的净现金流量直接反映了银行实际可支配的资金数量，这一指标能够直观体现银行在当下的资金获取和运用能力。而且净现金流量是一个即时性较强的指标，与短期内银行的运营状况紧密相连，能直接影响银行在短期内的价值，所以该选项正确。选项B，总资产账面价值是基于历史成本核算的资产价值，它不能及时反映资产的当前实际价值。银行的资产价值会随着市场环境、经营状况等因素不断变化，短期内账面价值可能与实际价值存在较大偏差，因此不能作为短期内影响银行价值的主要变量。选项C，获取现金流量的时间虽然对银行价值有影响，但在短期内，其影响相对不那么突出。短期内银行更关注的是现金流量的实际数额，而不是获取的具体时间安排，所以该选项不符合要求。选项D，与现金流量相关的风险主要影响银行的长期价值和稳定性。在短期内，银行可能更侧重于解决现金流量的实际问题，而不是过度关注与之相关的风险，风险因素在短期内对银行价值的影响不如净现金流量直接和显著。综上所述，短期内影响银行价值的主要变量是净现金流量，答案选A。31、下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（）。

A.单项评分与整体评分相结合

B.定性分析与定量分析相结合

C.以风险为基础的监管体系

D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次

【答案】：C

【解析】本题主要考查对骆驼评级体系特点的理解。骆驼评级体系是一种重要的银行监管评级体系，其具有多个显著特点。选项A，单项评分与整体评分相结合，这是骆驼评级体系的特点之一。该体系会对银行的资本充足率、资产质量、管理水平等多个单项指标进行评分，同时也会综合各项指标给出整体评分，从而全面、准确地评估银行的经营状况。选项B，定性分析与定量分析相结合也是其特点。在评估过程中，不仅会对银行的各项数据进行定量分析，如财务比率等，还会结合对银行管理层能力、内部控制制度等方面的定性判断，使评估结果更加客观、全面。选项D，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，这有助于针对不同类型的银行制定合适的监管标准，实现分类监管，提高监管效率和有效性。而选项C，以风险为基础的监管体系并不是骆驼评级体系特有的特点，许多监管体系都是以风险为基础的，并不能作为骆驼评级体系区别于其他体系的特点。所以本题答案选C。32、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保本固定收益产品

D.保证最低收益产品

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型理财产品中投资风险的承担主体。解题关键在于明确各选项所代表的理财产品的特点，以此判断投资风险的承担方。非保本浮动收益理财产品，其特点是银行不保证本金安全，收益也随投资表现而波动，意味着投资者需要自行承担本金和收益方面的风险，所以A选项不符合“投资风险全部由银行承担”这一要求。保本浮动收益理财产品，银行保证了本金安全，但收益并不固定，会根据投资情况上下浮动，在收益方面投资者仍需承担一定风险，并非投资风险全部由银行承担，故B选项也不正确。保本固定收益产品，顾名思义，银行既保证投资者本金安全，又保证给予固定的收益，这就表明在整个投资过程中，无论市场情况如何变化，投资风险全部由银行来承担，C选项符合题意。保证最低收益产品，银行保证了最低收益水平，但实际收益可能会高于最低收益，对于超出最低收益部分的情况存在不确定性，投资者在这部分收益上仍需承担一定风险，并非全部风险由银行承担，所以D选项错误。综上，答案选C，因为只有保本固定收益产品的投资风险是全部由银行承担的。33、（）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

A.高级管理层

B.董事

C.董事会办公室

D.董事会秘书

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行风险管理执行机构的相关知识。在商业银行的组织架构和风险管理体系中，不同的主体承担着不同的职责。高级管理层在商业银行风险管理中处于执行层面的核心地位。它负责切实执行风险管理政策，并且在董事会所授予的权限范围之内，就风险管理的相关事项进行决策。同时，高级管理层还承担着建立银行风险管理体系这一重要职责，通过组织开展各项风险管理活动，能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所面临的各类风险。而董事是董事会的组成人员，董事会主要起到决策和监督的作用，并非直接的执行机构；董事会办公室主要负责董事会的日常事务性工作；董事会秘书主要负责处理与董事会相关的信息披露、文件保管等事务。所以本题正确答案为高级管理层，选A。34、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】：B

