2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷B卷

2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷B卷

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.商业银行的负债业务主要包括哪些？()A.存款业务B.贷款业务C.证券投资业务D.以上都是2.以下哪项不属于商业银行的中间业务？()A.结算业务B.代理业务C.汇款业务D.贷款业务3.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备的条件不包括以下哪项？()A.具有完全民事行为能力B.具有良好的品行C.具有银行从业经验D.具有大学本科及以上学历4.关于《中国人民银行法》，以下说法错误的是？()A.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行B.中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策C.中国人民银行制定和执行货币政策，防范和化解金融风险D.中国人民银行负责发行和管理人民币的流通5.商业银行的资本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%6.以下哪项不属于银行业消费者权益保护的主要内容？()A.信息披露B.交易安全C.争议处理D.税收优惠7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪项不属于反洗钱工作的基本原则？()A.预防为主、防范与打击相结合B.依法合规、公开透明C.实名制原则D.国际合作8.以下哪项不属于商业银行的风险？()A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.政策风险9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定所得的收入应当如何处理？()A.由银行业监督管理机构责令退还B.由银行业监督管理机构没收C.由银行业监督管理机构予以警告D.由银行业监督管理机构给予罚款10.以下哪项不属于银行业金融机构的内部控制要素？()A.风险评估B.控制活动C.信息与沟通D.税务筹划二、多选题(共5题)11.商业银行在经营活动中，以下哪些属于其负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.代理买卖证券业务D.结算业务12.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行职责时，应当遵循以下哪些原则？()A.公开、公平、公正原则B.维护金融稳定原则C.依法、独立原则D.保护银行业金融机构合法权益原则13.以下哪些属于商业银行风险管理的主要方法？()A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险承担14.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪些属于反洗钱工作的重点领域？()A.金融业务B.非金融业务C.金融机构跨境业务D.个人账户管理15.以下哪些属于银行业消费者权益保护的主要内容？()A.信息披露B.交易安全C.争议处理D.金融服务质量三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行负责制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，货币政策的主要目标是保持货币币值的______。17.在银行业金融机构的内部控制中，______是内部控制的第一步，也是最重要的环节。18.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当依法履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度，其中包括______和______。19.《银行业消费者权益保护办法》规定，银行业金融机构应当建立健全消费者权益保护内部治理机制，明确______和______的消费者权益保护职责。20.在商业银行的风险管理中，______是衡量商业银行经营状况和风险管理水平的重要指标。四、判断题(共5题)21.商业银行的存款业务是其最主要的负债业务。()A.正确B.错误22.银行业金融机构的董事、高级管理人员可以不经过审批，直接进行对外投资。()A.正确B.错误23.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中，对客户的身份信息和交易信息负有保密义务。()A.正确B.错误24.商业银行在经营过程中，其所有资产的风险都应当由其资本金来承担。()A.正确B.错误25.银行业消费者权益保护工作主要由银行业监督管理机构负责。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述商业银行资本充足率的概念及其重要性。27.解释什么是反洗钱，以及金融机构在反洗钱工作中应当承担的责任。28.阐述银行业消费者权益保护的原则和主要内容。29.分析商业银行风险管理的目标和主要方法。30.解释什么是金融消费者权益保护，以及其在我国金融体系中的地位。

