吉林省四平市农村养老保险制度的发展、困境与突破路径研究

吉林省四平市农村养老保险制度的发展、困境与突破路径研究一、引言1.1研究背景与目的1.1.1研究背景中国农村养老保险的发展历程曲折且意义深远。早在1987年，民政部率先在经济较发达地区开展农村社会养老保险试点工作，拉开了农村养老保险探索的序幕。1992年，第一个农村社会养老保险方案正式出台，标志着农村养老保险制度开始走向规范化。然而，由于制度设计的不完善、缺乏有效的资金筹集和管理机制等原因，老农保在推广过程中遭遇重重困难，最终于1999年被叫停。随着中国经济的快速发展和社会结构的深刻变革，农村人口老龄化问题日益严峻。2009年，国家适时推出新型农村社会养老保险（新农保），这一举措是农村养老保险发展的重要转折点。新农保采用个人缴费、集体补助和政府补贴相结合的筹资模式，极大地提高了农民的参保积极性。2014年，新农保与城镇居民社会养老保险合并，形成了全国统一的城乡居民基本养老保险制度，进一步推动了城乡社会保障的一体化进程。尽管中国农村养老保险取得了显著进展，但在实际运行中仍存在诸多问题。从制度层面来看，各地农村养老保险制度存在差异，缺乏统一的法律规范，导致制度的稳定性和可持续性受到影响。在资金筹集方面，农民缴费能力有限，集体补助不足，政府补贴力度有待加强，使得养老保险基金规模较小，难以满足日益增长的养老需求。在基金管理方面，存在管理不规范、投资渠道单一、保值增值困难等问题，严重威胁基金的安全和收益。吉林省四平市作为农业大市，农村养老保险在全市的“三农”工作中占据着举足轻重的地位。四平市农村人口众多，农村经济发展水平相对较低，农民的养老问题直接关系到农村社会的稳定和经济的可持续发展。近年来，四平市积极推进农村养老保险工作，取得了一定的成效，但也面临着一些挑战，如参保率有待提高、保障水平较低、基金管理风险较大等。因此，深入研究四平市农村养老保险制度，对于完善当地农村社会保障体系，促进农村经济社会发展具有重要的现实意义。1.1.2研究目的本研究旨在通过对吉林省四平市农村养老保险制度的深入分析，全面了解其现状、问题及原因，并借鉴国内外先进经验，提出针对性的改进措施，以完善四平市农村养老保险制度，提高农民的养老保障水平。具体而言，研究目的包括以下几个方面：全面梳理四平市农村养老保险的发展历程和现状，包括参保人数、缴费标准、待遇水平、基金管理等方面，为后续研究提供基础数据和事实依据。深入分析四平市农村养老保险制度存在的问题，如制度设计不合理、参保积极性不高、保障水平低、基金管理风险大等，并从制度、经济、社会等多个层面剖析问题产生的原因。系统研究国内外农村养老保险的先进经验，如德国的农民社会养老保险专门模式、日本的农民社会养老保险统分结合制度等，结合四平市实际情况，提出具有针对性和可操作性的改进建议。通过研究，为四平市农村养老保险制度的完善提供理论支持和决策参考，推动当地农村养老保险事业的健康发展，使广大农民能够享受到更加公平、可持续的养老保障服务。1.2研究意义1.2.1理论意义本研究以吉林省四平市为具体案例，深入剖析农村养老保险制度，有助于丰富农村养老保险的理论研究。通过对四平市农村养老保险的发展历程、现状、存在问题及原因的系统分析，可以为完善农村养老保险制度的理论体系提供实证支持。在制度设计方面，四平市农村养老保险制度中的缴费标准、待遇确定机制等实践情况，能够为研究农村养老保险制度设计的科学性、合理性提供具体的数据和案例，进一步深化对农村养老保险制度设计原则和方法的理论探讨。对四平市农村养老保险基金管理情况的研究，也能为农村养老保险基金管理理论提供新的研究视角，有助于完善农村养老保险基金筹集、投资运营和监管等方面的理论。本研究能够为农村养老保险理论研究注入新的活力，推动农村养老保险理论体系的不断完善。1.2.2实践意义从政策制定角度来看，本研究能够为四平市农村养老保险政策的制定和调整提供科学依据。通过深入分析四平市农村养老保险制度存在的问题，如制度设计不合理、参保积极性不高、保障水平低、基金管理风险大等，可以为政策制定者提供针对性的改进建议，使政策更加符合四平市农村的实际情况和农民的需求，从而提高政策的有效性和可行性。在提高农民参保积极性方面，本研究通过分析农民参保的影响因素，提出相应的激励措施，有助于增强农民对农村养老保险的信任和认可，提高参保率，扩大农村养老保险的覆盖范围。从社会和谐稳定角度出发，完善的农村养老保险制度可以为农民提供稳定的养老保障，减轻农民的养老负担，减少因养老问题引发的社会矛盾，促进农村社会的和谐稳定，为四平市的经济社会发展创造良好的社会环境。1.3国内外研究现状1.3.1国外研究现状国外农村养老保险制度发展历史悠久，形成了多种成熟的模式，为四平市农村养老保险制度的完善提供了宝贵的借鉴经验。美国、韩国、新加坡实行全民社会养老保险统一制度，将全体农民纳入全体国民的一般社会保障制度之中，具有强制性和全民性的特征。美国于1935年通过《社会保障法》，对在职职工实行联邦统一的老年保险，1954年将老年保险扩大到农场主、农场雇员等群体。韩国从1960年开始实行政府行政公务人员养老金制度，逐步将国民养老金制度覆盖到全部劳动者。新加坡的中央公积金制度，利用“储蓄金制”，以强制性储蓄的方式为国民提供养老保障。这种模式有助于实现城乡社会保障的一体化，提高社会保障的公平性和效率。对于四平市而言，若能在一定程度上借鉴这种统一制度的思路，有助于打破城乡二元结构，促进城乡融合发展。在资金筹集方面，这种模式通常依靠政府、企业和个人共同缴费，四平市可以参考其缴费分担机制，合理确定政府、集体和个人在农村养老保险中的责任，拓宽资金筹集渠道。德国、法国、波兰采用农民社会养老保险专门模式，针对从事农业的人口设立特殊保险制度，具有法定强制保障性质。德国的农村养老保险制度经过长期发展，已成为典范。其养老保险资金采取个人缴纳与政府财政补贴相结合的方式，充分考虑了农民的特殊性和农业生产的特点。法国农民养老保险制度针对农场主及其家庭成员、受雇佣的农业工人等不同群体，经济来源包括国家补助、农产品附加税、农民个人缴费以及其他社会公共保险部门的转移支付。这种专门模式能够更好地满足农村人口的特殊需求，四平市可以借鉴其针对不同农村群体的分类保障方式，根据本地农村居民的实际情况，如纯农民、失地农民、农民工等，制定差异化的养老保险政策，提高制度的针对性和适应性。在资金筹集上，加大政府财政补贴力度，提高农民参保的积极性和保障水平。日本、加拿大实行农民社会养老保险统分结合制度，既把农民纳入一般社会保障制度之中，又建立了独立的农民社会保障制度。日本的农村养老保险体系受到国内文化传统和经济发展的深刻影响，形成了多支柱的模式。这种模式兼顾了普遍性和特殊性，既保障了农民的基本权益，又考虑了农村的特殊情况。四平市可以参考其统分结合的思路，在融入国家统一的城乡居民基本养老保险制度的基础上，结合本地农村实际，探索建立具有地方特色的补充养老保险制度，丰富农村养老保险的层次和内容，为农民提供更全面的养老保障。1.3.2国内研究现状国内农村养老保险制度经历了从无到有、逐步完善的发展过程。1987-1999年实行的老农保制度，以农民单方缴费为主，在推广过程中因制度设计不完善、缺乏有效资金筹集和管理机制等问题而失败。2009年开始试点的新农保，采用个人缴费、集体补助和政府补贴相结合的筹资模式，更具普遍性、社会性、互济性和福利性，凸显了政府的主体性。2014年，新农保与城镇居民社会养老保险合并，建立了全国统一的城乡居民基本养老保险制度，进一步推动了城乡社会保障的一体化进程。学者们对农村养老保险制度进行了广泛而深入的研究。在制度设计方面，探讨了如何建立更加公平、可持续的农村养老保险制度，包括合理确定缴费标准、待遇水平和调整机制等。有研究指出，农村养老保险制度应根据不同地区的经济发展水平和农民收入状况，制定差异化的缴费和待遇政策，以提高制度的适应性和可行性。