银行从业资格证2019年真题试卷《公司信贷》(全题型)及答案

银行从业资格证2019年真题试卷《公司信贷》(全题型)及答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.某公司向银行申请贷款1000万元，贷款期限为3年，年利率为5%，采用等额本息还款方式，则每月还款金额为多少？()A.27333.33元B.28629.63元C.29166.67元D.30000元2.以下哪项不属于公司信贷贷前调查的内容？()A.借款人信用状况调查B.贷款项目可行性分析C.借款人财务状况调查D.贷款抵押物评估3.银行在办理公司信贷业务时，以下哪项不属于信贷审批权限的审批内容？()A.贷款额度B.贷款期限C.贷款利率D.贷款用途4.以下哪项不属于银行信贷资产的风险类型？()A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险5.某公司向银行申请贷款，贷款金额为500万元，贷款期限为5年，年利率为6%，采用等额本金还款方式，则第一个月的还款金额为多少？()A.108000元B.109500元C.110000元D.111000元6.银行在办理公司信贷业务时，以下哪项不属于贷后管理的重点内容？()A.贷款资金使用情况监控B.借款人信用状况跟踪C.贷款抵押物管理D.贷款审批流程优化7.以下哪项不属于银行信贷风险管理的方法？()A.信贷资产分散化B.信贷审批权限管理C.信贷风险预警机制D.信贷资产证券化8.某公司向银行申请贷款，贷款金额为800万元，贷款期限为4年，年利率为4.5%，采用等额本息还款方式，则每月还款金额为多少？()A.194444.44元B.198000元C.201000元D.204444.44元9.银行在办理公司信贷业务时，以下哪项不属于贷前调查的内容？()A.借款人基本情况调查B.贷款项目市场前景调查C.贷款担保人信用调查D.贷款用途合法性调查10.某公司向银行申请贷款，贷款金额为600万元，贷款期限为6年，年利率为5%，采用等额本金还款方式，则第一个月的还款金额为多少？()A.100000元B.101000元C.102000元D.103000元二、多选题(共5题)11.公司信贷贷前调查的主要内容包括哪些方面？()A.借款人基本情况调查B.贷款项目市场前景调查C.贷款担保人信用调查D.贷款用途合法性调查E.贷款风险分析12.以下哪些属于银行信贷资产的风险类型？()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险E.流动性风险13.银行在办理公司信贷业务时，以下哪些措施有助于降低贷款风险？()A.加强贷前调查和审批B.实施贷款额度控制C.建立信贷风险预警机制D.优化贷款结构E.提高贷款利率14.以下哪些属于银行信贷风险管理的方法？()A.信贷资产分散化B.信贷审批权限管理C.信贷风险预警机制D.信贷资产证券化E.贷款利率调整15.以下哪些是公司信贷贷后管理的重点内容？()A.贷款资金使用情况监控B.借款人信用状况跟踪C.贷款抵押物管理D.贷款合同执行情况检查E.贷款逾期处理三、填空题(共5题)16.银行在进行公司信贷贷前调查时，会重点审查借款人的财务报表，尤其是其中的__报表。17.在等额本息还款方式下，每月还款金额中，初期大部分为__，后期大部分为__。18.银行对贷款的审查主要包括__、__、__三个方面。19.在银行信贷资产中，__风险是指借款人因各种原因未能按时偿还债务的风险。20.银行在贷后管理中，会定期进行__，以评估借款人的还款能力和经营状况。四、判断题(共5题)21.在等额本息还款方式下，每月还款金额是固定的。()A.正确B.错误22.银行在贷前调查中，只需要关注借款人的信用状况。()A.正确B.错误23.信用风险是银行信贷资产中唯一可能发生的风险。()A.正确B.错误24.贷后管理是银行信贷业务中最重要的环节。()A.正确B.错误25.银行在办理公司信贷业务时，可以不进行贷前调查。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述公司信贷贷前调查的主要内容。27.阐述等额本息和等额本金两种还款方式的区别。28.分析银行信贷资产的主要风险类型。29.如何对银行信贷风险进行有效管理？30.解释信贷资产证券化的概念及其作用。

银行从业资格证2019年真题试卷《公司信贷》(全题型)及答案一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】等额本息还款方式下，每月还款金额计算公式为：每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]。代入公式计算，得到每月还款额为28629.63元。2.【答案】B【解析】贷前调查主要包括借款人信用状况调查、借款人财务状况调查和贷款抵押物评估，而贷款项目可行性分析属于贷后管理的内容。3.【答案】D【解析】信贷审批权限主要包括贷款额度、贷款期限和贷款利率的审批，而贷款用途通常在贷前调查阶段就已经明确，不属于信贷审批权限的审批内容。4.【答案】A【解析】银行信贷资产的风险类型主要包括信用风险、操作风险和法律风险，市场风险通常是指市场整体波动对银行资产的影响。5.【答案】B【解析】等额本金还款方式下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款月数+(贷款本金-已还本金)×月利率。代入公式计算，第一个月的还款金额为109500元。6.【答案】D【解析】贷后管理主要包括贷款资金使用情况监控、借款人信用状况跟踪和贷款抵押物管理，而贷款审批流程优化属于贷前管理的范畴。7.