人行扶贫贷款管理办法

人行扶贫贷款管理办法一、总则（一）目的与依据为贯彻落实国家扶贫政策，规范中国人民银行扶贫贷款管理，提高扶贫贷款使用效益，促进贫困地区经济发展和贫困人口脱贫致富，依据国家有关法律法规和金融政策，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于中国人民银行发放的各类扶贫贷款，包括但不限于专项扶贫贷款、产业扶贫贷款、金融扶贫再贷款等。（三）基本原则1.精准扶持原则：扶贫贷款应精准投向贫困地区、贫困人口和扶贫产业，确保资金用于最需要扶持的对象和领域。2.效益优先原则：注重扶贫贷款的经济效益和社会效益，提高资金使用效率，实现扶贫与发展的有机结合。3.风险可控原则：在支持扶贫工作的同时，要加强风险管理，确保扶贫贷款的安全性、流动性和可持续性。4.规范管理原则：严格按照本办法规定的程序和要求，加强扶贫贷款的审批、发放、使用、监督和回收等环节的管理。二、贷款对象与条件（一）贷款对象1.贫困地区企业：注册地在贫困地区，具有一定生产经营规模和发展潜力，能够带动贫困人口就业或增加贫困人口收入的企业。2.贫困地区农民专业合作社：由贫困地区农民自愿联合组成，以服务成员为宗旨，实行民主管理，主要从事农业生产经营服务的互助性经济组织。3.贫困农户：居住在贫困地区，有劳动能力和生产经营意愿，且符合相关扶贫标准的农户。（二）贷款条件1.借款人应具备的基本条件依法设立，具有独立的法人资格或完全民事行为能力。经营状况良好，财务制度健全，具有偿还贷款本息的能力。信用状况良好，无不良信用记录。符合国家产业政策和扶贫政策要求，所从事的项目具有一定的经济效益和社会效益。2.针对不同贷款对象的特殊条件贫困地区企业：除满足基本条件外，还应提供项目可行性研究报告、环境影响评价报告等相关文件，证明项目符合环保要求和产业发展规划。同时，企业应承诺带动一定数量的贫困人口就业或通过产业发展增加贫困人口收入。贫困地区农民专业合作社：应提供成员名单、合作协议等相关资料，证明合作社的组织架构和运营模式。合作社应具有一定的产业基础和市场竞争力，能够为成员提供产前、产中、产后服务，带动成员增收致富。贫困农户：应提供身份证明、家庭收入证明等相关材料，证明其贫困状况和贷款用途。贫困农户应具有明确的生产经营项目和还款计划，能够合理使用贷款资金。三、贷款种类与用途（一）贷款种类1.专项扶贫贷款：主要用于支持贫困地区基础设施建设、公共服务设施建设、特色产业发展等项目。2.产业扶贫贷款：重点支持贫困地区发展特色农业、农产品加工业、乡村旅游、农村电商等产业，促进贫困地区产业升级和农民增收。3.金融扶贫再贷款：中国人民银行向符合条件的地方法人金融机构发放的，用于支持贫困地区脱贫攻坚的再贷款。金融机构可将再贷款资金用于发放扶贫贷款，降低贫困地区企业和农户的融资成本。（二）贷款用途1.基础设施建设：包括交通、水利、电力、通信等基础设施建设项目，改善贫困地区生产生活条件。2.公共服务设施建设：如学校、医院、文化体育设施等建设项目，提高贫困地区公共服务水平。3.特色产业发展：支持贫困地区发展特色农业、农产品加工业、乡村旅游、农村电商等产业，培育壮大贫困地区特色产业集群。4.贫困农户生产经营：帮助贫困农户发展种养殖业、家庭手工业、个体经营等，增加贫困农户收入。四、贷款额度、期限与利率（一）贷款额度1.根据借款人的实际需求、还款能力和项目风险状况等因素，合理确定贷款额度。2.贫困地区企业贷款额度一般不超过项目总投资的一定比例，具体比例由中国人民银行根据项目情况确定。3.贫困地区农民专业合作社贷款额度根据其经营规模、成员数量、产业发展需求等因素综合确定。4.贫困农户贷款额度根据其生产经营项目、资金需求和还款能力等因素合理确定，原则上每户贷款额度不超过一定金额。（二）贷款期限1.扶贫贷款期限应根据项目建设周期、生产经营周期和借款人还款能力等因素合理确定。2.一般项目贷款期限不超过[X]年，对于一些投资回收期较长的项目，贷款期限可适当延长，但最长不超过[X]年。