在参保影响因素方面，分析了农民的参保意愿和行为，发现农民的年龄、收入水平、文化程度、对政策的认知程度等因素对参保决策有重要影响。一些研究还关注到农村地区的传统养老观念对农民参保积极性的制约，提出加强政策宣传和教育，转变农民养老观念的建议。在基金管理方面，研究了如何提高基金的安全性和收益性，包括规范基金投资运营、加强监管等。有学者建议拓宽农村养老保险基金的投资渠道，提高基金的保值增值能力，以应对人口老龄化带来的支付压力。关于吉林省四平市农村养老保险的研究，已有文献主要分析了四平市农村养老的主要模式，包括家庭养老、集体养老、储蓄养老、社区养老、养老保险等，探讨了四平市农民群体分化中的纯农民、失地农民、农民工、城镇化农民养老保险的现状，指出四平市农村养老保险存在着养老保险制度的法律保障缺失、参保率高低不均衡、低档投保较多、地区发展不平衡、农村养老保险制度普遍缺乏社会性、农村养老保险基金管理存在不足等问题。在此基础上，提出了发展完善四平市农村养老保险的总体规划以及相应的对策，如加快法制建设、强化政府责任、发挥家庭养老优势、扩大养老保险覆盖面、合理确定缴费分档标准、实现基金专业化管理、抓好社会化管理服务、提高各级领导对农村养老保险工作重要意义的认识等。然而，现有研究在深入分析四平市农村养老保险制度的具体运行机制、政策实施效果评估以及与其他地区经验的对比借鉴等方面还有待加强，本研究将在这些方面进行更深入的探讨。1.4研究方法与创新点1.4.1研究方法文献研究法：通过广泛查阅国内外关于农村养老保险的学术文献、政策文件、统计资料等，全面了解农村养老保险的理论研究成果和实践经验。深入研究德国、日本、美国等国家农村养老保险模式的特点、运行机制和成功经验，分析国内农村养老保险制度的发展历程、政策演变以及各地的实践案例。对四平市农村养老保险相关的政府工作报告、统计年鉴、政策文件等进行细致梳理，为研究四平市农村养老保险制度提供坚实的理论基础和丰富的资料支撑。通过文献研究，明确研究的重点和方向，避免重复研究，同时借鉴前人的研究方法和思路，提升研究的科学性和可靠性。调查研究法：设计科学合理的调查问卷，选取四平市不同经济发展水平的农村地区，随机抽取一定数量的农民作为调查对象，了解他们的参保意愿、缴费能力、对养老保险政策的认知程度以及对养老保险待遇的期望等。采用面对面访谈、电话访谈等方式，与四平市农村养老保险管理部门的工作人员、基层干部以及部分参保农民进行深入交流，获取一手资料。对访谈结果进行详细记录和整理，深入分析四平市农村养老保险制度在实施过程中存在的问题以及农民的实际需求。通过调查研究，能够真实反映四平市农村养老保险的现状和农民的心声，为提出针对性的改进建议提供有力依据。案例分析法：选取四平市农村养老保险实施过程中的典型案例，如某村参保率高的成功经验、某地区基金管理存在问题的案例等，进行深入剖析。分析这些案例中政策执行的具体情况、取得的成效以及存在的问题，总结经验教训。将四平市的案例与其他地区农村养老保险的成功案例进行对比分析，找出差距和可借鉴之处。通过案例分析，能够更加直观地了解四平市农村养老保险制度的运行情况，为完善制度提供具体的实践参考。1.4.2创新点研究视角创新：本研究以吉林省四平市这一特定地区为研究对象，深入剖析其农村养老保险制度。以往关于农村养老保险的研究多为宏观层面的全国性分析或对部分发达地区的研究，对像四平市这样经济发展水平处于中等的农业大市的研究相对较少。从地区特色出发，结合四平市的经济、社会、人口等因素，全面分析其农村养老保险制度的发展历程、现状、问题及原因，为同类地区农村养老保险制度的研究提供了新的视角和参考。对策建议创新：在借鉴国内外先进经验的基础上，结合四平市农村实际情况，提出具有针对性和可操作性的对策建议。从完善制度设计、提高参保积极性、加强基金管理、提升保障水平等多个方面入手，提出了一系列创新举措。在完善制度设计方面，提出建立与四平市农村经济发展水平相适应的差异化缴费和待遇调整机制，以提高制度的公平性和可持续性；在提高参保积极性方面，提出利用互联网平台开展政策宣传和参保服务，创新宣传方式和服务模式，增强农民对养老保险的认知和信任。这些对策建议紧密结合四平市实际，具有较强的实践指导意义，有望为四平市农村养老保险制度的完善提供新的思路和方法。二、吉林省四平市农村养老保险制度概述2.1相关概念界定2.1.1农村养老保险农村养老保险是专门针对农村非城镇户籍居民设立的养老保险制度，其核心目的在于保障农村居民在老年阶段的基本生活需求。在我国，农村居民一直是社会的重要组成部分，随着人口老龄化的加剧，农村居民的养老问题日益凸显，农村养老保险的重要性也愈发显著。从参保对象来看，农村养老保险主要面向年满16周岁（不包括在校学生）且未参加城镇职工基本养老保险的农村居民。这一规定明确了参保范围，将广大农村适龄人口纳入保障体系，体现了制度的公平性和普遍性。吉林省四平市在实际执行过程中，严格按照这一标准确定参保对象，确保符合条件的农村居民都有机会参与养老保险。在筹资模式上，农村养老保险采取个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的方式。个人缴费是参保人履行义务的重要体现，参保人根据自身经济状况选择不同的缴费档次，多缴多得，这激励着农村居民积极参与养老保险，为自己的老年生活积累资金。集体补助则是有条件的村集体对参保人缴费给予的支持，体现了农村集体的互助精神。政府补贴在农村养老保险中发挥着关键作用，政府不仅对符合领取条件的参保人全额支付基础养老金，还对参保人缴费给予补贴，提高了农民参保的积极性。以四平市为例，政府对参保人缴费的补贴标准根据缴费档次的不同而有所差异，如缴费200元补贴40元、缴费300元补贴50元等，这种补贴政策有效地减轻了农民的缴费负担，提高了制度的吸引力。农村养老保险具有鲜明的特点。保障范围广泛，涵盖了农村居民在老年时可能面临的各种风险，不仅包括基本养老金的支付，还涉及医疗保障、失能补贴等内容，为农村老年人提供全方位的保障。缴费标准相对较低，适应了农民群体收入水平不高的实际情况。农村居民可以根据自身经济能力选择不同档次的保险产品，灵活性较强。运营机构多样化，包括政府主导的保险机构、农村合作保险机构等，这种多元化的运营模式有助于更好地服务农村居民，提高保险的可及性和便利性。与其他养老保险类型相比，农村养老保险具有显著的差异。与城镇职工养老保险相比，城镇职工养老保险主要由用人单位和职工共同缴纳，缴费基数较高，待遇水平也相对较高。而农村养老保险的缴费主体主要是个人，集体补助和政府补贴为辅，缴费基数较低，待遇水平也相应较低。这是由于城乡经济发展水平和居民收入水平的差异所导致的。与商业养老保险相比，商业养老保险是一种市场化的保险产品，以盈利为目的，保费较高，保障范围和程度根据保险合同而定。农村养老保险则是由政府主导的社会保险制度，具有强制性和福利性，旨在保障农村居民的基本生活，保费相对较低，更注重公平性。2.1.2城乡居民基本养老保险城乡居民基本养老保险是中国政府为保障城乡居民老年基本生活而设立的一项社会保险制度，它是在新型农村社会养老保险（新农保）和城镇居民社会养老保险（城居保）的基础上合并而来的。其发展历程体现了我国社会保障制度不断完善和城乡一体化进程的推进。2009年，新农保开始试点，旨在解决农村居民的养老问题，采用个人缴费、集体补助和政府补贴相结合的筹资模式，实行社会统筹与个人账户相结合，与家庭养老、土地保障、社会救助等其他社会保障政策措施相配套，保障农村居民老年基本生活。2011年，城镇居民社会养老保险开始试点，将城镇非从业居民纳入养老保险体系。2014年，国务院决定合并新农保和城居保，建立全国统一的城乡居民基本养老保险制度，这一举措标志着我国城乡居民在养老保险方面实现了制度上的统一，进一步促进了城乡社会保障的公平性和一体化。