现代农村物流金融服务体系探讨

现代农村物流金融服务体系探讨摘要:农村物流得到了国家的高度重视，并把它视为我国农村市场经济增长的新引擎，我国现代农村物流的发展如此缓慢，它的主要原因在于没有良好的金融基础的支持。本文第一部分讨论和研究了现代农村物流金融服务体系的研究背景以及内容和意义，其中包括物流金融的定义、农村物流的建设背景、农村物流金融的现状以及研究的内容和意义。第二部分主要对本论文要用到的农村物流金融的基础理论进行说明，包括有融通仓模式的介绍、保兑仓模式的介绍、订单融资模式的介绍。第三部分提出了现代农村物流金融快速发展的对策，包括打造独立自主权以及具有高度的理论与实践并存的操作性的物流金融机构、帮助一些农村金融机构很好地展开农村物流金融、完善农村的信用体系以及促进信息的及时与对等、帮助农村物流金融机构培养足够的具有理论与实践的人员、降低信贷门槛与农村物流业缺乏可抵押资产不适应、促进我国现代农村物流金融供给平衡。第四部分则对现代农村物流金融服务体系的发展趋势做出预测，以及做出了一些对未来物流金融行业的展望，包括大力推进农村信用社的改革、规范农村金融市场秩序，发展新型金融主体、创新农村金融服务策略、对现代农村物流金融机构的创新探讨。第五部分则对本论文进行了总结。关键词：物流金融；第三方物流；农村市场；金融服务；融通仓DiscussiononfinancialservicesystemofmodernrurallogisticsKunchengLiAbstract：Rurallogisticshasbeenhighlyvaluedbythecountryandregardedasanewengineforthegrowthofruralmarketeconomy.ThedevelopmentofmodernrurallogisticsinChinaissoslow,themainreasonforwhichisthatthereisnogoodfinancialfoundationtosupportit.Thefirstpartofthispaperdiscussesandstudiestheresearchbackground,contentandsignificanceofthemodernrurallogisticsfinancialservicesystem,includingthedefinitionoflogisticsfinance,thebackgroundofrurallogisticsconstruction,thecurrentsituationofrurallogisticsfinanceandthecontentandsignificanceoftheresearch.Thesecondpartmainlyexplainsthebasictheoryofrurallogisticsfinancetobeusedinthispaper,includingtheintroductionoffinancingwarehousemodel,confirmedwarehousemodel,orderfinancingmodel.Thethirdpartputsforwardthecountermeasuresofmodernrurallogisticsfinancerapiddevelopment,includingtheautonomytobuildandhasahighleveloftheoryandpracticeofoperationallogisticsfinancialinstitutions,tohelpgoodruralfinancialinstitutionstoexpandrurallogisticsfinance,perfectruralcreditsystemandthepromotionofinformationinatimelymannerandequivalence,helprurallogisticstheoryandpracticeoffinancialinstitutionstodevelopenoughwithstaff,toreducethecreditthresholdandrurallogisticsindustrylackofmortgageassetsdoesnotadapttoandpromoteourcountrymodernrurallogisticsfinancesupplybalance.Thefourthpartisthedevelopmenttrendofmodernrurallogisticsfinanceservicesystemispredicted,andmadesomevisionforthefutureofthefinancialindustry,logistics,includingtovigorouslypromotethereformofruralcreditcooperatives,standardizetheorderofruralfinancialmarket,thedevelopmentofnewfinancialsubject,ruralfinancialserviceinnovationstrategy,theinnovationofmodernrurallogisticsfinancialinstitutions.Thefifthpartsummarizesthethesis.Keywords：Logisticsfinancial；Thirdpartylogistics；Theruralmarket；DevelopmenttrendandSuggestions；finance-transportation

目录摘要: 现代农村物流金融服务体系探讨一、研究背景内容及意义（一）金融物流的定义物流金融，简而言之是物流加金融的一种新型模式，他能显著的改善第三方物流的服务能力，营业利润，还可以帮助企业得到更多的融资。大大提升现有资源的投资回报和利润获取效率。金融物流服务将打开国内物流业的第一道大门，这必将是一次伟大的创新和变革，尤其体现在第三方物流服务业。中小型企业获得资金来发展壮大的渠道堵塞，在国内，中小企业有着广泛的资信体系不完善的情况，所以获得资金来发展壮大的渠道被堵塞，进而进一步加剧日常资金周转的难的困境。金融物流服务的提出，能大大疏通被杜塞的获取资金的相关渠道。此外，金融物流能大大提高企业现有资源的利用率，实现充分的利用，这样的好处在于我们将会极大的减少资源的闲置和浪费，减少了巨大的成本。（二）农村物流金融建设背景对于现阶段第三方物流企业来说，金融物流可以使企业的一体化服务水平大大提升，打造企业的核心优势，扩大企业的现有经营活动量，使原有的服务功能更加令人满意，提高企业收入，降低企业成本。对于供应链企业来说，金融物流能大幅度的减少企业获取资本投资的成本，增加更多的获取资金投入的成本的通道，可以极大限度提升企业的各种资源的使用率，以实现资本的高效利用，降低成本，扩大规模，提高收入和减少成本。对于金融机构来说，金融物流服务有益于金融机构获得更多的贷款资金，减少因信用系统不完善而照成的损失，也能帮助金融机构销售或拍卖一些不合规资产。随着金融机构创新意识的提高，现阶段金融机构也面临着越来越多的威胁。想要在竞争者中获得绝对的发言权，资金流通管理与服务机构，比如银行，需要经常性的进行经营活动的改革和创新。就是这些一点一点的创新，汇集成了现在的金融物流。金融物流可以给银行一些不易变更的优质客户，拓宽银行的经营面，我们将尽全力打造银行的最重要的竞争力量，让他具有无可匹敌的优势，让银行可以轻松的应对银行在质押贷款业务中的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管，也可以使银行有足够能力去应对质押贷款业务中银行面临的质押物评价资产处理等。（三）农村物流金融的现状物流发展的一个重要分支就是农村物流，我国作为一个农业大国，有着广大的农村基础，在物流高速发展的现代社会，农村物流将作为我国新的经济利润增长点。在国家的顶层设计政策的带领下，引起了社会各界的广泛的关注。发展和创新农村物流是农村经济发展的一个重要的创新举措也是一个良好的契机。伴随着近几年物流业的高速发展，未来物流业的竞争优势点将在金融服务领域。