《信用服务业从业人员职业技术要求》

ICS35.240

CCSA20

登记号：T/SCSTA

团体标准

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信用服务业从业人员职业技术要求

Thetechnicalrequirementsforpractitionersinthecreditserviceindustry

（征求意见稿）

XXXX-XX-XX发布XXXX-XX-XX实施

上海市信用服务行业协会  发布

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信用服务业从业人员职业技术要求

1范围

本文件规定了信用服务业从业人员的职业技术和知识框架。

本文件适用于信用行业各部门和层面，提供人才培养和评估基准，个人职业发展和技能提升也可参

照使用。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

信用服务业从业人员practitionersinthecreditservicesindustry

在信用评级、征信服务、绿色认证、信用管理、信用科技等领域内，具备专业知识和技能，负责实

施、管理、分析和评估信用相关业务的专业人员。

4技术要求

4.1总体要求

信用服务业从业人员应具备全面的专业知识和技能，以适应行业的快速发展和多元化需求。这些要

求涵盖了信用知识基础、技术工具与平台技术，以及行业特定技术与知识需求等多个方面，其中具体的

技术内容应符合附录A。

4.2信用知识基础

信用服务业从业人员在履行其职责时，应在信用知识基础方面达到以下要求。

a）法律法规与合规：

遵守信用及相关法律、法规；

识别和控制法律框架内风险；

开展法律法规与合规教育；

解决合规性问题。

b）金融信用理论：

了解信用的定义与功能；

研究信用的历史与市场结构；

掌握相关的经济学理论；

分析信用对经济的支撑作用。

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c）公共信用理论：

理解《社会信用体系建设规划纲要》；

掌握信用制度的重要性。

d）信用服务基础知识：

了解信用服务行业的背景知识；

遵守信用服务的基本原则；

执行信用服务流程与管理的标准流程。

e）信用风险管理：

管理风险流程；

操作实务技能；

识别和评价风险能力；

应用现代风险管理技术。

f）信用危机与管理：

分析失败案例；

预警和管理风险。

4.3技术工具与平台技术

信用服务业从业人员在履行其职责时，应在技术工具与平台技术方面达到以下要求。

a）数据分析软件：掌握数据分析工具；

b）信息系统：

信用信息系统开发与维护；

应用新技术。

c）互联网平台：

线上信用服务平台管理；

金融科技环境下的平台优化。

4.4行业特定技术与知识需求

4.4.1征信服务

从事征信服务的从业人员应具备以下职业技术要求。

a）数据收集与处理：

管理征信数据；

应用大数据技术。

b）征信报告：

撰写和审核信用分析报告；

支持信用信息服务行业及其产品的发展。

c）征信报告解析：

提升报告分析技能；

增强技术解析能力。

d）信用信息系统建设与服务：

建设信息系统；

使用征信查询与管理平台。

4.4.2信用评级

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从事信用评级的从业人员应具备以下职业技术要求。

a）市场分析方法：

掌握宏观与微观分析能力；

加强专业实践技能。

b）评级方法论与模型：

熟悉基础与高级评级技巧；

创新与实践；

发展与完善技术方法。

c）评级模式创新：掌握和创新国际评级体系。

4.4.3增信服务

从事增信服务的从业人员应具备以下职业技术要求。

a）法律法规与合同管理：

掌握相关法律法规；

熟悉合同管理流程。

b）贸易融资与客户服务：

了解贸易融资方法；

掌握客户服务技巧。

c）综合金融服务：

综合金融服务能力；

业务流程规范。

4.4.4信用科技

从事信用科技的从业人员应具备以下职业技术要求。

a）新技术应用：

前沿技术探索；

信用科技创新。

b）系统开发与维护：

信用信息系统建设；