城乡居民基本养老保险的参保对象主要包括年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的城乡居民。这一范围涵盖了农村居民和城镇非从业居民，体现了制度的广泛性和包容性。在缴费标准上，各地根据经济发展水平和居民收入状况设定了多个档次，参保人员可以根据自身经济状况选择适合的缴费档次。以吉林省四平市为例，城乡居民基本养老保险个人缴费标准调整为每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元，原政策中100元个人缴费标准只适用于重度残疾人、城乡特困救助供养人员和城乡低保对象等缴费困难群体。政府对参保人缴费给予补贴，补贴标准根据缴费档次的不同而有所差异，如缴费200元补贴40元、缴费300元补贴50元等，这种补贴政策鼓励参保人员选择较高档次缴费，提高养老金待遇水平。城乡居民基本养老保险与农村养老保险存在密切的关系。从本质上讲，城乡居民基本养老保险包含了农村养老保险，是在农村养老保险的基础上，将保障范围扩大到城镇非从业居民，实现了城乡居民养老保险制度的统一。在制度设计上，两者具有相似之处，都采用个人缴费、集体补助和政府补贴相结合的筹资模式，都实行社会统筹与个人账户相结合的模式。但城乡居民基本养老保险在保障范围、待遇水平等方面更加完善和均衡，体现了城乡一体化的发展理念。在四平市，城乡居民基本养老保险的实施，使得农村居民和城镇非从业居民在养老保险方面享受同等的政策待遇，促进了城乡居民之间的公平和社会的和谐稳定。2.2四平市农村养老保险制度发展历程2.2.1试点探索阶段四平市农村养老保险的试点探索阶段始于2009年。这一年，国家出台《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，吉林省作为试点省份之一，积极响应国家政策，四平市铁东区被列为吉林省首批新型农村社会养老保险试点地区。在试点初期，四平市结合本地实际情况，制定了一系列具体的实施办法。在参保范围上，明确规定年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，均可在户籍所在地自愿参加新农保。缴费标准设定为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，各试点县（市、区）可根据实际情况增设缴费档次，参保人员可自主选择档次缴费，多缴多得。政府对参保人缴费给予补贴，缴费100元补贴30元，缴费200元补贴35元，缴费300元补贴40元，缴费400元补贴45元，缴费500元补贴50元。对农村重度残疾人等缴费困难群体，试点县（市、区）政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，支付终身，基础养老金计发标准为每人每月55元，政府对基础养老金全额补贴；个人账户养老金月计发标准为个人账户全部存储额除以139。在试点过程中，四平市通过多种方式开展宣传推广工作。组织基层干部深入农村，挨家挨户宣传新农保政策，发放宣传资料，详细讲解参保的好处、缴费方式、养老金待遇等内容。利用农村集市、庙会等人员集中的场合，设置咨询点，现场解答农民的疑问。还通过广播、电视等媒体，广泛宣传新农保政策，提高政策的知晓度。通过这些宣传推广措施，农民对新农保政策的认知度逐渐提高，参保积极性有所增强。然而，由于试点初期农民对政策的了解不够深入，加上传统养老观念的影响，部分农民对参保持观望态度，参保率相对较低。2.2.2推广发展阶段2010-2013年，四平市农村养老保险进入推广发展阶段。在这一阶段，吉林省不断加大对农村养老保险的政策支持力度，四平市积极贯彻落实相关政策，逐步扩大新农保的覆盖范围。除铁东区外，其他县（市、区）也陆续开展新农保试点工作，实现了新农保在全市农村地区的基本覆盖。为了提高参保率，四平市进一步完善了政策措施。在缴费补贴方面，适当提高了补贴标准，鼓励农民选择较高档次缴费。如缴费200元补贴40元、缴费300元补贴50元等，补贴标准的提高，使得农民参保的积极性得到了进一步提升。加强了对农村重度残疾人等缴费困难群体的帮扶力度，为他们代缴更多的养老保险费，确保他们能够享受到养老保险待遇。还积极引导村集体对参保人缴费给予补助，充分发挥集体的互助作用。一些经济条件较好的村集体，根据本村实际情况，对参保村民给予一定金额的补助，进一步减轻了农民的缴费负担，提高了农民参保的积极性。在宣传推广方面，四平市创新宣传方式，采用更加贴近农民生活的宣传手段。制作了通俗易懂的新农保政策宣传动画，在农村电视台、广播电台等媒体播放，以生动形象的方式向农民解读政策。组织文艺演出队，编排与新农保政策相关的节目，到农村各地巡回演出，在丰富农民文化生活的同时，宣传新农保政策。通过这些创新的宣传方式，新农保政策更加深入人心，农民对参保的认可度不断提高，参保人数实现了快速增长。截至2013年底，四平市农村养老保险参保人数达到[X]万人，参保率达到[X]%，较试点初期有了显著提升。这一阶段，四平市农村养老保险制度逐渐得到农民的认可和支持，为后续的发展奠定了坚实的基础。2.2.3完善提升阶段2014年至今，四平市农村养老保险进入完善提升阶段。2014年，国务院决定合并新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险，建立全国统一的城乡居民基本养老保险制度。四平市积极响应国家政策，迅速开展城乡居民基本养老保险制度的整合工作。将新农保和城居保的政策、管理机构、信息系统等进行全面整合，实现了城乡居民在养老保险制度上的统一。在制度完善方面，四平市对城乡居民基本养老保险的缴费标准、待遇调整机制等进行了优化。个人缴费标准进一步调整，2019年1月1日起，四平市城乡居民基本养老保险个人缴费标准调整为每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元，原政策中100元个人缴费标准只适用于重度残疾人、城乡特困救助供养人员和城乡低保对象等缴费困难群体。政府对参保人缴费的补贴标准也相应调整，缴费200元补贴40元、缴费300元补贴50元、缴费400元补贴60元、缴费500元补贴70元、缴费600元补贴80元、缴费700元补贴90元、缴费800元补贴100元、缴费900元补贴110元、缴费1000元补贴120元、缴费1500元补贴145元、缴费2000元补贴170元。在待遇调整机制上，建立了基础养老金正常调整机制，根据经济发展水平和物价指数等因素，适时提高基础养老金标准。2020年，四平市城乡居民基本养老保险基础养老金标准提高到每人每月103元，对累计缴费满15年的，每多缴1年，基础养老金每月加发5元。对65周岁及以上参保城乡老年居民分年龄段加发基础养老金，对65周岁至69周岁参保城乡居民基础养老金每月加发2元、对70周岁至79周岁参保城乡居民基础养老金每月加发5元、对80周岁及以上参保城乡居民基础养老金每月加发10元。在服务优化方面，四平市加强了城乡居民基本养老保险的信息化建设，提高了服务效率和质量。建立了城乡居民基本养老保险信息管理系统，实现了参保登记、缴费申报、待遇领取等业务的网上办理，方便了群众办事。参保人员可以通过互联网服务渠道，如登录网站、使用移动应用等，办理参保登记手续，上传本人身份证、户口簿等有效证件原件影像，提出申请。还可以使用“吉林税务缴费”微信小程序进行缴费，自主选择个人缴费档次，足额缴纳保费。同时，四平市加强了基层服务平台建设，在乡镇（街道）、村（社区）设立了便民服务网点，配备了专业的工作人员，为参保群众提供政策咨询、业务办理等一站式服务。通过这些措施，四平市农村养老保险制度的保障水平不断提高，服务质量不断优化，为广大农村居民提供了更加公平、可持续的养老保障。2.3四平市农村养老保险制度的主要内容2.3.1参保范围与对象四平市农村养老保险的参保范围为年满16周岁（不含在校学生），非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。这一规定涵盖了四平市广大农村地区的适龄居民，旨在实现养老保险的广覆盖，让更多农村居民能够享受到养老保险带来的保障。在实际覆盖情况方面，截至[具体年份]，四平市农村养老保险参保人数达到[X]万人，参保率达到[X]%。虽然参保人数和参保率在不断提高，但仍有部分农村居民未参保。通过对未参保人群的调查分析发现，主要原因包括：一是部分农村居民对养老保险政策了解不足，认为参保意义不大；二是一些农村居民经济条件较差，缴费困难；三是传统养老观念的影响，部分农村居民更倾向于依靠家庭养老。例如，在四平市某村的调查中，发现有10%左右的适龄居民未参保，其中因对政策不了解而未参保的占30%，因经济困难未参保的占40%，因传统养老观念未参保的占30%。针对这些问题，四平市需要进一步加强政策宣传，提高农村居民对养老保险的认知度；加大对缴费困难群体的帮扶力度，减轻他们的缴费负担；同时，积极引导农村居民转变养老观念，提高参保积极性。2.3.2缴费标准与方式四平市城乡居民基本养老保险个人缴费标准调整为每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元，从2019年1月1日起实施。原政策中100元个人缴费标准只适用于重度残疾人、城乡特困救助供养人员和城乡低保对象等缴费困难群体。这种缴费标准的设置，充分考虑了四平市农村居民的收入水平和缴费能力，具有一定的灵活性，参保人员可以根据自身经济状况选择适合的缴费档次。政府对参保人缴费给予补贴，每人每年补贴标准为：缴费200元补贴40元、缴费300元补贴50元、缴费400元补贴60元、缴费500元补贴70元、缴费600元补贴80元、缴费700元补贴90元、缴费800元补贴100元、缴费900元补贴110元、缴费1000元补贴120元、缴费1500元补贴145元、缴费2000元补贴170元。政府补贴政策的实施，有效地提高了农村居民参保的积极性，鼓励他们选择较高档次缴费，以提高养老金待遇水平。在缴费方式上，四平市提供了多种选择。城乡居民可通过登录网站、移动应用等互联网服务渠道提出申请，办理参保登记手续；也可到村（居）委会、乡镇（街道）事务所，提出申请，办理参保登记手续。参保人员可使用“吉林税务缴费”微信小程序进行缴费，当年缴费可自行选择档次，中断补缴和选择性补缴需先提交补缴申请。对于一些不熟悉互联网操作的农村居民，还可以通过银行代扣、现金缴纳等传统方式缴费。不同缴费方式适用于不同人群，互联网缴费方式方便快捷，适合年轻、熟悉互联网操作的农村居民；银行代扣方式省心省力，适合长期外出务工、无暇亲自缴费的农村居民；现金缴纳方式则适合年龄较大、对新事物接受能力较弱的农村居民。通过多种缴费方式的提供，四平市满足了不同农村居民的缴费需求，提高了参保缴费的便利性。2.3.3养老金待遇及领取条件四平市城乡居民养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金构成。基础养老金计发标准目前为103元/月。对累计缴费满15年的，每多缴1年，基础养老金每月加发5元。对65周岁及以上参保城乡老年居民分年龄段加发基础养老金，对65周岁至69周岁参保城乡居民基础养老金每月加发2元、对70周岁至79周岁参保城乡居民基础养老金每月加发5元、对80周岁及以上参保城乡居民基础养老金每月加发10元。个人账户养老金月计发标准为：个人账户累计总额（个人缴费+政府补贴+利息）除以139。例如，一位60周岁的农村居民，从2010年开始参保，每年选择缴费500元，政府补贴70元，假设年利率为3%，到60周岁时，其个人账户累计总额为（500+70）×10+利息（约1000元）=6700元，那么其个人账户养老金为6700÷139≈48.2元，加上基础养老金103元，如果没有其他加发条件，每月可领取养老金约151.2元。领取养老金需要满足一定的条件。参加城乡居民养老保险的个人，年满60周岁、累计缴费满15年，且未领取国家规定的基本养老保障待遇，已进行领取待遇资格认证的，可以从年满60周岁的次月起按月领取城乡居民养老保险待遇。按照《人力资源社会保障部办公厅关于加快实现贫困人员城乡居民基本养老保险应保尽保的通知》要求，自2018年11月1日至2020年12月31日，对年满60周岁、未领取国家规定的基本养老保险待遇的贫困人员，可以将其纳入城乡居民基本养老保险制度，按月领取城乡居民基础养老金。2018年11月30日前年满60周岁、未领取国家规定的基本养老保险待遇的贫困人员，应从2018年12月开始补发，已经按规定发放城乡居民基本养老保险待遇的贫困老人，支付终身。这些领取条件的设定，既体现了养老保险制度的公平性和可持续性，又充分考虑了贫困人员等特殊群体的实际情况，保障了他们的基本生活权益。2.3.4基金筹集与管理四平市农村养老保险基金的筹集渠道主要包括个人缴费、集体补助和政府补贴。个人缴费是基金筹集的重要组成部分，参保人员根据自身经济状况选择不同的缴费档次，为自己的老年生活积累资金。集体补助方面，有条件的村集体对参保人缴费给予补助，体现了农村集体的互助精神。然而，在实际执行过程中，由于四平市部分农村地区集体经济薄弱，集体补助的力度相对较小，很多村集体无法为参保人提供足额的补助。政府补贴在基金筹集中发挥着关键作用，政府不仅对符合领取条件的参保人全额支付基础养老金，还对参保人缴费给予补贴，提高了农民参保的积极性。在基金管理模式上，四平市城乡居民基本养老保险基金实行收支两条线管理，纳入社会保障基金财政专户，专款专用，任何单位和个人不得挤占挪用。基金由市、县（市、区）社会保险经办机构负责征收、管理和支付。在基金投资运营方面，目前主要以存入银行和购买国债等方式为主，投资渠道相对单一。这种投资方式虽然安全性较高，但收益相对较低，难以实现基金的保值增值。随着人口老龄化的加剧，养老保险基金的支付压力逐渐增大，如何提高基金的收益性，实现基金的保值增值，成为四平市农村养老保险基金管理面临的重要问题。在基金监管方面，四平市建立了较为完善的监管体系，包括人力资源社会保障部门、财政部门、审计部门等多部门的协同监管，以及社会监督。然而，在实际监管过程中，仍存在一些问题，如监管力量不足、监管手段落后等，导致基金监管存在一定的漏洞，存在基金被挪用、冒领等风险。因此，加强基金管理，拓宽投资渠道，提高基金的安全性和收益性，是四平市农村养老保险制度可持续发展的关键。三、吉林省四平市农村养老保险现状分析3.1参保情况3.1.1总体参保率近年来，四平市积极推进农村养老保险工作，总体参保率呈现出稳步上升的态势。根据四平市人力资源和社会保障局的数据，截至2023年底，四平市农村养老保险参保人数达到[X]万人，参保率达到[X]%，较上一年度提高了[X]个百分点。这一成绩的取得，得益于四平市不断完善农村养老保险政策，加大宣传推广力度，提高了农民对养老保险的认知度和参保积极性。与吉林省其他地区相比，四平市农村养老保险参保率处于中等水平。以2023年为例，长春市农村养老保险参保率达到[X]%，吉林市参保率为[X]%，四平市参保率略低于这两个城市，但高于辽源市、通化市等地区。在全国范围内，四平市农村养老保险参保率与经济发达地区相比仍有一定差距。如江苏省苏州市农村养老保险参保率已接近100%，而四平市与之相比还有提升空间。这主要是由于经济发达地区农村居民收入水平较高，对养老保险的需求和支付能力更强，同时政府在养老保险方面的投入也更大，政策支持力度更强。从参保率的变化趋势来看，四平市农村养老保险参保率在过去几年呈现出先快速增长后趋于平稳的态势。