2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷B卷一、单选题(共10题)1.【答案】A【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务，这是商业银行最基本的负债业务。贷款业务和证券投资业务属于商业银行的资产业务。2.【答案】D【解析】贷款业务是商业银行的资产业务，而结算业务、代理业务和汇款业务都属于商业银行的中间业务。3.【答案】C【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备完全民事行为能力、良好的品行和大学本科及以上学历，但并没有要求必须具有银行从业经验。4.【答案】B【解析】中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，这是正确的。其他选项描述也是正确的。5.【答案】A【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的资本充足率不得低于8%。6.【答案】D【解析】银行业消费者权益保护的主要内容通常包括信息披露、交易安全和争议处理，而税收优惠不属于这一范畴。7.【答案】B【解析】反洗钱工作的基本原则包括预防为主、防范与打击相结合、实名制原则和国际合作，而依法合规、公开透明不属于这一范畴。8.【答案】D【解析】商业银行的风险主要包括市场风险、信用风险和操作风险，政策风险虽然存在，但通常不被单独列为商业银行的风险类型。9.【答案】A【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定所得的收入应当由银行业监督管理机构责令退还，这是法律规定的处理方式。10.【答案】D【解析】银行业金融机构的内部控制要素包括风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督，税务筹划不属于内部控制要素。二、多选题(共5题)11.【答案】A【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务，而贷款业务、代理买卖证券业务和结算业务属于其资产业务。12.【答案】ABCD【解析】银行业监督管理机构在履行职责时，应当遵循公开、公平、公正原则，维护金融稳定原则，依法、独立原则和保护银行业金融机构合法权益原则。13.【答案】ABCD【解析】商业银行风险管理的主要方法包括风险识别、风险评估、风险控制和风险承担，这些方法共同构成了商业银行风险管理的完整体系。14.【答案】ABCD【解析】反洗钱工作的重点领域包括金融业务、非金融业务、金融机构跨境业务和个人账户管理，这些领域是反洗钱工作的重点关注对象。15.【答案】ABCD【解析】银行业消费者权益保护的主要内容通常包括信息披露、交易安全、争议处理和金融服务质量，这些都是保障消费者权益的重要方面。三、填空题(共5题)16.【答案】稳定【解析】货币币值的稳定是货币政策的主要目标之一，这有助于保持经济的平稳运行。17.【答案】风险评估【解析】风险评估是内部控制的第一步，通过评估识别出可能对银行业金融机构造成不利影响的风险，是实施内部控制的前提。18.【答案】客户身份识别，客户身份资料和交易记录保存【解析】金融机构反洗钱内部控制制度应包括客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，以确保反洗钱工作的有效实施。19.【答案】董事会，高级管理层【解析】银行业金融机构的消费者权益保护职责应当明确到董事会和高级管理层，以确保消费者权益得到有效保护。20.【答案】资本充足率【解析】资本充足率是衡量商业银行经营状况和风险管理水平的重要指标，它反映了商业银行在面临风险时吸收损失的能力。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】商业银行的存款业务是其最主要的负债业务，因为存款是银行资金的主要来源。22.【答案】错误【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员进行对外投资需要经过相应的审批程序，以符合监管要求。23.【答案】正确【解析】金融机构在反洗钱工作中，对客户的身份信息和交易信息负有保密义务，这是法律规定的。24.【答案】错误【解析】商业银行在经营过程中，其资本金仅承担有限责任，即仅对银行的债务承担有限的责任，超出部分由银行其他资产承担。25.【答案】错误【解析】银行业消费者权益保护工作主要由银行业金融机构自身负责，银行业监督管理机构则负责监督和指导。五、简答题(共5题)26.【答案】资本充足率是指商业银行的资本与风险加权资产的比率。它是衡量银行财务稳健性和风险承受能力的重要指标。资本充足率的重要性在于：一是确保银行在面对风险时有足够的资本缓冲；二是提高银行对风险的抵御能力，维护金融体系的稳定。【解析】资本充足率是监管机构衡量银行资本充足程度的关键指标，它反映了银行在面临风险时吸收损失的能力。27.【答案】反洗钱是指防止利用金融机构等支付系统掩饰、隐瞒违法资金的来源和性质的金融活动。金融机构在反洗钱工作中应当承担的责任包括：建立和实施反洗钱内部控制制度、履行客户身份识别义务、监测交易报告可疑交易、配合反洗钱调查等。【解析】反洗钱是金融监管的重要组成部分，金融机构作为资金流动的重要渠道，有责任防止被用于洗钱等非法活动。28.【答案】银行业消费者权益保护的原则包括公平、公正、公开、诚实信用、保护隐私等。主要内容通常包括：信息披露、交易安全、争议处理、金融服务质量、消费者教育等。【解析】银行业消费者权益保护旨在维护消费者合法权益，确保消费者在银行业务中受到公平对待，金融机构应遵循相关原则和内容提供优质服务。29.【答案】商业银行风险管理的目标是确保银行稳健经营，实现长期可持续发展。主要方法包括：风险识别、风险评估、风险控制、风险监