物流金融服务是现代物流的进程中意义非凡的一部分，将是一项伟大的创新在物流服务的领域之中，这一重大举措将在很大程度上决定物流增值服务的进程。虽然我国农村物流金融在局限于一个不完善的初级阶段，但是这也给我们带来机遇。俗话说你的现状越低，你的可能性越高，我国的农村物流金融也一样，虽然他的出发点不是那么高，但是有着广阔的发展前景。对于我国的现代农村物流金融来说，加大力度研究，怎么样研究，对于发展农村物流金融是一个重要的课题。（四）研究内容及意义 就现阶段农村物流的现状来看，存在着很大的局限性，我国现代农村物流金融的供给缺乏也是一个的问题。关于目前农村物流金融和农村物流的灰色关联度分析，以及目前农村物流金融的有没有可能建立健全的金融体系，这样我们就能得到一个很好地方向关于目前农村金融物流的进一步的可能巨大空间，和如何完成的巨大历史意义。我们将会对现在环境下的农村物流金融进行资源的创新性利用，当然我们还必须重新对目前的物流金融进行更加大的创新。还要明确他带给我们的经济利益是否符合我们的要求，根据现阶段农村物流金融的模式和金融产品的发展的客观要求，积极的讨论满足现代农村供货方和需求方的金融模式，这也包括了现代农村第三方物流金融支付类产品和融资产品，更重要的是，经过大量的分析，我们希望得到一个我国现阶段农村物流金融企业更加完善的产权制度。现代物流金融的一般性制度，当然也包括我国现代农村物流金融的一些不一样的税费体系。怎样才能使我国的农村物流建设大道现代物流金融的要求，更能符合现代农村金融物流的大背景，最后能得出一个符合现阶段实际国情的现代农村物流金融服务体系的理论和政策框架，来有效的满足现代农村物流金融的中心在农村落地实施的风险和方法。农村物流金融，结合了农村物流以及金融中的资金流，这两者相结合使得农村物流将会有更多的发展机遇。再结合农村产品的供应链的特性从而创造出来的一个新模式。农产品的诸多特性，农村基础设施不完善的现状，这两大重要原因使得开展农村物流金融业务有着巨大的难度和风险。从积极的一面来看，开展农村物流金融业务对农村有着无与伦比的巨大意义，它能极大的开拓农村市场，提高农民的效益，更有着广泛的社会效益。我国是世界上最大的农业大国，数以亿计的农民赖以自己一方山水生存。如果不能调动这一广大市场的积极性，将会失去一个广阔的有潜力的巨大市场。就目前中国的整个环境来分析，农村物流金融将作为解决农村新经济发展的一柄利剑。尤其对那些一般的农民以及一些农村中小型企业来说，要获得资金以提供自己发展是一个重大的难题。传统的银行因为没有健全的信用体系，因而产生了一些因为信息不对称的歧视性问题，使得农村金融不足以满足农村的需求。但是矛盾的是，随着经济的告诉发展，农村的金融需求日益增长。对此，开发和创新新的农村物流金融模式是现阶段的一个重要的举措。当然，相应的我们也应该健全和完善相应的农村资信体系。二、农村物流金融的理论基础通过对现代农村物流金融的广泛研究，发现如果不能理解农村物流金融的运作模式，我们就不能做出一个好的判断。所以必须要对现代物流金融运作的模式进行分析。就现有理论来说，大多数农村物流金融模式理论的提出和发展都是由物流金融的运行的底层逻辑来决定的。比如将现有产业如商场以及工厂业中的物流金融模式复制到农业领域。当然值得注意的运作模式是，物流金融的运行的基本模式是向供应链金融的运作模式进行学习而总结出来的。所以就会发现他们有着大量的相似之处。所以我们来讨论一下物流金融中的两种基础模式：融通仓和保兑仓模式。了解这两种模式的特点以及他们在农村应用的可能性。与此同时，也对比一下一个风行的物流金融新模式——订单融资模式。（一）融通仓模式对于模式的整合形式即，把“融通仓“模式广泛的应用到农村地区。其中“融通仓”是指“融”是指资金流通，“通”是指物资流通，“仓”是指仓储。所以“融通仓”是质押物资，仓管与监督、价值评估、公共仓储、物流配送为核心的综合性第三方物流服务平台。“融通仓”一个最大的特点是资金运作与管理机构不想将乡村企业的原材料以及产成品认定为普通的动产抵押物质，因为这些农村产品因为他的诸多特性不太能够作为抵押物来作为融资的信贷保证。