互联网供应链金融风险问题及对策研究-以京东为例

第五章京东互联网供应链金融风险的对策建议5.1京东互联网供应链金融风险问题的对策5.1.1建立完善的体系首先，京东金融应建立完善的信用体系，这样才利于降低信用风险，提高收益，此外还需要建立严格的准入机制，只有符合标准的企业才能够进入供应链中。以京东金融为核心，建立与第三方监管机构、金融机构合作的信息共享平台，实现企业信息的共享与互换，这样有利于京东金融全面掌握融资企业的相关信息。然后，还需要建立企业数据库，实现对融资企业资信情况、不良贷款情况、经营状况、财务状况等信息的挖掘，从而建立多维度的信用评价体系，计算出贷款额度。其次，京东还可以建立电子商务认证体系，不仅可以对融资企业的状况有一定的了解，还可以对自身进行监督管理，营造一个良好的环境。还有，可以实行奖惩机制，对于那些表现良好的企业可以进行适当的奖励，而那些违反约定的企业，可能会被淘汰。除此之外，京东也需要在商品质押的前后进行风险的识别。在融资企业对商品进行质押时，需要关注企业的经营状况、质押物的种类、该商品目前的销量如何以及商品的历史价格。京东金融需要针对这些信息加以分析，得出结论。而且在贷款后，需要时刻关注抵押物的价格变动情况，倘若价格一路下跌，需要启动止损计划。最后，京东需要引进相关方面的人才，对于不同的融资企业以及不同的质押物，提供不同的供应链金融服务，对融资企业以及商品的相关信息进行考察，建立准确的评价。其次，需要将现代技术应用到供应链金融当中，建立风控系统，实现实时监督管理，保证供应链的安全性和稳定性。5.1.2加强监督平台操作与对系统的管理在平台操作中，京东需要对相关操作人员进行监督，明确说明操作人员的责任，减少因为人为失误，有针对性制定严格的操作规范和监管程序，杜绝内部管理的漏洞和操作不规范而造成的操作风险。然后，需要引进管理人才，在贷款流程中设下多个风控点，尽早识别风险，然后还需要建立特定的贷款管理部门，对贷款的贷前、贷中、贷后进行管理。除此之外，政府还需要大力宣传道德的培养，减少因为人为道德而产生的风险。互联网供应链金融之所以成为一种趋势，主要是因为这种模式依靠互联网技术，对数据进行存取、挖掘与整理，还能对数据信息进行共享和安全性保存，京东作为电商平台的代表，有着庞大的数据，可以利用这些信息去挖掘新客户。而这一系列的操作都建立在京东自身系统的强大与安全之上，所以说系统的升级与数据的保存，都是重中之重。首先，应该不定时对系统或者硬件进行升级，使京东金融的数据读取储存速度得到提升，利用扫描技术扫描漏洞和病毒，保护系统的安全。京东还需要聘用专业的网络人才，防止黑客的入侵，或者运用新型加密系统对数据进行保密工作，使得相关数据的安全加上一层保障。5.1.3完善相关法律制度如今，京东供应链金融快速发展，虽然推行时间不长，但现有的法律制度跟不上京东供应链金融的发展速度，仍然会产生法律风险。京东身为互联网供应链的代表之一，必然会受到影响。相对应，国家应该更新相关法律制度，保证互联网供应链金融能够稳定运行。首先，国家应该扩充有关担保物的相关法律制度，因为担保物和融资企业有着密不可分的关系。随着时代的进步，有更多的商品物品可以作为担保，但是目前法律列明可以担保的物品有限，限制了一些中小企业的融资机会。所以应该推行政策，扩充可担保物的种类范围。其次，应该重视互联网供应链金融企业的相关准入机制、运作流程等，完善法律体系。也应该增强电子签名的作用，因为现在京东依靠互联网进行供应链业务，相对来说电子签名的作用越来越重要，增强其法律效力，也一定程度上降低了法律风险的产生。最后，应该加强对互联网供应链企业的监管力度，建立相关规章制度，例如，京东可以像银行一样建立准备金制度，保证供应链能够流畅运行；或者要求京东金融在一定时间要披露不良贷款比例……完善互联网供应链金融法律体系，让供应链企业有法可依，这样京东的供应链金融才能得到进一步发展。5.1.4扩宽电商企业的融资渠道现在大部分电商企业，都是通过与银行合作进行供应链金融操作，而京东金融则相反，是利用自有资金进行放贷活动。