3.贫困农户小额信用贷款期限一般为[X]年以内。（三）贷款利率1.扶贫贷款利率按照国家有关规定执行，可根据不同贷款种类、贷款对象和风险状况等因素实行差别利率。2.对于符合条件的扶贫贷款，中国人民银行可给予一定的利率优惠政策，降低借款人融资成本。3.金融机构应按照市场化原则合理确定扶贫贷款利率，确保贷款利率覆盖风险成本和合理利润。五、贷款申请与审批（一）贷款申请1.借款人应向中国人民银行或其分支机构提出贷款申请，并提交以下资料：贷款申请书。营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证等相关证明文件。法定代表人身份证明、授权委托书等。项目可行性研究报告、环境影响评价报告等相关文件（适用于贫困地区企业）。成员名单、合作协议等相关资料（适用于贫困地区农民专业合作社）。身份证明、家庭收入证明等相关材料（适用于贫困农户）。中国人民银行要求提供的其他资料。2.借款人应如实填写贷款申请资料，确保资料真实、完整、有效。（二）贷款审批1.中国人民银行或其分支机构收到贷款申请后，应按照规定的程序和标准进行审批。2.审批内容主要包括借款人资格审查、贷款用途合规性审查、项目可行性评估、风险评估等。3.对于符合条件的贷款申请，中国人民银行应及时审批通过，并与借款人签订借款合同；对于不符合条件的贷款申请，应及时通知借款人并说明理由。六、贷款发放与支付（一）贷款发放1.中国人民银行按照借款合同约定，将扶贫贷款发放至借款人指定的账户。2.贷款发放前，借款人应满足借款合同约定的提款条件，如项目已取得相关审批文件、资金已落实等。3.中国人民银行应加强贷款发放环节的管理，确保贷款资金及时、足额发放到位。（二）贷款支付1.扶贫贷款应按照借款合同约定的用途使用，采用受托支付或自主支付方式进行支付。2.对于金额较大的贷款资金，应采用受托支付方式，由中国人民银行将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。3.对于金额较小的贷款资金，可采用自主支付方式，由借款人自主支付给符合合同约定用途的交易对象，但中国人民银行应加强对借款人资金使用情况的监督。七、贷款使用与监督（一）贷款使用1.借款人应按照借款合同约定的用途使用贷款资金，不得挪作他用。2.借款人应建立健全贷款资金使用管理制度，加强财务管理，确保贷款资金专款专用。3.中国人民银行应定期对借款人贷款资金使用情况进行检查，发现问题及时督促借款人整改。（二）贷款监督1.中国人民银行应建立健全扶贫贷款监督管理制度，加强对扶贫贷款发放、使用、回收等环节的全过程监督。2.中国人民银行可通过现场检查、非现场监测等方式，对借款人贷款资金使用情况、项目进展情况、经营状况等进行监督检查。3.对于发现的问题，中国人民银行应及时采取措施进行处理，如要求借款人限期整改、停止发放贷款、提前收回贷款等。八、贷款回收与处置（一）贷款回收1.借款人应按照借款合同约定的还款计划按时足额偿还贷款本息。2.中国人民银行应加强贷款回收管理，建立健全贷款回收考核机制，督促借款人按时还款。3.对于逾期贷款，中国人民银行应按照规定计收罚息，并采取有效措施进行催收。（二）贷款处置1.对于确实无法收回的扶贫贷款，中国人民银行应按照规定进行核销。2.在贷款核销过程中，应严格按照相关程序和要求进行操作，确保贷款核销合规、准确。3.同时，中国人民银行应加强对已核销贷款的管理，建立健全已核销贷款台账，继续保留对债务人的追索权。九、风险管理（一）风险识别与评估1.中国人民银行应建立健全扶贫贷款风险识别与评估机制，定期对扶贫贷款风险状况进行评估。2.风险识别主要包括借款人信用风险、项目风险、市场风险、政策风险等方面。3.风险评估应采用科学合理的方法，对风险发生的可能性和影响程度进行评估。（二）风险防控措施1.加强借款人信用管理，建立健全借款人信用档案，对借款人信用状况进行动态监测和评估。2.严格贷款审批程序，加强项目可行性评估和风险评估，确保贷款投向合理、风险可控。3.加强