资格之中级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)

资格之中级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.1.下列哪项不属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.同业拆借C.证券投资D.票据承兑2.2.商业银行在办理贷款业务时，以下哪项不是贷款审查的必要内容？()A.贷款人的信用状况B.贷款的用途C.贷款人的收入水平D.贷款的利率3.3.根据中国人民银行的规定，以下哪项存款不属于个人存款？()A.银行储蓄存款B.定期存款C.单位定期存款D.通知存款4.4.下列哪项不是银行间债券市场的参与者？()A.商业银行B.保险公司C.中央银行D.证券公司5.5.商业银行在办理汇款业务时，以下哪项不是汇款人的义务？()A.提供正确的收款人信息B.按时足额支付汇款费用C.保证汇款资金来源合法D.选择汇款方式6.6.下列哪项不属于商业银行的风险管理措施？()A.内部控制B.风险评估C.法律诉讼D.风险分散7.7.下列哪项不是银行间同业拆借市场的功能？()A.调节金融机构流动性B.提高金融机构盈利能力C.促进金融市场稳定D.优化金融机构资产负债结构8.8.下列哪项不属于商业银行的中间业务？()A.承兑汇票B.结算业务C.贷款业务D.代理业务9.9.下列哪项不是商业银行的资本充足率要求？()A.总资本充足率不得低于8%B.核心资本充足率不得低于4%C.附属资本充足率不得低于6%D.附属资本不得超过核心资本的100%10.10.下列哪项不是商业银行的合规风险？()A.违反监管规定B.违反内部规定C.违反市场规则D.违反操作规程二、多选题(共5题)11.1.商业银行在以下哪些情况下应当向中国人民银行报告？()A.超过规定限额向非金融机构投资B.超过规定比例购买同业存单C.超过规定比例向关联方发放贷款D.超过规定比例发行次级债券12.2.下列哪些属于商业银行的流动性风险管理措施？()A.建立流动性风险监测体系B.设立流动性风险准备金C.加强与中央银行的沟通D.优化资产负债期限结构13.3.以下哪些行为属于银行从业人员的禁止性行为？()A.挪用客户资金B.侵占、私分、截留、挪用应当上缴的收入C.利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费D.虚报、冒领、侵占、挪用银行或者其他金融机构的资金14.4.商业银行在以下哪些情况下可以拒绝贷款？()A.贷款申请人的经营状况严重恶化B.贷款申请人的信用记录不良C.贷款申请人的贷款用途不符合国家规定D.贷款申请人的还款能力不足15.5.以下哪些属于商业银行的表外业务？()A.承兑汇票B.信用证C.保函D.金融衍生品三、填空题(共5题)16.1.中国人民银行发行的人民币单位是______。17.2.商业银行法规定，商业银行的注册资本最低限额为______元。18.3.银行间同业拆借市场是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过______进行的短期资金借贷市场。19.4.商业银行开展个人贷款业务，借款人须提供贷款人认可的______作为贷款担保。20.5.根据中国人民银行的规定，商业银行的资本充足率不得低于______。四、判断题(共5题)21.1.商业银行的资产质量越高，其风险资产比例就越高。()A.正确B.错误22.2.商业银行在办理个人贷款业务时，可以要求借款人提供虚假的收入证明。()A.正确B.错误23.3.中国人民银行对商业银行的监管属于外部监管。()A.正确B.错误24.4.商业银行的贷款损失准备金是商业银行的负债。()A.正确B.错误25.5.商业银行可以无限额地向关联方发放贷款。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.1.请简述商业银行在风险管理中如何识别和评估流动性风险。27.2.阐述商业银行在防范操作风险时应当采取哪些措施。28.3.说明商业银行在执行反洗钱规定时，应当履行的职责有哪些。29.4.解释商业银行如何通过资本充足率来控制信用风险。30.5.描述商业银行如何通过市场风险管理来应对市场波动。

