中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题模拟带答案详解（基础题）

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题模拟第一部分单选题(50题)1、下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。

A.物价稳定

B.基础货币

C.再贴现

D.货币供应量

【答案】：B

【解析】该题主要考查对货币政策操作目标的理解。货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。选项A，物价稳定是货币政策的最终目标之一，它是宏观经济层面所要达成的一种状态，并非操作目标。中央银行通过多种政策手段的综合运用，在较长时间内努力实现物价的稳定，但它并不直接受货币政策工具的即时影响。选项B，基础货币是中央银行的负债，包括商业银行的准备金和公众持有的通货，它处于货币政策传导的初始环节。中央银行可以通过公开市场操作、再贴现等货币政策工具直接对基础货币的数量进行调节，所以基础货币属于货币政策操作目标。选项C，再贴现是中央银行的货币政策工具，而非操作目标。中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行从中央银行获得资金的成本，进而调节货币供应量和信用规模。选项D，货币供应量是货币政策的中介目标。中央银行通过操作货币政策工具，影响基础货币等中间变量，最终对货币供应量产生影响，它处于货币政策传导过程的中间环节，并非直接的操作目标。综上，本题正确答案是B。2、《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。

A.中国境内设立的商业银行?

B.城市信用合作社

C.政策性银行?

D.中央银行

【答案】：D

【解析】《银行业监督管理法》对于监管对象有着明确的界定。本题主要考查对该法监管对象范围的理解。A选项中的中国境内设立的商业银行，是银行业的重要组成部分，在日常经济活动中承担着广泛的金融服务功能，属于《银行业监督管理法》的监管范畴。B选项城市信用合作社，主要为城市中小企业和居民提供金融服务，其经营活动也受到该法的约束和监管。C选项政策性银行，虽有其特殊的政策使命，但同样在银行业的大框架内，也是《银行业监督管理法》的监管对象。而D选项中央银行即中国人民银行，它在金融体系中处于核心地位，主要负责制定和执行货币政策、维护金融稳定等宏观层面的职责，并非《银行业监督管理法》的监管对象。它有着独立的法律体系和管理机制来规范其行为和运行。所以此题答案选D。3、福费廷的实质是()。

A.质押贷款

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本题主要考查对福费廷实质的理解。福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。接下来分析各个选项。选项A，质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款，这与福费廷通过购买远期票据获取资金的业务模式有本质区别，所以A选项错误。选项B，银行保函是银行应申请人的要求向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证申请人按规定履行合同义务，否则银行将向受益人支付一定金额，显然这与福费廷的实质不符，故B选项错误。选项C，福费廷业务中，包买商买入的是远期票据并提前给予出口商资金融通，其实质就是远期票据贴现，通过这种方式出口商可以提前获得资金，加速资金周转，所以C选项正确。选项D，保付代理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式，和福费廷专注于远期票据贴现有所不同，因此D选项错误。综上，本题的正确答案是C。4、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。

A.金融期权?

B.期货交易?

C.期货合约?

D.金融期货

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对不同金融交易概念的理解和区分，解题关键在于准确把握各选项所代表交易形式的定义和特征。首先看选项A，金融期权是一种赋予期权购买者在规定期限内按双方约定价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约，并非是在集中交易所市场以公开竞价方式进行期货合约的交易，所以A选项不符合。选项B，期货交易的定义正是交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易，与题目描述完全相符。选项C，期货合约只是期货交易的对象，它本身不是一种交易行为，而题目问的是哪种交易形式，所以C选项错误。选项D，金融期货是期货的一种特定类型，侧重于金融领域相关的期货合约交易，表述范围较窄，不能全面涵盖题目所描述的交易定义，所以D选项也不正确。综上，正确答案是B。5、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

A.监管资本

B.注册资本

C.会计资本

D.经济资本

【答案】：A

【解析】本题主要考查对银行不同类型资本概念的理解与区分。解题的关键在于准确把握每个选项所代表的资本含义，并依据题干中“银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求”这一描述来进行判断。首先来看选项A，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求，所以选项A符合题意。选项B，注册资本是公司在登记机关登记注册的资本额，是公司最初的资金来源设定，它与监管要求下的最低资本量并无直接关联，故选项B错误。选项C，会计资本又称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，它主要反映银行的财务状况，并非基于监管要求的最低资本量要求，所以选项C不符合。选项D，经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，是用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，并非监管要求的最低资本量，因此选项D也不正确。综上，本题的正确答案是A。6、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。

A.货款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对不同贷款业务类型概念的理解与区分。贷款业务是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式，它是一个较为宽泛的概念，题干描述并非是对其准确界定，所以选项A不符合。贷款承诺业务是银行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，银行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并收取一定的承诺佣金，与题干中代为发放、监督使用并协助收回的特征不符，故选项B不正确。委托贷款业务是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务，与题干表述完全一致，所以选项C正确。银团贷款业务是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务，不符合题干所描述的特征，选项D也不正确。综上，本题正确答案是C。7、用来描述经济增长的统计指标是（）。

A.国内生产总值

B.失业率

C.货币市场利率

D.通货膨胀率

【答案】：A

【解析】本题主要考查用于描述经济增长的统计指标。在对各选项的分析中，能够清晰区分不同经济指标的含义和作用。国内生产总值（GDP）是指一个国家（或地区）所有常住单位在一定时期内生产活动的最终成果，它衡量的是一个国家或地区经济活动的总规模和总产出。GDP的增长意味着生产和消费的增加，反映了经济的扩张和增长，是衡量经济增长最常用、最重要的指标，所以选项A正确。失业率是指一定时期满足全部就业条件的就业人口中仍未有工作的劳动力数字，它主要反映的是就业状况，而非经济增长情况。失业率高往往意味着经济可能处于衰退或停滞状态，但它本身不是直接描述经济增长的指标，故选项B错误。货币市场利率是指货币市场上资金供求双方竞争形成的利率，主要反映的是货币市场上资金的供求关系和资金成本，它对经济有重要影响，但不能直接体现经济增长的情况，选项C错误。通货膨胀率是指物价平均水平的上升幅度，它反映的是物价的变动情况，而不是经济的增长情况。虽然适度的通货膨胀可能与经济增长相关，但它不能作为衡量经济增长的直接统计指标，选项D错误。综上，本题正确答案是A。8、（2022年7月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。

A.委托行

B.代理行

C.牵头行

D.各参加行

【答案】：C

【解析】在银团贷款业务里，各个参与方有着不同的职责划分。委托行主要是提出贷款申请的一方；代理行负责协调贷款的发放和管理等事务；各参加行则是参与银团贷款，提供资金的银行。而牵头行承担着对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查的重要职责。牵头行需要全面了解借款人的信用状况、财务情况以及贷款项目的可行性等信息，在尽职调查的基础上与借款人进行前期谈判，确定贷款的各项条件，如利率、期限、还款方式等，以构建起银团贷款的基本框架。所以，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由牵头行负责，答案选C。9、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.贴现

