2019年初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试卷

2019年初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试卷

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.银行资本充足率监管指标中，核心一级资本充足率不得低于多少？()A.4.5%B.5.5%C.6.5%D.8%2.银行在吸收存款时，以下哪种存款不属于活期存款？()A.个人活期存款B.企业活期存款C.定期存款D.现金存款3.银行贷款五级分类中，属于正常类贷款的是哪一项？()A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.正常类贷款4.银行间市场交易中，以下哪种不属于同业拆借？()A.票据贴现B.同业存款C.同业借款D.同业回购5.银行在风险管理中，以下哪种不属于风险识别的方法？()A.财务报表分析B.风险矩阵C.SWOT分析D.事件树分析6.银行在办理外汇业务时，以下哪种行为属于逃汇行为？()A.将外汇存入个人账户B.将外汇用于合法贸易支付C.将外汇汇出境外D.将外汇用于偿还外债7.银行在执行贷款政策时，以下哪种情况不属于贷款风险？()A.借款人信用不良B.贷款用途不符合规定C.贷款利率过高D.贷款期限过长8.银行在办理个人贷款时，以下哪种贷款属于信用贷款？()A.房地产抵押贷款B.个人经营性贷款C.个人消费贷款D.个人信用贷款9.银行在支付结算中，以下哪种结算方式属于实时到账？()A.电汇B.支票C.银行汇票D.网上支付10.银行在办理国际结算时，以下哪种结算方式属于逆汇？()A.汇款B.信用证C.托收D.付款交单二、多选题(共5题)11.银行资本管理中，资本充足率监管指标主要包括哪些？()A.核心一级资本充足率B.一级资本充足率C.总资本充足率D.流动性覆盖率E.净稳定资金比率12.银行在风险管理中，通常采用哪些方法进行风险评估？()A.财务报表分析B.风险矩阵C.SWOT分析D.敏感性分析E.风险价值分析13.银行在办理个人贷款时，以下哪些因素会影响贷款审批？()A.借款人信用记录B.借款人收入水平C.贷款用途D.贷款金额E.贷款期限14.银行在支付结算中，以下哪些属于电子支付工具？()A.网上银行B.移动支付C.银行卡D.支票E.银行汇票15.银行在执行外汇管理政策时，以下哪些行为可能构成违规？()A.非法套汇B.非法逃汇C.非法汇款D.未经批准擅自经营外汇业务E.违反外汇账户管理规定三、填空题(共5题)16.商业银行的资本构成主要包括核心资本和附属资本，其中核心资本包括股本、资本公积和留存收益等，其最低要求比例是__。17.银行的风险管理框架通常包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个环节，其中__环节是风险管理的基础。18.个人贷款产品按照贷款期限可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，其中__贷款的期限一般在1年以内。19.银行间市场是银行之间进行短期资金拆借和债券买卖的市场，其中__是指银行之间以存款账户余额为依据，相互拆借资金的一种方式。20.外汇市场是指进行外汇买卖和外汇衍生品交易的市场，其中__是指银行或金融机构之间进行的外汇买卖活动。四、判断题(共5题)21.银行的不良贷款是指贷款本金逾期90天以上的贷款。()A.正确B.错误22.银行的流动性风险是指银行无法及时满足客户的提款需求。()A.正确B.错误23.银行在办理个人贷款时，借款人的信用记录对贷款审批没有影响。()A.正确B.错误24.银行间市场交易只涉及银行之间的交易，不涉及其他金融机构。()A.正确B.错误25.银行在执行外汇管理政策时，对境内机构和个人购买外汇实行配额管理。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简要说明银行资本充足率监管指标中核心一级资本和一级资本的区别。27.请列举银行风险管理中常用的风险识别方法。28.请解释什么是流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）。29.请说明银行在办理个人贷款时，如何评估借款人的信用风险。30.请简述银行在执行外汇管理政策时，如何控制外汇风险。

