2025年金融信贷风险控制合同协议

2025年金融信贷风险控制合同协议合同编号：[由金融机构填写]甲方（债权人/贷款方）：[金融机构全称]法定代表人：[法定代表人姓名]注册地址：[注册地址]统一社会信用代码：[统一社会信用代码]乙方（借款人/或其他相关方）：[借款人或其他相关方全称]法定代表人/负责人：[法定代表人或负责人姓名]注册地址/住所：[注册地址或住所]统一社会信用代码/身份证号：[统一社会信用代码或身份证号]（根据实际情况，如涉及内部部门或第三方，增加相应主体条款）丙方（金融机构内部部门/员工）：[部门名称或姓名]负责人：[部门负责人姓名或直接为员工姓名]（以下主体如存在：）丁方（第三方机构，如担保公司）：[担保公司全称]法定代表人：[法定代表人姓名]注册地址：[注册地址]统一社会信用代码：[统一社会信用代码]鉴于甲方是合法设立的金融机构，有权发放信贷资金，并需对信贷风险进行有效控制；乙方（及丙方、丁方等，根据实际情况列明）涉及信贷业务的相关主体，有义务配合甲方进行风险控制。为规范信贷风险的识别、评估、管理、监控和处置，明确各方在风险控制过程中的权利与义务，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律法规、监管规定，甲乙丙（及丁）经友好协商，达成如下协议，以资共同遵守。第一条总则与适用范围第一条本协议旨在明确甲乙丙（及丁）在金融信贷业务中的风险控制原则、流程与责任，以降低信贷风险，保障甲方资产安全。第二条本协议适用于甲方发放的[具体说明适用的信贷产品、业务类型，如：个人消费贷款、中小企业流动资金贷款等]，涉及的业务范围限定于[具体说明地域范围或客户类型等]。第三条本协议所称“信贷风险”是指借款人因各种原因未能按照贷款合同约定履行还款义务，导致甲方发生信用损失的可能性。第四条本协议所称“风险控制”是指甲方为识别、评估、监控、管理和处置信贷风险所采取的一切措施和流程。第二条风险控制原则第五条甲方进行风险控制应遵循全面性、审慎性、独立性、有效性、合规性及系统性原则。第六条各方在风险控制过程中应恪尽职守，勤勉尽责，确保风险控制措施得到有效执行。第三条风险识别与评估第七条信息收集与核实：（一）乙方（及丙方、丁方等）应根据甲方要求，如实、完整地提供风险控制所需资料，包括但不限于身份证明文件、财务报表、经营许可证明、征信报告、担保文件、合作方资信证明等。（二）甲方有权对乙方（及丙方、丁方等）提供的资料进行核实、审查和复制，乙方（及丙方、丁方等）应予以配合。（三）对于通过第三方获取的信息，甲方应确保信息来源的合法性和可靠性。第八条信用评级/授信审批：（一）甲方应根据国家相关法律法规、监管规定及内部信贷政策，建立科学的信用评级体系和授信审批流程。（二）授信审批应包括但不限于贷前调查、风险评价、信用等级评定、授信额度核定、担保方式与额度确定等环节。（三）丙方（如为内部部门或员工）应在授权范围内履行贷前调查、风险评价等职责，并对其工作质量负责。对超过授权的授信，应按照甲方内部规定履行审批程序。（四）授信审批结果应明确记载风险等级，并作为确定贷款利率、期限、担保要求等条款的重要依据。第四条风险监控与预警第九条贷后管理：（一）甲方应建立规范的贷后管理机制，对授信后客户的经营、财务及履约情况进行持续监控。（二）甲方应根据贷款风险等级、金额大小等因素，确定贷后检查的频率和方式（如定期访谈、报表审查、现场检查等）。（三）丙方（如为内部部门或员工）负责执行具体的贷后检查工作，并形成检查报告。（四）发生重大经营变化、财务困难、诉讼、担保物价值大幅下降等可能影响贷款安全情形的，甲方应立即启动专项监控或提高检查频率。第十条预警机制：（一）甲方应建立信贷风险预警信号体系，明确可能预示风险的各项指标或事件（如关键财务指标恶化、主要股东涉诉、征信记录出现严重负面信息、担保人信用状况下降等）。（二）丙方（如为内部部门或员工）或其他责任部门在识别到预警信号后，应及时向风险管理部门或直接向授信审批部门报告。（三）风险管理部门或授信审批部门应迅速核实预警信息的真实性、严重程度，并采取相应的风险控制措施，如要求补充材料、增加担保、重新评估风险、暂停用信等。第五条风险处置与化解第十一条分类处置预案：（一）甲方应根据贷款风险分类结果，制定差异化的风险处置策略。（二）对于风险程度较高的贷款，应优先采取追加担保、债务重组、增加监控力度等措施。（三）对于形成不良贷款的，应立即启动不良贷款处置程序。第十二条不良贷款管理：（一）不良贷款的认定应遵循国家相关标准和甲方内部规定。（二）甲方应建立不良贷款催收责任制，明确催收目标、措施和责任人。