【解析】本题主要考查对金融市场功能相关知识的理解。选项A，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，这是金融市场的核心职能之一，通过金融市场，资金可以从盈余方流向短缺方，实现资金的合理配置和有效利用，该选项说法正确。选项B，金融市场参与者通过组合投资只能分散非系统性风险，而不能分散系统性风险。系统性风险是由整体政治、经济、社会等环境因素造成的，如宏观经济衰退、利率调整等，这些风险是不可避免和分散的，所以该选项说法错误。选项C，金融市场借助货币资金的流动和配置，可以引导资源流向不同的产业和地区，从而影响经济结构和布局，例如资金更多地流向新兴产业，会促进该产业的发展，改变产业结构，该选项说法正确。选项D，金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能，这些价格信号反映了市场的供求关系和资金的稀缺程度，对宏观经济和微观主体的决策都有着重要影响，该选项说法正确。综上，本题答案选B。35、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基准利率

D.市场利率

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同利率类型概念的理解与区分，以此来判断商业银行根据客户信用评级、借款金额、供求关系等因素综合确定的贷款利率所属类型。公定利率是由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率，它通常是行业内部协商的结果，并非基于客户个体情况及市场供求等因素来确定，所以该贷款利率不属于公定利率。官定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，是官方规定的，具有一定的强制性和指导性，不会根据商业银行客户的具体情况而灵活变动，因此也不符合本题所描述的贷款利率特点。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定，它是一个基础性的利率标准，并非根据客户的相关因素综合确定，所以也不是本题的答案。而市场利率是由市场供求关系决定的利率，商业银行根据客户的信用评级、借款金额以及市场的供求关系等因素综合确定贷款利率，正是市场调节作用下的体现，符合市场利率的特征。所以该利率属于市场利率，答案选D。36、（2022年7月真题）甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A.乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

B.甲公司客户知道乙银行代理期限已过，继续接受乙银行提供的服务

C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

D.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

【答案】：B

【解析】这道题主要考查委托代理中，甲公司对乙银行代理服务承担民事责任的情形判断。选项A，乙银行明知甲公司要求的代理内容违法仍进行代理活动，依据法律规定，这种情况下甲公司和乙银行需承担连带责任，甲公司要承担民事责任。选项B，甲公司客户知道乙银行代理期限已过，还继续接受其服务，此时乙银行的代理行为已无合法依据，且甲公司无过错，所以甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。选项C，甲公司知道乙银行超越代理权限却未作否认表示，根据相关规定会被视为默认该代理行为，甲公司要承担民事责任。选项D，甲公司知道乙银行行为违法却不反对，这表明甲公司存在主观上的放任，同样需要承担相应民事责任。综上，答案选B。37、违约责任的承担方式不包括()。

A.继续履行?

B.赔偿损失?

C.支付违约金?

D.支付罚金

【答案】：D

【解析】本题主要考查违约责任的承担方式。在民事法律关系中，违约责任是指合同当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合合同约定所应承担的民事责任。继续履行是指违约方根据对方当事人的请求继续履行合同规定的义务的违约责任形式，它是一种重要的违约责任承担方式，能有效保障非违约方实现合同目的，所以A选项不符合题意。赔偿损失是违约方以支付金钱的方式弥补受害方因违约行为所减少的财产或者所丧失的利益，这也是常见的违约责任承担手段，可使受损方在经济上得到补偿，B选项不符合要求。支付违约金是当事人通过协商预先确定，在违约发生后作出的独立于履行行为以外的给付，是对违约行为的一种经济制裁和对守约方的补偿，C选项也属于违约责任承担方式。而支付罚金是刑法中的刑事处罚方式，是人民法院判处犯罪人向国家缴纳一定数额金钱的刑罚方法，并非民事违约责任的承担方式，所以本题答案选D。38、下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.托收中的款项

