2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.银行在办理信用卡业务时，对持卡人透支额度有哪些限制？()A.根据持卡人信用情况灵活确定B.根据持卡人收入水平确定C.根据持卡人负债水平确定D.以上都不对2.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱方面的主要义务不包括以下哪项？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.配合反洗钱调查C.对客户身份进行识别D.不开展国际业务3.在银行业务中，以下哪项行为不属于违规行为？()A.银行员工收受客户礼品B.银行员工主动向客户推荐高风险理财产品C.银行对外公开披露真实、准确、完整的财务信息D.银行隐瞒不良贷款情况4.商业银行资本充足率的核心一级资本充足率应不低于多少？()A.4%B.5%C.6%D.8%5.以下哪项不属于商业银行的负债业务？()A.活期存款B.定期存款C.理财产品D.证券投资6.在《中华人民共和国银行业监督管理法》中，银监会对银行业金融机构的监督检查主要采取哪些方式？()A.定期检查和不定期检查B.监管报告制度C.银行业自律组织协助D.以上都是7.在银行理财产品中，以下哪种产品风险最高？()A.保本型理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.结构性理财产品D.以上都不对8.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应当如何保护存款人利益？()A.保障存款人合法权益不受侵害B.对存款人保密C.对存款人支付利息D.以上都是9.在银行业务中，以下哪项不属于银行业消费者的权益？()A.知情权B.依法求偿权C.隐私权D.监督权二、多选题(共5题)10.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在对银行业金融机构的监督管理中，可以采取以下哪些措施？()A.对银行业金融机构进行检查监督B.对银行业金融机构进行现场检查C.对银行业金融机构进行非现场监管D.对银行业金融机构进行行政处罚11.银行在办理个人贷款业务时，以下哪些属于贷前调查的主要内容？()A.贷款申请人的信用状况B.贷款申请人的收入情况C.贷款申请人的还款能力D.贷款申请人的担保情况12.在《中华人民共和国合同法》中，以下哪些情形下合同无效？()A.欺诈B.重大误解C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.以合法形式掩盖非法目的13.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱方面应当履行以下哪些义务？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.对客户身份进行识别C.对可疑交易进行报告D.对客户信息进行保密14.银行业消费者权益保护包括哪些方面？()A.知情权B.选择权C.依法求偿权D.安全权三、填空题(共5题)15.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监管规定，对银行经营与管理承担直接责任，该条款的名称是______。16.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在开展业务时，对客户进行身份识别，对于不能提供有效身份证件的，金融机构______。17.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。其中，______是指当事人之间相互勾结，共同实施损害国家、集体或者第三人利益的行为。18.商业银行的资本充足率是指商业银行持有的资本与______之比。19.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构的检查监督，可以采取______、现场检查、非现场监管等方式。四、判断题(共5题)20.商业银行的存款业务属于银行的负债业务。()A.正确B.错误21.《中华人民共和国合同法》规定，所有合同都必须采取书面形式。()A.正确B.错误22.在反洗钱过程中，金融机构对客户的身份信息有保密义务。()A.正确B.错误23.银行业金融机构的董事、高级管理人员对银行的经营与管理不承担任何责任。()A.正确B.错误24.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构可以随时对银行业金融机构进行检查。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)25.请简述商业银行资本充足率的重要性及其计算公式。26.在《中华人民共和国反洗钱法》中，金融机构在反洗钱方面有哪些主要义务？27.什么是金融消费者权益保护，它包括哪些主要内容？28.在《中华人民共和国合同法》中，合同履行的原则有哪些？29.简述银行业监督管理机构在监管银行业金融机构时，应当遵循的原则。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A一、单选题(共10题)1.【答案】A【解析】银行在办理信用卡业务时，对持卡人透支额度通常是根据持卡人的信用情况灵活确定的。2.