银行员工入职培训考试的试题及答案-知识题库

会计实操文库37/37银行员工入职培训考试的试题及答案-知识题库一、判断题1、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。（对）2、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对）3、反对洗钱内部控制制度主要体现反对洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。（错）4、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。（对）5、金融机构协助人民银行进行反对洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。（错）5、对既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构可以只提交大额度可疑交易报告？（错）6、开立人民币定期存款账户单位未在经办的银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。（对）7、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。（错）8、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存（错）9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。（对）10、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调客户风险等级措施。（错）11、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）12、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户，但经高级管理层批准的客户除外。（错）13、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反对洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。（对）14、金融机构违反保密规定将反对洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以下罚款，并对直接负责人、高级管理人员和其他责任人处一万元以罚款？（错）15、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。（错）16、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。（错）17、反对洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章？（对）18、开立人民币定期存款账户单位未在经办的银行开立过活期结算账户或临时存款账户，网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料？（对）19、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。（对）20、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。（错）二、单选题1、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。（B）A、汇款人工作单位B、汇款人住所C、汇款行地址D、汇款人身份证明文件2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反对洗钱监测分析中心报送大额交易报告？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反对洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A、3B、5C、7D、103、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）（D）A、《外汇申报单》B、《提取外币现钞备案表》C、《外汇业务审批表》D、《涉外收入申报单（对私）》4．对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（B）A，《外汇申报单》；B，《提取外币现钞备案表》；C，《外汇业务审批表》；D，《涉外收入申报单（对私）》5、下列属于大额交易的是(A)A、一笔25万元人民币的现金汇款B、当日累计支取现金人民币18万元C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账6、反对洗钱内部控制的核心是（B）A.确保反对洗钱工作合规免责B.有效防范洗钱风险C.保障业务发展不受限制A.避免受到监管处罚7、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（D）报告，并取妥善措施予以应对。A.监管部门B.董事会C.监事会D.高级管理层8、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、反对洗钱局B.中国反对洗钱监测分析中心C、保卫局D、分支机构9、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道，特别是在推出新金融业务、用新营销渠道、运用新技术前，进行系统全面的洗钱风险评估，按照（A）原则建立相应的风险管理措施。A.风险可控B.风险平均C.效率优先D.合法合规10、根据客户身份识别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是(C)。A.在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真实身份B.采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施C.对已经开展了身份识别的客户，不论出现何种情形，都不需对客户身份进行重新识别D.在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施11、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。A、一月B、三月C、半年D、一年12、下列说法正确的是(A)。A.客户身份识别是一个持续的过程B、客户身份识别规定只存在于反对洗钱专门的法律规定中C、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成D、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始13、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（D）措施。A.向银行业监管机关报告B.上调客户风险等级C.持续跟踪监测D.冻结14、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的'，可登记（B）。A、汇款人姓名或者名称B、资金汇出地名称C、汇款人身份证D、汇款人住所15、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反对洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。A、1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下A、20万元以上50万元以下A、50万元以上500万元以下16、中国人民银行设立中国反对洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。A、客户身份识别B、交易记录保存Ｃ、大额交易Ｄ、可疑交易17、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反对洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先(B)。A.采取交易限制措施B.尽可能采取强化的客户尽职调查措施C.中止为客户办理业务D.提交可疑交易报告19、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（Ａ）的批准。Ａ、董事会或者其他高级管理层Ｂ、中国人民银行Ｃ、中国银行业监督管理委员会Ｄ、中国证券监督管理委员会18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反对洗钱监测分析中心报告。A、5万；5000B、10万；1万C、20万；1万D、50万；5万19．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（A）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。A．5B．7C．8D．1020、以下哪些说法是错误的（D）。A.反对洗钱现场检查是反对洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反对洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反对洗钱现场检查C.中国人民银行及其分支机构应当对反对洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反对洗钱行政处罚银行培训考试的试题及答案2一、单项选择题1、在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。A.家庭B.企业C.中央银行D.政府答案：B2、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()。A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性答案：B3、具有“准货币”特性的金融工具是()。A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具答案：A4、在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫()。A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权答案：C5、在我国的债券回购市场上，回购期限是()。A.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内答案：D6、若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是()。A.3%B.4%C.5%D.10%答案：B7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是()。A.40.2B.40.4C.80.3D.81.6答案：B8、国债的发行价格低于面值，叫做()发行。A.折价B.平价C.溢价D.竞价答案：A9、某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高()。A.5%B.10%C.15%D.85%答案：C10、我国目前的利率体系仍然是()的双轨并行体系。A.存款利率与贷款利率隔离B.对私利率与对公利率隔离C.银行利率与货币市场利率隔离D.银行利率与信用社利率隔离答案：C11、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()。A.投资银行B.商业银行C.证券公司D.中央银行答案：B12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。A.国有B.多国共有C.无资本金D.混合所有答案：A13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于()的监管体制。A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一答案：C14、中国银监会的监管理念是()。A.管业务、管风险、管内控B.管法人、管风险、管市场C.管业务、管风险、管市场D.管法人、管风险、管内控答案：D15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是()。A.财务监督B.人事监督C.合规监督D.经营监督答案：A16、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和()为经营原则。