（三）甲方应依法采取包括但不限于催收、协商还款、申请支付令、提起诉讼、处置担保物等方式进行债务回收。（四）不良贷款处置应遵循最大化回收本金的原则，并按规定程序进行核销。第十三条合作方责任（如涉及）：（一）若丁方作为担保人，应在担保合同约定的范围内履行担保义务。担保期间，丁方应配合甲方的风险监控，并及时告知可能影响其担保能力的变化。（二）若丁方为技术服务商（如提供风控系统或模型），应保证其提供的产品或服务符合约定要求，并承担相应的维护和更新责任。第六条内部控制与合规第十四条授权管理：（一）甲方应建立完善的信贷授权体系，明确各级审批人员的权限和职责。（二）任何超出授权范围的授信审批，必须按照甲方内部规定的程序报批。（三）丙方（如为内部部门或员工）应在获得相应授权后履行职责，不得越权操作。第十五条操作规范：（一）甲方应制定详细的风险控制操作规程，覆盖信贷业务各环节。（二）所有参与风险控制的人员应熟悉并严格遵守操作规程。第十六条信息系统管理：（一）甲方用于风险控制的计算机信息系统应确保数据安全、系统稳定。（二）对系统的访问权限应进行严格管理，确保数据保密性和操作合规性。（三）用于风险计量的模型应定期进行验证和更新，确保其准确性和有效性。第十七条合规审查：（一）甲方的所有风险控制活动必须符合国家法律法规和监管要求。（二）甲方应设立合规审查部门或岗位，对风险控制流程的合规性进行监督检查。第十八条反洗钱与制裁合规：（一）甲方在进行信贷业务及风险控制时，应履行反洗钱义务，识别和防范洗钱风险。（二）甲方应遵守相关的国际制裁规定，不得向受制裁的个人或实体提供信贷。第七条信息保密第十九条各方对于在履行本协议过程中获知的对方的商业秘密、内部管理信息、客户信息以及其他不愿公开的信息，负有严格的保密义务。第二十条未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露该等信息，但法律法规另有规定或监管机构要求的除外。第二十一条本保密义务不因本协议的终止而失效，持续有效期限为本协议终止后[具体年限，如：五]年。第八条责任承担第二十二条各方应按照本协议约定及各自职责，妥善履行风险控制义务。因任何一方违约行为导致甲方信贷资产损失的，违约方应承担相应的赔偿责任。第二十三条甲方及其工作人员在风险控制过程中因故意或重大过失造成乙方（及丙方、丁方等）合法权益损害的，应承担赔偿责任。第二十四条乙方（及丙方、丁方等）应确保其提供的信息真实、准确、完整，如因信息虚假或不实导致甲方产生损失的，乙方（及丙方、丁方等）应承担相应责任。第二十五条各方应承担因履行本协议发生的直接费用，包括但不限于调查费、评估费、诉讼费等。第九条争议解决第二十六条因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，各方应首先通过友好协商解决。第二十七条协商不成的，任何一方均有权向[选择一项：甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼/提交[具体仲裁委员会名称]按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁]。第二十八条选择诉讼的，管辖法院为[具体法院名称]。第二十九条选择仲裁的，仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。第十条合同生效、变更与终止第三十条本协议自甲乙丙（及丁）授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。第三十一条本协议的任何变更或补充，均须以书面形式作出，并经甲乙丙（及丁）授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）后生效。第三十二条本协议在下列任一情形下终止：（一）本协议约定的贷款业务履行完毕；（二）甲乙丙（及丁）协商一致同意终止本协议；（三）因不可抗力导致本协议无法履行；（四）一方严重违约，导致本协议目的无法实现，守约方有权解除本协议。第三十三条本协议终止后，甲乙丙（及丁）应按照约定处理相关事宜，包括但不限于资料返还、未了结事项的处理等。保密条款在本协议终止后仍然有效。第十一条附则第三十四条本协议未尽事宜，由甲乙丙（及丁）另行协商解决。第三十五条本协议的任何通知应以书面形式按本协议首页所列地址或指定的联系方式发送。第三十六条本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。第三十七条本协议一式[具体份数，如：