B.再贴现

C.转贴现

D.背书

【答案】：A

【解析】本题主要考查对商业汇票不同票据行为概念的理解。下面对各选项进行逐一分析：-A选项：贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为，该选项与题干描述完全相符。-B选项：再贴现是指商业银行将已贴现但尚未到期的商业汇票转让给中央银行以融通资金的行为，并非持票人向商业银行转让票据权利，所以该选项不符合题意。-C选项：转贴现是指商业银行将其贴现收进的未到期票据，再向其他银行或贴现机构进行贴现的票据转让行为，主体是商业银行之间，并非持票人与商业银行，该选项错误。-D选项：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为，其目的并非单纯为了在到期日前取得资金转让票据权利，所以该选项不正确。综上，正确答案是A。10、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融诈骗罪?

B.毒品犯罪?

C.渎职罪?

D.贪污受贿罪

【答案】：C

【解析】这道题主要考查洗钱罪上游犯罪的相关知识。洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而实施的一系列行为。选项A金融诈骗罪属于洗钱罪的上游犯罪，犯罪分子通过金融诈骗获取非法所得后，可能会通过各种洗钱手段来掩盖资金的来源。选项B毒品犯罪同样位列其中，毒品交易往往涉及巨额非法资金，为避免被追查，毒贩会进行洗钱操作。选项D贪污受贿罪也属于上游犯罪，一些贪污受贿所得的非法资金会被违法分子试图洗白。而渎职罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利或者徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守，妨害国家机关的正常活动，损害公众对国家机关工作人员职务活动客观公正性的信赖，致使国家与人民利益遭受重大损失的行为，并不属于洗钱罪的上游犯罪范畴。所以本题答案选C。11、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型银行存款利息计算方式的知识。在我国银行存款业务中，利息计算方式分为单利和复利。单利是指只按照本金计算利息，而复利是指除了本金产生利息外，之前产生的利息也会在下一计息周期产生利息。首先看选项A，一年期的定期存款，一般是按照单利计算利息，即在存款期限内，只以本金为基础计算利息，到期后一次性支取本息，所以A选项不符合。选项B，五年期的定期存款同样多采用单利计算方式，在整个五年的存期内，依据本金乘以利率再乘以存期来计算利息，并非复利计算，故B选项也不正确。选项D，三年期教育储蓄存款是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金而开办的储蓄种类，它也是按照单利计算利息，所以D选项也被排除。而选项C，个人活期存款是按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日将利息转入本金，也就是把上一期产生的利息计入下一期本金继续计算利息，采用的是复利计算方式。因此，本题的正确答案是C。12、许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（）。

A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率

B.名义收益率

C.名义收益率>即期收益率>持有期收益率

D.名义收益率持有期收益率

【答案】：B

【解析】本题可分别计算出名义收益率、即期收益率和持有期收益率，再比较三者大小。步骤一：计算名义收益率名义收益率是债券票面利率，根据题目可知该债券票面利率为\(10\%\)，所以名义收益率\(=10\%\)。步骤二：计算即期收益率即期收益率是债券每年支付的利息与当前市场价格的比率。已知债券票面价值为\(100\)元，票面利率\(10\%\)，则每年利息为\(100\times10\%=10\)元。许先生购买债券的价格为\(95\)元，根据即期收益率计算公式可得：即期收益率\(=\frac{年利息}{当前债券市场价格}\times100\%=\frac{10}{95}\times100\%\approx10.53\%\)。步骤三：计算持有期收益率持有期收益率是投资者持有债券期间的利息收入和买卖价差占买入价格的比率。许先生购买价格为\(95\)元，卖出价格为\(98\)元，持有期限为\(1\)个月，一年有\(12\)个月。该债券每年利息为\(10\)元，则\(1\)个月的利息为\(\frac{10}{12}\)元，买卖价差为\(98-95=3\)元。根据持有期收益率计算公式可得：持有期收益率\(=\frac{卖出价-买入价+持有期间利息收入}{买入价}\times100\%=\frac{3+\frac{10}{12}}{95}\times100\%\approx\frac{3+0.833}{95}\times100\%=\frac{3.833}{95}\times100\%\approx4.03\%\)。步骤四：比较三者大小通过以上计算可知，名义收益率为\(10\%\)，即期收益率约为\(10.53\%\)，持有期收益率约为\(4.03\%\)，所以名义收益率＜即期收益率，且即期收益率＞持有期收益率，即名义收益率＜即期收益率＞持有期收益率，答案选B。13、关于进口押汇，下列说法不正确的是()。

A.进口押汇在国际上也叫议付

B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务

D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

【答案】：A

【解析】本题主要考查对进口押汇相关概念的理解。破题点在于准确把握进口押汇的定义、分类以及在国际上的称呼等关键知识。选项A，在国际上“议付”通常是针对出口业务而言，指银行在出口商提供符合信用证规定的单据时，买入单据并垫付货款；而进口押汇是银行应进口申请人要求，在特定协议下释放单据并先行对外付款，主要用于进口业务，二者明显不同，所以进口押汇在国际上不叫议付，该选项说法错误。选项B，进口押汇按结算方式可分为进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，此说法是正确的。选项C，在实际业务中，进口信用证具有银行信用保障等特点，使得银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务，该表述无误。选项D，其对押汇的定义准确描述了银行在进口押汇业务中的操作流程和关键要素，即与进口申请人达成协议，以信托收据方式释放单据并先行对外付款，该选项正确。综上，答案选A。14、商业票据属于（）。

A.货币市场工具

B.股票市场工具

C.金融衍生工具

D.资本市场工具

【答案】：A

【解析】商业票据属于（）这道题正确答案为A选项，即货币市场工具。货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，货币市场工具通常具有期限短、流动性强、风险较低等特点。商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据，其期限一般较短，符合货币市场工具的特征。而B选项股票市场工具主要指股票，股票是股份公司发行的所有权凭证，是长期投资工具，不属于货币市场范畴。C选项金融衍生工具是在基础金融工具之上派生出来的，如期货、期权等，商业票据并非此类。D选项资本市场是长期资金市场，期限一般在一年以上，商业票据短期性特点不符合资本市场工具的特点。综上所述，商业票据应属于货币市场工具，答案选A。15、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位员工绩效薪酬延期支付的相关规定。依据相关金融监管政策和行业规范，为了更好地平衡短期与长期绩效目标、防范金融风险，对这类人员的绩效薪酬支付方式作出了明确要求。对于绩效薪酬采取延期支付的比例，规定是40%以上，这一比例的设定，有助于促使相关人员关注银行的长期稳定发展，避免因短期利益而忽视潜在风险。而延期支付期限一般不少于3年，通过延长支付周期，可以让薪酬与银行的长期业绩挂钩，增强薪酬激励的有效性和稳定性。选项B中延期支付期限设定为5年，相较于规定的一般不少于3年，过于严格；选项C不仅延期支付比例达到50%，期限也为5年，均不符合标准；选项D中延期支付期限为2年，低于要求的不少于3年。所以正确答案是A。16、下列关于合同撤销权的说法不正确的是()。