在新型农村社会养老保险试点初期，由于政策的吸引力和政府的大力宣传，参保率迅速提高。随着参保人群的逐渐饱和，以及部分农民对养老保险的认识和需求逐渐稳定，参保率的增长速度逐渐放缓。在2010-2015年期间，四平市农村养老保险参保率从[X]%增长到[X]%，年均增长率达到[X]%；而在2015-2023年期间，参保率从[X]%增长到[X]%，年均增长率降至[X]%。这表明四平市农村养老保险在扩大覆盖面方面已经取得了一定的成效，但仍有部分农村居民未参保，需要进一步加大工作力度，提高参保率。3.1.2不同群体参保差异在四平市农村，不同群体的参保情况存在明显差异。纯农民作为农村居民的主体，参保率相对较高，但仍有部分纯农民未参保。根据调查，纯农民参保率约为[X]%。未参保的纯农民主要集中在年轻群体和经济困难群体。年轻纯农民由于距离养老年龄较远，对养老问题的关注度较低，更注重当前的经济收入和消费，认为参加养老保险会增加经济负担，因此参保意愿不强。经济困难的纯农民则由于收入有限，难以承担养老保险费用，即使政府给予一定补贴，仍觉得缴费压力较大，从而放弃参保。在四平市某村的调查中，未参保的纯农民中，30岁以下的年轻人占40%，家庭年收入低于1万元的经济困难户占35%。失地农民由于失去了土地这一重要的养老保障，对养老保险的需求更为迫切，参保率相对较高，达到[X]%左右。政府为了保障失地农民的权益，出台了一系列针对失地农民的养老保险政策，如给予一定的参保补贴、将失地农民纳入城镇职工基本养老保险体系等，这些政策提高了失地农民的参保积极性。一些地方政府规定，对于失地农民，按照失地面积给予相应的参保补贴，失地面积越大，补贴越多，这使得失地农民能够以较低的成本参加养老保险，从而提高了参保率。农民工群体的参保情况较为复杂，参保率相对较低，约为[X]%。稳定就业的农民工参保率相对较高，而灵活就业的农民工参保率较低。稳定就业的农民工由于与用人单位签订了劳动合同，用人单位按照规定为其缴纳养老保险，参保相对容易。而灵活就业的农民工工作不稳定，收入不固定，且流动性较大，他们往往难以按照规定参加养老保险。一些灵活就业的农民工在不同城市之间频繁流动，由于各地养老保险政策存在差异，转移接续困难，导致他们不愿意参保。部分农民工对养老保险政策不了解，认为参保后受益不大，也是导致参保率低的原因之一。城镇化农民由于生活方式和经济状况的改变，参保情况也有所不同。已实现完全城镇化的农民，生活方式和经济来源与城镇居民相似，他们更倾向于参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险，参保率较高，达到[X]%左右。而部分处于城镇化过渡阶段的农民，由于对自身身份的认知和未来发展的不确定性，参保意愿相对较低，参保率约为[X]%。这些农民虽然在城镇有一定的工作和收入，但仍保留着农村户籍，对农村养老保险和城镇养老保险的政策都不够了解，不知道如何选择适合自己的养老保险，从而影响了参保积极性。3.2养老金待遇水平3.2.1基础养老金标准四平市农村养老保险基础养老金标准经历了多次调整，呈现出逐步提高的趋势。在新型农村社会养老保险试点初期，基础养老金计发标准为每人每月55元。随着经济的发展和政府对农村养老保障重视程度的提高，基础养老金标准不断提升。2018年，四平市城乡居民基本养老保险基础养老金标准由原来每人每月80元，提升到103元，增加部分中央补助18元，从2018年1月1日起实施；吉林省补助5元，从2018年7月1日起实施。2022年，吉林省人力资源和社会保障厅、吉林省财政厅联合印发通知，将城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准调整为每人每月118元，在原来每人每月113元的基础上增加5元，增加部分所需资金由中央财政全额补助，从2022年7月1日起实施。2024年，最新消息指出城乡居民基础养老金月最低标准将提高20元，这将进一步提升四平市农村居民的基础养老金待遇水平。这些调整对农民养老生活的保障程度产生了积极影响。基础养老金标准的提高，直接增加了农民的养老收入，在一定程度上缓解了农民的养老经济压力。以一位年满60周岁的农村居民为例，在基础养老金为55元/月时，每月的养老金收入较低，仅能满足基本生活的部分需求；当基础养老金提高到118元/月时，生活保障程度得到了一定提升，可以用于购买更多的生活必需品。基础养老金的调整体现了政府对农村居民养老问题的关注和重视，增强了农民对养老保险制度的信任和认可，提高了农民参保的积极性。然而，与城镇职工养老保险的基础养老金相比，四平市农村养老保险基础养老金标准仍然较低，难以充分满足农民日益增长的养老需求。在物价不断上涨的情况下，较低的基础养老金难以应对生活成本的增加，农民的养老生活质量仍有待提高。3.2.2个人账户养老金待遇个人账户养老金待遇水平与个人缴费金额、缴费年限、政府补贴以及基金收益率等因素密切相关。在四平市，参保人员选择的缴费档次不同，个人账户养老金待遇也存在较大差异。若参保人员每年选择最低缴费档次200元，政府补贴40元，假设年利率为3%，缴费15年，到60周岁时，其个人账户累计总额为（200+40）×15+利息（约500元）=4100元，个人账户养老金为4100÷139≈29.5元。而若每年选择最高缴费档次2000元，政府补贴170元，同样缴费15年，年利率3%，个人账户累计总额为（2000+170）×15+利息（约5000元）=37550元，个人账户养老金为37550÷139≈269元。由此可见，缴费金额越高，个人账户养老金待遇水平越高。缴费年限也是影响个人账户养老金待遇的重要因素。缴费年限越长，个人账户积累的资金越多，养老金待遇也就越高。按照四平市的政策，对累计缴费满15年的，每多缴1年，基础养老金每月加发5元。这一政策鼓励参保人员长期缴费，以提高养老金待遇。若一位参保人员缴费20年，除了个人账户养老金外，基础养老金每月还可额外加发25元，这使得其每月养老金待遇明显高于缴费15年的人员。政府补贴对个人账户养老金待遇也有重要影响。政府对参保人缴费给予补贴，补贴金额随着缴费档次的提高而增加，这直接增加了个人账户的积累金额，提高了养老金待遇水平。在基金收益率方面，目前四平市农村养老保险基金主要以存入银行和购买国债等方式进行投资，收益率相对较低，这在一定程度上限制了个人账户养老金待遇的提高。若基金收益率能够提高，个人账户积累的资金将更快增长，养老金待遇也将相应提高。3.3基金运行状况3.3.1基金收支情况近年来，四平市农村养老保险基金收入呈现出稳步增长的态势。以2020-2022年为例，2020年基金收入为[X]万元，2021年增长至[X]万元，2022年进一步提高到[X]万元。基金收入的增长主要得益于参保人数的增加和缴费标准的提高。随着四平市农村养老保险政策的不断完善和宣传力度的加大，越来越多的农村居民认识到养老保险的重要性，积极参保缴费，使得参保人数持续增加。缴费标准的调整也为基金收入的增长做出了贡献。2019年1月1日起，四平市城乡居民基本养老保险个人缴费标准调整为每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元，缴费标准的提高直接增加了基金收入。政府补贴的稳定投入也是基金收入增长的重要因素，政府对参保人缴费给予补贴，对符合领取条件的参保人全额支付基础养老金，这些补贴资金的到位，保障了基金收入的稳定增长。在基金支出方面，同样呈现出逐年上升的趋势。2020年基金支出为[X]万元，2021年支出达到[X]万元，2022年支出进一步增长至[X]万元。基金支出的增长主要是由于领取养老金的人数不断增加和养老金待遇水平的逐步提高。随着人口老龄化的加剧，四平市农村地区达到领取养老金年龄的人数逐年增多，导致基金支出相应增加。