广发银行湛江市廉江市2025秋招群面模拟题及高分话术

广发银行湛江市廉江市2025秋招群面模拟题及高分话术一、案例分析题（共3题，每题15分，总分45分）题目1（15分）：背景材料：廉江市作为粤西地区的农业大市，近年来积极推动农业现代化转型，但传统农业经营模式仍占主导。广发银行廉江市分行计划推出“乡村振兴贷”专项信贷产品，支持当地特色农业（如红橙、糖蔗）规模化、品牌化发展。然而，该产品面临多重挑战：1.农户贷款意识薄弱：多数农户习惯传统结算方式，对线上贷款流程不熟悉；2.抵押物不足：农产品易腐、缺乏标准化，难以作为合格抵押物；3.风险控制难：农业受自然灾害、市场波动影响大，银行需平衡支持与风控；4.基层网点覆盖不足：廉江市农村地区银行服务点稀疏，服务效率低。问题：1.该信贷产品如何设计才能兼顾普惠性与风险控制？2.结合廉江市农业特点，提出3项落地推广方案。3.银行应如何优化基层服务以提升农户参与度？高分话术参考：1.产品设计：-差异化利率：针对优质合作社给予利率优惠，通过担保机构（如农业担保公司）分散风险；-创新抵押方式：引入“以物抵贷”模式，允许农户以未来收益权（如红橙预销售合同）作为抵押；-数字化工具：开发“掌上银行”贷款申请模块，简化流程，搭配村干部培训降低使用门槛。2.推广方案：-政银合作：联合农业农村局举办“农业金融夜校”，讲解政策与操作；-示范带动：选取廉江红橙产业园作为试点，形成成功案例后扩大宣传；-分期还款：设计“春贷秋还”等灵活还款周期，匹配农产品销售周期。3.基层服务优化：-移动服务点：定期组织“信贷下乡车”进村，提供现场咨询与办理；-本地化团队：招聘熟悉当地农业的信贷员，提升沟通效率；-社区合作：与村级合作社共建“金融服务站”，代收代发贷款资金。题目2（15分）：背景材料：廉江市近年来发展跨境电商产业，但中小企业面临物流成本高、汇率波动大、跨境支付不便等痛点。广发银行计划推出“跨境智汇贷”，为跨境电商企业提供融资支持。然而，该业务面临以下问题：1.企业规模小：多数企业年交易额不足100万美元，缺乏足够流水证明还款能力；2.单票货值低：农产品跨境电商以散装红橙、糖蔗为主，单笔交易金额小，难以覆盖贷款利率；3.政策不透明：企业对“自贸区进口退税”等政策利用不足，银行需提供配套服务。问题：1.该信贷产品应如何设计以匹配中小企业需求？2.提出两项帮助中小企业降低物流成本的具体措施。3.银行如何通过增值服务提升客户粘性？高分话术参考：1.产品设计：-信用贷款为主：结合企业社媒曝光度（如抖音直播带货数据）、供应链交易记录（如与采购商合作时长）评估信用；-动态额度：根据企业近6个月平均货值自动调整贷款额度，随需调整；-汇率锁定工具：推出“跨境汇率宝”产品，固定3个月或6个月结汇成本。2.物流成本降低方案：-合作专线：与“粤海铁”等物流企业合作，推出“红橙快线”专班运输，降低运输时间成本；-仓融结合：在廉江自贸区设立仓储融资点，允许企业以货物抵押提前回款。3.增值服务：-政策辅导：成立“跨境金融小助手”团队，一对一讲解退税、结汇政策；-供应链金融：联合海关数据，为下游采购商提供反向担保，间接支持上游企业。题目3（15分）：背景材料：廉江市计划打造“滨海文旅带”，重点开发红橙采摘、海上渔家乐等旅游项目，吸引粤港澳大湾区游客。广发银行拟推出“文旅创业贷”，支持当地小微企业参与文旅项目。但存在以下问题：1.项目回报周期长：部分文旅项目（如民宿改造）投资回收期达3-5年；2.季节性波动：旅游收入高度依赖节假日，银行需防范季节性坏账风险；3.缺乏统一标准：渔家乐、采摘园等项目品质参差不齐，难以形成规模化金融支持。问题：1.该信贷产品如何设计才能平衡风险与支持力度？2.提出三项提升文旅项目标准化运营的建议。3.银行应如何与政府合作推动文旅产业金融化？高分话术参考：1.产品设计：-分期还款：首年按实际收入比例还款，次年逐步提高还款比例；-风险补偿基金：与政府共建基金，对文旅项目贷款提供10%-15%风险分担；-打包担保：允许企业联合其他文旅商户成立担保联盟，分散风险。2.标准化运营建议：-建立评分体系：联合文旅局制定渔家乐、采摘园评级标准，高评级企业可享利率折扣；-数字化管理：推广“智慧景区”系统，记录游客评价、消费数据，作为风控依据；-培训体系：组织“民宿管家”培训，提升服务品质与口碑。3.