A.指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

C.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

D.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担

【答案】：D

【解析】本题主要考查合同撤销权的相关知识。解题的关键在于对各选项所涉及的法律规定进行准确分析和判断。选项A，根据法律规定，当债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，这种行为对债权人造成损害时，债权人有权请求人民法院撤销债务人的该行为，此选项表述与法律规定一致，是正确的。选项B，撤销权的行使范围以债权人的债权为限，这一规定合理地限制了债权人行使撤销权的界限，确保其权利行使在合理范围内，该选项表述无误。选项C，若债务人以明显不合理的低价转让财产，并且这种行为对债权人造成了损害，同时受让人知道该情形，那么债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为，这也是符合法律规定的。选项D，债权人行使撤销权的必要费用，应由债务人负担，而不是由债权人自己负担，所以该选项表述不正确。综上，答案选D。17、中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。

A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构

B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构

C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构

D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

【答案】：D

【解析】中央银行作为最后贷款人，承担着维护金融稳定的重要职责，其贷款对象的选择具有明确的原则和考量。本题旨在考查对中央银行最后贷款人贷款对象的准确理解。选项A中提到的金融机构暂时出现流动性不足但没有清偿力，若中央银行对这类机构提供贷款，可能无法从根本上解决其问题，还会增加金融体系风险。选项B中因管理不善出现清偿力危机且资不抵债的金融机构，这表明其内部存在严重问题，即使中央银行给予贷款，也难以改变其困境，不符合最后贷款人的贷款初衷。选项C中濒临破产倒闭的金融机构，其风险已经极大且难以挽回，中央银行通常不会对这类机构提供贷款。而选项D，暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构，它们只是在资金周转方面遇到了短期困难，通过中央银行的贷款支持，能够缓解流动性压力，恢复正常运营，维护金融市场的稳定，所以中央银行的贷款对象应是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。因此本题正确答案为D。18、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。

A.营利社会团体

B.自律性管理的法人

C.公益性机构

D.政府机构

【答案】：B

【解析】本题主要考查对我国证券交易所性质的理解。依据我国法律规定，需要准确判断证券交易所的属性。首先分析选项A，营利社会团体是以营利为目的的团体组织，但我国证券交易所并非以营利为主要目的，其更多承担着维护证券市场秩序等职责，所以A选项错误。选项C，公益性机构主要是为社会公益事业服务，虽然证券交易所在一定程度上有促进市场健康发展等社会意义，但这并非其核心性质定义，其更强调自律性管理职能，故C选项不符合。选项D，政府机构是由政府设立并行使行政权力的组织，而证券交易所并非政府行政部门，不具备政府机构的行政职能特点，所以D选项也不正确。而选项B，我国证券交易所是实行自律性管理的法人。它通过制定一系列规则、制度来规范证券交易行为，对会员和上市公司进行管理和监督，维护证券市场的正常秩序，以保障证券交易的公平、公正、公开，因此B选项正确。综上，本题的正确答案是B。19、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】：B

【解析】这道题考查的是市场约束运作机制所依靠的利益驱动主体。市场约束作为资本监管的三大支柱之一，有着其独特的运作逻辑。监管机构主要负责制定和执行监管政策，对金融机构进行监督管理，并非依靠其利益驱动促使市场约束机制发挥作用，故A选项不符合。高级管理层主要负责企业或机构的日常经营管理决策等工作，他们更多是从机构整体运营角度出发，并非市场约束机制的主要利益驱动源头，C选项不正确。风险管理部门主要承担识别、评估和应对风险的职能，其工作重点在于风险防控，而非作为市场约束机制的利益驱动力量，D选项也不合适。而利益相关者涵盖了众多与金融机构有着直接或间接利益关系的群体，如股东、债权人、客户等。这些利益相关者出于对自身利益的维护和追求，会密切关注金融机构的经营状况和风险水平，通过市场行为对金融机构形成约束，从而推动市场约束机制的有效运行。所以答案选择B。20、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.国家风险

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对我国商业银行面临主要风险类型的理解。在金融领域，各类风险对商业银行的运营和稳定有着不同程度的影响。信用风险指的是借款人或交易对手未能履行合同规定的义务而导致损失的可能性。对于我国商业银行而言，其主要业务是信贷业务，即把资金贷放给个人和企业。在这个过程中，由于借款人可能因为经营不善、财务状况恶化等各种原因无法按时足额偿还贷款本息，这就使得信用风险成为商业银行面临的最为突出和关键的风险。市场风险主要源于市场价格如利率、汇率等的波动；流动性风险是指银行无法及时获得充足资金以履行到期债务等情况；国家风险通常涉及国家政治、经济等宏观层面的不稳定因素影响。虽然这些风险也会对商业银行产生影响，但相较于信用风险，在我国当前环境下，其影响程度和发生的频率相对较小。因此，正确答案是A。21、下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.对成员单位贷款

D.吸收存款

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对我国财务公司业务范围的了解。财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。选项A，投资不动产并非财务公司的核心业务范畴。财务公司主要围绕企业集团内部资金管理和成员单位金融服务开展业务，投资不动产偏离了其主要功能定位。选项B，代理期货期权业务具有较强的专业性和风险性，通常由专门的金融机构如期货公司来开展，财务公司一般不涉及此类业务。选项C，对成员单位贷款是财务公司的重要业务之一。它能够为企业集团成员单位提供资金支持，满足成员单位在生产经营过程中的资金需求，促进企业集团内部资金的合理配置和高效流转，所以该选项正确。选项D，财务公司只能吸收成员单位的存款，并非像商业银行那样面向社会公众吸收存款，该选项表述不准确。综上，答案选C。22、在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。