【答案】D【解析】银行信贷风险管理的方法主要包括信贷资产分散化、信贷审批权限管理和信贷风险预警机制，信贷资产证券化是一种资产配置手段，不属于风险管理方法。8.【答案】A【解析】等额本息还款方式下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]。代入公式计算，得到每月还款额为194444.44元。9.【答案】C【解析】贷前调查主要包括借款人基本情况调查、贷款项目市场前景调查和贷款用途合法性调查，而贷款担保人信用调查通常在贷后管理阶段进行。10.【答案】B【解析】等额本金还款方式下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款月数+(贷款本金-已还本金)×月利率。代入公式计算，第一个月的还款金额为101000元。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】公司信贷贷前调查的主要内容包括借款人基本情况调查、贷款项目市场前景调查、贷款担保人信用调查、贷款用途合法性调查以及贷款风险分析。这些调查有助于银行全面了解借款人的信用状况和贷款项目的可行性。12.【答案】ABCDE【解析】银行信贷资产的风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险和流动性风险。这些风险可能会对银行的资产价值产生不利影响，因此需要银行进行有效的风险管理。13.【答案】ABCDE【解析】降低贷款风险的措施包括加强贷前调查和审批、实施贷款额度控制、建立信贷风险预警机制、优化贷款结构和提高贷款利率。这些措施有助于银行更好地管理信贷风险，确保贷款资产的安全。14.【答案】ABCD【解析】银行信贷风险管理的方法包括信贷资产分散化、信贷审批权限管理、信贷风险预警机制和信贷资产证券化。这些方法有助于银行识别、评估和控制信贷风险。贷款利率调整虽然可以影响风险，但它更多地属于风险管理策略的一部分，而非独立的方法。15.【答案】ABCDE【解析】公司信贷贷后管理的重点内容包括贷款资金使用情况监控、借款人信用状况跟踪、贷款抵押物管理、贷款合同执行情况检查以及贷款逾期处理。这些内容有助于银行确保贷款资产的安全，及时发现和解决潜在问题。三、填空题(共5题)16.【答案】利润表【解析】利润表能够反映借款人在一定时期内的收入、费用和利润情况，是银行评估借款人盈利能力和经营状况的重要依据。17.【答案】利息，本金【解析】等额本息还款方式的特点是每月还款额固定，初期由于本金较少，利息占比大，后期随着本金逐渐归还，利息占比逐渐减少，本金占比增加。18.【答案】借款人资格，贷款用途，贷款风险【解析】银行对贷款的审查主要关注借款人的资格是否满足要求，贷款用途是否符合规定，以及贷款本身可能存在的风险，以确保贷款的安全性。19.【答案】信用【解析】信用风险是银行信贷资产中最常见的一种风险，指借款人因各种原因未能按时偿还债务，导致银行资产损失的风险。20.【答案】贷后检查【解析】贷后检查是银行对已发放贷款进行跟踪管理的重要手段，通过检查可以及时发现借款人的财务状况变化，评估风险，并采取相应的风险控制措施。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】等额本息还款方式是指借款人每月偿还相同金额的贷款本息，包括本金和利息，因此每月还款金额是固定的。22.【答案】错误【解析】银行在贷前调查中不仅要关注借款人的信用状况，还需要对借款人的财务状况、贷款用途、担保情况等多方面进行综合评估。23.【答案】错误【解析】银行信贷资产可能面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等多种风险，信用风险只是其中之一。24.【答案】正确【解析】贷后管理是银行信贷业务的重要组成部分，对于确保贷款资产的安全和银行的风险控制至关重要。25.【答案】错误【解析】贷前调查是银行办理信贷业务的重要环节，通过调查可以评估借款人的信用状况和贷款项目的可行性，是风险控制的基础。五、简答题(共5题)26.【答案】公司信贷贷前调查的主要内容包括：1)借款人基本情况调查，如法定代表人、注册资本、成立时间等；2)贷款项目情况调查，包括项目背景、市场前景、投资估算等；3)借款人财务状况调查，如资产负债表、利润表等；4)借款人信用状况调查，包括信用记录、信用评级等；5)贷款担保情况调查，包括抵押物、保证人等。【解析】贷前调查是银行信贷业务的重要环节，通过对借款人和贷款项目的全面调查，可以评估贷款的风险，并做出合理的信贷决策。27.【答案】等额本息和等额本金两种还款方式的区别主要在于：1)每月还款金额不同，等额本息每月还款额固定，等额本金每月还款额逐月递减；2)利息支付情况不同，等额本息前期支付利息较多，后期较少，等额本金前期支付利息较少，后期较多；3)还款总成本不同，等额本息还款总成本高于等额本金。【解析】了解两种还款方式的区别有助于借款人根据自身情况选择合适的还款方式，同时也有助于银行进行信贷产品的设计和风险管理。28.【答案】银行信贷资产的主要风险类型包括：1)信用风险，指借款人无法按时偿还贷款本息的风险；2)市场风险，指市场利率变动导致贷款利率与市场利率不匹配的风险；3)操作风险，指银行在操作过程中因内部失误或外部事件导致的风险；4)法律风险，指因法律变更或诉讼等原因导致的风险；5)流动性风险，指银行无法满足客户提取资金需求的风险。【解析】识别和分析信贷资产的风险类型对于银行进行风险管理、制定风险控制措施具有重要意义。29.【答案】对银行信贷风险进行有效管理的方法包括：1)建立健全的信贷风险管理体系；2)加强贷前调查和审批，严格把控贷款风险；3)实施信贷资产分散化策略，降低单一客户的信贷风险；4)建立信贷风险预警机制，及时