融资担保体系管理办法

融资担保体系管理办法一、总则（一）目的与宗旨为加强融资担保体系建设，规范融资担保行为，防范融资担保风险，促进融资担保行业健康发展，支持实体经济融资需求，依据相关法律法规及行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在本地区依法设立并从事融资担保业务的各类融资担保机构及其分支机构，以及与融资担保业务相关的其他主体。（三）基本原则1.合法性原则：融资担保活动应严格遵守国家法律法规，确保业务操作合法合规。2.安全性原则：注重风险防控，保障担保资金安全，维护金融秩序稳定。3.稳健性原则：遵循稳健经营理念，合理控制业务规模与风险水平。4.公平性原则：在业务开展过程中，保障各方主体的合法权益，维护市场公平竞争。（四）定义与解释1.融资担保：指担保人为被担保人向债权人提供的，保证债务人履行债务的行为。当债务人不履行债务时，担保人按照约定履行债务或者承担责任。2.融资担保机构：依法设立，从事融资担保经营活动的有限责任公司或者股份有限公司。3.债权人：与债务人签订借款合同等融资合同，并享有要求债务人按照合同约定履行义务权利的主体。4.债务人：与债权人签订融资合同，承担按照合同约定履行义务责任的主体。二、机构设立与变更（一）设立条件1.股东资格：股东应具有良好的信用状况、经济实力和持续出资能力，无重大违法违规记录。2.注册资本：符合规定的最低注册资本要求，且为实缴货币资本。不同类型的融资担保机构注册资本标准按照相关规定执行。3.人员配备：拥有具备相应专业知识和从业经验的高级管理人员及从业人员，包括风险管理、财务会计、法律合规等方面的专业人才。4.营业场所：有固定的营业场所，且场所应符合安全、消防等相关要求。5.内部管理制度：建立健全涵盖业务操作、风险管理、内部控制、财务核算等方面的内部管理制度。（二）设立程序1.申请筹备：申请人向监管部门提交设立融资担保机构的筹备申请书，申请书应包括机构名称、注册资本、股东情况、拟经营范围等内容，并附相关证明材料。2.筹备审批：监管部门对筹备申请进行审核，符合条件的，批准筹备。筹备期一般不超过[X]个月。3.开业申请：筹备工作完成后，申请人向监管部门提交开业申请书，并提交验资报告、内部管理制度文件、人员任职资格证明等材料。4.开业审批：监管部门对开业申请进行审核，经核准开业的，颁发融资担保业务经营许可证。（三）变更事项融资担保机构变更名称、注册资本、股东、经营范围、营业场所等重大事项，应经监管部门批准。变更程序参照设立程序执行，但需提交相应的变更申请材料。三、业务范围与规则（一）业务范围1.贷款担保：为借款人向金融机构申请贷款提供担保。2.票据承兑担保：对商业汇票的承兑提供担保。3.贸易融资担保：包括信用证担保、保理担保等贸易融资业务的担保。4.项目融资担保：为项目融资提供担保。5.其他融资性担保业务：经监管部门批准的其他融资担保业务。（二）业务规则1.客户选择：融资担保机构应建立严格的客户筛选机制，对客户的信用状况、经营情况、财务状况等进行全面评估，确保担保业务风险可控。2.担保额度：根据客户的风险状况和自身风险承受能力，合理确定担保额度，不得超出自身能力过度担保。3.担保期限：担保期限应根据业务实际情况合理确定，一般不超过[X]年。4.反担保措施：要求被担保人提供有效的反担保措施，如抵押、质押、保证等，以降低担保风险。5.收费标准：按照合理、公平、透明的原则制定担保收费标准，不得擅自提高或降低收费标准。6.信息披露：向客户充分披露担保业务的相关信息，包括担保责任、收费标准、风险提示等，保障客户知情权。四、风险管理（一）风险识别与评估1.风险类型：包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。2.风险识别方法：运用定性与定量相结合的方法，对担保业务进行风险识别，如信用评级、财务分析、行业研究等。3.风险评估指标：建立风险评估指标体系，对风险发生的可能性和影响程度进行评估，如违约概率、违约损失率、风险敞口等。