A.剩余价值

B.资本

C.使用价值

D.商品

【答案】：A

【解析】这道题考查的是利息在商品条件下与社会再生产创造价值之间的关系。解题关键在于理解各选项概念与利息的内在联系。首先分析选项A，在商品经济中，劳动者在社会再生产过程中会创造出超过自身劳动力价值的那部分价值，即剩余价值。利息是资本所有者通过借贷资本而获得的收益，它本质上来源于劳动者创造的剩余价值。借贷资本家将货币资本贷给职能资本家使用，职能资本家利用这笔资本进行生产经营活动，获取剩余价值后，会将其中一部分以利息的形式支付给借贷资本家，所以利息是剩余价值的一部分，A选项正确。接着看选项B，资本是用于生产、扩大生产能力或增加财富的各种资产，利息是资本使用后产生的收益分配，并非资本本身的一部分，B选项错误。再看选项C，使用价值是商品能够满足人们某种需要的属性，是商品的自然属性。而利息和使用价值没有直接的来源关系，C选项错误。最后看选项D，商品是用于交换的劳动产品，利息和商品属于不同的经济范畴，利息并非是商品的一部分，D选项错误。综上所述，答案选A。23、存款合同一般采用(?)。

A.口头形式

B.客户与存款机构协商的格式合同

C.存款机构制定的格式合同

D.客户制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本题考查存款合同的形式。存款合同是存款人与存款机构之间订立的合同。在实际操作中，由于存款业务具有普遍性和重复性，为了提高效率、规范流程和保障双方权益，通常采用存款机构制定的格式合同。存款机构作为专业的金融机构，具备专业的金融知识和丰富的业务经验，能够根据相关法律法规以及自身业务特点制定出合理、规范的格式合同。这种合同能够涵盖存款业务的各项关键要素和常见情况，保障双方的权利和义务得到明确界定。而口头形式容易出现理解偏差和证据缺失的问题，不利于保障合同的履行和双方权益。客户与存款机构协商的格式合同虽然在一定程度上体现了双方的意愿，但会增加交易成本和时间成本，不适用于大规模的存款业务。客户制定的格式合同可能无法充分考虑到金融行业的规则和特殊要求，也不利于保障金融秩序的稳定。综上所述，存款合同一般采用存款机构制定的格式合同，本题应选C选项。24、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。

A.23.3%

B.30%

C.20%

D.3.3%

【答案】：C

【解析】本题可根据风险调整后资本回报率（RAROC）的计算公式来求解。风险调整后资本回报率是一个重要的指标，用于衡量商业银行在承担风险的情况下，每单位经济资本所获得的收益。其计算公式为：RAROC=（业务收入-资金成本-经营成本-风险成本）÷经济资本×100%。在本题中，已知业务收入为90亿元，资金及管理成本为20亿，风险成本为10亿，经济资本为300亿。将这些数据代入公式可得：（90-20-10）÷300×100%=60÷300×100%=20%。接下来对各选项进行分析：-A选项23.3%，经计算并不符合本题按照公式得出的结果，所以A选项错误。-B选项30%，同样与我们计算得出的20%不相符，B选项不正确。-C选项20%，与我们通过公式计算出的风险调整后资本回报率一致，C选项正确。-D选项3.3%，明显偏离了正确的计算结果，D选项错误。综上，本题的正确答案是C。25、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。

A.即期外汇交易

B.货币互换

C.资产互换

D.利率互换

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同金融交易概念的区分。我们需要逐一分析每个选项，来判断符合题干描述的交易类型。A选项即期外汇交易，它是指外汇买卖成交后，交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种交易行为，重点在于短期的交割，并非像题干中约定未来某日进行反向交易，所以A选项不符合要求。C选项资产互换，它主要是一种结构化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同类型资产（如固定收益证券等）的交换，并非货币之间的兑换和反向交易，所以C选项也不正确。D选项利率互换，是交易双方在一笔名义本金数额的基础上相互交换具有不同性质的利率支付，也就是同种货币不同利率的交易，并非不同货币的兑换及反向交易，所以D选项也可排除。而B选项货币互换，其定义就是持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，与题干描述完全相符。综上，本题正确答案是B。26、洗钱的（），被形象地描述为“甩干”。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.以上均不是

【答案】：C

【解析】本题主要考查对洗钱不同阶段特点的理解与掌握。洗钱活动通常包括处置阶段、培植阶段和融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，主要是将非法所得初步处理，使其与合法资金混同，这一阶段尚处于将黑钱放入清洗流程的起始步骤，并非“甩干”过程。培植阶段，是通过复杂的金融交易，如多层转账、投资等，使非法资金的来源和性质变得模糊，进一步掩盖其非法来源，但此时资金仍未完全融入正常的经济体系，还存在一定的痕迹和风险，也不符合“甩干”的形象描述。而融合阶段，是洗钱的最后阶段，经过前两个阶段的操作后，非法资金已经与合法资金充分混合，以看似合法的形式重新进入经济体系，就如同将带有非法性质的“脏钱”彻底“甩干”，使其难以再被追踪到非法来源。所以本题正确答案为C选项。27、实践中最常见的利率违规行为是()。

A.银行以高于法定利率吸收存款的行为

B.银行以低于法定利率吸收存款的行为

C.银行以高于法定利率发放贷款的行为

D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

【答案】：A

【解析】本题主要考查对实践中最常见利率违规行为的理解。利率违规行为是金融监管中的重要关注点，它会对金融市场的稳定和公平造成影响。选项A，银行以高于法定利率吸收存款的行为在实践中最为常见。银行这样做的目的往往是为了吸引更多的存款资金，扩大自身的资金规模。然而，这种行为会打破金融市场的利率平衡，引发恶性竞争。其他银行可能为了争夺存款资源，也纷纷提高利率，导致整个市场的利率水平被扭曲，不利于金融市场的稳定健康发展。选项B，银行以低于法定利率吸收存款，这通常不符合银行吸收资金的利益诉求，因为较低的利率难以吸引到足够的存款，所以这种情况在实践中较少出现。选项C，银行以高于法定利率发放贷款，虽然也属于利率违规行为，但相对而言，银行面临着贷款客户的选择性和市场竞争等因素，这种违规发放贷款的行为受到的制约较多，发生的频率不如以高利率吸收存款高。选项D，银行擅自或变相以高利率发行债券，发行债券有较为严格的审批和监管程序，银行在这方面违规操作的难度较大，因此也不是最常见的利率违规行为。综上所述，实践中最常见的利率违规行为是银行以高于法定利率吸收存款的行为，所以答案选A。28、银行监管的最高层次是（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】：B"

【解析】该题主要考查银行监管层次相关知识。银行监管体系包含银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束这几个层次。银行自我监管是银行自身进行的内部控制等举措，但其存在一定局限性，易受内部利益等因素影响。行业自律是银行业协会等组织的自我规范，但缺乏强制力。市场约束依靠市场力量影响银行行为，作用相对间接。而外部监管是由政府监管部门等实施的，具有权威性、强制性和全面性，能从宏观层面保障银行体系安全稳定运行，所以是银行监管的最高层次，答案选B。"29、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。

