2024年汝城县中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库完整版

2024年汝城县中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库完整版

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.商业银行在办理贷款业务时，下列哪项不属于贷款审查的范畴？()A.客户的还款能力B.贷款的合法性C.贷款用途的合规性D.银行自身的利益2.按照我国《反洗钱法》，下列哪项行为不属于洗钱行为？()A.利用金融机构将犯罪所得资金转移、转换B.金融机构在办理业务时，发现可疑交易未及时报告C.将合法所得资金通过金融机构转移、转换D.金融机构在客户身份识别过程中，未采取合理措施3.我国《合同法》规定，当事人订立合同，采取书面形式、口头形式和其他形式，下列哪种形式无效？()A.书面形式B.口头形式C.录音形式D.其他形式4.根据《中国人民银行法》，中国人民银行在国务院领导下履行下列哪项职能？()A.发行人民币，管理人民币流通B.监督和管理金融市场C.制定和执行货币政策D.以上都是5.商业银行的存款准备金率由哪个机构决定？()A.商业银行自身B.中国人民银行C.政府部门D.证监会6.根据《消费者权益保护法》，消费者在购买商品或者接受服务时，享有哪些权利？()A.知情权B.安全权C.索赔权D.以上都是7.我国《商业银行法》规定，商业银行的存款业务必须保证哪些安全？()A.存款本金安全B.存款利息安全C.存款信息保密D.以上都是8.按照《担保法》，下列哪项属于担保方式？()A.保证B.抵押C.抵质D.以上都是9.我国《票据法》规定，票据的出票人必须保证票据的哪些真实？()A.出票日期真实B.出票金额真实C.收款人真实D.以上都是10.商业银行的资产负债表主要包括哪两项？()A.负债和资本B.负债和资产C.资产和资本D.资产和负债二、多选题(共5题)11.商业银行在风险管理中，通常采用的内部控制措施包括哪些？()A.内部审计B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.监督12.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱方面应当履行的义务有哪些？()A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.建立反洗钱内部控制制度E.定期进行反洗钱培训13.以下哪些属于《中华人民共和国合同法》规定的合同成立要件？()A.合同当事人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.合同标的明确D.合同内容不违反法律或者社会公共利益E.合同形式符合法律规定14.商业银行在办理贷款业务时，以下哪些属于贷款条件？()A.贷款利率B.贷款期限C.贷款用途D.贷款额度E.贷款担保15.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的监管措施主要包括哪些？()A.信息披露监管B.业务范围监管C.资本充足率监管D.风险管理监管E.财务状况监管三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，并按照规定报送大额交易和______交易报告。17.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，法律、行政法规规定采用______形式的，应当采用相应形式。18.商业银行的资本充足率应当达到中国银保监会规定的最低标准，其中核心资本充足率不得低于______。19.《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利，这是消费者的______权。20.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监管规定，对银行负有______。四、判断题(共5题)21.商业银行的存款准备金率越高，银行的贷款能力越强。()A.正确B.错误22.在反洗钱过程中，金融机构只需对大额交易进行报告，无需对可疑交易进行报告。()A.正确B.错误23.《中华人民共和国合同法》规定，合同自双方签字盖章之日起生效。()A.正确B.错误24.商业银行的贷款业务中，抵押贷款的风险低于信用贷款。()A.正确B.错误25.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者在购买商品时，有权要求商家提供商品的生产厂家信息。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述商业银行资本充足率监管的主要目的。27.解释《中华人民共和国反洗钱法》中“大额交易”和“可疑交易”的概念，并说明金融机构对这两种交易报告的义务。28.简述《中华人民共和国合同法》中关于合同生效的要件。29.阐述商业银行贷款业务中，信用风险评估的主要内容。30.解释《中华人民共和国银行业监督管理法》中关于银行业金融机构董事、高级管理人员职责的规定。