因为相对银行放贷来说，门槛较低，更多的中小企业都能够得到融资的机会。数量多、频率大，一旦贷款集中在一起，京东金融可能会因为没有多余的流动资金来做大做强，限制了自身的发展，扩宽融资渠道在这时候就显得很重要了。类似于银行之间的同业拆借，京东也可以选择与其他金融机构合作，通过借贷活动，解决自身资金短缺的问题。京东金融需要加深与商业银行之间的关系，因为商业银行是具有很多资金的金融机构，可以在困难时刻提供帮助，作为一个强而有力的后盾，可以实现京东供应链金融的稳定运行。除此之外，京东还可以选择上市或者发行债券，这样可以筹集到更多的资金，在帮助中小企业进行融资活动之余，也可以利用这些资金去扩展自身，一举两得。除此之外，还可以推出一些较为吸引人的方案，吸引投资，为企业提供资金，这样也可以保证中小企业在还款得不到保证的情况下，不至于因为资金的短缺而影响供应链稳定运行或者限制自身的发展。5.1.5加强对物流运输的监督管理现代的供应链中，物流企业扮演着越来越重要的角色。京东可以根据货物的品种特征、货物的交货时间等因素，再结合各种运输方式的特点来进行选择，不仅可以节省资源成本，还能给客户一个满意的服务。在选择运输方式时，需要清楚，空运虽然速度快，但是成本偏大；铁路运输较为安全，不容易受到天气影响，但是货物可能又会一定程度的损坏；汽车运输可以实现直达上门，但是速度较慢时间长……在货物运送前，还需要根据天气情况，再加以分析，选择最合适的运输路线。除此之外，选择合适的物流企业也是一个重要的问题。京东可以根据各种物流的信誉情况、运输方式以及运送费用等进行分析，并加以对比，选择最合适的物流企业，在确保货物安全之余，也能节省成本，增加收益。最后，我国可以推出相关物流管理鼓励政策，加大物流管理人才的培养。实时监督管理货物在仓的摆放情况。企业平时也需要建立风险意识，货物的采购、生产、运送等环节要加强管理，这样才能有效降低物流风险发生的概率。5.2本章小结本章主要从京东供应链金融可能产生的几大类风险出发，根据各种风险的成因和影响，并分别对各种风险提出相对应的管理策略。希望能够借此帮助其他电商企业有效降低或者解决各种风险的产生，保持互联网供应链金融的稳定发展。结论结论结论目前，有许多中小企业，这些企业是我国经济快速发展的重要组成部分。但因为自身的客观原因，这些中小企业很难从传统金融机构得到贷款的机会，融资难成为了它们的一个大问题。怎样才能帮助这些中小企业得到融资的机会，供应链金融给出了答案。至今，传统的供应链金融虽然帮助了很多中小企业得到了融资的机会，帮助它们解决了一些困难。但随着互联网的快速发展，传统的供应链金融已经再也无法满足经济发展的需求了，依靠于电子商务平台的互联网供应链金融诞生了。在互联网供应链金融这方面做得较为出色的就有京东金融。京东金融依靠京东这么多年以来的交易数据以及客户来源，加上优秀的物流管理以及先进的科学技术，利用自身充足的自有资金，展开了一系列的供应链金融服务，帮助更多的中小企业一个融资的机会。在互联网供应链金融快速发展的现代，我们更应该将目光转移到供应链金融的各种风险之中。这些风险，存在于日常的供应链操作过程，像一个定时炸弹，随时危害着供应链金融的发展，甚至影响社会经济的稳定。本文从互联网供应链金融方面入手，着手研究，并加入了京东供应链金融的三种模式：“京保贝”模式、“京小贷”模式和“动产融资”模式。通过从这三种模式的操作流程进行分析，分别得出互联网供应链金融中可能出现的几种大类型风险，它们分别为：企业的信用风险与道德风险、操作风险与系统风险、外部环境与法律风险、流动性风险以及物流风险。通过对这些风险进行分析研究，得出了这些风险的成因，并针对这些风险提出了解决风险的对策建议：建立完善的体系、加强平台的管理监督以及对系统的管理、完善相关法律制度、扩宽电商企业的融资渠道、加强对物流运输的监督管理。虽然京东处于互联网供应链金融的核心地位，是互联网供应链金融的代表人物，尽管如此，也存在着难以得到融资企业真实数据这种情况，而且互联网供应链金融在管理方面较为困难，需要相关的专业人才。