银监局征信管理办法

银监局征信管理办法一、总则（一）目的与依据为规范征信业务活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围在中华人民共和国境内从事征信业务及相关活动，适用本办法。本办法所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本办法。（三）基本原则征信业务应当遵循合法、公正、独立、客观、审慎的原则。从事征信业务及相关活动，应当保护信息主体合法权益，保障信息安全。二、征信机构（一）定义与设立条件本办法所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。设立征信机构，应当经中国人民银行批准，并依照公司设立的法律、行政法规和中国人民银行的规定办理登记。设立征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件：1.主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；2.注册资本不少于人民币5000万元；3.有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；4.拟任董事、监事和高级管理人员符合本办法规定的任职条件；5.国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。（二）许可程序设立征信机构，申请人应当向中国人民银行提交下列文件、资料：1.申请书，载明拟设立征信机构的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任董事、监事和高级管理人员基本情况，以及设立该征信机构的目的、必要性等；2.公司章程草案；3.拟任职的董事、监事和高级管理人员的资格证明；4.法定验资机构出具的验资证明；5.股东名册及其出资额、出资方式、出资时间；6.持有注册资本5%以上股权的股东的信用报告；7.经营方针和计划；8.营业场所、设备、信息系统等相关资料；9.中国人民银行规定的其他文件、资料。中国人民银行自受理申请之日起60日内，作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。（三）变更与终止征信机构变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人或者主要负责人，应当经中国人民银行批准。征信机构终止征信业务的，应当自终止之日起20日内向中国人民银行办理备案，并按照《征信业管理条例》等相关规定处理信息数据库。三、征信业务规则（一）一般规定征信机构采集信用信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得过度采集。征信机构不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。（二）信息采集征信机构可以通过下列途径采集信用信息：1.信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息；2.政府有关部门依法已公开的信息；3.人民法院依法公布的判决、裁定、执行信息；4.依法设立的征信机构从其他合法渠道采集的信息。征信机构采集企业信用信息，应当在信息主体明确同意后采集，并明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果。征信机构采集个人信用信息，应当经信息主体本人同意。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。（三）信息整理与保存征信机构对采集的信用信息应当进行整理、保存，不得篡改、毁损、泄露或者非法出售、非法向他人提供。征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。（四）信息加工与提供征信机构应当按照与信息使用者约定的用途使用信息，不得用作约定以外的其他用途，不得未经信息主体同意向第三方提供。征信机构向信息使用者提供个人信用报告，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律、行政法规规定公开的信息除外。征信机构向信息使用者提供企业信用报告，应当按照与信息使用者约定的用途提供，不得用作约定以外的其他用途。（五）异议处理信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。四、信用评级机构（一）定义与设立条件本办法所称信用评级机构，是指依法设立，主要从事信用评级业务的机构。设立信用评级机构，应当经中国人民银行批准，并依照公司设立的法律、行政法规和中国人民银行的规定办理登记。设立信用评级机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件：1.主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；2.注册资本不少于人民币1000万元；3.有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；4.拟任董事、监事和高级管理人员符合本办法规定的任职条件；5.国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。（二）许可程序设立信用评级机构，申请人应当向中国人民银行提交下列文件、资料：1.申请书，载明拟设立信用评级机构的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任董事、监事和高级管理人员基本情况，以及设立该信用评级机构的目的、必要性等；2.公司章程草案；3.拟任职的董事、监事和高级管理人员的资格证明；4.法定验资机构出具的验资证明；5.股东名册及其出资额、出资方式、出资时间；6.持有注册资本5%以上股权的股东的信用报告；7.经营方针和计划；8.营业场所、设备、信息系统等相关资料；9.中国人民银行规定的其他文件、资料。中国人民银行自受理申请之日起60日内，作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发信用评级机构业务许可证；不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。（三）业务规则信用评级机构应当按照独立、客观、公正的原则开展信用评级业务，遵守法律、行政法规以及中国人民银行的有关规定。信用评级机构应当建立健全内部管理制度，对信用评级从业人员的资质、信用评级业务操作流程、信用评级信息系统等进行规范管理。信用评级机构应当按照规定披露信用评级方法、程序、结果以及信用评级报告等信息，接受社会监督。五、监督管理（一）监管职责中国人民银行及其分支机构依法对征信机构、信用评级机构进行监督管理。中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施进行现场检查：1.进入征信机构、信用评级机构进行检查；2.询问征信机构、信用评级机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；3.查阅、复制与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；4.检查征信机构、信用评级机构的计算机信息系统。（二）非现场监管中国人民银行及其分支机构应当通过非现场监管，对征信机构、信用评级机构的业务活动及其风险状况进行持续监测。征信机构、信用评级机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，报送反映业务活动情况、财务状况、内部控制等方面的报告、报表、文件或者资料。（三）违规处罚征信机构、信用评级机构违反本办法规定的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处1万元以下的罚款；情节严重的，处1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、法律责任（一）信息主体权益保护征信机构、信用评级机构侵害信息主体合法权益的，应当依法承担民事责任。信息主体认为征信机构、信用评级机构侵害其合法权益的，可以依法向人民法院提起诉讼。（二）行政法律责任征信机构、信用评级机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处1万元以下的罚款；情节严重的，处1万元以上3万元以下的罚款：1.采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息的；2.提供或者出售信息未经信息主体同意的；3.因过失泄露信息主体信息的；4.逾期不删除个人不良信息的；5.未按照本办法规定对异议信息