2019年初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试卷一、单选题(共10题)1.【答案】A【解析】根据《商业银行资本管理办法》，银行的核心一级资本充足率不得低于4.5%。2.【答案】C【解析】定期存款是指存款人在银行开立账户时，与银行约定在一定期限内不得提取或转存的存款，不属于活期存款。3.【答案】D【解析】正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。4.【答案】A【解析】票据贴现是指持票人将未到期的票据卖给银行，银行扣除一定利息后支付票款的行为，不属于同业拆借。5.【答案】A【解析】财务报表分析是风险评估的方法，而不是风险识别的方法。风险识别通常使用风险矩阵、SWOT分析和事件树分析等工具。6.【答案】A【解析】逃汇行为是指违反外汇管理规定，将外汇非法转移到境外或用于非法用途的行为，将外汇存入个人账户属于逃汇行为。7.【答案】C【解析】贷款利率过高虽然可能影响银行的盈利，但并不直接构成贷款风险。贷款风险通常与借款人信用、贷款用途和期限等因素相关。8.【答案】D【解析】个人信用贷款是指以借款人的信用状况为依据，不要求提供担保的贷款，属于信用贷款。9.【答案】A【解析】电汇是银行通过电子方式将资金从一方账户直接划拨到另一方账户的结算方式，属于实时到账。10.【答案】C【解析】托收是指卖方委托银行向买方收取货款的一种结算方式，属于逆汇。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCE【解析】资本充足率监管指标主要包括核心一级资本充足率、一级资本充足率、总资本充足率、流动性覆盖率和净稳定资金比率。12.【答案】BCDE【解析】风险评估方法包括风险矩阵、SWOT分析、敏感性分析和风险价值分析等，财务报表分析更多用于风险识别。13.【答案】ABCDE【解析】借款人的信用记录、收入水平、贷款用途、贷款金额和期限都是影响贷款审批的重要因素。14.【答案】ABCE【解析】电子支付工具包括网上银行、移动支付、银行卡和电子汇票，支票和银行汇票属于传统支付工具。15.【答案】ABCDE【解析】以上所有行为都可能构成外汇管理违规，包括非法套汇、非法逃汇、非法汇款、未经批准擅自经营外汇业务以及违反外汇账户管理规定。三、填空题(共5题)16.【答案】8%【解析】根据巴塞尔协议，商业银行的核心资本（一级资本）的最低要求比例是8%。17.【答案】风险识别【解析】风险识别是风险管理框架中的第一步，是整个风险管理过程的基础，它涉及到识别银行面临的各种风险。18.【答案】短期【解析】短期贷款是指贷款期限在1年以内的贷款，适用于短期资金需求。19.【答案】同业拆借【解析】同业拆借是银行间市场的一种重要融资方式，通过这种方式，银行可以在需要时临时调整自己的资产负债结构。20.【答案】银行间外汇市场【解析】银行间外汇市场是外汇市场的主要组成部分，主要由商业银行、投资银行、基金管理等金融机构参与。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】不良贷款是指银行贷款本金逾期90天以上，或者虽未逾期但借款人经营困难、无法正常还款的贷款。22.【答案】正确【解析】流动性风险是指银行因资产流动性不足而无法满足到期债务的偿还或其他支付义务的风险。23.【答案】错误【解析】借款人的信用记录是银行审批贷款时的重要参考因素，良好的信用记录有助于贷款审批。24.【答案】错误【解析】银行间市场交易不仅涉及银行之间的交易，还涉及证券公司、基金管理公司等金融机构之间的交易。25.【答案】错误【解析】中国自2007年起取消了外汇配额管理，境内机构和个人可以自由购买等值一定限额的外汇。五、简答题(共5题)26.【答案】核心一级资本和一级资本的区别在于构成和监管要求不同。核心一级资本包括股本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分，监管要求较高，不得用于弥补亏损，是银行最核心的资本。一级资本包括核心一级资本和其它一级资本，其它一级资本包括符合条件的优先股、可转换债券和符合条件的次级债务等，监管要求低于核心一级资本，可以用于弥补亏损，但有一定的限制。【解析】理解核心一级资本和一级资本的区别有助于银行更好地进行资本管理，确保资本充足率符合监管要求。27.【答案】银行风险管理中常用的风险识别方法包括：财务报表分析、风险矩阵、SWOT分析、情景分析和流程图分析等。这些方法可以帮助银行识别出潜在的风险，为风险评估和风险控制提供依据。【解析】掌握风险识别方法对于银行有效管理风险至关重要，有助于提前预防和控制风险。28.【答案】流动性覆盖率（LCR）是指银行持有的高流动性资产与短期到期债务之比，用于衡量银行短期内的流动性风险。净稳定资金比率（NSFR）是指银行可用的稳定资金与所需稳定资金之比，用于衡量银行长期流动性风险。两者都是衡量银行流动性风险的重要指标。【解析】了解LCR和NSFR对于银行监测和管理流动性风险具有重要意义。29.【答案】银行在办理个人贷款时，评估借款人信用风险通常通过以下方式：审查借款人的信用报告、核实收入和资产状况、评估借款人的还款意愿和能力、考虑贷款用途和期限等因素