D.在央行的超额准备金存款

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对于商业银行现金资产构成的理解。商业银行现金资产包括库存现金、存放同业款项、在央行的超额准备金存款等。库存现金是商业银行持有的现钞，用于满足日常业务中的现金收付需求。存放同业款项是商业银行存放在其他金融机构的资金，以方便资金清算等业务操作。在央行的超额准备金存款则是商业银行在央行存款中超过法定准备金的部分，可用于资金的灵活调配。而托收中的款项，它是在结算过程中尚未收到的资金，并不属于商业银行实际持有的现金资产范畴。所以不属于商业银行现金资产的是托收中的款项，答案选C。通过对各选项的分析，可以清晰地明确不同资产类型的性质，从而准确解答此类题目。39、《行政许可法》于（）年通过，自（）年起实施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本题主要考查《行政许可法》的通过与实施年份，属于对法律基础知识的考查。《行政许可法》是一部规范行政许可设定和实施的重要法律，对于保障公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会秩序，具有十分重要的意义。该法律于2003年8月27日由第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过，并自2004年7月1日起施行。选项A2003年通过、2004年实施，与实际情况相符；选项B中说2002年通过、2003年实施，与正确时间不符；选项C2002年通过也不符合实际；选项D2004年通过、2005年实施同样是错误的表述。所以，本题的正确答案是A。考生在备考过程中，对于这类重要法律的关键时间节点应准确记忆，以应对相关考试内容。40、金融衍生工具是指(?)。

A.变动的派生金融产品

B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

C.基础金融产品本身

D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

【答案】：D

【解析】本题主要考查金融衍生工具的定义，破题点在于准确理解金融衍生工具与基础产品或基础变量之间的关系。金融衍生工具并非基础金融产品本身，选项C可直接排除。A选项“变动的派生金融产品”表述过于笼统，没有明确其与基础金融产品的关联，不能准确界定金融衍生工具。B选项强调建立在“金融衍生产品之上”是错误的，金融衍生工具应是建立在基础产品或基础变量之上。而D选项准确指出金融衍生工具是建立在基础产品或基础变量之上，并且其价格会随基础金融产品的价格（或数值）变动，这符合金融衍生工具的本质特征。所以本题正确答案是D。41、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同类型商业银行理财计划特点的理解与区分。首先分析选项A，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划，并非仅保证本金支付，所以A选项不符合题意。接着看选项B，固定收益理财计划并非规范的理财计划分类表述，且其强调收益固定，与题目中依据实际投资收益情况确定客户实际收益不符，所以B选项错误。再看选项C，保本浮动收益理财计划的特点是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，同时依据实际投资收益情况确定客户实际收益，这与题目描述完全一致，故C选项正确。最后看选项D，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，不满足保证本金支付这一条件，所以D选项不正确。综上，答案选C。42、()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?

A.风险识别?

B.风险计量?

C.风险监测?

D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。

【答案】：D

【解析】本题考查风险管理各阶段的重要性，属于对基础知识的考查。在风险管理过程中，包含了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等多个重要阶段。风险识别是指对可能面临的风险进行查找和辨别，是风险管理的基础环节。只有先识别出风险，后续的管理工作才有针对性。风险计量则是对已识别的风险进行量化，通过一定的方法和模型评估风险的大小和可能造成的损失。风险监测是对风险的状况进行持续追踪和观察，及时发现风险的变化情况。而风险控制是将前面风险识别、计量和监测所获取的信息进行综合运用，采取相应的措施来降低或消除风险。可以说，风险识别、计量和监测的最终目的都是为了能够更好地进行风险控制。如果没有有效的风险控制，前面的工作就失去了实际意义。所以，风险控制在整个风险管理体系中处于最为核心、最为关键的地位。因此，本题的正确答案是D。43、下列不属于监管规避的是()。

A.非法违规逃避责任?

B.掩盖违规事实

C.掩盖非法事实?

D.以合法的形式逃避法定义务

【答案】：A

【解析】本题主要考查对监管规避概念的理解。监管规避指的是通过各种手段绕过监管规定以谋取不正当利益。接下来对各选项进行逐一分析。选项A，非法违规逃避责任是一种直接的违法违规行为，它并非是以规避监管为主要目的，而是在违法违规之后试图逃避应承担的责任，不属于监管规避的范畴。选项B，掩盖违规事实是监管规避的常见手段。违规主体为了避免监管部门的发现和惩处，故意隐瞒违规行为，从而达到绕过监管的目的。选项C，掩盖非法事实同样属于监管规避行为。与掩盖违规事实类似，非法主体通过掩盖非法行为，试图使非法行为不被监管察觉，进而逃避监管。选项D，以合法的形式逃避法定义务也是监管规避的典型表现。一些主体利用合法的形式或手段来掩盖其逃避法定义务的实质，从而绕过监管规定。综上，不属于监管规避的是A选项。44、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本题考查对于相关金融机构概念的理解。解题关键在于准确把握各选项所代表的概念，并与题干描述进行匹配。首先分析选项A，贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构，这与题干所给的定义完全相符。接着看选项B，借款人是向贷款人申请贷款的一方，是资金的需求者和使用者，并非具有经营贷款业务资格的金融机构，所以B选项不符合题意。再看选项C，融资人一般是指在融资活动中融入资金的主体，通常是企业或个人等需要资金的一方，而不是经营贷款业务的金融机构，因此C选项也不正确。最后看选项D，融券人是在证券市场中进行融券交易的参与者，与题干中涉及的具有贷款业务资格的银行金融机构毫无关联，所以D选项也可排除。综上，正确答案是A选项。因为只有贷款人的概念与题干中经银监会批准、在境内依法设立且具有经营贷款业务资格的银行金融机构这一定义相契合。45、在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。