资格之中级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】证券投资属于商业银行的资产业务，而非负债业务。2.【答案】D【解析】贷款的利率通常在贷款合同中确定，不属于贷款审查的必要内容。3.【答案】C【解析】单位定期存款是针对企业等单位的存款，不属于个人存款。4.【答案】C【解析】中央银行是监管机构，不是债券市场的直接参与者。5.【答案】D【解析】汇款方式是汇款人根据需要选择，不属于其义务。6.【答案】C【解析】法律诉讼是商业银行可能面临的风险事件，而非风险管理措施。7.【答案】B【解析】同业拆借市场的主要功能是调节金融机构流动性，而非提高盈利能力。8.【答案】C【解析】贷款业务属于商业银行的资产业务，而非中间业务。9.【答案】C【解析】附属资本充足率的要求通常没有明确规定为6%。10.【答案】D【解析】合规风险主要是指违反监管规定、内部规定和市场规则的风险，不包括违反操作规程。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】商业银行在上述所有情况下都应当向中国人民银行报告，以确保符合监管要求。12.【答案】ABCD【解析】这些措施都是商业银行在流动性风险管理中常用的方法，有助于维持银行流动性稳定。13.【答案】ABCD【解析】这些行为都违反了银行业从业人员的职业道德和法律规定，属于禁止性行为。14.【答案】ABCD【解析】在上述情况下，商业银行有权拒绝贷款，以降低风险。15.【答案】ABCD【解析】这些业务都不计入商业银行的资产负债表内，因此属于表外业务。三、填空题(共5题)16.【答案】元【解析】人民币的货币单位是元，辅币单位是角和分。17.【答案】5000万【解析】根据商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。18.【答案】全国银行间同业拆借网络【解析】全国银行间同业拆借市场是通过全国银行间同业拆借网络进行的，这个网络是中国人民银行建立的，用于金融机构之间进行短期资金借贷。19.【答案】合法有效的担保【解析】个人贷款业务中，借款人需提供合法有效的担保，以保证贷款的安全和回收。20.【答案】8%【解析】根据中国人民银行的规定，商业银行的总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】资产质量高意味着不良贷款率低，风险资产比例应该较低。22.【答案】错误【解析】商业银行在办理个人贷款业务时，必须遵循诚实守信原则，不得要求借款人提供虚假证明。23.【答案】正确【解析】中国人民银行作为中国的中央银行，对商业银行的监管属于外部监管，是监管体系的重要组成部分。24.【答案】错误【解析】贷款损失准备金是商业银行用来覆盖预期可能发生的贷款损失的一种准备金，属于商业银行的资产，而非负债。25.【答案】错误【解析】商业银行向关联方发放贷款应当遵守规定比例，不得超过规定限额，以防止利益冲突和风险集中。五、简答题(共5题)26.【答案】商业银行识别和评估流动性风险通常包括以下步骤：

-识别流动性风险暴露：分析银行资产和负债的期限结构，识别可能导致流动性紧张的因素。

-评估流动性风险：通过压力测试和情景分析，评估在不同市场条件下的流动性状况。

-制定流动性风险管理策略：包括保持适当的流动性水平、建立流动性缓冲、优化资产负债期限结构等。【解析】流动性风险是银行面临的一种重要风险，有效的识别和评估有助于银行制定相应的风险管理策略。27.【答案】商业银行防范操作风险应当采取以下措施：

-建立健全内部控制体系：包括授权制度、岗位职责分离、业务流程标准化等。

-加强员工培训：提高员工的风险意识和操作技能。

-优化信息技术系统：确保信息系统稳定运行，减少技术故障带来的风险。

-定期进行风险评估和审计：及时发现和纠正潜在的风险点。【解析】操作风险是商业银行面临的风险之一，采取有效的防范措施可以降低操作风险的发生概率。28.【答案】商业银行在执行反洗钱规定时，应当履行以下职责：

-建立健全反洗钱内控制度：包括客户身份识别、交易监测、内部报告等。

-客户身份识别：收集和核实客户的基本信息，确保客户身份的真实性。

-交易监测：对异常交易进行监测和报告，防止洗钱行为。

-内部报告和协助调查：对可疑交易进行内部报告，并积极配合监管机构的调查。【解析】反洗钱规定是商业银行必须遵守的法律要求，履行相关职责有助于预防和打击洗钱活动。29.【答案】商业银行通过以下方式利用资本充足率来控制信用风险：

-建立风险加权资产制度：对不同类型的贷款和投资进行风险加权，确保资本充足率能够覆盖潜在的风险损失。

-设定资本充足率最低要求：确保银行有足够的资本来抵御信用风险。

-监测和管理信用风险：通过风险评估和内部模型，监测和管理信用风险敞口。【解析】资本充足率是衡量银行抵御信用风险能力的重要指标，通过合理配置资本，银行可以有效