上海保险中介管理办法

上海保险中介管理办法一、总则（一）目的与依据为了规范上海保险中介市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险中介行业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规以及保险行业标准，结合本市实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在上海市行政区域内从事保险中介活动的各类机构和个人，包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人以及保险经纪机构等。（三）基本原则保险中介活动应当遵循自愿、公平、公正、诚实信用的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。二、机构与人员管理（一）机构设立与变更1.设立条件保险专业代理机构、保险经纪机构的设立，应当具备符合法律规定的注册资本或者出资、有符合任职资格条件的高级管理人员和从业人员、有健全的组织机构和管理制度、有与业务规模相适应的固定住所等条件。具体要求按照国家和本市相关规定执行。保险兼业代理机构的设立，应当经其法人授权，并符合相关规定的条件，报中国保监会派出机构备案。2.申请与审批设立保险中介机构，申请人应当向中国保监会派出机构提交申请材料，经审核批准后领取许可证，并按照工商行政管理部门的规定办理登记注册手续。保险中介机构变更名称、注册资本或者出资、法定代表人、主要负责人等事项，应当经中国保监会派出机构批准，并按照规定办理变更手续。（二）分支机构管理保险中介机构设立分支机构，应当经中国保监会派出机构批准，并按照规定办理相关手续。分支机构应当在总公司授权范围内经营保险中介业务，其民事责任由总公司承担。（三）从业人员管理1.资格要求从事保险中介业务的人员，应当通过国家统一的保险代理从业人员资格考试或者保险经纪从业人员资格考试，取得相应的资格证书。个人保险代理人还应当与保险公司签订委托代理合同，并在保险公司授权范围内从事代理业务。2.培训与继续教育保险中介机构应当建立从业人员培训制度，定期组织培训，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。从业人员应当按照规定参加继续教育，以保持和提升专业能力。3.执业登记保险中介从业人员应当在所属机构进行执业登记，方可从事保险中介业务。执业登记信息发生变更的，应当及时办理变更手续。三、经营规则（一）业务范围保险中介机构应当在核准的业务范围内从事经营活动，不得超出核准范围经营保险中介业务。保险专业代理机构可以代理销售保险产品、代理收取保险费、根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔等；保险经纪机构可以为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续，协助被保险人或者受益人进行索赔，再保险经纪业务等；保险兼业代理机构应当在其主业范围内从事保险代理业务。（二）销售行为规范1.如实告知义务保险中介机构及其从业人员在销售保险产品过程中，应当向投保人如实告知保险合同的条款内容、保险责任、责任免除、费率、缴费方式、退保金等重要事项，不得隐瞒或者欺骗投保人。2.禁止误导行为不得采取夸大保险责任、虚假承诺收益、隐瞒与保险合同有关的重要情况等手段误导投保人购买保险产品。不得诱导、唆使投保人终止原保险合同，转投新的保险产品。3.销售资质管理保险中介机构应当确保其从业人员具备相应的销售资质，按照规定在显著位置公示业务范围、主要负责人。个人保险代理人应当佩戴所属机构发放的执业证书展业。（三）佣金与手续费管理1.合理确定标准保险中介机构收取的佣金和手续费应当符合行业标准和市场惯例，不得通过不正当手段抬高或者压低佣金、手续费标准进行恶性竞争。2.支付与结算规范保险公司应当按照合同约定及时、足额向保险中介机构支付佣金和手续费。保险中介机构应当按照规定进行财务核算，如实记录佣金和手续费的收支情况。（四）客户信息保护保险中介机构及其从业人员应当严格遵守客户信息保密制度，妥善保管客户信息，不得泄露、出售或者非法向他人提供客户信息。在业务活动中收集、使用客户信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经客户同意。四、市场监管（一）监管职责中国保监会派出机构负责对本行政区域内的保险中介市场实施监督管理，依法查处保险中介机构及其从业人员的违法违规行为。（二）现场检查与非现场监管1.现场检查中国保监会派出机构有权对保险中介机构进行现场检查，检查内容包括机构设立与变更、业务经营、财务状况、内部控制、从业人员管理等方面。保险中介机构应当配合现场检查，如实提供有关文件、资料和情况。2.非现场监管保险中介机构应当按照规定向中国保监会派出机构报送有关报告、报表、文件或者资料，中国保监会派出机构通过非现场监管手段，对保险中介机构的经营状况进行监测和分析，及时发现问题并采取相应措施。（三）投诉与举报处理建立健全保险中介市场投诉举报机制，设立专门的投诉举报渠道，接受投保人、被保险人、受益人以及其他社会公众对保险中介机构及其从业人员违法违规行为的投诉和举报。中国保监会派出机构应当及时受理投诉举报，并依法进行调查处理，将处理结果及时反馈投诉举报人。五、法律责任（一）机构违法责任保险中介机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国保监会派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：1.未按照规定报送有关报告、报表、文件或者资料的；2.未按照规定进行业务经营的；3.未按照规定对从业人员进行培训和管理的。保险中介机构有下列情形之一的，由中国保监会派出机构责令改正，处2万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款：1.超出核准范围经营保险中介业务的；2.采取欺骗、隐瞒、诱导等不正当手段从事保险中介活动的；3.伪造、擅自变更机构名称、注册资本或者出资、法定代表人、主要负责人等事项的；4.未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；5.未按照规定进行执业登记的；6.拒绝、阻碍依法监督检查的。（二）人员违法责任保险中介从业人员违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国保监会派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：1.未按照规定参加继续教育的；2.未按照规定进行执业登记的；3.未按照规定佩戴执业证书展业的。保险中介从业人员有下列情形之一的，由中国保监会派出机构给予警告，并处1万元以下的罚款：1.隐瞒或者欺骗投保人、被保险人、受益人等有关情况的；2.诱导、唆使投保人终止原保险合同，转投新的保险产品的；3.泄露、出售或者非法向他人提供客户信息的。保险中介从业人员有下列情形之一的，由中国保监会派出机构吊销其资格证书，并处3万元以下的罚款：1.故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益的；2.挪用、截留、侵占保险费或者保险金的；3.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的。（三）其他规定保险中介机构及其从