（二）风险控制措施1.信用风险管理：加强对被担保人的信用审查与动态监测，建立信用档案，及时发现和预警信用风险。对信用状况恶化的客户，采取提前收贷、追加担保等措施。2.市场风险管理：关注宏观经济形势和市场动态，合理调整担保业务结构，避免因市场波动导致的风险。3.操作风险管理：完善内部控制制度，加强业务流程管理，规范操作行为，防范操作失误和违规操作引发的风险。4.流动性风险管理：合理安排资金，确保有足够的流动性应对担保代偿等资金需求。建立流动性风险预警机制，及时采取措施化解流动性风险。（三）风险监测与预警1.风险监测指标：设定风险监测指标，如担保代偿率、担保放大倍数、资本充足率等，定期对融资担保机构的风险状况进行监测。2.预警机制：当风险监测指标达到或超过预警值时，及时发出预警信号，融资担保机构应采取相应的风险控制措施。（四）风险处置1.代偿管理：当被担保人发生违约时，融资担保机构应按照合同约定履行代偿义务。代偿后，积极采取措施追偿代偿款，维护自身合法权益。2.风险化解：对于出现的风险，通过资产处置、重组、再担保等方式进行化解，降低风险损失。3.危机应对：制定危机应对预案，在面临重大风险事件时，能够迅速采取有效措施，确保机构稳定运营。五、内部控制（一）内部控制目标1.合规经营：确保融资担保机构的经营活动符合法律法规和监管要求。2.风险防控：有效识别、评估和控制各类风险，保障机构稳健运营。3.财务安全：保证财务信息真实、准确、完整，防范财务风险。4.经营效率：提高经营管理效率，促进业务健康发展。（二）内部控制原则1.全面性原则：内部控制应涵盖融资担保机构的各项业务、各个部门和各个环节。2.制衡性原则：在机构内部建立相互制约、相互监督的机制，防止权力滥用和风险集中。3.审慎性原则：以审慎经营理念为指导，充分考虑业务过程中的风险因素，确保内部控制措施的有效性。4.适应性原则：内部控制应与机构的经营规模、业务范围、风险状况等相适应，并根据外部环境变化及时调整。（三）内部控制要素1.内部环境：包括治理结构、组织架构、企业文化等，为内部控制的有效运行提供基础。2.风险评估：对各类风险进行识别、评估和应对，是内部控制的核心环节。3.控制活动：制定和执行各项控制政策和程序，确保风险得到有效控制。4.信息与沟通：建立信息系统，确保信息及时、准确地传递，促进内部各部门之间的沟通与协作。5.内部监督：对内部控制的有效性进行监督检查，及时发现问题并加以纠正。（四）内部控制制度建设1.业务流程规范：制定涵盖担保业务受理、调查、审批、签约、保后管理、代偿追偿等全过程的业务流程规范，明确各环节的操作要求和风险控制要点。2.财务管理制度：建立健全财务管理制度，包括财务核算、资金管理、费用控制、利润分配等方面的规定，确保财务工作规范有序。3.风险管理政策：制定风险管理制度和政策，明确风险偏好、风险容忍度、风险控制措施等内容，为风险管理提供指导。4.内部审计制度：设立独立的内部审计部门，定期对机构的内部控制制度执行情况进行审计监督，提出改进建议。六、监督管理（一）监管部门职责1.制定政策法规：负责制定融资担保行业的政策法规和监管规则，引导行业健康发展。2.准入管理：对融资担保机构的设立、变更、终止等事项进行审批和管理。3.监督检查：定期对融资担保机构的业务经营、内部控制、风险状况等进行监督检查，及时发现和纠正违规行为。4.风险处置：对出现风险的融资担保机构，采取相应的风险处置措施，维护金融秩序稳定。（二）监管措施1.现场检查：监管部门定期或不定期对融资担保机构进行现场检查，深入了解机构的实际经营情况和内部控制状况。2.非现场监管：通过收集、分析融资担保机构的报表、数据等信息，对机构的经营状况和风险水平进行监测和评估。3.信息披露：要求融资担保机构定期披露业务经营、财务状况、风险管理等信息，增强信息透明度，接受社会监督。4.违规处罚：对违反法律法规和监管规定的融资担保机构，依法给予警告、罚款、责令整改、吊销经营许可证等处罚措施