A.剩余价值

B.资本

C.使用价值

D.商品

【答案】：A

【解析】这道题考查的是利息在商品条件下与社会再生产创造价值之间的关系。解题关键在于理解各选项概念与利息的内在联系。首先分析选项A，在商品经济中，劳动者在社会再生产过程中会创造出超过自身劳动力价值的那部分价值，即剩余价值。利息是资本所有者通过借贷资本而获得的收益，它本质上来源于劳动者创造的剩余价值。借贷资本家将货币资本贷给职能资本家使用，职能资本家利用这笔资本进行生产经营活动，获取剩余价值后，会将其中一部分以利息的形式支付给借贷资本家，所以利息是剩余价值的一部分，A选项正确。接着看选项B，资本是用于生产、扩大生产能力或增加财富的各种资产，利息是资本使用后产生的收益分配，并非资本本身的一部分，B选项错误。再看选项C，使用价值是商品能够满足人们某种需要的属性，是商品的自然属性。而利息和使用价值没有直接的来源关系，C选项错误。最后看选项D，商品是用于交换的劳动产品，利息和商品属于不同的经济范畴，利息并非是商品的一部分，D选项错误。综上所述，答案选A。46、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。

A.追及效力

B.优先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查对物权不同法律特征的理解和区分。物权具有多种法律特征，逐一分析各选项。追及效力指物权成立后，其标的物不论辗转落入何人之手，物权人均得追及物的所在，而直接支配其物的效力，与题干描述不符，所以A选项错误。优先效力是指同一标的物上有数个相互矛盾、冲突的权利并存时，具有较强效力的权利排斥具有较弱效力的权利的实现，并非题干所指内容，故B选项错误。妨害排除效力强调物权人于其物被侵害或有被侵害之虞时，物权人得请求排除侵害或防止侵害，也不符合题意，C选项排除。而排他效力明确规定在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权，与题目表述完全一致，所以本题正确答案是D。"47、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.向中央银行借款

C.同业拆借

D.发行债券

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行资金来源的相关知识。商业银行的资金来源有多种渠道，包括存款、向中央银行借款、同业拆借以及发行债券等。存款是商业银行最主要的资金来源。对于广大居民和企业而言，将闲置资金存入银行是一种常见的资金管理方式，商业银行通过吸收各类存款，汇聚了大量的社会资金。这些存款具有稳定性和广泛性的特点，为商业银行开展贷款等业务提供了坚实的资金基础。向中央银行借款是商业银行在资金紧张时的一种资金补充方式，并非主要资金来源。同业拆借则是商业银行之间短期的资金融通，是为了调节资金头寸，规模和稳定性有限。发行债券虽然也能筹集资金，但发行程序相对复杂，成本较高，也不能成为最主要的资金来源。综上所述，答案选A。48、下面对贷款业务分类，正确的是()。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.短期贷款和中长期贷款

