中英人寿产品介绍

演讲人：日期:中英人寿产品介绍目录CATALOGUE01公司简介02产品概览03核心产品详情04产品优势分析05客户价值体现06购买与服务指南PART01公司简介公司背景与历史已在全国开设超过20家省级分公司，服务网络覆盖200余个城市，累计为超500万客户提供风险保障与财富管理服务。深耕中国市场20余年股东实力雄厚重大里程碑事件由中国中粮集团与英国英杰华集团合资组建，注册资本达29.5亿元人民币，是首批获准成立的中外合资寿险公司之一。中方股东中粮集团连续28年入围世界500强，英方股东英杰华集团拥有300余年保险运营经验，为全球第六大保险集团。2012年完成股份制改造，2018年总资产突破千亿，2021年入选"亚洲保险竞争力排行榜"前十强。中英人寿保险有限公司成立于2003年市场定位与优势差异化市场战略聚焦中高端客户群体，主打"保险+健康管理"服务模式，提供涵盖寿险、重疾、年金、高端医疗的全生命周期产品矩阵。01科技赋能优势自主研发"智慧中英"数字化平台，实现投保、核保、理赔全流程线上化，电子保单覆盖率已达98%，平均理赔时效缩短至1.8天。精算定价优势依托英杰华全球精算数据库，建立动态定价模型，重疾险产品价格较市场平均水平低15%-20%。服务网络优势建成"总部-分公司-服务中心"三级服务体系，拥有超过1.2万名专业代理人，VIP客户专属服务团队响应时效不超过2小时。020304核心价值理念客户至上原则建立"客户需求分析-方案定制-持续跟踪"的服务闭环，2022年客户满意度调查得分达94.6分，NPS净推荐值行业领先。稳健经营理念连续11年保持综合偿付能力充足率超过200%，2023年一季度核心偿付能力充足率达218%，远超监管要求。创新驱动发展年均研发投入超亿元，已获得36项保险科技专利，智能核保系统识别准确率达99.2%。社会责任践行累计开展"星星点灯"公益项目投入超3000万元，为偏远地区儿童建设128所关爱小屋，覆盖受益儿童超10万人次。PART02产品概览主要产品类别划分寿险保障类产品包括定期寿险、终身寿险等，提供身故或全残保障，满足客户对家庭经济安全的长远规划需求，同时部分产品兼具储蓄功能，实现资产稳健增值。健康医疗类产品涵盖重大疾病保险、住院医疗保险等，针对高发疾病和医疗费用提供专项赔付，支持客户应对突发健康风险，部分产品含多次赔付和轻症豁免条款。年金养老类产品通过定期给付年金的形式，为客户退休生活提供稳定现金流，可选附加万能账户实现收益二次增值，解决长寿时代的养老资金缺口问题。意外伤害类产品覆盖交通意外、综合意外等场景，提供高杠杆保障，特别适合高风险职业或频繁出行人群，部分产品扩展猝死责任和医疗费用补偿。目标客户群体定位中高收入家庭针对年收入30万以上的家庭，提供兼顾保障与财富传承的复合型产品，如增额终身寿险+高端医疗组合，满足资产隔离与品质医疗需求。企业主及高管定制大额保单解决方案，通过保单贷款功能实现资金灵活周转，同时利用寿险杠杆效应优化税务筹划和企业资产保全方案。年轻职场新人推出保费门槛低的消费型重疾险和百万医疗险，配合线上智能核保和按月缴费模式，降低初期保障成本，覆盖猝死等新兴风险。老年群体开发专享防癌医疗保险和老年意外险，突破常规投保年龄限制，允许三高人群投保，提供住院垫付和靶向药直付等特色服务。产品覆盖范围说明地域覆盖核心产品已实现全国31个省市自治区销售网络全覆盖，部分高端医疗产品支持全球医院直付服务，涵盖欧美日等地区的顶级医疗机构。服务生态构建"保险+健康管理"综合服务体系，包含三甲医院绿通、基因检测、在线问诊等12项增值服务，部分产品接入智能穿戴设备数据联动定价。保障周期提供从短期1年期到终身保障的多维度选择，其中少儿教育年金可覆盖0-30岁全成长周期，养老产品最长保障至105周岁。责任扩展主流产品均可附加投保人豁免、重疾二次赔付等28种可选责任，支持客户按需定制保障方案，跨境保单额外包含海外救援服务。PART03核心产品详情寿险保障产品特性提供多种保额选项，覆盖不同家庭经济需求，支持定期或终身保障计划，满足客户对风险管理的个性化需求。高额保障与灵活选择采用分级保费机制，根据投保年龄、健康状况动态调整费率，兼顾性价比与长期可持续性。保费优化设计包含意外身故、全残豁免保费等附加条款，增强保障范围，确保被保险人在极端情况下仍能获得全面保护。多重附加责任010302依托国际服务网络，实现跨境理赔快速响应，为常驻海外或频繁出差的客户提供无缝衔接的保障体验。全球理赔服务04健康医疗保障方案全覆盖医疗报销针对恶性肿瘤、心脑血管疾病等核心病种，确诊即赔付保额，缓解患者治疗期的经济压力。重大疾病提前给付健康管理增值服务家庭保单优惠涵盖住院、手术、门诊及特殊药品费用，突破社保目录限制，支持公立医院特需部及国际部诊疗服务。提供免费体检、专家二次诊疗意见及绿色通道服务，从预防到治疗构建全周期健康支持体系。