京东尚且如此，其他的电商平台在供应链的管理方面会更加的困难。本文希望借助京东供应链金融的相关风险成因以及提出的风险对策建议，对其他电商平台起到一定的借鉴作用，能够有效降低供应链风险的产生，促使互联网供应链金融的发展。本文还具有一定局限性与不足：（1）本文是通过网上一些报告以及数据整理得出结论，没有进行实际考察，分析得不够全面。（2）对互联网供应链金融存在的风险类型以及提出的建议还存在一些不足之处。参考文献参考文献参考文献[1]汪星星.我国互联网供应链金融融资风险及其防范研究[J].商讯，2019.[2]刘虹.试论互联网供应链金融发展现状及风险监督[J].物流论坛，2019，9（41）：31-32.[3]王琼.京东的互联网金融投资风险案例研究[J].中外企业家，2019：98-99.[4]阮明烽，石锦琳.互联网企业的供应链金融模式分析-基于京东、蚂蚁金服和找钢网的比较[J].特别聚焦互联网金融，2017：3-6.[5]WilliamAtkinson.SupplyChainFinance:thenextbigopportunity[J].SupplyChainManagementReview,2008,35(12)：119-128.[6]刘彬斌.电子商务平台供应链金融的风险研究-以京东为例[D].江西财经大学，2019.[7]\t"/interlibSSO/goto/75/=c9rbgnk-q9bmjh9mds/detail/_blank"ZhenhuaYang，\t"/interlibSSO/goto/75/=c9rbgnk-q9bmjh9mds/detail/_blank"LinXie，\t"/interlibSSO/goto/75/=c9rbgnk-q9bmjh9mds/detail/_blank"QiangShen.ResearchonFinancialFinancingModeofSMESupplyChainbasedonB2BE-commercePlatform.[J].2018.[8]陈悦，阮思阳.供应链金融的模式及风险控制策略探析[J]中国市场，2018.[9]余昌彬.大数据时代在线供应链金融的风险及防范措施[J].2019.[10]李林凤.线上供应链金融信用风险评估研究[D].广州：暨南大学，2016.[11]Pfohl,H.-C.andGomm,M.SupplyChainFinance-OptimizingFinancialFlowsinSupplyChains[J].LogisticsResearch.2009，1(3–4):149–61.[12]宿玉海，刘梦珣.供应链金融风险来源及管控[J].山东财经大学学报，2019，34（5）：91-101.[13]Manuj,Mentzer.Globalsupplychainriskmanagementstrategies[J].InternationalJournalofPhysicalDistributionandLogisticsManagement,2008(3):192-223.[14]Evans,Wurster.Strategyandtheneweconomicsofinformation[J].CreatingValueintheNetworkEconomy,1999,75(5):70-82.[15]杨志华.互联网供应链金融风险管理发展趋势研究[J].物流科技，2019（9）：162-164.[16]王伟.“互联网+”背景下京东公司供应链金融风险管理研究[J].现代营销，2018：36-37.[17]唐艳红，段维.互联网供应链金融法律风险防范报告[J].湖南科技学院学报.2018，39（10）：103-104.[18]何乔丹.供应链金融的模式与风险控制研究[J].生产力研究，2016：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