上海网络借贷管理办法

上海网络借贷管理办法一、总则（一）目的与依据为规范上海网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益，促进网络借贷行业健康发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规和规范性文件，结合本市实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在上海市行政区域内依法设立并从事网络借贷信息中介服务活动的法人机构（以下简称“网贷机构”）。（三）基本原则网贷机构开展业务应遵循依法合规、诚实守信、自愿公平、稳健运营的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和金融消费者合法权益。二、机构设立与备案（一）设立条件1.具有符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程。2.具有健全的公司治理结构，完善的内部控制制度和风险管理体系。3.有符合任职资格条件的董事、监事、高级管理人员和熟悉网络借贷业务的合格从业人员。4.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。5.有符合相关规定的网络借贷信息中介业务管理制度。6.法律法规规定的其他条件。（二）设立程序1.申请设立网贷机构，应当向工商登记注册地的区金融工作部门提出申请，并提交相关材料。2.区金融工作部门应当自收到申请材料之日起[X]个工作日内，作出受理或者不予受理的决定。予以受理的，出具受理通知书；不予受理的，应当书面通知申请人并说明理由。3.区金融工作部门应当自受理申请之日起[X]个工作日内，对申请材料进行初审，并将初审意见和申请材料报送市金融工作部门。4.市金融工作部门应当自收到区金融工作部门报送的初审意见和申请材料之日起[X]个工作日内，作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，颁发批准文件；不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。（三）备案登记1.网贷机构应当在领取营业执照后，于[X]个工作日内向注册地所在区金融工作部门申请备案登记，并提交相关材料。2.区金融工作部门应当自收到备案登记申请材料之日起[X]个工作日内，对申请材料进行审核。符合备案条件的，予以备案并出具备案登记证明；不符合备案条件的，不予备案并书面通知申请人并说明理由。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.网贷机构应当按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。2.网贷机构不得设立资金池，不得发放贷款，不得将融资项目的期限进行拆分。3.网贷机构应当按照相关规定，对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证等技术进行加密存储，确保数据安全。4.网贷机构应当建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户资金保护等制度。5.网贷机构应当按照相关规定，对融资项目进行尽职调查、风险评估，并形成评估报告。6.网贷机构应当按照相关规定，对出借人与借款人的资金进行第三方存管。7.网贷机构应当按照相关规定，定期向出借人与借款人披露借款项目基本信息、资金使用情况、借款人还款能力等信息。（二）风险管理1.网贷机构应当建立健全风险管理体系，明确风险管理职责，制定风险管理政策和程序。2.网贷机构应当对信用风险、市场风险、流动性风险等各类风险进行识别、评估和监测，并采取相应的风险控制措施。3.网贷机构应当建立健全内部控制制度，加强内部审计和监督，确保各项业务活动合法合规。4.网贷机构应当按照相关规定，计提风险准备金，用于弥补可能出现的风险损失。四、出借人与借款人保护（一）出借人保护1.网贷机构应当向出借人充分披露借款项目信息、风险评估情况、出借资金用途等信息，保障出借人知情权。2.网贷机构应当按照约定及时足额向出借人支付本金和利息。3.网贷机构应当建立健全出借人投诉处理机制，及时处理出借人的投诉和举报。（二）借款人保护1.网贷机构应当向借款人充分披露借款合同条款、利率、还款方式等信息，保障借款人知情权。2.网贷机构应当按照约定及时足额向借款人发放借款资金。3.网贷机构应当建立健全借款人信用评价体系，对借款人的信用状况进行评估。4.网贷机构应当按照相关规定，对借款人的借款用途进行监督，确保借款资金用于合法合规的用途。五、信息披露（一）披露内容1.网贷机构应当在其官方网站上及时、充分披露以下信息：机构基本信息、联系方式、经营状况、财务状况、风险管理状况、业务规则、出借人与借款人保护措施、融资项目信息、收费标准等。2.网贷机构应当按照相关规定，定期向出借人与借款人披露借款项目基本信息、资金使用情况、借款人还款能力等信息。（二）披露方式1.网贷机构应当在其官方网站上设立专门的信息披露专栏，集中披露相关信息。2.网贷机构应当在其官方网站上公布信息披露报告，接受社会公众监督。六、监督管理（一）监管职责1.市金融工作部门负责本市网贷机构的监督管理工作，制定相关政策措施，指导区金融工作部门开展网贷机构的监督管理工作。2.区金融工作部门负责本辖区内网贷机构的日常监督管理工作，对网贷机构的业务活动进行现场检查和非现场监管。（二）现场检查1.市金融工作部门和区金融工作部门有权对网贷机构进行现场检查，检查内容包括机构设立与备案情况、业务规则执行情况、风险管理情况、信息披露情况、出借人与借款人保护情况等。2.网贷机构应当配合市金融工作部门和区金融工作部门的现场检查工作，提供相关资料和信息。（三）非现场监管1.市金融工作部门和区金融工作部门应当建立健全网贷机构非现场监管制度，通过收集、分析网贷机构的相关数据和信息，对网贷机构的业务活动进行监测和分析。2.网贷机构应当按照市金融工作部门和区金融工作部门的要求，定期报送相关数据和信息。（四）违规处理1.网贷机构违反本办法规定的，市金融工作部门和区金融工作部门应当责令其限期改正；逾期不改正的，依法采取相应的监管措施。2.网贷机构违反法律法规规定的，市金融工作部门和区金融工作部门应当依法予以处罚；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。七、行业自律（一）自律组织本市网络借贷行业应当建立健全行业自律组织，加强行业自律管理。（二）自律职责1.制定行业自律规范和标准，推动行业健康发展。2.组织开展行业培训和宣传，提高