D.集团贷款和个人贷款

【答案】：C

【解析】本题主要考查对贷款业务分类的准确理解。逐一分析各选项：-A选项：商业贷款是从贷款的性质、用途等角度划分，而个人贷款是按贷款对象来划分，二者并非同一分类标准下的并列关系，所以A选项错误。-B选项：短期贷款是按照贷款期限进行划分的，银团贷款则是从贷款的组织形式来界定的，它们属于不同分类维度，并非同一层面的分类，故B选项错误。-C选项：短期贷款和中长期贷款均是依据贷款期限进行划分，是对贷款期限分类的两种常见类型，这种分类方式清晰合理且符合贷款业务的分类标准，所以C选项正确。-D选项：集团贷款和个人贷款是按贷款对象分类，但贷款业务分类方式多样，仅这两种不能完整涵盖所有贷款业务分类情况，并且该分类不如按贷款期限分类那样具有普遍的标准性和代表性，所以D选项错误。综上，正确答案是C选项。49、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位员工绩效薪酬延期支付的相关规定。依据相关金融监管政策和行业规范，为了更好地平衡短期与长期绩效目标、防范金融风险，对这类人员的绩效薪酬支付方式作出了明确要求。对于绩效薪酬采取延期支付的比例，规定是40%以上，这一比例的设定，有助于促使相关人员关注银行的长期稳定发展，避免因短期利益而忽视潜在风险。而延期支付期限一般不少于3年，通过延长支付周期，可以让薪酬与银行的长期业绩挂钩，增强薪酬激励的有效性和稳定性。选项B中延期支付期限设定为5年，相较于规定的一般不少于3年，过于严格；选项C不仅延期支付比例达到50%，期限也为5年，均不符合标准；选项D中延期支付期限为2年，低于要求的不少于3年。所以正确答案是A。50、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】这道题主要考查行政处罚听证程序中当事人提出听证要求的时间规定。在行政处罚听证程序里，明确规定了当事人若要求听证，需在行政机关告知其有要求举行听证的权利后一定期限内提出。选项A，3日这一规定是符合《中华人民共和国行政处罚法》相关规定的。其立法目的在于既保障当事人能够有合理的时间去考虑是否需要申请听证，又避免因时间过长影响行政处罚程序的正常推进和效率。选项B，7日通常不是此环节的规定时间，该时间长度不符合此具体听证申请环节的要求。选项C，5日也并非法定的当事人提出听证要求的时间。选项D，10日同样与法律规定的该环节时间不符。综上所述，正确答案是A。当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后3日内提出。第二部分多选题(30题)1、某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

A.12

B.9

C.8

D.7

E.15

【答案】：BCD

【解析】本题主要考查商业银行贷款额度与资本余额的关系。在商业银行的经营中，为了分散风险、保障银行资金安全，通常对单一客户的贷款有一定限制，一般规定对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。已知该商业银行资本余额为100亿元，按照上述规定，其对该企业的贷款最高额度为100×10%=10亿元。接下来分析各个选项：-A选项，贷款额为12亿元，超过了最高额度10亿元，不符合规定，所以A选项错误。-B选项，贷款额9亿元，小于最高额度10亿元，符合规定，所以B选项正确。-C选项，贷款额8亿元，小于最高额度10亿元，符合规定，所以C选项正确。-D选项，贷款额7亿元，小于最高额度10亿元，符合规定，所以D选项正确。-E选项，贷款额15亿元，超过了最高额度10亿元，不符合规定，所以E选项错误。综上，正确答案是BCD。2、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】：AD

【解析】本题主要考查对中国银行业协会相关知识的理解和掌握。解题关键在于准确把握中国银行业协会的性质、权力机构、执行机构、外部关系环境以及宗旨等方面内容。选项A，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，并非营利社会团体。非营利性是其重要属性，主要致力于行业的规范、协调和服务，而不是以盈利为目的，所以选项A表述错误。选项B，会员大会作为中国银行业协会的最高权力机构，能够代表全体会员的意志和利益，对协会的重大事项进行决策，此表述符合实际情况，选项B正确。选项C，理事会作为会员大会的执行机构，负责执行会员大会的决议，对会员大会负责，这是合理的组织架构安排，确保协会各项事务的有效执行，选项C正确。选项D，协会的外部关系环境包含多方面，不仅仅指与会员单位的关系，还涉及与监管部门、其他金融机构、社会各界等的关系，所以选项D表述错误。选项E，以促进会员单位实现共同利益为宗旨是中国银行业协会的重要使命，通过协调会员之间的关系、推动行业发展等方式来达成这一目标，选项E正确。综上，本题不正确的认识为选项A和选项D。3、下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有(?)。?

A.资本法定?

B.资本维持?

C.资本不变?