A.存款保险制度

B.最后贷款人制度

C.公开市场业务

D.金融监管机构的审慎监管

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同金融概念及其作用的理解，关键在于明确各选项所代表制度的主要特点和功能，并与题目中所描述的提升金融体系稳健性等作用相匹配。选项A，存款保险制度是一种金融保障制度，当个别金融机构经营出现问题时，存款保险机构依照规定对存款人进行及时偿付，这一制度的建立进一步提升了我国金融体系稳健性。它使得银行在吸收存款时更具公信力，增强了银行业竞争力。同时保障了存款人的利益，完善了我国金融安全网，也建立起维护金融稳定的长效机制，与题目描述相符。选项B，最后贷款人制度主要是在金融机构出现流动性危机时，由中央银行向其提供紧急资金支持，以防止金融机构倒闭引发系统性金融风险，重点在于解决金融机构短期内的资金流动性问题，并非直接针对保障存款人利益和提升金融体系整体稳健性等方面，与题目表述不符。选项C，公开市场业务是中央银行吞吐基础货币、调节市场流动性的主要货币政策工具，通过买卖有价证券来影响货币供应量和市场利率，主要是用于宏观货币政策调控，没有直接体现出保障存款人利益、完善金融安全网等作用，故不符合题意。选项D，金融监管机构的审慎监管强调对金融机构进行全面、持续的监督管理，确保金融机构合规经营、控制风险，但它是一种外部监管手段，没有像存款保险制度那样直接保障存款人利益以及从制度层面完善金融安全网、建立维护金融稳定的长效机制，因此也不符合题目要求。综上，正确答案是A。30、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行

【答案】：C

【解析】这道题主要考查银行业从业人员相关准则的理解。银行业从业人员需要遵循一系列职业准则，而本题重点在于判断哪一项是立身之本和基本要求，同时也是维护商业银行声誉的根本所在。首先看选项A，勤勉尽职强调的是从业人员在工作中要勤奋努力、恪尽职守，认真完成各项工作任务，它侧重于工作态度和责任履行，但并非是立身的根本准则，所以A选项不符合。再看选项B，礼貌服务主要体现的是在与客户接触过程中的一种服务礼仪和态度，能提升客户的服务体验，但它更多是外在表现，并非决定声誉根本的核心要素，所以B选项也不正确。接着看选项D，协助执行是指协助有权机关执行相关任务，这是银行业在特定情况下应履行的义务，并非是银行业从业人员个人的立身前提和声誉维护基础，所以D选项也不合适。而选项C，品行正直是一个人道德品质的核心体现。对于银行业从业人员而言，只有品行正直，才能在面对各种利益诱惑和复杂业务场景时坚守道德底线，做出正确选择，赢得客户和市场的信任，这不仅是个人的立身之本，更是维护商业银行声誉的根本所在。因此，正确答案是C。31、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.风险管理目标

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对商业银行风险管理专门部门职责目标的理解。商业银行设立履行风险管理职能的专门部门，其核心任务在于有效管理风险。而该部门具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，目的就是为了达成风险管理目标。选项A市值最大化，主要侧重于市场价值表现，并非风险管理专门部门的直接目标。选项B盈利最大化，盈利虽是银行重要目标，但风险管理部门更关注风险把控以保障整体运营稳定，而非单纯追求盈利。选项C存款最大化，这更多涉及银行的揽储业务方面，与风险管理专门部门的核心职能关联性不大。所以正确答案是D。32、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。

A.政府增加购买支出

B.投资增加

C.税率降低

D.进口商品价格大幅上涨

【答案】：D

【解析】本题主要考查通货膨胀的成因，特别是成本推动型通货膨胀的相关因素。要判断哪个选项会导致成本推动的通货膨胀，需要明确成本推动型通货膨胀的概念，并分析每个选项对成本的影响。成本推动的通货膨胀是指在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。选项A，政府增加购买支出，这属于扩张性的财政政策，会刺激总需求增加，进而引发需求拉动型通货膨胀，而不是成本推动型通货膨胀。政府购买支出增加会使市场上对商品和服务的需求增多，但并没有直接导致生产要素成本的上升。选项B，投资增加同样会使社会总需求扩大，更多的资金投入到生产和建设中，会带动对各类产品和服务的需求增长，从而推动物价上升，属于需求拉动型通货膨胀的范畴，并非成本推动造成的。选项C，税率降低意味着企业和个人的税收负担减轻，这会增加企业的利润和个人的可支配收入，进而刺激消费和投资，使总需求上升，引发需求拉动型通货膨胀，而非因成本推动导致。选项D，进口商品价格大幅上涨，会使得以进口商品为原材料或中间投入品的企业生产成本大幅增加。为了维持利润水平，企业会提高产品价格，从而推动物价普遍上涨，最终可能导致成本推动的通货膨胀。综上，正确答案是D选项。33、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行董事评价及处理措施相关规定的理解。在商业银行的管理中，针对董事的评价结果会有不同的后续处理方式。选项A，若董事被评为称职，说明其在工作中表现良好，能够较好地履行职责，通常不会被要求进行限期改进或更换，所以A选项不符合题意。选项B，一般称职这种表述并不是该规定中明确的评价等级，且从正常逻辑来讲，若表现只是一般称职但未达到需要特别处理的程度，也不会有题干中所述的处理措施，故B选项不正确。选项C，当董事被评为基本称职时，意味着其履职情况存在一定不足，但还有改进的空间。所以董事会和监事会会组织会谈，向董事本人提出限期改进要求。假如该董事长期未能改进，为了保证商业银行的有效治理和稳健运营，银行应当要求更换董事，因此C选项正确。选项D，若董事被评为不称职，说明其履职情况严重不达标，可能不会只是先组织会谈提出限期改进要求，而是会直接采取更严厉的措施，所以D选项也不正确。综上，本题正确答案是C。34、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行工作人员在为客户服务时进行风险提示的合规与违规行为判定。这不仅关乎银行自身的信誉和业务的合法合规开展，更直接影响到客户的合法权益。银行工作人员承担着为客户提供准确、客观信息，保障客户能够在充分了解的基础上做出合理决策的重要责任。选项A，提醒客户留意合约中的免责条款，这是让客户明确合同中可能存在的风险点，属于正常且必要的风险提示，是合规的做法。选项B，分别从利弊两个方面介绍产品，能让客户全面了解产品特性，从而结合自身情况进行判断，有助于客户做出理性选择，这也是符合风险提示要求的行为。选项D，根据客户需要推荐合适的产品，体现了以客户为中心的服务理念，在推荐过程中考虑到客户的实际需求，是合理且合规的服务方式。而选项C，当客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息，这种行为严重违背了风险提示的基本原则。虚假信息会误导客户，使其无法准确评估产品风险，损害客户的利益，同时也破坏了金融市场的正常秩序，是明显的违规行为。综上所述，答案选C。35、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】：D

