2025年中小银行科技金融策略、路径与实践报告-

路径与实践时间2025.10ABOUT日照银行成立于2000年12月28日，是一家由国有股份、企业法人股份及自然人股份共同组成的具有独立法人资格的股份制商业银行。构建了以日照本土市场为根基、以半岛城市群和鲁南经济带市场为两翼的“一基两翼”战略布局。在总行设置27个部门，在全省10个地市设立142家营业网点，主体信用评级AAA。实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域性银行的成功跨越。●日照市场份额第1位。●山东省辖城商行前3位。●在全国银行业名列百强银行。●在全球千强银行中排名第403位。“1353”数字金融转型框架平台思维场景思维链式思维集群思维以数字金融为平台思维场景思维链式思维集群思维数字产业金融服务体系数字普惠金融服务体系数字民生金融服务体系数字产业金融服务体系数字普惠金融服务体系数字民生金融服务体系体系思维以“五种思维”协同推进金融五篇大文章开放思维顶层设计组织架构人才保障支撑顶层设计组织架构人才保障支撑打造“区域领先的数字生态银行”“1353”数字金融转型框架科技金融是实现科技与金融双向促进科技金融是实现科技与金融双向促进，是促进科技成果转化应用、联通科技创新产业创新融合路径的重要纽带，是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。金融支持科技企业发展风险险科技金融科技金融收益……规收益……科技金融发展路径数字化实数字化实践科创生态小股大债科创贷小股大债科创贷团队搭建投贷路演探索科技金融三大策略体系化建设数字化驱动生态化协同体系化建设—打造科技金融专属服务机制1科技金融专属审批通道1科技金融专属审批通道，“商行+投行”视角看企业专门流程2专营机构小企业信贷中心、分行科技金融中心科技金融“五专”机制3专业团队懂科技、懂金融的科创金融经理队伍4专项考核科科技型企业贷款、科创特色产品、渠道搭建等5科创信贷、科创供应链、科创债券专属产品5科创信贷、科创供应链、科创债券专属产品体系化建设—打造全周期产品体系成熟期成长期初创期知识产权质押贷、科技成果转化贷、技改专项贷、股权贷等产品。科创贷初创期知识产权质押贷、科技成果转化贷、技改专项贷、股权贷等产品。科创贷、贷款+外部直投、人才贷、创业担保贷款等产品及方案。投融资顾问服务。基于技术手段和风控能为科技型企业提供从贷款申请、审批、基于技术手段和风控能为科技型企业提供从贷款申请、审批、放款到数字评价利用大数据等技术，对采购周期、中标信息等进行分析，实现精准营结合科技型企业的技术创新能力、研发投入、专利数量、市场前景等因素，建立科创评价模型，对企业的融资风险开发便捷、易操作的移动申请端，在线授权并上传基础资料，数字化驱动—科技型企业的数据深挖失信被执行、金融诉讼纠纷、犯罪记录、股权冻结、不良记录、欠注册资本、成立时间、经营状态、资产负债率、收入增长率、利润研发投入、知识产权、行业信息、股权融资记录、人才引进、政府细分市场占比研发费用营业收入股权融资科技人数占比科技成果数量资产总额高技术产品收入销售收入研发费用市场占有率知识产权细分领域经营时长注册时间营收增长速度商业模式打造“政银投服产学研”科技金融生态圈打造“政银投服产学研”科技金融生态圈，定期开展行业研讨、主题沙龙、财税讲座、项目路演等活动，为创新创业企业提供一站式政务、金融、资本服务，提供共享撮合的平台。日照市中小企业金融服务创新基地是全省首家由金融机构建设运营的综合化金融服务阵地和创新平台，集政务服务、项目路演、培育赋能于一体。生态化协同—构建政银园投生态圈“政银园投”是指日照银行与政府部门联合，以园区或产业为载体，围绕不同园区的产业特点，选择具有产业整合能力的投资机构，共同为园区内科技型企业提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位服务。满足科技型企业中长期资金需求避免科技型企业股权过早稀释整合多元资源支持满足科技型企业中长期资金需求避免科技型企业股权过早稀释整合多元资源支持两到五年的中长期信贷支持，满足科技型企业规模银行与投资机构合作两到五年的中长期信贷支持，满足科技型企业规模银行与投资机构合作，从“基本看过去”转向“主要看未来”，为科技型企业提供“股+债”支持，专精特新企业全省范围内支持专精特新企业1282户专精特新企业全省范围内支持专精特新企业1282户，贷款余额160.1亿元。高新技术企业全省范围内支持高新技术企业1137户，贷款余额151亿元。科技型中小企业全省范围内科技型中小企业956户，贷款余额67.6亿元。实践成果—“531”科技金融服务模式不断完善“一个”基地“三全”体系“五专”机制“一个”基地“三全”体系实践成果—科技金融数字化体系不断优化全行首款移动端申请的科创信贷产品6月1日上线试单7月下旬全行推广370家科创企业预授信33亿元贷款余额9.6亿元实践成果—科技金融生态圈建设初见成效投贷路演活动投贷路演活动创新创业大赛撮合交易平台上线阳光科创服务平台，开展各类撮合对创新创业大赛撮合交易平台上线阳光科创服务平台，开展各类撮合对配合团市委、科技局、人社局举行创新创业大收获肯定l荣获“十佳普惠金融服务创新奖”;l荣获“十佳科技金融银行”；l荣获“十佳创新服务小微企业银行”；l荣获“十佳支持新质生产力示范单位”；科技金融相关做法被收