【答案】D【解析】金融机构在反洗钱方面的主要义务包括建立健全反洗钱内部控制制度、配合反洗钱调查、对客户身份进行识别等，但不包括不开展国际业务。3.【答案】C【解析】银行对外公开披露真实、准确、完整的财务信息是银行应当履行的义务，不属于违规行为。4.【答案】A【解析】根据相关监管要求，商业银行资本充足率的核心一级资本充足率应不低于4%。5.【答案】D【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务，如活期存款和定期存款，理财产品不属于负债业务，而属于中间业务。6.【答案】D【解析】银监会对银行业金融机构的监督检查主要采取定期检查和不定期检查、监管报告制度、银行业自律组织协助等多种方式。7.【答案】C【解析】在银行理财产品中，结构性理财产品通常包含衍生品等高风险投资，风险最高。8.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应当保障存款人合法权益不受侵害、对存款人保密、对存款人支付利息等，以保护存款人利益。9.【答案】D【解析】银行业消费者的权益主要包括知情权、依法求偿权、隐私权等，但不包括监督权。二、多选题(共5题)10.【答案】ABCD【解析】银行业监督管理机构在对银行业金融机构的监督管理中，可以采取检查监督、现场检查、非现场监管和行政处罚等措施。11.【答案】ABCD【解析】贷前调查主要包括贷款申请人的信用状况、收入情况、还款能力和担保情况等，以确保贷款的安全性。12.【答案】ACD【解析】在《中华人民共和国合同法》中，欺诈、重大误解、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益以及以合法形式掩盖非法目的等情形下，合同均可能被认定为无效。13.【答案】ABC【解析】金融机构在反洗钱方面应当建立健全反洗钱内部控制制度、对客户身份进行识别和对可疑交易进行报告，但对客户信息进行保密并非反洗钱的主要义务。14.【答案】ABCD【解析】银行业消费者权益保护包括知情权、选择权、依法求偿权和安全权等多个方面，旨在保障消费者的合法权益。三、填空题(共5题)15.【答案】董事、高级管理人员业务行为规范【解析】该条款要求银行业金融机构的董事、高级管理人员遵守相关法律法规，对银行经营与管理承担直接责任，确保银行业务的合规性和稳健性。16.【答案】不得为其提供金融服务【解析】金融机构在进行客户身份识别时，若客户不能提供有效身份证件，则不得为其提供金融服务，这是为了防止洗钱等非法活动的发生。17.【答案】恶意串通【解析】恶意串通是指当事人之间相互勾结，共同实施损害国家、集体或者第三人利益的行为，这种情况下订立的合同是无效的。18.【答案】风险加权资产【解析】商业银行的资本充足率是指商业银行持有的资本与风险加权资产之比，是衡量银行资本充足程度的重要指标。19.【答案】监管报告制度【解析】银行业监督管理机构对银行业金融机构的检查监督，可以采取监管报告制度、现场检查、非现场监管等方式，以确保银行业金融机构的合规经营。四、判断题(共5题)20.【答案】正确【解析】存款业务是银行接受客户存款并支付利息的负债业务，属于银行的负债。21.【答案】错误【解析】《中华人民共和国合同法》规定，合同可以采取书面形式、口头形式或者其他形式，不是所有合同都必须采取书面形式。22.【答案】正确【解析】在反洗钱过程中，金融机构对客户的身份信息有保密义务，但出于反洗钱的需要，可以在必要时向有关机关提供信息。23.【答案】错误【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员对银行的经营与管理承担直接责任，若违反法律法规，可能需要承担相应的法律责任。24.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构有权对银行业金融机构进行检查，以维护金融市场的稳定。五、简答题(共5题)25.【答案】商业银行资本充足率的重要性在于它能够反映银行应对风险的能力，是衡量银行稳健性的关键指标。资本充足率计算公式为：资本充足率=（核心资本+辅助资本）/风险加权资产。【解析】资本充足率是衡量银行风险管理能力的重要指标，它有助于保护存款人和其他债权人的利益，维护金融市场的稳定。计算公式中，资本包括核心资本和辅助资本，风险加权资产则反映了银行面临的各种风险程度。26.【答案】金融机构在反洗钱方面的主要义务包括建立健全反洗钱内部控制制度、对客户进行身份识别、对可疑交易进行报告、配合反洗钱调查等。【解析】反洗钱法要求金融机构采取有效措施防止洗钱行为，包括建立完善的内部控制制度，对客户进行身份识别，对交易进行监控，发现可疑交易及时报告，并配合反洗钱调查。这些措施有助于打击洗钱犯罪，维护金融秩序。27.【答案】金融消费者权益保护是指保护金融消费者在金融交易中的合法权益，包括知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、个人信息保护权等。【解析】金融消费者权益保护旨在保障消费者在金融交易过程中的合法权益，确保金融市场的公平、公正。它涵盖了消费者在金融活动中应享有的多种权利，如获得充分信息、自由选择产品、公平交易、在遭受损害时获得赔偿等。28.【答案】合同履行的原则包括全面履行原则、诚实信用原则、公平原则、等价有偿原则、适当履行原则。【解析】合同履行原则是合同法的基本原则，旨在指导当事人正确履行合同义务。全面履行原则要求当事人按照合同的约定全面、适当履行；诚实信用原则要求当事人诚实守信，善意履行合同；公