【解析】本题主要考查对非银行金融机构相关知识的理解与掌握。下面对各选项逐一分析。选项A，企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，其服务对象明确限定为企业集团成员，严禁从集团外吸收存款以及为非成员单位提供服务，该选项描述与实际情况相符，说法正确。选项B，汽车金融公司的主要业务就是为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务，这是其典型职能之一，该选项说法无误。选项C，货币经纪公司的服务对象具有特定性，仅限于境内外金融机构，此项表述准确。选项D，基金管理公司是受中国证券监督管理委员会监管，而非中国银监会，所以该选项说法错误。综上，答案选D。36、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()

A.礼貌服务

B.风险提示

C.守法合规

D.诚实信用

【答案】：A

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断该从业人员是否违反职业操守的有关规定。首先看选项B，在销售理财产品时，每当客户问到风险时便岔开话题，这显然没有对客户进行充分的风险提示，违反了职业操守中风险提示的相关规定。再看选项C，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，且口头保证产品肯定能达到预期收益率，这属于不规范的销售行为，不符合法律法规和行业规范，违反了守法合规的职业操守。接着看选项D，诚实信用要求从业人员在从业过程中应当讲信用、守诺言、诚实不欺。该从业人员故意混淆概念并做出不实保证，明显违背了诚实信用原则。最后看选项A，题干中并未体现该从业人员在礼貌服务方面有不当行为，所以在礼貌服务方面未违反职业操守的有关规定。综上，答案选A。37、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

【答案】：D

【解析】本题主要考查我国货币政策的操作目的和中介目标的相关知识。在货币政策体系中，操作目的通常是货币政策工具直接作用的对象，是中央银行通过货币政策工具能够直接控制的金融变量，基础货币是中央银行的负债，包括商业银行的存款准备金和流通中的现金，中央银行可以较为直接地对其进行调控，所以基础货币常作为货币政策的操作目的。而中介目标则是介于货币政策工具和最终目标之间的变量，用于衡量货币政策的效果并传导政策信号，货币供应量反映了整个社会的货币流通总量，与经济增长、物价稳定等宏观经济目标密切相关，能够为货币政策的实施和调整提供重要参考，所以货币供应量是货币政策的中介目标。选项A中货币供应量是中介目标，但基础货币才是操作目的，顺序错误；选项B中高能货币就是基础货币的别称，没有涉及到正确的中介目标；选项C中流通中现金只是基础货币的一部分，并非中介目标。综上，答案选D。38、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】本题考查我国银行监管制度在探索成形阶段的特点。我国银行监管制度在探索成形阶段具有一系列显著特点。选项A，监管手段进一步丰富，增加了非现场监管且注重与现场检查配合运用，这是该阶段监管方式发展的体现，有助于更全面深入地对银行业进行监管，是其特点之一。选项B，“部门执法”的局面凸显，反映了当时监管执行在部门层面的特征，符合该阶段实际情况。选项C，在制度设计上开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面内容，说明监管制度在不断完善和深化。而选项D，对主要银行业机构实行管、监在部门间的职责分离并非该阶段的特点。通常这是后续监管制度进一步发展和成熟阶段才会出现的情况。所以本题答案选D。39、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对不同风险应对策略概念的理解。解题的关键在于准确把握每个选项所代表的风险应对方式的特征，并与题干中描述的“并不消灭风险源，只是风险承担主体改变”进行匹配。首先来看选项A，风险转移是指通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的一种风险处理方式。在风险转移过程中，风险源本身并未消失，只是原本承担风险的主体将风险转移给了其他主体，这与题干描述完全相符。再看选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，它主要是降低风险影响程度，并非改变风险承担主体，所以不符合题意。选项C，风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，其核心是通过增加投资组合的种类来降低非系统性风险，并非改变风险承担主体，因此也不正确。选项D，风险规避是指通过回避风险源，放弃某项活动以避免风险损失的策略，这意味着直接消除了风险源，而不是仅改变风险承担主体，所以也不符合题干要求。综上，正确答案是A选项。40、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责

B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷

C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作

D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行从业人员合法合规行为的判断，需要对每个选项所涉及的行为进行分析。选项A，打听与自身工作无关的信息或委托他人履行岗位职责，这种行为违反了银行从业人员应遵守的职业规范和工作纪律。打听无关信息可能导致信息泄露，委托他人履行岗位职责则容易出现工作失误和责任不清的问题，所以该选项不合法合规。选项B，组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷，这是严重的违法违规行为，不仅破坏了金融市场的正常秩序，还可能给金融机构带来巨大的风险和损失，因此该选项不符合要求。选项C，严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作，这是银行信贷业务中的重要环节和规范操作流程。通过这些步骤，可以有效评估借款人的信用状况和还款能力，降低信贷风险，保障银行资金的安全，是合法合规且必要的工作行为。选项D，基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议，内部信息具有一定的保密性和敏感性，利用内部信息进行理财或投资建议，可能构成内幕交易，损害其他投资者的利益，不符合合法合规的要求。综上，正确答案是C选项。41、政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

A.宏观调控

B.产业监督

C.产业政策

D.产业控制

【答案】：C

【解析】这道题主要考查政府对各行业进行管理和调控并影响行业发展的主要方式。宏观调控是政府运用政策、法规、计划等手段对经济运行状态和经济关系进行调节和干预，以保证国民经济的持续、快速、协调、健康发展，它是一种广泛的经济调节手段，并非专门针对各行业的具体管理调控方式。产业监督更侧重于对产业运行过程中的合规性等方面进行监督检查，主要是一种保障产业正常运行的措施，并非直接影响行业发展的主要调控手段。产业控制表述不够准确和规范，在通常的经济管理语境中并不是常用的对行业进行管理和影响发展的概念。而产业政策是政府为了实现一定的经济和社会目标而对产业的形成和发展进行干预的各种政策的总和。政府可以通过制定和实施产业政策，如产业结构政策、产业组织政策等，引导资源在各行业间的配置，从而对各行业进行管理和调控，进而影响行业的发展。所以本题正确答案选C。42、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