因此将已经购买的原材料以及一些要销售出去的物品保管在第三方物流平台建立的融通仓中，然后根据这个情况向银行发出信贷抵押的申请，银行结合第三方物流企业提供的证明可以考虑给予相应的贷款请求。这一流程基本思想是，第三方物流企业担当了农村企业和银行的中间商和保证人，一方面为银行提供了可靠的书面证明材料以及评估农村企业的信誉情况，另一方面也为农村企业提供一些本身不具备的物流业务。流程图如下所示银行融通仓农村中小型企业银行融通仓农村中小型企业图1第三方物流企业的“融通仓”模式所以采用第三方物流企业的“融通仓”模式在现代农村落户是一项重要的措施，这项措施的开展能带来极大的好处，比如能扩大银行业务业务的经营范围，减少银行在农村地区落地交易的费用，这也能让银行从中获益，让信贷风险减小，也能保证信用贷款的资金得到保护，同时也促进了现代农村金融业创造的新的利润增产区，得以促使利润的持续增长。（二）保兑仓模式保兑仓模式包含的主体较多，保兑仓模式与农产品物流金融的的融合包含了一下几个分类：从事农产品生产的企业、从事农产品销售的企业、从事第三方物流的企业以及银行。整个过程如下文的描述：各个主体之间达成业务合作协议并进行合同的签订。农产品生产企业、农产品销售企业、第三方物流企业、与银行，这四个主体完成四方业务合作协议书的签订。第三方物流企业主要提供物流的各种服务，银行则主要是负责提供所需资金，农产品销售企业则是资金需求方，在此在前，农产品的生产企业为了确保自己的产品能进行销售，则需要找到一个一个进行农产品销售的企业，达成一个销售协议。缴纳保证金。农产品销售与农产品生产企业按照他们达成的协议向共同指定的银行缴纳由银行规定比率的预提农产品价款的保证金，同时向合作的银行提出开立银行汇票的请求，这些款项用于农产品生产企业缴纳进货所需要的资金。达成并签署信用担保协议。第三方物流企业与农产品销售的企业签订协议，第三方物流企业则作为一个担保人的角色对银行承兑汇票进行担保，而第三方物流服务商则提供服务给农产品销售企业，而农产品销售企业则对第三方物流服务商反担保。第三方物流服务商则通过监控农产品的销售情况和库存存量以此收取服务费用。转入质押融资模式。从此前的讨论中我们可以得出，保兑仓模式包含了质押融资和信用担保融资，与此同时业务也会面临更多的情况。银行先开出承兑汇票给生产农产品的企业，生产农产品的企业再向第三方物流服务商确定的仓库把货物入库，这时就要进入质押融资的模式了。这里的差别在于，如果农产品销售企业不能按照合同履行责任时，农产品生产企业就必须要履行回购的义务了。保兑仓模式包含了质押融资以及信用担保融资，虽然业务流程更加多，可是它也更加重视农产品供应链所有相关企业的获取资金的情况，把供应生产销售相结合，那么生产企业履行回购义务时银行就能提供更安全的保障。（三）订单融资模式在过去的融资模式下，订单融资是指企业采用信用良好的买方产品订单向银行获取特定用途的资金，而企业则在卖方按照合约完成任务后随即偿还贷款的义务。在物流金融模式下，订单融是上游的提供方与下游的需求方要提前达成订单的签署，当然这需要确保订单的可靠性并据此来作为保障向金融机构申请资金，这也需要金融机构参与并监管融资机构。和保兑仓运作流程相同的，订单融资的合作企业在整个流程中都发挥着作用，差别在于保兑仓下的融资企业作为下游销售企业存在的，但是订单融资模式则是上游的生产企业。下面将展示订单融资在农村物流金融领域的实施过程：贷款申请。在整个流程中的企业需要达成相关的条约和合作，这些机构有金融机构、农产品生产企业、物流企业。其中农产品生产企业是资金需求企业，银行是资金供给方，第三方物流服务商则是作为一个融资担保以及评估监管方。即使购买商不参加签订协议，农村的中小型企业也能把订购单作为依据向银行申请融资，而下游企业也有出具付款承诺书的的义务，从而参与到这个模式之中。贷款审核。贷款的审查是依据参与企业信誉情况来定的，信誉情况达标的就可以参与并签订融资担保协议，信誉情况可以通过与第三方物流企业的合作来实现，当然上游和下游生产能力和回购能力者也是一个重要的参考因素。资金对应的风险把控。首先要保证专款专用，所取得银行贷款必须按照协议使用，比如农产品种植、或者生产加工等等。这其中必然产生许多的麻烦，比如信息不对称导致的银行要对融资企业进行监控是有很大难度的，这就要通过与第三方物流服务商的达成协作才能确保专款专用落地实施。