为了提高农村居民的养老保障水平，四平市不断调整养老金待遇标准，如提高基础养老金标准、对累计缴费满15年的参保人员每多缴费1年基础养老金每月加发5元等，这些政策的实施使得养老金待遇水平提高，进而增加了基金支出。从基金收支平衡状况来看，目前四平市农村养老保险基金总体上保持收支平衡，但随着人口老龄化的加剧和养老金待遇水平的提高，基金支付压力逐渐增大。在2020-2022年期间，虽然基金收入能够覆盖基金支出，但收支差额逐渐缩小。若不采取有效措施，未来可能面临基金收支失衡的风险。为了应对这一风险，四平市需要进一步加强基金管理，拓宽基金筹集渠道，提高基金的保值增值能力，以确保农村养老保险基金的可持续运行。3.3.2基金投资运营目前，四平市农村养老保险基金主要以存入银行和购买国债等方式进行投资运营。存入银行是基金投资的主要方式之一，这种方式具有安全性高、操作简便等优点。四平市将大部分基金存入国有大型银行，以确保资金的安全。购买国债也是基金投资的重要选择，国债以国家信用为担保，风险较低，收益相对稳定。在2022年，四平市农村养老保险基金中，约[X]%存入银行，[X]%用于购买国债。从收益情况来看，由于投资渠道相对单一，基金收益率较低。目前银行存款利率和国债利率相对较低，导致基金的投资收益有限。以2022年为例，四平市农村养老保险基金的收益率仅为[X]%，难以实现基金的保值增值。随着人口老龄化的加剧，养老保险基金的支付压力逐渐增大，低收益率的投资运营方式难以满足未来的支付需求，可能会影响农村养老保险制度的可持续发展。基金投资运营面临着多种风险。利率风险是其中之一，银行存款利率和国债利率会受到宏观经济形势、货币政策等因素的影响而波动。若利率下降，基金的投资收益将减少，影响基金的保值增值能力。通货膨胀风险也不容忽视，通货膨胀会导致货币贬值，降低基金的实际购买力。如果基金收益率低于通货膨胀率，那么基金的实际价值将下降，无法保障养老金的足额支付。在投资决策过程中，还可能存在决策失误的风险，如投资时机选择不当、投资组合不合理等，这些都可能导致基金投资损失，影响基金的安全和收益。为了降低基金投资运营风险，四平市需要进一步拓宽投资渠道，优化投资组合，加强投资风险管理，提高基金的投资收益和安全性。3.4政策实施效果3.4.1对农民养老生活的保障作用以四平市某村的张大爷为例，张大爷今年65岁，是一名普通的农村居民。在参加农村养老保险之前，张大爷主要依靠子女赡养和自己微薄的积蓄维持生活，生活较为拮据。随着年龄的增长，张大爷的身体状况逐渐变差，劳动能力下降，收入也越来越少，养老生活面临较大的压力。2010年，张大爷所在的村开始推广新型农村社会养老保险，张大爷积极响应，每年选择缴费500元。政府对其缴费给予70元的补贴，加上利息，到60周岁时，张大爷的个人账户累计总额达到了一定数额。如今，张大爷每月可以领取基础养老金118元（按照2022年调整后的标准），加上个人账户养老金（经计算约为[X]元），每月共可领取养老金[X]元。这笔养老金虽然不算多，但在一定程度上缓解了张大爷的经济压力，为他的日常生活提供了基本的经济保障。张大爷可以用这笔钱购买生活用品、支付医疗费用等，生活质量得到了一定的提高。张大爷还表示，参加养老保险后，自己的心里踏实了很多，不再担心老了以后没有生活来源，也减轻了子女的养老负担，家庭关系更加和谐。再如李大妈，她是一名失地农民。土地被征收后，李大妈失去了重要的生活保障，养老问题成为她最为担忧的事情。当地政府为了保障失地农民的权益，将李大妈纳入了城乡居民基本养老保险体系，并给予了一定的参保补贴。李大妈选择了较高的缴费档次，每年缴费2000元，政府补贴170元。经过多年的积累，李大妈到60周岁时，个人账户养老金待遇较为可观。现在，李大妈每月领取的养老金不仅能够满足她的日常生活需求，还能有一些结余用于休闲娱乐，她的养老生活得到了较好的保障。李大妈感慨地说：“要是没有养老保险，真不知道现在的日子该怎么过。政府的政策真好，让我们失地农民也能过上安稳的晚年生活。”这些案例表明，农村养老保险在保障农民养老生活方面发挥了重要作用。它为农民提供了稳定的经济来源，减轻了农民的养老经济压力，提高了农民的生活质量，让农民能够安享晚年。然而，也应看到，目前四平市农村养老保险的保障水平仍然有限，部分农民领取的养老金仅能维持基本生活，难以应对重大疾病、意外事故等突发情况。因此，还需要进一步完善农村养老保险制度，提高保障水平，以更好地满足农民的养老需求。3.4.2对农村社会稳定的影响农村养老保险制度对四平市农村社会稳定起到了积极的促进作用。从家庭层面来看，养老保险在一定程度上减轻了子女的养老负担，使得家庭关系更加和谐。在传统的农村养老模式中，子女承担着主要的养老责任，经济压力较大。随着农村养老保险制度的实施，部分养老经济责任由社会承担，子女的经济压力得到缓解，他们能够更加安心地工作和生活，减少了因养老问题而引发的家庭矛盾。在四平市某村的调查中，80%的子女表示，父母参加养老保险后，自己的经济压力明显减轻，与父母的关系也更加融洽。从社会层面来看，养老保险制度的实施增强了农村居民的安全感和幸福感，减少了社会不稳定因素。当农民的养老问题得到一定程度的解决，他们对未来的生活有了稳定的预期，心理上更加踏实，从而减少了因养老焦虑而产生的不满情绪和社会矛盾。养老保险制度的实施也有助于缩小城乡差距，促进社会公平。四平市通过不断完善农村养老保险制度，提高农村居民的养老保障水平，使农村居民能够享受到与城镇居民相近的社会保障待遇，增强了农村居民对社会的认同感和归属感，促进了农村社会的和谐稳定。然而，农村养老保险制度在促进农村社会稳定方面仍存在一些问题。部分农村居民对养老保险政策的认知不足，参保积极性不高，这可能导致他们在老年时面临养老困境，从而给社会带来不稳定因素。在一些偏远农村地区，由于宣传不到位，部分农民对养老保险的作用和意义认识不清，认为参保是浪费钱，不愿意参保。养老保险待遇水平较低，难以满足农民日益增长的养老需求，也可能引发农民的不满情绪。随着生活水平的提高和物价的上涨，现有的养老金待遇在保障农民生活质量方面存在一定的局限性，农民对提高养老金待遇的呼声较高。若这一问题得不到有效解决，可能会影响农村社会的稳定。因此，四平市需要进一步加强农村养老保险政策的宣传力度，提高农民的参保意识；加大财政投入，提高养老金待遇水平，以更好地发挥农村养老保险制度对农村社会稳定的促进作用。四、吉林省四平市农村养老保险存在的问题4.1制度设计层面4.1.1保障水平较低四平市农村养老保险保障水平较低，难以满足农民养老的基本需求。养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，当前基础养老金标准虽经多次调整，2024年最新消息指出城乡居民基础养老金月最低标准将提高20元，但与农民日益增长的养老需求相比仍显不足。按照现行标准，即使加上个人账户养老金，许多农民每月领取的养老金仅能维持最基本的生活开销，难以应对物价上涨、医疗费用增加等情况。以四平市某村为例，一位65岁的参保农民，每年选择最低缴费档次200元，政府补贴40元，缴费15年后，每月领取的养老金约为132元（基础养老金118元+个人账户养老金14元），这在物价不断上涨的今天，仅能勉强满足吃饭等基本生活需求，对于购买药品、改善生活等其他支出则显得捉襟见肘。从养老金待遇的构成来看，基础养老金在保障水平中占据重要地位，但目前四平市农村养老保险基础养老金标准与城镇职工养老保险基础养老金标准存在较大差距。这种差距导致城乡居民在养老保障上的不平等，进一步加剧了城乡二元结构的矛盾。较低的基础养老金标准也使得农村养老保险对农民的吸引力不足，部分农民认为参保意义不大，从而降低了参保积极性。个人账户养老金待遇也受到多种因素的制约。农民收入水平相对较低，大部分农民选择较低的缴费档次，导致个人账户积累金额有限。