A.一个月

B.两个月

C.三个月

D.半年

【答案】：C

【解析】该题考查没有行政强制执行权的行政机关向有管辖权的人民法院申请强制执行的期限规定。依据相关行政法律法规，当当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定时，没有行政强制执行权的行政机关需遵循特定时间要求来申请强制执行。设定这一期限规定有着重要意义。一方面，它促使行政机关及时行使权力，保障行政决定的有效执行，避免因时间拖延导致行政效率低下以及公共利益受损。另一方面，也给予当事人合理的缓冲期来履行义务。选项A一个月时间过短，行政机关可能难以完成相关催告等程序；选项B两个月同样不符合规定的期限；选项D半年时间过长，不利于行政决定及时落实。而选项C三个月是符合法律规定的合理期限，所以本题正确答案是C。43、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

【答案】：C

【解析】该题主要考查对票据行为中各类行为特点的理解与区分。票据行为是以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为。下面对各选项进行分析：-A选项出票，这是各类票据都存在的基础行为，是创设票据权利的开端，并非汇票所独有。-B选项背书，是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为，其目的是转让票据权利或者将一定票据权利授予他人行使，本票、支票等票据也可进行背书行为，不是汇票特有的。-C选项承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，只有汇票存在承兑环节，付款人承兑后便成为汇票的主债务人，这是汇票区别于本票和支票的重要特征，所以承兑是汇票所独有的票据行为。-D选项保证，是票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以负担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为，本票和支票同样可以有保证行为。综上，正确答案选C。44、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对不同市场行业类型特点的理解与区分。破题点在于明确题干中所描述的市场特征，然后与各个选项所代表的行业类型进行精准匹配。A选项完全竞争的行业，其特点是市场上有大量的生产者和消费者，产品是同质的，即不存在产品差异，这与题干中“不同质产品”的描述不符，所以A选项不正确。B选项寡头垄断的行业，是指少数几家厂商控制整个市场的产品生产和销售，该行业的产品可以是同质的，也可能存在一定差别，但关键在于市场由少数厂商主导，并非是许多生产者，所以B选项不符合题干情形。C选项完全垄断的行业，整个市场只有一个生产者，它控制了整个行业的生产和销售，不存在众多生产者的情况，显然也不符合题干描述，C选项错误。D选项垄断竞争的行业，在市场中存在许多生产者，他们生产同种但不同质的产品，也就是产品之间存在差异，这与题干所描述的“许多生产者生产同种但不同质产品”的市场情形完全相符，所以正确答案是D。45、（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。

A.代销

B.余额包销

C.助销

D.全额包销

【答案】：D

【解析】本题主要考查对债券承销方式相关概念的理解，关键在于准确把握各选项所代表的承销方式的特点，并与题干描述进行精准匹配。选项A代销，是指承销商代发行人发售债券，在承销期结束时，将未售出的债券全部退还给发行人的承销方式，这与题干中承销机构认购债券并承担转售剩余部分所有权的描述不符，所以A选项错误。选项B余额包销，是指承销商按照规定的发行额和发行条件，在约定的期限内向投资者发售债券，到销售截止日，如投资者实际认购总额低于预定发行总额，未售出的债券由承销商负责认购，并按约定时间向发行人支付全部证券款项，题干并非强调剩余部分包销这种先销售后处理剩余的模式，所以B选项错误。选项C助销并不是常见的债券承销标准方式，不符合本题考查范畴，故C选项错误。选项D全额包销，是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有，这与题干描述完全一致，所以本题正确答案是D。46、行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。

A.都是以行政相对人不履行义务为前提

B.都是以强制的方式实现行政目的

C.实施主体都是法律明确授权的行政机关

D.采取强制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本题主要考查行政强制措施与行政强制执行的共同点。首先看选项A，行政强制措施并非以行政相对人不履行义务为前提，它是行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为；而行政强制执行才是以行政相对人不履行义务为前提，所以选项A错误。再看选项B，行政强制措施是通过对人身自由或财物的暂时性限制、控制等强制方式，行政强制执行是通过直接或间接强制手段迫使相对人履行义务，二者都是以强制的方式来实现行政目的，该选项正确。接着看选项C，行政强制执行的实施主体包括具有强制执行权的行政机关以及人民法院，并非只有法律明确授权的行政机关，所以选项C错误。最后看选项D，行政强制措施的方式主要有查封、扣押、冻结等暂时性控制措施，行政强制执行的方式有加处罚款或者滞纳金、划拨存款、拍卖等，二者方式并不相同，所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。47、限制人身自由的行政处罚，只能由（）设定。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本题主要考查限制人身自由的行政处罚的设定主体。这一知识点在行政法相关规定中有着明确界定。在我国的法律体系中，不同层级的法律法规有着不同的权限范围。行政法规是国务院为领导和管理国家各项行政工作而制定的，其虽有广泛的行政管理规范权力，但限制人身自由属于公民最基本且重要的权利范畴，行政法规无权设定限制人身自由的行政处罚。地方性法规是地方立法机关制定的适用于本地区的规范性文件，主要是对地方事务进行规范和管理，同样不能设定限制人身自由的行政处罚。刑法是规定犯罪和刑罚的法律，主要功能在于制裁犯罪行为，并非用于设定行政处罚，所以也不符合本题要求。而法律是由全国人民代表大会及其常务委员会制定的，具有最高的权威性和广泛的适用性。《中华人民共和国行政处罚法》明确规定，限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。这是基于保障公民基本权利以及维护法律体系严肃性和统一性的考虑。因此，本题正确答案是D。48、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。

A.接管组织

B.人民法院

C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】：A"

【解析】这道题主要考查对被接管商业银行经营管理权利行使主体的理解。依据相关金融法规规定，当商业银行被接管时，接管组织会介入并行使该银行的经营管理权利。首先看选项B，人民法院主要是在涉及司法审判、裁决等法律程序中发挥作用，并非直接行使银行经营管理权利的主体，其职责与银行日常经营管理不直接相关。选项C，中国人民银行作为我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策、维护金融稳定等宏观层面的工作，并非直接对被接管商业银行进行经营管理。选项D，该商业银行除直接责任人员以外的管理层，在银行被接管的情况下，他们已无法正常行使全面的经营管理权利，因为接管意味着原有的管理模式和权力架构被调整。而接管组织的设立就是专门为了在银行出现问题时，对其经营管理进行全面把控和调整，以保障银行的稳定运营和金融秩序，所以被接管的商业银行应由接管组织行使该银行的经营管理权利，答案选A。"49、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。