贷款的收回。贷款收回是指参与企业完成农产品的交付以及验收完货物并将钱打入协议中约定的账户，则扣除相关的费用之后再把剩下的款项转到融资企业的账户。但是融资企业无法按照签订的协议履行时则由第三方物流平台承担责任。三、促进现代农村物流金融快速发展的对策现阶段，我国农村物流需要得到来自金融方面的支持，就需要有现代化的农村物流金融中心来发挥作用，以供给多方面的物流金融需要。因而从现阶段物流金融机构的情况来看可以概括为以下四个方面：（一）打造独立自主权以及具有高度的理论与实践并存的操作性的物流金融机构现在物流业的迅猛发展，带给了金融机构无数的赚钱的机会，持续的连续性的开拓金融服务业业务。可是普遍来讲这些金融业务绝大多数都是面向一些体量较大的物流企业，对于农村中小型物流企业来说，可谓是少之又少。与此同时，各大物流金融机构还不能为农村中小型物流企业开发高效靠谱的物流金融产品，当然也不能提供任何有效的物流金融方案。现阶段的农村物流金融机构完全没有能力去更深层次的去理解农村物流金融的全套经营活动的流程以及架构。农村物流金融机构还没有相应的能力去占领所有的行业和农村所有的区域，有理论依据和有实践的行动的方案的缺失是造成这种局面的重要原因，所以相关的企业也应该有强大的实力。（二）帮助一些农村金融机构很好地展开农村物流金融放眼全国来说，我国现阶段正规的金融机构有中国农业银行，农业发展银行，农村信用社以及其他一些商业银行。由于宣传不到位、管理体制不够清晰的原因，因此当前的物流金融机构解决不了农村物流企业的获得资金的问题，还不能使现代农村物流建设的实际需要的得到满足。所以增加农村金融机构的宣传力度是这个问题的解决之道。（三）完善农村的信用体系以及促进信息的及时与对等现阶段，农村物流金融在我国仍然处于一个发展潜力巨大的阶段，社会化，一体化程度不太高，农村物流的主体是多数是一些乡镇企业和农民私人经营户。鉴于一些农村企业在经营方式方法有问题以及没有专业的能力制造一些有效的凭证，导致银行不能判断他的资质以提供相应的服务，因而加大了农村企业获取资金的能力。对此，我们应该要建立一个完善的信用体系，让贷款方和提供方都能清楚了解到对方的信息。（四）帮助农村物流金融机构培养足够的具有理论与实践的人员现阶段来看，我国与发达国家仍然存在较大差距。比如银行从业人员没有培训过相关的农村物流金融方面以及法律相关的知识。故此，因缺乏具有理论与实践共存的人才的支持，金融机构要想创新对农村物流产品的业务有着巨大的难度。对于人才培养，我们可以通过政府政策的引导相关专业人员到农村工作。（五）降低信贷门槛与农村物流业缺乏可抵押资产不适应就现阶段而言，有着相当体量的在农村物流业中耕耘的中小型企业绝大部分都采用租用土地来进行经营，这就导致了他们没有强有力的担保资产来申请他们需要的资金，中小型企业他们的资信并不完善，这使得他们的信誉不能及时的准确的被银行评估，相应的不便之处就是银行不能通过资信系统来评估资金要求者的融资需求。这样一来就大大限制了农村物流企业的获取资金来发展壮大的能力，导致这一类乡村企业得到的融资金额极其有限。虽然经过这些年的发展，但是仍然存在一定的限制，这些限制也使得乡镇企业不能快速健康的发展。鉴于此，我们应该通过大数据建立信用体系，以降低信贷门槛，创造一个极具透明化的企业，这将会使得我们会有更加强大的实力去发现和鉴别信用的风险。（六）促进我国现代农村物流金融供给平衡就现阶段而言，我国物流金融建设已经取得了可喜的成就，农村物流因为它自身的局限性导致至它并没有快速的发展，相反还有点滞后。常见的问题有，物流运作成本太高，缺少专业的人才和组织以及社会化程度高的农村物流金融机构等。最重要的是，是没有大规模可靠的金融支持，这一切短缺主要来源于各大商业银行的对农村的业务的弱化导致。根据最新的中国人民银行的统计结果，在二零一零年末，我国现存的许许多多的金融组织以及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行和财务公司农村贷款本外币余额为九十八万亿元，相比之前增加了百分之三十一点五，相比上一年同期下降了二点七个百分点，超出了同期本外币不同种类贷款增加速度壹拾壹点九个百分点。