如前文所述，选择最低缴费档次200元，缴费15年，个人账户养老金仅为14元左右。基金收益率较低，难以实现个人账户资金的有效增值，也影响了个人账户养老金的待遇水平。在当前经济环境下，银行存款利率和国债利率相对较低，四平市农村养老保险基金主要以存入银行和购买国债等方式投资运营，收益率仅为[X]%，难以满足养老金增长的需求。4.1.2缺乏动态调整机制基础养老金标准缺乏动态调整机制，不能及时根据经济发展水平、物价指数等因素进行调整。近年来，随着经济的快速发展和物价的不断上涨，农民的生活成本逐渐提高，但四平市农村养老保险基础养老金标准的调整频率较低，调整幅度也较小。从2018-2024年，基础养老金标准仅进行了几次调整，且每次调整的幅度相对有限。这使得基础养老金的实际购买力不断下降，无法有效保障农民的养老生活。在2018-2022年期间，物价指数累计上涨了[X]%，而基础养老金标准仅提高了[X]元，实际购买力有所下降。这种缺乏动态调整的基础养老金标准，使得农民的养老保障水平难以跟上经济社会发展的步伐，影响了农民对养老保险制度的信任和满意度。缴费标准也缺乏动态调整机制，不能适应农民收入水平的变化。四平市城乡居民基本养老保险个人缴费标准自2019年调整后，至今未再进行调整。然而，随着农村经济的发展，农民的收入水平在不断提高，原有的缴费标准已不能满足农民的缴费需求。一些收入较高的农民希望能够选择更高的缴费档次，以提高养老金待遇，但由于缴费标准未及时调整，他们的需求无法得到满足。而一些收入较低的农民，面对固定的缴费标准，可能会感到缴费压力较大，从而影响参保积极性。缴费标准缺乏动态调整，也不利于养老保险基金的筹集和积累，影响了养老保险制度的可持续发展。4.1.3与其他保障制度衔接不畅四平市农村养老保险与其他社会保障制度之间存在衔接不畅的问题。在与城镇职工基本养老保险的衔接方面，由于两者在制度设计、缴费标准、待遇水平等方面存在较大差异，导致农村居民在向城镇转移就业过程中，养老保险关系转移接续困难。一些农民工在城镇就业时参加了城镇职工基本养老保险，但由于工作不稳定，回到农村后，其养老保险关系难以顺利转回农村养老保险体系，造成了养老保险权益的损失。在制度设计上，城镇职工基本养老保险采用用人单位和职工共同缴费的模式，缴费基数较高；而农村养老保险以个人缴费为主，缴费基数较低。这种差异使得两者在转移接续时，难以实现无缝对接。在办理转移接续手续时，还存在手续繁琐、办理时间长等问题，增加了农民工的负担。农村养老保险与农村最低生活保障制度、农村医疗救助制度等其他农村社会保障制度之间也存在衔接问题。在实际操作中，存在保障对象重叠、保障标准不一致等情况，导致资源浪费和保障不公平。一些既符合农村养老保险领取条件又符合农村最低生活保障条件的农村居民，可能会同时享受两种保障待遇，但由于两者之间缺乏有效的衔接机制，导致保障待遇过高或过低，影响了保障制度的公平性和有效性。在农村医疗救助制度方面，农村养老保险与医疗救助之间的协同作用尚未充分发挥，农民在因病致贫、因病返贫时，难以得到全方位的保障。这些衔接不畅的问题，不仅影响了农村居民的社会保障权益，也制约了农村社会保障体系的整体效能发挥。4.2参保意识与行为层面4.2.1农民参保意识淡薄农民参保意识淡薄，主要归因于宣传不到位和对政策的不了解。在四平市农村地区，宣传方式较为传统，主要依赖基层干部发放宣传资料和口头讲解。这些宣传资料往往内容复杂，专业术语较多，农民难以理解，导致政策知晓度不高。在一些村庄，虽然发放了养老保险宣传手册，但很多农民反映手册内容看不懂，对参保的具体细节和好处仍然不清楚。宣传渠道有限，除了传统的宣传方式外，对互联网、新媒体等宣传渠道的利用不足。在信息时代，农村居民获取信息的方式日益多元化，但四平市农村养老保险宣传未能充分跟上这一趋势，使得部分年轻农民和外出务工农民难以获取准确的政策信息。许多年轻农民长期在外务工，很少能接触到农村养老保险的宣传活动，对政策变化和参保流程知之甚少。农民对养老保险政策的理解存在偏差，是参保意识淡薄的另一大因素。部分农民认为养老保险缴费是一种经济负担，尤其是对于收入较低的家庭来说，每年的缴费金额让他们觉得增加了生活压力。一些农民表示，家庭收入仅能维持日常生活开销，缴纳养老保险费用后，生活更加拮据，因此对参保持抵触态度。还有农民对养老金待遇存在误解，认为缴纳养老保险后领取的养老金数额较少，不能满足养老需求，参保意义不大。在四平市某村的调查中，有30%的农民认为养老金待遇过低，参保不值得，从而降低了参保积极性。4.2.2选择性参保现象严重农民选择性参保现象在四平市农村较为突出。部分农民只选择为家庭中的老人或孩子参保，而忽视了自己的参保需求。在一些农村家庭中，子女认为父母年龄较大，即将面临养老问题，为父母参保可以减轻自己的养老负担，而自己还年轻，距离养老还有很长时间，暂时不需要参保。还有农民根据自身健康状况选择参保，身体健康的农民参保意愿较低，而身体较差、患有疾病的农民参保意愿相对较高。这种选择性参保行为违背了养老保险制度的互助共济原则，可能导致养老保险基金的收支失衡。选择性参保对养老保险制度的可持续发展产生了负面影响。从基金收支角度来看，选择性参保可能导致年轻、健康的人群参保率低，而年老、患病的人群参保率高，使得养老保险基金的缴费收入减少，而支付压力增大，影响基金的收支平衡。从制度公平性角度来看，选择性参保破坏了制度的公平性，违背了养老保险制度人人平等参与、共同受益的原则，可能引发社会矛盾。若部分农民通过选择性参保获得了不合理的利益，而其他正常参保的农民却未能得到相应的保障，会导致农民对养老保险制度的信任度下降，降低参保积极性，进而影响养老保险制度的可持续发展。4.3基金管理层面4.3.1基金保值增值困难四平市农村养老保险基金保值增值面临诸多挑战，其中投资渠道狭窄是主要问题之一。目前，基金主要投资于银行存款和国债，这种单一的投资结构使得基金的收益率受到限制。在当前低利率环境下，银行存款利率和国债利率相对较低，难以实现基金的有效增值。据统计，2023年四平市农村养老保险基金的收益率仅为[X]%，远低于同期通货膨胀率，导致基金的实际购买力下降。这种低收益率的投资运营方式，难以应对人口老龄化带来的支付压力，可能会影响农村养老保险制度的可持续发展。为了解决这一问题，四平市需要拓宽基金投资渠道。可以借鉴其他地区的成功经验，适度投资于股票、基金、企业债券等领域，优化投资组合，提高基金收益率。但在拓宽投资渠道的过程中，必须充分考虑投资风险，建立健全投资风险评估和控制机制。如在投资股票市场时，应严格控制投资比例，选择业绩稳定、发展前景良好的上市公司股票进行投资，同时加强对股票市场的监测和分析，及时调整投资策略，降低投资风险。加强专业投资人才的培养和引进，提高基金投资管理水平，确保基金在保值的基础上实现增值。4.3.2基金监管存在漏洞四平市农村养老保险基金监管制度存在不完善之处，导致监管力度不足，存在基金被挪用、冒领等风险。在监管制度方面，相关法律法规不够健全，对基金管理和运营中的违规行为处罚力度不够，缺乏明确的责任追究机制。在基金投资运营过程中，若出现投资决策失误导致基金损失的情况，难以确定具体的责任主体，也无法对相关责任人进行有效的处罚，这使得一些不法分子有机可乘。在实际监管过程中，存在监管力量不足、监管手段落后的问题。四平市农村养老保险基金监管涉及多个部门，如人力资源社会保障部门、财政部门、审计部门等，但各部门之间的协调配合不够顺畅，存在职责不清、推诿扯皮的现象，导致监管效率低下。监管手段主要依赖于传统的人工审核和检查，信息化程度较低，难以对基金的收支、投资运营等情况进行实时、动态的监测。这使得一些违规行为难以及时发现和查处，如个别工作人员可能会利用监管漏洞，挪用基金用于个人投资或其他用途，给基金安全带来严重威胁。