A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性答案：C17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是()。A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.设综合业务窗口答案：C18、我国商业银行的风险加权资产指标是指()与资产总额之比。A.表内风险加权资产B.贷款风险加权总额C.表内、外风险加权资产D.不良贷款风险加权总额答案：C19、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立()。A.资产管理账户B.资产信托账户C.资产处置公司D.资产租赁公司答案：B20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是()。A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入答案：D21、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的()业务。A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化答案：D22、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是()。A.期限中介B.风险中介C.信息中斧D.流动性中介答案：D23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是()。A.全额包销B.尽力推销C.余额包销D.混合推销答案：B24、投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为()。A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场答案：D25、2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的.产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于()。A.纵向并购B.横向并购C.混合并购D.垂直并购答案：B26、诺斯等学者认为，金融创新就是()。A.规避管制B.制度变革C.降低交易成本D.寻求利润的最大化答案：B27、金融制度的创新是指()。A.金融体系与金融结构的新变化B.从金融分业经营向混业经营的转变C.金融市场监管的重新定位D.金融体系与国际惯例接轨答案：A28、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是()。A.增加收益B.增加交易量C.方便交易D.转嫁风险答案：D29、在金融深化的测量中，货币化程度是指()。A.物物交换总值占货币交易总值的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例C.货币交易总值占物物交换总值的比例D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例答案：B30、1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是()。A.准许商业银行设立分支机构B.准许金融持股公司跨国发展C.准许金融持股公司跨界从事金融业务D.准许保险公司从事非保险业务答案：C31、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是()。A.债券利率B.存款利率C.市场利率D.恒常收入答案：D32、与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视()的主导作用。A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供给答案：C33、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是()。A.活期存款准备金率B.定期存款准备金率C.超额准备金率D.提现率答案：C34、在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是()。A.货币流通速度B.国际收支水平C.社会就业率D.物价变动率答案：D35、.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是()。A.央行调控机制B.货币供给机制C.自动恢复机制D.利率机制答案：D36、经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是()通货膨胀。A.公开型B.抑制型C.隐蔽型D.非预期性答案：D37、垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.供求混合型D.结构型答案：B38、通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的()。A.初期B.中期C.中后期D.后期答案：A39、通货紧缩的基本标志是()。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降答案：B40、在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是()。A.货币紧缩B.流动性陷阱C.资产泡沫破灭D.结构性因素答案：C41、下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是()。A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B.中国人民银行吸收存款准备金C.中国人民银行接受政府委托管理国库D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算答案：D42、宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指()的运用。A.收入政策B.货币政策C.财政政策D.产业政策答案：B43、货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是()。A.社会劳动者100%就业B.所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作C.存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D.存在摩擦性失业和自愿失业答案：D44、在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是()。A.降低商业银行法定存款准备金率B.降低商业银行再贴现率C.在证券市场上卖出国债D.下调商业银行贷款基准利率答案：C45、货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是()。A.内生性太强B.可测性欠佳C.相关性欠强D.可控性欠佳答案：C46、如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的()。A.狭义的信用风险B.广义的信用风险C.操作风险D.市场风险答案：A47、我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()。A.交易风险B.折算风险C.转移风险D.经济风险答案：A48、某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了()的损失。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.操作风险答案：A49、我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了()。A.转移风险B.主权风险C.投资风险D.系统风险答案：A50、如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了()。A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.系统性金融危机答案：D51、监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的()。A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.经济监管论答案：A52、《商业银行风险监管核心指标》我国商业银行核心资本充足率必须大于等于根据，()。A.2%B.4%C.8%D.10%答案：B53、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过()。A.5%B.8%C.10%D.15%答案：A54、非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是()。A.针对银行体系并表B.针对银行体系分表C.针对单个银行并表D.针对单个银行分表答案：C55、我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。A.适度B.自主C.最低D.最高答案：C56、如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为()。A.外汇汇率下跌B.外汇汇率上涨C.本币汇率上涨D.本币法定升值答案：B57、如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是()。A.收入性不均衡B.货币性不均衡C.周期性不均衡D.结构性不均衡答案：B58、在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于()。A.国际储备总量的适度B.国际储备资产结构的优化C.外汇储备资产结构的优比D.外汇储备货币结构的优化答案：D59、美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块-金汇兑本位制答案：A60、在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是()离岸金融中心的特点。A.伦敦型B.纽约型C.避税港型D.巴哈马型答案：B二、多项选择题1、在金融市场构成要素中，()是最基本的构成要素，是形成金融市的基础。A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E、金融监管机构答案：AB2、凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括()。A.交易动机B.生产动机C.储蓄动机D.预防动机E.投机动机答案：ADE3、资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求()。A.投资者效用最大化B.同风险水平下收益最大化C.同风险水平下收益稳定化D.同收益水平下风险最小化E.同收益水平下风险稳定化答案：BD4、政策性金融机构的经营原则是()。A.政策性原则B.财政性原则C.安全性原则D.盈利性原则E.保本微利原则答案：ACE5、我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有()。A.增强风险防范意识B.增加担保抵押贷款的比重C.严格贷款审批制度D.推行贷款五级分类管理E.完善信息系统答案：BCD6、信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是()。A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入E.投资者可以通过信用经纪业务的'财务杠杆作用扩大收益答案：ABDE7、下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是()。A.总资产及管理资产总规模较大B.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高C.行业集中度较高D.公司治理结构和内部控制机制不完善E.整体创新能力不足答案：BDE8、金融抑制的原因包括()。A.计划经济体制B.不适当的金融管制C.经济不发达D.缺乏金融发展的良好环境E.外资金融机构的恶性竞争答案：BD9、利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是()。A.使政府无所适从，无能为力B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金C.促使人们减少储蓄D.鼓励对贷款的超额需求E.导致资金外逃答案：CD10、在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为