允许以家庭为单位投保，共享免赔额并享受保费折扣，降低整体医疗保障成本。储蓄投资型产品特点稳健收益与保底利率采用混合投资策略，配置优质债券与权益类资产，确保最低保证收益率的同时追求超额收益潜力。灵活领取与复利增值支持部分领取或年金化转换，未领取资金按复利累积，适应教育金、养老金等不同财务规划场景。保单贷款功能允许最高80%现金价值质押贷款，解决短期资金周转需求而不影响保障效力。税务优化架构通过合规产品设计帮助客户合理规避遗产税与个人所得税，提升财富传承效率。PART04产品优势分析保障范围与条款优势产品涵盖多种高发重大疾病及轻症，包括恶性肿瘤、心脑血管疾病等，并提供多次赔付选项，确保客户在不同阶段均能获得保障。全面覆盖重大疾病与轻症支持客户根据需求附加住院医疗、意外伤害等附加险，形成个性化保障方案，满足不同家庭和个人的风险防范需求。部分产品提供全球紧急救援和境外医疗费用报销服务，适合经常出差或旅居海外的客户群体。灵活附加险组合若投保人确诊合同约定的轻症或重疾，可豁免后续保费，保障持续有效，减轻客户经济负担。豁免保费条款01020403全球医疗保障保费结构竞争力说明阶梯式保费设计多种缴费周期选择无理赔优惠机制透明费率公示根据客户年龄和健康状况动态调整保费，年轻健康群体可享受更低费率，长期投保性价比显著。连续多年无理赔记录的客户可获得保费返还或折扣奖励，鼓励健康管理并降低长期成本。支持趸交、年交、月交等多种缴费方式，适配不同收入群体的现金流规划需求。所有保费计算均基于公开的精算模型，无隐藏费用，客户可清晰了解成本构成。为每位客户分配一对一理赔专员，全程指导资料准备并实时跟进进度，解决复杂案例的协调问题。专属理赔顾问服务对于资料齐全的小额理赔案件，承诺48小时内完成赔付；重大疾病案件优先处理，确保资金及时到位。快速赔付通道01020304通过APP或官网提交电子材料，系统自动识别关键信息，缩短人工审核时间至1小时内完成初审。智能化在线报案与医院、体检机构等合作实现数据互通，减少客户纸质证明提交环节，提升整体服务效率。第三方数据直连理赔流程高效性PART05客户价值体现风险管理解决方案全方位风险覆盖提供涵盖重大疾病、意外伤害、住院医疗等在内的多元化保险产品，通过精准的风险评估模型为客户定制个性化保障方案，确保家庭财务安全。动态风险监测依托大数据和人工智能技术实时追踪客户健康及职业风险变化，定期调整保额与保障范围，实现风险管理的主动干预与优化。全球紧急救援服务针对高净值客户或海外出行场景，提供24小时国际医疗救援、紧急医疗转运及法律援助，降低突发事件对客户生活的冲击。财务规划支持机制生命周期财富管理根据客户年龄、收入阶段及家庭结构设计阶梯式储蓄险与年金计划，如教育金、养老金等，确保资金在不同人生阶段的高效配置。税务优化策略结合保险产品的免税或延税特性，协助客户合理规避遗产税、个人所得税等税务负担，尤其适用于跨境资产配置需求。资产隔离与传承通过保险金信托、指定受益人等方式实现资产的法律隔离，避免债务纠纷，同时确保财富定向传承给后代或特定受益人。增值服务与权益健康管理生态整合三甲医院绿色通道、私人医生咨询、年度体检及慢病管理服务，构建从预防到治疗的全链条健康支持体系。VIP专属特权针对高保额客户提供机场贵宾厅、高端酒店折扣、私人财富沙龙等尊享权益，提升客户生活品质与社交价值。数字化服务工具开发智能保单管理APP，支持一键理赔、保障分析、家庭保单整合等功能，简化客户操作流程并增强服务透明度。PART06购买与服务指南线上官方平台客户可通过中英人寿官网、官方APP或微信小程序直接浏览产品详情、计算保费并完成投保，享受便捷高效的数字化服务体验。线下代理人渠道公司拥有覆盖全国的专业保险代理人团队，可提供一对一咨询、个性化方案定制及面对面签约服务，确保客户需求精准匹配。银行保险合作网点与多家大型银行建立战略合作，客户可在指定银行网点柜台或理财专区购买专属银保产品，享受金融一体化服务。第三方合作平台接入主流电商平台及保险经纪公司端口，客户可通过支付宝、京东金融等第三方渠道比价选购，并获赠平台专属优惠权益。多渠道购买途径搭载AI技术的在线客服系统支持中英文双语应答，可实时处理保单查询、续费提醒等基础业务，响应速度低于30秒。工作日8:00-22:00配备持有RFC认证的资深顾问团队，提供产品解读、理赔预审等深度服务，复杂问题转接不超过3个层级。全球SOS紧急援助服务全年无休，涵盖医疗转运、法律援助等12类突发情况处置，平均接通时间控制在15秒以内。全国287个城市设立客户服务中心，提供纸质保单打印、健康体检预约等实体服务，VIP客户可享专属接待室及快速通道。全天候客户支持24小时智能客服专家坐席热线紧急救援专线线下服务网点售后保障体系投保后20日内可无条件全额退保，电子保单退保流程压缩至1个工作日内完成，纸质