A.20万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

【答案】：B

【解析】在金融安全领域，存款保险制度是一项极为关键的保障举措。本题聚焦于存款保险的限额偿付这一核心知识点。存款保险旨在维护存款人的合法权益，保障金融体系的稳定运行。实行限额偿付能在合理范围内平衡风险与保障。就本题而言，最高偿付限额为50万元这一规定是经过综合考量的。它既能够覆盖绝大多数存款人的存款，保障普通民众和中小微企业等的资金安全，又能避免因过高赔付带来的道德风险和金融成本过度增加。相较于20万元，50万元能更好地满足实际需求；而80万元和100万元又可能超出合理成本与风险控制范围。所以本题正确答案是B。50、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。

A.是否记载股东姓名

B.是否有实物载体

C.股票所代表的股东权利

D.投资主体的性质不同

【答案】：C

【解析】本题主要考查股票分类依据。下面对各选项进行逐一分析。A选项，按是否记载股东姓名，股票可分为记名股票和无记名股票，而非普通股和优先股，所以A选项不符合题意。B选项，按是否有实物载体，股票可分为有纸化股票和无纸化股票，并非以普通股和优先股来划分，故B选项错误。C选项，根据股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。普通股股东享有参与公司决策、分配利润等基本权利；优先股股东在利润分配和剩余财产分配上享有优先权，但一般无表决权，所以C选项正确。D选项，按投资主体的性质不同，股票可分为国家股、法人股、社会公众股等，并非普通股和优先股的划分依据，D选项不正确。综上，本题答案选C。第二部分多选题(30题)1、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.大多数国家采用间接标价法

【答案】：AD"

【解析】该题考查外汇标价方法相关知识。外汇标价方法分为直接标价法和间接标价法。对于选项A，在直接标价法下，银行买入外汇时使用数额较小的价格作为外汇买入价，卖出外汇时使用数额较大的价格作为外汇卖出价，所以选项A正确。选项B，直接标价法是应付标价法，应收标价法是间接标价法，该选项表述错误。选项C，间接标价法是应收标价法，应付标价法是直接标价法，此选项错误。选项D，世界上大多数国家采用直接标价法，仅少数国家采用间接标价法，所以选项D正确，选项E错误。综上，正确答案是AD。"2、刑事责任包括()。

A.拘役

B.管制

C.没收财产

D.罚金

E.有期徒刑

【答案】：ABCD

【解析】这道题主要考查对刑事责任内容的掌握。刑事责任是指犯罪人因实施犯罪行为应当承担的法律责任。选项A拘役，是短期剥夺犯罪分子人身自由，并就近实行强制劳动改造的刑罚方法，属于刑事责任。选项B管制，是对罪犯不予关押，但限制其一定自由，在公安机关管束和群众监督下进行改造的刑罚方法，也属于刑事责任。选项C没收财产，是将犯罪分子个人所有财产的一部或者全部强制无偿地收归国有的刑罚方法，这是对犯罪的经济制裁，属于刑事责任范畴。选项D罚金，是人民法院判处犯罪人向国家缴纳一定数额金钱的刑罚方法，也是刑事责任的一种。而有期徒刑同样是在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，并监禁于一定场所的刑罚。该题答案有误，正确答案应为ABCDE，因有期徒刑明确属于刑事责任的一种，应涵盖在正确答案范围内。3、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的是(?)。

A.经济增长与国内生产总值(GDP)?

B.充分就业与人口出生率

C.物价稳定与人民币发行量?

D.国际收支平衡与国际收支

E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率

【答案】：AD

【解析】本题主要考查宏观经济发展总体目标与其对应的衡量经济指标之间的正确搭配。宏观经济发展有四大总体目标，分别是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，每一个目标都有对应的衡量指标。对于选项A，经济增长通常用国内生产总值（GDP）来衡量，国内生产总值是指一个国家（或地区）所有常住单位在一定时期内生产活动的最终成果，它是衡量经济增长的重要指标，所以选项A正确。选项B，充分就业的衡量指标是失业率，而不是人口出生率。失业率反映了劳动力市场的就业状况，与充分就业目标紧密相关，人口出生率与充分就业并无直接关联，所以选项B错误。选项C，物价稳定的衡量指标主要是通货膨胀率，人民币发行量只是影响物价的一个因素，但不能直接作为物价稳定的衡量指标，所以选项C错误。选项D，国际收支平衡对应的衡量指标就是国际收支，国际收支是指一个国家在一定时期内由对外经济往来、对外债权债务清算而引起的所有货币收支，所以选项D正确。选项E，经济增长用国内生产总值（GDP）衡量，而国内生产总值（GDP）增长率是衡量经济增长速度的指标，并非衡量经济增长的直接指标，所以选项E错误。综上，本题正确答案是AD。4、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述，正确的是()。

A.显失公平的民事行为无效

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

E.无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等

【答案】：BCD

【解析】本题考查民事法律行为相关规定，下面对各选项进行逐一分析。选项A，依据《民法典》，显失公平的民事行为并非无效，而是属于可撤销的民事法律行为。一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销，而非直接判定无效，所以选项A表述错误。选项B，被撤销的民事行为，自行为开始起就不具有法律效力。民事行为一旦被撤销，其效力溯及到行为开始之时，就如同该行为从未发生过一样，因此该选项表述正确。选项C，当民事行为部分无效时，如果不影响其他部分的效力，那么其他部分依然具有法律效力。这体现了法律的整体性与独立性的统一，使得民事行为在部分出现问题时，不影响其他正常部分的实施，所以该选项表述正确。选项D，无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力。无效的民事行为自始无效，即从行为成立的那一刻起，就不能产生当事人预期的法律效果，该选项表述正确。选项E，题干问的是关于民事法律行为表述正确的选项，而“无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等”说的是无效民事法律行为的后果，并非对民事法律行为本身性质的表述，与题目所问不符，所以不选。综上，本题正确答案是BCD。5、信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

【答案】：ABCD

【解析】本题考查信托的基本特征。下面对本题各选项进行逐一分析。选项A，信托以信任为基础，这是信托得以成立和运行的基石，只有受托人具备良好的信誉，委托人才会放心地将财产委托给受托人，所以该选项正确。选项B，信托成立的前提条件之一便是委托人将自有财产委托给受托人，这样受托人才能基于此开展后续的信托事务，该选项符合信托的基本特征。选项C，信托财产具有独立性，它独立于委托人、受托人以及受益人的固有财产，在信托存续期间，信托财产不受各方债权人的追索等，这一特性保障了信托的稳定性和安全性，该选项正确。选项D，受托人有义务为受益人的最大利益管理信托事务，这是受托人在信托关系中的核心职责所在，要以专业和负责的态度为受益人谋求最大收益，该选项无误。选项E，信托具有连续性和稳定性确实是信托的特点之一，但题目答案未选此项，可能是在本题定义的“基本特征”范畴内未将其涵盖。故本题正确答案选ABCD。6、有关“接受监管”的正确做法是(?)。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好