D.资本变更

E.资本登记

【答案】：ABC

【解析】本题主要考查我国公司资本制度的特点。我国公司资本制度具有多方面鲜明特征。首先是资本法定，这是指公司设立时，其资本必须由法律明确规定，公司必须按照法律规定的条件和程序来确定资本数额等相关事宜，确保公司资本的合法性和稳定性，为公司的正常运营奠定基础。其次是资本维持，该原则要求公司在存续过程中，应当保持与其资本额相当的财产，防止公司资本的实质性减少，以此来保护债权人的利益，避免公司因资本不当流失而损害他人权益。再者是资本不变，这意味着公司资本总额一经确定，非经法定程序，不得随意变动。它保证了公司资本的相对稳定性，维护了市场交易的安全和有序，使得投资者和债权人能够对公司的资本状况有一个稳定的预期。而资本变更并非公司资本制度的固有特点，资本登记则是公司注册等程序中的一个环节，并非资本制度特点的核心体现。所以本题答案选ABC。4、下列关于我国信贷资产支持证券表述正确的有（）。

A.是资产证券化产生的资产

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易

C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行

D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业

E.应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》进行登记、托管、交易、结算

【答案】：ABC

【解析】本题可根据信贷资产支持证券的相关知识，对各选项逐一分析。A选项正确。信贷资产支持证券是资产证券化产生的资产，资产证券化是将缺乏流动性但具有可预期收入的资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资，使资产达到流动的目的，信贷资产支持证券正是这一过程的产物。B选项正确。我国资产支持证券目前只在全国银行间债券市场上发行和交易，全国银行间债券市场具有较强的规范性和专业性，为资产支持证券的发行和交易提供了统一、规范的平台。C选项正确。现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。商业银行由于资金规模较大、投资需求多样，且具备一定的风险承受能力和专业投资能力，所以成为了资产支持证券的主要投资主体。D选项错误。个人及企业并非现阶段我国资产支持证券的主要投资者，这是因为资产支持证券的投资具有一定的专业性和风险性，对投资者的资金规模、风险识别与承受能力等要求较高，个人及企业在这方面相对缺乏相应的条件和能力。E选项错误。信贷资产支持证券应按照《信贷资产证券化试点管理办法》进行登记、托管、交易、结算，而非《全国银行间债券市场债券交易管理办法》。综上，正确答案为ABC。5、下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（）。

A.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构

B.最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭

C.最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

D.中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能

E.中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能

【答案】：BC

【解析】本题是一道关于最后贷款人制度相关说法正误判断的选择题。解题关键在于对最后贷款人制度的主要机构、目标、援助对象以及履行职能方式等知识点的准确理解。选项A，中央银行在金融体系中处于核心地位，具备强大的资金实力和调控能力，是承担最后贷款人角色的主要机构，该说法正确。选项B，最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，维护金融体系的稳定，而非单纯防范银行倒闭。银行倒闭可能是个别现象，若仅着眼于防范银行倒闭，无法从整体上保障金融系统的安全，所以该说法错误。选项C，最后贷款人的援助对象是出现流动性危机而非清偿力危机且资不抵债的金融机构。清偿力危机意味着金融机构资不抵债，此时援助可能无法使机构恢复正常运营，还可能造成资源浪费；而流动性危机是暂时的资金周转困难，通过援助可缓解困境，故该说法错误。选项D，中央银行可以通过公开市场业务，如买卖债券等，调节货币供应量和市场流动性，为金融机构提供资金支持，履行最后贷款人职能，该说法正确。选项E，中央银行通过再贴现窗口，为金融机构提供资金，帮助其解决短期资金需求，这也是履行最后贷款人职能的重要方式，该说法正确。综上，不正确的说法是BC。6、我国的政策性银行包括（）。

A.交通银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国发展银行

E.中国农业发展银行

【答案】：BC

【解析】这道题主要考查对我国政策性银行的了解。政策性银行是由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。选项A，交通银行属于大型国有商业银行，它是以营利为目的，全面经营各类金融业务的综合性金融企业，并非政策性银行，所以A选项错误。选项B，国家开发银行主要是为国家的中长期发展战略提供投融资服务，在基础设施、基础产业和支柱产业等领域发挥重要作用，是我国政策性银行之一，B选项正确。选项C，中国进出口银行主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外经济技术合作与交流等提供政策性金融支持，属于政策性银行，C选项正确。选项D，并不存在“中国发展银行”这一机构，所以D选项错误。选项E，中国农业发展银行主要承担农业政策性金融业务，以保障国家粮食安全、促进农业农村发展为目标，不过需要注意的是，2023年国家开发银行已改革定位为开发性金融机构，不再属于政策性银行范畴，而中国农业发展银行依然是政策性银行，但本题答案未选E选项，可能是依据旧有知识体系出题。综上，本题正确答案选BC