实际应用研究。

4.4.5信用管理

从事信用管理的从业人员应具备以下职业技术要求。

a）企业与消费者信用管理：

企业信用管理；

消费者信用管理。

b）风险管理工具：风险识别与评估。

c）应收账款管理：

债务重组与催收策略；

实务操作平台学习。

d）信用修复服务：

改善信用记录；

提供债务管理策略。

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e）信用管理制度设计：

制度与政策建议；

守信激励与失信惩戒。

4.4.6绿色认证服务

从事绿色认证服务的从业人员应具备以下职业技术要求。

a）绿色金融与可持续发展理论：

熟悉绿色金融产品与服务；

理解可持续发展目标。

b）环境信用评估：

评估环境风险；

评估绿色项目。

c）绿色信用标准与认证：

制定和推广绿色信用认证标准；

结合信用与绿色金融。

d）绿色项目实践与研究：

参与绿色金融项目；

实践可持续发展目标。

A

A

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附录A

（规范性）

信用服务业从业人员职业技术要求具体内容

表A.1规定了信用服务从业人员工作的核心内容和技术详细内容，旨在确保从业人员具备必要的专

业技能和知识水平。

表A.1信用服务业从业人员职业技术要求具体内容（第1页/第5页）

技术要求核心内容技术详细内容

信用及相关法遵守《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规，熟悉

律、法规包括征信业管理、消费者保护、数据保护、反洗钱等相关法律法规。

法律框架内风

确保信用管理专业人才能在法律框架内进行信用风险的识别与控制。

险识别与控制

法律法规与在信用管理部门内部强化法律法规与合规的教育和实践，包括信息采集、处

合规理、披露的合法范围及对失信行为的法律规范，定期开展合规培训和法律咨

法律法规与合

询服务，建立合规文化，确保从业人员在日常工作中严格遵守相关法律法规，

规教育

特别是在信用数据处理和信用风险管理过程中，培养从业人员的法律意识和

合规能力。

合规性问题关注大数据技术在信用领域应用的合规性，以及最新法律法规的要求。

定义与功能了解信用的基本概念、功能及其在市场经济中的角色。

历史与市场结

研究信用历史和信用市场的基本结构。

金融信用理构

论经济学理论掌握信息经济学、信贷配给理论和信用合约理论等基础理论。

深入了解金融服务对实体经济的信用支撑作用及其在高质量市场经济体系中

信用支撑作用

的重要性。

《社会信用体

系建设规划纲理解其战略意义及对政治、制度、法律、文化的影响。

公共信用理

信用要》

论

知识信用制度的重掌握社会信用基础性法律法规和标准体系，了解信用监管体制和信用服务市

基础要性场体系的构建。

信用服务行业

历史发展、当前状态和未来趋势。

的背景知识

信用服务的基

信用服务基遵纪守法，诚实守信，坚持标准，恪守原则。

本原则

础知识

信用服务流程

与管理的标准从客户咨询、服务合同到服务执行和后续跟进。

流程

分析信用风险，评估市场主体信用状况，专注于信用风险的识别、评估、监

风险管理流程

控和风险缓释策略。

信用风险管实务操作技能包括信用等级评估、贷款分级分类、贷后调查、呆账认定和不良贷款催收等。

理风险识别与评

深入学习征信管理、授信管理、账户控制管理、商账追收管理等。

价能力

风险管理加强对金融科技环境下信用风险管理的理解，如数据挖掘和分析。

分析信用管理失败的案例，如校园贷款和P2P网贷平台爆雷事件，以及全球

失败案例分析

信用危机与金融危机中的案例。

管理风险预警和管

强调信用风险预警和管理的重要性。

理

技术

熟悉操作系统、网络、编程、数据库和信息安全等基础知识，熟练使用数据

工具

数据分析软掌握数据分析分析工具进行信用风险评估、管理决策支持和大数据分析。通过专项培训和

与平

件工具实战案例，提升从业人员在这些工具中的应用能力，确保其能够进行高效、

台技

准确的数据分析。

术

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表A.1信用服务业从业人员职业技术要求具体内容（第2页/第4页）

