2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B

2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.某银行在办理业务时，对客户的身份信息进行了严格审查，这是基于以下哪项原则？()A.客户至上原则B.风险控制原则C.合规经营原则D.保密原则2.以下哪项不属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.代理业务D.证券业务3.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪项不属于合同的主要内容？()A.当事人B.标的C.数量D.价格条款4.在商业银行的资产负债表中，以下哪项属于资产？()A.存款B.贷款C.现金D.准备金5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下哪项不属于银行业金融机构的监管主体？()A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.工商行政管理局D.中国证券监督管理委员会6.在商业银行的资产质量分类中，以下哪项不属于不良贷款？()A.呆账贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.正常贷款7.以下哪项不属于银行间债券市场的参与者？()A.商业银行B.保险公司C.中央银行D.证券交易所8.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪项不属于反洗钱工作的重点？()A.预防洗钱活动B.查处洗钱活动C.限制金融机构业务D.提高金融机构效益9.在商业银行的资本充足率要求中，核心一级资本充足率不得低于多少？()A.4%B.5%C.6%D.8%10.以下哪项不属于商业银行的中间业务？()A.结算业务B.贷款业务C.代理业务D.租赁业务二、多选题(共5题)11.商业银行在以下哪些业务活动中需要遵守反洗钱法规？()A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.代理业务E.证券业务12.根据《中华人民共和国合同法》，合同的主要内容包括哪些？()A.当事人B.标的C.数量D.质量条款E.履行期限13.以下哪些属于商业银行的资本充足率指标？()A.核心一级资本充足率B.一级资本充足率C.总资本充足率D.负债总额E.净利润14.在商业银行的风险管理中，以下哪些属于市场风险？()A.利率风险B.股票风险C.外汇风险D.商品风险E.操作风险15.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的监管主体包括哪些？()A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.工商行政管理局D.中国证券监督管理委员会E.国家外汇管理局三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于__%。17.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，并对其反洗钱工作的有效性进行__。18.在商业银行的资产负债表中，__属于资产，而__属于负债。19.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取__形式。20.银行业金融机构在办理业务时，应当遵守__原则，对客户的身份信息进行严格审查。四、判断题(共5题)21.商业银行的贷款损失准备金计提比例越高，表明其风险承担能力越强。()A.正确B.错误22.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在发现可疑交易时，应当立即向中国人民银行报告。()A.正确B.错误23.在银行间债券市场交易中，所有债券交易都必须通过证券交易所进行。()A.正确B.错误24.商业银行的存款业务是其最主要的负债业务。()A.正确B.错误25.根据《中华人民共和国合同法》，口头形式的合同在法律上不具备效力。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简要说明商业银行资本充足率的重要性及其计算方法。27.简述反洗钱法规中金融机构在客户身份识别方面的要求。28.请解释什么是金融消费者权益保护，以及金融机构应该如何履行保护金融消费者权益的义务。29.简述商业银行在风险管理中如何进行市场风险的管理。30.请说明银行业金融机构在办理业务时，如何遵守合规经营原则。

2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】银行在办理业务时，对客户的身份信息进行严格审查，是基于合规经营原则，确保业务活动符合相关法律法规的要求。2.【答案】D【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务、同业拆借、债券发行等，证券业务属于商业银行的中间业务。3.【答案】A【解析】合同的主要内容通常包括标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任等，当事人是合同的主体，不是内容。4.【答案】C【解析】现金是商业银行的现金资产，属于资产类项目。存款、贷款和准备金则属于负债或权益类项目。5.【答案】C【解析】银行业金融机构的监管主体包括中国人民银行和中国银行业监督管理委员会，工商行政管理局和中国证券监督管理委员会分别负责工商和证券领域的监管。