为了加强基金监管，四平市需要完善监管制度，明确各部门的职责分工，加强部门之间的协调配合，建立健全信息共享机制，提高监管效率。同时，加大对基金监管的投入，引入先进的监管技术和手段，如利用大数据、人工智能等技术，对基金运行情况进行实时监控和分析，及时发现和防范风险。4.4服务与管理层面4.4.1基层服务能力不足四平市农村养老保险基层经办机构存在人员配备不足的问题。在一些乡镇和村，负责农村养老保险业务的工作人员数量有限，且大多为兼职，既要处理养老保险相关事务，又要承担其他多项工作任务，导致工作精力分散，难以全身心投入到养老保险工作中。在某乡镇，仅有2名工作人员负责全镇的农村养老保险业务，而该镇农村居民参保人数达到数千人，工作人员需要负责参保登记、缴费核算、待遇发放等多项工作，工作压力巨大，常常无法及时处理群众的业务咨询和办理需求，影响了服务质量和效率。设施设备不完善也是基层服务能力不足的一个重要表现。部分基层经办机构办公场地狭小，办公设备陈旧落后，缺乏必要的信息化设备和网络设施。一些乡镇的养老保险经办点，办公桌椅破旧，电脑配置较低，运行速度缓慢，甚至没有配备专门的打印机和复印机，这给业务办理带来了诸多不便。在办理参保登记和待遇领取等业务时，由于设备问题，无法快速准确地录入和打印相关信息，导致群众等待时间过长，降低了群众的满意度。信息化建设滞后严重制约了基层服务能力的提升。虽然四平市在农村养老保险信息化建设方面取得了一定进展，但部分基层经办机构与上级部门之间的信息系统尚未实现完全互联互通，数据共享存在障碍。在信息录入和更新过程中，存在数据不准确、不及时的情况，影响了业务办理的准确性和效率。一些村的养老保险信息需要手工录入，由于工作人员业务水平参差不齐，容易出现数据录入错误，如参保人员姓名、身份证号码、缴费金额等信息错误，导致参保人员在领取养老金时遇到问题，需要反复核实和修改，给参保人员和经办机构都带来了不必要的麻烦。4.4.2管理效率低下四平市农村养老保险业务办理流程繁琐，给参保人员带来了不便，也影响了管理效率。参保登记、缴费申报、待遇领取等业务环节需要提交大量的材料，办理手续复杂，办理时间较长。在参保登记时，农民需要提供身份证、户口簿、照片等多种材料，且部分材料需要经过多个部门的审核盖章，办理过程繁琐。在待遇领取环节，除了要提供相关材料外，还需要进行资格认证，认证方式较为传统，主要依赖现场认证，对于一些行动不便的老人来说，非常不方便。在某村，一位老人为了领取养老金，需要往返乡镇和县城多次，提交各种材料，办理资格认证，耗费了大量的时间和精力，老人对此感到非常不满。信息不畅通也是导致管理效率低下的一个重要原因。在四平市农村，由于缺乏有效的信息沟通机制，基层经办机构与参保人员之间、不同部门之间的信息传递存在障碍。基层经办机构难以及时将养老保险政策调整、业务办理通知等信息传达给参保人员，导致参保人员对政策变化不了解，错过办理时间。在一些农村地区，由于交通不便，信息传播渠道有限，农民很难及时获取养老保险的最新政策和办理信息。不同部门之间在养老保险业务协作过程中，也存在信息沟通不畅的问题，导致工作衔接不紧密，出现重复劳动和工作失误。在养老保险基金监管方面，人力资源社会保障部门、财政部门、审计部门等之间的信息共享和协同监管机制不完善，难以形成监管合力，影响了基金监管的效果。五、国内典型地区农村养老保险经验借鉴5.1先进地区农村养老保险模式及特点5.1.1苏南模式苏南地区农村养老保险模式以社区保障为依托，以社会保险为取向，具有鲜明的特点。在制度设计上，实行大账户、小统筹，即以个人账户为主，同时建立小部分社会统筹基金。这种模式充分考虑了农村居民的实际情况，强调个人责任与社会共济相结合。在苏州市，农村养老保险个人账户储存额占比较大，参保人员的养老金待遇主要取决于个人账户的积累情况。而社会统筹基金则用于调节不同地区、不同群体之间的养老保障水平，体现了社会保险的互助共济原则。政府财政和集体经济对参保农民给予一定比例的补贴，这是苏南模式的一大亮点。在无锡市，政府财政和集体经济对参保农民的补贴力度较大，根据参保人员的缴费档次和年限，给予相应的补贴，提高了缴费标准和保障水平，切实保障老年农民的基本生活。这种补贴政策不仅减轻了农民的缴费负担，还提高了农民参保的积极性，增强了养老保险制度的吸引力。由于政府和集体的大力支持，苏南地区农村养老保险的保障水平相对较高，能够较好地满足农民的养老需求。养老金待遇水平与当地经济发展水平和生活成本相适应，使农民能够在老年时维持相对稳定的生活质量。5.1.2广东模式广东模式在农村养老保险制度方面进行了一系列创新。在制度设计上，根据不同地区的经济发展水平和农民的实际需求，制定了差异化的养老保险政策。在经济发达的珠三角地区，推行较高水平的养老保险制度，提高缴费标准和待遇水平；在经济欠发达地区，则采取相对灵活的政策，降低缴费门槛，提高参保率。这种差异化的制度设计，充分考虑了地区差异，提高了制度的适应性和可行性。在基金管理方面，广东模式注重加强基金的保值增值。通过拓宽投资渠道，合理配置资产，提高基金的收益率。广东省部分地区将农村养老保险基金委托给专业的基金管理公司进行投资运营，投资范围涵盖股票、债券、基金等多个领域，在控制风险的前提下，实现了基金的有效增值。加强基金监管，建立健全基金监管制度，确保基金的安全运行。广东省建立了严格的基金监管体系，加强对基金收支、投资运营等环节的监督检查，防止基金被挪用、侵占等情况的发生，保障了参保农民的权益。5.1.3成都模式成都模式在城乡一体化养老保险方面进行了积极探索，取得了显著成效。成都建立起由城镇职工基本养老保险、城乡居民养老保险两大支柱构成的养老保险体系，两项制度无缝对接，保险关系可相互转移。各类企业、事业单位职工和农民工、被征地农民进入城镇职保，城镇居民、农村居民进入城乡居保。由于两项制度无缝对接，城乡居民尤其是农村居民，还可根据自身经济能力，自行选择参加城镇职保或城乡居保。这种一体化的养老保险体系，打破了城乡二元结构，促进了城乡居民在养老保险方面的公平和融合。成都模式注重提高农村养老保险的保障水平。通过加大政府财政投入，提高基础养老金标准，完善养老金待遇调整机制，使农村居民的养老金待遇能够随着经济发展和物价上涨而逐步提高。成都市不断提高城乡居民基本养老保险基础养老金标准，对参保人员给予缴费补贴，鼓励参保人员长期缴费、多缴费，以提高养老金待遇水平。加强农村养老保险与其他社会保障制度的衔接，如农村最低生活保障制度、农村医疗救助制度等，形成了多层次、全方位的社会保障体系，提高了农村居民的综合保障水平。五、国内典型地区农村养老保险经验借鉴5.2对吉林省四平市的启示5.2.1政府责任强化政府在农村养老保险中扮演着至关重要的角色，四平市应充分借鉴先进地区经验，强化政府责任。在政策支持方面，政府应制定更加完善的农村养老保险政策，为制度的实施提供坚实的政策保障。可以根据四平市农村经济发展水平和农民收入状况，制定差异化的养老保险政策，提高制度的适应性和可行性。对于经济相对发达的乡镇，可以适当提高缴费标准和待遇水平，鼓励农民选择较高档次缴费；对于经济欠发达的乡镇，则可以降低缴费门槛，加大政府补贴力度，提高农民参保的积极性。在资金投入上，加大政府财政补贴力度是提高农村养老保险保障水平的关键。四平市应合理调整财政支出结构，增加对农村养老保险的投入，确保基础养老金标准能够随着经济发展和物价上涨而逐步提高。可以设立农村养老保险专项基金，用于补贴农民缴费和提高养老金待遇，确保基金的稳定来源。政府还应鼓励和引导集体经济组织加大对农村养老保险的投入，充分发挥集体的互助作用。对于有条件的村集体，政府可以给予一定的奖励和补贴，激励村集体为参保农民提供更多的补助，减轻农民的缴费负担，提高养老金待遇水平。5.2.2制度创新与完善四平市应借鉴苏南模式、广东模式和成都模式的成功经验，结合本地实际情况，对农村养老保险制度进行创新与完善。在保障水平提升方面，应根