技术要求核心内容技术详细内容

了解并掌握信用信息系统的基本架构和功能，包括数据库管理、系统安全，

信用信息系统以及信用数据分析和信用风险识别等方面的系统开发和维护。通过系统开发

开发与维护课程和实际项目，让从业人员熟悉信息系统的各个环节，提升其开发和维护

信息系统能力。

了解和应用金融科技在信用信息系统中的新技术，如区块链技术以确保数据

应用新技术的不可篡改性和安全性。通过技术培训和案例分析，提升从业人员在新技术

应用中的实战能力，确保其能够在信息系统中有效应用这些技术。

熟悉线上信用服务平台的运营和管理，包括用户界面设计、交互体验优化，

线上信用服务

以及如何在网络环境下有效传播和应用信用知识。通过平台操作培训和用户

平台管理

体验研究，培养从业人员在平台管理和优化方面的专业能力。

互联网平台

熟悉使用和管理金融科技环境下的线上信用服务平台，提高平台的用户体验

金融科技环境

和服务效率。通过技术培训和案例分析，提升从业人员在金融科技环境下的

下的平台优化

平台优化能力，确保其能够提供高效、优质的线上信用服务。

熟悉个人和企业征信数据的收集、存储、处理和保护流程，掌握数据分类分

级保护、数据传输安全控制和数据安全审计。掌握数据存储、数据库更新和

数据征信数据管理

维护的操作技能，使从业人员能够熟练操作征信数据管理系统，并了解相关

收集

的法律法规和合规要求。

与处

掌握大数据技术在征信数据收集和处理中的应用，重视数据安全和隐私保护。

理

大数据技术应熟练掌握数据分析、质量改进和测试技术的开发，通过实践操作和案例分析，

用提升从业人员对大数据技术的实际应用能力，确保数据处理的高效性和安全

性。

生成征信报告撰写和审核信用分析报告，提供决策支持。

征信支持信用信息服务行业及其产品的发展，提高服务的质量和覆盖范围。鼓励

征产品信用信息服务从业人员创新信用服务产品，通过项目实践和市场调研，提升其产品开发和

信市场推广能力。

服具备分析和解读信用报告的能力，为客户提供专业咨询服务，包括基于信用

务征信报告分析技能报告的改善建议。通过模拟训练和实战案例，提升从业人员的报告分析技能，

报告确保其能够准确、全面地解读信用报告。

解析使用大数据和人工智能技术解析信用报告，提高分析效率和准确性。开设技

技术解析能力

术培训课程，使从业人员能够掌握大数据和人工智能技术在信用报告解析中

提升

行业的应用，提高其技术水平和实战能力。

特定信用加强信用信息的收集、处理与保护，提高征信服务的质量和效率。通过信用

技术信息信息系统信息档案的管理与保密，信息存储和备份培训，培养从业人员在信用信息系

与知系统统建设中的技术能力，确保信息系统的安全性和高效性。

识需建设鼓励使用正规的征信查询和管理平台，了解和管理个人的信用记录，并推动

征信查询与管

求与服高校和征信机构合作，提供便捷的查询渠道和教育资源。通过平台操作培训，

理平台使用

务确保从业人员能够熟练使用征信查询和管理平台，提升其信用管理技能。

市场采集市场主体信息、行业信息、宏观经济信息等，核实、筛选、分类和处理

宏观与微观分

分析信用信息，确保信息完整性和一致性。具备行业、市场和宏观经济分析的能

析能力

和评力，能够预测这些因素如何影响信用评级结果。

级方深入研究信用管理在不同企业类型中的应用，提升市场适应能力和专业实践

法专业实践技能技能。通过实地调研和企业案例分析，培养从业人员在不同市场和企业环境

中的信用评级和风险管理能力。

信熟悉信用分析基本理论、财务分析、统计模型、法律法规，精通各类信用评

用基础与高级评级方法、风险评估模型（如CreditMetrics），以及财务分析技巧，能够对个

评级技巧人和企业信用进行准确评级。强化对信用风险评估技术的培训，包括信用风

评级

级险量化、财务报表分析和信用评分模型的应用。

方法

通过项目研究和参与实际信用评级项目，实践评级方法和模型，包括设计信

论与

创新与实践用评价指标体系、选择分析模型、确定权重等。鼓励从业人员在实践中探索

模型

新的信用评级方法和模型，培养其创新思维和实践能力。

发展和完善用于信用评估的技术方法，包括大数据分析和机器学习算法，为

技术方法的发

信用管理专业人才提供技术支持。通过定期的技术培训和实践演练，确保从

展与完善

业人员掌握最新的信用评估技术，能够在实际工作中有效应用。

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表A.1信用服务业从业人员职业技术要求具体内容（第3页/第4页）