6.【答案】D【解析】商业银行的贷款按照风险程度分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，不良贷款包括次级贷款、可疑贷款和损失贷款。7.【答案】D【解析】银行间债券市场的参与者包括商业银行、保险公司、中央银行等金融机构，证券交易所主要承担证券交易和结算职能。8.【答案】C【解析】反洗钱工作的重点是预防洗钱活动，查处洗钱活动，并采取措施提高金融机构的合规性和风险管理能力。9.【答案】A【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于4%，一级资本充足率不得低于6%，总资本充足率不得低于8%。10.【答案】B【解析】商业银行的中间业务主要包括结算业务、代理业务、租赁业务等，贷款业务属于商业银行的资产业务。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】商业银行在存款、贷款、结算、代理以及证券业务等活动中都需要遵守反洗钱法规，以预防洗钱活动。12.【答案】ABCDE【解析】合同的主要内容包括当事人、标的、数量、质量条款、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任等。13.【答案】ABC【解析】商业银行的资本充足率指标包括核心一级资本充足率、一级资本充足率和总资本充足率，这些指标用于衡量银行的资本充足程度。14.【答案】ABCD【解析】市场风险包括利率风险、股票风险、外汇风险和商品风险，这些风险与市场价格波动相关。操作风险则与内部流程、人员、系统或外部事件有关。15.【答案】AB【解析】银行业金融机构的监管主体主要包括中国人民银行和中国银行业监督管理委员会，其他选项如工商行政管理局、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局分别负责不同领域的监管。三、填空题(共5题)16.【答案】8【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于8%。17.【答案】持续监督【解析】《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构对其反洗钱工作的有效性进行持续监督，确保反洗钱制度的实施。18.【答案】现金，存款【解析】在商业银行的资产负债表中，现金属于资产，存款属于负债，这是资产负债表的基本分类。19.【答案】书面【解析】《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。20.【答案】合规经营【解析】银行业金融机构在办理业务时，应当遵守合规经营原则，对客户的身份信息进行严格审查，以符合相关法律法规的要求。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】贷款损失准备金计提比例越高，通常表明银行对潜在风险更加谨慎，风险承担能力不一定更强，而是风险控制措施更为严格。22.【答案】正确【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在发现可疑交易时，应当立即向中国人民银行报告，这是反洗钱工作的基本要求。23.【答案】错误【解析】银行间债券市场的交易并不一定必须通过证券交易所进行，银行间债券市场允许银行间直接进行交易。24.【答案】正确【解析】商业银行的存款业务是其最主要的负债业务，因为存款是银行最主要的资金来源。25.【答案】错误【解析】《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，可以采取书面形式、口头形式或者其他形式，口头形式的合同在法律上同样具有效力。五、简答题(共5题)26.【答案】商业银行资本充足率的重要性在于它能够反映银行的资本实力和风险承受能力，是衡量银行稳健经营的重要指标。计算方法通常为核心一级资本充足率、一级资本充足率和总资本充足率，分别以核心一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率来计算。【解析】资本充足率是银行风险管理和监管的核心内容，它确保银行有足够的资本来吸收业务运营中的损失，维护金融体系的稳定。计算资本充足率时，需要考虑不同类型资产的风险权重，以更准确地反映风险水平。27.【答案】反洗钱法规要求金融机构在客户身份识别方面应当采取合理的措施，确保能够识别客户身份，了解资金来源和用途。具体要求包括收集客户身份信息、核实客户身份、了解客户业务关系和持续监控客户交易等。【解析】客户身份识别是反洗钱工作的重要环节，有助于防止洗钱和其他非法金融活动。金融机构需要通过这些措施来确保能够追踪资金的流向，防止资金被用于非法目的。28.【答案】金融消费者权益保护是指金融机构在提供服务过程中，尊重和保护金融消费者的合法权益，包括信息透明、公平交易、安全保障等。金融机构应通过提供充分的信息披露、公正的交易条件、完善的风险管理和纠纷解决机制来履行保护金融消费者权益的义务。【解析】金融消费者权益保护是维护金融市场稳定和消费者利益的重要措施。金融机构应当遵循法律法规，提供优质服务，并采取措施保护消费者的隐私和财产安全，增强消费者对金融市场的信心。29.【答案】商业银行在市场风险管理中，通常采取风险识别、评估、监控和控制等措施。具体包括建立市场风险管理体系、识别市场风险因素、评估风险敞口、制定风险控制策略、实施风险监控和报告制度等。【解析】市场风险是商业银行面临的重要风险之一，包括利率风险、汇率风险、股票和商品价格