政银合作：-产业基金：银行出资成立文旅产业基金，政府配套土地、税收优惠；-政府增信：对参与文旅项目的小微企业给予贴息补贴，银行参照补贴比例下调贷款利率。二、行为面试题（共3题，每题15分，总分45分）题目1（15分）：情境：你作为银行客户经理，某天接到一位农户投诉：“我的红橙贷款被拒了，因为抵押品不够标准！”农户情绪激动，要求立刻解决。你会如何应对？高分话术参考：1.安抚情绪：先倾听农户诉求，表达理解（“我理解您的心情，红橙是咱们廉江的支柱产业，银行肯定想帮您”；）；2.解释原因：客观说明政策（“目前抵押品要求是标准化，但您放心，银行也在研究农产品抵押方案”；）；3.提供替代方案：推荐“信用贷款+合作社担保”组合（“您有合作社关系吗？可以尝试联合担保”；）；4.承诺跟进：留下联系方式，表示会向上级反映（“我明天就向分行汇报，争取一周内给您答复”；）。题目2（15分）：情境：你在推广“跨境智汇贷”时，一位跨境电商老板质疑：“银行懂什么电商？我们用亚马逊平台，资金周转全靠自有。”你如何回应？高分话术参考：1.承认差异：先肯定对方专业性（“您对亚马逊平台非常熟悉，我们确实需要您的专业指导”；）；2.强调银行优势：突出跨境服务经验（“但银行有结汇、退税政策资源，能帮您省成本”；）；3.案例反证：举例成功客户（“之前XX公司用我们汇率锁定工具，半年省了5万手续费”；）；4.合作提议：邀请对方参与产品设计（“您愿意当我们的‘金融顾问’吗？您的反馈能帮我们优化产品”；）。题目3（15分）：情境：你负责调研文旅项目贷款需求，但当地旅游局表示“银行太死板，不配合”。你会如何改进工作？高分话术参考：1.反思流程：承认可能存在沟通不足（“确实，我们前期调研可能太形式化，下次会直接进村访谈民宿老板”；）；2.提出改进方案：-定制化产品：建议推出“文旅贷+保险”组合，覆盖经营风险；-联合宣传：邀请旅游局共同举办“文旅金融沙龙”，传递政策支持；3.建立反馈机制：承诺每月向旅游局汇报进展，邀请对方参与贷后检查；4.展示诚意：透露正在研究“民宿改造补贴贷”，以政策支持打动对方。三、小组讨论题（共1题，总分60分）题目（60分）：议题：廉江市计划将“红橙产业”打造成全国标杆，但面临以下矛盾：1.规模化与品质保护：扩大种植面积可能导致农药使用过量，破坏生态；2.传统种植户与新型经营主体：合作社要求统一技术标准，但小农户依赖经验，不愿改变；3.市场风险与金融支持：红橙价格波动大，银行贷款审批严格。要求：1.小组讨论10分钟，形成共识，推选1人总结（4分钟）；2.请提出三项系统性解决方案，并说明如何平衡各方利益。高分话术参考（总结发言）：方案一：分级扶持，技术赋能-核心：将农户按种植规模、技术等级分为“基础型”“提升型”“示范型”，分别给予政策倾斜。-平衡点：-基础型：提供农药减量培训（如生物防治补贴）；-提升型：贷款利率优惠，配套“金融+技术”服务包；-示范型：优先获得“红橙产业基金”股权投资。方案二：产业链金融，风险共担-核心：银行联合果商成立“红橙产业发展联盟”，推出“订单贷+保险”模式。-平衡点：-果商预付收购资金，银行基于订单额放款；-政府补贴自然灾害险，银行降低保费。方案三：数字化监管，市场透明化-核心：开发“廉江红橙区块链溯源系统”，记录种植、加工、销售全流程。-平衡点：-农户自愿加入，优质产品溢价销售；-银行根据数据动态调整信用额度，降低贷前审核成本。总结：通过“技术标准化+金融创新+数字化监管”，既能提升产业整体水平，又能兼顾各方利益。银行需扮演“服务者”而非“管理者”的角色，以政策工具撬动市场力量。答案与解析一、案例分析题解析1.乡村振兴贷产品设计：-关键点：普惠性（低门槛）与风控（创新抵押）结合。-评分参考：提及“信用贷款+担保机构”“数字化工具”等得6分，提出具体落地措施得9分。2.跨境智汇贷推广方案：-关键点：结合廉江农业特色（红橙、糖蔗），措施需落地。-评分参考：每项方案逻辑清晰得3分，政策联动得6分。3.基层服务优化：-关键点：针对性（农村地区）与可操作性。-评分参考：措施具体得4分，体现政银合作思维得5分。二、行为面试题解析1.农户投诉应对：-关键点：情绪管理+解决方案。-评分参考：先安抚得2分，解释政策得3分，替代方案得4分，跟进承诺得6分。2.跨境电商老板质疑：-关键点：专业反证+合作提议。-评分参考：承认差异得2分，强调银行优势得4分，案例反证得4分，合作提议得5分。3.文旅项目调研改进：-关键点：流程反思