2024年汝城县中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库完整版一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】银行自身的利益不属于贷款审查的范畴，贷款审查主要关注客户的还款能力、贷款的合法性和贷款用途的合规性。2.【答案】C【解析】将合法所得资金通过金融机构转移、转换不属于洗钱行为。其他选项均涉及洗钱行为或未采取反洗钱措施。3.【答案】C【解析】《合同法》规定，合同应当采取书面形式、口头形式或者其他形式，录音形式不属于法定合同形式，因此无效。4.【答案】D【解析】中国人民银行在国务院领导下，负责发行人民币、管理人民币流通，监督和管理金融市场，制定和执行货币政策。5.【答案】B【解析】商业银行的存款准备金率由中国人民银行决定，这是中国人民银行调控货币供应量的一种重要手段。6.【答案】D【解析】消费者在购买商品或者接受服务时，享有知情权、安全权、索赔权等多方面的权利。7.【答案】D【解析】商业银行的存款业务必须保证存款本金安全、存款利息安全、存款信息保密等多方面安全。8.【答案】D【解析】按照《担保法》，担保方式包括保证、抵押、质押等多种形式。9.【答案】D【解析】根据《票据法》，出票人必须保证票据的出票日期、出票金额、收款人等信息的真实。10.【答案】B【解析】商业银行的资产负债表主要包括负债和资产两项，反映银行的财务状况。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】商业银行在风险管理中，内部控制措施通常包括内部审计、风险评估、控制活动、信息与沟通和监督等方面，以确保风险得到有效管理。12.【答案】ABCDE【解析】金融机构在反洗钱方面应当履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、建立反洗钱内部控制制度以及定期进行反洗钱培训等义务。13.【答案】ABCDE【解析】《中华人民共和国合同法》规定的合同成立要件包括合同当事人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、合同标的明确、合同内容不违反法律或者社会公共利益以及合同形式符合法律规定。14.【答案】ABCDE【解析】商业银行在办理贷款业务时，贷款条件通常包括贷款利率、贷款期限、贷款用途、贷款额度和贷款担保等方面。15.【答案】ABCDE【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的监管措施主要包括信息披露监管、业务范围监管、资本充足率监管、风险管理监管和财务状况监管等。三、填空题(共5题)16.【答案】可疑【解析】《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构报送大额交易和可疑交易报告，以协助监管机构监测和预防洗钱活动。17.【答案】特定【解析】《中华人民共和国合同法》规定，法律、行政法规规定采用特定形式的合同，当事人必须按照这些规定采用相应的形式。18.【答案】5%【解析】中国银保监会规定的商业银行核心资本充足率最低标准为5%，以确保银行有足够的资本抵御风险。19.【答案】安全【解析】根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者享有安全权，即人身、财产安全不受损害的权利。20.【答案】忠实义务【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员对银行负有忠实义务，必须遵守相关法律法规，维护银行的合法权益。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】存款准备金率越高，银行可用于贷款的资金就越少，因此贷款能力会减弱。22.【答案】错误【解析】金融机构不仅需要对大额交易进行报告，对于可疑交易也必须按照规定进行报告。23.【答案】错误【解析】《中华人民共和国合同法》规定，合同生效需要满足一定的条件，包括当事人具有相应的民事行为能力、意思表示真实等，并非仅仅签字盖章即可生效。24.【答案】正确【解析】抵押贷款因为有抵押物作为担保，相对于没有担保的信用贷款，风险较低。25.【答案】正确【解析】《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，消费者有权要求商家提供商品的生产厂家信息，以保障消费者的知情权和选择权。五、简答题(共5题)26.【答案】商业银行资本充足率监管的主要目的是确保银行有足够的资本来吸收损失，维护银行体系的稳定，保护存款人和其他债权人的利益，以及促进银行业务的健康发展。【解析】资本充足率监管是银行监管的重要组成部分，通过确保银行持有足够的资本，可以增强银行抵御风险的能力，从而维护整个金融体系的稳定。27.【答案】大额交易是指单笔或者当日累计交易金额达到规定标准的交易；可疑交易是指金融机构在办理业务过程中，发现交易存在异常，可能涉及洗钱、恐怖融资等违法行为的交易。金融机构对大额交易和可疑交易都有报告的义务，需按照规定及时向相关监管机构报告。【解析】大额交易和可疑交易报告是反洗钱工作的重要环节，有助于监管机构及时发现和打击洗钱等违法行为。28.【答案】《中华人民共和国合同法》规定，合同生效的要件包括：当事人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、合同标的明确、内容不违反法律或社会公共利益、合同形式符合法律规定等。【解析】合同生效要件是合同法的基本原则，确保合同的有效性和合法性，保护各方当事人的合法权益。29.【答案】商业银行贷款业务中的信用风险评估主要包括借款人的还款能力、还款意