综上所述，农村物流金融的需求得不到全面的满足，我国农村物流金融的获取资金的缺口仍然无比巨大。随着经济的高速发展，导致这个缺口越来越巨大。所以我们应该加强农村物流金融的供给，通过政策来调动金融企业向农村地区倾斜，以此来满足农村金融的巨大空缺。四、现代农村物流金融服务体系发展趋势及展望（一）大力推进农村信用社的改革我国金融的一个重要的组成是农村信用社，承担着大量的责任，比如向农业、农民、农村经济提供金融服务。所以农村信用社的创新和革新在农村物流金融的发展的过程中有着举足轻重的地步，当然这要满足现有市场的经济的发展规律，同时要不能肤浅的对农村信用社进行改革，搭建了一个适应现代市场经济规律的、资金配置良好、产权关系明确、法人治理结构规范、风险责任明确的农村金融经营管理体制，这样我们不仅可以提高农村信用社的运营能力，还能进一步加强农村经济的飞速的金融服务水准。但是如果我们想要在农村中找到自己的一席之地。以三农服务为方向，坚持以适合他们特色环境的方针和分开看待的原则。（二）规范农村金融市场秩序，发展新型金融主体原有的储蓄金融导致了农村资金的大量倒流，抑制了农村信用社的资金来源，严重的抑制了农村经济的增长。所以现在我们应该缩减邮政储蓄机构，将它改为一个能自主核算、独立运营的商业银行，就另一个方面来说，将他归为政策性的银行，变成农村经济中占有很大程度的战略地位。当然我们应该建立和发展农村保险、证券、租赁、信托等非金融机构。农业是我国最广大的一个行业，在我国具有重大的地位，而农业保险作为我们我国农村经济的屏障。与此同时，规范与发展民营的金融组织是一条很重要的方式，让更多行业的金融组织进入农村是农村物流金融发展的必要，如果我们在用暴力的去取缔就违反现有经济的运行规律。（三）创新农村金融服务策略农村金融服务是物流金融的命脉，所以必须要进行创新。第一点，我们改进信用等级的评定方法。只有指定完善的便于分析评定的信用等级标准，这样的作用在于我们将会大大的减少金融机构所产生的巨大成本。第二点，我们也要加大力度对授信和授权的更科学的管理办法的研究和创新，确保授信授权的科学性，这使得我们要更加看重对授信授权的规范性的操作方式以及风险的管控，特别是对村镇企业和农村企业而言，我们要尽力建立一个可控的标准。所以我们不应只关注在对农村企业的授信的总量的基础上，我们更应该放大各个分项之间的授信关系，极大的给予村镇企业发展的机会，也避免我们的损失。与此同时，我们还不应该只是把信用的评级作为能否贷款的依据，我们也应该看看企业的基本面，比如企业的利润率，现金流，资产负债率等等，如果这些符合要求我们也应该给予授信。（四）对现代农村物流金融机构的创新探讨就现阶段农村物流金融管理机构来说，他们在农村物流行业中的作用主要体现在获取资金和结算资金上面。获取资金的作用主要发生在采购货物、生产、运输、加工、仓储、装卸、配送等全流程里，农村的金融机构或者是商业银行是是农村中小型企业重要的获取资金的渠道。当然现代农业物流的进步也是可喜的，比如在业务方面进行了大量的拓展，结算资金可以用于结算和支付这样一些相关的业务。这些业务都能在支票、汇兑、委托收款、托收承付、汇票、商业汇票、本票、信用卡等结算工具中得以体现。当然这种结算也不是没有一点益处的，能极大限度的减少现代农村物流企业费用以及增加收入。还有一些改革和颠覆有一下几点：1.建立股份制合作农村物流金融中心建立股份制合作农村物流金融中心，能使得到来自银行，保险公司，更多来自社会群体的投资者前来贡献他们的力量。也能极大的促进金融相关工具的改革和更新，这也使得农村物流企业有了更多的融资选择。这也提供了一条妥善解决经理和股东之间的权属问题，利润分配问题，最低限度的减少了代理所需要的费用。2.把金融组织中存在闲置资金的机构以及一批需要资金的农村物流企业形成连接。资金剩余的机构和一些需要资金的农村物流企业相匹配把利率手段作为调控，让现有资金流动起来，通过复利让钱生钱，让资金产生源源不断的利润。我们当然也可以控制利率来进行调节，让一些乡村企业的资本实现最低的成本以此来增加更大的收益。3.合理规划物流金融管理机构的位置，使其覆盖面更大基础设施更加符合要求制定与之匹配的科技文化的新型监管体制，