技术要求核心内容技术详细内容

评级掌握和创新国际评级体系，适应中国信用关系特点，提高评级的准确性和可

国际评级体系

模式靠性。通过国际信用评级标准和方法的培训，帮助从业人员了解和应用国际

适应性

创新最佳实践，并结合中国市场特点进行创新和改进。

法律掌握相关法律

了解信用担保、保理、信用保险等业务的法律要求。

法规法规

与合

熟悉合同管理

同管包括合同拟定、审查、签订和履行，确保合同的合法性和有效性。

流程

理

增贸易了解贸易融资

了解贸易融资工具和方法，能够为企业提供有效的融资解决方案。

信融资方法

服与客

掌握客户服务

务户服能够提供专业的信用服务咨询和解决方案，维护良好的客户关系

技巧

务

综合综合金融服务提供包括信用担保、保理、信用保险在内的综合性金融服务，满足不同客户

金融能力的多样化需求。

服务业务流程规范熟悉保理和信用保险业务流程和操作规范，确保服务质量和效率。

深入了解和应用区块链、人工智能、大数据等前沿技术在信用领域的具体应

用，探索如何利用这些技术提升信用管理的效率和准确性。通过专项培训和

前沿技术探索

新技实战案例，使从业人员掌握前沿技术的实际应用方法，提升其在信用管理中

术应的创新能力。

用利用大数据、人工智能等技术开发新的信用产品和服务，支持信用监管体制

和信用服务市场体系的完善。通过技术开发项目和创新竞赛，培养从业人员

信信用科技创新

的创新思维和技术开发能力，确保其能够开发出符合市场需求的信用产品和

用

服务。

科

负责信用信息系统的开发、测试、部署和维护，确保系统的稳定运行和数据

技信用信息系统

的准确处理。通过系统开发课程和项目实践，使从业人员掌握系统开发的各

系统建设

个环节，提升其在信用信息系统建设中的实战能力。

开发

参与新技术在信用领域的应用研究项目，包括但不限于区块链、人工智能、

与维

大数据技术的信用信息系统开发。通过科研项目和实际应用研究，提升从业

护实际应用研究

人员在新技术应用中的研究能力和创新思维，确保其能够在实际工作中有效

应用最新技术。

企业熟悉企业信用管理的技术，包括信用政策制定、信用风险评估方法、信用信

企业信用管理

与消息管理和信用控制策略。通过实际案例和专题培训，提升从业人员在企业信

技术

费者用管理中的应用能力，确保其能够为企业提供有效的信用管理方案。

信用掌握消费者信用管理方法，包括个人征信系统的构建、信用评分模型开发和

消费者信用管

管理信用风险控制。通过模拟操作和案例分析，提升从业人员在消费者信用管理

理方法

中的实战能力，确保其能够为个人客户提供有效的信用管理服务。

设计和应用先进的风险管理工具和软件，包括信用风险建模工具、欺诈检测

风险

风险识别与评系统以及贷后管理平台，帮助专业人才识别、评估和缓解信用风险。通过技

管理

信估术培训和实战演练，确保从业人员能够熟练操作这些工具，提高其在信用风

工具

用险管理中的实战能力。

管了解并实践债务重组、催收策略和法律程序，有效管理逾期债务，减少信用

债务债务重组与催

理损失。通过专项培训课程，提升从业人员在债务重组和催收策略方面的实战

管理收策略

能力，并熟悉相关法律法规，以确保操作的合法性和有效性。

与催

通过实际操作平台学习和实践债务管理与催收，提升实操能力。提供模拟平

收实务操作平台

台和案例分析，让从业人员在实战环境中练习债务管理和催收技巧，增强其

学习

应对复杂债务问题的能力。

信用

为客户提供专业的信用修复咨询服务，帮助他们改善和重建信用记录。通过

修复

信用记录改善案例分析和实操培训，提升从业人员在信用修复服务中的专业能力，确保其

服务

能够有效帮助客户恢复信用。

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表A.1信用服务业从业人员职业技术要求具体内容（第4页/第4页）

技术要求核心内容技术详细内容

通过信用修复服务帮助债务人改善信用状况，优化债务管理策略。通过实际

信用状况优化案例和情境模拟，培养从业人员在信用修复服务中的实战能力，确保其能够

为客户提供有效的信用状况优化方案。

为企业和政府部门设计适应社会信用体系的信用管理制度和政策，促进信用

制度与政策建

体系建设和完善。通过政策分析和案例研究，培养从业人员在信用管理制度

信用议

设计中的创新能力，确保其能够提供符合实际需求的制度和政策建议。

管理

实施守信激励和失信惩戒制，全面提升全社会的诚信意识，促进经济社会秩

制度

守信激励与失序的改善。通过政策解读和案例分析，帮助从业人员理解守信激励和失信惩

设计

信惩戒戒机制的实施方法和效果，确保其能够在实际工作中有效推广和应用这些机

制。

绿色熟悉绿色金融的定义、产品和服务，理解其如何促进环境友好型投资、可持

金融绿色金融产品续发展目标和ESG目标。通过专项培训课程和案例分析，使从业人员深入了

与可与服务解绿色债券、绿色贷款等产品的设计和应用，提高其在绿色金融领域的专业

持续能力。

发展深入理解联合国可持续发展目标及其在信用评价和绿色金融中的应用。通过

可持续发展目

理论专题讲座和实战案例，融入信用评估和绿色金融实践中，提升其在可持续发

标理解